Что такое ГАП в каско страховке

Оформляя страховку, автовладелец надеется, что при необходимости страховка покроет все расходы на ремонт, и автомобиль не утратит свою стоимость. Такое становится возможным при указании пункта GAP в договоре о страховании, что переводится как «гарантия сохранения стоимости». Чтобы оформить данное страхование, клиенту необходимо знать особенности и правила оформления такого договора.

Основные положения страхования

Чтобы разобраться, что из себя представляет данный полис, стоит обратить внимание на определение, при каких рисках можно рассчитывать на данный вид страховки и что предпринять, если наступил страховой случай по GAP.

Что такое GAP (ГАП) в КАСКО? Зачем нужен и от чего защищает?

Если обратить внимание на правила КАСКО, то износ российских автомобилей за первый год использования составляет примерно 20-30%. Таким образом, при страховой сумме в 500 тысяч рублей и учитывая норму износа, стоимость транспорта будет около 400 тысяч рублей.

Зачем нужен такой полис?

Данная страховка позволяет увеличивать страховую выплату в случае наступления определённого страхового случая — угона или тотальной гибели транспорта. Когда машина покидает автосалон или авторынок, то её изначальная стоимость сразу снижается на 10-15%, это является амортизационным износом эксплуатации автомобиля да первый год.

При угоне или гибели клиент получает страховое возмещение, которое уменьшено на сумму износа. Для получения полной рыночной стоимости транспорта, необходимо оформить полис GAP. Без такой страховки разницу придётся доплачивать из своего кармана или приобретать более экономный вариант автомобиля.

Как выглядит?

Полис GAP выглядит, как приложение к основной страховке, представляя собой отдельный документ с определенными информационными пунктами.

В полисе указываются следующие сведения:

1. Данные о собственнике транспорта.
2. Информация о страховщике.
3. Сведения об автомобиле — марка, модель, регистрационный знак, год выпуска.
4. Указываются страховые риски, на которые распространяется полис.
5. Прописывается страховая сумма.
6. Указывается страховая премия.
7. Обозначаются условия расторжения страховки.
8. В конце документа ставится дата и подпись, а также подпись менеджера страховой компании.

Кому выгоден полис?

Такое страхование выгодно прежде всего для самого автовладельца. В случае продолжительного использования транспорта и при наступлении страхового случая, полис покроет повреждения, но обычное страхование не возвращает клиенту полную стоимость автомобиля.

Автокредит. Страхование GAP.

В случае угона или тотальной гибели, сумма рассчитывается с учетом износа транспорта, из-за чего теряется внушительная часть стоимости автомобиля. Конечно, если автолюбитель пользовался транспортом многие годы, то придется искать те компании, что оформляют gap-страховку, даже спустя 6-7 лет эксплуатации автомобиля. При такой страховке компания доплачивает клиенту сумму, которая вместе с выплаченной компенсацией может достигать стоимости нового транспорта.

Если обратить внимание на страховую компанию, то для нее данное страхование не является выгодным, поскольку оно обязывает выплачивать дополнительные финансовые средства при гибели автотранспорта или угоне.

Также, данная страховка выгодна, если автомобиль оформлен в кредит. Тогда клиент сохранит выплаченные средства за пользование автомобилем. В ином случае, страховка может только покрыть оставшийся долг кредитору. Если клиент застраховал автомобиль на минимальную стоимость с целью сэкономить, то выплаченных средств может не хватить на погашение задолженности перед банком.

Что покрывает?

Когда клиент составляет договор со страховой компанией, то в документе указывается чёткий перечень страховых случаев, на которые распространяется полис.

Там же прописывается и полная стоимость транспорта с учётом его амортизации по календарному исчислению. Полис покрывает страховые случаи — угон транспорта и его тотальная гибель в случае дорожно-транспортного происшествия.

Кроме этого могут быть указаны случаи:

• падение предметов — лёд, снег, деревья;
• действия третьих лиц с целью нанесения повреждений транспорту;
• дорожно-транспортное происшествие;
• природное явление;
• взрыв или пожар.

ВАЖНО! Перечень страховых случаев должен соответствовать перечню, что указан в основном договоре страхования.

Существующие виды страховок

Существует два типа страхования, которые можно оформить при подписании договора КАСКО.

1. Финансовый — применяется, если транспорт куплен в кредит. Клиент получит сумму, равную разнице между возмещениями, что будут выплачены по КАСКО и суммой, что является долгом перед банком. Учитывается оставшаяся стоимость долга.
2. Инвойс — данный вид страховки покрывает разницу между ценой из счета за покупку транспорта и выплатами по КАСКО. При таком варианте клиенту выплачивается полная стоимость автомобиля, которая не учитывает амортизационный износ. Тогда у страхователя будет достаточная сумма, чтобы приобрести новый автомобиль.

Как определяется страховая сумма и тариф?

GAP — полис оформляется только вместе с страховым полисом КАСКО. Данную страховку можно оформить и позже, даже в другой страховой компании, но удобнее сделать все в один день. Страховая сумма определяется с учётом износа, который может различаться у разных страховщиков. Требуется смотреть сетку по коэффициенту износа, данную сетку можно найти в правилах страхования КАСКО при оформлении договора.

• первый год использования — 13% износ;
• второй год — 18%;
• третий год — 31%;
• четвертый год — 42%.

Чтобы правильно определить страховую сумму по GAP, требуется из рыночной стоимости транспорта вычесть процент износа на момент наступления страхового случая.

Транспорт на момент покупки – 1 000 000 рублей.

На третий год его стоимость будет составлять 690 000 рублей. Если транспорт угонят или он тотально погибнет, то сумма выплат составит 614 000 рублей. Страховая же сумма по GAP составит 75 900 рублей.

Также различается тарифный план, что варьируется от 0,3% до 1,7% от первоначальной суммы автомобиля. На тариф влияет марка и модель автомобиля, и группа риска транспорта. Если машина относится к числу самых угоняемых марок, то условия для страхования могут быть более строгие, поскольку популярные модели становятся рискованно сделкой для страховых компаний.

Процедура оформления

Многие клиенты не представляют о возможности оформления GAP — страхования. Чтобы воспользоваться данным полисом стоит предпринять несколько действий по выбору страховой компании:

1. Изучить наличие лицензии на страхование по КАСКО.
2. Учесть рейтинг компании.
3. Индекс финансовой стабильности страховщика.
4. Продолжительность работы компании в данной нише.
5. Условия страхования.
6. Программы страхования.
7. Обязанности обеих сторон.
8. Действия клиента при форс-мажоре.
9. Процедура расторжения договора.
10. Прочитать отзывы клиентов.

Только после этого можно собирать документы на оформление договора.

Какие условия?

Существуют определённые условия оформления такого полиса для клиента, которые необходимо учитывать.

• заключение договора возможно только при покупке полиса КАСКО;
• сам полис КАСКО должен быть полным и покрывать угон и тотальную гибель автомобиля;
• страховка рассчитана только на легковые автомобили, исключая грузовой транспорт;
• договор необходимо заключить в первый год приобретения машины с последующим продлением полиса;
• сумма страховых выплат не превышает два с половиной миллиона рублей;
• договор заключается на один год и продлевается вместе с КАСКО;
• автомобиль не включен в список исключенных машин в полисе;
• страховка распространяется на модели иностранного производства;
• выплата не может превышать 20% от рыночной стоимости транспорта.

Необходимые документы

Договор заключается в свободной форме в офисе компании. Менеджер компании может даже выехать к клиенту, если тот ограничен в передвижении.

1. Документ, удостоверяющий личность заявителя.
2. Свидетельство о праве собственности на транспорт.
3. Доверенность, если заключение договора проходит через законного представителя.
4. Водительское удостоверение.
5. Свидетельство о проведении регистрации транспортного средства.
6. Справка из банковской организации о размере долга перед кредитором.
7. Договор полиса КАСКО.

При необходимости компания может потребовать дополнительные документы. Например, сертификат на противоугонную систему, справку с охраняемой парковки или даже справки о психологическом состоянии клиента.

Где и как можно купить?

Приобрести полис можно в офисе страховой компании или посредника, такими часто выступают автосалоны.

• онлайн — подать заявку можно и через официальный сайт страховщика, но это можно сделать только в том случае, если у клиента новый автомобиль, поскольку степень износа он сам определить не может. Требуется выбрать оптимального страховщика и зарегистрироваться на его сайте. Стоит воспользоваться также онлайн калькулятором, чтобы рассчитать стоимость полиса КАСКО;
• посещение офиса — рекомендуется выбирать данный вид обращения, чтобы учесть степень износа, марку и модель и обсудить все важные детали и нюансы договора с менеджером.

Какова стоимость страховки?

Узнать стоимость страховки сразу не получится, на её стоимость влияют некоторые факторы. Для каждого клиента стоимость полиса рассчитывается индивидуально, учитывая перечень рисков и другие нюансы сделки.

1. Стоимость машины (на дорогой транспорт стоимость полиса выше).
2. Возраст машины.
3. Статистика угонов данной модели автомобиля.
4. Конструктивные особенности — праворульная или леворульная система.
5. Цены на детали и техобслуживание.
6. Стаж вождение и здоровье владельца.
7. Мощность двигателя и максимальная скорость.
8. Статистика ДТП по водителю.
9. Пункт использования эвакуатора при ДТП.
10. Наличие противоугонной системы.
11. Хранение транспорта — стоянка, гараж.

Цена на полис составляет 0,5-1,5% от суммы, в которую оценивался транспорт, когда составлялся договор. Если включена франшиза, то стоимость снижается на 50-70%.

Суммы начисляемых страховых выплат

К сожалению, не существует калькулятора, чтобы рассчитать сумму страховых выплат по GAP. Клиент может только примерно предугадать стоимость, сравнив выплаты по КАСКО с gap и без него. Для такого расчёта нужно обратиться к менеджерам компании, которые предоставят выгодные варианты полиса.

Плюсы и минусы

Все про GAP страхование

Всем привет. Продолжаю популярно рассказывать про автострахование, тема этой статьи — GAP страхование. Что такое GAP страховка? Для чего нужна GAP страховка? Цена GAP страховки.

Как и где можно оформить полис GAP страхования?

И обязательно узнайте, какие ограничения есть у этого вида автострахования и почему GAP страховка особенно выгодна при покупке автомобиля в кредит.

Что же такое GAP страховка?

GAP — это расшифровывается, как Guaranteed Asset Protection, или по русски гарантия сохранения стоимости автомобиля. GAP страховка нужна владельцу автомобиля, чтобы в случае наступления страхового момента(полной гибели транспортного средства или его угона), была выплачена разница между действительной стоимостью автомобиля за вычетом износа и его стоимостью на момент страхования.

Страховыми случаями по данному полису считаются угон (хищение) и полная гибель транспортного средства. GAP страховка продается только совместно с полисом КАСКО. На второй и последующие годы купить страховой полис GAP можно, только если вы оформляли его и в первый год пользования автомобилем!

Суть полиса в том, чтобы покрыть разницу между выплатами по полису Каско и расходами на покупку автомобиля. Некоторые страховые компании предлагают два варианта полиса GAP:

• финансовый GAP действует при наступлении страхового случая, при этом выплачивается разница между выплатами по полису КАСКО и остатком задолженности по кредиту на приобретение автомобиля
• инвойс GAP действует при наступлении страхового случая, при этом выплачивается разница между выплатами по КАСКО и оригинальной стоимостью автомобиля, то есть суммой, которую владелец заплатил в магазине

Для чего нужна GAP страховка?

Вам должно быть известно, что новый автомобиль уже за первый год эксплуатации теряет 18 — 20 % своей первоначальной стоимости по причине амортизационного износа, а точнее как только автомобиль выезжает за ворота автосалона, стоимость сразу падает. За второй год амортизация составит еще 15%. Итого за два года стоимость машины упадет более чем на треть от первоначальной цены.

А теперь представьте, вы купили новый автомобиль за 500 тысяч рублей. Через два года его угнали. Если вы застрахованы по КАСКО, то получите выплату в размере 65 — 70% от первоначально уплаченной суммы за машину, что составит около 350 тысяч рублей.

Новую машину за эти деньги вы не купите. А где взять дополнительно 150 тысяч это вопрос. К тому же, чем дороже автомобиль, тем больше будет разница непокрытого убытка.

GAP страховка возмещает именно эту разницу, позволяя быстрее купить новый автомобиль и выйти из неприятной ситуации с наименьшими финансовыми потерями.

Данный вид страхования особенно важен, если вы берете машину в кредит.

К примеру, возьмем тот же автомобиль за 500 тысяч рублей и ту же ситуацию с износом и угоном. Здесь все осложнится тем, что сумму выплаты по КАСКО заберет банк, у вас нет автомобиля, и вы еще останетесь должны за кредит!!
Однако заключая договор страхования и покупая полис GAP, следует помнить, что и здесь есть определенные лимиты выплат (в среднем не более 25 тысяч евро).

Пожалуйста. Внимательно читайте договор. Страховые выплаты по GAP страховке осуществляются только после выплат по полису Каско. Также если покупаете автомобиль в кредит и оформляете полис GAP, выясните в банке, предоставляющем вам кредит, принимают ли они данный полис.

На сегодня данный вид страховки, хоть и является в России достаточно редким, все равно должен быть одним из довольно востребованных видов страхования, так как имеет ряд определенных преимуществ, таких как:

• полис можно приобрести без привязки к определенной страховой компании (полис Каско можно купить в одной страховой, а GAP страховку в другой)
• достаточно низкая стоимость страховки
• выплата полной суммы стоимости автомобиля без учета износа в случае наступления страхового случая
• защита от финансовых потерь
• возможность быстро купить новый автомобиль взамен утраченного

Цена GAP страховки и как её оформить

На страхование принимают автомобили массой не более 3,5 тонн и только категорий В, D. Тариф на полис не зависит от марки автомобиля, водительского стажа и возраста лиц, допущенных к управлению.

Стоимость полиса GAP страховки зависит от страховой компании, и составляет от 0,5 до 1,5 процентов стоимости вашей страховки КАСКО. Размер процента напрямую зависит от возможности наступления страхового случая.

К примеру, самые угоняемые в России автомобили будут иметь более высокие тарифы на полис GAP. Добавлю, что некоторые страховщики выдают полис GAP только на новые автомобили иностранного производства.

И главное, на сегодня почти все страховые компании, предлагающие полное Каско (то есть с выплатами без учета износа) при наступлении страхового случая угон или гибель автомобиля, амортизацию все-таки учитывают. Всегда внимательно читайте документы.

Надеюсь, что информация будет полезной, а пользоваться или нет, услугами GAP страхования решать Вам. Другие материалы по автострахованию можно посмотреть в этом месте и здесь

Источник: moyidorogi.ru