Ключевая ставка достигла 20%. Это ударит в первую очередь по бизнесу, ведь предпринимательские кредитные договоры, как правило, предусматривают право банка повысить ставку по кредиту при повышении ключевой ставки. Вырастают проценты по за незаконное и законное пользование деньгами по ст. 395 ГК и 317.1 ГК, которые равны показателю ключевой ставки в соответствующий период.
Из-за санкций ключевая ставка повышена до 20%, что позволит увеличить проценты по депозитам так, чтобы компенсировать возросшие девальвационные и инфляционные риски, отмечает пресс-служба ЦБ. Это позволит поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения, считает регулятор.
ЦБ отметил, что будет принимать дальнейшие решения исходя из оценки рисков и реакции финансовых рынков, а также учитывая фактическую и ожидаемую инфляцию.
В 16:00 Эльвира Набиуллина выступит с заявлением по итогам заседания Совета директоров.
28 февраля Совет Евросоюза ввел запрет на любые транзакции, которые связаны с управлением активами и резервами Центрального банка России, в том числе проводимые третьими лицами и организациями в его интересах. В решении ЕС указано, что новые ограничения введены «ввиду серьезности ситуации, в ответ на действия России по дестабилизации обстановки на Украине». В случае если такие операции совершенно необходимы для обеспечения финансовой стабильности Евросоюза или одного из его членов, официальные лица такой страны вправе разрешить их. Они обязаны немедленно уведомить об этом руководство ЕС.
Процентные ставки ЦБ | Что делать при изменении ключевой ставки?
Что это значит и что поменяется
Нынешний скачок беспрецедентный за последние годы. Предыдущий рекорд был в конце 2014 года: после присоединения Крыма ставку повышали до 17%. После этого ситуация была более или менее ровной долгие годы. Но сейчас многое в экономике поменяется.
«Повышение ключевой ставки ударит, прежде всего, по заемщикам по кредитным договорам. Речь идет в первую очередь про предпринимательские кредиты, — говорит партнер INTELLECT (ИНТЕЛЛЕКТ) INTELLECT (ИНТЕЛЛЕКТ) Федеральный рейтинг. группа Цифровая экономика группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) 8 место По количеству юристов 30 место По выручке на юриста 41 место По выручке Профайл компании × Роман Речкин. — Такие договоры, как правило, прямо предусматривают право банка повысить ставку по кредиту при повышении ключевой ставки ЦБ. Это касается и застройщиков, которых кредитуют банки, включая субсидирование ставок по договорам на приобретение жилья».
Но по словам Речкина, проблемы могут возникнуть и уже возникают и у граждан-потребителей, включая проблемы по ипотечным кредитам.
Ряд банков выдавали кредиты по ставке «ключевая ставка + N». Например, у коллеги ипотечный кредит выдан по ставке «ключевая ставка + 3». Значит, теперь это кредит под 23% годовых (с прошлой ставкой было 12,5%). Но даже если ставка фиксированная, необходимо внимательно изучать договор, в нем «мелким шрифтом» может быть право банка повышать ее.
ЦБ УДИВЛЯЕТ! Повышение ключевой ставки до 12% – Удар по Ценам на недвижимость и ставкам по ипотеке?
Утром 28 февраля ЦБ также выступил с обращением к банкам, которым он рекомендовал «не вводить пени и штрафы по кредитам заемщиков на фоне санкций». Таким образом, регулятор предвидит проблемы с выплатой банковских займов.
- UPD: Сбербанк 28 февраля днем в своем телеграм-канале уточнил, что не меняет ставки по действующим ипотечным и потребительским договорам. Аналогичное заявление сделалАльфа-Банк. ВТБ примерно в это же время заверил, что ставки по ранее выданным кредитам, в частности по ипотеке, остаются прежними.
- UPD: 28 февраля в 16:08 РИА «Новости» сообщило, что президент России Владимир Путин поручил обеспечить сохранение всех кредитных ставок, указанных в кредитных договорах, после увеличения ключевой ставки до 20%. Так сказал пресс-секретарь Президента Дмитрий Песков.
Кроме того, повысится размер платы за неосновательное обогащение по ст. 395 ГК («В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга»). Он определяется в размере ключевой ставки ЦБ, которая действовала в соответствующий период. Аналогично вырастают проценты по денежному обязательству за пользование средствами по закону и договору, когда не указан иной размер процентов (ст. 317.1 ГК).
Ставки по кредитам и депозитам тоже станут больше. Ведь, поскольку ключевая ставка возросла, банкам стало невыгодно брать деньги у ЦБ, поэтому они будут привлекать средства у населения. «Оно под 5% тоже не понесет, поэтому банки дают на пару процентных пунктов ниже, чем ЦБ. Я в конце 2014-го так под 14% положил деньги в «Открытие», сняв перед этим у Сбербанка, который давал только 7,5%», — вспоминает партнер TAXOLOGY TAXOLOGY Федеральный рейтинг. группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование Профайл компании × Алексей Артюх.
Но и НДФЛ с этих доходов окажется тоже большим. Дело в том, что совокупный процентный доход по вкладам (или остаткам по счетам) за год облагается налогом за вычетом необлагаемой части, которая зависит от ключевой ставки на 1 января текущего года. В 2022 году это 8,5%. Необлагаемая база маленькая, проценты больше — значит, и заплатить в бюджет придется больше.
Изменятся и другие платежи, которые привязаны к ключевой ставке.
Пени для юрлиц после первого месяца просрочки уплаты налога исчисляются исходя из 1/150 ключевой ставки в день, то есть на сегодня это более 48% годовых. Сейчас штраф за умышленное уклонение от уплаты налога меньше — 40%, к тому же он может быть снижен.
«Кроме того, ключевая ставка применяется для расчета безопасных гаваней для процентных расходов и расходов или валютных обязательств для целей недостаточной капитализации. Сейчас в связи с резким ростом ставки условия старых договоров могут перестать соответствовать требованиям закона, — говорит Артюх. — Впрочем, в прошлый раз по итогам девальвации 2014 года законодатель оперативно принял смягчающие ситуацию поправки. Будем надеяться, что сейчас мы увидим аналогичные меры».
- Право.ru
Источник: pravo.ru
Греф спрогнозировал снижение ключевой ставки ЦБ
Текущий уровень процентной ставки ЦБ России продлится в течение нескольких месяцев. Об в ходе выступления на планерном заседании Восточного экономического форума заявил глава Сбербанка Герман Греф.
Глава ВТБ: спекулянты на валютном рынке играют против рубля
Центробанк экстренно поднял ключевую ставку до 12%
Напомним, что в середине августа Банк России экстренно поднял ключевую ставку до 12 процентов. По данным сотрудников регулятора, такое решение было принято на фоне роста инфляции в стране. Уточняется, что в последний раз ЦБ поднимал ставку в начале июля, тогда она выросла с 7,5% до 8,5%.
Как отметил экономист, уровень процентной ставки в 12 процентов – «не очень долга история». По мнению Грефа, на сегодняшний день Центробанк уже научился противостоять «инфляционным всплескам», которые периодически возникают из-за нестабильности глобального экономического сектора.
«Это долго не продлится. Я думаю, в течение трех месяцев будет понятно, как именно будет развиваться ситуация», — заявил Греф, чьи слова приводит РИА Новости.
При этом глава денежно-кредитной организации подчеркнул, что в течение этого времени станет окончательно понятен эффект от принятых ранее стабилизационных мер. По его словам, сразу после «купирования» всех инфляционных последствий ЦБ приступит к «плавному» снижению процентной ставки.
Ранее глава ВТБ Андрей Костин заявил, что действия спекулянтов на фондовом рынке должны насторожить руководство Банка России. По мнению экономиста, именно такие действия играют против роста и благосостояния национальной валюты.
- Силуанов сделал прогноз роста российской экономики
- ЦБ призвал поддерживать постоянную готовность экономики к шоку
- «Не наступайте на грабли»: Путин призвал бизнесменов инвестировать капиталы в России
Источник: www.tvc.ru
ЦБ понизил ключевую ставку. Каковы плюсы и минусы?
—>
Центробанк вновь снизил ключевую ставку. С 10 февраля она составит 6%. Как на это реагирует малый, средний и крупный бизнес? «Вы в курсе, что я представитель малого и среднего бизнеса?» — спросил Business FM основатель Первой федеральной автобусной компании «Автобус 1» Андрей Калашников. И, получив утвердительный ответ, рассказал о своем видении последствий монетарной политики Центробанка.
Снижение ставки — явление, конечно, положительное. Но отразится оно в первую очередь на крупных компаниях. Для таких банки снизят стоимость кредитов. Мелкий и средний бизнес, по словам предпринимателя, банкам по-прежнему неинтересен. Высокие риски, которые еще и сложно оценить.
Например, компания собеседника — это агрегатор, то есть надежных, в понимании наших банков, активов нет, поэтому и деньги не дают. Приходится обращаться в другие места, где высокие ставки, рассказывает Андрей Калашников.
Андрей Калашников основатель Первой федеральной автобусной компании «Автобус 1» «Я сейчас беру, так скажем, у друзей, товарищей, партнеров под 24% годовых, что, несомненно, очень дорого, неэффективно, неправильно. У банков лежат кучи денег, у них есть свободные деньги, и я бы получал вменяемую 15-, 16-, 18-, 20-процентную ставку, но не могу. Вынужден что-то выдумывать».
Тем не менее с такой низкой ставкой ЦБ — 6% — Россия еще никогда не жила. К слову, мы никогда не жили и при ставке 6,25%, которая была до этого понижения. Так что в скором времени стоит ожидать, что и банки, как обычно, объявят о небольшом снижении своих кредитных ставок, и депозитных тоже. Это обратная сторона процесса, замечает сооснователь IT-компании Hudway Иван Клабуков.
Иван Клабуков сооснователь IT-компании Hudway «С точки зрения инвестирования, с точки зрения накоплений, конечно же, на депозитах очень все падает, поэтому если есть какие-то накопления инвестпродукции, то доходность по ним очень сильно снизилась. При этом очень многие компании сейчас смотрят на рынки, на какие-то более рискованные вложения».
В целом рынок, конечно, приветствует снижение ставки. И все равно у ЦБ всегда находится немало критиков. Вспомним прошлогоднюю полемику Максима Орешкина и Эльвиры Набиуллиной о закредитованности населения. Или реакцию бизнесмена Олега Дерипаски. Его недавно заведенный телеграм-канал почти полностью посвящен критике ЦБ.
Накануне заседания Банка России он написал, что ждет снижения ставки до 4,5%. А после отреагировал так: «ЦБ снизил ставку на 0,25%. Первая подножка правительству Мишустина». Или вот высказывание нового вице-премьера Марата Хуснуллина. Он назвал ипотеку в 9% преступлением.
Только преступником в этом случае стоит считать ЦБ. От его ставки и пляшут банки, выдавая населению жилищные кредиты. Ситуацию комментирует директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.
— При значении ключевой ставки около 6% плюс необходимая для банков маржа итоговая ипотечная ставка не может быть меньше 8,5-9%.
— Сколько мы при этом закладываем на маржу — два процента с лишним?
— Она варьируется для разных банков, в том числе в зависимости от структуры собственности, поскольку, например, госбанки привлекают более дешевое фондирование, у них есть такая возможность. Но в среднем это два-три процентных пункта.
У Хуснуллина есть свой резон. Он сказал, что даже если ставка по ипотеке будет всего 5%, то и тогда придется «жилы порвать», чтобы выполнить программу по строительству жилья. Вот только 9% по ипотеке — это тоже исторический рекорд, напомнили в ЦБ. Как и низкая инфляция, с которой мы только начинаем привыкать жить.
Есть вероятность, что после следующего заседания ЦБ, а оно пройдет 20 марта, ставку снова снизят. Слегка, конечно. Наш регулятор, как, пожалуй, любой регулятор в мире, сторонник тонкой настройки.
Источник: www.bfm.ru