Что значит км в страховке ОСАГО

Стоимость страховки рассчитывают по формулам из пункта 12 приложения 4 Указания Банка России от 4 декабря 2018 г. № 5000-У. Всего там 12 формул, выбор варианта зависит от следующих факторов:

• к какой категории относится транспорт;
• физическому или юридическому лицу принадлежит автомобиль;
• в России зарегистрирована машина или за границей.

Для подавляющего большинства автолюбителей России формула такая: Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН. По ней нужно рассчитывать цену страховки всем физлицам с машинами категории В (ВЕ), зарегистрированными в нашей стране и оформляющими полис на срок от 3 месяцев. Для остальных типов автомобилей предусмотрены и другие коэффициенты.

По специальным формулам могут рассчитать ОСАГО те, кому страховка нужна только для того, чтобы доехать до техосмотра.

Буква «Т» в примере — это и есть стоимость полиса для вас, а для СК это называется размером страховой премии. Чтобы получить эту величину, берут базовый тариф (ТБ) в рублях и умножают на коэффициенты — свои для каждого автомобиля, водителя и региона. Все значения коэффициентов на 2019 год вы найдете в конце статьи.

Как правильно страховаться по ОСАГО. Класс и КБМ (коэффициент Бонус-Малус). Каждому в копилочку!

Базовый тариф (ТБ)

Значение базовой ставки (тарифа базового) в рублях для ОСАГО рассчитывает Центробанк, устанавливая минимальное и максимальное значения не меньше чем на год. Страховщики в рамках этого коридора выбирают ставку и потом не имеют права ее менять, пока банк не установит новые значения. ТБ зависит от типа транспорта и вида собственника, также в него закладывается ожидаемая инфляция.

В выбранной нами в качестве примера формуле для категории В (ВЕ) в этом году определены такие тарифы страховок для физлиц и ИП:

• для личного использования автомобиля: 2746–4942 руб.;
• для использования автомобиля в качестве такси: 4110–7399 руб.

Категорию транспорта определяют по документу о его регистрации (это может быть техпаспорт, техталон, свидетельство или аналогичные). Если в этом документе данные о типе автотранспорта и категории разнятся, то в расчет берут именно категорию.

Территориальный коэффициент (КТ)

Этот коэффициент указан в пункте 1 приложения 2 все того же документа Центробанка. Он зависит от региона и даже от размера населенного пункта, на территории которого будет использоваться автомобиль. Ведь чем больше машин на территории, тем выше возможность аварий и, значит, выше страховые риски.

Для областных городов КТ больше, для крупных райцентров меньше, а самый маленький — для сел и деревень. Например, для Брянской области в ЦФО территориальный коэффициент для расчета ОСАГО в 2019 году:

• 1,5 — Брянск (областной центр);
• 1 — Клинцы (крупный райцентр);
• 0,7 — остальные населенные пункты.

По Закону об ОСАГО территорией использования считается место жительства собственника автомобиля или место регистрации автомобиля. Для временного использования в России иностранных машин КТ = 1,7. Юрлица берут коэффициент для того региона, который указан в их учредительных документах.

Что такое КБМ — Расшифровка коэффициент бонус малус

Бонус-малус (КБМ)

Это коэффициент профессиональности водителя, которую, с некоторой натяжкой, определяют по числу совершенных им аварий и обращений за выплатами по страховке. Бонус-малус с латыни переводится как «хороший-плохой», он может дать как скидку за безаварийность, так и удорожание полиса, если по вине водителя были ДТП.

Самый плохой КБМ 2,45 (малус для совершивших 3 и более аварии), самый хороший 0,5 (бонус за 11 лет безупречного вождения). Ни от возраста, ни от стажа коэффициент не зависит. Если в страховке ОСАГО указаны несколько водителей, цена рассчитывается по худшему показателю из всех.

Значения КБМ на 2019 год даны в приложении 6 Указаний Банка России. Порядок расчета коэффициента изменился:

• бывший класс «М» переименован в «1»;
• после перерыва в страховании бонус-малус больше не «слетает»;
• по закону теперь применяется минимальный КБМ, если у водителя они разные в своей и чужой страховке;
• КБМ устанавливается на год и меняется каждое 1 апреля.

Если вы не знаете свой КБМ, данные можно посмотреть в автоматизированной информационной системе (АИС) Российского союза автостраховщиков (РСА). Информацию в эту базу, по Закону об ОСАГО, обязаны вносить все страховые компании. Тем, кто страхуется впервые, присваивается КБМ 1.

Смена автомобиля на этот коэффициент не влияет, он зависит лишь от страховых случаев с участием водителя.

Возраст и стаж (КВС)

Этот показатель в 2019 году изменился в сторону детализации: было 4 варианта сочетания возраста и стажа водителя, а теперь их 58. КВС по возрастным категориям в зависимости от стажа для ОСАГО теперь рассчитывается так:

• до 21 года — от 1,87 до 1,66;
• 22–24 года — от 1,77 до 1,04;
• 25–29 лет — от 1,77 до 1,01;
• 30–59 лет — от 1,63 до 0,96;
• старше 59 лет — от 1,6 до 0,93.

Самые высокие коэффициенты у молодых людей с минимальным стажем, самые низкие — у давно получивших права водителей в возрасте. В случае с иностранными машинами КВС = 1,7 для физлиц, для юрлиц КВС = 1. Полная таблица есть в пункте 4 приложения 2 Указания Центробанка.

Возраст определяется по паспорту, стаж — по дате получения водительских прав (отдельно по каждой категории). При этом учитывается лишь количество полных лет. Водите вы машину или нет — неважно, стаж все равно идет. Подробно о том, как рассчитать свой водительский стаж для ОСАГО, читайте в нашей статье.

Ограничение управления (КО)

Показатель КО зависит от того, ограничиваете вы или нет в полисе ОСАГО количество водителей, которым доверяете управление страхуемым автомобилем. Есть всего 2 варианта значений КО для страхователей-физлиц:

• 1 — круг водителей ограничен;
• 1,87 — нет ограничения по числу допущенных к управлению.

Для юридических лиц коэффициент всегда 1,8, вне зависимости от ограничения количества водителей. Этот коэффициент страховых тарифов описан в пункте 3 Указания.

Мощность двигателя (КМ)

Считается, что мощность двигателя связана с вероятностью возникновения страховых случаев. Чем мощнее машина, тем выше риск. Значения КМ в зависимости от мощности в лошадиных силах (л. с.) приведены в пункте 5 документа ЦБ РФ:

• до 50 включительно — 0,6;
• свыше 50 до 70 л. с. — 1;
• свыше 70 до 100 л. с. — 1,1;
• свыше 100 до 120 л. с. — 1,2;
• свыше 120 до 150 л. с. — 1,4;
• больше 150 л. с. — 1,6.

Данные о мощности мотора есть в техническом паспорте или свидетельстве (ПТС или СТС). Если в ваших документах она указана только в киловаттах, для пересчета эту цифру нужно умножить на 1,35962. Износ же во внимание не берется.

Сезонность использования (КС)

КС относится к понижающим коэффициентам ОСАГО и отражает период, в течение которого вы рассчитываете активно эксплуатировать автомобиль. Если полис оформляется на срок от 10 месяцев, КС = 1. Минимальное значение 0,5 — для 3 месяцев. Все варианты размещены в таблице пункта 7 приложения 2 Указания.

Можно сэкономить, оформив ОСАГО с более низким КС, если вы уверены, что в какие-то сезоны транспорт не понадобится. Например, вы будете использовать машину только летом для поездок на дачу, а потом поставите «на прикол».

Коэффициент нарушений (КН)

КН — это показатель грубых нарушений договора страхования или правил вождения. Страховщики могут его применить, если клиент обманул СК, предоставив ложные сведения, или умышленно спровоцировал ДТП, или исказил факты, чтобы увеличить выплату по страховке. А также если он причинил вред, как сказано в законе, «при обстоятельствах, явившихся основанием предъявления регрессного требования», например:

• управлял автомобилем, не будучи вписанным в полис в качестве водителя или не имея прав этой категории;
• умышленно нанес вред чьему-то здоровью или жизни;
• находился за рулем в состоянии опьянения;
• оставил место ДТП;
• нарушил условия предыдущего страхового договора ОСАГО.

Коэффициент защищает СК от недобросовестных клиентов и оговорен в части 3 статьи 9 Закона об ОСАГО. Если нарушения есть, базовый тариф умножается на 1,5, если их нет, то СК = 1.

Пример расчета цены страховки ОСАГО

Рассчитаем стоимость ОСАГО по минимальному и максимальному тарифу для гипотетического водителя. Пусть он живет в Брянске, ему 36 лет, 10 из них он за рулем. У него легковушка, за рулем только он, последние 4 года ездит без аварий, страховку оформляет на год. Значения для формулы будут примерно такими:

• ТБ от 2746 до 4942 рублей (категория В, не такси);
• КТ = 1,5 (для Брянска);
• КБМ = 0,8 (4 года без аварий);
• КВС = 0,96 (36 лет, 10 лет стажа);
• КО = 1 (круг водителей ограничен);
• КМ = 1,1 (98 лошадиных сил);
• КС = 1 (используется круглый год);
• КН = 1 (правила страхования не нарушал).

Тогда по минимальной ставке ему нужно платить 2746 * 1,5 * 0,8 * 0,96 * 1,1 = 3479,73 руб., а по максимальной 4942 * 1,5 * 0,8 * 0,96 * 1,1 = 6249,5 руб. В самом договоре ОСАГО каждая компания имеет право прописать дополнительные условия. Например, можно рассчитывать на скидку за то, что страхуетесь здесь несколько лет подряд.

Бывают в СК и надбавки, увеличивающие стоимость полиса. Но не до бесконечности: по Закону об ОСАГО, максимальная цена страховки не может превышать БТ больше чем втрое, а если применяется КН — больше чем в 5 раз.

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Базовая ставка (ТБ) до 13 сентября 2022 года

Коэффициент безаварийной езды (КБМ)

Подробнее о коэффициенте безаварийной езды читайте в нашей статье: КБМ 2022.

Коэффициент возраста/стажа (КВС)

Подробнее о коэффициенте возраста/стажа читайте в нашей статье: КВС 2022.

Коэффициент ограничения кол-ва водителей (КО)

Подробнее о коэффициенте ограничения водителей читайте в нашей статье: КО 2022.

Период страхования (КС)

Подробнее о коэффициенте периода страховки читайте в нашей статье: КС 2022.

Период страхования для владельцев иностранных ТС (КП)

Подробнее о коэффициенте периода страховки для иностранных автомобилей читайте в нашей статье: КП 2022.

Онлайн-расчет ОСАГО с учетом всех коэффициентов 2022 года

Для самостоятельного расчета стоимости полиса вы можете использовать формулу:

ТБ * КБМ * КВС * КТ * КМ * КО * КС (или КП) = стоимость полиса.

Есть и более простойспособ быстро узнать стоимость полиса ОСАГО с учетом всех возможных коэффициентов 2022 года и базовых ставок страховых компаний. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором ОСАГО. В результате расчета вы увидите прямые цены на ОСАГО в 15 страховых компаниях без наценок агентств и дополнительных опций.

Формула расчета

Цена ОСАГО регулируется государством, и это не позволяет СК самовольно ее устанавливать. Но стоимость договора зависит от многих факторов, поэтому для каждого автовладельца она разная. Это дает компаниям возможность повышать цены, пользуясь незнанием водителем своих прав.

Чтобы не стать жертвой недобросовестных страховщиков, нужно учитывать, что стоимость определяется по формуле:

(Цена) = (Базовая ставка) * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КП* КН
где ТБ умножается на коэффициенты:

Стоимость полиса складывается из следующих составляющих:

Чтобы определить, сколько будет стоить личная страховка, нужно знать значение каждого показателя из общей формулы, а также порядок его расчета. Ниже будет приведена расшифровка каждого из них с пояснениями по применению.

КТ — Территориальный коэффициент. Территория преимущественного использования

Коэффициент территории зафиксирован для всех субъектов страны. Он отражает интенсивность дорожного движения: если она большая, то и показатель высокий. К примеру, в столице установлено значение 2.0, но в Подмосковье показатель уже снижен и равняется 1,7.

Объясняется это количеством транспорта на дорогах, что ведёт к увеличению риска возникновения дорожных аварий.

Важно! Этот критерий рассчитывается по адресу регистрации страхователя (для физлиц) либо машины (для юрлиц).

Таблица территориальных коэффициентов на 2019 год по регионам представлена ниже. В ней используется два индикатора:

Как пользоваться таблицей для расчета КБМ

• В поле «Класс на начало годового срока страхования» найдите свой текущий класс (если вы ранее не страховались, то ваш класс равен 3)
• В поле «Коэффициент» указано значение коэффициента соответствующее классу
• Далее перемещаемся вправо по строке.
• В поле «0 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если вы не допустите ни одной аварии
• В поле «1 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 1 авария
• В поле «2 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 2 авария и т.д.

Класс на начало годового срока страхования

Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования

Калькулятор ОСАГО 2021

Калькулятор ОСАГО – удобный инструмент, дающий собственникам автомобильного транспорта возможность узнать о цене приобретаемой автогражданки. Сервис предлагает не только ознакомиться с основными данными о страховании именно этой конторы, но также сравнить ценовую политику на рынке. Это позволит определить наиболее приемлемый вариант для оформления документа.

Произвести расчеты стоимости ОСАГО калькулятор поможет не только для текущих клиентов компании, но также и тем, кто желает узнать больше о страховых предложениях, акциях и интересуется электронным страхованием в целом.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Чтобы получить данные о цене договора, следует основываться на базовой тарификации и коэффициентах, утвержденных законодательством РФ. Если коэффициент является постоянной величиной, то базовые тарифы устанавливает сама страховая компания. Это означает, что зависимо от выбранного страховщика могут меняться ставки на приобретение полиса.

Рассчитать цену на ОСАГО поможет специальный калькулятор, при помощи которого вы быстро сможете узнать интересующие данные, а также доступных льготах.

При подсчете вознаграждения страховщикам по свидетельству применяется формула, в которой берется номинальный тариф, а также следующие коэффициенты: мощности, ограничений, возраста и стажа, сезонности, территории и бонус-малус. Калькулятор ОСАГО в 2021 году производит расчет именно по этим значениям и дает понимание того, за что водитель платит при оформлении документа автогражданской ответственности. Важно указывать достоверную информацию, чтобы калькуляция произвелась максимально точно.

Чтобы рассчитать, сколько будет стоить страховка ОСАГО, в калькуляторе нужно указать следующее:

• — данные о владельце и количестве водителей;
• — тип транспорта;
• — характеристики средства.

Изменения в законодательстве

• 1. Отмена коэффициента прицепа. Однако в номинальный тариф страховая компания может учесть эту величину.
• 2. Индивидуальная тарификация. Страховщик имеет право установить индивидуальную ставку разным водителям, чьи средства передвижения были зарегистрированы на одной территории. При этом главной величиной в установлении тарификации является грубое нарушение ПДД.
• 3. Показатели стажа. Водители со стажем будут платить меньше молодых.
• 4. Региональные величины. Зависимо от местности, где было зарегистрировано авто, будет меняться КТ.
• 5. Повысилась стоимость по коэффициенту ограниченного использования.
• 6. Расширение тарифных коридоров для всех видов транспорта.

Цены на автогражданку для легковых автомобилей претерпят изменений в Москве, Санкт-Петербурге и других регионах страны. Это связано с тем, что Центробанк пересмотрел действующие тарификации. Рассчитать страховку ОСАГО поможет калькулятор, где понадобиться указать подробную информацию о водителе и транспорте.

Программа работает по специальной формуле подсчета, однако получить точную сумму оплаты у клиентов не получится в силу того, что нельзя узнать, какая базовая ставка будет применена к ним.

Страховые коэффициенты (КМ, КБМ)

Это важные величины, позволяющие произвести самостоятельные расчеты по ОСАГО на онлайн калькуляторе, и, впоследствии, оформить интересующий продукт. Основываясь на предоставленных данных, программа предложит оптимальную ставку с полагающимися преференциями. Для лиц, желающих оформить обеспечение, также важно учитывать, что тип автомобиля, место его регистрации и ряд других пунктов могут существенно повысить или понизить ставку.

Выделяются следующие значения:

• • КМ – мощность транспорта, применяемая для авто легкового класса;
• • КБМ – константа, понижающая или повышающая итоговую стоимость. На нее влияет фактор аварийности за предыдущие периоды;
• • КТ – показатель территории регистрации средства передвижения;
• • КО – пункт об ограниченном использовании. Равняется 1 в случае, если в договоре указаны определенные водители, если они не вписаны, стоимость страхования увеличивается вдове;
• • КВС – возраст и стаж собственника. Если одним автомобилем пользуется несколько водителей, принимает максимальное значение;
• • КС – сезонность эксплуатации. Актуальна в случае, если договор оформляется не на годовой период, а несколько месяцев.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Используя калькулятор ОСАГО онлайн, автолюбитель имеет возможность узнать, сколько заплатит за страхование. Однако немаловажной величиной является класс КБМ – поощрение владельцев авто за вождение без ДТП, которое позволяет получить льготу, понижающую цену на полис вдвое. Если вы страхуетесь в первый раз, к вам будет применен коэффициент 1 и класс 3.

В случае безаварийности по завершению действия договора сроком на один год, скидка на покупку очередного страхования составит 5%, а водительский класс повышается.

Значение КБМ также можно узнать на портале РСА. Если собственник прежде оформлял страхование и желает произвести повторную процедуру, эта величина будет определена в автоматическом порядке и применена в качестве полагаемого дисконта. Внесение достоверных данных поможет увидеть точные цифры по полагаемым преференциям.

Перед заказом полиса ОСАГО на автомобиль используйте калькулятор, в котором можно увидеть итоговый дисконт по бонус-малус и другие полагающиеся льготы.

Рассчитать стоимость ОСАГО у нас в страховом брокере. Надежные компании и бесплатная доставка!

Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?

Минимальное значение БТ для легковых машин – 3432 руб., максимальное – 4118 руб.

Теперь посмотрим, как узнать величину тех или иных коэффициентов.

Таблица 1: Значение КВС в зависимости от возраста и стажа водителя

Таблица 2: Значение КМ в зависимости от мощности двигателя

Мощность КМ

До 50 л.с.	50-70	70-100	100-120	120-150	Свыше 150
0.6	1.0	1.1	1.2	1.4	1.6

Страховка бывает ограниченной и неограниченной. В первом случае автомобилем могут управлять только люди, вписанные в полис. Во втором – любой человек, имеющий водительские права.

Значение коэффициента при ограничении водителей – 1, без ограничения – 1.8.

Величина территориального коэффициента зависит от региона, где прописан водитель, и составляет 0.6-2.0. Разброс связан с количеством автомобилей, сложностью организации и интенсивностью дорожного движения в населенном пункте. То есть, чем больше машин, тем выше вероятность аварийных ситуаций, а, значит, выше и величина КТ.

И все наоборот там, где машин мало и вероятность аварий сводится к минимуму. В таких случаях значение КТ будет ниже.

К регионам с высокой величиной КТ относятся Москва, Екатеринбург, Якутск и другие мегаполисы страны. Со средней – областные городки и деревушки. С низким показателем – Хакасия и Калмыкия, Тыва, Чукотка и т.п.

Если ОСАГО оформляется на год, коэффициент составляет 1.0, если на 3 месяца показатель уменьшается до 0.5.

Если у водителя нет серьезных нарушений, то коэффициент будет равен 1, если есть – 1.5.

Применяется в редких случаях, чаще всего для страхования транзитных авто.

Бонус-малус можно определить по таблице 3

Таблица 3: Значения КБМ

Пользоваться ею легко. Например: по предыдущей страховке у водителя бы 3 класс (КБМ – 1.0). За год эксплуатации авто он ни разу не нарушил правил, поэтому при расчете нового полиса ему присвоится 4 класс, и КБМ снизится до 0.95.

Если была одна страховая выплата, то расчет уже пойдет по 1 классу, и КМБ увеличится до 1.55. Если страховка оформляется впервые, стоимость рассчитывается по 3 классу, где КБМ равняется единице.

Наверное, вы задумались о том, как самому рассчитать стоимость ОСАГО, используя столько непонятных цифр. Это просто, пример смотрите ниже.

Как пользоваться онлайн калькулятором Авто-Услуга?

Здесь нет ничего сложного, но чтобы вы не запутались, мы покажем, как рассчитать цену страховки ОСАГО с помощью программы.

1. Место прописки.
2. Кем является собственник.
3. Тип авто.
4. Возраст и водительский стаж.
5. Период использования и мощность двигателя.
6. Ограничение на водителей и стаж безаварийного вождения.

Жмите «Рассчитать» и получите примерную стоимость автостраховки.

Под графой, где выбирается тип ТС, есть надпись, спрашивающая будет ли использоваться прицеп? Обращаем внимание, что физическим лицам при страховании легкового авто страховать прицеп не нужно.

Источник: edu-russian.ru

Что влияет на стоимость ОСАГО? Формула расчета

С января 2017 года владельцы автомобилей, грузовиков, мотоциклов, у которых есть полис ОСАГО, платят за базовый пакет услуг страховщика гораздо дороже, чем ранее.

Действующее законодательство РФ требует обязательного наличия страхового полиса ОСАГО у каждого владельца автомобиля.

Отказаться от покупки полиса не получится, поэтому многих водителей интересует вопрос, от чего зависит стоимость ОСАГО в 2023 году.

Коэффициенты, влияющие на расчет стоимости

Базовая страховка должна быть в каждой машине. Если у водителя не было ранее возможности купить полис ОСАГО, он должен сделать это как можно скорее, так как за отсутствие страховки можно получить штраф:

• 500 рублей, если автотранспортным средством управляет водитель, который не вписан в полис, а также если гражданская ответственность застрахована, но полис остался дома;
• 800 рублей, если ОСАГО у водителя нет вообще.

Узнаем, что влияет на стоимость ОСАГО.

Расчет стоимости определенной страховки можно произвести с помощью онлайн-калькулятора. Обычно в таких калькуляторах есть следующие поля:

• вид автотранспортного средства — легковой автомобиль, грузовик, автомобиль с прицепом мотоцикл или скутер;
• сведения о количестве водителей, которые имеют право управлять конкретным ТС;
• информация о возрасте, стаже вождения водителя;
• цифровое значение, которое указывает на мощность мотора автомобиля;
• срок действия полиса (если взять полис на более длительный период, приобрести его можно по более выгодной стоимости);
• сведения о предыдущих страховках, если были;
• регион эксплуатации (КТ).

Порядок расчета стоимости страховки ОСАГО прописывается в Указаниях Центробанка РФ №604 от 20 марта 2015 года. Законом устанавливается единая методика расчета стоимости страхового полиса для всех страховщиков.

Также в документе указано, что базовую ставку страхового тарифа страховщик определяет самостоятельно по каждой категории ТС в пределах, которые устанавливает Приложение 1 к Указанию.

Базовый тариф устанавливают в зависимости от вида ТС, юридического статуса автовладельца, цель использования автотранспортного средства. Также учитываются специальные коэффициенты.

К примеру, физическим лицам, у которых есть легковой автомобиль, используемый в некоммерческих целях, назначают минимальную базовую ставку. У юридических лиц при тех же условиях величина базового тарифа будет выше.

Специальные коэффициенты определяются техническим состоянием автотранспортного средства, показателями возраста, водительского стажа.

Каждому из коэффициентов соответствует определенный фактор. Рассмотрим подробнее, как рассчитывается ОСАГО.

Мощность автотранспортного средства (КМ)

Как влияет мощность автомобиля на стоимость полиса?

Коэффициент мощности устанавливают в зависимости от количества лошадиных сил в двигателе.

Варьируется в пределах 0,6-1,6. Минимальную величину назначают для автомобилей мощностью 50 л.с., для 150 л.с. и более — максимальная.

Такой порядок объясняется тем, что подобные автомобили считаются более опасными для других участников дорожного движения, чем автотранспорт с небольшим количеством лошадиных сил.

Место регистрации (КТ)

В расчет принимается регион регистрации машины, место прописки автовладельца или место регистрации фирмы юридического лица.

Территориальный коэффициент определяют количеством ТС в определенной местности, а также вероятностью наступления аварийной ситуации.

Пределы показателя: 0,6-2. Наибольшая вероятность ДТП предполагается в городах с населением более миллиона и с огромным транспортным потоком: Москва, Санкт-Петербург, Казань и другие.

Коэффициент устанавливают максимальный — 2. Минимальный (0,6) применим для малонаселенных местностей.

Если срок действия страховки заканчивается во время пребывания водителя вне региона его регистрации, это не значит, что действие полиса можно продлить только после возвращения домой. Более того, управление ТС без страховки наказывается штрафом.

Законодательством предусматривается оформление страхового полиса ОСАГО в любом регионе страны, какой бы регион водитель для этого не выбрал.

Но лучше выбрать страховую компанию с представительством в регионе регистрации владельца автомобиля.

Возраст, водительский стаж

Коэффициент данных показателей устанавливают с учетом степени риска, которая возникает при управлении ТС. Чем водитель старше и опытнее, тем ниже ему будет назначен коэффициент.

Минимальная величина — 1,0. Ее назначают автовладельцам старше 22 лет и водительским стажем более трех лет. У водителей помоложе показатель повысится в зависимости от опыта вождения машины до 1,6-1,8.

Если несколько человек имеют право управлять одним автотранспортным средством, коэффициент будет определяться по водителю с наименьшим опытом.

Количество водителей

Цена полиса ОСАГО также зависит от количества водителей. При оформлении страховки автовладелец должен обязательно отметить количество лиц, которые допущены к управлению его автотранспортным средством.

Если у машины один водитель, нужно выписать страховку с ограниченным количеством водителей. Коэффициент равен 1. При неограниченном количестве (если автомобиль принадлежит компании-перевозчику), назначают коэффициент 1,8.

Увеличение коэффициента связывают с повышением риска наступления страхового случая при использовании автомобиля разными лицами.

Сроки действия полиса (КС)

Срок действия — период, на который заключается договор страхования. Стандартный период действия полиса ОСАГО — 1 год. Минимальный — 3 месяца.

Если водитель пребывает в РФ всего несколько дней, страховка оформляется на соответствующий период.

Чем меньше составляет срок страховки, тем дороже полис ОСАГО.

Максимальная ставка на три месяца — 0,5, на 9 месяцев — 0,95. Минимум — единица, устанавливают при автогражданке на срок от 10 месяцев.

Срок действия может продлеваться на любое количество месяцев, вплоть до года.

Узнаем, как рассчитывается скидка по ОСАГО.

Коэффициент при грубых нарушениях (КН)

Применятся, если:

• договор заключен или продлевается на год;
• собственник авто не изменился;
• при наличии одного из нижеследующих нарушений.

Нарушения, которые принимаются в расчет для КН:

• страховой компании были предоставлены ложные сведения, которые повлияли на стоимость страховки;
• умышленное содействие наступлению страхового случая;
• причинение вреда при обстоятельствах, которые были основанием для регрессного требования к тому, кто причинил вред.

Всегда равняется значению 1,5.

Коэффициент «Бонус-Малус» (КБМ)

Как влияет ДТП на стоимость ОСАГО? Параметр КБМ предназначен для поощрения безаварийной езды (предоставляется скидка) или наказания тех водителей, по чьей вине произошло ДТП (стоимость полиса ОСАГО при этом повышается).

Применение таблицы:

1. В левом столбце нужно найти соответствующий класс. Если договор заключается впервые, выбираем третий класс. Тогда КБМ равен единице.
2. Определяется количество страховых случаев за срок действия предыдущих страховок, в которых автовладелец был признан виновным. У новичков нет аварий, нужно выбрать «0».
3. В столбце с количество убытков определяется класс на следующий год. Для новичков — 4. Этому классу соответствует значение КБМ 0,95. При продлении договора ОСАГО такие водители могут рассчитывать на скидку 5%.

Если на следующий год страхования автомобилист станет виновником аварии, ему присвоят класс 2, КБМ 1,4. Цена страховки вырастет.

После каждого года безаварийной езды нужно спуститься на строку ниже. Если аварии были, нужно перейти на строку, соответствующую количеству страховых выплат. При отсутствии страховки в течение одного года класс водителя будет равняться 3.

Накопленную годами скидку можно мгновенно потерять, если водитель станет виновником ДТП, и пострадавший при этом потребует денежную компенсацию от страховой компании виновника.

КБМ не учитывают при страховании прицепов. Скидка также не применяется, если договор ОСАГО заключается на транзитный автомобиль и на те ТС, владельцы которых зарегистрированы в иностранном государстве.

Максимальная скидка — 50%, что соответствует значению 0,5 и классу 13. Водитель получит самую большую скидку, если в течение 10 лет по его вине не будет проводиться страховых выплат.

Скидку можно рассчитать самостоятельно или проверить по базе РСА.

Итоговая формула

Итоговая сумма страховки равна сумме, которую получают в результате умножения нескольких величин.

Формула расчета ОСАГО выглядит так: Т= ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН

Расшифровывается:

• БТ — базовая тарифная ставка;
• КТ — территориальный коэффициент (место регистрации водителя);
• КБМ — скидка за безаварийную езду;
• КВС — возраст и стаж;
• КО — ограничивающий коэффициент, в который входят все указанные в страховке лица;
• КМ — коэффициент мощности двигателя (указывается в лошадиных силах);
• КС и КП — коэффициент сезонного использования и краткосрочного страхования;
• КН — коэффициент нарушений (нарушения перечислены выше, всегда равен 1,5).

Сотрудники страховой компании сами рассчитывают сумму страховки, но могут ошибиться в расчетах, а также намеренно допустить ошибку, чтобы стоимость полиса была выше. Поэтому следует выполнять свои расчеты, а затем сверять их с итоговыми.

Калькуляторы-онлайн также подходят для этой функции, но лучше искать сайт, на которых информацию разместили после апреля 2015 года (после этого срока в силу вступили новые правила расчета стоимости страховки). Новые тарифы сделали автогражданку дороже практически на 50%.

Лишение прав и штрафы

Некоторых водителей беспокоит вопрос, влияет ли лишение прав на стоимость ОСАГО. Законодательство не предусматривает перерывов или приостановок исчисления водительского стажа транспортных средств.

Водительский стаж рассчитывается с даты получения первого водительского удостоверения. Поэтому лишение прав не влияет на стоимость автогражданки.

А влияют ли штрафы на стоимость ОСАГО? На стоимость влияют только аварии, в которых был водитель был признан виновником, а пострадавший потребовал компенсацию у страховой компании виновника.

Влияет ли год выпуска автомобиля на стоимость страховки? Нет, влияет возраст водителя и стаж.

Есть ли возможность сэкономить?

Стоимость страховки ОСАГО установлена законом, но есть несколько легальных способов снизить расходы.

Цену полиса можно немного понизить, изменив значения, которые используются для расчета стоимости страховки:

• ездить на машине средней мощности;
• зарегистрировать автомобиль на лицо, которое проживает в регионе с меньшим базовым тарифом;
• оформить страховку на одного водителя;
• стараться ездить без ДТП;
• купить страховку на год;
• зарегистрировать автомобиль на лицо, у которого есть льготы по страхованию ТС.

Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит от множества различных коэффициентов, но итоговую сумму можно рассчитать самостоятельно.

Если Вы поняли, что Ваша страховая компания завышает стоимость страховки, необходимо подать жалобу в РСА и Центробанк. В базе РСА информация хранится несколько лет, поэтому все сведения буду тщательно проверены.

Также на сайте РСА есть калькулятор, который поможет Вам произвести верный расчет: http://www.autoins.ru/ru/osago/calculator/.

Выплаты по страховке производят только в том случае, если пострадавший в ДТП, которое было спровоцировано Вами, обращается к Вашему страховщику за компенсацией.

Если автомобилю причинен незначительный вред, водители могут разобраться на месте, тогда стоимость полиса ОСАГО не повысится.

Источник: pravo-auto.com

Коэффициент мощности ОСАГО (КМ), действующий в 2022 году

Коэффициент мощности в 2022 году будут учитывать, рассчитывая страховую премию ОСАГО. В страховых полисах коэффициент находится под аббревиатурой КМ.

Отмена КМ ТС планировалась не раз. Последнюю инициативу в 2020 году почти воплотили в жизнь, но в решающий момент её всё-таки отказались осуществлять — только расширился тарифный коридор базовой ставки (ТБ).

Минимум и максимум размера КМ

Меньший КМ, снижающий стоимость страхового полиса на 40%, в 2022 году получают автовладельцы, у которых ТС имеют мощность двигателей менее 50 л. с. включительно.

Максимальная величина КМ — 1,6 действует для автолюбителей, владеющих авто с мощностью, превышающей 150 л. с.

Подробнее информация о значениях коэффициента мощности КМ приведена ниже.

Значение мощности в л.с. указывается в паспорте транспортного средства. Если в ПТС не содержатся такие сведения, то можно воспользоваться специальными каталогами. Если в ПТС приведены данные в иных единицах, то их необходимо перевести в лошадиные силы.

Значения коэффициентов мощности в 2022 году

1. При мощности двигателя до 50 л. с., включая и это значение, коэффициент мощности составляет 0,6
2. Более 50 до 70 включительно — 1
3. Более 70 до 100 включительно — 1,1
4. Более 100 до 120 включительно — 1,2
5. Более 120 до 150, включая и последнее значение — 1,4
6. Более 150 — 1,6

Онлайн калькулятор ОСАГО, учитывающий КМ 2022 года

Самым простым способом получения информации о стоимости полиса, учитывающей все коэффициенты 2022 года, в т. ч. и КМ, является использование онлайн-калькулятора ОСАГО. Вместе с расчетом стоимости вы также получаете сведения о компаниях-страховщиках и информацию о прямой стоимости страховки у них без наценки агентов, а значит, имеете возможность выбрать лучшее предложение.

Источник: strahovoiagent.ru