Собственник автомобиля после покупки ТС первым делом постарается позаботиться о безопасности своего железного коня. Особенно если у владельца машины недостаточно большой стаж вождения, либо авто относится к марке, находящейся в списке наиболее часто угоняемых.
Все это побуждает автовладельца оформлять полис страхования движимого имущества от материального ущерба — полис КАСКО. А поскольку страховка зачастую получается довольно дорогой, страховые компании предлагают включить в договор условную или безусловную франшизу. В этой статье мы рассмотрим последний тип франшизы, ее особенности и основные отличия.
Безусловная франшиза по КАСКО: что это такое и для чего она нужна?
Франшиза для страхователя является хорошей возможностью получить полис добровольного страхования движимого имущества от ущерба за более низкую стоимость. С другой стороны, она позволяет страховым компаниям выплачивать меньшие суммы по страховке пользователям страхового полиса с франшизой. Все плюсы и минусы КАСКО с франшизой, мы ранее уже рассматривали в этом материале.
Франшиза в страховании
Безусловная франшиза представляет собой фиксированную сумму, которую страхователь и страховщик прописывают в договоре в качестве величины, которую страхователь берет на себя при наступлении страхового случая. Размер безусловной франшизы неизменен и не зависит от величины ущерба.
Например, автовладелец заключил со страховой компанией договор на приобретение полиса КАСКО, в котором прописано, что безусловная франшиза будет составлять 30 тысяч рублей.
Теперь рассмотрим конкретные ситуации. Допустим, у автовладельца наступил страховой случай, но ущерб, причиненный автомобилю, оценивается в сумму, меньшую суммы франшизы. В нашем случае — менее 30 тысяч рублей. При таком развитии событий страховая компания не должна выплачивать компенсацию страхователю. Все расходы он берет на себя.
Если же по оценкам ущерб составил более 30 тысяч рублей, то страховая компания вычтет сумму франшизы и выплатит разницу страхователю. Например, ущерб составил 50 тысяч, сумма франшизы 30 тысяч, итоговая величина выплаты будет равняться 20 тысячам рублей.
Франшиза в страховании: виды, риски, выгоды
Франшизой в страховании является часть ущерба страхователя, которая не возмещается страховой компанией. Франшиза бывает двух видов: условной и безусловной. Кроме того, в зависимости от особенностей страховой ситуации франшиза может быть установлена либо в фиксированном размере, либо в процентах от страховой суммы.
Более подробную информацию о франшизе, о выгоде и рисках вы узнаете из статьи.
Какие существуют виды франшизы при страховании
Виды франшизы установлены законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Данный закон устанавливает два основных вида страховой франшизы – условную и безусловную.
К условной относится франшиза, при которой страховая компания освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, но при этом полностью возмещает его в случае, если размер убытка превышает размер франшизы.
Что такое франшиза в КАСКО простым языком?
При безусловной франшизе размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы.
Упомянутый закон не запрещает договорами страхования предусматривать и иные виды франшизы.
К таким видам франшизы могут, в частности, относиться:
- временная франшиза, действующая в течение определенного периода времени;
- высокая франшиза. Так называется франшиза, установленная в большом размере, при наличии которой страховщик выплачивает страхователю полный размер ущерба, который впоследствии возмещается уже страхователем страховщику. Особенностью здесь является то, что страховщик обязан принять участие в обеспечении прав и законных интересов страхователя в суде по страховому случаю;
- динамическая франшиза. При установлении в договоре данного вида франшизы её размер изменяется в зависимости от количества происшедших страховых случаев.
Рассмотрим несколько примеров определения страхового возмещения.
Пример с условной франшизой. Между страхователем и страховщиком заключен договор условной франшизы. При таком договоре в случае, если размер ущерба превышает размер франшизы, то страховщик полностью его возмещает.
Пусть в договоре страхования указана условная франшиза в размере 40 000 рублей. Величина ущерба составляет 100 000 рублей. В этом случае страховщик выплатит страхователю возмещение в полном размере, то есть 100 000 рублей.
Пример с безусловной франшизой. Если в договоре страхования указана безусловная франшиза в размере 40 000 рублей, то страховая компенсация будет на эти 40 000 рублей меньше. При сумме ущерба, равной 100 000 рублей страховая компания выплатит страхователю возмещение в размере 60 000 рублей (100 000 рублей — 40 000 рублей).
Пример с определением размера страхового возмещения, когда ущерб меньше условной франшизы. Если договором страхования предусмотрена условная франшиза в размере 40 000 рублей, то в случае если ущерб составит 39 000 рублей, страховая компания никакого возмещения не выплатит.
Какая выгода от франшизы
Если говорить о выгоде, то необходимо отметить, что выгода при договоре с франшизой, как правило, является обоюдной. Такой договор выгоден и страховщику (страховой компании), и страхователю.
Выгода страховщику состоит в том, что для него снижаются расходы на страховые выплаты, а также прочие сопровождающие расходы (на штат, выезд комиссара и т.п.).
Для страхователя же снижается стоимость страхования, так как он уплачивает меньшую страховую премию. Поэтому выгода заключения договора страхования с франшизой для него состоит в том, что чем больше франшиза, тем меньше плата за страхование.
Какие риски могут быть при страховании с франшизой
Естественно, что страховка с франшизой имеет и определенные недостатки. Например, риски франшизного договора состоят в том, что при наступлении страхового случая убытки страхователя в сумме франшизы страховая компания не возместит.
Идя на заключение договора с франшизой, страхователь оценивает вероятности и условия наступления страхового случая. После этого он может выбрать такой вариант, при котором негативные последствия для него будут минимальны.
Составление договоров с условиями франшизы наиболее распространены в автостраховании.
Источник: lawrecom.ru
Что такое франшиза в страховании?
За рубежом сфера страхования является одним из наиболее развитых и прибыльных направлений. А вот в России дела обстоят несколько хуже. Во многом неразвитость страхования связана с отсутствием опыта в этой сфере, четких программ обязательного страхования в достаточном количестве.
Несмотря на это открытие страховой компании по франшизе можно назвать достаточно прибыльной при серьезном и осознанном подходе к ее использованию франчайзи. Многое будет зависеть от правильности выбора франчайзера.
О том, что такое франшиза в страховании, ее плюсах и минусах, а также лучших предложениях на российском рынке, читайте далее.
Сущность франшизы для страховой компании
Под страхованием понимается заключение отношений между страховой компанией, выступающей в роли защитника интересов своих клиентов, и гражданами или представителями бизнеса. Получается, что страховая компания может работать сразу с двумя типами клиентов:
- физическими лицами (так называемый «бизнес для потребителей» b2c);
- юридическими лицами («бизнес для бизнеса» b2b, сюда же относятся ИП, хоть они и имеют статус физических лиц).
Это позволяет организации развиваться в нескольких направлениях, формируя разные клиентские базы и создавая для них отдельные страховые продукты.
Интерес именно к франчайзингу в этой сфере объясняется возможностью открытия бизнеса, который будет работать уже по существующей схеме. Рассмотрим более подробно плюсы и минусы работы по франшизе в этой сфере.
Преимущества
К преимуществам использования франшизы в страховании можно отнести следующие черты:
- невысокая стоимость франшизы и минимальные вложения в принципе (если речь не идет об имущественном страховании);
- быстрая окупаемость;
- высокая прибыльность;
- более быстрая и простая наработка клиентской базы (за счет узнаваемости бренда люди сами обращаются в компанию за услугами по страхованию);
- наличие готовой стратегии работы;
- консультационная поддержка;
- невысокие затраты (основная часть состоит из заработной платы персонала и средств, используемых для выплаты сумм по страховкам).
Особенно актуальна франшиза страховой фирмы в небольших регионах, где эта область финансовой сферы неразвита или развита очень плохо. Выходя на такой рынок, предприниматель может за короткий срок завоевать его большую часть. А вместе с известным брендом и отработанной методикой работы этот бизнес станет беспроигрышным вариантом даже для начинающего бизнесмена.
Недостатки
Любой бизнес связан с некоторыми рисками. Есть они и у страховых компаний. К недостаткам работы в этой сфере можно отнести:
- ограниченность возможностей заключать договора страхования в пределах имеющихся активов (при наступлении страхового случая заплатить придется всем пострадавшим страхователям);
- отсутствие беспроигрышной стратегии расчета тарифов и оценки уровня риска (именно поэтому лучше выбирать франчайзера, давно работающего в этой сфере и имеющего большой опыт);
- низкий уровень доходов населения (снижает спрос и возможность использования страховых продуктов);
- неразвитость сферы страхования в стране;
- практически полное отсутствие долгосрочных вариантов страхования, позволяющих привлечь дополнительный капитал;
- отсутствие доступа к информации об участниках рынка страхования;
- несовершенство законодательной базы.
Все это повышает риски работы в сфере страхования. Но на фоне имеющихся преимуществ они кажутся не такими значительными.
Франшизы в страховании: обзор предложений
Многие франчайзеры этой сферы предлагают франшизу не только страхования, но и финансов в целом. Мы рассмотрим несколько предложений, положительно зарекомендовавших себя на рынке страны.
Франшиза от СК Югория
Югория работает в сфере страхования с 1997 года. Свою деятельность во франчайзиновой сети компания начала в 2013 году. За это время уже открылось более 60 точек франчайзинга, расположенных в 50 регионах страны.
Условия франшизы от Югории таковы:
- отсутствие паушального взноса и роялти;
- общая сумма инвестиций – от 250 000 рублей;
- окупаемость – 7 месяцев;
- оказывается консультационная поддержка, помощь в обучении персонала;
- продвижение бренда на федеральном и региональном уровнях.
Франчайзи сможет выбрать для себя пакет страховых услуг из 20 разновидностей страхования и правила страхования из 60 имеющихся вариантов.
Франшиза Finance Group
Эта компания предлагает своим франчайзи комплексную франшизу в сфере финансов. Туда входит несколько разновидностей кредитования, лизинг, страхование, переводы и другие направления.
Компания Finance Group работает с 2005 года. Сейчас функционирует более 50 франчайзинговых предприятий по всей стране.
Условия покупки франшизы таковы:
- паушальный взнос – 300 000 рублей;
- дополнительные инвестиции – 200 000 рублей;
- роялти и рекламных платежей нет;
- примерный срок окупаемости – 2 месяца;
- наличие готового бизнес-плана и механизмов работы;
- юридическая, консультационная и бухгалтерская поддержка.
Подведем итоги
Сфера страхования – прибыльная и перспективная ниша. Для работы в ней не потребуются большие инвестиции. Успех дела будет во многом зависеть от надежности франчайзера и его опыта.
Источник: urlaw03.ru