Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. В чековых отношениях участвуют три лица: чекодатель, плательщик и чекодержатель (ремитент). Круг этих лиц может быть расширен в результате передачи чека по индоссаменту или предоставления гарантии платежа по чеку (аваль).
Особенности чеков:
· в качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков;
· чек оплачивается за счет средств чекодателя;
· платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично посредством аваля;
· чеки могут быть выпущены как юридическими, так и физическими лицами;
· срок хождения чека на территории России строго лимитируется. В течение этого срока, в любой день чек оплачивается по предъявлению его держателем в банк-плательщик;
Обязательные реквизиты чеков:
· наименование «чек», включенное в текст документа;
США / ВЛОГ / Банк в Америке / Как заполнить банковский чек / Виды чеков в США
· поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;
· наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;
· указание валюты платежа;
· указание даты и места составления чека;
· подпись лица, выписавшего чек, — чекодателя.
Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека. Чек, не содержащий указание места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя. Указание о процентах считается ненаписанным.
Именной чек выписывается на определенное лицо с оговоркой «не приказу», такой чек не может далее обращаться, переходить из рук в руки по передаточной надписи. В российской практике все чеки, используемые для получения наличных денег, являются именными.
Ордерный чек — выписывается на определенное лицо с оговоркой «приказу» или без нее, т. е. он может обращаться, передаваться держателем по индоссаменту другим лицам.
Предъявительский чек выписывается на предъявителя или без указания чекодержателя и обращается путем простого вручения. Если ордерный чек содержит банковский индоссамент, то чек обращается также путем вручения, без совершения передаточной надписи.
Расчетные чеки — чеки, по которым запрещена оплата наличными деньгами. Обязательным атрибутом таких чеков является надпись «расчетный» на его лицевой стороне.
Кроссированные чеки — это чеки, перечеркнутые двумя параллельными линиями на лицевой стороне чека. Различают общее кроссирование (между линиями нет никакого обозначения или между ними помещено слово «банк») и специальное кроссирование (между линиями помещено наименование конкретного банка).
По чекам с общим кроссированием платеж чеком может совершаться только банку или банковскому клиенту. По чекам со специальным кроссированием платеж чеком может совершаться только конкретному банку.
Безвалютные чеки — чеки, не имеющие покрытия (зарезервированной денежной суммы на счете в банке плательщика, открытой кредитной линии).
Что Такое Личный Чек в США и Как Его Выписать
Денежные чеки — чеки, которые можно использовать только для получения наличности в банке. Являются письменным распоряжением чекодателя своему банку о выдаче чекодателю наличных денег со своего счета.
Банковский чек отличается тем, что чекодателем по нему является банк. Плательщиком по банковскому чеку может быть как сам банк-чекодатель, так и другой банк.
Дорожный чек (treveller’s chegue). Это платежный документ, представляющий собой сертификат на определенную сумму в иностранной валюте, выписанный на конкретное физическое лицо и являющийся денежным обязательством выплатить указанную в чеке сумму владельцу чека по образцу его подписи, проставляемой на дорожном чеке в момент продажи.
Расчетный чек Сбербанка России (для физических лиц) это именной денежный документ, удостоверяющий право клиента на получение рублевой денежной наличности в любом структурном подразделении Сбербанка России. Расчетный чек выдается клиенту на сумму от 10 руб. до 100 тыс. руб. И количество чеков не ограничивается.
Срок действия расчетного чека — четыре месяца с момента его выписки. Оплата наличными деньгами, либо зачисление на счет по вкладу суммы расчетного чека, предъявленного к оплате по истечению срока его действия, производится по письменному заявлению его владельца, правда, только после получения разрешения от структурного подразделения, выписавшего расчетный чек. А разрешение на оплату выдается, если расчетный чек не значится как оплаченный ранее и не значится как заявленный на утрату. В этом случае придется подождать ответа и все расходы Сбербанка по запросу разрешения оплатить из собственного кармана.
Для получения расчетного чека необходимо обратиться в любое структурное подразделение Сбербанка России, предъявив документ, удостоверяющий личность. Выдача расчетного чека осуществляется непосредственно в момент обращения клиента в филиал как за счет внесения клиентом наличных денег в кассу банка, так и путем списания средств с его счетов по вкладам.
Банковский чек — это сертификат, который предоставляет право его владельцу приобрести один вид ценной бумаги по фиксированной цене в определенный срок. Банковские чеки выпускаются в обращение не самостоятельно, а как составляющая других ценных бумаг, чтобы усилить привлекательность их.
Например, акционерные общества могут выпускать банковские чеки для приобретения акций по льготной цене. Владелец банковского чека может реализовать надлежащее ему как владельцу такой ценной бумаги специальное право на приобретение определенного количества акций, но при определенных условиях он может продать банковский чек третьему лицу. В таком случае банковский чек как документ тоже является предметом купли-продажи. Банковские чеки (warrants) по механизму действия и по своему экономическому содержанию весьма близки к правам. Банковский чек — это ценная бумага, дающая ее владельцу право приобрести в течение установленного периода времени определенное число обыкновенных акций по заранее фиксированной цене.
Отличие банковского чека от права заключается в периоде действия. Если право ~ это краткосрочная ценная бумага, которая функционирует на рынке 3—4 недели, то банковский чек действует в течение 3—5 и более лет.
Как правило, банковские чеки выпускаются вместе с облигациями и акциями, с тем чтобы сделать ценные бумаги более привлекательными для инвесторов. Банковский чек выпускается как самостоятельная ценная бумага и может продаваться и покупаться отдельно от облигации или акции, к которой он прилагается.
Обычно банковский чек дает право на приобретение дополнительных акций. Однако в ряде случаев банковский чек позволяет получить другие ценности: облигации по льготной цене, золото и др. Банковские чеки обычно выпускаются в качестве добавления к какому-либо долговому инструменту, например облигации, чтобы сделать его более привлекательным для инвестора. Иногда банковские чеки могут отделяться от таких активов, и тогда они обращаются самостоятельно.
Банковские чеки отличаются от рассмотренных выше опционов тем, что выпускаются на гораздо более длительный периодвремени, а некоторые из них могут быть бессрочными. Если исполняется банковский чек акций, то увеличивается общее число обращающихся акций данной организации, что приводит к снижению прибыли на акцию и цены акции. При исполнении банковского чека облигаций организация увеличивает размеры своей задолженности вследствие выпуска дополнительного числа облигаций. Поскольку эмитент сам определяет условия выпуска своих бумаг, то условия банковского чека могут предусматривать обмен банковского чека как на облигацию, вместе с которой он был эмитирован, так и на иную облигацию.
В качестве разновидностей данных бумаг в мировой практике эмитируются банковские чеки, по которым предусматривается начисление процентов; банковские чеки, дающие право приобрести облигацию в иной валюте, чем облигация, с которой они были выпущены. Кроме того, банковский чек может быть эмитирован самостоятельно, без привязки к облигации. Банковский чек акций может быть привлекательным в связи с тем, что в случае существенного роста курса акций, он дает возможность приобрести ее по более низкой цене.
Источник: studbooks.net
Виды чеков. Различают денежные чеки и расчетные чеки
Денежные чеки применяются для выплаты держателю чека наличных денег в банке, например, на заработную плату, хозяйственные нужды, командировочные расходы, закупки сельхозпродуктов и т.д.
Расчетные чеки — это чеки, используемые для безналичных расчетов. Расчетный чек — это документ установленной формы, содержащий безусловный письменный приказ чекодателя своему банку о перечислении определенной денежной суммы с его счета на счет получателя средств (чекодержателя). Расчетный чек, как и платежное поручение, оформляется плательщиком, но в отличие от платежного поручения чек передается плательщиком предприятию — получателю платежа в момент совершения хозяйственной операции, который и предъявляет чек в свой банк для оплаты.
Различают также следующие виды чеков:
· именной-выписан на определенное лицо;
· предъявительский — выписан на предъявителя;
· ордерный- выписывается в пользу определенного лица или по его приказу, т.е. чекодатель (индоссант) может передать его новому владельцу (индоссату) с помощью индоссамента.
Чек может быть кроссированным. Кроссированный чек — это чек, перечеркнутый на лицевой стороне двумя параллельными линиями. На чеке допускается только одно кроссирование. Кроссирование может быть общим и специальным.
Общее кроссирование имеет место, когда между линиями нет никакого обозначения или есть пометка «банк». Чек, имеющий общее кроссирование, может быть оплачен плательщиком только банку или своему клиенту.
Специальное кроссирование — это кроссирование, при котором между линиями вписано наименование плательщика. Чек, имеющий это кроссирование, может предъявиться только банку, наименование которого указано между линиями.
Чек, чекодатель и чекодержатель.
Чек — это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.
Чекодатель — юридическое лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.
Чекодержатель- юридическое лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком — банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.
Порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются частью второй Гражданского кодекса РФ, а в части, им не урегулированной, — другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами.
Реквизиты чека.
Чеки могут применяться как при наличных, так и безналичных расчетах. Кредитные организации могут выпускать собственные чеки для осуществления безналичных расчетов. Этими чеками пользуются клиенты банка-эмитента, а также с помощью таких чеков могут проводиться межбанковские расчеты. Чеки должны оформляться по установленной форме. ЦБ РФ установил перечень реквизитов чека, а форму чека устанавливает кредитная организация самостоятельно.
Чек должен содержать все обязательные реквизиты, установленные частью второй Гражданского кодекса РФ, а также может содержать дополнительные реквизиты, определяемые спецификой банковской деятельности и налоговым законодательством. Форма чека определяется кредитной организацией самостоятельно.
Чек должен содержать следующие реквизиты:
· наименование «чек», включенное в текст документа;
· поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;
· наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;
· указание валюты платежа;
· указание даты и места составления чека;
· подпись лица, выписывающего чек, — чекодателя.
Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека.
Чек, не содержащий указания места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя. Указание в процентах считается ненаписанным.
Срок действия чеков:
· 10 дней — на территории РФ;
· 20 дней — на территории СНГ;
· 70 дней — если чек выписан на территории другого государства.
В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.
Отзыв чека по истечении срока для его предъявления не допускается.
Выдача чека не погашает денежного обязательства, по исполнению которого он выдан.
Оплата чека.
Предоставление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо для получения платежа означает предъявление чека к платежу.
Чек оплачивается плательщиком за счет денежных средств чекодателя. Зачисление средств по инкассированному чеку на счет чекодержателя производится после получения платежа от плательщика, если иное не предусмотрено договором между чекодержателем и банком. Чекодатель не вправе отозвать чек до истечения установленного срока для его предъявления к оплате.
Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека. Порядок возложения убытков, возникших вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, регулируется законодательством.
Отказ от оплаты чека должен быть удостоверен одним из следующих способов:
· совершением нотариусом протеста либо составлением равнозначного акта в порядке, установленном законом.
· отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате.
· отметкой инкассирующего банка с указанием даты о том, что чек своевременно выставлен и не оплачен.
Протест (или равнозначный акт) должен быть совершен до истечения срока предъявления чека. Если чек предоставлен в последний день срока, то протест (или равнозначный акт) может быть совершен в следующий рабочий день.
Чекодержатель обязан известить своего индоссанта и чекодателя о неплатеже в течение двух рабочих дней, следующих за днем совершения протеста (или равнозначного акта).
Каждый индоссант должен в течение двух рабочих дней, следующих за днем получения им извещения, довести до сведения своего индоссанта полученное им извещение. В тот же срок извещение направляется тому, кто дал аваль за это лицо.
Не пославший извещения в указанный срок не теряет своих прав.
Он возмещает убытки, которые могут произойти вследствие неизвещения о неоплате чека. Размер возмещаемых убытков не может превышать сумму чека.
При отказе плательщика от оплаты чека чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или ко всем обязанным по чеку лицам (чекодателю, авалистам, индоссантам), которые несут перед ним солидарную ответственность.
Бланки чеков изготовляются по единому образцу.
Чек является ценной бумагой.Бланки чеков считаются бланками строгой отчетности. Для расчетов через учреждения ЦБ РФ применяются только чеки, имеющие на лицевой стороне обозначение «Россия» и две параллельные линии, обозначающие общую кроссировку. Чек должен иметь покрытие. Покрытием чека в банке чекодателя могут быть:
· средства, депонированные чекодателем на отдельном счете;
· средства на соответствующем счете чекодателя, но не свыше суммы, гарантированной банком по согласованию с чекодателем при выдаче чеков. В этом случае банк может гарантировать чекодателю при временном отсутствии средств на его счете оплату чеков за счет средств банка.
Вместе с чеками банк выдает клиенту идентификационную карточку (чековую книжку) в одном экземпляре независимо от количества чеков и идентифицирует чекодателя по каждому чеку. Карточка содержит наименование банка и его адрес, номер карточки, имя хозяйствующего субъекта или гражданина, подпись, номер счета и паспортные данные чекодателя. На оборотной стороне указываются условия, при которых гарантируется оплата чека. Такими условиями являются следующие:
· чек может быть выписан на сумму, не превышающую указанный лимит;
· подпись чекодателя должна соответствовать образцу подписи на карточке;
· идентификация чекодателя осуществляется путем сравнения его паспортных данных с данными, указанными в чековой карточке;
· чек должен быть оплачен в полной сумме, на которую он выписан, без какой-либо комиссии.
Источник: megaobuchalka.ru