Главная » Экономика и финансы » Микроэкономика » Ответы на экзаменационные вопросы » 11 Законы денежного обращения
11. Законы денежного обращения
Денежное обращение представляет собой циркулирование денежных потоков в наличной и безналичной формах. Такое циркулирование возможно благодаря тому, что у кого-либо есть избыток денег (предложение), а кто-то ощущает потребность в них (спрос).
Денежное обращение обслуживает поток товаров, работ и услуг, и именно через него материализуется функционирование финансовой системы (накопление и перераспределение ресурсов).
Обращение денег не происходит стихийно — оно подчиняется определенным законам. Их знание позволяет оперативнее реагировать на те или иные изменения, принимать соответствующие корректирующие решения и воздействовать на экономическое развитие самым благоприятным образом.
Эти правила обращения называются законами денежного обращения.
Основной закон денежного обращения, формула которого была представлена К. Марксом, связывает цены, скорость обращения и количество денег:
Глава 3 2 Средство обращения с Монета Знак стоимости
Количество денег = Сумма цен I Число оборотов денежных единиц.
Однако необходимо помнить, что указанная формула в большей степени справедлива для золотого обращения. Дело в том, что при обращении золота в качестве денег из-за ограниченности золотых запасов соотношение между количеством золота (монет) и товарами устанавливается стихийно, но относительно точно: избыток денег изымается из обращения и переходит в сферу накопления (сокровищ), а при недостатке монет их изъятая часть возвращается в обращение.
Когда появляются кредитные деньги, происходит практически необеспеченная эмиссия, т.е. количество денег может быть сколь угодно велико. В этом случае неизбежно появление инфляции, т.е. обесценения денег из-за их возросшего количества. В этом случае необходимо отслеживать ту часть денежных обязательств, которые могут быть взаимно погашены без дополнительной эмиссии. Указанное выше уравнение принимает следующий вид:
где КД — количество денег;
СЦ — сумма цен реализуемых товаров;
К — товары, проданные в кредит;
П — платежи, срок которых наступил;
В — взаимопогашающиеся платежи;
О — скорость оборота одноименных денежных единиц.
Этот закон называют законом бумажно-денежного обращения.
На первый взгляд может показаться, что для выполнения деньгами функции средства платежа необходимо их дополнительное количество. Это не совсем так. Дело в том, что часть товаров продается в кредит и оплачивается в пределах определенного периода. В результате на соответствующую величину уменьшится нужное количество денежных единиц.
Кроме того, значительная часть долговых обязательств погашается не наличными, а их взаимным зачетом. Следует также учитывать сумму платежей за товары, проданные в кредит ранее расчетного периода. Основными параметрами, определяющими массу денег, необходимых для обращения, являются товарная масса, которая пребывает в обращении, уровень цен товаров и скорость обращения денег, причем увеличение скорости обращения денежной единицы равноценно уменьшению денежной массы.
Глава 3 2 Средство обращения b ОБРАЩЕНИЕ ДЕНЕГ
Когда функционировали полноценные деньги, в обращении находилось только нужное количество денежных единиц. Роль резерва, регулирующего их количество, стихийно играла часть денег, выполняющая функцию средства накопления богатства (сбережения, сокровища). Если потребность в деньгах снижалась, часть их «выпадала» из обращения, превращаясь в сбережения; если, наоборот, потребность обращения в деньгах росла, то дополнительное их количество поступало в обращение из сбережений. Функция денег как средства накопления играла роль приводных и отводных каналов денежного обращения, поэтому в нем не могло быть излишка денег.
Однако в обращении, кроме полноценных денег, с XVII в. находятся бумажно-кредитные деньги, подчиненные закону обращения бумажных денег. Суть этого специфического закона состоит в том, что количество денег в сфере обращения должна равняться количеству золотых денег, нужных для нормального функционирования товарооборота. Каждый бумажный доллар приравнивался к золотому и имел такую же покупательную цену, как и золотой. Закон обращения бумажных денег действовал в условиях, когда основой денежной формы стоимости было золото.
Современная количественная теория денег и цен, основоположником которой является американский экономист И. Фишер, количество денег в обращении определяет по формуле:
где Р — абсолютный уровень цены;
Y — реальный объем производства;
V — скорость обращения денег.
В современной западной экономической литературе основным фактором спроса на деньги считается богатство. Кроме того, принимаются во внимание изменения в ожиданиях населения (в случае оптимистических прогнозов относительно экономической конъюнктуры спрос на деньги растет, и наоборот), объемы номинальных и реальных доходов, ставки процента и т.д.
Из сформулированных законов следует очень важный принцип денежного обращения, гласящий, что равновесие в экономике, сбалансированность спроса и предложения обеспечиваются товарной массой, которая оценивается суммой покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственное обращение и принадлежащих государству, фирмам и отдельным лицам. В денежной массе различают активные деньги, находящиеся в наличном и безналичном обращении, и пассивные (накопления, резервы, остатки на счетах), которые только потенциально могут использоваться в соглашениях.
Они представляют собой составные элементы денежной массы и условно могут быть охарактеризованы следующим образом:
1) агрегат МО (наличные средства, находящиеся в обращении (монеты и банкноты)). Обычно в развитых странах преобладающее значение имеет безналичное обращение (оно тесно связано с кредитом, а кредит дает существенную экономию издержек обращения), поэтому роль этого агрегата невелика;
2) агрегат M1 (МО + остатки на счетах). Средства на счетах в банках используются для совершения текущих платежей, поэтому объем данного агрегата в значительной степени характеризует ликвидность денежной массы. Вместе с тем чем большие оборотные средства предприятия «заморожены» на счете, тем меньше средств может быть инвестировано в основной капитал. Данный агрегат в большей степени выполняет функцию средства обращения (платежа);
3) агрегат М2 (M1 + срочные и сберегательные депозиты). Хотя «депозитные деньги» обладают меньшей ликвидностью, они могут быть в течение какого-либо времени обращены в денежные средства (к примеру, в агрегат M1). Агрегат М2 в большей степени выполняет функцию средства накопления, хотя частично служит и средством обращения;
4) агрегат М3 (М2 + сберегательные вклады, а также ценные бумаги). Указанный агрегат может быть полностью охарактеризован как выполняющий функцию средства накопления. Вместе с тем если под ценными бумагами, составляющими данный агрегат, понимать и векселя, то в таком случае этот агрегат может выполнять функцию средства обращения.
Основную часть денежной массы составляют различные виды банковских депозитов (кредитных денег), а также некоторые виды ценных бумаг, у которых такая же покупательная способность, как и у банковских счетов. Денежная масса в наше время формируется на основе кредитов. Это значит, что банки, предоставляя кредит предприятиям, организациям, отдельным лицам, тем самым увеличивают денежную массу, поскольку в обращение при этом поступает их добавочное количество, что вызывает рост цен.
Рост скорости обращения денег обусловлен также активным вмешательством государства в процесс воспроизводства капитала, усилением огосударствления кредитно-финансовой сферы и развитием кредитной системы, совершенствованием безналичных платежей.
Факторами ускорения обращения денег являются развитие функций коммерческого банковского кредита, увеличение текущего потребительского кредита, внедрение расчетных терминалов ЭВМ и т.д.
(Материалы приведены на основании: Е.А. Татарников, Н.А. Богатырева, О.Ю. Бутова. Микроэкономика.
Ответы на экзаменационные вопросы: Учебное пособие для вузов. — М.: Издательство «Экзамен», 2005. ISBN 5-472-00856-5)
Источник: study-i.ru
Вопрос 3. Функция денег как средство обращения.
Функционирование денег в качестве средства обращения создает условия для товаропроизводителя преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны при прямом обмене товара на товар.
Деньги остаются постоянно в обмене и непрерывно его обслуживают. Это значит, что деньги способствуют развитию товарного обмена.
Возникновение денег как средства обращения усиливает противоречия процесса обмена. При прямом товарообмене купля и продажа совпадали, разрыва между ними не было. Товарное же обращение предполагает два самостоятельных акта: купля товара и его продажа, разделенных во времени и пространстве.
Это создает объективные возможности нарушения обмена и, в конечном счете, кризисную ситуацию. Возможен кризис перепроизводства. Таким образом, деньги закладывают в экономику предпосылки возникновения кризисов.
К особенностям денег как средства обращения следует отнести, прежде всего, реальное присутствие денег в обращении и мимолетность их участия в обмене.
Первоначально функцию средство обращения выполняли товары, затем слитки, золотой песок и т.д. В дальнейшем для удобства расчета стали использовать монеты. В процессе обмена монеты изнашивались, истирались. Государства сознательно осуществляли порчу монет. В то же время они продолжали процесс обслуживания товарообмена.
В связи с этим функцию средств обращения могут выполнять неполноценные – бумажные и кредитные деньги. Главная проблема для неполноценных денег – признает их или нет продавец товара Гарантии государства, осуществляющего эмиссию, обычно бывает достаточно.
Эволюция денежных систем приводит к увеличению многообразия денежных форм, связанных с их простыми символами, Возникают даже условные денежные единицы (В рамках СЭВа существовал «переводной рубль», в Европе — экю). В настоящее время появились электронные деньги. Таким образом, процесс эволюции продолжается, бумажные деньги заменяют виртуальные.
Деньги в функции средства обращения имеют не только качественную, но и количественную определенность. Она зависит от ряда факторов: а) движения товарных цен, б) массы обращающихся товаров и количества заключенных сделок, в) массы обращающихся денег, г) скорости обращения денег.
Таким образом, первые две функции мера стоимости и средство обращения – являются основными и достаточными для определения любого товара в качестве денег.
Вопрос 4. Функция денег как средство накопления и сбережения.
Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, становятся воплощением всеобщего богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Для образования сокровищ деньги извлекаются из обращения, т.е. акт покупки- продажи прерывается. Однако простое накопление и сбережение дополнительного дохода не приносит.
В отличии от двух предыдущих функций деньги должны обладать способностью сохранять свою стоимость хотя бы на определенный период и обязательно быть реальными.
При металлическом обращении эта функция выполняла экономическую роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровище, недостаток пополнялся за счет сокровищ.
По мере развития товарного производства значение функции как средства накопления и сбережения возрастало. Без этого не возможно осуществлять процесс воспроизводства. Становится не выгодно хранить их в форме «сокровищ», для получения прибыли необходимо пускать их в оборот.
Кроме того, аккумулирование временно свободных денежных ресурсов необходимое условие кругооборота капитала. Денежные ресурсы позволяют сглаживать диспропорции, возникающие как у отдельных хозяйствующих субъектов, так и в народном хозяйстве в целом. Таким образом, если деньги не выполняют данную функцию, нет собственных источников инвестиций и нет возможности сглаживать возникающие диспропорции. В этом случае выход один – брать взаймы в других странах, где данная функция выполняется.
Золотое обращение требовало накопления Центральными банками золотого запаса. Величина золотого запаса свидетельствовала о богатстве страны. В настоящее время этот процесс не имеет того масштаба. Для отдельных лиц на первое место выходит сохранение собственного капитала и получение прибыли.
Вопрос 5. Функция денег как средство платежа.
Она возникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этой функции деньги используются при продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с различием условий производства и реализации товаров, разной продолжительности производственного цикла, выплате заработной платы рабочим и служащим.
При продаже товара деньги – мимолетный посредник, при платежах – самостоятельный товар, а самостоятельность порождает исключительность. В условиях товарного обращения решающее влияние на заключение сделки оказывает привлекательность товара: тот, кто обладает хорошим товаром, располагает и деньгами.
С появлением системы платежей деньги резко повышают свой общественный статус. Тот, кто располагает деньгами, находит любой товар. В итоге частная система расчетов в виде платежей создает общую монетарную систему. Отсюда все монетарные концепции.
Дополнительная функция денег приводит к гигантским изменениям в товарном хозяйстве в целом.
Общепризнанность платежных систем приводит к тому, что разнообразные виды договорных отношений оцениваются в денежной форме, обретают количественную оценку.
Поэтому деньги при выполнении данной функции имеют своё специфическое движение (Т-О, О-Д).Покупая товар в кредит должник отдает деньги только через определенный срок. В результате деньги как функция средства платежа (вексель) связывает воедино многих товаропроизводителей. В результате разрыва в цепочке платежей возникают кризисные явления. Возможен кризис – неплатежей.
Но благодаря данной функции стали развиваться электронные деньги и кредитные карточки. Последний мировой кризис показал, что черезмерное увлечение кредитными картосчками очень негативно сказалось на экономике. Огромное количество домашних хозяйств в САШ и Европе оказались неплатежеспособными. Последствия не замедлили себя ждать, цепочка неплатежей получившая названия «эффект домино» возникла в очередной раз.
Источник: cyberpedia.su
Что значит средство обращения
Товарное обращение включает две метаморфозы, т.е. два изменения форм стоимости: продажу одного товара и куплю другого. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене двух товаров: Т—Д—Т.
Отличие товарного обращения от непосредственного обмена товара на товар отличается тем, что оно обслуживается деньгами в качестве средства обращения, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, характерные для прямого товарного обмена.
Однако если товары уходят после их реализации из обращения, то деньги остаются в этой сфере, непрерывно обслуживая товарообмен. Данное обстоятельство ведет не к ликвидации, а к усугублению противоречий обмена, так как возникающий разрыв между куплей и продажей товаров в одном звене вызывает подобный разрыв в других звеньях, что создает возможность появления экономических кризисов. Базой экономических кризисов являются структурные сдвиги в производстве и реализации общественного продукта.
Особенность функции денег как средства обращения заключается в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реальные, или наличные, деньги, а, во-вторых, знаки стоимости — бумажные и кредитные деньги. В настоящее время, когда золото демонетизируется, функцию средства обращения выполняют кредитные деньги.
Причем они функционируют и как покупательное средство, и как средство платежа: если метаморфоза Т—Д—Т не прерывается во времени, то обращение товаров происходит на основе денег как покупательного средства; если происходит разрыв между покупкой и продажей товаров, то деньги выступают как средство платежа.
Формула Т—Д—Т соответствует простому товарному производству, когда обращение товаров реализуется на основе денег как покупательного средства. Такой вывод вытекает не только из факта количественного превалирования сделок, где деньги употребляются как покупательное средство, а не как средство платежа. Товар «деньги», по существу, не приспособлен к самостоятельному выполнению функции платежа, поскольку последняя предполагает в качестве необходимого условия принуждение, гарантию, доверие.
Иное положение складывается при капиталистическом товарном производстве. Здесь доминирует формула Д—Т—Д’, где Д, как правило, является средством обращения не товаров, а капитала.
Хотя функция платежного средства присуща кредитным деньгам, а функция покупательного средства — товару-деньгам, или денежному товару, это не значит, что каждая из форм денег не может выполнять обе функции. И все же главное различие между металлическими и кредитными деньгами кроется не в том, что они по-разному выполняют функцию средства обращения, а в том, что первые опосредствуют движение товара, а вторые — движение капитала.
Источник: websurveys.ru