Что такое процессинг в банке

Процессинг — это деятельность по обработке информации, используемой при совершении платёжных операций. Такую деятельность осуществляют процессинговые центры (провайдеры платёжных сервисов) [1] . Наиболее широкое распространение процессинг-сервисы получили в следующих отраслях:

• процессинг электронных платежей;
• процессинг пластиковых карт.

Процессинг следует разделять на банковский, связанный с обслуживанием операций по картам международных и локальных платёжных систем, и небанковский. Банковский процессинг — эмиссия и/или эквайринг банковских карт. Приток иностранных банков в страну также способствует увеличению эмиссии международных банковских карт и повышению спроса на процессинговые услуги.

Небанковский процессинг, обслуживающий такие операции — кассовые операции, как приём регулярных платежей (сотовая связь, Интернет, цифровое телевидение, коммунальные услуги и пр.), денежные переводы, а также новое направление — небанковские карты (социальная, транспортная, подарочная, бензиновая, лояльности).

Источник: wiki2.org

Банковский процессинговый центр техподдержка телефон

К сожалению, нашими пользователями пока еще не было оставлено ни одного отзыва о компании Банковский процессинговый центр, ОАО.
Вы можете быть первым и оставить свой отзыв:

О компании

ОАО «Банковский процессинговый центр» оказывает полный комплекс услуг в области информационно-технологического обеспечения безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек национальной платежной системы «БелКарт», международных систем VISA International и MasterCard WorldWide на территории Республики Беларусь.

Товары и услуги

— Подключение банкоматов,
— Обучения персонала банка.

Сферы деятельности

Кратко об организации

Компания Банковский процессинговый центр, ОАО из Минска предлагает клиентам услуги и товары в сфере деятельности Организации повышения квалификации.
Организацию можно найти по адресу Беларусь,Минск,220116, пр. Дзержинского, 69/1, комн. 618 в Минске.
Связаться с контактным лицом компании Банковский процессинговый центр, ОАО по всем вопросам вы можете на web-странице 5945.by.all.biz, по номеру +375 (17) 2790000.

Похожие компании поблизости

обучение по рабочим профессиям

Установите приложение для чтения QR-кодов на свой телефон, чтобы считать код с контактными данными компании Банковский процессинговый центр, ОАО, и добавить их в адресную книгу вашего устройства.

В классическом определении процессинговый центр – это юридическое лицо, которое обеспечивает технологическое и информационное обеспечение между участниками банковской системы государства. Иными словами, это структура по обработке платежей.

Процессинг в рамках платёжных систем

Популярные процессинговые центры

Тарифы на подключение процессинга

Процессинг пластиковых карт

Типы процессинговых систем

Перечень банков, подключенных к ОАО «Банковский процессинговый центр»

Построение собственного (In-House) процессингового центра

Российские кредитные организации, как правило, создают специальное подразделение, обрабатывающее платежи и денежные переводы клиентов, т.е. имеют собственные процессинговый центры.

• К банковскому процессингу относятся: выпуск и обслуживание пластиковых карт локальных и международных платёжных систем;
• К небанковскому: приём регулярных платежей (сотовая связь, интернет, цифровое телевидение, коммунальные услуги и пр.), денежные переводы и обслуживание небанковский карт (социальных, транспортных, подарочных и т.д.).

Процессинг в рамках платёжных систем

Для того, чтобы кредитными картами банка можно было оплачивать услуги в любой точке страны и мира, деятельность внутренних процессинговый центров должна соответствовать правилам российских и международных платёжных систем. Наиболее известные процессинговые системы общемирового масштаба — VISA и MasterCard. Не являясь банками, они совершают подавляющее число расчётов по всему миру. Таким образом, создаётся единое международное финансовое пространство.

Популярные процессинговые центры

Процессингом занимаются не только банки, но и специализированные компании, например, PayOnline, Platron, Robokassa и другие. «Чистый процессинг» более выгоден, так как подразумевает для таких компаний одновременное сотрудничество сразу с несколькими банками и возможность вовлечения в денежный оборот большего количества субъектов отношений и, соответственно, больших денежных сумм. Процессинговые центры такого типа не являются владельцами денежных сумм. Они всего лишь оперируют ими.

Что такое процессинг?

Что такое процессинг? Можно ответить просто: процесс обработки данных при совершении платежных операций. Для провайдеров платежных серверов, платежных сервис-провайдеров процессинг является основным видом деятельности. Ей занимаются процессинговые центры, иначе говоря, провайдеры.

Наиболее широко используются процессинг-центры в таком направлении как электронные платежи.

1. Системы электронных платежей организуют перевод денег на расчетный счет компании при совершении покупок в интернет-магазинах.
2. Прием платежей за товары и услуги в интернете по банковским картам называется процессинг банковских карт. Процедура эта сложная, хотя процесс обработки платежей через банковские дебетовые карты занимает несколько минут.

Тарифы на подключение процессинга

В платежных системах тарифы на подключение процессинга электронных валют и банковских карт разные, при этом оплата отличается в зависимости от целей. Например, «простое подключение» будет оплачиваться по разному для виртуальных услуг и товаров по всему миру.

Существует несколько тарифов для подключения:

1. подключение сайта к банку или партнерскому зарубежному процессингу (простое);
2. «сложное» подключение с большим количеством платежных опций и налоговым планированием;
3. опциональное (с набором функций, выбранных по своему желанию).

Процессинг пластиковых карт

Процессинговые компании, в отличие от банков, не подчиняются определенным правилам и не имеют никаких обязательств перед вкладчиками. Такие процессинговые компании чаще всего сотрудничают сразу с несколькими банками, используя с выгодой работу этих учреждений, что сказывается на уменьшении комиссии для торговца. Обычный банк не имеет возможности работать с электронной наличностью в отличие от процессинговых компаний.

В отличие от интернет-эквайринга в банковских учреждениях «оффшорный» процессинг пластиковых карт менее прозрачен для регуляторов и контролеров. Эта позволяет обслуживать «особых» клиентов из группы «Super high risk».

Типы процессинговых систем

Типы процессинговых систем бывают: белые, серые, черные.

1. «Белые» процессинги работают с низкорисковыми компаниями, исправно платящими все налоги. Такие процессинги абсолютно законопослушны, обычно, это резиденты США и ЕС. Подключиться к таким платежным система довольно легко и доступно каждому, при этом стоимость подключения минимальна.
2. Второй тип провайдеров «серые». К ним относятся компании, зарегистрированные в разных оффшорах, странах азиатского региона. Они готовы заключить договора на обслуживание любых бизнесов (фармацевтика, сайты для взрослых и прочие компании High Risk классов). Но договориться с ними не так просто, подобные компании не общаются с людьми «с улицы». В случае договоренности можно получить оптимальное соотношение цены и качества.
3. «Черные процессинги» занимаются обработкой платежей любых бизнесов, даже откровенно противозаконных. Обычно это китайские банки и одиозные оффшоры. Такие структуры глубоко законспирированы по причине больших рисков. Работа с ними возможна, но очень трудно «выйти» на представителей процессинга.

Перечень банков, подключенных к ОАО «Банковский процессинговый центр»

С целью внедрения в Республике Беларусь безналичных расчетов рядом крупных банков и предприятий был создан ОАО «Банковский процессинговый центр». Центр предоставляет комплекс услуг в области информационно-технологических безналичных расчетов с использованием платежных карт. Все предлагаемые услуги полностью сертифицированы и соответствуют правилам платежных систем. Клиентами процессионного центра являются все крупные предприятия республики.

Перечень банков, подключенных к ОАО «Банковский процессинговый центр»:

• ОАО «Белинвестбанк»
• ЗАО «Цептер Банк»
• ОАО «БПС-Сбербанк»
• ЗАО «БТА Банк»
• ОАО «Белагропромбанк»
• ОАО «Паритетбанк»
• ЗАО «Дельта Банк»
• ЗАО «Трастбанк»
• ОАО «Белорусский народный банк»
• ОАО «Франсабанк»
• ЗАО «ИнтерПэйБанк».

Построение собственного (In-House) процессингового центра

В нашей стране имеется много банковских учреждений и каждый более-менее серьезный игрок на этом рынке желает обеспечить построение собственного (In-House) процессингового центра. Не всегда это целесообразно экономически, но банки продолжают создавать ПЦ с завидным постоянством.

Причины, по которым баки создают собственную ПЦ:

1. объемы бизнеса таковы, что иногда дешевле иметь собственный ПЦ, чем пользоваться сторонним;
2. свой ПЦ позволяет быстро внедрять новые технологические продукты и услуги;
3. удовлетворение амбиций руководителей банковской организации;

возможные риски при передаче данных. Информация о клиентах и оборотах организации всегда известна стороннему ПЦ.

Совет от Сравни.ру: Если вы хотите расплатиться картой, проверьте, поддреживается ли она платёжной системой терминала оплаты. Обычно на вывесках магазинов указано, какие карты принимаются к оплате.

Источник: mobinfor.ru

Эквайреры и процессинговые центры: экскурс в «черный ящик», часть 2.

На рисунке 1 мы даем схематичное изображение транзакции с использованием дебетовой [debit transaction] и кредитной [credit transaction] карт, где держателю карты [cardholder] известен только банк-эмитент и ТСП [торгово-сервисное предприятие, merchant]. Отношения держателя карты с банком-эмитентом и ТСП защищены Правилами Z и E, изданными Федеральной резервной системой США. Банк-эмитент и ТСП являются пограничными организациями, которые взаимодействуют с держателем карты в рамках этих нормативных требований [regulation] и с «черным ящиком» через МПС и эквайреров. Держатель карты особо не задумывается о том, что транзакции с использованием платежных карт в действительности проходят через весь «черный ящик» — хорошо организованную группу посредников, которая заключает договоры [sign up] с ТСП на прием платежных карт, обрабатывает платежные транзакции [to handle card transactions], управляет процедурой разрешения споров [to manage the dispute—resolution process], и, вместе с надзорными органами, устанавливает правила, которые регламентируют порядок проведения транзакций [to govern card transactions].

В процессе покупки с использованием карт [card purchase] и получении счетов [billing] может пойти (а зачастую и идет) что-то не так. Иногда причиной таких сбоев становится низкое качество товара или услуги, а иногда ТСП просто не может доставить товар. У держателей карт и ТСП может возникнуть спор о возмещении платежа [to dispute a refund], при этом мошенничество как со стороны ТСП, так и со стороны держателей карт – вполне обычное дело. И хотя эти вопросы могут вызывать головную боль у держателей карт и эмитентов, в большинстве случаев, у держателя карты риски финансового ущерба все же ниже. Такая ситуация стала возможной, так как согласно Правилам Z и правилам МПС [card association rules] установлен лимит до 50 долларов США, при котором держатель карты по умолчанию считается невиновным практически в любых случаях, включающих мошенничество с кредитными картами, при этом Правила E и правила МПС обеспечивают примерно такую же защиту держателям дебетовых карт, а именно в разделе 226.13 Правил Z устанавливается порядок обработки ошибок биллинга [billing error] при обработке транзакций по кредитным картам; в разделе 205.11 Правил E содержатся процедуры разрешения ошибок биллинга [error-resolution procedures] по дебетовым картам, а в разделе 205.6 Правил Е определяются обязанности [obligation] и обязательства [liabilities] потребителя по неавторизованным денежным переводам [unauthorized transfer]).

Рисунок 1. Границы «черного ящика»

Правила Z и E таким образом смещают зону ответственности за мошенничество от (невиновного [innocent]) держателя карты в сторону других участников транзакции. Участники «черного ящика» и банки-эмитенты принимают на себя эту ответственность [liability] и распределяют между собой через договорные отношения.

На практике Правила Z и E обеспечивают распределение между участниками «черного ящика», большинства потерь от транзакций с использованием платежных карт. За исключением момента инициирования транзакции [to initiate a transaction] у ТСП через POS-терминал, единственный раз, когда держатель карты взаимодействует с «черным ящиком» — момент спора [dispute]. Но даже тогда, когда попытка разрешить спор между держателем карты и ТСП не удается, за защитой [relief] держатель карты обычно обращается в банк-эмитент. Со своей стороны банк-эмитент обычно взаимодействует с черным ящиком только через МПС [card association].

Платежные карты торговой сети

В этом разделе мы дадим упрощенный сценарий транзакции с использованием платежной карты торговой сети, т.е. карты, которая принимается тем же ТСП, который ее выдал. В качестве примеров таких магазинов в России можно привести карты IKEA FAMILY, которые принимают только в магазинах IKEA. Транзакция начинается в тот момент, когда потребитель предъявляет карту [to present a card] на торговой точке [point of sale]. Продавец вводит сумму покупки и, в зависимости от имеющегося в распоряжении оборудования, либо вводит номер карты и просит покупателя подписаться, либо считывает карту. В зависимости от конкретного ТСП, оставшаяся часть транзакции обрабатывается ТСП либо самостоятельно, либо через стороннюю организацию, например, через «Кредит Европа Банк».

В этом простом примере ПЦ формирует выписку [to bill] для держателя карты и переводит деньги [to remit funds] на счет ТСП.

Транзакции по картам торговой сети относительно просты, т.к. в них участвует только одно ТСП и только один ПЦ. Что касается универсальных карт [universal card], таких как Visa and MasterCard, то здесь ситуация намного сложнее не только потому, что продажи могут осуществляться во многих ТСП, но и потому, что карты могут выпускаться многими банками. Для маршрутизации транзакций [to route transactions] по соответствующим организациям были сформированы специальные учреждения [institution]; остальные учреждения создавались для регулирования отношений между ТСП и МПС [card network].

Индустрия платежных карт и обработка транзакций

Индустрия. Индустрия платежных карт [payment card industry] включает в себя множество различных организаций [entity] для выполнения множества различных задач, и поскольку многие из этих организаций объединились в разного рода объединения и группы, границы, их разделяющие, зачастую выглядят размыто. Эмитент выдает карту потребителю и, в случаях с кредитными картами, устанавливает для него кредитный лимит. Тип отношений: B2C [business-to-consumer, бизнес для потребителя].

Эквайрер заключает договор с ТСП на прием платежей по платежным картам для МПС. Эти отношения называются B2B [business-to-business или бизнес для бизнеса]. Эти же эквайреры дополнительно предоставляют ТСП услуги процессинга [processing services]. ПЦ обрабатывают запросы на авторизацию по транзакциям [to handle transaction authorization] и осуществляют маршрутизацию транзакций (как правило, электронных) от торговой точки или POS-терминала до МПС (фронт-энд процессинг или front-end processing). Затем, они обрабатывают информацию и платежные потоки, необходимые для преобразования электронной записи, сформированной на POS-терминале, в деньги для ТСП (бэк-энд процессинг или back-end processing).

Рисунок 2. Участники четырехсторонней МПС [four—party network]

Какие-то эквайреры осуществляют процессинг [to perform processing] самостоятельно, а какие-то пользуются услугами сторонних ПЦ [third—party processor]. Речь идет об эквайрерах, которые продают услуги фронт-энд и бэк-энд процессинга, не предоставляя их самостоятельно. Большинство крупных эквайреров предоставляют услуги собственного процессинга, а большинство небольших эквайреров являются всего лишь продавцами этих услуг. В таблице перечислены некоторые крупнейшие эквайреры в порядке снижения их доли на рынке.

К системам VISA и MasterCard могут присоединяться только банки. В результате большинство эквайреров и ПЦ входят в группы, объединения или партнерства с банком-спонсором или банком-поручителем [sponsoring bank]. Кроме того, в зависимости от потребностей ТСП, эквайрер может продавать услуги фронт-энд процессинга от какой-нибудь одной (или нескольких) из этих компаний, а услуги бэк-энд процессинга [back—end processing] от какой-нибудь другой. Такие договоренности еще больше усложняют сеть взаимоотношений и, следовательно, процесс проведения транзакций. В следующем разделе мы расскажем об этом.

Процессинг транзакций. На рисунке 2 дана иллюстрация взаимодействия организаций, участвующих в осуществлении транзакции в рамках любой из двух крупнейших МПС – Visa и MasterCard.

Такая система называется четырехсторонней: объединения эквайреров и эмитентов, являясь зонтичными организациями [umbrella organization], считаются разными сторонами, а ПЦ от эквайреров не отделяются, т.к. услуги ПЦ для ТСП зачастую оказываются вместе с услугами эквайрера. В такую систему входят эмитенты, эквайреры с ПЦ, ТСП и держатели карт.

Эмитенты карт выдают карты потребителям, осуществляют ведение счетов (биллинг) и собирают с них деньги. Эквайрер привлекает ТСП, чтобы те принимали карты к оплате, и предоставляет ему услугу фронт-энд маршрутизации транзакции [front-end service of routing the transaction] для ее доставки до ПЦ МПС. ПЦ отвечает за доставку транзакции [delivering the transaction] соответствующему эмитенту, чтобы тот выставил счет [to bill] держателю карты, а ТСП получило деньги [to receive funds] за покупку. Эквайреры часто делегируют функции фактического процессинга сторонним поставщикам услуг. Далее мы дадим краткое описание различий между четырех- и трехсторонними МПС (к последним относятся, например, American Express, Discover Card и Diners Club), где эмитент и эквайрер являются одной и той же организацией.

Процесс транзакции делится на две основные фазы. Первая фаза – авторизация [authorization], вторая – клиринг и взаиморасчеты [clearing and settlement]. Авторизация – это процесс получения разрешения от банка-эмитента на прием карты к оплате.

Клиринг и взаиморасчеты – это процесс передачи транзакции [to send transaction] через МПС Visa или MasterCard таким образом, при котором ТСП получит оплату за проданные товары и услуги. Авторизация начинается с момента передачи карты ее держателем в ТСП для оплаты покупки.

Обычно авторизация выполняется на терминале торговой точки, хотя в последнее время все больше и больше транзакций выполняется без предъявления карты [card not present] (например, в интернет-магазинах). ТСП получают авторизацию в электронной форме, после считывания карты клиента через терминал торговой точки (POS-терминал) или после ввода данных платежной карты вручную. Стоит отметить, что некоторые транзакции выполняются по-прежнему при помощи голосовой авторизации, т.е. когда продавец звонит в авторизационный центр, чтобы получить разрешение на прием карты к оплате. Терминал передает в ПЦ MID [Merchant ID, the merchant’s identification number – уникальный номер ТСП, присваеваемый ему эквайрером и однозначно определяющий ТСП в платежной системе], данные платежной карты [the card information] и сумму транзакции [the transaction amount]. Система ПЦ [processor’s system] считывает эту информацию и отправляет запрос на авторизацию [authorization request] в соответствующий банк-эмитент через МПС.

Банк-эмитент проводит серию проверок на предмет мошенничества [check for fraud], а также проверяет достаточно ли у держателя карты средств или кредитного лимита для оплаты покупки. По окончании проверок банк-эмитент отправляет ответ [response] с подтверждением [to grant authorization] или отказом в авторизации [to deny authorization]. Эквайрер получает ответ и передает его [to relay response] в ТСП. Как правило, весь процесс занимает считанные секунды.

После авторизации начинается вторая важная часть процесса транзакции – клиринг и взаиморасчеты. Когда потребитель покупает что-то с использованием платежной карты, то между потребителем и ТСП возникают договорные обязательства. ТСП соглашается доставить товар или оказать услугу, а потребитель соглашается ее оплатить.

Взаиморасчеты — это процесс, при котором в рамках погашения взаимных обязательств передаются соответствующие активы [assets]. Клиринг состоит из нескольких операций по транзакции, начинаясь с момента совершения покупки и заканчиваясь в момент окончания взаиморасчетов. Как правило, клиринг включает в себя передачу данных, а не активов.

В качестве примеров можно привести взаимозачет множества продаж [netting of trade] для сокращения количества доставляемых сообщений [delivery], соблюдения требований к составлению отчетов [a reporting requirement] или обработки неудачно завершенных продаж [a failed trade] (например, в связи со сбоями при записи данных [an error in recording]). В индустрии платежных карт самый обычный пример клиринга – это процесс передачи данных о транзакции [to transfer transaction information] от ТСП в свой банк. Таким образом, клиринг включает в себя операции, обеспечивающие взаиморасчет.

В действительности, фаза клиринга и взаиморасчетов в индустрии платежных карт выглядит намного сложнее, т.к. в ней задействованы несколько организаций. Если помните, МПС включат в себя 4 стороны (см. рис. 2).

Более того, в рамках транзакции каждая из этих сторон может быть представлена кем-то из сотен, а то и тысяч различных эквайреров или эмитентов и одним из миллионов держателей карт и ТСП. При этом, в зависимости от эквайрера и типа МПС процессы могут несколько отличаться. Ниже мы приводим общую схему с основными фазами типового процесса клиринга и взаиморасчетов в индустрии платежных карт.

См. рис. 3 с иллюстрацией типового цикла транзакции. В первой фазе ТСП пересылает данные о транзакции своему эквайреру. Эквайрер пересылает эту информацию в систему учета ТСП [MAS, merchant accounting system], которая обслуживает данный счет ТСП. Иногда, система MAS является частью организации эквайрера, а иногда это разные организации.

В системе MAS транзакции рассортировываются по принадлежности к МПС – Visa, MasterCard и т.д. Затем в системе MAS от суммы транзакции отнимают сумму комиссии эквайрера за обслуживание ТСП [merchant discount fee] (для покрытия расходов эквайрера на выполнение операции), после чего формируется поручение [to generate an instruction] на перечисление остатка [to remit the difference] в банк ТСП для зачисления на его счет [for deposit into the merchant’s account]. Эти поручения система MAS передает в соответствующую Автоматизированную расчетную палату [automated clearinghouse, ACH], которая является компьютерной системой, обрабатывающей электронные транзакции между участниками – депозитными учреждениями [depository institution].

Для получения этих денег система MAS передает информацию о транзакциях ТСП в систему Interchange, которая является частью МПС Visa или MasterCard. Система Interchange – это система клиринга и взаиморасчетов, которая осуществляет обмен данными между ПЦ и банком-эмитентом. Эта система рассчитывает межбанковскую комиссию [interchange fee], а также сборы МПС Visa и MasterCard (которые идут на покрытие стоимости услуг банка-эмитента и на обслуживание МПС), а затем отправляет информацию в банк-эмитент. Банк-эмитент, в свою очередь, перечисляет в систему Interchange сумму транзакции за минусом межбанковской комиссии, а та уже передается в систему MAS. И, наконец, банк-эмитент выставляет счет держателю карты и списывает соответствующую сумму.

Помимо услуг процессинга, описанных выше, эквайреры оказывают ТСП и другие услуги, включая установку POS-терминала [to install card terminal equipment], учет транзакций [to record transactions], формирование и предоставление отчетов [to provide reports] и решение проблем, связанных с обработкой платежей по картам [to handle problems with card processing]. Некоторые эквайреры также предоставляют сопутствующие услуги как, например, анализ покупательских предпочтений [purchasing patterns] клиентов ТСП.

Переводчик Евгений Бартов,

Руководитель ГК «Альянс ПРО»

Источник: apschool.ru