При факторинге между продавцом и покупателем появляется посредник — фактор. Он выплачивает продавцу деньги раньше, чем покупатель, а потом дожидается платежей от покупателя и получает за свои услуги процент. То есть фактор выкупает вашу дебиторскую задолженность у поставщика и вы уже платите ФАКТОРУ. Данный инструмент подойдет тем селлерам, кто закупает товар у производителей или оптовиков с коротким плечом отсрочки платежа.
15 показов
61 открытие
Виды факторинга:
1) Факторинг без регресса – в случае неуплаты долга поставщик ответственности не несет. Вся работа с просроченной задолженностью ведется с покупателем (дебитором).
2) Факторинг регрессный – в этом случае фактор может потребовать с поставщика сумму неуплаченного долга. Т.е., по сути, поставщик является созаёмщиком. В данной структуре сделки надо иметь «теплые» отношения с поставщиком.
3) Факторинг агентский (иначе можно встретить название реверсивный) – в большей степени подходит для селлеров. Инициатором по оформлению факторинга выступает покупатель (селлер). Именно он заключает договор с фактором. Такой вид услуг часто используют дебиторы, которые работают со множеством поставщиков.
Может ли агентский факторинг использоваться дебиторами для передачи риска компаний сегмента МСП?
Покупатель может получить скидку на товары или услуги за счет предоплаты поставщикам или увеличить отсрочку платежа по договоренности с фактором. А еще это удобно — один договор с фактором предполагает оплату поставок сразу нескольким поставщикам.
Основные отличия от кредита:
— нет обеспечения;- не учитывается в кредитной истории и не влияет на предельную долговую нагрузку;
— нет необходимости подтверждать целевое использование средств.
Плюсы для селлера (покупателя, дебитора):
• нарастить базу поставщиков и обороты поставок;
— работать на комфортных условиях оплаты и увеличить отсрочку платежа;
— расширить ассортимент товаров за счет привлечения новых поставщиков;
— повысить прибыль компании благодаря управлению свободным денежным потоком.
Недостатки факторинга
Минусы финансового инструмента складываются из ограничений его использования.• Факторы могут финансировать только поставки с отсрочкой платежа. У вас должны быть действующие договоры поставки товара с отсрочкой платежа 30-180 дней, а также история по работе с данным поставщиком и отсутствие на момент обращения к фактору просроченной кредиторской задолженности.• Финансовые агенты работают только с безналичными расчетами, а значит факторинг подойдет только для селлеров, которые работают в «белую».
Как оформить факторинг
Чтобы заключить договор с фактором, нужно предоставить ему пакет документов. У каждого фактора свои требования и список необходимых документов.
Как правило, комплект состоит из трех типов документов:
— учредительные: копии устава, свидетельства ИНН, приказы о назначении руководителя, доверенности;
— бухгалтерские, например, отчетность за последний отчетный период, выписка со счета 62;
— договоры на поставки — сведения о задолженностях или о планируемых поставках.
Понятие, виды и функции факторинга
Совет от Андрея – не надо использовать в бизнесе 1 финансовый инструмент, смело «кладите» в свой кредитный портфель разные финансовые инструменты, так как у каждого финансового инструмента свое целевое использование.
Источник: vc.ru
Факторинг
Факторинг — это комплекс финансовых услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.
Отличительные особенности
- Как правило, не требуется дополнительного обеспечения (залог или поручительство другого лица).
- Классический факторинг — фактор (банк) осуществляет финансирование поставщиков путём выкупа или переуступки прав у поставщика дебиторской задолженности покупателя.
- Закупочный (агентский факторинг) – банк или некредитная организация (Агент), по указанию покупателя перечисляет поставщику денежные средства в требуемом объеме, при этом, покупатель возмещает Агенту его расходы, в заранее оговоренные сроки.
- Международный факторинг — разновидность факторинга, когда поставщик и покупатель являются резидентами разных государств.
Что мы предлагаем
- Берем на себя полный комплекс вопросов («под ключ!») по внедрению расчетов с Вашими клиентами через банковский продукт: «Факторинг».
Что мы делаем
- Консультируем;
- Закрепляем за вами персонального финансового эксперта;
- Проводим предварительный анализ финансовой отчетности;
- Определяем факторинговые компании/банки наиболее лояльные к финансовому положению организации или ИП;
- Формируем и направляем факторам исчерпывающий пакет документов;
- Ведем переговоры о предоставлении оптимальных условий;
- Подбираем для вас оптимальные предложения;
- При необходимости, организуем открытие нового р/c в банке-кредиторе;
- Сопровождаем подписание договора с фактором/банком.
Ставка: от 11,8% годовых.
Связаться с нами
Вам может быть полезно узнать о:
Источник: d-fin.ru