Что значит пассивный заработок

Для тех, кто решает, куда инвестировать деньги для пассивного дохода, можно предложить следующие варианты.

Пассивный доход по вкладу в банк

Открыть вклад — самый простой и доступный вариант. Лучшие предложения банков по вкладам в рублях на один год:

• Совкомбанк, 6.05%,
• МКБ 6.0%,
• Кредит Европа банк 5.25%.

По долларам США ставки на сегодня до 2.1%, по евро — до 0.8%.

При этом, если верить официальным данным, инфляция в этом году должна составить 4-5%. И это значит, что вклад в банке даст результат, близкий по доходности к нулю. Не случайно многие инвесторы заинтересованы в более интересных предложениях получения пассивного дохода, которые можно встретить на рынке.

Минимальная сумма вклада в приведенных примерах — от нуля.

Пассивный доход на государственных ценных бумагах

Доходность государственных ценных бумаг составляет на сегодня от 4.75 до 5.50% годовых, если рассматривать облигации с ближайшими сроками погашения, скажем, в течение трех лет. Как пример можно привести такие инструменты, как:

Что такое пассивный доход (заработок): виды, источники и идеи, как создать резидуальный доход с нуля

Акции ПАО Сбербанк

доходность с начала года
Инвестировать

Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

комиссия — от суммы сделки
Получить консультацию
Лиц. № 21-000-1-00028

комиссия 0,00% — 5,0000% от суммы сделки
Лиц. № 045-13561-100000

комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Лиц. № 045-14050-100000

комиссия — от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12879-001000

комиссия 0,0000% — 0,3000% от суммы сделки
Лиц. № 045-14081-100000

комиссия 0,014% — 0,3000% от суммы сделки
Лиц. № 177-03471-100000

• ОФЗ-26217-ПД, погашение 18.08.2021, доходность 4.75%,
• ОФЗ-26209-ПД, погашение 20.07.2022, доходность 5.14%,
• ОФЗ-26215-ПД, погашение 16.08.2023, доходность 5.59%.

Немного больше можно заработать на муниципальных облигациях: 5.00-6.00%. Хотя они также относятся к государственным ценным бумагам. Среди них стоит присмотреться к таким:

• Нижегородская область-34012-об, дата погашения 23.10.2022, доходность 5.19%,
• Ярославская обл-35014-об, дата погашения 19.05.2023, доходность 6.17%.

Минимальная сумма инвестиций обычно равна номиналу ценной бумаги, то есть 1 тыс. рублей.

Пассивный доход на посутке: миф или реальность?

Пассивный доход от корпоративных облигаций

Этот инструмент уже имеет более высокий уровень доходности, но сопряжен с рисками. Стоит напомнить, что покупатели облигаций не могут претендовать на страхование своего вклада, как в банке. Так что в случае дефолта эмитента инвестор вряд ли что-то получит.

При этом, конечно, среди эмитентов есть действительно крупные компании, лидеры российского рынка. Например:

• облигация Роснефть-7-боб, дата погашения 05.02.2024, доходность 7.83%,
• Кредит Европа-001Р-03, дата погашения 07.10.2022, доходность 7.86%,
• ТКБ-С4-об, дата погашения 13.02.2022, доходность 8.48%.

Акции ПАО «Полюс»

доходность с начала года
Инвестировать

Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

комиссия — от суммы сделки
Получить консультацию
Лиц. № 21-000-1-00028

комиссия 0,00% — 5,0000% от суммы сделки
Лиц. № 045-13561-100000

комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Лиц. № 045-14050-100000

комиссия — от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12879-001000

комиссия 0,0000% — 0,3000% от суммы сделки
Лиц. № 045-14081-100000

комиссия 0,014% — 0,3000% от суммы сделки
Лиц. № 177-03471-100000

Покупая долговые инструменты корпоративных заемщиков, инвестору следует отслеживать риски, связанные с эмитентами. Таким образом, это уже не совсем пассивный доход, что-то делать придется. Минимальная сумма вклада — от 1 тысячи рублей.

Пассивный доход на дивидендных акциях

Еще один вариант получения пассивного периодического дохода — покупка так называемых дивидендных акций. То есть долевых ценных бумаг, по которым компании периодически выплачивают деньги своим инвесторам.

Дивиденды по акциям не гарантированы. Тем не менее, существуют корпоративные традиции. Например, в США есть такое понятие, как дивидендные короли — компании, выплачивающие дивиденды без перерыWow 50 и более лет.

Подобная система постепенно формируется в России. И становится вполне возможным подобрать такой портфель ценных бумаг, по которым дивиденды, скорее всего, будут выплачиваться из года в год — если, конечно, не произойдет чего-либо совсем экстраординарного.

К таким дивидендным компаниям сегодня аналитики относят:

• Сургутнефтегаз с его особой дивидендной политикой в отношении привилегированных акций — можно ожидать до 15% годовых,
• Норникель — ожидается 11-13% годовых,
• НЛМК 11-16%,
• ММК 9-12%,
• Магнит 8-9%.

Акции ПАО «ЛУКОЙЛ»

доходность с начала года
Инвестировать

Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

комиссия — от суммы сделки
Получить консультацию
Лиц. № 21-000-1-00028

комиссия 0,00% — 5,0000% от суммы сделки
Лиц. № 045-13561-100000

комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Лиц. № 045-14050-100000

комиссия — от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12879-001000

комиссия 0,0000% — 0,3000% от суммы сделки
Лиц. № 045-14081-100000

комиссия 0,014% — 0,3000% от суммы сделки
Лиц. № 177-03471-100000

Доходность по акциям обычно рассчитывается так: размер дивиденда делится на котировку ценной бумаги. Минимальная сумма вклада зависит от стоимости акций, она для разных компаний разная, но, как правило, меньше тысячи рублей.

Инвестиции в акции еще в меньшей степени можно считать пассивным доходом. Чтобы зарабатывать на акциях, все-таки следует следить за рынком ценных бумаг достаточно тщательно.

Другие виды пассивного дохода

Мы рассмотрели варианты, которые больше подходят для более или менее постоянного пассивного дохода. Но существуют и другие варианты. Например, если отдать предпочтение не дивидендным акциям, а акциям роста, возможно, прибыль будет даже выше. Однако в этом случае для ее извлечения придется закрывать позиции, продавать бумаги и выбирать новые объекты для инвестирования. Что совсем не подходит под понятие стабильного пассивного дохода.

То же самое относится и к приобретению паев в паевых инвестиционных фондах. Возможно, это удобный для частных инвесторов способ вложения денег на относительно длительный срок. Но чтобы получить прибыль, придется погасить пай.

Источник: bankiros.ru

Как получать пассивный доход

Многие работающие люди хотят создать капитал, который будет приносить пассивный доход, — чтобы улучшить уровень жизни, достичь долгосрочных финансовых целей и тп. В этом могут помочь инвестиции на фондовом рынке, которые последнее время вызывают интерес со стороны частных инвесторов. Однако для начала необходимо сформировать капитал и разместить его в инструментах, чтобы они начали работать и приносить дополнительный доход. В статье расскажем, какие вложения реальны и доступны для многих частных инвесторов, рассмотрим способы получения пассивного дохода и какой нужен капитал.

1. Что такое пассивный доход
2. Виды пассивного дохода

1. Банковские депозиты
2. Вложение в облигации
3. Инвестиции в дивидендные акции
4. Вложение в ETF

Что такое пассивный доход

Понимание пассивного дохода зачастую искаженно фильмами, рекламой и социальными сетями. Принято думать, что пассивный заработок не требует каких-либо усилий со стороны инвестора. Однако это не так.

Суть в том, что «пассивным» такой доход называют потому, что он не требует от инвестора постоянного участия, как, например, работа. Необходимо только грамотно вложить деньги для пассивного дохода в финансовые инструменты или имущественные активы. Вложения «работают» и приносят заработок, иначе говоря, деньги зарабатывают деньги.

Периодически все же необходимо проверять состояние своих актиWow.

Марина К. работает в офисе по графику 5/2. За свою работу она получает заработную плату, которая является ее активным доходом. Часть дохода идет на вложения в финансовые инструменты фондового рынка: акции, облигации, инвестиционные фонды. Деньги, полученные в виде дивидендов, купонов и от перепродажи ценных бумаг, являются пассивным доходом.

При этом стандартная работа с пассивным доходом, то есть с инвестированием на фондовом рынке, вполне совместима. Использование нескольких источников пассивного дохода позволит быстрее накопить или даже приумножить капитал.

Создать пассивный доход проще при реинвестировании прибыли, полученной от вложений. Например, дивиденды с акций направляются на покупку дополнительных ценных бумаг. В результате следующая выплата будет больше. При грамотном подходе получится накопить необходимую сумму быстрее.

Виды пассивного дохода

Все разновидности пассивного заработка должны приносить прибыль. Как правило, в конечном итоге полученных денег должно хватать на жизнь, даже если вы потеряете активный источник дохода.

Классическое долгосрочное инвестирование в данном случае никак не спасет инвестора. При утрате работы необходимо будет продать часть инвестиционного портфеля или все активы, чтобы выручить средства на проживание. Поэтому на первый план выходят финансовые инструменты, которые приносят хотя бы небольшой ежемесячный доход.

Банковские депозиты

Существуют банковские вклады с ежемесячной выплатой процентов. Многие известные банки предоставляют подобные услуги. Так, при ставке 4,5%, чтобы каждый месяц снимать 37 500 руб, необходимо открыть вклад на 10 млн рублей.

Далеко не каждый житель России имеет на счете свободные 10 млн рублей для открытия банковского вклада. Обычно подобные суммы появляются после продажи недвижимого имущества. Поэтому если покупка другой недвижимости не предвидится, то капитал для пассивного дохода уже имеется.

Все банковские счета защищены Агентством по страхованию вкладов. При банкротстве или ликвидации банка государство вернет вкладчикам до 1,4 млн руб. По этой причине имеет смысл разделить капитал на несколько вложений до 1,4 млн каждое и открыть счета в разных банках.

Несмотря на простоту и доступность банковских вкладов, у них имеется существенный недостаток — невысокая доходность. Во-первых, ставки сильно отстают от инфляции, которая по итогам 2021 года составила 8,39%. В то же время средняя ставка равна 5-6%. Во-вторых, для получения пассивного дохода — значительного и ежемесячного — необходимо выделить для вложения крупную сумму, около 10 млн рублей.

Юлиана Полякова
Ведущий специалист по налогообложению • Стаж 4 года

Банковские вклады больше подходят для защиты и сбережения средств.

Вложение в облигации

Об облигациях можно говорить много и долго. Коротко расскажем, что это такое, подробно о них мы писали в статье «Что такое облигации и как на них заработать».

Облигации — это долговые ценные бумаги. Покупая их, инвестор выдает заем эмитенту (компании, которая выпустила бумагу). Эмитент обязуется в установленный день погасить долг и выплачивать проценты за предоставленный кредит.

Облигации выпускают как коммерческие компании, так и государственные органы власти. Первые размещают корпоративные облигации, вторые — облигации федерального займа (ОФЗ) и муниципальные облигации.

У корпоративных бумаг доходность выше, однако выше и риски неисполнения обязательств. По ОФЗ гарантом выплат выступает государство, однако доходность немногим ниже. По муниципальным облигациям доход на уровне ОФЗ. Такие бумаги тоже считаются низко рискованными.

Преимущество облигаций в том, что по ним доходность выше, чем у банковских депозитов. К тому же она может быть равна или даже опережать официальное значение инфляции. Приведем пример, как работают облигации.

Предприятие собирается запускать новое дочернее подразделение. Для привлечения инвестиций оно размещает облигации по цене 1 000 руб. за штуку. Срок погашения — 6 лет, доходность — 10% в год. Это значит, что с одной облигации ежегодный доход равен 100 руб.

Выплаты по облигациям называются купонами. Здесь начинаются отличия от банковского депозита. Купоны выплачиваются один раз в определенный период: месяц, квартал, полгода или год. Из примера выше доход в размере 100 рублей мы можем получать частями, например, по 25 рублей раз в квартал.

Облигации с ежемесячными выплатами купона встречаются реже. Поэтому просто купить облигаций на несколько миллионов и каждый месяц получать пассивный доход от инвестиций не получится.

Единственный выход состоит в формировании продуманного портфеля. Необходимо постепенно покупать облигации, чтобы выплаты купонов по разным бумагам приходились на разные месяцы.

Также стоит помнить о сроке погашения. В нашем примере через 6 лет эмитент вернет долг с процентами, соответственно, выплаты по облигациям перестанут поступать. Поэтому лучше всего периодически реинвестировать купоны на покупку дополнительных бумаг, чтобы сохранить стабильный пассивный доход.

530 — Доходность облигаций

Инвестиции в дивидендные акции

Акции — это долевые ценные бумаги. Их размещают на фондовом рынке коммерческие компании для привлечения дополнительных инвестиций. Вложение даже в одну акцию делает вас акционером.

Совладельцы могут рассчитывать на часть прибыли, которая поступает в виде дивидендов. Решение о дивидендных выплатах принимается собранием акционеров. Дивиденды выплачиваются по результатам полученной прибыли и согласно дивидендной политике эмитента.

При этом эмитент может принять решение их не выплачивать при наличии обоснованной причины. Например, полученная прибыль будет направлена на расширение бизнеса и обновление оборудования. Развитие компании способствует росту цен на акции, однако акционеры лишаются пассивного дохода.

По этой причине при выборе акций следует обращать внимание на тех, кто стабильно на протяжении нескольких лет выплачивает дивиденды. На рынке они называются дивидендными аристократами. Среди них Coca-Cola, Caterpillar, McDonald’s и прочие. На российском рынке дивидендными королями считаются Новатэк, Магнит, Сбербанк и другие.

Существует два вида акций: обыкновенные и привилегированные. Обыкновенные акции дают своим обладателям право голоса на совете акционеров и право на дивиденды, если совет директоров примет такое решение. Привилегированные акции гарантируют получение дивидендов. У владельцев такого вида акций есть приоритетные права на имущество в случае, если компания будет ликвидироваться.

Преимуществом акций является также то, что они бессрочны. Пассивный доход поступает, пока существует компания. При этом они могут стабильно расти в цене. Поэтому те же привилегированные акции получится продать через много лет по более высокой цене и реинвестировать заработок в другие финансовые инструменты.

Обратите внимание! Если компания развивается, дорожают ее бумаги и повышаются дивиденды. Чем больше размер дивидендов, тем больше инвесторов, что тоже положительно влияет на котировки.

Вложение в ETF

Для того, чтобы получать пассивный доход от акций и облигаций каждый месяц, необходимо грамотно составить инвестиционный портфель. Помимо учета времени выплат, требуется отобрать самых надежных эмитентов, которые уже показали свою стабильность. В процессе отбора вполне могут возникнуть сложности, если инвестор ранее не сталкивался с подобными задачами.

Нефте- и газодобывающие компании долгое время показывали хороший дивидендный заработок. Однако в 2020 году цены на нефть обвалились, что заметно сказалось на доходности таких бумаг и размере пассивного дохода в России, учитывая направленность экономики.

Задачу с подбором ценных бумаг успешно решают биржевые фонды. Управляющие компании составляют собственные инвестиционные портфели, разделяя весь капитал на несколько частей. Так они получают возможность направить инвестиции сразу в несколько компаний, секторов рынка, видов ценных бумаг и прочее. При падении котировок в одной зоне, их отобьет подъем в другой. Разделений инвестиций называется диверсификацией.

Этим занимаются биржевые фонды ETF. Каждая их акция — доля портфеля. Покупка акции позволяет получить кусочек доли сразу всех компаний, в которые вложился фонд. Купоны по облигациям и дивиденды от компаний зачастую реинвестируются обратно на фондовый рынок. Поэтому владельцы акций фонда никаких выплат не получают.

Однако некоторые ETF все же делятся с акционерами прибылью.

На Московской бирже большинство биржевых фондов реинвестируют прибыль, а тех, что делятся ею — единицы. Однако на зарубежных рынках ситуация иная, счет идет уже на десятки. Однако для доступа к иностранным биржам потребуется статус профессионального инвестора или счет у зарубежного брокера.

Юлиана Полякова
Ведущий специалист по налогообложению • Стаж 4 года

ETF также позволяет заработать на росте стоимости акций. Алгоритм следующий: купить на 1 млн акции, в случае роста через пару месяцев продать часть бумаг. Одну долю с выручки необходимо реинвестировать в фонд и довести сумму актиWow снова до 1 млн, вторую вывести.

Вложение через доверительное управление

Для тех, кто не желает разбираться во всех вариантах самостоятельного вложения и искать идеи пассивного заработка, существует доверительное управление. Данную услугу предоставляют специализированные организации или брокерские компании.

Доверительный управляющий получает доступ к вашему инвестиционному портфелю, а также право покупать и продавать активы. Его действия основаны на стратегии и целях, которые согласовываются с владельцем брокерского счета. За свою работу организация забирает часть доходов, поступивших от операций на бирже.

Что не является пассивным доходом

Ключевым моментом в создании пассивного дохода является возможность вложить деньги и забыть о них на некоторое время. Допустим, вы уехали в отпуск на месяц, а после приезда получили дивиденды с акций. Никаких дополнительных мер приложено не было. С данной точки зрения сдача жилья или иного имущества в аренду требует усилий и активного участия владельца. Однако мы говорим пока что о бирже.

В настоящее время существует множество способов заработка, однако далеко не все они позволяют получить пассивный доход, либо же процедура требует активного участия. Рассмотрим их.

Вложения в ПИФы

Если говорить простыми словами, ПИФ является российским аналогом ETF. Одним из главных отличий является то, что инвестор получает за свои инвестиции пай — долю фонда. Некоторые ПИФы продают паи не через биржу, а в собственных офисах или через доверенные банки.

ПИФы обязаны реинвестировать дивиденды и купоны, а не делиться ими с пайщиками. Данное положение регулируется законом. Так что заработать получится только на росте стоимости паев. В то же время акции ETF продаются на бирже за несколько секунд, а для продажи небиржевого пая придется обращаться в офис управляющей компании.

Важно! Заработок на ПИФах связан с необходимостью взаимодейстWowать с управляющей компанией или банком. Возможность продажи онлайн доступа есть не всегда.

Краудфандинг

Вложения в бизнес-проекты требуют значительного капитала, если речь идет о прямых или венчурных инвестициях. Однако на краудфандинговых площадках доступны вложения меньшего объема.

На подобных сайтах создатели бизнес-проектов и владельцы стартапов размещают свои проекты для сбора средств. Частные инвесторы изучают отчетность, дорожную карту и потенциал идеи или работающего предприятия. В случае запуска все вложившиеся инвесторы получают долю в бизнесе, соразмерную объему вложения, а также часть дохода. Для инвестора это своего рода бизнес с пассивным доходом.

Однако в реальности все может оказаться хуже. Далеко не каждый бизнес-проект доходит до запуска. Из-за этого приходится инвестировать сразу в несколько стартапов. В таком случае имеется шанс, что один из десяти проектов добьется успеха и отобьет все вложенные деньги. Данный подход повышает объем инвестиций.

Финансовые пирамиды и HYIP-проекты

Скажем очевидное — невозможно найти пассивный доход без вложений. Точно также нереально сформировать пассивный доход с нуля. Для того чтобы начать получать деньги с инвестиций, необходимо выделить средства и грамотно подобрать инструменты.

В то же время существуют финансовые организации, которыми руководят мошенники. Все они обещают доходность в тысячу процентов или предлагают вложения с ежедневным доходом. Наиболее известные примеры на российском рынке — пирамида Кэшбери и круизный клуб inCruises «Инкрузес». Вы можете самостоятельно проверить статус брокера, компании или иной организации на сайте Банка России.

Частые вопросы

Могу ли я организовать пассивный доход с нуля?

Если речь идет об отсутствии опыта и каких-либо ценных бумаг, то да. Все появится со временем. Если же речь об отсутствии начального капитала, то накопить капитал с нуля не удастся. Первоначальные вложения необходимы, чтобы они начали сами зарабатывать деньги. Варианты без вложений отсутствуют.

Сколько акций нужно купить для пассивного дохода?

Фактически, достаточной одной дивидендной акции. Чтобы значительно зарабатывать пассивно, счет идет на тысячи ценных бумаг.

Я занимаюсь трейдингом после основной работы. Это пассивный бизнес?

Нет, это трейдинг. Профессиональные трейдеры занимаются торговлей на постоянной основе, это их работа. В любом случае торговля требует активного участия трейдера.

Существует ли налог на пассивный заработок?

Купоны, облигации и положительная разница при покупке-продаже бумаг облагается НДФЛ. Средства поступают на брокерский счет уже с уплаченным налогом.

Заключение

Возможность не следить за источником прибыли и его автономность — вот плюсы пассивного дохода. Грамотно подобранный инвестиционный портфель приносит пассивный доход на протяжении многих лет и не требует активного внимания.

Выбирайте способ, который лучше всего соответствует размеру ваших сбережений и срокам инвестирования. Главное — не жертWowать надежностью портфеля ради того, чтобы увеличить пассивный доход. Помните, что чем выше доходность, тем выше риск.

Публикуем только проверенную информацию

Источник: www.nalogia.ru

Жизнь без забот, или Все о пассивном доходе

Наивысший уровень финансовой свободы — когда у тебя есть источник пассивного дохода, который покрывает все расходы на жизнь. Если вам когда-нибудь удастся достичь такого уровня — вы можете проводить дни, занимаясь тем, что делает вас счастливее. Это ли не сказка?

Если пассивный доход — ключ к финансовой свободе, то любой, кто может позволить другим получать пассивный доход, заработает огромное влияние и разбогатеет. Вот почему в Интернете полно спам-статей и видеороликов, которые обещают простые решения всех финансовых проблем.

Немного жестокой правды

кадр из фильма «Волк с Уолл-стрит» / Paramount Pictures

Чтобы начать получать пассивный доход, которого будет достаточно для покрытия всех расходов, могут уйти годы, если не десятилетия. Любой, кто обещает показать вам, как быстро найти такой источник, либо пытается вам что-то продать, либо понятия не имеет, о чем он говорит.

В этой статье мы расскажем о единственном способе получения пассивного дохода и о его альтернативе, а также объясним, почему на это уходит так много времени.

Есть только один источник пассивного дохода

Если кто-то пытается продать вам свою «уникальную систему», запомните важную истину: единственный верный источник пассивного дохода — инвестиции.

Мы говорим о деньгах со сдачи недвижимости в аренду, о дивидендах от акций и процентах от облигаций. Итак, если кто-то предлагает вам пассивный доход, узнайте, когда они планируют перевести эти инвестиции на ваше имя.

То, что большинство людей называют пассивным доходом, на самом деле является доходом «масштабируемым» — другое название дохода от бизнеса. Нет никаких ограничений на то, сколько вы можете заработать, но вам не гарантируют ни копейки.

Если выявлять разницу между пассивным и масштабируемым доходом, можно прийти к выводу, что второй — это нечто нереальное и весьма далекое от пассивного дохода.

Смотрите также

Святой Грааль личных финансов: пассивный доход > расходы на жизнь

Мы уже говорили о важности наличия пассивного дохода. Как его будет достаточно, у вас официально появятся fuck-you-money (FYM) — деньги, которые (грубо говоря) позволят послать нелюбимую работу куда подальше и начать наслаждаться жизнью.

Наличие таких денег означает, что у вас есть власть. Или возможность делать все, что вы хотите, не беспокоясь о том, как оплатить счета.

Но есть и не очень приятный момент. На выстраивание источника пассивного дохода для FYM уйдут годы, а если быть реалистами, то, возможно, десятилетия.

Почему выстраивание пассивного дохода — медленный процесс

Лучший способ проиллюстрировать, почему на «настройку» пассивного источника дохода требуется много времени, — рассмотреть простой пример.

Предположим, что вам 30. И вы зарабатываете 50 тысяч долларов в год с учетом уплаты налогов. Ваши ежегодные расходы на жизнь составляют около 40 тысяч. Таким образом, у вас остается примерно 10 тысяч в год для инвестиций в активы, которые принесут 3,5% пассивного дохода.

Чтобы полностью покрыть все ваши ежегодные расходы на жизнь за счет пассивного дохода, вам потребуется инвестировать 1 143 000 долларов. Если вы будете откладывать по 10 тысяч долларов в год, это займет 38 лет.

Откладывая 20% своей зарплаты, начиная с 30 лет, вы добьетесь достаточного пассивного дохода лишь к 68 годам. А это уже совсем другая история под названием «пенсионное планирование».

Да, большинство людей, которые работают с девяти до шести, будут в пенсионном возрасте, прежде чем у них появятся настоящие деньги — FYM.

А теперь, когда вы разочарованы, поговорим о хороших новостях.

Смотрите также

Как создать нормальный пассивный доход, не тратя на это 38 лет

Помните священную формулу личных финансов: пассивный доход > расходы на жизнь.

Это уравнение состоит из двух компонентов.

1. Ваш уровень пассивного дохода.

2. Сумма ваших расходов на проживание.

Мы проводим так много времени, обсуждая первую часть уравнения, что совсем не уделяем внимание второй части. Но на самом деле сокращение расходов на жизнь оказывает такое же влияние на ваши финансы, как и увеличение пассивного дохода.

На самом деле сокращение расходов на жизнь лучше, чем увеличение пассивного дохода, по ряду причин:

• Это имеет точно такое же влияние на ваш ежемесячный денежный поток. Потратить на 500 долларов меньше — все равно что заработать на 500 долларов больше.
• Это более эффективно с налоговой точки зрения. При предельной налоговой ставке 30% (в США) сокращение ежемесячных расходов на 500 долларов эквивалентно получению 715 долларов ежемесячного пассивного дохода.
• Вы можете мгновенно добиться увеличения денежного потока.

Как сокращение расходов приближает вас к fuck-you-money?

Вернемся к примеру, где вы получаете 50 тысяч долларов в год и тратите около 40. Ранее мы вычислили, что для достаточного пассивного дохода вам потребуется 38 лет. А что, если бы вы сократили свои годовые расходы с 40 тысяч до 30?

Поскольку вам нужно всего 30 000 долларов в год, чтобы покрыть ваши расходы на жизнь с помощью пассивного дохода, вам потребуется всего 857 000 долларов, а не 1 143 000 долларов.

Теперь, когда вы экономите 20 тысяч долларов в год, на выстраивание пассивного дохода потребуется всего 23 года. Процесс сократился на 15 лет!

Отсюда следует два важных вывода:

1. Чем ниже ваши годовые расходы на жизнь — тем меньше вам потребуется пассивного дохода.

2. Каждый урезанный доллар / рубль позволит вам откладывать больше, благодаря чему вы быстрее получите свои fuck-you-money.

Как ускорить процесс

кадр из фильма «Волк с Уолл-стрит» / Paramount Pictures

После того как вы максимально сократите расходы на жизнь (разумеется, в пределах вашего комфорта), вы сможете предпринять еще один шаг-ускорение.

Увеличьте свой доход, занимаясь любимым делом, сохраняя текущие расходы на жизнь.

Если вы сможете найти способ зарабатывать деньги, получая удовольствие от работы, — ваш путь к финансовой свободе станет гораздо ближе, чем вы когда-либо могли себе представить.

Вернемся к нашему примеру в последний раз: вы сократили расходы с 40 тысяч долларов в год до 30 плюс добавили 10 тысяч за счет подработки или хобби. Что получилось?

• Цель осталась прежней: отложить 857 000 долларов, чтобы обеспечить 30 000 долларов пассивного дохода в год.
• Добавив 10 тысяч долларов дохода от хобби, вы увеличили свои сбережения до 30 тысяч долларов в год.
• При таком раскладе вы получите FYM-деньги уже через 18 лет, что сократит срок еще на 5 лет.

Последний шаг к финансовой свободе

кадр из фильма «Волк с Уолл-стрит» / Paramount Pictures

Но это еще не все.

Если в этом сценарии вы можете зарабатывать 10 тысяч долларов в год, занимаясь тем, что действительно любите, вам не нужно покрывать все свои 30 тысяч расходов на жизнь за счет пассивного дохода. Нужно покрыть лишь 20.

А это значит, что вам нужно сэкономить всего лишь 571 тысячу долларов. Следовательно, финансовая свобода ждет вас всего через 13 лет, даже если вы начнете с нуля.

Чем больше денег вы сможете заработать, занимаясь любимым делом, тем меньше вам потребуется пассивного дохода.

Но не зацикливайтесь

Ориентация на пассивный доход может дойти до нездоровой точки. Не стоит возлагать все свои надежды на несбыточную мечту о том, что через несколько лет у вас будет достаточно денег, чтобы бросить работу.

Подытожим все вышесказанное. Чтобы сделать мечту о финансовой независимости чуть ближе:

1. Сократите свои расходы до комфортного минимума.

2. Увеличьте свой доход за счет хобби.

3. Найдите работу или откройте бизнес, которые будут приносить вам удовольствие.

Финансовая свобода — это не способ быстрого обогащения, это долгий и осознанный процесс. Да, будет нелегко, но у вас есть все, что для этого нужно.

Источник: 1gai.ru

Пассивный и активный виды заработка

Доброго дня моим уважаемым читателям и тем, кто впервые зашел на страницу в поисках ответа на вопросы, касающиеся финансовой деятельности. В предыдущих статьях мы говорили о том, как сколотить капитал на валютном рынке, разбирали различные инвестиционные направления, определяли наиболее подходящий вариант инвестиций. Сегодняшний обзор посвящен актуальному ныне вопросу о дополнительном заработке.

Пассивный доход – это отличный, я бы сказал даже лучший способ обретения материальной свободы. Прочитав статью, вы узнаете, что такое доход и что значит пассивный, почерпнёте много полезного, получите ответы на ряд вопросов.

Зачем нужен пассивный доход и что это такое?

Пассивным доходом экономисты называют приток денежных средств, не требующий от человека ежедневного выполнения определенных обязанностей. Иными словами, это дополнительный вид стабильного заработка с минимальными трудовыми затратами. В далекие времена совдепа данный эпитет применялся к деятельности, носящей противозаконный характер. Всех, кто имел нетрудовой доход, считали спекулянтами и даже мошенниками.

Нормальному здравомыслящему человеку свойственен интерес к деятельности, которая при низких затратах будет приносить неплохие деньги. Я считаю и полагаю, читатели со мной согласятся, что реальный дополнительный заработок, не требующий особых вложений — отличная идея, в случае развития она вполне способна привести к финансовой независимости. Благо, способов дополнительного заработка в интернете и реальной жизни – великое множество. Вопросу куда выгодно вкладывать деньги я посвятил целый обзор, но сейчас не об этом.

На западе, в штатах, Японии, широко распространено понятие «пассивный доход» для граждан на пенсии, которые, не прикладывая особых усилий, имеют приличную прибавку к государственным выплатам. В некоторых регионах Европы широко распространено понятие инвестирование пенсии, предусматривающее прибавку к государственным выплатам с минимальными тратами времени и денег.

Так почему бы нам не проследовать примеру пенсионера, решившего заработать лишнюю тысячу долларов, не выходя из дома?! Единственной трудностью на пути к карт-бланшу в мире финансов является поиск идеи для пассивного дохода, о чем я еще расскажу отдельной статьей, а пока хочу дать ответ на один, очень актуальный и злободневный вопрос.

Почему бедные беднеют, а богатые богатеют?

Бросив кроткий взгляд на жизнь современного человека 25…40 лет со среднестатистическим заработком, легко сделать вывод о его деятельности. Обычно это средняя заработная плата, 2-3 кредита, вечные займы у друзей или родственников. Именно эта особенность и является основной составляющей исчерпывающего ответа на вопрос заголовка. Подавляющее большинство проблем современных людей с финансами – неверное распределение средств с игнорированием интереса к созданию актиWow для решения злободневных вопросов.

Как ни печально это констатировать, но XXI век давно стал эпохой финансовых рабов.

Ещё Джон Рокфеллер, самый богатый человек в США, сказал, что людям, которые весь день на работе, некогда зарабатывать доллары. Другой видный американский предприниматель, дополняя слова Рокфеллера, сказал: миллионером можно стать только с помощью пассивного заработка. И я полагаю, он прав. Сидя в офисе, занимаясь рутиной, вряд ли сколотишь состояние.

Стандартные источники личного дохода – офисная работа, торговля, услуги покрывают только расходы. Я скажу больше, по обыкновению расходы современного человека находятся в негласном рейтинге жизни выше доходов.

Согласно статистике, основным источником дохода российского потребителя является офисная работа с заработной платой до 1000 долларов. Недаром в России давно распространен эпитет «человек, живущий не по средствам», использующий один кредит, чтобы перекрыть долги по другому.

Чем отличается богатый от бедного?

Богатый – тот человек, у которого много денег, отличается от бедного, малообеспеченного человека способностью осознать плюс времени. Умение распределять свободное время – отчасти гарантия свободы в мире финансов. Неверно распределяемое время, классика, рисующая картинку жизни по принципу «день сурка» с ежедневным повтором: утром на работу, вечером с работы, кино, ресторан, перед сном телевизор.

Долгосрочные перспективы заработка для таких людей – миф, не развеваемый даже временем, самым сильным активом, как мы помним. Используйте свое время правильно, как ключ к сундуку Пандоры, в котором хранятся сокровища, дарующие финансовую свободу.

Созданию пассивного дохода способствует хорошая активная деятельность, продолжающаяся от года до нескольких лет. Спешить в работе, как и в жизни, не следует. Спешка, как говорил один великий ученый, нужна при ловле блох. И, как сказал выдающийся предприниматель Роберт Кийосаки, богатство определяет не толщина кошелька или банковский счет, а время.

Именно время превращает бедного человека в богатого. Дабы не путать вас, дорогие читатели, лишними лирическими отступлениями и не нагружать теоретической информацией, рекомендую обратить внимание на схему пассивного дохода Роберта Кийосаки.

Уважаемый во всем мире предприниматель предложил простую модель, на основе которой позже появилась игра «Денежный поток» (CashFlow), обучающая правильному планированию в мире финансов и экономики. Из схемы, смоделированной американским предпринимателем, несложно сделать вывод о том, что крупные суммы крутятся в крупных проектах. В сегменте малого предпринимательства денег мало.

Профессиональные инвесторы зарабатывают миллионы. Гениально и просто! В своих книгах, опираясь на полупрофессиональный экономический опыт, американский гуру бизнеса рекомендует доверительное управление, валютный и фондовый рынок – то есть места, где миллионы долларов лежат в свободном доступе.

Образ жизни

Чуть позже я приведу примеры источников стабильного пассивного дохода, а пока хочу сказать вот о чём. Неважно, какому направлению вы отдадите предпочтение: вложению в бизнес или предпринимательству. Главное, вы должны понимать степень влияния пассивного заработка на ваш образ жизни. Мне часто встречаются люди, прекрасно понимающие суть озвучиваемого вопроса, но не принимающие его должным образом.

На практике это выглядит так. Постоянная занятость на работе в офисе приносит доход и пускай. Мне хватает. Именно так рассуждает сегодня подавляющее большинство клерков и менеджеров, являющихся, по сути, услужливыми дураками, не видящими главного – как время утекает песком сквозь пальцы.

А между тем, имея вторичный вектор для заработка можно иметь прибавку к зарплате, которая к наступлению старости избавит от рутины и заменит пенсию. Далее я бы хотел осветить еще один вопрос, который волнует многих людей, ищущих дорогу в мир, где не нужно работать.

Активный и пассивный доход: в чем разница?

Достичь материальной независимости можно двумя способами: вкладывая время в активную или пассивную деятельность. Каждое понятие предусматривает преимущества и недостатки, чем и отличается друг от друга. И чтобы не быть голословным, предлагаю краткий анонс особенностей, положительных и отрицательных качеств 2 направлений деятельности, ведущих к финансовой свободе.

Некоторые люди ошибочно полагают, что подработка – всегда пассивный доход, отнюдь нет. Под эпитет подработки попадает целый список предпринимательских векторов активного дохода, то есть, заработка. Основным принципом активной работы является стабильное получение заработной платы за выполненные действия и увольнение за невыполнение обязательств. Активному доходу присущи определенные плюсы и минусы, вот они.

Положительные стороны активного дохода

• Получение денег после выполнения поставленной задачи;
• Лёгкие деньги в офисах, фирмах и компаниях на зарплате.

Отрицательные стороны активного дохода

• Отказ от выполнения работы ограничивает доходность;
• Для получения заработной платы требуется много работать;
• Размер зарплаты, устанавливаемый учредителем компании.

Как видите, в активной деятельности в фирме или предприятии есть достаточно серьезные минусы, из-за которых решение о сотрудничестве с конкретной компанией принять сложно.

Именно по данной причине пассивный доход лучше активного. И дабы не показаться читателю голословным, озвучу преимущества второго перед первым.

Положительные стороны пассивного дохода

• Для получения пассивного дохода не требуется больших усилий;
• Минимум требований к образованию и профессиональным навыкам;
• Полная свобода мыслей и действий в реализации идейных планов.

Выводы, как говорится, налицо. Расширять свой кошелек и получать деньги можно разными способами, неважно, активным или пассивным способом. Главное – верить в себя, в силы и идею, не забывать про то, что основной ресурс – это время. Кто разделяет мою мысль, тому будет интересно узнать об источниках пассивного дохода – о тех направлениях, где сегодня зарабатывают деньги опытные, умные бизнесмены.

Что не является источником пассивного дохода?

Как уже было сказано выше, зарабатывают серьезные деньги те, кто вкладывает силы и средства в проекты, имеющие грамотную основу. По мне, источниками пассивного дохода не являются: сдача жилой и коммерческой недвижимости в аренду, обменные операции на валютном рынке, что заставляет напрягаться умственно или физически. Чтобы получить прибыль с аренды квартир посуточно или почасово, нужно сутками бегать – суета без конца и края. С валютным рынком всё то же самое с разницей в характере работы, требующей больше умственных, нежели физических затрат. Ниже я приведу реальные способы заработка с использованием метода пассивного дохода.

Источники пассивного дохода

1. Банковские вклады под высокую процентную ставку;
2. Авторские начисления за рекламные ролики, книги, песни;
3. Регистрация с последующим участием в инвестиционных фондах;
4. Проценты от денег, переданных трейдеру в доверительное управление;
5. Самостоятельный интернет-проект с получением прибыли от рекламы.

Каждый из вышеперечисленных источников предполагает уставной капитал, начальные вложения в размере, который определяет идея и бизнес-план. К примеру, чтобы стать участником паевого фонда или доверить деньги третьему лицу в должности управляющего, требуется хотя бы сто долларов. С суммами в 1000 рублей здесь делать нечего. В интернет-проектах получить ощутимую прибыль не так легко, но, получив знания и опыт, выйти на показатель 10-15% в месяц вполне реально.

Раскрутка портала отнимает немало времени и опять-таки денег, но это как с деревом: вначале мы его усердно постоянно поливаем и ухаживаем за ним, а далее оно вырастает и начинает давать плоды. В дальнейшем нужно поддерживать жизнеспособность проекта, уделяя этому в 2-4 раза меньше времени по сравнению с этапом раскрутки.

К слову о сетевых проектах. Хорошо сделанный, раскрученный сайт или веб-ресурс гарантирует получение прибыли на контекстной рекламе и партнерских ссылках. Вам требуется лишь отыскать клиента, готового платить за переходы по рекламной ссылке, просмотр или клики по баннеру, в котором содержится информация о рекламируемой компании. В общем и целом, вариантов, как заработать на веб-ресурсе так же много, как и на прочих векторах.

Путь к финансовой свободе: рекомендации

Как вы поняли из вышестоящих абзацев, направлений для обретения финансовой свободы сегодня несметное множество. Придумать идею, на основе которой создать бизнес, раскрутиться и иметь постоянный пассивный доход может каждый. Не обходите стороной мои советы, чтобы обеспечить себе беззаботную молодость и безбедную старость. Приоритет каждого предпринимателя, ищущего путь в мир свободных финансов – бесконечный поток средств без ежедневных физических усилий, трудностей и проблем.

Я считаю пассивный заработок слишком перспективным направлением деятельности, чтобы от него можно было отказаться. Потратьте время, найдите подходящую вам нишу, вкладывайте деньги, не думая о вчерашнем дне, не заморачиваясь на психологические моменты, а главное не зацикливаясь на страхах. Учредите свой бизнес – это идеальный вариант в решении ряда злободневных бытовых, жизненно важных вопросов финансового характера. Меня привлекают инвестиции в США, точнее быстро развивающийся фондовый рынок, где я вот уже около полугода имею неплохую прибавку к доходам от своего блога и других инвестиционных направлений.

Надеюсь, мой рассказ не утомил вас, дорогие читатели. Полагаю, вы получили исчерпывающие ответы на вопросы касательно финансовой независимости и всего, что с ней связано. Ждите новых статей, высказывайтесь по поводу представленной информации, подписывайтесь на новости и не забудьте поделиться ссылкой с друзьями через социальные сети. До скорого!

If you have found a spelling error, please, notify us by selecting that text and tap on selected text.

Похожие статьи

1. Учимся быть финансово независимыми вместе с «Денежным потоком»
2. Как не просыпаться каждый день на нелюбимую работу: строим пассивный доход собственными руками
3. ИИС: как заработать 23% годовых?
4. Уроки финансовой грамотности: как накопить на собственное жилье?
5. Как правильно платить налоги – учимся заполнять 3 НДФЛ и подавать сведения в ФНС

Источник: guide-investor.com