Одалживать деньги бесплатно не имеет смысла. Поэтому, если Алиса захочет одолжить у Бориса $ 10 000, ему потребуется финансовый стимул, чтобы согласиться занять их. В роли стимула будут выступать проценты – комиссия, которая добавляется к сумме основного долга Алисы.
Процентные ставки существенно влияют на экономику в целом, поскольку их повышение или понижение сказывается на поведении людей:
- Высокие процентные ставки мотивируют людей хранить деньги в банке, получая вознаграждение. В то же время количество заемщиков уменьшается из-за более высоких сумм по кредиту.
- И наоборот: низкие процентные ставки стимулируют займы и покупки, так как хранить деньги становится невыгодно. При этом заемщикам не нужно платить огромные суммы по процентам.
Введение
В статье Как работает экономика? мы уже писали о роли кредитов в мировой экономике. По сути, это стимулятор финансовых транзакций, позволяющий людям использовать капитал, которого у них нет, и возвращать его позже. Компании могут взять кредит для покупки ресурсов, использовать их для получения прибыли, а затем заплатить кредитору. А потребитель может взять кредит на покупку товаров и возвращать долг небольшими частями.
Годовая процентная ставка (ГПС) и эффективная ГПС (видео 5)| Проценты и займы | Экономика
Разумеется, получение кредита невозможно без финансового стимула, поощряющего кредиторов одалживать деньги. Поэтому банки взимают проценты. В этой статье мы подробно рассмотрим процентные ставки и то, как они работают.
Что такое процентная ставка
Процентная ставка – это сумма, которую заемщик должен выплатить кредитору. Если Алиса занимает деньги у Бориса, он может сказать, что одолжит $ 10 000, но только со ставкой в 5%. Это означает, что Алиса должна будет вернуть основную сумму $ 10 000 , а также 5% к концу периода. Таким образом, ее долг Борису составит $ 10 500.
Итак, процентная ставка – это процент от основной суммы, взятой взаймы на определенный срок. Если она составляет 5%, то Алиса должна будет выплатить $ 10 500 в первый год. При этом есть два варианта ставок:
- простая процентная ставка: 5% от основной суммы долга будет продолжать начисляться и в последующие годы
- сложная процентная ставка: 5% от $ 10 500 будет начисляться в первый год, затем 5% от $ 10 500+ $ 525 = $ 11 025 во второй год и так далее.
Почему процентные ставки важны
Пока сделки не совершаются исключительно с помощью криптовалюты, процентные ставки влияют на них, как и на большинство других. И даже если оплата товаров и услуг происходит в Dogecoin, экономика все равно будет влиять на их стоимость.
Возьмем, к примеру, коммерческий банк – его бизнес-модель (частичное банковское резервирование) вращается вокруг займов и возвратов денежных средств. Если вы вкладываете деньги, то выступаете в роли кредитора и получаете проценты, так как банк одалживает ваши средства другим людям. И наоборот, когда вы занимаете деньги, то платите банку проценты.
Коммерческие банки не обладают достаточной гибкостью, чтобы устанавливать процентные ставки. Это делают центральные банки, такие как Федеральная резервная система США, Народный банк Китая или Банк Англии. Центральные банки поддерживают экономику с помощью различных механизмов, в том числе через повышение или понижение процентных ставок.
Что такое процентная ставка? Как процентная ставка влияет на ваши кредиты?
Как уже было отмечено, высокие процентные ставки выгодны кредиторам, а низкие – заемщикам.
В конечном счете эти меры контролируют поведение потребителей. Снижение процентных ставок стимулирует расходы в периоды застоя, побуждая физические и юридические лица брать займы и тратить средства.
Снижение процентных ставок – эффективный краткосрочный шаг для стимулирования экономики. Однако низкие ставки вызывают инфляцию, поскольку кредиты становятся более доступными, а количество ресурсов остается прежним. Другими словами, спрос на товары увеличивается, а предложение нет. Естественно, цены станут расти до тех пор, пока не будет достигнуто равновесие.
Высокие процентные ставки могут служить контрмерами, сокращающими объем оборотного кредита за счет погашения долгов. Поскольку на этом этапе банки предлагают щедрые ставки, люди будут стремиться вкладывать деньги и получать проценты. При меньшем спросе на товары инфляция снижается, но экономический рост замедляется.
Что такое отрицательная процентная ставка
Часто экономисты и эксперты говорят об отрицательных процентных ставках. Как следует из названия, это ставки ниже нуля, при которых кредитор платит заемщику за кредит или даже хранение средств в банке. Другими словами, банкам становится невыгодно выдавать кредиты и хранить средства.
Это может показаться абсурдным, ведь кредитор не может быть уверен, что заемщик выплатит долг. Почему же он должен платить?
Отрицательные процентные ставки – крайняя мера для решения проблем экономики. Банки готовы платить, чтобы люди продолжали вкладывать средства, а не удерживали их во время экономического спада, предпочитая подождать, пока ситуация восстановится.
После установления отрицательных ставок люди начинают брать кредиты и покупать, оказывая положительное влияние на экономику.
Резюме
На первый взгляд, процентные ставки кажутся относительно простой концепцией.
Тем не менее они являются неотъемлемой частью современной экономики, поскольку их изменение может коренным образом изменить поведение людей и предприятий. Поэтому центральные банки активно используют их, чтобы поддерживать экономический рост.
У вас остались вопросы о процентных ставках и экономике? Посетите нашу платформу Qhttps://academy.binance.com/ru/articles/interest-rates-explained» target=»_blank»]academy.binance.com[/mask_link]
Что такое годовая процентная ставка по кредиту
14.03.2013, 16:34
Евгений (Москва)
Объясните, пожалуйста, что такое Годовая % ставка? Например, Банк Тинькофф — процентная ставка от 24.9%. Это значит, что за просрочку я буду платить этот процент или я не правильно понял?
Ответ эксперта:
Годовая процентная ставка — это ставка, установленная для Вас Банком как плата за предоставление в Ваше пользование суммы кредитного лимита по карте. По картам банка Тинькофф 24,9% — это ее минимальный размер, каждому заемщику процентная ставка устанавливается индивидуально.
То есть, если Вы использовали какую-то сумму кредитного лимита, то ежемесячно Вам будет необходимо вносить обязательный платеж в размере 6% от потраченной суммы плюс начисленные проценты и комиссии Банка.
А штрафы за просроченную задолженность — это совсем другие условия. Их Вам нужно будет оплачивать при несвоевременном погашении текущей кредитной задолженности.
Более подробно условия по карте банка Тинькофф Вы сможете прочитать, пройдя по ссылке, а также в
0 Нравится
Другие ответы и комментарии
Новых комментариев еще не добавили.
Как вернуть излишне уплаченные деньги по кредиту?
24.05.2022, 15:50 — Петрухина Ольга Вячеславовна, Москва
Ольга Вячеславовна, если Вы переводили средства на текущий счет, с которого в дальнейшем производилось автоматическое списание.
Поступит ли в филиал Сбербанка заказанная карта?
22.05.2022, 18:22 — Илья, Москва
Илья, Вы сможете получить карту в любом филиале Сбербанке по месту Вашего фактического нахождения независимо от того, в городе.
Как узнать сумму задолженности в РНКБ?
18.05.2022, 23:27 — Анна, Москва
Анна, в целях безопасности и конфиденциальности финансовая информация о клиенте и его счетах (картах) предоставляется исключительно.
Попадает ли перевод средств с кредитной карты МТС Банка под действие льготного периода?
15.05.2022, 21:40 — Марат, Москва
Марат, действие льготного периода по кредитной карте МТС-Банка распространяется только на операции безналичной оплаты товаров.
Можно ли с карты банка Тинькофф снять казахстанские тенге?
09.05.2022, 12:18 — Mike, Москва
Mike, Вы можете снимать наличные с карты банка Тинькофф на территории Казахстана в любом банкомате. При этом снятие будет.
Найти готовый ответ
Спроси эксперта!
Арканова Екатерина ответит вам
в течение рабочего дня.
Телефон: 8 800 555 10 10
Источник: credit-card.ru
Что такое процентная ставка по ипотеке
Процентная ставка — это сумма, которую кредитор взимает с заемщика сверх размера основного долга за использование кредитных средств. Большинство кредитов дают с простой процентной ставкой, но встречаются и сложные проценты. Поэтому заемщику важно знать, что значит процент по ипотеке и от чего зависит.
Что такое проценты
Проценты — это цена, которую платит заемщик за то, что пользуется деньгами банка. В конечном итоге, это сумма, на которую увеличивается стоимость купленной квартиры или машины, если приобретение сделано за деньги, взятые взаймы. Способ определения процентной ставки зависит от типа кредита.
От чего зависит процентная ставка
Один и тот же человек может платить по автокредиту 3,5%, по ипотеке 6%, но при этом получать доход по банковскому вкладу только 1%. Возникает вопрос, почему так происходит и что влияет на ставку по ипотеке.
Для каждого вида кредита банк выводит среднюю процентную ставку. Она рассчитывается на основе ряда факторов:
- сумма кредита;
- срока, на который взят кредит;
- график погашения;
- ежемесячной суммы платежа;
- рыночных факторов;
- кредитоспособности заемщика.
Это значит, что не существует двух одинаковых кредитов, а процентную ставку по ипотеке для разных людей рассчитают по-разному.
Годовая процентная ставка
Годовая ставка — это сумма процентов, которую гражданин заплатит за год. Например, 7% годовых означает что месячная стоимость пользования банковскими средствами обойдется заемщику в 0,58%. Зная, что такое процент годовых по ипотеке, вы легко рассчитаете сумму ежемесячного платежа. Он будет состоять из тела кредита и процентов, что на него начислили.
Простые и сложные проценты по ипотеке
Знать только то, что значит ипотечная ставка недостаточно. Простые проценты начисляются на остаток суммы. Допустим, заемщик взял ипотеку на 1 млн рублей под 6% годовых, которые начисляются в начале месяца. Погасил 31 декабря 500 тысяч рублей. Значит 1 января проценты будут начислять на оставшиеся 500 тысяч рублей.
Секрет в том, что происходить это будет ежедневно, т.е. банковская программа находит, какая доля процента приходится на 1 день из 365 дней в году и насчитывает их ежедневно. На примере это выглядит так: 500 000 * 0,000164 = 82 рубля в день. Ежемесячно сумма процентов будет меняться. В феврале начислят 2296 руб., а в январе 2542 руб.
Теперь рассмотрим, что значит сложная процентная ставка. Обычно она не применяется к ипотеке. Допустим вы поместили 31 декабря 500 000 рублей на депозит под 6% годовых. Т.е. каждый день на лежащую на счете сумму будет начисляться 0,000164. Если подразумеваются простые проценты, то каждый день счет будет увеличиваться на 82 руб.
Так в январе на него поступит 2542 руб., а в феврале 2296 руб.
В случае со сложными процентами начисление проводится не на первоначальную сумму, а на результат. Поэтому 1 января начислят 500 000 * 0,000164 = 822 руб., а 2 января уже 500 082 * 0,000164 = 82,01 руб., 3 января – 500 164,01 * 0,000164 = 82,03 руб.
В принципе, ипотечная ставка со сложным процентом может быть применена к вашей ипотеке. Но как правило, крупные банки не усложняют ситуацию. Им это не интересно.
Что такое эффективная процентная ставка
Когда сумма «к оплате» не сходится с тем, что клиент знает о процентах по его ипотеке, у него возникают вопросы. Возможно, он столкнулся с эффективной процентной ставкой, которая кроме самих процентов включает дополнительные сборы и платежи. В ипотечном договоре они «скрываются» в дополнительных условиях, комиссиях и штрафах. Чтобы избежать недопонимания, просите менеджера разъяснить каждый непонятный пункт и привести примеры расчетов.
Источник: qayli.com