Российские банки объявили о продлении срока всех своих банковских карт, но, как показывает практика, «просроченный» пластик срабатывает не всегда. Как избежать проблем, разбирался Лайф.
28 июля 2022, 21:40
Из июльской статистики Центробанка следует, что сейчас на руках у россиян примерно 341 млн пластиковых карт. Из них: карточек национальной российской системы «Мир» — 36,6%, а остальные — зарубежных брендов, преимущественно Visa и Mastercard, которые продолжают функционировать на территории РФ, несмотря на отказ западных систем обслуживать российские транзакции. Банки РФ решили не перевыпускать весь западный пластик, а в зависимости от возможностей своих процессинговых центров либо продлили сроки действия уже выпущенных карт иностранных платёжных систем, либо просто стали принимать такие карты вне зависимости от окончания их срока действия. Данный подход был воспринят россиянами весьма положительно, так как не потребовалось тратить своё время и средства на замену уже имеющегося пластика, но оказалось, что совсем избежать проблем удалось не всем.
Что такое ММ / ГГ на карте?
Когда карточный срок имеет значение
Первыми в очереди недовольных оказались россияне, которые по истечении срока карты не смогли оплатить товары, приобретаемые на интернет-площадках. Например, такая ситуация произошла у Артёма, который живёт в Петербурге. Вот что он рассказал Лайфу:
— У меня есть специальная карта для оплаты интернет-покупок. Дата, по которую этот пластик был действительным, прошла. Но пару недель назад я получил СМС-сообщение от банка с указанием, что карта теперь бессрочная. Поэтому я продолжал делать привычные заказы, пока в один день не получил отказ сразу и от онлайн-магазина спорттоваров, и от сервиса доставки еды.
В обоих случаях принять оплату отказались в связи с просрочкой карты. Я обратился в банк, который выпустил карту, но там мне сказали, что, для того чтобы разобраться в ситуации, нужно прийти в отделение и оформить заявление. Вместо этого я просто снял со своей карты «для покупок» наличные в банкомате и расплатился по обоим заказам. Мне проще вообще отказаться от платежей по данной карте, чем предпринимать походы в банк чуть ли не при каждом онлайн-заказе.
Похожая ситуация случилась у Натальи, которая живёт в Перми, только её карта перестала работать в городском общественном транспорте.
— Мне удобно платить в автобусах, приложив карту к терминалу. После окончания срока действия карты оплата за проезд списываться перестала. В банке, который выпустил карту, мне сказали, что помочь не смогут, так как устройства, используемые в общественном транспорте, не имеют связи с каким бы то ни было банком, а работают через офлайн-авторизацию, «зашитую» в их программе. После моих настойчивых просьб банк карту перевыпустил и всё стало, как раньше, — оплата списывается корректно.
Получается, что, пока в атрибутах карты фигурирует срок её действия, от проблемных платежей никто не застрахован? Специалисты Национальной системы платёжных карт (НСПК) пояснили Лайфу, что в теории никаких проблем быть не должно.
CVV для безопасности карты ничего не значит
— Опыт с продлением действия карт с истекшим сроком был опробован ещё в первую волну коронавируса — в апреле 2020 года. Тогда многие владельцы пластика не имели физической возможности получить новые карты в связи с карантином. И НСПК допустила, чтобы банки при выполнении операции не проводили проверку срока действия карт. Точно такая же методика применяется и сейчас. Другое дело, что не все кредитные учреждения вовремя сделали необходимые настройки процессинга, но это не проблема клиентов, — рассказал собеседник из НСПК.
Возможность выбора
О том, что, если кредитная организация декларирует пролонгацию сроков действия карты, она должна обеспечить её функционирование, представители Центробанка заявляли уже не раз. Однако пока банки то ли не прислушиваются к требованиям регулятора, то ли на самом деле не могут обеспечить нормальное функционирование своих систем. А многие россияне вовсе не расположены ждать, пока появятся реальные гарантии того, что их карты с истекшим сроком действия продолжат своё беспроблемное функционирование, и просто меняют их на новые. Об этом весьма красноречиво говорят упрямые цифры официальной статистики: в I квартале 2022 года россияне получили на руки 12 млн банковских карт, при этом среди всех типов новых карт доля карты «Мир» достигла 70%.
Очевидно, что большинство держателей банковских карт постепенно делают выбор в пользу национальной платёжной системы по утилитарным причинам. Ведь если нет возможности использовать все преимущества иностранных платёжных систем, то необходимость в них отпадает, а новая «Мир» вполне решает большинство задач банковского пластика.
— Если указанный на вашей карте срок действия подходит к концу, а вы, получив сообщение банка об отмене ограничения, планируете пользоваться ею и дальше, то на всякий случай имеет смысл подстраховаться. Во-первых — держать в кошельке наличные или другую банковскую карту, а во-вторых, стоит ознакомиться с возможностью Системы быстрых платежей (СБП) платить по QR-коду. Сейчас всё больше магазинов и других организаций предоставляют возможность платить через эту систему, — рекомендует ведущий финансовый эксперт компании «Аналитика онлайн» Глеб Задоя.
Источник: life.ru
Замена карты Сбербанка по истечении срока действия
Карта Сбербанка есть почти у каждого жителя России. Но, карточка, как и любой банковский продукт, имеет конечное время обращения. Упущенные сроки перевыпуска новой приведут к неудобствам для держателя. Станут невозможными оплата услуг и товаров в супермаркете, снятие наличных денег, выполнение переводов и платежей. И что еще хуже — банкомат почему-то «не отдает» карту.
Расскажем, как предупредить подобные неприятности и своевременно выполнить замену карты Сбербанка по истечении срока обращения или по другим причинам.
Заканчивается срок действия — как поступить и что делать?
Один из основных реквизитов банковской карточки, наряду с уникальным номером и CVV2/CVC2-кодами — срок обращения носителя. После его окончания пластик становится недействительным и превращается в обычный отформатированный пластик, а доступ к счёту с её помощью — невозможен.
Как определить срок действия носителя
При получении, обратите внимание на срок действия карты Сбербанка, эмбоссированный на фронтальной стороне, ниже уникального номера. Он изображен в формате месяц-год: ММ/ГГ.
Например, 02/18 — означает, что период совершения операций с помощью пластика заканчивается в феврале 2018-го. В марте любые операции с помощью карточного носителя станут невозможными.
Реклама
Время использования носителя можно узнать благодаря «Сбербанк онлайн»: в «личном кабинете» будут указаны активные карточки, со сроком действия.
Автоматизированные системы Сбербанка тщательно контролируют время оборота карточек, заранее осуществляя эмиссию выбывающих. Поэтому клиенту не стоит беспокоиться, заранее подавать заявку на получение нового пластика. Стоит дождаться СМС-сообщения о перевыпуске карточки, с указанием филиала или отделения банка, где её можно получить.
Стандартный срок выдачи карточки
Традиционный срок действия дебетовых и кредитных карт Сбербанка, эмитированных под брендами Visa и MasterCard, в условиях массового предложения истекает через 3 года, независимо от класса. Это касается карточек моментальной выдачи Momentum, Classic/Standard, Gold, Platinum, «Молодежных», зарплатных.
Для пенсионных карточек отечественной платежной системы МИР — 5 лет. Период пользования определяют не с момента получения или активации, а от сроков эмиссии. Если вид носителя предусматривает выпуск дополнительной карты, срок её действия соответствует основному пластику.
Что касается предварительно одобренных кредитных карт, которые оформляются для клиента на индивидуальных условиях, время нахождения пластика в обращении также составляет три года. На протяжении этого срока беспрепятственно можно делать покупки, снимать наличные, участвовать в бонусных программах, благотворительности.
В сети до сих пор можно найти данные, что карточки Momentum Visa и MasterCard, эмитируются на 1 год. Но официальный сайт банка, опровергает подобную информацию: для удобства, носители перевыпускают каждые три года.
В период подготовки к Олимпийским играм в Сочи, Сбербанк выпустил в обращение предоплаченные карты, с зачисленными суммами от 1 до 15 тыс. руб. и с ограниченным сроком обращения. Данный вид носителей относился к подарочным и не предусматривал открытия счета, идентификацию клиента при платежных операциях. Носитель можно было купить по номинальной стоимости и передать третьим лицам в качестве подарка. В настоящее время подобные носители не эмитируются.
Срок действия карты истекает в конце или начале месяца?
Срок действия (годности) карты Сбербанка
Последнее обновление:20 июня 2016
Срок действия карты Сбербанка (не удивляйтесь, если услышите – срок годности) – один из важнейших реквизитов карточки. Он однозначно определяет, до какого момента карточка ещё функционирует, т.е. ей можно расплачиваться, и является необходимым компонентом при оплате (или переводе) картой в интернете.
Где смотреть срок действия?
Увидеть срок окончания «работоспособности» сбербанковской карты можно на её лицевой стороне (подробнее о внешнем виде банковской карточки) прямо под номером карты. Дата указывается в формате ММ/ГГ , где первые 2 цифры указывают на месяц, а последние на год срока действия. К примеру, 03/18 указывает на то, что пластик заканчивает действовать в марте 2018 года.
К сожалению, все поясняющие надписи рядом с этим параметром, выполнены на английском языке. Слева от срока вы можете прочитать VALID THRU (примерный перевод: действительна до), ну а сверху иногда гравируют MONTH/YEAR (месяц/год). Англичанин поймёт сразу, ну а русскому, который не силён в английском, остаётся только догадываться. Но поскольку формат MM/ГГ нигде на лицевой стороне карточки больше не встречается, то и спутать его не с чем – просто запомните!
Когда истекает: в конце или в начале месяца?
Самый распространённый вопрос – когда истекает срок действия карты Сбербанка: в конце или в начале месяца? Правильный ответ: карточка действительна ВПЛОТЬ до последнего числа срока действия карты . В указанном выше примере это последнее число марта 2018 года. Косвенно об этом свидетельствует английское слово THRU (через, сквозь, сквозной), а дословный смысл перевода VALID THRU так и будет звучать: действительна сквозь месяц (т.е. в течение месяца).
Что делать, если срок истёк или вот-вот истекает?
А ничего не делать. Просто подойти в отделение банка ближе к концу последнего месяца действия карточки (желательно после 25 числа) и забрать новую карту – у неё будет новый номер, новый ПИН-код, а вот счёт у неё останется прежним. Т.е. за сохранность ваших средств переживать не стоит, они лежат на вашем счету, сколько бы карт у вас ни поменялось.
Если вы не хотите чтобы карта автоматически перевыпустилась Сбербанком, то потрудитесь оповестить банк об этом заранее. Вы, кстати, читали когда-нибудь договор банковского обслуживания или условия использования карт? Так вот там написано, что за 60 дней до перевыпуска дебетовой карты и за 45 дней до окончания срока действия кредитки, вы можете оповестить банк в письменном виде (написать заявление в подразделении) об отказе от использования вашей карточки. Таким образом, она перевыпущена не будет! Подробнее о том, как перевыпускается сбербанковская карточка, можно прочитать здесь.
Как снять деньги, если срок годности карточки истёк?
Вот здесь как раз проблем никаких не будет. Деньги на вашем счету и никто утаивать от вас их не собирается. Достаточно подойти в банк с паспортом и снять все оставшиеся деньги с вашего счёта – вам их выдадут в кассе. А вот если вы забыли карту дома и решили снять с неё деньги в отделении по паспорту, то это сделать не так просто. Читайте, почему?
Какие сроки «годности» у карт Сбербанка?
- Оформить кредитку «2 года без %» Ренессанс Банка, бесплатное обслуживание, льготный период 2 года за покупки в первый месяц и 200 дней со второго месяца всегда!
- Оформить кредитку «365 дней без %» Альфа-Банка, бесплатное обслуживание, 1 год без % на любые покупки!
- Оформить карту рассрочки «Халва» Совкомбанка, бесплатное обслуживание, беспроцентная рассрочка (в том числе на снятие наличных), кэшбэк до 10%, процент на остаток до 12%
- Оформить кредитную карту «180 дней» Газпромбанка, бесплатное обслуживание 1-Й год, льготный период до 180 дней
У всех дебетовых и кредитных карточек Сбербанка срок действия составляет 3 года (стандартный срок 0 – редко когда он бывает меньше или больше).
Только у моментальной кредитки, которую можно получить по специальному предодобренному предложению срок не более 1 года. Фактически это бесплатный бонус (карточка обслуживается бесплатно) для постоянных клиентов. Подробности о ней здесь, а небольшая история о том, как автор статьи поменял её на полноценную кредитку здесь (рекомендую к прочтению для расширения кругозора).
Лучшие акции в сентябре 2023 (Все акции здесь)
Оформить кредитку Тинькофф Платинум и получить кэшбэк 2000 рублей, потратив 5000 рублей Смотреть
Оформить кредитку Тинькофф Платинум с бесплатным обслуживанием на весь срок действия карты Смотреть
Оформить кредитную карту с бесплатным обслуживанием #120наВСЁ Плюс Росбанка и получить кешбэк 2500 ₽ за любые покупки от 10000 тысяч ₽ Смотреть
Оформить бесплатную кредитную «Карту возможностей» ВТБ Банка и получите кэшбэк 20% на всё в первые 30 дней покупок по карте Смотреть
Оформить кредитную карту для автомобилистов Тинькофф DRIVE и получить 2000 баллов за покупку от 2000 рублей Смотреть
Оформить кредитную карту для путешественников Тинькофф ALL Airlines и получить 3000 миль за покупку от 1000 рублей Смотреть
Получить 2000 рублей за оформление кредитной карты банка Открытие Смотреть
Оформить бесплатную дебетовую карту ВТБ МИР и получать 2 месяца кэшбэк 10% на все покупки Смотреть
Оформить бесплатную дебетовую Альфа-Карту Альфа-Банка и получить кэшбэк 100% за первую покупку от 1000 рублей Смотреть
Оформить бесплатную дебетовую карту для детей Тинькофф Джуниор и получить 500 рублей после первой покупки на любую сумму Смотреть
Оформить бесплатную Детскую карту Альфа-Банка и получить кэшбэк 10% на любые покупки ! Смотреть
***Другие финансовые продукты***
Получить щедрое вознаграждение за оформление вкладов, страховок и кредитов на Финуслугах Смотреть
Источник: privatbankrf.ru