Что такое торговый эквайринг в банке

Наша компания помогает быстро и просто получить услугу приёма банковских карт. Для вас мы согласовываем с нашими банками-партнёрами самые выгодные ставки и минимальный пакет документов.
Уже более 15 000 клиентов доверяют нам. Наши менеджеры – это эксперты с опытом работы более 10 лет в сфере эквайринга, которые знают о всех нюансах и трудностях, возникающих при выборе банка эквайера и pos–терминального оборудования.

Поможем выбрать

лучшее оборудование и тариф

Быстрое подключение

от 3х рабочих дней

Бесплатная доставка

Можно со своим

эквайринг на ваш терминал

Покупая терминал вы экономите
на эквайринге от 40 000 руб. в год!

• Процентная ставка ниже по партнерской программе
• Вы можете выбрать банк с лучшими условиями
• Нет требований к минимальному обороту
• Нет скрытых комиссий и платежей
• Нет комиссии за аренду терминала

Акции

Терминал + Эквайринг

Снижаем цены при подключении эквайринга.

Эквайринг: что это такое и как работает интернет-эквайринг, мобильный и торговый эквайринг

QR-код эквайринг от 0.4%

Экономьте, принимая платежи по QR-коду

Рассрочка и аренда

Оборудование в собственность удобным для вас способом

Скидки до 38%

Снижаем цены на стационарные и мобильные pos-терминалы

Банки-партнеры

Банк Санкт-Петербург

Оставить заявку

Банк ВТБ

Оставить заявку

UCS

2,1% — кафе, бары, рестораны

Оставить заявку

Банк Уралсиб

Оставить заявку

Банк АТБ

Оставить заявку

МТС Банк

Оставить заявку

УБРиР

1% на первые полгода

Оставить заявку

ТОЧКА Банк

Выгодные условия по РКО

Оставить заявку

Отвечаем на вопросы

Что такое торговый эквайринг?

Торговый эквайринг — это услуга, которая позволяет торгово – сервисным предприятиям принимать безналичную оплату с помощью банковских карт.

Как работает торговый эквайринг?

Покупатель оплачивает покупку картой через терминал. Деньги со счёта покупателя сначала уходят в обслуживающий банк-эквайер, а затем — на счёт магазина.

Зачем нужен торговый эквайринг?

Торговый эквайринг существенно увеличивает выручку торговой точки: клиенты привыкли пользоваться картами, в том числе кредитными, с которых снимать наличные не выгодно. К тому же банки мотивируют пользоваться безналичной оплатой различными программами лояльности (например, кэшбэк за покупки).

Урок 6. Торговый эквайринг.

Кто может использовать торговый эквайринг?

Торговый эквайринг могут подключить любые предприниматели, в том числе и самозанятые, которые продают товары или услуги. Для крупных предприятий, у которых оборот больше 40 миллионов рублей в год, по «Закону о защите прав потребителя» наличие терминала обязательно.

Необходимо ли терминал интегрировать с онлайн-кассой?

Pos–терминалы бывают двух видов: автономные и интегрированные.

Автономный терминал и онлайн-касса могут работать по отдельности, а интегрированные решения — это POS-терминалы (или пин-пады, имеющие собственный коммуникационный модуль). Интегрированный терминал работает только в связке с кассовым ПО. В таком случае кассиру не нужно вручную на терминале выбирать тип операции и вводить сумму, все данные вводятся на кассе и чек печатается на фискальном принтере самой кассы. Пин–пад используется для считывания карты и ввода ПИН-кода.

В нашем ассортименте представлена онлайн – касса со встроенным эквайрингом, которая решает две задачи одновременно: составляет отчеты о продажах в налоговую службу и принимает оплату банковскими картами.

На что обратить внимание при выборе торгового эквайринга?

• Комиссия с каждой покупки: кроме расходов на терминал, ТСП платит комиссию с операции по карте. Её размер зависит от оборота и вида деятельности предприятия. При покупке оборудования в собственность, банк как правило снижает эквайринговую комиссию на 0,2%.
• Стоимость: стоимость терминалов для приёма банковских карт для наших партнеров специальная, в среднем на 20-30% ниже рыночных. В стоимость оборудования уже все включено: лицензия под банк, подготовка оборудования, доставка. Обычно банки предлагают разные варианты: покупка, аренда или бесплатное пользование терминала при фиксированных оборотах. Как правило, Банк при предоставлении своего оборудования в аренду взимает ежемесячную фиксированную комиссию. Но если продажи снизятся, банк может забрать терминал и отдать его другому, более крупному клиенту.
• Срок зачисления денег: выбирайте эквайринг с максимальной скоростью зачисления. Так вы сможете точнее отслеживать дневную выручку, считать прибыль и оперировать полученными деньгами.

Что нужно учитывать при выборе pos-терминала?

• Сколько у вас транзакций в день? Больше 200?
  Если у вас большой поток клиентов, стоит отдать предпочтение интегрированным POS – терминалам. Все данные вводятся на кассе, кассиру не нужно вручную вводить стоимость покупки на терминале, что снижает риск ошибок и время обслуживания клиента. Это выгодно организациям, где кассиры за смену проводят более 200 транзакций.
• Есть ли в штате компании технический специалист?
  Любое техническое оборудование подвержено сбоям. В случае, если у вас интегрированный pos – терминал, технический специалист сможет определить, в чем источник проблемы – в терминале или кассе. Если такого специалиста в штате нет, вам больше подойдет автономный терминал, который продолжит работать независимо от кассы, если причина неисправности в ней.
• Есть ли у банка эквайера возможность интеграции вашей кассы?
  Уточнить у банка эквайера возможность интеграции Вашей кассы и установленного кассового ПО с кассовым ПИН-Падом.

Нужно ли регистрировать POS-терминал в налоговой?

Необходимости в регистрации POS-терминала в налоговой службе в настоящий момент нет.

Смогу ли получать деньги на карту?

Вырученные денежные средства поступают на расчетный счет. В случае, если у ИП к счету привязана карта, то фактически деньги приходят на неё.

Обязательно ли открывать РКО в банке – эквайере?

Условия подключения эквайринга зависят от выбранного Вами банка. Например, в банках Уралсиб и АТБ обязательным условием является открытие РКО. Сбербанк, ВТБ, Санкт–Петербург, МТС Банки и UCS заключат договор без открытия РКО.

Чем автономные POS-терминалы отличаются от интегрированных кассовых решений?

Автономные POS-терминалы отличаются от интегрироанных решений тем, что это независимые устройства, не связанные с кассой, на которых можно выполнять весь спектр необходимых операций: ввести сумму платежа, провести платёж, выдать терминальный чек.

В Интегрированных решениях используются POS-терминалы (или пин-пады, имеющие собственный коммуникационный модуль), которые работают только в связке с кассовым ПО. Пин-пад в данном случае используется для считывания карты и ввода ПИН-кода, кассиру не нужно вручную на терминале выбирать тип операции и вводить сумму: все данные вводятся на кассе, и чек печатается на фискальном принтере самой кассы.

Он-лайн касса должна быть совмещена с POS-терминалом?

Это необязательное условие.

Что делать, если мне не подошел терминал?

В течение 14 календарных дней после отгрузки оборудования Вы можете оформить заявление и мы осуществим возврат денежных средств или произведём замену оборудования.

Источник: techplat.ru

Торговый эквайринг

Это услуга для торгово-сервисных предприятий, которые хотят принимать банковские карты в качестве оплаты товаров и услуг. Банк предоставляет клиенту платежный терминал и обеспечивает поступления денежных средств на счет компании. Просто|Банк предоставляет терминал бесплатно, его не требуется выкупать.

Для чего нужна интеграция терминала с кассой?

Интеграция терминала с кассой делается исключительно с целью удобства, чтобы продавец мог пробивать сумму один раз на кассе и автоматически выводить ее на терминал. С точки зрения закона таких требований нет, более того, раздельные устройства в чем-то лучше, как минимум с точки зрения надежности. Если сломается терминал, будет работать касса, если сломается касса, будет работать терминал. Необходимость интеграции возникает при большом потоке клиентов, но если это не крупный сетевой магазин, то решения без интеграции также работают хорошо.

Сколько чеков печатает терминал за транзакцию?
За одну транзакцию, терминал печатает только один чек.
Как подключить прием платежей через СБП?

Услуга подключается автоматически вместе с подключением эквайринга. Если у вас уже есть эквайринг от Просто|Банка, воспользуйтесь инструкцией .

Какая будет комиссия за платежи через СБП?

Комиссия составит от 0% до 0,7% в зависимости от вида бизнеса. Подробнее в Сборнике тарифов .

У меня терминал, интегрированный с кассой. Как в этом случае я могу воспользоваться СБП?

Оплата по QR-коду через СБП в этом случае ничем не отличается от других: QR-код будет высвечиваться на экране терминала.

Источник: prostobank.online

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг – это услуга, предоставляемая возможность вносить оплату за товар или услугу с помощью банковской карты и без использования наличных средств. Деньги моментально списываются с карты посредством использования терминала оплаты или же инновационных кассовых аппаратов. Данным современным оборудованием сейчас оснащены практически все торговые точки, так как это доставляет массу удобства как покупателю, так и владельцу бизнеса. Зачастую терминалы и кассы для эквайринга предоставляются торговым точкам поставщиками в аренду.

Сторонами производимой операции оплаты являются:

• Продавец;
• Клиент;
• Банк-эквайер;
• Применяемая платежная система.

В данный список в некоторых случаях могут также входить процессинговые фирмы, выступающие в роли посредника между банком и пользователем услуги.

Условно процедуру оплаты можно разделить на 6 этапов, а именно:

1. Предоставление клиентом карты для оплаты товара или услуги.
2. Отправка кассиром запроса процессинговой организации на совершение операции.
3. Авторизация в системе посредством PIN-кода.
4. Связь процессинговой фирмы с банковской организацией и получение разрешения на проведение операции.
5. Списание денег с банковской карты клиента.
6. Выдача подтверждающего операцию чека клиенту.

В реальности данные 6 этапов проходят в одно мгновение.

Обе стороны сделки обладают определенными перечнями прав и обязанностей. Собственники магазинов вправе всегда получить качественную и доступную консультацию, техническую помощь, а также обслуживание оборудования. Владельцы имеют право требовать от банка надлежащее выполнение всех прямых обязанностей.

В свою очередь торговые точки также обладают перечнем обязанностей перед банком, а именно:

• Предоставление места для установки терминала самообслуживания;
• Прием карт для проведения финансовых платежей;
• Оплата комиссии за проводимые операции.

Банковское учреждение может взимать комиссию как с держателя карты, так и с собственника торговой точки. К перечню главных обязанностей финучреждения относят:

• Качественный монтаж терминалов;
• Обучение пользованию системой всех работников фирмы;
• Предоставление торговой точке всех расходников для обслуживания терминала;
• Своевременное перечисление средств на расчетный счет продавца;
• Предоставление надлежащей консультативной, сервисной поддержки.

Со всеми деталями, правами и обязанностями сторон можно ознакомиться в договоре ещё до закрепления сотрудничества.

Торговый эквайринг пользуется на рынке завидной и оправданной востребованностью. Услуга имеет массу преимуществ как для владельца бизнеса, так и для его клиентов. Главным достоинством эквайринга для клиентов торговой точки является отсутствие обязательного снятия наличных средств перед посещением торговой точки. Данная услуга позволяет клиентам отказаться от использования наличных денег, которые можно легко потерять. Потеря карты имеет намного меньше серьезных последствий в сравнении с потерей наличных средств.

Магазины, установившие торговый эквайринг, также получают массу беспрецедентных преимуществ, а именно:

• Полное исключение получения фальшивых денег при совершении финансовой операции;
• Минимизирование всех расходов на проведение обязательной процедуры инкассации;
• Активный рост прибыли;
• Оптимизация сервиса, отвечающего за обслуживание клиентов;
• Максимально быстрое выполнение финансовых операций.

Банковские учреждения, принимающие участие в эквайринге, также не лишаются доли своей прибыли. Банк результативно рекламирует свое имя, повышает свою узнаваемость и репутацию на рынке, а также расширяет географию своей деятельности. Данные аспекты лучшим образом сказываются и на суммарном доходе банка.

Помогаем подключить торговый эквайринг. Инструкция к действию для новичков!

Подробная инструкция подключения торгового эквайринга для новичков включает 7 этапов. Подробно:

1. Необходимо сравнить тарифы и предоставляемые услуги от разных поставщиков, и выбрать наиболее оптимальный.
2. Отправление заявки на подключение. Для этого необходимо связаться с выбранным учреждением и выразить своё желание о сотрудничестве.
3. Подготовка документации. После того как учреждение одобрит заявку на сотрудничество, необходимо собрать пакет необходимой документации. Перечень входящих в пакет документов уточняется напрямую у эквайера.
4. Подписание соглашения. Договор – это официальное подтверждение сделки. В документе всегда прописываются все права и обязанности двух сторон.
5. Подбор оборудования. Зачастую торговый эквайринг предоставляется фирме в аренду. Для осуществления всех финансовых операций торгового эквайринга необходимо наличие специального оборудования. Ним зачастую на торговой точке служит эквайринговый терминал. Терминалы бывают двух видов: переносные и стационарные. Переносные предоставляют возможность обеспечить более комфортные условия обслуживания. Кроме этого, при выборе подходящего оснащения важную роль играет и тип связи с банковским учреждением. Основные способы связи:

1. Локальная сеть (обязателен постоянный доступ к интернету);
2. GSM (возможность беспроводного подключения, средний показатель стабильности связи);
3. Городской телефон (средняя скорость подключения, стабильная беспрерывная работа);
4. GPRS (высокая скорость, стабильность, наличие беспроводного подключения).

Подробнее о существующих тарифах и ценообразовании

Прежде, чем перейти к заключению договора с той или иной организацией, необходимо тщательно изучить рынок и все существующие предложения. Торговый эквайринг пользуется отличной популярностью. В связи с таким спросом растет и предложение, а значит рынок переполнен конкурентами, где каждый оппонент пытается выделиться среди других и предложить потенциальному клиенту наиболее выгодные для сотрудничества условия.

Полная стоимость подключения услуги и дальнейший тариф на обслуживание формируется исходя из целого ряда факторов. Среди главных аспектов, которые влияют на ценообразование:

• Цена терминала;
• Направление деятельности компании;
• Оборот средств компании.

Как свести к минимуму риски? Рекомендации для предпринимателей-новичков

Для индивидуального предпринимателя торговый эквайринг имеет некие риски. Здесь существуют как возможные технические перебои, так и элементарный человеческий фактор. Руководство торговой точки, прежде чем допустить сотрудника к работе с данной услугой, должно проконтролировать процесс обучения специалиста. В процессе обучения специалист должен подробно ознакомиться с:

• Особенностями и принципами функционирования оборудования;
• Типами имеющихся банковских карт;
• Инструкцией проведения платежа;
• Алгоритмом выполнения процесса отмены авторизации;
• Правилами установления подлинности банковской карты.

Еще немного о преимуществах

Торговый эквайринг – это результативный способ повысить доход предприятия. Подключив услугу, можно получить дополнительное преимущество перед конкурентами, повысить и закрепить позицию компании на рынке предоставления услуг. Безналичный способ оплаты свидетельствует о связи компании с банком, а значит, говорит об определенном уровне надежности, и тем самым повышает доверие среди клиентов. Торговый эквайринг – это признак современности компании и мощный способ продвижения на рынке предоставления услуг!

Остались вопросы по выбору и подключению торгового эквайринга? Оставьте заявку и получите консультацию специалиста

Источник: www.kkm.ru