Едва ли не каждый второй человек периодически сталкивается с ситуацией, когда срочно нужны деньги, а занимать их негде или некогда. Неплохим решением станет оформление кредита или использование кредитной карты надежного банка. Оба продукта популярны у россиян. В чем разница между кредитом и кредитной картой, и какое предложение выгоднее?
Что такое кредит?
Понятие банковского продукта
Кредит – это ссуда, которую банк выдает своему клиенту под определенный процент с установлением точного срока погашения долга. Заем можно получить наличными средствами или перевести на дебетовую карту. Сумма кредита делится на несколько равных платежей по количеству месяцев, указанных в договоре. Чтобы погасить долг, заемщик должен регулярно вносить денежные средства на счет или настроить параметры автоматического списания с карты.
Преимущества и недостатки
- Сниженная процентная ставка, особенно по целевым программам;
- удобный график платежей;
- длительные сроки кредитования, которые позволяют уменьшить финансовую нагрузку;
- специальные программы для зарплатных клиентов банка и других привилегированных категорий;
- возможность перевода средств с карты на карту, снятия наличных без комиссии при условии зачисления кредита на дебетовый счет.
- Чтобы получить заемные средства, нужно каждый раз формировать новую заявку;
- сумма на расходы ограничена: если совершить одну крупную покупку, на другие траты денег не остается;
- целевой кредит выдается для реализации конкретного плана, и распорядиться средствами по-другому не получится.
Когда выгодно брать кредит
У меня 2 кредитные карты. Стоит ли взять другой кредит, чтобы закрыть кредитки и погасить долги?
Что такое кредитная карта?
Понятие кредитной карты
Этот банковский продукт пришел к нам из США, где кредитками пользуется практически каждый совершеннолетний гражданин. Кредитная карта представляет собой платежный инструмент, на котором постоянно хранится определенная сумма денег, предоставленная заемщику для личных трат. Пока клиент не совершил покупку, никакие комиссии и проценты не начисляются. Кредитная программа начинает действовать только после первого списания средств со счета.
Преимущества и недостатки
Преимущества кредитной карты:
Недостатки кредитной карты:
Что выгоднее: кредит или кредитная карта?
Выбор зависит от целей, на которые планируется потратить деньги.
Если речь идет о небольшой и срочной покупке, лучше воспользоваться кредитной картой. Например, за неделю до зарплаты вам потребовалась новая запчасть на автомобиль или расклеились ботинки. Вы используете карту для оплаты покупки, и через неделю полностью погашаете долг без процентов.
Если планируются крупные расходы, например, приобретение нового автомобиля, дорогостоящей техники, рассмотрите предложения по кредитам. Погасить такой долг сразу не получится. Кредитные программы позволят возвращать заем небольшими комфортными суммами с вполне разумными процентами.
Кредит или кредитная карта: что погашать первым делом?
Уральский банк реконструкции и развития подготовил несколько выгодных предложений для своих клиентов. Мы предлагаем кредиты с гибкими процентными ставками и удобные кредитные карты. Подать заявку можно онлайн. Сотрудники УБРиР предоставят подробную информацию по действующим программам, оформят кредит под низкий процент или закажут выпуск вашей именной кредитной карты.
- Нужна крупная сумма на большую покупку, оплату отпуска, ремонт.
- Необходимы наличные средства на различные нужды.
- Нет уверенности в быстром возврате займа, и хочется сохранить возможность комфортного погашения долга небольшими суммами с минимальной переплатой.
- Деньги всегда под рукой: чтобы воспользоваться ими не нужно каждый раз подавать заявление;
- количество, вид и время совершения покупок не ограничиваются: держатель карты может тратить сколько и когда захочет в рамках предоставленного лимита;
- льготный период позволяет погашать долг полностью без начисления процентов;
- программы кешбэков, бонусов и другие предложения, действующие для пластиковых карт конкретного банка, актуальны и для кредиток.
- Высокий процент за пользование средствами, который в несколько раз больше ставок по потребительским кредитам;
- ограниченная сумма, которая, как правило, рассчитывается с учетом доходов заемщика;
- высокие комиссии за снятие наличных, переводы между счетами и банками (по некоторым картам такие операции вообще не предусмотрены).
Источник: www.ubrr.ru
Что выгоднее, кредит или кредитная карта Сбербанка
Какой продукт лучше, если нужны деньги? Что выгоднее: кредит или кредитная карта Сбербанка? Детальное сравнение обоих предложений по параметрам. Рекомендации по оформлению карты и кредита.
Эксперт ВЗО по банковским продуктам
Обновлено: 05 июля 2023
Подробнее о кредитных продуктах Сбербанка
Сбербанк является одним из крупнейших банков России. Пользуется большой популярностью среди населения. Имеет филиалы и отделения практически в каждом населенном пункте страны, обладает развитыми каналами дистанционного обслуживания. Большинство граждан пользуются картой Сбербанка для получения зарплаты, пенсии, государственных пособий. Банк предлагает разнообразные услуги для бизнеса и физических лиц, в том числе кредитные карты и потребительские кредиты.
Условия кредита и кредитной карты
Кредит
Ключевые условия кредита в Сбербанке:
| Сумма | от 30 000 до 30 000 000 ₽ |
| Процентная ставка | 12,5–27,9% годовых |
| Срок | 3–60 месяцев |
| Оформление онлайн | да |
| Залог | нет |
| Поручительство | нет |
| Рассмотрение заявки | от 2 минут до 2 дней |
| Штраф за просрочку | 20% годовых |
| Способ предоставления | на карту или счет |
| Погашение | ежемесячно, аннуитет |
Оформить кредит можно в любом офисе банка, онлайн на сайте или в мобильном приложении. Деньги поступают на счет, их можно снять, чтобы оплачивать товары и услуги наличными, или производить расчеты безналичным способом. Оформление занимает не более 5 минут.
Из документов нужен только паспорт, если клиент получает зарплату, пенсию или доходы от самозанятости на карту банка. Также льготные условия действуют при получении суммы до 150 000 рублей лицом в возрасте от 21 до 70 лет. Для остальных заемщиков требуется подтверждение доходов и занятости.
Требования к заемщику банк предъявляет следующие:
- Гражданство РФ
- Регистрация на территории РФ
- Возраст от 18 до 80 лет
- Стаж на последнем месте работы от 1 месяца для зарплатных клиентов, от 6 месяцев — для остальных
- Наличие стабильного источника дохода
Процентная ставка зависит от суммы кредита и категории заемщика. Минимальный процент 12,5% годовых действует для физических лиц, получающих зарплату или пенсию на счет в банке и оформляющих кредит на сумму от 1 000 000 рублей.
Один раз в год клиент может изменить дату ежемесячного платежа. Для погашения кредита можно привязать сразу несколько счетов, чтобы точно избежать просрочки. В мобильном приложении Сбербанк Онлайн можно получить всю информацию о кредите, внести платеж, сделать досрочное погашение, посмотреть график платежей.
При оформлении кредита на срок от 1 года 1 месяца и сумму от 300 000 рублей в первый месяц ставка составляет 4% при подписке СберПрайм+.
Кредитная карта
Карта предоставляется на следующих условиях:
В сутки по карте можно совершить операций по переводу или снятию наличных на сумму до 300 000 рублей. В первые 30 дней после оформления карты снять наличные можно бесплатно, затем комиссия составит 3% от суммы операции, минимум 390 рублей. Такая же плата взимается при переводе средств на дебетовую карту Сбербанка.
За покупки у партнеров программы можно вернуть до 30% бонусами «Спасибо», которые можно потратить на покупки у партнеров банка. Доступна оплата бонусами до 99% стоимости товаров или услуг.
Действующий клиент банка может заказать кредитную карту в мобильном приложении. Предоставление документов не потребуется. Решение поступает через 2 минуты.
Получить готовую карту можно курьерской доставкой или в выбранном офисе. Новому клиенту необходимо обратиться в отделение банка с паспортом и заполнить заявление.
Подать заявку на выпуск СберКарты может гражданин России в возрасте от 18 до 70 лет. Также потребуется наличие постоянной или временной регистрации в любом регионе РФ. Размер кредитного лимита зависит только от кредитной истории клиента и устанавливается банком в индивидуальном порядке. Пополнить карту можно переводом с карты или счета любого банка, а также наличными.
Преимущества кредита в Сбербанке
- Быстрое оформление онлайн на сайте или в приложении
- Минимальные требования к заемщику и документам
- Крупный кредитный лимит и длительный срок кредитования
- Отсутствие требований по предоставлению залога и поручительству
- Удобное погашение задолженности онлайн или перечислением из любого банка
Преимущества кредитной карты в Сбербанке
- Бесплатные выпуск, обслуживание и информирование по карте без условий
- Крупный кредитный лимит
- Льготный период кредитования до 120 дней
- Низкий процент на покупки в определенных категориях вне грейс-периода
- Начисление бонусов Спасибо за оплату товаров и услуг у партнеров
Источник: vsezaimyonline.ru
Зачем нужна кредитная карта
С переводом многих работников на безналичное получение зарплаты на дебетовую карту популярность кредиток значительно выросла. Кредитная карта — своеобразный «карман», куда можно залезть при нехватке денег на совершение срочных покупок или необходимости «перехватить» пару тысяч рублей до зарплаты. Так ли полезна данная банковская услуга, и какие нюансы ее использования существуют?
Что такое кредитная карта — суть продукта
Говоря языком профессионалов, кредитная карта является электронным платежным средством, позволяющим приобретать товары и услуги за деньги банка — эмитента в пределах установленного договором лимита. Дебетовой картой можно совершать те же операции, но расходуемые средства лежат на личном счете держателя. На такую карточку переводят оплату за выполненные работы, социальные пособия, материальную помощь и т.д. Израсходовать можно лишь те средства, которые там находятся (исключение — подключенный к карте овердрафт).
Овердрафтом называют подключаемую функцию, позволяющую пользоваться средствами банка при собственном нулевом балансе. Это своеобразный мини-кредит или лимит доверия от банка, обслуживающего карту. Проценты за пользование этими деньгами очень высоки, поэтому пользоваться предложением надо лишь в исключительных случаях.
Основные отличия от других видов карт
Отличие кредитки от других типов карт — пользование не своими деньгами и наличие процента. По своей сути, такая карточка — своеобразный факт получения кредита на совершение определенной покупки без посещения учреждения банка. Пользователь сам решает, сколько и когда денег он потратит, когда их вернет.
Оформление договора — единоразово, пользование заемными деньгами — на протяжении срока действия карточки. Одни люди пользуются кредитными продуктами редко, другие — регулярно и считают комфортным инструментом при нестабильности доходов. Перед тем, как подавать заявку на кредитку, необходимо разобраться с основной терминологией в этом вопросе. Это поможет понять алгоритм эксплуатации кредитного продукта.
Периоды бывают расчетными, платежными и грейс-периодами. Расчетным называется такой период, когда пользователь может тратить банковские средства в пределах установленного лимита. Сюда включаются покупки в магазинах, интернете и снятие наличности в банкоматах. Длительность расчетного периода — от момента сформированной выписки до даты внесения рекомендованного платежа.
Платежным называют период, когда заемщик должен внести все взятые взаймы средства на карту с процентами. При этом погасить он вправе лишь часть, которая будет превышать или будет равна минимальному взносу. Если владелец кредитной карты расходует банковские деньги и в течение короткого периода времени возвращает их на баланс, ему не начисляются проценты и комиссии.
Грейс, или льготный период — временной интервал, включающий в себя описанные выше 2 периода. Различные банки и программы кредитования предлагают потребителю карты с разным грейс-периодом, он бывает 30‑50 и даже 100 и более дней. В течение этого фиксированного срока заемщик может потратить средства без начисления процентов. По завершении грейс-периода процент начисления банковского процента за использование заемных денег начисляется автоматически.
Пример: Марина получила кредитную карту 2 сентября и купила в тот же день телевизор. Данный кредитный продукт имеет 50-дневный грейс-период, который заканчивается 21 октября. За эти 50 дней Марина может еще неоднократно расплачиваться кредиткой за товары и услуги, расчетный период при этом составляет 30 дней и следующие 20 дней — платежный период, предусматривающий полное или частичное погашение кредита.
Следующее понятие — банк-эмитент. Так называют финансово-кредитное учреждение, выпустившее карточку. Эмитент выпускает кредитный пластик, обслуживает его и определяет кредитный лимит для каждого конкретного пользователя. На сумму лимита по кредитной карте влияет платежеспособность держателя, его кредитная история и ряд факторов, которые банк определяет самостоятельно.
Плюсы кредитных карт
Кредитная карта выполняет роль «финансовой подушки». Такой источник денежных средств поможет быстро закрыть потребности, которые не были запланированы.
Основные преимущества кредитных карт:
- Простота оформления;
- Удобство использования;
- Доступность;
- Наличие беспроцентного периода;
- Зачастую бесплатное годовое обслуживание;
- Отсутствие комиссии за обналичку в банкоматах банка-эмитента.
Размер комиссий всегда прописывается в договоре, подписываемом между банком и владельцем карты в день оформления.
Всё о лимитах
Часто кредитная карта предлагается уже действующим клиентам банка.
Кредитные карты имеют кредитную линию. На этом понятии стоит остановиться подробнее. Основное отличие кредитной линии от традиционного кредита — потенциальный заемщик может тратить не всю сумму, брать ее частями и так же частями возвращать. При этом никаких дополнительных договоров на каждую транзакцию оформлять не нужно. Самое главное — вернуть деньги в срок.
Кредитные карты практически всегда имеют возобновляемую кредитную линию. Ее еще называют «револьверной». Суть в следующем: клиент получает кредитную карту с определенным лимитом, которым может распоряжаться. Например, 50 тысяч руб. на 4 года — время пользования картой. В течение всего срока действия карточки пользователь может оплачивать любые покупки, услуги.
При внесении минимального платежа или большей суммы в счет погашения долга кредит возобновляется — деньги можно использовать снова.
Как оформить кредитную карту
Кредитные карты есть в ассортименте предлагаемых продуктов почти всех банков России. Оформить заявку на получение можно онлайн, на официальном сайте кредитного учреждения. В специальное диалоговое окошко внести следующие данные:
- Фамилия, имя и отчество;
- Дата рождения;
- Место работы, стаж на последнем месте;
- Среднемесячный доход;
- Желаемая сумма лимита;
- Телефон для связи.
Некоторые банки просят указать информацию об уровне образования, составе семьи (числе иждивенцев) и т.д. Все передаваемые сведения заявитель отправляет добровольно, банк гарантирует их конфиденциальность и защиту.
Если отправленная заявка предварительно одобрена, с человеком связывается кредитный специалист и приглашает в офис для дальнейшего сотрудничества и оформления кредитной карты.
Важно: потенциальный заемщик может обратиться в банк лично, без предварительного онлайн-обращения. Все вопросы в этом случае решаются на месте — проверка платежеспособности, кредитной истории и проч. Стоит отметить, что охотнее кредитно-финансовые учреждения одобряют заявки лиц, которые уже являются клиентами этого банка.
Как гасить долг по карте
Держатели кредитных карт должны следить за сроками возврата средств, не допуская просрочки внесения платежей. Иначе банк начислит неустойку и пени, размер которых очень большой.
Зачастую сообщение о размере рекомендуемого и минимального платежа приходит на телефон человека, на электронную почту или в push-уведомлении (если установлено мобильное приложение банка).
Внести средства на карту можно как обычно — в терминале. Также сделать это можно в учреждении банка при наличии паспорта. Пополнить баланс кредитки можно с карты стороннего банка, совершив перевод. Внесение средств возможно с любого электронного кошелька — Вебмани, Киви, Яндекс, Кошелек и проч.
Что делать в случае просрочки
Если такое произошло, необходимо как можно скорее внести нужную сумму — минимальный платеж или полностью задолженность и дождаться, когда банк начислит штрафные санкции. Пени за просроченный платеж также придется оплатить путем пополнения баланса карты.
Все начисления и списания доступны держателю кредитной карты в Личном кабинете, поэтому при постоянном использовании кредиток удобнее всего установить мобильное приложение банка «Пойдём!».
Как пользоваться кредитками
Кредитная карта в эксплуатации ничем не отличается от обычной, дебетовой. Ею можно оплачивать все покупки и услуги. Единственный нюанс — за снятие наличных с кредиток часто предусмотрены высокие комиссии, поэтому обналичивать заемные средства специалисты не рекомендуют.
Источник: www.poidem.ru