12 сентября вышло постановление правительства, меняющее условия выдачи ипотеки по госпрограммам (семейной ипотеки и льготной ипотеки на новостройки). Первоначальный взнос повысили до 20% от стоимости квартиры.
Но, как и в предыдущие периоды, когда условия госпрограмм меняли в худшую сторону, заемщикам дадут возможность оформить ипотеку по старым правилам с минимальным первоначальным взносом 15% от стоимости квартиры. Хотя на это у них будет совсем немного времени. Постановление правительства, которым устанавливается новый размер минимального первого взноса по госпрограммам, вступит в силу с 20 сентября. До этого момента будут действовать прежние правила выдачи льготной ипотеки.
«До 19 сентября (включительно) мы будем выдавать кредиты на старых условиях, с 20 сентября первоначальный взнос по госпрограммам вырастет до 20%», — сообщили в пресс-службе Сбера.
До 20 сентября сохранит первый взнос на уровне 15% от цены квартиры по льготным программам и ВТБ.
Кроме того, в банке продлили действие дополнительных скидок к процентной ставке по льготной ипотеке. Но это касается только заемщиков, которые уже имеют одобрение банка на выдачу кредита. «Клиенты ВТБ, получившие одобрение заявок по ипотеке до 21 августа, смогут провести сделку по ранее одобренным условиям вплоть до 30 сентября.
СЕМЕЙНАЯ ИПОТЕКА 2022. ИПОТЕКА для IT-шников и другие программы льготной ипотеки.
Таким образом, этот срок был увеличен, ранее ограничение действовало до 15 сентября. Решение принято на фоне высокого спроса заёмщиков на ипотеку в связи с резким увеличением ключевой ставки и мер Центрального банка по охлаждению рынка. Заемщики спешат воспользоваться более выгодными условиями, чтобы получить приемлемую финансовую нагрузку по кредиту. Мы считаем важным пойти навстречу клиентам в таких условиях, чтобы избежать аврала при выходе на сделку», — рассказали в пресс-службе банка.
Теперь можно ждать нового всплеска спроса на ипотеку по госпрограммам со стороны тех, кто постарается успеть оформить кредиты на прежних условиях. Количество таких покупателей в последнее время и без того выросло, отмечали эксперты. Заемщики ждали изменения условий госпрограмм и торопились ими воспользоваться.
Источник: www.sibdom.ru
Правительство «режет» льготную ипотеку
Правительство России объявило о повышении первоначального взноса по всем льготным ипотечным программам с 15% до 20%. Новые условия вступят в силу с 20 сентября. У братчан остаётся всего неделя, чтобы получить одобрение по ипотеке на текущих условиях.
О возможности ухудшения условий выдачи ипотечных кредитов эксперты говорили не первый день, ведь ровно месяц назад Центробанк резко поднял ключевую ставку. О том, что это такое и как влияет на всю банковскую сферу, мы подробно писали в этом материале. Теперь прогнозы превращаются в реальность: Правительство повысило размер первого взноса с 15% до 20% по ипотечным программам с господдержкой, а также снизило на 0,5 п.п. размер субсидии, предоставляемой банкам для финансирования этих программ. Изменения касаются всех льготных программ — с господдержкой, семейной, сельской и IT-ипотеки.
Двойное дно льготной ипотеки // Олег Комолов. Простые числа
В братском отделении Сбера, финансового партнёра в проекте ЖК «Первый», нам подтвердили эту информацию. Специалисты банка обращают внимание, что для всех заявителей, которые успеют выйти на сделку по любой льготной программе до 20 сентября, будут действовать текущие условия. Кроме того, эти заявки также подпадают под действие программы «Спасибо за квартиру», которая предусматривает кэшбек в 4,4% от ежемесячного платежа в бонусах «Спасибо».
Важно: изменения, инициированные Правительством, касаются только льготных программ, то есть тех, по которым можно приобрести исключительно строящееся жильё или новые квартиры от застройщика. В Братске к настоящему моменту единственный проект строящегося жилья — это ЖК «Первый». Условия покупки квартир на вторичном рынке остаются прежними, но после повышения ключевой ставки и последующего роста банковских ставок по обычным, не льготным программам, величина ипотечного платежа стала экстремально высокой.
Редакция ТК «Город» воспользовалась кредитным калькулятором на сайте Сбера: ипотечный платёж при покупке квартиры в новостройке стоимостью 6 миллионов составляет 26 118 рублей в месяц, а по квартире той же стоимости на вторичном рынке — 53 507 рублей. Оба варианта мы просчитывали, используя максимальный срок кредитования.
Александр Пахомов, генеральный директор ООО «Региональный специализированный застройщик», считает, что изменение условий не станет причиной существенного снижения спроса. В то же время, по его словам, нет никакого смысла откладывать покупку квартиры на потом, рассчитывая на снижение цен: «Рынок недвижимости в современной истории России переживал спады спроса, такое бывало.
Но снижения цен не было никогда. В лучшем случае, можно рассчитывать на то, что они будут расти немного медленнее. И дело тут не в аппетитах застройщика — есть объективные, не зависящие от нас факторы. Во-первых, в финансовой модели, которую утвердил Сбер, наш партнёр в проекте ЖК «Первый», прописано увеличение цен в соответствии с ростом готовности первой очереди.
Во-вторых, инфляция, увы, влияет на все рынки, включая рынок строительных материалов, вследствие чего у нас повышается себестоимость. Так что объективно говоря, оставшаяся неделя — лучшее время, чтобы успеть оформить сделку на новую квартиру, ключи от которой вы получите уже в первом полугодии 2024 года».
Источник: tkgorod.ru
Ипотека с господдержкой 2023: условия, требования и преимущества
Льготная ипотека или ипотека с господдержкой появилась в России весной 2020 года. В разгар первого карантина и режима «нерабочих дней» государство приняло решение компенсировать часть процентной ставки ипотеки из бюджета.
Это помогло сотням тысячам россиян осилить ипотечную ношу и решиться на покупку квартиры. Федеральная программа льготного кредитования позволяет сэкономить на общей сумме кредита, так как часть процентов за вас будет платить государство: до ключевой ставки + 3% годовых. Купить квартиру по льготной ипотеке можно только у юридического лица — строительной компании по договору долевого участия или уступки прав требования.
Льготная ипотека в цифрах
- Максимальная сумма ипотеки с государственной поддержкой в Москве, МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области 12 млн рублей. В остальных регионах — 6 млн рублей.
- Максимальный процент по льготной ипотеке 6,5%. Кредитор может увеличить ставку на несколько процентных пунктов. Об этом ниже.
- Минимальный процент по ипотеке зависит от банка-кредитора. Мы помогаем купить квартиру по льготной ипотеке от 5,9%. Это реальная ставка, которую вы можете получить с помощью нашего ипотечного брокера.
- Минимальный первоначальный взнос 15%. Можно использовать материнский капитал.
- Срок окончания государственной программы ипотечного кредитования 01.07.2021. Это значит, до 1 июля нужно заключить договор ипотеки с господдержкой, а не выплатить ее
- Максимальный срок выплат по ипотеке с господдержкой — 20 лет.
На конец октября 2020 года льготной ипотекой воспользовались 250 000 заёмщиков. Помощь государства составит 650 млрд рублей. Ещё примерно 600 млрд рублей Правительство планирует вложить в льготную ипотеку до июля следующего года.
В каких банках можно взять ипотеку с господдержкой
В декабре 2020 года льготную ипотеку можно получить в 66 банках. Среди кредиторов есть как крупные банки, так и региональные организации:
- Сбербанк
- МТС Банк
- Банк ВТБ
- Промсвязьбанк
- Альфа-банк
- Банк «Уралсиб»
- Россельхозбанк
- Райффайзенбанк
- РНКБ Банк
- Кубань Кредит
- Дальневосточный банк
- Банк «Екатеринбург»
Требования к заёмщикам и годовая ставка
Главное требование одно — гражданство России. Остальные 99% требований зависят от банка, в котором вы хотите взять ипотеку с господдержкой. В зависимости от вашего «портфолио» банк может увеличить или снизить процентную ставку. Здесь всё как в истории с любыми кредитами: изучайте требования, подавайте заявки в разные банки.
Что влияет на снижение процентной ставки по льготной ипотеке
- наличие созаёмщика с подтверждённым доходом
- имущество под залог
- выписка из ПФР
- первоначальный взнос более 15%
- покупка квартиры у застройщика-партнёра банка
- наличие зарплатной карты
Что влияет на повышение процентной ставки по льготной ипотеке
- отказ от страхования
- зарплатная карта в другом банке
- открытый кредит
- плохая кредитная история
Например, Сбербанк снижает процентную ставку на 0,3 п.п. при использовании «Сервиса электронной регистрации» сделок. Но повышает на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
Райффайзенбанк добавляет 1% к ставке, если первоначальный взнос менее 20%. Рекомендуем внимательно изучить требования банков. Не всегда самый очевидный вариант оказывается наиболее выгодным.
Рефинансирование ипотеки с господдержкой
Если ваши знакомые рассказывают, что рефинансировали ипотеку по «льготной программе», знайте: ипотека с господдержкой не имеет к этому никакого отношения. Закон запрещает проводить рефинансирование текущего кредита под условия ипотеки с государственной поддержкой. Банки предлагают перерасчёт ипотечных кредитов на условиях, близких к льготным, но это не одно и то же.
Сегодня есть программы рефинансирования ипотеки в пределах 7-9% годовых. Но это работает, если вы переходите к новому кредитору. При рефинансировании кредита в своём же банке вы вряд ли сможете добиться существенного пересмотра ипотечной ставки. И не каждый банк готов снизить процент по кредиту своему заёмщику. Чаще предлагают реструктуризацию ипотеки в случае снижения дохода, болезни или рождения ребёнка.
Ипотека с господдержкой и цены на квартиры в 2021 году
Глава Центробанка России Эльвира Набиуллина высказала предположение, что государству не стоит продлевать льготную ипотеку после 01.07.2021 года. Но мнение чиновников не так однозначно. Например, вице-премьер РФ Марат Хуснуллин не исключает, что государство продолжит поддерживать заёмщиков до конца 2021 года.
Заёмщики рассматривают льготную ипотеку как возможность сэкономить на покупке квартиры в новостройке. Но на практике ажиотажный спрос из-за низкой процентной ставки способствует росту цен на жильё.
По данным «Авито.Недвижимость», цены на квартиры в новостройках Краснодара выросли за год на 12%. Спрос только за третий квартал 2020 года увеличился на 25% по сравнению со вторым. В Москве цены за квадратный метр в новых ЖК выросли за 2020 год на 16%. Банк России оценил рост цен на новостройки по стране в 21% с января по сентябрь 2020 года.
С другой стороны, Центробанк снизил ключевую ставку до 4,25% годовых. Что помогает сдерживать рост цен на квартиры в новостройках. Но если в 2021 году ключевая ставка начнёт расти, даже льготная ипотека может подорожать на несколько процентов. Это может вызвать снижение спроса, но вряд ли приведёт к повторению ситуации 2015 года с ипотекой в 16-17% годовых.
Как ещё снизить ставку по ипотеке
Современные ипотечные программы могут быть довольно гибкими для определённых групп заёмщиков или при покупке жилья у конкретных застройщиков. Например, Сбербанк снижает процентную ставку в течение первого года выплат до 0,1%, если вы покупаете жильё у застройщиков по субсидированной программе. Выбрать жилой комплекс в нужном городе можно здесь.
Покупка жилья в сельской местности в ипотеку выгоднее, чем покупка недвижимости в юридических границах города. Сельская местность — это не всегда глухая деревня. Например, вы можете купить квартиру в новостройке, которая находится в посёлке городского типа, рабочем посёлке или в городе с населением до 30 000 человек. Россельхозбанк предлагает сельскую ипотеку от 1,9%, РНКБ Банк — от 3%.
Ещё один способ быстрее выплатить ипотеку есть у многодетных семей. Если у вас родился/родится третий или последующий ребёнок в 2019-2022 гг., вы можете получить до 450 000 рублей в качестве государственной поддержки для погашения ипотеки.
Оформить субсидию нужно до 01.07.2023 года через банк, в котором у вас открыт ипотечный кредит. Таким образом, с помощью материнского капитала и господдержки многодетная семья может получить из федерального бюджета до 933 000 рублей именно для выплат за новое жильё.
Источник: novostroyki.shop