Что такое страховая премия по каско

Анализ места КАСКО-страхования в страховых премиях и выплатах в Российской Федерации

Прошедший 2011 год был крайне непростым с точки зрения развития страхового рынка, поскольку ситуация на нем характеризовалась наличием разнонаправленных процессов. С одной стороны, имел место ряд позитивных моментов, в частности, появление и формирование новых видов страхования. С другой стороны, прошедший год был тем временем, когда количество проблем, которые имелись внутри рынка, достигло знакового и значимого по своим масштабам уровня.

Структура страховых премий и выплат за 2011-2013 года в РФ

Страховые премии, всего

Страховые премии, КАСКО

Страховые выплаты, всего

Страховые выплаты, КАСКО

Общее число страховых компаний имеющих лицензию на проведение обязательного страхования владельцев транспортных средств на начало 2012 составило 379 (по сравнению с аналогичным показателем 2011г. — 407, т.е. на 23 компании ниже по сравнению с показателями 2011г.

Рис. 7 Динамика страховых премий в целом по страховому рынку и КАСКО-страхованию в РФ

Рис. 8 Динамика страховых выплат в целом по страховому рынку и КАСКО — страхованию в РФ

Динамика убыточности страховых операций по страхованию КАСКО приведена в таблице 5

Динамика убыточности страховых операций

Убыточность по всему страховому рынку, %

Убыточность по страхованию КАСКО, %

Общая сумма страховых премий и выплат по всем видам страхования за 2012 год составила 812,47 и 370,78 млрд. рублей. По сравнению с предыдущим 2011 годом страховые премии и выплаты снизились на 455,38 и 517,61 млрд. рублей. Общая сумма страховых премий и выплат по всем видам страхования за 9 месяцев 2013 года составила соответственно 686,81 и 301,98 млрд. руб. (112,6% и 115, 1% по сравнению с аналогичным периодом 2012 года).

Таким образом, на долю страхования КАСКО приходится около четверти всех страховых премий и чуть менее 40% всех выплат. Анализ динамики показателей премий и выплат говорит о том, что с каждым годом наблюдается рост этих показателей как в целом по рынку, так и по страхованию КАСКО. При этом страховые выплаты по страхованию КАСКО растут более высокими темпами по сравнению с премиями, что приводит к росту убыточности страхования КАСКО.

Источник: studbooks.net

Автострахование КАСКО

Каско Материал из Википедии — свободной энциклопедии.
Каско (от исп. casco — борт транспортного средства) — страхование автомобилей или других средств транспорта (судов, самолетов, вагонов) от ущерба, хищения или угона. Не включает в себя страхование перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т. д. Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном транспортном средстве либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

«Автокаско»- страхование автомобиля от ущерба и угона. Страхование автомобилей от «ущерба» и «угона» (КАСКО) подразумевает ответственность страховой компании при ущербе, причиненному вашему автомобилю, и компенсацию ваших убытков при угоне (краже) автомобиля. Следует знать, что страховой полис защищает вас и в ситуации, когда причиной наступления страхового случая явились не только действия третьих лиц, непредвиденные ситуации или стихийные природные силы, но и ошибочные действия самого страхователя.

Застрахованные и исключенные риски при страховании КАСКО

Как правило, договор АВТОКАСКО любой страховой компании содержит следующие страховые риски:

• ДТП (в данном случае понимается столкновение страхуемого автомобиля с другими автомобилями);
• наезд на неподвижные предметы;
• падение на автомобиль какого-либо предмета (включая снег, лед);
• пожар, самовозгорание, взрыв;
• стихийные бедствия (удар молнии, бури, шторма, ураганы, ливни, град, обильного снегопада, землетрясения, обвала, наводнения, оползня);
• преднамеренные или неосторожные действия третьих лиц;
• хищение (угон).

И, как правило, договор АВТОКАСКО любой страховой компании содержит следующие исключения из страховых рисков:

• умысел страхователя, членов его семьи или лиц, в распоряжении которых с согласия страхователя находился автомобиль;
• эксплуатация неисправного автомобиля (перечень неисправностей, при которых запрещается эксплуатация автомобиля, приведен в Правилах дорожного движения и включает в себя, в частности, неисправность тормозов, рулевого управления, стеклоочистителя со стороны водителя, приборов освещения в темное время суток, изношенность протекторов);
• нарушение правил пожарной безопасности, правил хранения и перевозки опасных веществ и предметов;
• вождение автомобиля лицами, не имеющими удостоверения на право управления транспортным средством данной категории (это положение не относится к случаям угона автомобиля);
• вождение автомобиля в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
• использование автомобиля в целях обучения вождению или для участия в соревнованиях, если это не оговорено условиями страхования;
• воздействие ядерной энергии в любых формах;
• военные и террористические действия и их последствия, а также народные волнения и забастовки, конфискации, реквизиции, ареста, уничтожение или повреждение автомобиля по распоряжению властей.

Конкретный договор страхования КАСКО может включать и иные риски, либо исключать какие-либо из перечисленных рисков. Мы советуем обратить внимание на раздел Правил страхования, в котором приведен полный и точный перечень конкретных рисков, входящих в пакет, обозначаемый термином АВТОКАСКО.

От чего зависит стоимость КАСКО

Стоимость АВТОКАСКО зависит от многих факторов:

• марка автомобиля
• год выпуска автомобиля
• мощность и состояние автомобиля;
• возраст, водительский стаж страхователя и лиц, имеющих право управлять автомобилем;
• условия хранения и безопасности автомобиля (гараж, стоянка, сигнализация);
• характер эксплуатации автомобиля;
• величина страховой суммы;
• дополнительные условия страхования;
• другие факторы.

Следует знать, что в разных страховых компаниях учитываются разные факторы.

Документы при страховании КАСКО

При оформлении договора АВТОКАСКО необходимы следующие документы:

• Паспорт страхователя.
• ПТС.
• Свидетельство о регистрации.
• Права всех допущенных к управлению людей.
• Иные документы, необходимые страховщику.

Срок действия страховки КАСКО

Как правило, договор страхования АВТОКАСКО заключается на год. Можно и на меньший срок, но система страховых тарифов большинства страховых компаний построена так, что ставка страховой премии уменьшается непропорционально уменьшению срока страхования. Например, страховая премия на полгода может составлять 70 % от годовой премии.

Страховые сумма и премия при страховании КАСКО

Страховой суммой, то есть той суммой, на которую страхуется автомобиль, должна выступать рыночная стоимость автомобиля. Она может быть установлена как в российских рублях, так и в долларах США или евро. Соответственно, страховая премия, то есть та сумма, которую вы должны заплатить страховой компании, будет установлена в той же валюте. Все расчеты со страховой компанией производятся в российских рублях по курсу Центрального банка на день оплаты.

Франшиза при КАСКО

Это та сумма денег, которую Вы платите сами при наступлении страхового случая, например, 100$ или 200$. Остальную сумму выплачивает страховая компания. Сумма франшизы должна быть прописана в договоре АВТОКАСКО. Применение франшизы позволяет уменьшить стоимость страховки на 10-20%.

Формы выплаты страхового возмещения при страховке КАСКО

Формами выплаты страхового возмещения могут быть:

• Калькуляция страховщика. То есть выплата деньгами, рассчитанная представителями страховщика.
• Заказ-наряд (направление) на СТО страховщика. То есть ремонт на СТО, куда страховщик направит пострадавший автомобиль.

Естественно, что при выборе первых двух форм выплаты стоимость страховки меньше.

Условия выплаты страхового возмещения при страховании КАСКО

Существует два условия выплаты страхового возмещения:

• Без учета износа, т.е. выплата производится из расчета новых деталей.
• С учетом износа, т.е. выплата производится с учетом износа деталей.

Работы по замене пострадавших деталей должны оплачиваться страховой компанией полностью в независимости от условия выплаты страхового возмещения. Какой бы вариант вы ни выбрали, в случае полного уничтожения транспортного средства или при угоне страховое возмещение выплачивается в пределах страховой суммы, но с учетом износа транспортного средства, величина которого рассчитывается страховщиком. В правилах страхования должно быть указано, каким образом рассчитывается этот процент. Каждый страховщик устанавливает свои нормы износа. Именно эту норму износа и нужно выяснить при страховании.

Требования к хранению автомобиля при страховке КАСКО

Требования к хранению автомобиля в ночное время в основном бывают следующими:

• Без ограничений. Вы можете оставлять свой автомобиль на ночь в любом месте.
• Охраняемая стоянка. На ночь вы должны поставить автомобиль на охраняемую стоянку. Если автомобиль угонят в ночное время с неохраняемой стоянки, компания либо не выплатит вам деньги вообще, либо выплатит не полную сумму.

Требования к противоугонным устройствам

У каждой страховой компании есть свои требования по оборудованию автомобиля противоугонными средствами. Если ваш автомобиль не оборудован необходимыми противоугонками, риск «угон» не действует.

Страхование кредитных автомобилей

Нужно помнить, что, когда вы приобретаете автомобиль в кредит, Банк требует застраховать его в определенных страховых компаниях и на определенных условиях, которые могут очень сильно отличаться от стандартных программ страхования. И иногда в этих компаниях и на этих условиях стоимость страхования столь высока, что низкие проценты по кредиту становятся для вас уже не столь выгодными. Поэтому при выборе Банка мы рекомендуем сначала запрашивать список страховых компаний, узнавать стоимость страхования, а уже потом принимать решение о кредите в том или ином Банке.

Комментирование закрыто

• Автострахование КАСКО
• Анкета КАСКО
• Правила КАСКО
• Что делать при ДТП?

Источник: profadvice.ru

Что такое страховая премия по каско

на 08.04.2019
Курс валют ЦБ

$ USD	65,40↑
€ EUR	73,43↑
₴ UAH	2,444↑

в Белгороде

Покупка	Продажа
$ USD	65,10	65,55↓
€ EUR	73,10	73,55↓

Ставка рефинансирования 8,25%
Наши телефоны:
(4722) 320-573
506-495
налоговый вычет: 506-576

Автострахование КАСКО. Что такое АвтоКаско?

Полис КАСКО позволяет получить компенсацию при возникновении ущерба, причинённого вашему автомобилю. Следует знать, что страховой полис защищает вас и в ситуации, когда причиной наступления страхового случая явились не только действия третьих лиц, непредвиденные ситуации или стихийные природные силы, но и ошибочные действия самого страхователя, если они совершены ненамеренно, без “злого” умысла. Страхование транспортного средства по полису «Автокаско» (или «полное КАСКО») предполагает страхование от рисков, входящих в понятия «УЩЕРБ» и «ХИЩЕНИЕ».

Что можно застраховать по КАСКО?

Автотранспортные средства всех марок и моделей, дополнительное оборудование и принадлежности автотранспортного средства, гражданскую ответственность за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, жизнь и здоровье водителей и пассажиров, находящихся в автотранспортном средстве.

Застраховать по полису каско можно следующие транспортные средства:

• легковые и грузовые автомобили;
• мотоциклы;
• автобусы;
• тракторы;
• тягачи;
• прицепы.

Также следует знать, что страхуется только штатная комплектация автомобиля, все остальное можно застраховать как дополнительное оборудование (в том числе к дополнительному оборудованию относится “зимняя резина”).

Кто такие страхователи?

Потенциальными страхователями являются юридические лица и дееспособные физические лица, достигшие 18-летнего возраста и владеющие автотранспортными средствами:

— по праву собственности;

— по доверенности от собственника ТС (нотариально заверенной);

Когда будет выплачено автовладельцу страховое возмещение?

Страховое возмещение выплачивается страхователю в следующих случаях:

• дорожно-транспортное происшествие (сокращенно ДТП);
• потеря автомобиля владельцем вследствие его угона или хищения;
• потеря отдельных частей транспортного средства вследствие их хищения, например деталей автомобиля, агрегатов или функциональных узлов;
• различные противозаконные действия третьих лиц, приводящие к причинению ущерба транспортному средству. К данному пункту относятся акты вандализма и намеренного вредительства;
• причинение ущерба транспортному средству при попытках его угона;
• повреждения транспортного средства или полная его утрата вследствие пожара (или самовозгорания);
• ущерб, полученный автомобилем вследствие различных стихийных бедствий (молния, взрыв, возгорание);
• воздействие на транспортное средство непреодолимой силы;
• случайное попадание в автомобиль или падение на него камней или других тяжелых предметов.

Как рассчитываются страховые сумма и премия при страховании КАСКО?

Страховая сумма каско, на которую страхуется автомобиль, обычно равна рыночной стоимости автомобиля. Она может быть установлена как в российских рублях, так и в долларах США или евро.

Соответственно, страховая премия, то есть та сумма, которую вы должны заплатить страховой компании, будет установлена в той же валюте. Все расчеты со страховой компанией производятся в российских рублях по курсу Центрального банка на день оплаты.

Стоимость страховки КАСКО рассчитывается в процентах от стоимости автомобиля и составляет от 5% – 10% от общей стоимости приобретаемого авто. Данный процент зависит различных факторов и критерием:

• марки и модели автомобиля,
• год выпуска авто,
• количество человек, которые будут управлять данной машиной
• стажа вождения и возраста самого младшего из водителей.
• мощность и состояние автомобиля;
• условия хранения и безопасности автомобиля (гараж, стоянка, сигнализация);
• характер эксплуатации автомобиля;
• величина страховой суммы;
• дополнительные условия страхования;
• другие факторы

Какие документы необходимы для страховой выплаты?

Справка ГИБДД формы 2

Справка из милиции о возбуждении уголовного дела

Справка из отделения пожарной охраны

При ущербе от преступления и хулиганстве:

Справка из милиции

Заявление на выплату (оформляется в офисе страховой компании)

Что понимается под ущербом и хищением?

Страхование по полису Каско предполагает возможность полного Каско – страхование по рискам «УЩЕРБ» + «ХИЩЕНИЕ», или частичного Каско – страхование только по риску «УЩЕРБ».

«УЩЕРБ» определяется как потенциальный риск повреждения, полной утраты автомобиля или гибели его функциональных частей по следующим причинам:

• дорожно-транспортного происшествия (ДТП), включающего столкновение автомобилей, наезд, падение или опрокидывание транспортного средства,
• пожара или самовозгорания транспортного средства,
• взрыва,
• стихийных бедствий (важным условием является обязательное подтверждение существования стихийного бедствия службами метеорологии),
• падения на автомобиль или попадания в него посторонних предметов,
• противоправных актов, совершенных третьими лицами, в том числе кражи отдельных частей транспортного средства.

«ХИЩЕНИЕ» определяется как (утрата транспортного средства и/или установленного на нем дополнительного оборудования, отдельных узлов, агрегатов и частей ТС в результате кражи, грабежа, разбоя, угона (в трактовке этих понятий уголовным законодательством Российской Федерации).

Какие варианты возмещения страховых выплат существуют?

Страхование Автокаско предполагает несколько вариантов возмещения для автовладельца:

• полное или частичное восстановление автомобиля,
• выплата страхового возмещения в денежном эквиваленте,
• денежная компенсация за осуществленный автовладельцем ремонт (учитывается произведенный объем работ и затраты на приобретение новых деталей).

Срок действия страховки КАСКО

Как правило, договор страхования АВТОКАСКО заключается на год. Договор страхования можно заключить и на меньший срок, но в большинстве страховых компаний ставка страховой премии уменьшается непропорционально уменьшению срока страхования. Например, страховая премия на полгода обычно составляет 70 % от годовой премии.

Документы при оформлении страхования КАСКО

При оформлении договора АВТОКАСКО необходимы следующие документы:

• Паспорт страхователя.
• ПТС.
• Свидетельство о регистрации.
• Права всех допущенных к управлению людей.
• Иные документы, необходимые страховщику.

Что такое франшиза в КАСКО?

Франшиза – это та часть ущерба по КАСКО, которую при наступлении страхового события страхователь возмещает самостоятельно, например, 100$ или 200$. Остальную сумму выплачивает страховая компания. Сумма франшизы должна быть прописана в договоре АВТОКАСКО. Применение франшизы позволяет уменьшить стоимость страховки на 10-20%.

Применение франшизы в автостраховании КАСКО дает скидку при покупке страхового полиса. Однако не стоит забывать, что в то же время франшиза ограничивает ответственность страховой компании на сумму, определенную франшизой.

Безусловная франшиза в КАСКО

Наиболее часто встречающийся вид франшизы при страховании авто по рискам КАСКО – это безусловная франшиза. Страхователь, выбирая полис АВТОКАСКО с безусловной франшизой, принимает на себя обязательства при наступлении страхового события самостоятельно нести расходы в пределах определенной суммы. Если ущерб, нанесенный автомобилю, оценивается в сумму, превышающую размер франшизы, страховая компания возмещает разницу. Таким образом, страховая выплата по рискам КАСКО «Ущерб» или «Угон/хищение» представляет собой возмещение ущерба за вычетом безусловной франшизы.

Условная франшиза в автостраховании КАСКО

Условная франшиза для держателя полиса КАСКО означает, что страховая компания полностью возмещает ущерб по страховому случаю, если он превышает сумму условной франшизы. Если же расходы на восстановление авто укладываются в сумму условной франшизы, то их полностью несет страхователь.

При этом на размер страховой премии (т.е. на стоимость автостраховки) условная франшиза оказывает гораздо меньшее влияние, нежели безусловная франшиза. Так, если безусловная франшиза до 5% от рыночной стоимости застрахованного автомобиля дает скидку на страховку КАСКО в размере 10-15%, то условная франшиза также до 5% – всего 1-5% скидки.

Когда франшиза в АВТОКАСКО выгодна?

Выбор франшизы оправдан, если:

• Вы опытный, аккуратный водитель, который редко (не чаще раза в год) попадает в неприятные ситуации на дороге и хранит свой автомобиль в гараже или на охраняемой автостоянке;
• Сумма скидки за франшизу больше, чем сумма самой франшизы.
• Вам проще самостоятельно оплатить мелкое повреждение автомобиля, чем проходить процедуру оформления страхового случая ради страховой выплаты в размере нескольких тысяч рублей;

• Ваша цель – максимально снизить стоимость полного КАСКО с помощью большой франшизы по риску «Ущерб», так как интерес для Вас представляют только риски КАСКО «Угон/хищение» (а «Ущерб» Вы страхуете вынуждено, так как Ваш страховщик не предлагает страхование исключительно по риску «Угон/хищение» или такая страховка значительно дороже полного КАСКО).

Страхуя машину с безусловной франшизой, можно сэкономить до 70% от стоимости полиса КАСКО. Однако нужно помнить о том, что при наступлении нескольких страховых случаев в течение страхового срока Ваши расходы на выплаты по франшизе могут в разы превысить сэкономленную при покупке страховки КАСКО сумму.

Источник: belfinansi.ru