Многие заемщики столкнулись со сложностями в процессе погашения кредита, которые связаны и не связаны с пандемией. Кредитные каникулы — это возможность выйти из ситуации с минимальными потерями и без порчи кредитной истории. Этот банк стал одним из первых среди тех, кто стал предлагать помощь своим клиентам.
Собственная программа ВТБ
Еще до вступления закона о кредитных каникулах по коронавирусу в силу банк уже предлагал своим клиентам поддержку. Он осознавал и осознает ситуацию, поэтому его предложение распространяется не всех без исключений. То есть можно подключить отсрочку по законной программе или той, что разработана самим ВТБ.
Для начала рассмотрим условия кредитных каникул в банке ВТБ, которые разработаны самой финансовой организацией. Если вы каким-то образом пострадали от коронавируса, можете обратиться в банк и получить поддержку.
Речь о следующих ситуациях:
• нахождение на больничном, что связано с эпидемией коронавируса;
• пребывание на карантине или на реабилитации после перенесенного заболевания;
• человек остался за границей и не может выехать из-за прерванного авиасообщения.
То есть если в законной программе есть обязательное условие — снижение дохода заемщика минимум на 30%, то в собственной программе ВТБ требования к доходу нет вообще.
Важно! По законной программе сумма потребительской ссуды на момент предоставления — не более 250000 рублей. По программе ВТБ — 2000000 рублей.
Как взять кредитные каникулы в банке ВТБ
ВТБ стал одним из немногих банков, который дал возможность оформить каникулы всем своим заемщикам, не имеющим просроченной задолженности. Отсрочка дается на 2 месяца. Заемщик получает информационную СМС, и если он нуждается в каникулах такого типа, отправляет банку соответствующий ответ.
Предложение касается только апреля и мая 2020 года. При подключении отсрочки за эти два месяца стандартно начисляются проценты. Их общая сумма разбивается на 6 частей и раскидывается на следующие 6 платежей.
Стандартные каникулы по запросу клиента предоставляются на срок в 3 месяца без ограничений по месяцу обращения. Для получения отсрочки по собственной программе ВТБ, необходимо предоставить на выбор:
• больничный лист, где указано, что человек переболел коронавирусом;
• больничный лист, выданный в связи с карантином;
• загранпаспорт с печатью о пересечении границы (для тех, кто застрял за границей).
Если рассматривать, как оформить кредитные каникулы в банке ВТБ, то банк предусматривает дистанционные каналы. Заявки принимаются на сайте ВТБ, через бота в чате или в системе ВТБ-Онлайн. То есть посещение офиса не требуется.
Важно! Каникулы подключаются в течение 5 дней после обращения клиента. Он получит информационную СМС.
Законные каникулы по коронавирусу
Действует и стандартная программа, предусмотренная законом, вступившим в силу с 3 апреля 2020 года. Она была создана правительством с целью помочь заемщикам, которые потеряли прежний уровень дохода из-за действия эпидемии.
Главное условие получения отсрочки — снижение дохода минимум на 30%. Сравнивается текущий доход и тот, что был средним за месяц в 2019 году. Причем в расчете среднего за прошедший год не берутся 2 месяца с самыми большими суммами и 2 с самыми маленькими.
Чтобы оформить кредитные каникулы банка ВТБ в 2020 году по предусмотренной государством программе, необходимо документально доказать, что уровень дохода сократился. Для этого можно предоставить один из следующих документов:
• 2НДФЛ;
• справка из ЦЗН о присвоении статуса безработного;
• больничный на срок более месяца;
• по этой программе каникулы получают и ИП, им нужно предварительно обратиться в банк и уточнить, какие документы требуются.
Услуга кредитные каникулы в банке ВТБ может быть заказана сейчас, а документы предоставлены потом. На это заемщику закон отводит 90 дней после подачи заявления. Но если не уложиться в срок, льготный период отменяется, вступают в силу прежние условия. В итоге фиксируется просрочка. Аналогично происходит, если снижение дохода оказалось меньше 30%.
Основные условия и порядок оформления отсрочки по закону
Под ее действие попадают не все кредиты, есть ограничения по суммам на момент выдачи. Например, для наличного кредита это 250000 руб, для автокредита — 600000, для кредитки — максимально 100000 рублей.
Важно! Если вы или ваш кредит не подходят под действие ни одной программы ВТБ, рекомендуем обратиться в банк с просьбой о реструктуризации.
Заявку на получение отсрочки по закону также можно направить в банк онлайн на сайте, в чате или через банкинг. На рассмотрение отводят 5 дней. Сами каникулы могут начаться не раньше чем через 14 дней после обращения заемщика.
Отсрочка дается на срок до 6 месяцев на усмотрение заемщика. За эти месяцы ставка начисляется, но в размере не более ⅔ от средней ставки, установленной Центральным Банком. Начисленные проценты оплачиваются небольшими платежами по окончанию срока действия кредитного договора. Сам же срок кредита увеличивается за счет отсроченных платежей, которые переносятся на потом.
Источник: officeoff.ru
ВТБ продлил масла в огонь
Ипотечные заемщики ВТБ массово жалуются на предоставление им собственной программы банка вместо каникул в рамках господдержки. По программе банка сроки кредитов удлиняются не на три-четыре месяца, а на три-четыре года, переплата достигает 2 млн руб. В банке утверждают, что подключают тот или иной вид каникул только исходя из обращения заемщика, а доля желающих отключить услугу незначительна. Юристы и правозащитники говорят о нарушении прав граждан, однако о фиксировании действий, подтверждающих данный факт, заемщикам необходимо позаботиться заранее.
Выйти из полноэкранного режима
Развернуть на весь экран
Фото: Татьяна Горд, Коммерсантъ / купить фото
Жалобы клиентов банков на оформление кредитных каникул не редкость (см. “Ъ” от 28 мая). Однако в последний месяц многочисленные претензии на форуме banki.ru граждане предъявляют в первую очередь к ВТБ — вместо каникул по ипотеке в соответствии с 106-ФЗ банк предоставляет им свои программы.
По телефону заемщики получают стандартную информацию: удлинение срока на три-четыре месяца и увеличение суммы кредита на проценты, начисленные за период каникул. Но график платежей, появляющийся после подключения услуги, отличается от этих условий.
У одного заемщика срок кредита вырос на три года, а размер — более чем на 1,5 млн руб., у другого — на четыре года и 2,2 млн руб. Жалуются клиенты из Москвы, Санкт-Петербурга, Краснодарского края, счет претензиям идет на десятки.
Недовольных заемщиков банк информирует, что от услуги нельзя отказаться после подключения. Впрочем, в ряде случаев он все-таки проводил «исправительные мероприятия», по завершению которых услуга была аннулирована, а «график погашения восстановлен». В других отзывах ВТБ готов аннулировать услугу и вернуть заемщику старый график платежей при условии внесения средств за пропущенные в рамках программы месяцы.
Как получение кредитных каникул для некоторых заемщиков обернулось проблемой
«На сайте ВТБ размещена подробная информация об условиях каникул, в том числе по процедуре их отключения,— пояснили в пресс-службе ВТБ.— Клиент может сделать предварительный расчет по изменению графика после применения кредитных каникул, обратившись в контакт-центр». Если клиент хочет отключить услугу, банк рассматривает заявление в индивидуальном порядке, причем такие обращения «носят единичный характер».
По данным ЦБ, на 17 июня банки одобрили 50,9 тыс. обращений о предоставлении каникул по ипотечным кредитам в рамках 106-ФЗ, по собственным программам — 61,2 тыс. заявок. «Крайне важно, чтобы требование заемщика о реструктуризации, адресованное кредитору, было корректно сформулировано, заемщикам настоятельно рекомендуется фиксировать собственные действия и в случае нарушения со стороны кредитора — обращаться за защитой своих прав»,— подчеркнули в ЦБ. Там отметили, что кредитор, как правило, уведомляет заемщика о предоставлении льготного периода в рамках собственных программ. Одновременно регулятор отмечает, что «при инициативном предложении банками льготных условий погашения задолженности от клиента также должно быть получено согласие на изменение первоначальных условий договора».
Правозащитники напоминают, что по кредитным каникулам законом предусмотрен упрощенный порядок оформления, однако для собственных программ реструктуризации никаких послаблений нет.
Как отмечает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева, «если договор или дополнительное соглашение не подписано, заемщик не ознакомился с документом и его положениями — действия банка неправомерны и их можно расценивать как нарушение закона «О потребительском кредите»». По ее мнению, «у ЦБ в этой ситуации есть все основания для осуществления мер надзорного реагирования».
Юристы разделяют это мнение. «Ипотечные каникулы, предусмотренные 106-ФЗ, и реструктуризация — это разные механизмы, и банк не может подменять один механизм другим без согласия клиента»,— говорит партнер NOVATOR Александр Катков. По его словам, по возможности нужно записывать телефонные разговоры с сотрудниками банка, «чтобы зафиксировать, что они говорили, какие условия обещали». Если банк поменял условия договора на невыгодные для заемщика — это можно считать введением потребителей в заблуждение, подчеркивает юрист, что грозит штрафами (для юрлиц — 20–50 тыс. руб.) и проверками со стороны контролирующих органов, в том числе ЦБ.
Каникулы взаймы
Как работает антивирусная отсрочка платежей по кредитам
Источник: www.kommersant.ru
Кредитные каникулы в ВТБ: условия
Кредитные каникулы в банке ВТБ: предназначение и условия оформления
Люди, оформляющие разные кредиты, не всегда объективно оценивают свои финансовые возможности, поэтому в определенный момент времени перестают справляться с кредитной нагрузкой. Это приводит к появлению просрочек или иных проблем с банковским учреждением. Если человек теряет работу, заболевает или у него появляются другие веские причины, то он может оформить в ВТБ кредитные каникулы. ВТБ предлагает возможность своим клиентам избежать ухудшения кредитной истории и уплаты штрафов. С помощью такой функции граждане получают отсрочку платежа.
Описание услуги
В определенный момент жизни у любого человека могут возникнуть финансовые трудности, что приводит к ухудшению платежеспособности. Если у гражданина оформлен кредит в ВТБ, то он может обратиться к представителям банка за помощью. Это часто приводит к оформлению кредитных каникул в ВТБ.
Внимание! Дополнительно гражданин может попросить о реструктуризации, которая заключается в увеличении срока кредитования, что снижает ежемесячный платеж по займу.
Обычно отсрочка платежа предлагается только при наличии веских оснований. К ним относится:
- временная потеря трудоспособности при получении травмы или выявлении какого-либо серьезного заболевания;
- увольнение с основного места заработка, причем кредитные каникулы в ВТБ 24 предлагаются только на период поиска нового места работы;
- получение первой или второй группы инвалидности, что приводит к необходимости смены места трудоустройства;
- сокращение с места работы;
- необходимость ухаживать за несовершеннолетним ребенком или пожилым родителем.
Все вышеуказанные ситуации придется доказывать официальными документами. Условия кредитных каникул в ВТБ в 2019 и 2020 годах одинаковы. Банк действительно идет на уступки своим платежеспособным и ответственным клиентам, если они смогут подтвердить появление непредвиденных жизненных обстоятельств.
Кредитные каникулы представлены отсрочкой платежа, причем они оформляются на период от 1 до 6 месяцев. Если в семье появляется маленький ребенок, то по требованиям законодательства отсрочка продлевается до 1,5 лет. Условия каникул по кредиту в ВТБ могут значительно отличаться для разных заемщиков, так как каждая ситуация рассматривается индивидуально. Во время данного периода клиент платит исключительно проценты по займу. Банк не начисляет разных комиссий или штрафов, поэтому не портится кредитная история заемщика.
Нюансы оформления
Условия кредитных каникул в ВТБ 24 довольно просты, но при их оформлении не снижается ставка процента, а также не увеличивается срок кредитования. Это приводит только к сдвигу даты погашения займа на несколько месяцев. Размер выплачиваемой банку суммы не меняется, но банк взимает дополнительные проценты за предоставление такой услуги.
Внимание! После окончания оформленного периода гражданину необходимо обратиться в отделение ВТБ для получения нового графика платежей.
Этапы оформления
Перед тем, как взять кредитные каникулы в ВТБ, оценивается целесообразность оформления такой услуги, так как она не слишком выгодна заемщикам. Если отсутствует другая возможность сохранения кредитной истории, то подготавливаются документы, выступающие доказательством появления финансовых проблем. К основным условиям кредитных каникул в ВТБ 24 в 2019 и 2020 годах относится:
- предлагается такая возможность исключительно гражданам, которые при погашении кредита не допускали просрочек;
- разрешено обращаться в ВТБ за этой услугой раз в 6 месяцев;
- ранее каникулы предлагались на платной основе, поэтому приходилось вносить 10% от займа ежемесячно, но сейчас они оформляются совершенно бесплатно;
- не получится воспользоваться отсрочкой, если до окончания срока кредитования осталось меньше трех месяцев;
- без документов, доказывающих наступление непредвиденного события в жизни заемщика, рассчитывать на послабление от банка не следует.
Внимание! Документы тщательно анализируются представителями ВТБ, после чего принимается решение относительно целесообразности оформления отсрочки.
Какие нужны документы?
Условия кредитных каникул в ВТБ 24 довольно просты, так как достаточно только подготовить правильный пакет документов. К ним относятся бумаги:
- заявление по форме банковского учреждения, причем бланк можно скачать с сайта или взять в бумажном виде у работника организации;
- кредитное соглашение, на основании которого был оформлен займ;
- паспорт заявителя;
- документация, подтверждающая необходимость отсрочки, например, справка из центра занятости о постановке на учет, медицинское заключение или иные официальные бумаги.
Иногда граждане, у которых выявлено серьезное заболевание, не могут самостоятельно обратиться в отделение ВТБ, поэтому они могут воспользоваться помощью представителя, у которого должна иметься доверенность, заверенная нотариусом.
Внимание! Решение относительно предоставления ипотечных каникул в ВТБ принимается максимально в течение 5 рабочих дней, причем обычно работники учреждения самостоятельно звонят клиенту с целью оповестить его об оформлении услуги.
Особенности получения отсрочки
Кредитные каникулы считаются действительно полезной банковской функцией, так как они помогают предотвратить появление просрочек, ухудшения кредитной истории и начисления крупных штрафов. Но к особенностям их получения относится:
- они не оформляются просто так, поэтому должны иметься действительно веские, объективные и подтвержденные официальными документами основания;
- банк не получает какие-либо убытки от такой функции, так как в любом случае увеличивается количество процентов, уплачиваемых заемщиками;
- обычно непосредственно в кредитном договоре приводятся правила и условия оформления отсрочки, а если сведения отсутствуют, то банк может отказать в предоставлении этой услуги;
- отзывы о кредитных каникулах ВТБ являются положительными, так как они позволяют на некоторое время снизить финансовую нагрузку, поэтому после восстановления платежеспособности граждане продолжают погашать займ;
- уступки предлагаются только клиентам, которые ранее не нарушали условия кредитного соглашения, поэтому люди, у которых возникали просрочки или иные проблемы, получают отказ;
- если гражданин не может с помощью официальных документов доказать наличие необходимости в каникулах, то ему придется на прежних условиях справляться с финансовой нагрузкой.
Внимание! Если человек попытается воспользоваться поддельными или фальшивыми документами, то он не только получит отказ в оформлении каникул, но и будет привлечен к административной ответственности.
Условия кредитных каникул в ВТБ могут немного отличаться для разных заемщиков, а также зависят от причины оформления.
Причины отказа
Часто заемщики сталкиваются с отказом в предоставлении отсрочки. Обычно это связано со следующими основаниями:
- отсутствуют официальные документы, подтверждающие появление денежных трудностей;
- гражданин уже пользовался отсрочкой в течение последних 6 месяцев;
- до окончания срока кредитования осталось меньше 3-х месяцев;
- имеются просрочки по кредиту;
- гражданин уволился с текущего места трудоустройства по собственному желанию;
- подача заявки в день внесения очередного платежа по займу.
Поэтому если не соблюдаются условия кредитных каникул в ВТБ, то заемщику придется самостоятельно справляться со своими финансовыми трудностями.
Когда целесообразно оформлять услугу?
Условия кредитных каникул в ВТБ в 2019 и 2020 годах являются стандартными и простыми, поэтому воспользоваться этой услугой может любой заемщик, который столкнулся с серьезными жизненными обстоятельствами. Если гражданин осознает, что не справляется с кредитной нагрузкой, то целесообразно оперативно обратиться в отделение банка для получения отсрочки, а не затягивать процесс, чтобы не появились первые просрочки.
Внимание! Сотрудники банка самостоятельно подскажут, какой вид реструктуризации подходит для конкретного заемщика в связи с возникшими обстоятельствами.
Собрать бумаги, подтверждающие возникновение финансовых сложностей, довольно просто. Они могут быть представлены в нескольких видах:
- бумага с места работы, которая подтверждает перевод на низкооплачиваемую должность или сокращение штата;
- справка о ликвидации организации, в которой трудился заемщик;
- документ из центра занятости, доказывающий, что гражданин был поставлен на учет в качестве безработного;
- справка из бухгалтерского отдела, содержащая сведения о снижении размера заработка;
- документ из поликлиники или больницы, где указывается выявленное заболевание или полученная травма, требующая лечения и реабилитации;
- справка МСЭ, подтверждающая присвоение определенной группы инвалидности.
Все бумаги изучаются представителями ВТБ в индивидуальном порядке. Иногда вовсе предлагается отсрочка при смерти родственников или появлении серьезного заболевания у члена семьи. Некоторые люди оформляют услугу после развода, который приводит к снижению платежеспособности заемщика.
Каникулы по кредиту в ВТБ предлагаются только надежным и ответственным заемщикам, которые столкнулись с финансовыми трудностями. Для их оформления нужно подготовить официальные и достоверные документы, подтверждающие денежные проблемы. Представители банка стараются помогать клиентам, которые не желают портить кредитную историю и платить проценты за просрочки.
Источник: onlinevtb-24.ru