Слово «скам» («scam») в русском языке появилось только недавно. Однако само по себе это явление очень старое. Если говорить совсем просто, скам – это схема, где мошенник предлагает вам вложить свои деньги, обещая баснословную прибыль – но по итогам которой вы остаётесь только с убытками. Поскольку сейчас таких схем много, нужно знать, как бороться с ними.
История скама
История мошенничества началась, наверное, вместе с историей торговли.
Однако по мере развития торговых систем и финансовых операций появилась возможность получать гигантскую прибыль буквально на пустом месте. Полное рассмотрение всех схем потребовало бы написания толстой книги, поэтому упомянем лишь два совершенно вопиющих примера.
«Тюльпановый пузырь»
Произошёл в Голландии (1636-1637 годы). Тюльпаны в Нидерландах быстро стали самыми любимыми и популярными цветками. Поскольку же это многолетние цветы, одна луковица могла радовать владельца не один год – сначала сама, затем за счёт «деток»-отводков.
СКАМ. Я — темщик ИЛИ как заработать деньги в интернете с нуля #3 — Схемы заработка
Поначалу цены росли лишь среди цветоводов-коллекционеров, доходя до 1000 гульденов (примерный заработок квалифицированного ремесленника за 3-4 года) за уникальный экземпляр – но потом появились фьючерсные контракты на выращивание тюльпанов, в которые все желающие кинулись вкладывать деньги, перекупая друг у друга контракты. Цена взлетела до тех же самых 1000 гульденов за обычную луковицу рядового тюльпана… и лопнула, когда в итоге никто не стал выкупать ценные бумаги по этой сумасшедшей цене.
Хотя «пузырь» и не привёл к масштабному кризису (слишком много в экономике Голландии было реально прибыльных отраслей производства и торговли), на фьючерсные контракты потом долго смотрели косо, а тысячи людей разорились, вложив в тюльпаны последние деньги.
«Панамский скандал»
Компания по строительству Панамского канала удачно продала свои акции: все знали, что семья Лессепсов, уже построившая и успешно эксплуатирующая Суэцкий канал, слов на ветер не бросает, и канал будет построен в любом случае.
Однако в ходе строительства потребовалось привлечение новых средств, Панамская компания выпустила новые облигации займа – но выяснилось, что строительство в срок закончено точно не будет, прибыль начнёт поступать сильно позже, чем обещалось – а выплаты по займам будут и вовсе не известно когда.
В результате репутация Лессепсов не спасла компанию от банкротства, слова «афера» и «панама» надолго стали синонимами, а канал был построен на двадцать с лишним лет позже, чем планировалось – и совсем другой компанией.
Финансовый скам
Пирамиды
Самая простая, но не теряющая актуальности схема. Некая структура предлагает совершенно сумасшедшие выплаты тем, кто вложит в неё свои средства… не предупредив о том, что выплаты предыдущим участникам осуществляются за счёт тех, кто вложился позднее. В результате схема живёт, пока есть желающие вкладываться. Характерный пример – пирамида «МММ» из 90-х годов.
ИНТЕРНЕТ МОШЕННИЧЕСТВО В 2022 — СКАМ, ЗАРАБОТОТОК, ДЕНЬГИ
При этом пирамида не маскируется под какой-то реальный успешный бизнес – никто особо не скрывает, что чем больше вкладчиков – тем выше выплаты тем, кто успел первым. И каждый вкладчик надеется, что лично ему повезёт – и он вернёт деньги и получит прибыль, а судьба неудачников, опоздавших к выплатам, его не волнует.
В том случае, если выплаты действительно только перераспределяются между участниками, организаторы раньше могли даже уйти от ответственности. Однако в 2016 году в Уголовный кодекс (УК) РФ были внесены изменения, по которым такие действия должны считаться преступными (ст. 172.2 УК РФ).
Понци-схемы
Схема Понци, названная в честь американского бизнесмена итальянского происхождения Чарльза Понци, является разновидностью финансовой пирамиды. Её ключевое отличие в том, что сама структура маскируется за счёт какого-нибудь легального бизнеса. Вкладчики, несущие свои деньги, верят, что получают прибыль от удачных сделок, в которые вкладывают свои деньги. Руководство схемы сознательно их обманывает, всеми способами маскируя тот факт, что на самом деле они, как и в пирамиде, получают прибыль по своим вкладам от тех, кто пришёл после них.
Также отличием схемы Понци от пирамиды является «ручное управление». Если в пирамиде доход автоматически распределяется между вкладчиками (те, кто вступили раньше, получают деньги тех, кто вступил позже), то у Понци действовало «ручное управление»: управляющий компании сам перераспределял финансовые потоки, решая, кому выплатить сейчас, а кому – чуть погодя.
Как ни странно, это лишь способствует доверию: не получив своих денег, вкладчики решают, что в этом периоде бизнес шёл неудачно – и с большей надеждой ждут следующих выплат, не зная, что бизнесмен-мошенник уже забрал их средства себе.
Фальшивые инвестиции
Здесь вариантов много:
- мошенники предлагают вложить деньги в проект, который заведомо не существует (классическая схема, описанная ещё в XIX веке, когда преступники торговали акциями каких-нибудь «Золотых рудников Рио-дель-Оче» – даром, что реки Рио-дель-Оче ни на одной карте нет);
- средства вкладываются в реальный проект, но с гораздо меньшей прибылью, чем обещано (характерный пример – «Панамский скандал»);
- проект реален, доход реален – но мошенническая схема построена так, что деньги достанутся не вкладчику.
Возможны и иные варианты.
Источник: zakonguru.com
Скам: как распознать и не попасться
Активная реклама в соцсетях c привлечением звезд, много непонятных терминов и обещание сверхприбылей — так скамеры завлекают своих жертв. Что происходит потом? Чаще всего через некоторое время проект перестает выплачивать обещанные доходы, а возврат вложенных средств оказывается практически невозможен.
Что такое скам
Скам — это мошеннический инвестиционный проект. Само слово имеет английские корни и означает мошенничество с целью получения быстрой выгоды. В инвестициях скамом называются проекты, которые оттягивают или перестают выплачивать проценты и дивиденды, нарушают условия сделок.
«Скам-схемы, связанные с финансовым рынком и криптовалютой, базируются на прекращении вывода средств своим клиентам. Начинаются проблемы обычно с «форс-мажора» и обещаний решить вопрос с выплатами в кратчайшие сроки. Техподдержка клиентам компании в это время пропадает или кормит обещаниями, которые будут длиться месяцами», — рассказала Ольга Дайнеко, эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России.
По ее словам, большинство скам-проектов строится по принципу финансовой пирамиды: за счет средств новых клиентов формируются выплаты более ранним для создания видимости успешности проекта и формирования необходимого уровня доверия для больших сумм инвестирования. «Получив сверхприбыль, человеку сложно остановиться — успех окрыляет и осторожность снижается», — объяснила эксперт.
Виды скама
Разновидностей скама существует множество: от брачных афер до проектов в криптовалюте. Рассмотрим некоторые из них.
Криптовалюты
Кладезь разнообразных мошеннических схем — это крипторынок. Регулирование этой сферы в России только развивается, а как на самом деле работает крипта, мало кто понимает из обычных граждан. Довольно легко привлечь потенциальных инвесторов, попросить их вложиться в новый биткоин, который уже через пару месяцев вырастет в несколько раз. Вариантов развития таких проектов несколько:
- валюта не вырастает;
- она не выходит на открытый рынок, а значит, даже по заманчивой цене продать ее невозможно;
- ее в принципе не существовало, а инвестор до сих пор видел сайт поддельной биржи.
В каждом из этих вариантов инвестор лишается своих денег.
(Фото: Shutterstock )
Управление активами
Компания прикидывается брокером и обещает вкладывать ваши средства в самые выгодные проекты. По факту, чаще всего и организация, и деньги просто исчезают.
«Наиболее распространенной аферой на «фондовом рынке» является форекс-скам. Мошенническая компания привлекает людей (частных инвесторов) и умышленно обманывает: вложенные средства присваиваются, выплаты не производятся», — рассказала Ольга Дайнеко. По ее словам, деньги в подобных ситуациях чаще всего вернуть не удается, в лучшем случае возвращают лишь малую часть.
«Нередко деньги принимают не только в «доверительное управление» компании, но и проводят «обучение» торговле на бирже как в онлайн-, так и в офлайн-формате. При недостатке личных средств клиента убеждают взять кредит, заложить имущество — скамеры работают с жертвой до последнего рубля», — предупредила эксперт. Например, мошенники могут попросить пополнить счет «для совершения чрезвычайно выгодной сделки», чтобы оплатить налог или страховку, а также предложить «помощь» в возврате средств, когда клиент уже требует вернуть деньги, отметила Дайнеко.
Платежные системы
В эту же категорию можно отнести любые другие сервисы, которые предлагают хранить на своих платформах ваши средства. Дело в том, что компания в любой момент может закрыться, и все деньги, которые на этот момент находились у нее на счетах, исчезнут вместе с ней.
Термины, которые стоит знать
Схема Понци — по сути, финансовая пирамида. Разновидность мошенничества, когда организаторы стимулируют участников приводить новых людей в проект. Обещанные сверхприбыли выплачиваются за счет вложений новичков.
Pump and dump («накачать и сбросить») — схема, которая позволяет резко увеличить стоимость актива, чтобы потом его быстро продать или привлечь новых инвесторов. Используется, в частности, на криптовалютном и фондовом рынках. Для накачивания стоимости актива могут применяться агрессивный маркетинг, ложные положительные отчеты, раскручивание актива в соцсетях. На фондовом рынке такая схема считается манипулированием и незаконна.
Как понять, что вас обманывают
Повестись на большие обещания может любой, главное — вовремя выйти. Есть несколько признаков, которые указывают на то, что вы попали в скам-схему и нужно срочно выводить деньги и уходить. Эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко рекомендует обратить внимание на следующие признаки:
- 1. Агрессивный маркетинг Задача мошенников получить побольше средств и сразу, поэтому они не скупятся на рекламу. «Если клиента любой ценой убеждают (иногда запугивают) инвестировать больше, обещают баснословную прибыль с гарантией, настойчиво предлагают заманчивые предложения (одолевают звонками и сообщениями), не дают времени на раздумье и анализ ситуации — в 99% случаях это мошенники», — предупредила Дайнеко.
- 2. Обещание сверхдоходов Если проект обещает прибыль кратно выше рыночной, скорее всего, он не планирует ее выплачивать. «Факт отсутствия внятного объяснения сверхдоходности: если эта информация не раскрывается, а лишь «инвестируйте больше — вернем больше», это как минимум должно серьезно насторожить», — отметила эксперт.
- 3. Отсутствие прозрачности Вкладывая свои средства, вы должны знать, каким именно образом они будут использоваться, в какие активы вкладываться. Если организаторы не раскрывают механизм, с помощью которого они планируют инвестировать средства, — скорее всего, это скам.
Как вернуть средства после скама
Вложенные в подобные проекты деньги вернуть в большинстве случаев невозможно, считает Ольга Дайнеко. По заложенному или переданному под принуждением имуществу по займам между физлицами положительная судебная практика существует, но если человек взял банковский кредит, то он у него останется, отметила эксперт.
«Сложность в возврате средств связана не столько с пробелами в законодательстве относительно операций на финансовом рынке и с криптовалютой, а с тем, что скам-проекты в большей степени лишь имитация брокерских платформ и криптобирж/обменников, а создатели часто находятся вне досягаемости правоохранительных органов», — рассказала Дайнеко.
Однако в любом случае попытаться вернуть вложенные средства стоит. Для этого вам необходимо обратиться в полицию и приложить доказательства:
- фамилии организаторов мошеннической схемы, если они есть;
- ссылки на сайт организации, через который проходили деньги;
- аккаунты организаторов и другие контакты;
- переписку или другие доказательства того, что вы передавали деньги;
- электронные чеки переводов или банковские выписки;
- реквизиты, куда вы переслали средства.
(Фото: Shutterstock )
Привлечение скамеров к ответственности
Уголовный кодекс Российской Федерации позволяет привлечь скамеров к ответственности. Для этого предусмотрена ст. 159.6 «Мошенничество в сфере компьютерной информации». Наказанием может служить как штраф от ₽120 тыс., так и лишение свободы, в зависимости от обстоятельств, на срок до десяти лет.
Дополнительно к скамерам могут быть применены статьи о вымогательстве, мошенничестве с банковскими картами и незаконной предпринимательской деятельности.
«Несмотря на сложность выявления организаторов и фигурантов подобных скам-проектов, привлечь к ответственности их возможно. Это люди, а любой человек совершает ошибки — например, в соблюдении мер по обеспечению своей анонимности. Поэтому необходимо во всех случаях подобного мошенничества обращаться в правоохранительные органы для возможности расследования и поимки злоумышленников, пресечения их действий», — советует Ольга Дайнеко.
Источник: quote.ru
ТОП-5 популярных скам афер с криптовалютой. Рассказываем, как не попасться в руки мошенников
Интерес к криптомиру с каждым днем становится все больше. А вместе с ним увеличивается количество как начинающих криптоэнтузиастов без опыта, так и мошенников со своими скам-проектами.
Скам (мошенничество) в криптомире — одна из причин, по которой большинство людей не использует криптовалюты. Они просто считают их ненадежными.
В этой статье мы расскажем вам про 5 самых популярных мошеннических схем в мире криптовалют, а также разберемся, что нужно делать, если вы попали в скам проект.
1. Metamask и дешевый эфир
Как правило, на данный вид мошенничества попадаются неопытные пользователи и новички в мире криптовалют. Суть его заключается в том, что вам предлагают приобрести Ethereum или монеты какого-то перспективного проекта по цене, заметно ниже рыночной.
Обычно такие предложения поступают в Telegram, от участников какого-либо сообщества по крипте. По итогу жертва списывается с мошенником, переводит ему деньги и получает заветный Ethereum на кошелек Metamask, однако вывести и обменять его не может.
Так происходит потому, что скамеры просят жертву использовать сеть Rinkeby Test Network в Metamask и туда же переводят монеты. Однако проблема в том, что все сети в этом кошельке c пометкой « Test Network » являются дополнительными, а не основными. Они нужны для тестирования функционала кошелька. Соответственно и вывести с них ничего нельзя.
Вывод: покупать эфир и любые другие монеты следует только через основные сети и с использованием известных бирж.
2. Мошенники из TG-каналов
Один из самых популярных способов скама в мире криптовалют, это создание токенов, которые криптоэнтузиаст может только купить, без возможности продажи.
Делаются такие токены по специальному скрипту. А далее дело за малым — разместить рекламу на аудиторию новичков в криптомире и любителей халявы. Для такого недобросовестного маркетинга отлично подходят различные криптосообщества в Telegram.
Подогревают аудиторию, как правило, всегда по похожим схемам: обещают, что монета скоро сильно вырастет в цене. Якобы это инсайдерская информация, и авторы сообщества готовы щедро поделиться ей.
Источник фото: protraffic.com
В какой-то момент мошенники сообщают в сообществе, что настало время всем участникам покупать указанную монету, т.к. она вот-вот начнет расти в цене. Но после того, как наивные участники сообщества покупают скам-монету, сообщество, как правило, удаляется.
Как итог, в погоне за быстрыми способами обогащения, неопытные инвесторы теряют все свои свои вложения и получают монеты, которые нельзя продать.
Вывод: Рынок есть рынок, никто и никогда не знает, в какую сторону пойдет стоимость актива. Поэтому никогда не стоит доверять подобным “инсайдерским информациям”, особенно в TG-каналах.
3. Мошенничество под видом облачного майнинга
Майнинг — это деятельность по созданию новых структур в блокчейне. Если говорить более простым языком, то это добыча криптовалюты. Облачный майнинг — это добыча криптовалюты без покупки специальной техники.
Для инвесторов это достаточно новый и продуктивный способ заработка в мире криптовалют. Но и мошенники нашли способ, как можно под видом облачного майнинга обманывать людей.
Настоящая майнинг-ферма Bitcoin. Источник фото: investvlg.ru
Как правило, под видом платформы для облачного майнинга создаются скам-проекты, которые обещают своим пользователям высокую доходность в кратчайшие сроки. При этом, все что требуется от инвесторов — перевести свои средства в общий пул для добычи криптовалюты.
Как вы понимаете, после пополнения счета подобных скам проектов, пользователи свои деньги больше вывести не смогут.
Вывод: Самым главным признаком того, что перед вами скам-проект по облачному майнингу — это его внешний вид и способы пополнения. Реальный майнинг-проекты функционально сложные и имеют возможность пополнения в фиатных валютах с помощью Visa и MasterCard.
4. Пирамиды и стейкинг
Тоже достаточно популярный вид скам-проектов. Главное отличие от других мошеннических схем — в подобных пирамидах помимо создателей могут что-то заработать и другие участники. Однако только те, кто вкладывается в них в самом начале запуска.
Пример скам-проекта Express Game. Участники вкладывали свои монеты BNB в каждый уровень, и чем больше людей инвестировало в проект, тем быстрее заполнялась строка стола. После заполнения те, кто инвестировал первыми получали свою прибыль.
По упаковке подобные проекты бывают разные, но принцип работы всегда примерно одинаковый — создатели обещают большие проценты и быстрый заработок по принципу пирамиды. Чем больше людей уже инвестировали в такой проект, тем быстрее он скорее всего «схлопнется».
Вывод: Каждый сам решает, участвовать в подобных проектах или нет. Самые шустрые успевают что-то на этом заработать. Однако 99% инвесторов теряют свои сбережения безвозвратно.
5. Псевдотрейдеры и раскрутка депозита
Обычно те, кто занимаются таким видом мошенничества вообще не имеют ничего общего с трейдингом. Их главная задача — нарисовать в фотошопе красивые “картинки” с успешными сделками. Так они позиционируют себя, как успешных трейдеров.
Свои “результаты” они публикуют в специально созданных Telegram-сообществах, и там же предлагают подписчикам услуги по раскрутке депозитов. Как правило за деньги или за процент.
Однако получив доступ к депозиту наивного криптоэнтузиаста, мошенники переводят все средства оттуда на свои кошельки и закрывают Telegram-канал.
Вывод: не стоит доверять трейдерам в крипте, т.к. в 99% случаев это обычный скам. Рынок всегда сложно предсказуем и постоянно торговать без убытков не может даже самый опытный криптоэнтузиаст.
Самый дорогой скам в истории крипты
В 2016 году создатели проекта One Coin запустили массовую рекламу с информацией о том, что их проект «сможет заменить и уничтожить биткоин». На фоне этой информации, многие неопытные инвесторы начали вкладываться по-крупному, в надежде быстро разбогатеть на «новом биткоине».
Но спустя время выяснилось, что создатели проекта не удосужились даже сделать блокчейн для своей монеты. С самого начало все было голословно.
К моменту, когда правда всплыла на поверхность, общий ущерб всех инвесторов составил более 4 миллиардов долларов . Создательницу проекта Ружу Игнатову до сих пор не нашли и она находится в списке самых разыскиваемых ФБР преступников.
Что делать, если вы попали на скам
- В срочном порядке выводить вложенные средства, если стадия проекта еще позволяет это сделать;
- Поделиться информацией о проекте в одном из специализированных сервисов, которые их отслеживают. Так вы сможете уберечь остальных людей от мошенников. Один из самых популярных сервисов — ScamAdviser.
Заключение
Скам в криптовалюте — это проекты, основная задача которых мошенническим путем заполучить средства инвесторов. Для того, чтобы избежать попадания на уловки мошенников, нужно проводить всесторонний анализ предложения или проекта, перед тем как в него инвестировать.
Желаем вам быть внимательными и не гнаться за легкими деньгами. Не зря же говорят, что быстрые деньги — короткие деньги.
Источник: dzen.ru