Что такое криптовалюта и как ей пользоваться

Криптовалюты активно интегрируются в повседневность: их начинают принимать в качестве оплаты, все больше пользователей занимаются трейдингом и инвестициями, растет количество сервисов, связанных с криптодеятельностью. Но многие по-прежнему недостаточно хорошо понимают, что такое криптовалюта и как она работает.

Команда экспертов TGDRatings.com представляет простое объяснение, что такое крипта, как она работает, где используется и как на ней заработать.

Основы криптовалюты

Для начала рассмотрим понятие криптовалюты, историю ее создания и принципиальные отличия цифровой валюты от традиционной.

Что такое криптовалюта?

Криптовалюта – это цифровой актив, работу которого обеспечивает децентрализованная сеть, состоящая из компьютеров-узлов (нод). Основной технологией большинства криптовалют является блокчейн – база данных, которая хранится в узлах-нодах, специальным образом шифруется и обновляется по мере использования криптовалюты.

В основном криптовалюты используются как средство расчетов между пользователями и как инструмент для инвестиций, но существует множество других специфических способов применения крипты. Например, ее используют как: средство сохранения стоимости, средство оплаты комиссий при переводах внутри блокчейнов, актив, дающий право участвовать в управлении децентрализованными организациями и т.д.

ВИДЕО ГАЙД, С ЧЕГО НАЧАТЬ НОВИЧКУ В КРИПТОВАЛЮТЕ !

Краткая история криптовалюты

Попытки организовать передачу ценности при помощи интернета появлялись еще на заре его появления. Одним из первых авторов систем, отдаленно напоминающих криптовалюту, был американский криптограф Дэвид Чаум. Однако его проект DigiCash потерпел крах из-за отсутствия надежных моделей шифрования и простоты, с которой можно было подделать цифровые монеты.

Следующим шагом на пути к криптовалютам стал проект b-money американского программиста Вэй Дая. Ключевыми особенностями b-money были алгоритм консенсуса Proof-of-Work (PoW), который подтверждал транзакции, и децентрализованная база данных, хранящая информацию обо всех переводах в сети.

До блокчейна оставался один шаг. Его разработал анонимный пользователь интернета (или группа пользователей) под ником Сатоши Накамото в 2009 году. Накомото опубликовал в свободном доступе принципы работы блокчейна и запустил Bitcoin, ставший главной криптовалютой мира.

Далее пришел черед канадского программиста русского происхождения Виталика Бутерина. Бутерин стоял у истоков блокчейна Ethereum, позволяющего использовать смарт-контракты. Эта технология дала разработчиков возможность создавать собственные приложения на основе блокчейна, а сеть Ethereum упростила запуск новых криптоактивов, выступая для них архитектурной основой.

В чем разница между криптовалютами и традиционными валютами

Криптовалюты имеют несколько принципиальных отличий от традиционных криптовалют:

• Относительная анонимность. Публичная информация о владельце средств представлена только его адресом (можно создать любое количество адресов). Без специальных средств анализа блокчейна невозможно идентифицировать владельца;
• Отсутствие физической формы. Криптовалюта – это просто кусок программного кода;
• Отсутствие единого эмитента. Криптовалюта не выпускается центральными банками какой-либо страны. За выпуск монет отвечают ноды блокчейна.

Технологии, стоящие за криптовалютами

Основу архитектуры криптовалют составляют три технологических решения: блокчейн, криптографическое шифрование, децентрализация.

Рассмотрим их подробнее.

Блокчейн: основа криптовалют

Блокчейн представляет собой последовательность связанных блоков, хранящих зашифрованную информацию о транзакциях. У каждого узла есть своя копия блокчейна. Ноды также отвечают за достижение консенсуса, подтверждение новых блоков и передачу этой информации остальным нодам.

Самыми популярными алгоритмами консенсуса являются Proof-of-Work (PoW) и Proof-of-Stake (PoS). Существует также большое количество их расширений и разновидность. Для подтверждения транзакций в PoW решается криптографическая задача, для такого же действия в PoS – блокируются средства, которые работают как гарантия достоверности данных.

Алгоритм консенсуса также является механизмом эмиссии новой криптовалюты. За выпуск монет у криптовалют с алгоритмом консенсуса PoW отвечают майнеры, у криптовалют с PoS – узлы-валидаторы.

Криптография и безопасность транзакций с криптовалютами

Криптография в криптовалютах представлена хэш-функциями. Хэш-функции – специальные алгоритмы, которые позволяют превратить набор данных в строку псевдослучайных чисел – хэш. Причем малейшее изменение в начальном наборе приведет к тому, что хэш изменится. Каждый последующий блок в блокчейне связан с предыдущим блоком при помощи хэша (фактически эта строка работает как ссылка на предыдущий блок).

Такая архитектура связи блоков позволяет сделать блокчейн устойчивым к изменению информации. Если что-то поменяется в одном блоке, то у него будет новый хэш, а это сделает все последующую цепочку неверной.

Для переводов монет внутри блокчейна используются адреса – строки кода определенного вида. Адреса внутри блокчейна используют два типа ключей – публичный (открытый) и приватный (закрытый). Публичный ключ – это внешний адрес, видный всем пользователям блокчейна, на который пересылаются монеты. Приватный ключ используется владельцем для подписи транзакций (подпись нужна, чтобы было понятно, с какого адреса на какой были присланы монеты) и доступа к адресу.

Для работы с блокчейн-адресами используются специальные приложения – кошельки.

Приватный ключ – это секретная информация, изначально известная только владельцу адреса. Если закрытый ключ попадет в руки злоумышленника, то последний получит доступ к публичному ключу адреса, а, следовательно, и к монетам пользователя.

Процесс перевода криптовалюты внутри блокчейна выглядит следующим образом:

• Пользователь передает в блокчейн информацию о сумме перевода и адресе назначения: сколько и куда переводить;
• Эти данные подтверждаются при помощи приватного ключа;
• Переданная информация включается в один из блоков, который обрабатывают (добывают) ноды;
• Как только блок с транзакцией будет подтвержден алгоритмом консенсуса, транзакция будет совершена и монеты появятся по адресу перевода.

Децентрализация: ключевая особенность криптовалют

Одна из фундаментальных особенностей криптовалюты – децентрализация. Блокчейн, как распределенная база данных, очень устойчив к внешним атакам и практически не подвержен внешней регуляции. Чем больше нод поддерживает блокчейн, тем ниже его уязвимость к атакам изнутри системы.

Например, для захвата блокчейна Биткоина нужен либо контроль над 51% нод, либо возможность расшифровать хэш. Сделать последнее не позволяют текущие компьютерные мощности, а контроль 51% нод весьма затратное мероприятие (в Биткоине их более 13000 тысяч).

Популярные криптовалюты

В мире насчитывается более 10 тысяч криптовалют. Они отличаются по капитализации, архитектуре, областями применения и степени популярности. Рассмотрим самые популярные криптовалюты подробнее.

Биткоин: первая и самая ценная криптовалюта

Bitcoin – самая известная криптовалюта. Создавалась как средство платежа, неподконтрольное традиционным финансовым структурам. Из-за особенностей архитектуры, традиционный биткоин изначальную задачу не выполнил, но зато запустил криптовалютную революцию. Его код стал основой сотен новых криптовалют.

Монета добывается при помощи майнинга и использует алгоритм консенсуса PoW. BTC часто выполняет функцию “криптовалютого золота” и выступает средством долгосрочного инвестирования: биткоин можно найти даже в портфелях инвестиционных фондов. Интерес со стороны частных инвесторов и фондов, в том числе, поддерживает высокую цену на монету.

Также цена на Биткоин используется как индикатор состояния криптовалютного рынка в целом. Если биткоин растет, значит наблюдается стадия развития и роста.

Эфириум: пионер смарт-контрактов

Биткоин заложил принципы, на которых может быть основана реально работающая криптовалюта. Однако именно Ethereum позволил криптовалютной сфере дорасти до нынешних масштабов.

Основой успеха Ethereum стали смарт-контракты – алгоритмы, которые в рамках блокчейна выполняют определенную задачу, например, отправляют запросы по поводу изменения цен, отправляют токены в заданное время, корректируют цены стейблкоинов и т.п. Для обработки таких смарт-контрактов Ethereum предложил использовать EVM (Виртуальную машину Ethereum), а для создания различных их видов – собственный SDK (набор инструментов разработчика).

Так, Ethereum стал вторым по значимости проектом в криптоиндустрии: в качестве основной сети его используют большое количество криптовалют и приложений. ETH считается второй по важности монетой после биткоина (“криптовалютная нефть”), а ее цена выступает индикатором состояния дел в среде альткоинов.

Ripple (XRP): международные платежи

Следующим логичным этапом развития криптовалют должна была стать их интеграция в повседневную жизнь. Пионером в этой области выступает компания Ripple Labs и ее криптовалюта – Ripple.

Сначала создатели Ripple предполагали упрощать жизнь обыкновенным пользователям блокчейна, выпуская приложение для быстрых платежей. Но в итоге переключились на корпоративных клиентов, в первую очередь, на крупные международные банки. Актуальная цель Ripple – поддержка и развитие RippleNet. Это глобальная децентрализованная сеть, которую компания продвигает в качестве замены международным платежным банковским системам наподобие SWIFT.

В основе архитектуры Ripple – децентрализованная сеть XRP Ledger (XRPL). Главное ее преимущество – скорость (требуется 3-4 секунды для перевода средств). При этом Ripple использует собственный алгоритм консенсуса RPCA, а блокчейн управляется нодами-валидаторами (их немногим больше 130). Единицей расчета внутри RippleNet является одноименная монета XRP.

Другие важные криптовалюты

Помимо монет, оказывающих фундаментальное влияние на состояние криптовалютного мира, существует несколько не менее важных коинов крупных проектов, на которые стоит обратить внимание. Коротко о них:

• BNB. Основная монета самой крупной и известной централизованной криптобиржи мира – Binance. Активно используется в экосистеме биржи: оплата комиссий, участие в стекинге, торги, начисление бонусов и т.д.;
• USDT. Главный стейблкоин мира. Благодаря привязке цены USDT к цене USD, проект позволил выйти в криптовалютный мир огромному числу пользователей. Используется, в том числе, как средство сохранения стоимости;
• SOL. Внутренняя монета блокчейна Solana – прямого конкурента Ethereum. Транзакции в Solana быстрее и дешевле, чем в Ethereum;
• ADA. Внутренняя монета блокчейна Cardano – конкурента Solana и Ethereum. Получила известность также за счет активного сообщества;
• MATIC. Монета блокчейна второго уровня Polygon. Polygon создавался для ускорения расчетов и снижения их стоимости в сети Ethereum. Один из самых успешных в мире проектов такого рода, с огромным количеством разработанных на нем приложений;
• LTC. Монета блокчейна Litecoin (хардфорк Биткоина), который создавался как более простая и дешевая, в сравнении с Bitcoin, система криптовалютных переводов. Лайткоин называют “криптовалютным серебром”.

Как использовать криптовалюты

Интеграция криптовалют в реальный мир все еще продолжается. Пока можно уверенно говорить о следующих устоявшихся сферах применения крипты: торговля, инвестирование и платежи в приложениях.

Покупка и продажа криптовалют

Купить криптовалюты можно множеством способов: на CEX и DEX-биржах, в обменниках, P2P-платформах, в специализированных сервисах (Banxa, Simplex и тд.), в приложениях (например, в играх), посредством телеграм-ботов и др.

Наиболее распространенным методом при этом является покупка на CEX – централизованных криптобиржах. Такие площадки отличаются высокой ликвидностью, выгодным курсом, понятным интерфейсом и удобством, высоким уровнем безопасности, большим количеством доступных монет, наличием способов для дополнительного заработка и тд. К наиболее известным централизованным криптовалютным биржам относятся: Binance, Kucoin, Bybit и другие.

Хранение криптовалют: кошельки и безопасность

Крупные криптовалютные биржи имеет множество настроек, связанных с обеспечением безопасности аккаунтов пользователей. В частности, к ним относятся: прохождение KYC-процедур (идентификация пользователей), двухфакторная аутентификация, установка паролей на аккаунты и кошельки пользователя, антифишинговые коды, менеджмент устройств и другие методы защиты.

Однако при всех их преимуществах в плане безопасности, хранение купленной криптовалюты на бирже считается ненадежным способом, т.к. они могут быть подвержены взломам. Для этого рекомендуется использовать специальные программные и аппаратные криптокошельки.

Программные кошельки – это семейство приложений для смартфонов и персональных компьютеров, которые позволяют пользователю распоряжаться своей криптовалютой при подключении к интернету. К таким кошелькам относятся, например, Trust Wallet и Exodus. Из-за постоянного подключения к сети, такие кошельки обеспечивают более быстрый доступ к криптовалюте, но менее безопасны, чем аппаратные аналоги. В результате взлома злоумышенники могут получить доступ к приватным ключам таких кошельков. Потому за безопасность отвечает сам пользователь: устанавливает сложный пароль, следит за сохранностью секретной фразы и использованием приватных ключей.

Аппаратные кошельки представляют собой физические устройства для хранения криптовалюты. Чтобы проделать какие-то манипуляции с монетами, нужно подключить устройство к интернету. К такому типу устройств относятся, например, кошельки Ledger или Trezor. Аппаратные кошельки считаются наиболее безопасным способом хранения криптовалют. Приватные ключи хранятся на самих кошельках, потому доступ к ним есть только у владельца устройства.

Использование криптовалют для транзакций и платежей

Криптовалютами можно оплачивать некоторые услуги и товары. Из последних примеров – оплачивать криптовалютой покупки можно в магазинах Gucci и Balenciaga. Однако это касается криптовалют из топ-10 или 20 по капитализации. Это же относится к криптоматам (аналоги банкоматов), которые позволяют снимать фиатные деньги в обмен на крипту (как правило, на Биткоин).

Чаще криптовалюты используются во внутренних экосистемах игр, спортивных клубов, проектов метавселенных и т.п. Например, к такому типу относится монета AXS – внутренняя монета игры Axie Infinity, которая выполняет не только функцию игровой валюты (покупка/продажа предметов), но также является токеном управления игровой платформы и доступна для стекинга.

Инвестиции в криптовалюты

Из-за высокой волатильности большинства монет (резких движений цены), инвестирование в криптовалюты на короткий период может быть крайне рискованным занятием.

С точки зрения инвестиций, более приемлемым считает длительное владение криптовалютами. Среди активных пользователей крипты такой подход получил название HODL или ходлинг (из-за простого механизма “купил и держи”, его часто рекомендуют новичкам).

Нужно помнить, что ходлинг не отменяет необходимости внимательного изучения проекта перед вложением в него денег. Также нужно помнить о рисках: потенциальная надежность проекта не исключает вероятности потерь денег или длительных периодов низких цен на выбранную для инвестиции монету.

Важной составляющей успешного инвестирования в криптовалюты также является наличие и следование стратегии инвестирования.

Как инвестировать в криптовалюту

Чтобы начать инвестировать в криптовалюту, нужны свободные средства, надежная площадка для покупки крипты и правильные монеты для формирования портфеля. Рассмотрим эти составляющие подробнее.

Биржи криптовалют

Ранее в статье биржи уже упоминались как наиболее удобный, безопасный и простой способ покупки криптовалют. Именно этот способ рекомендуется для большинства пользователей. Перед тем как остановить свой выбор на какой-нибудь бирже:

• Ознакомьтесь с ее интерфейсом. Он должен быть удобным и понятным;
• Почитайте отзывы. Особое внимание уделите негативным отзывам с обоснованными претензиями. Изучите, как реагирует и реагирует ли на негатив на открытых площадках служба поддержки (например, на trustpilot);
• Почитайте о методах защиты аккаунтов и кошельков на бирже, изучите историю взломов (если они были) и поведение площадки во время них, найдите информацию о текущем количестве средств в страховых фондах биржи;
• Изучите список доступных монет;
• Изучите методы ввода/вывода средств (фиата и криптовалюты), комиссии, лимиты, применяемые на бирже;
• Уточните необходимость прохождения KYC.

Вы можете выбрать любые торговые платформы. Команда TGDRarings.com рекомендует использовать следующие проверенные площадки: Binance, Kucoin, Bybit, OKX и Gate.

Риски и вознаграждение от инвестиций в криптовалюты

Криптовалюты – достаточно молодая отрасль. Потому инвестиции в нее можно рассматривать как вложение на перспективу, что открывает потенциальные возможности получить высокую доходность на долгосрочном горизонте.

Обратная сторона таких возможностей – сверхриски. Только в 2022-23 годах огромный урон инвесторам и индустрии нанесли крах блокчейна Terra и биржи FTX, банкротство банков Silvergate и Signature, обслуживающих криптопроекты, давление со стороны регуляторов CША на ключевые платформы и их основателей. Подобные события фактически не прогнозируемы, поэтому застраховаться от убытков нереально.

Кроме инфраструктурных проблем, инвесторов поджидают резкие колебания курсов, потенциальные взломы бирж, регуляторные ограничения отдельных юрисдикций и т.п.

Диверсификация криптовалютного портфеля

Перечисленных выше рисков частично позволяет избегать диверсификация портфеля. Диверсификация – это подход, который подразумевает распределение рисков за счет добавления в портфель проектов, не связанных или мало связанных между собой. Такой подход позволяет избежать критических потерь, долгое время оставаться на плаву и постоянно наращивать доходность.

Приведем пример важности диверсификации для снижения рисков. Если бы все ваши средства в 2022 году были вложены в монету LUNA блокчейна Terra, то в момент краха сети вы бы остались ни с чем. Если же на момент краха Terra только 5% ваших средств были вложены в LUNA, то весной 2023 года общая доходность вашего портфеля с высокой вероятностью была бы плюсовой (как минимум, за счет роста цен BTC и ETH, которые вы бы точно держали в своем портфеле).

Будущее криптовалют и блокчейн технологии

Криптовалюты и технология блокчейна активно развивается и получает все большее применение в реальной экономике. Множество площадок для торговли, организации, развивающие технологии, постепенно принятие традиционными институтами и организациями свидетельствует о том, что криптовалюты с нами надолго.

Эволюция регулирования криптовалют

На начальных этапах развития криптовалют и блокчейна, их не воспринимались всерьез. Некоторые специалисты высказывают сомнения в состоятельности и устойчивости отрасли до сих пор. Однако с 2014-2015 годов постепенно начало развиваться отраслевое законодательство.

Первые законодательные акты были призваны дать определение криптовалютам в рамках существующих законов, чтобы сделать их средством платежа (или наоборот – запретить) и таким образом легализовать использование крипты и начать собирать налоги. С другой стороны, законодатели старались защитить инвесторов и обеспечить хоть какие-то гарантии для пользователей криптовалют, а также начали бороться с отмыванием денег при помощи крипты.

В первую очередь это касалось централизованных криптовалютных бирж. Начали появляться требования к идентификации пользователей, правила регуляции работы бирж в определенных юрисдикциях (например, запрет на некоторые биржевые продукты, вроде бессрочных фьючерсных контрактов), а то и полные запреты на использование крипты (например, в Китае).

Эволюционные процессы в законодательстве продолжаются. Но правила использования криптовалют во многих стран остаются неопределенными. При этом международным биржам приходится соответствовать различным требованиям: от максимально полной свободы использования (как, например, в Сальвадоре или ОАЭ) до полного запрета (как в Китае) или постоянного давления со стороны регуляторов (как в США).

Примеры использования криптовалют

• Платежи – криптовалютами можно платить за товары и услуги;
• Торговля и инвестиции – криптовалюты можно покупать и продавать, зарабатывая на разнице цен, а также использовать как средство инвестирования;
• Cтейблкоины – криптовалюты со стоимостью, привязанной к стоимости фиатной валюты. Как правило, к доллару США в соотношении 1:1;
• Обернутые криптовалюты – криптовалюты, позволяющие использовать монеты одного блокчейна в другом блокчейн;
• Токены управления – специальные монеты, дающие право голосования или управления в DAO или DeFi;
• и другие.

Вызовы и возможности для криптовалют

Основные вызовы, с которыми сталкиваются современные
криптовалюты:

• Неопределенность отношения к криптовалюте регулирующих органов разных стран;
• Вероятная конкуренция с CBDC (цифровые валюты центральных банков) в ближайшие 5-10 лет;
• Возможность неожиданных негативных событий, как крах FTX, подрывающих устойчивость индустрии.

Основные выводы для начинающих

Криптовалюта – интересный и перспективный актив, обещающий высокую доходность. При этом это очень рисковый инструмент из-за молодости отрасли, специфики регулирования, колебания цен и целого ряда других причин. Однако это всего лишь означает, что пользоваться им нужно осторожно и с умом.

Если вы решили инвестировать в крипту, не торопитесь, не вкладывайте все свободные средства и не ждите быстрого успеха. Внимательно изучайте проекты и продукты, которые они предлагают, изучайте принципы работы криптовалют и блокчейна. Неторопливый и взвешенный подход принесет хорошие результаты.

FAQ

Что такое криптовалюта и как она работает?

Криптовалюта – это цифровой актив, для работы которого используется децентрализованная сеть компьютеров-узлов (нод). Фундаментом криптовалютной технологии является – блокчейн (база данных, хранящаяся на компьютерах-узлах). Эта база специальным образом зашифрована и постоянно обновляется в процессе совершения транзакций.

Криптовалюты не имеют физической формы, как например, фиатные деньги. Крипта – это просто кусок кода. Эмиссией криптовалют занимаются майнеры (участники блокчейна, добывающие новые монеты) или стейкеры (участники блокчейна, хранящие и обрабатывающие транзакции). Для работы с криптовалютами используются приватные и публичные адреса. Первые дают доступ к аккаунту пользователя и позволяют подтвердить принадлежность транзакции, вторые – используются для непосредственных переводов монет между пользователями блокчейна.

Являются ли криптовалюты реальными деньгами?

Финансовые институты по-разному относятся к криптовалютам: некоторые считают их законным платежным средством и ставят на один уровень с традиционными фиатными валютами (как, например, Минфин Сальвадора), товарами, ценными бумагами и другими ценностями.

В этом смысле сложно однозначно сказать, являются ли криптовалюты “реальными” деньгами, но они активно используются в качестве средства платежа.

Как объяснить новичку, что такое криптовалюта простыми словами?

Криптовалюта – это цифровые “монеты”, используемые в интернете. У криптовалют нет физического выражения, как у традиционных денег, их выпуск и стоимость не регулируются государственными органами.

Чтобы перевести криптовалюту от одного пользователя к другому, не нужен посредник в виде банка. Для этого криптовалюты используют блокчейн – цепочку информационных блоков.

Каким образом криптовалюта приносит прибыль?
Криптовалюта может приносить прибыль различными способами. К ним относятся, например:

• Инвестирование – покупка и удержание криптовалюты с расчетом на то, что цена монеты вырастет со временем;
• Трейдинг – покупка и продажа криптовалюты с расчетом на выигрыш от разницы цен;
• Майнинг – обеспечение работы блокчейна за счет добычи PoW криптовалюты в обмен на вознаграждение;
• Стейкинг – блокировка PoS криптовалюты для поддержания работы блокчейна. Работает по принципу банковского депозита, с начислением процентов;
• и множество других.

Подходят ли криптовалюты для инвестирования?

Да. При долгосрочных инвестициях криптовалюты могут показывать отличную доходность в десятки и даже сотни процентов. При этом вложения в криптовалюту считаются очень рисковыми инвестициями по причине крайне высокой волатильности: стоимость криптовалюты может значительно меняться за короткие промежутки времени.

Что безопаснее для инвестиций – криптовалюты или акции?

Акции безопаснее. Рынок акций понятным образом регулируется, существует давно и не имеет таких высоких рисков, с которыми можно столкнуться при инвестициях в криптовалюту. При этом доходность на рынке акций может быть существенно ниже, чем на криптовалютном.

Например, в 2020 году доходность индекса Shttps://tgdratings.com/ru/articles/what-is-cryptocurrency/» target=»_blank»]tgdratings.com[/mask_link]

Объяснение сущности криптовалют простыми словами

Термин «криптовалюта» сегодня известен почти всем людям, несмотря на то, что многие из них даже не интересовались принципами, особенностями и способами добычи «виртуальных денег». Тем не менее, криптовалюта смогла сделать то, что не получалось многим технологиям до нее – не только внедриться в мировой финансовый рынок, но и внести в него существенные изменения. Пришло время досконально разобраться в том, что же представляют собой «виртуальные монеты», в чем их главное преимущество и причина столь небывалой популярности.

Что это такое

Термин «криптовалюта» родился в 2011 году, благодаря журналу «Форбс», который ввел его в обиход. Это название отображало особый вид электронного платежного средства, который представлял собой сложный математический код. Само слово «крипто», которое присутствует в названии, расшифровывает принцип действия «валюты», которая использует криптографические элементы в виде уникальной цифровой подписи. Они необходимы для обращения финансов.

Сравнить криптовалюту с фиатными деньгами очень сложно, потому что «криптомонеты» не имеют физических аналогов, то есть они существуют исключительно в цифровом виде. Более того, в основе виртуальных денег лежит принцип децентрализации, что сильно отличает ее от обычных средств. То есть этот ресурс не регулируется центральным банком или другими финансовыми учреждениями, что исключает любые попытки влиять или изменять их ценность. Подобную структуру обеспечивает технология блокчейн, на которой и базируются криптовалюты.

Как работает криптовалюта

Рассмотрим детальнее, что представляет собой устройство криптовалюты и как она работает. Для примера стоит взять биткоин, как главный локомотив всей сферы и ее первичный популяризатор в мире. Все цифровые транзакции, которые осуществляются в рамках одной криптовалюты, представляют собой цепочку блоков.

Ее стоит рассматривать как единый коллективный реестр публичного характера. Такая система позволяет определять количество валюты на каждом кошельке, а также учитывать любые траты. Сохранение целостности и хронологического порядка в цепи блоков осуществляется за счет сложных криптографических вычислений, которые и лежат в основе всей системы.

Основным способом взаимодействия кошельков пользователей является транзакция. Каждая такая операция вписывается в блок и хранится во всей последующей цепи. Это обеспечивает легитимность транзакции и защиту от любых манипуляций, будь то взлом, перезапись данных и прочие. Если перевод не содержит уникальную цифровую подпись, он не будет идентифицироваться в системе и будет считаться недействительным.

Для большего понимания работы криптовалюты рассмотрим ее основные особенности и структуру:

• Криптовалюта не имеет единого администратора, что позволяет ей быть децентрализованным ресурсом.
• Хранителями данных являются одновременно все участники системы.
• Каждый новый блок находится майнерами примерно раз в 10 минут. Он содержит зашифрованную информацию о всех предыдущих транзакциях.
• За поиск новых блоков выплачивается комиссия.
• Взломать систему можно только в случае получения доступа к более, чем 50% от всех компьютеров в сети. Только так можно переписать информацию предыдущих блоков. В данное время это считается невозможным.
• Добыча криптовалюты осуществляется путем сложных математических вычислений, которые выполняются на компьютере или специальном оборудовании. Это процесс называется майнингом.

Чем обеспечена

Вопрос обеспечения криптовалюты нужно рассматривать только с учетом реальных фиатных денег. После того, как мерилом ценности денег стало не золото, а американский доллар, мировая финансовая сфера обрела полную централизацию, которая обеспечивается деятельностью центральных банков и прочих финансовых структур. Основной причиной отказа от доллара стало то, что данный ресурс исчерпаем. Те же самые принципы заложены в основу цифровой валюты. Впрочем, на виртуальные деньги не оказывает никакого влияния ни «печатный станок», с помощью которого правительство разных стран регулирует ценность валюты, ни банковская система.

Криптовалюту часто сравнивают с золотом, используя одно и то же слово для ее получения – «майнинг». Только вместо реальной породы майнеры «копают» цифровой ресурс. Его востребованность обеспечивается:

• Всеобщим доверием и высокой востребованностью.
• Безопасностью системы, которая достигается блокчейн-технологией.
• Признанием финансового инструмента (проще говоря, купить что-либо за криптовалюту можно лишь в случае того, если она имеет ценность).
• Отсутствием возможности бесконтрольно печатать новые деньги.

Эмиссия

Рассмотрим осуществление эмиссии на примере основной криптовалюты – биткоина. Особенность каждой криптовалюты в том, что количество токенов/монет в ней всегда заранее определено. Например, для биткоина максимальная эмиссия составляет 21 000 000 биткоинов. Это пример контролируемой эмиссии с определенным финальным количеством монет.

Главным примером монет с неограниченной эмиссией считается Ethereum. В таком случае управление происходит путем адаптации эмиссии к использованию сети, которая вычисляется на основе ее общей стоимости.

Капитализация и курс

Если оперировать простыми словами, то капитализация криптовалюты, это совокупная стоимость всех денежных знаков, которые находятся в обращении. Это важный показатель для инвесторов, который напрямую определяет «вес» и востребованность монет, а также отображает развитие рынка криптовалют.

Курс криптовалюты, как и в случае с другими финансовыми единицами, определяется востребованностью. На сегодняшний день виртуальные монеты – это такой же инструмент, как и любая другая валюта на бирже. То есть курс формируют те же финансовые законы, что и в случае с долларом, евро и другими фиатными деньгами. На курс влияют:

• Слухи и общая финансовая политика.
• Деятельность крупных игроков рынка.
• Покупка, продажи и пампы (временные и искусственные повышения курса).
• Новости и события.
• Корректировка курса.
• Трендовая активность.

Форки

Понятие «форк», которое переводится как «вилка» или «развилка», наглядно показывает суть данного инструмента. Он может инициироваться командой проекта или его разработчиками. Проведение форка означает ответвление криптовалюты, которая, по сути, отделяется от исходной «монеты», создавая отдельный ресурс. Чаще всего это происходит для изменения правил функционирования сети, внедрения в них существенных изменений.

Существует два типа форков:

Хардфорк – это сильное расхождение курса с изменением правил, или же полное разделение. Блоки старой системы не поддерживаются новой и наоборот. Наглядным примером можно считать Ethereum и конфликт создателей, который после проведения хардфорка разделился на исходную валюту и Ethereum Classic.

Софтфорк – это менее существенные изменения правил. Главным отличием является «обратная совместимость», то есть когда старые транзакции могут распознаваться новыми узлами. Причинами для проведения софтфорка могут быть как внедрение каких-либо существенных изменений в условия работы сети, так и шаги для избежания централизации или прочих угроз проекту.

Майнинг и другие способы получения

Майнинг – это основной способ получения криптовалюты, который представляет собой выполнение сложных математических задач. Также можно получать «монеты» путем покупки токенов в виде инвестиции в проект, а также прямого приобретения На процесс майнинга напрямую влияет два показателя – сложность сети, которая определяет эффективность оборудования, а также непосредственно сам курс. Если же оценивать процесс покупки криптовалюты, то он почти ничем не отличается от обычных денежных отношений на валютных биржах. Разница лишь в том, что криптовалютные ресурсы хранятся на специальных кошельках владельцев.

Стоит учесть, что существует несколько типов майнинга:

1. Майнинг с помощью майнинг-пулов (один участник сети уже давно не может ничего противопоставить огромной сложности сети, потому майнеры объединяются в пулы для преумножения вычислительной мощности).
2. Облачный майнинг (чаще всего является скамом, из-за чего почти полностью потерял свою репутацию).

Сам процесс осуществляется либо с помощью видеокарт (объединенных в фермы), либо на специальных устройствах (асиках).

Как пользоваться

Криптовалютные ресурсы хранят на специальных кошельках. Они различаются на несколько видов:

• Мультивалютные кошельки (доступны для мобильных платформ и ПК).
• Отдельные кошельки для криптовалют (потеряли свою актуальность с ростом количества «монет»).
• Локальные хранилища.
• Аппаратные кошельки.

Самыми надежными считаются аппаратные кошельки, которые помещены в безопасное место (например, сейф), но они постепенно уходят в прошлое из-за ряда ограничений, неудобного использования и рисков потери/порчи. Также стоит учесть, что для операций с криптовалютами, будь то любые транзакции, хранение или торговля, требуется электронный кошелек. Это своего рода метод идентификации пользователя в системе.

К концу 2018 года криптовалюта стала почти полноценной единицей расчета. По крайней мере это касается самых популярных «монет» с высокой капитализацией. Их можно в любой момент конвертировать в фиатные деньги или товары, обменять, оплачивать услуги, применять для инвестирования в различные проекты и стартапы. Проще говоря, это такая же денежная единица, как и обычные деньги, но с определенными ограничениями, которые касаются специфики криптовалюты. Виртуальные «монеты» поддерживают почти все продвинутые платежные системы, что лишний раз подтверждает их актуальность и полную интеграцию в мировые финансовые отношения.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим основные плюсы и минусы криптовалют. К неоспоримым плюсам относят:

• Отсутствие прямых ограничений. Добывать цифровые деньги может каждый человек, но ограничивать потенциал и доходность будет мощность оборудования.
• Анонимность операций.
• Децентрализация, что исключает любые манипуляции с криптовалютой.
• Прозрачные способы добычи и условия (пользователям доступна вся информация, от итогового количества монет, до курса, сложности сети и других показателей).
• Высокая степень защиты (по текущим оценкам экономистов она значительно превышает защищенность фиатных денег).
• Минимальные комиссии или полное их отсутствие.

Преимущества криптовалют весьма впечатляют, но они же порождают и ряд минусов, над устранением которых активно трудятся лучшие умы планеты. К потенциальным недостаткам относят:

• Потеря пароля к кошельку влечет потерю всех накопленных средств без каких-либо апелляций.
• Высокая волатильность, из-за которой курс может кардинально меняться (в пределах колебаний от 100 до 300%).
• Уязвимость перед политикой центробанков и прочих финансовых учреждений. Важно понимать, что популярность криптовалют поддерживается общим интересом участников и востребованностью «монет». Это может быть изменено обычным финансовым регулированием на территории отдельных стран.
• Рост сложности сети, из-за которой добывать криптовалюту становится сложнее и менее прибыльно.

Регулирование виртуальных валют

В правовом поле криптовалюты только проходят путь своего становления. Несмотря на то, что многие страны уже начали регулировать данный вопрос, в некоторых регионах цифровая валюта по-прежнему не имеет государственного управления и юридической трактовки.

Если же не брать во внимание отдельные страны, а рассматривать статус криптовалюты во всемирном масштабе, то одним из самых важных регуляторов является Акт (Uniform Regulation Of Virtual-Currency Businesses Act), который был одобрен Палатой Делегатов Американской ассоциации юристов в феврале 2018 года. В создании акта участвовали Федеральный Резервный Банк США, Департамент Казначейства США и прочие учреждения. Акт регулирует определение криптовалюты, лицензирование участников, применение и прочие условия любой деятельности, связанной с цифровой валютой.

На территории России криптовалюты не получили законную легализацию. Банк России 5 октября 2017 года отказал в легализации криптовалют как платежного средства на территории страны. Несмотря на неодобрение «частных денег», криптовалютная сфера в России стабильно развивается, пусть и без государственного регулирования.

Заключение

Долгое время криптовалютный рынок называли экономическим пузырем, аферой и прочими словами, которые должны были внушить страх перед новой системой. Но к концу 2018-началу 2019 года сфера криптовалют получила огромное развитие. Капитализация «монет» исчисляется сотнями миллионов долларов, а основные криптовалюты уже давно интегрированы в международную финансовую систему.

Несмотря на определенные сложности в добыче, а также потенциальный захват многих алгоритмов компаниями-производителями асик-устройств, это почти никак не повлияло на всю сферу цифровых валют. Единственное исключение составляют курсы, которые опустились до своих реальных значений после сильного роста из-за гиперпопулярности.

Подписывайтесь на наш Telegram канал. Будьте в курсе новых статей.

Источник: miningbitcoinguide.com