Что происходит если не платить ипотеку

Стандартная ипотека в нашем государстве может быть оформлена на 5 – 25 лет. За подобный срок у каждого клиента банка могут возникнуть сложные жизненные ситуации, делающие погашение подобного кредита невозможным. Что делать, если нет возможности платить ипотеку? Универсальный ответ на этот вопрос знают немногие. Чем грозит отказ от платежей, как стоит поступить в схожем случае юридически грамотно – о подобном пойдет речь в материале.

Чем грозит невыплата ипотеки

Ответственность за неуплату по ипотеке измеряют в зависимости от срока, на протяжении которого заемщик не вносил платежи, а также других аспектов его кредитной истории (наличие других незакрытых кредитов, счетов, имущества, взятого в долг). Меры по отношению к кредиторам могут быть таковыми:

1. При просрочке в несколько месяцев – штраф, определенный пунктами договора. Применяется, если количество просрочек за 12 месяцев не более 3-х.
2. Выселение должника из квартиры по решению суда с обязательным закрытием остатка по кредиту, а также погашением судебных издержек. Применим, если банк фиксировал за последних 12 месяцев просрочки более 3-х раз.
3. Конфискация имущества заемщика в пользу финансового учреждения в счет неуплаченной части кредита. Применяется, когда средств, полученных после продажи жилья, недостаточно для погашения сумм по процентам.

Что будет, если не платить ипотеку?

Что делать?

Обращаемся к законодательной базе

Все вопросы, связанные с использованием ипотечных кредитов, четко расписаны в законодательстве РФ. При их решении нужно руководствоваться следующими нормативными актами:

• Гражданский Кодекс РФ – источник, на основании которого проводятся все дальнейшие договоры по части приобретения или же отчуждения имущества;
• Федеральный закон об ипотеке – базис, в котором описаны все основные требования по предоставлению, а также последующему погашению подобного кредита;
• в ряде случаев актуальна часть совершенствования порядка обращения взыскания на заложенное имущество ст.61, п.5 – 405-ФЗ: от 06 декабря 2011 года.
• Закон федеральный N 188-ФЗ: 29 декабря 2004 года «Жилищный Кодекс РФ» (редакция от 18 июля 2011 года);
• Закон федеральный N 215-ФЗ: 22 декабря 2004 года касательно жилищных накопительных кооперативов (редакция от 23 июля 2008 года);
• норматив N 122-ФЗ: 21 июля 1997 года по государственной регистрации прав на недвижимое имущество, сделок с ним (редакция от 19 июля 2011 года).

Именно на эти акты желательно опираться как лицу, берущему заем, так и банкам, определяя возможность отказа выплаты ипотечного кредита или же назначая взыскание за несвоевременное его погашение.

Обязательные мероприятия

Удостоверившись, что нет возможности погасить ипотеку, необходимо прибегнуть к следующим действиям:

Как быстро отберут квартиру, если не платить ипотеку

1. Поставить банк в известность о грядущей невыплате вами кредита. Во время данной процедуры необходимо предоставить копии документов. В их число могут войти: мед справки, трудовая книжка (обязателен штамп отдела кадров о проведенной процедуре увольнения), документ из службы занятости о постановке на учет, финансовую документацию, отражающую действительные расходы, произошедшие неожиданно: лечение, похороны и т.д.).
2. Получить документальную фиксацию принятия банком подобных бумаг.
3. Если банк отказывается принять оправдательные листы, необходимо направить их заказным письмом.

После выполнения этих условий можно прибегнуть к одному из следующих вариантов решения проблемы:

1. Реструктуризация долга. Данный процесс предусматривает пересмотр условий кредитования с назначением льготных ставок или прочих деталей возврата средств. Для его проведения необходимо подать соответствующее прошение в банк и ожидать официального ответа по заявке в течение 3 суток. Подобная операция практически не регулируется действующим законодательством, потому неблагонадежным кредиторам в ее предоставлении могут отказать.
2. Продажа квартиры. Эта мера в обязательном порядке должна быть согласована с банком и чаще всего позволяет покрыть основную часть кредита.
3. Страхование кредита – лучшая превентивная мера в решении вопроса о невозможности выплаты. Она повышает затраты на оформление займа, однако она же позволяет погасить его, даже если средств от продажи квартиры для этого не хватает. Чтобы владелец недвижимости смог воспользоваться этой возможностью, при составлении контракта нужно максимально точно прописывать перечень страховых случаев, объем выплат по ним в пользу банка.

Видео-ролик о правомерных отказах от выплаты кредита

Детально о том, на каком основании можно отказаться от выплат кредита, не нарушая закон, можно узнать из этого видео.

В нем подробно объясняют, почему можно отказаться от выплат при нестабильном курсе рубля (главная причина прекращения сотрудничества с банком в последние годы), приводят шаблоны бумаг, что необходимо оформить для подачи в банк, а также дают комментарии по пунктам законов, регулирующих этот процесс.

Всегда есть множество юридически правильных решений, которыми может воспользоваться человек, когда у него нет возможности платить ипотеку. Вы в догадках, к какому из них действительно стоит прибегнуть? Проконсультируйтесь с юристом для выбора лучшей стратегии действий в правовом поле.

Источник: 2realtor.ru

Как правильно выбрать ипотеку

Как грамотно зарабатывать на недвижимости

Автор Максим На чтение 12 мин Просмотров 78 Опубликовано 25.11.2017

Как правильно брать ипотеку, чтобы не попасть в кабалу? При оформлении ипотеки нужно учитывать много различных нюансов. Избежать проблем с выплатой ипотечного займа помогут советы лиц, прошедших эту процедуру. Подробнее о том, как правильно брать ипотеку, расскажем далее.

Как грамотно купить квартиру в ипотеку и не попасть в долговую яму

Оформление обязательств, обремененных ипотекой, многими воспринимается как кабала. Заемщикам приходится платить немаленькие ежемесячные платежи, тратить средства на оценку имущества, его страхование, переплачивать за кредит. В то же время без получения заемных средств многие не в силах купить себе отдельное жилье. Не стоит бояться ипотечных займов, но к их оформлению следует подходить с умом.

Ипотека выдается любыми кредитными учреждениями, но условия предоставления займов могут различаться. Поэтому потенциальным заемщикам для начала следует изучить и сравнить ипотечные программы в разных банках. Перед заключением договора стоит обратить внимание на следующие моменты:

• процентная ставка;
• требования к заемщику;
• дополнительные выплаты при оформлении кредита;
• наличие скрытых комиссий;
• условия страхования.

Как правильно выбрать ипотечный кредит, например, в ВТБ 24. В этом банке заемщиками могут быть граждане России в возрасте от 21 до 65 лет с хорошей кредитной историей. Другие условия кредитования в этом банке:

• рабочий стаж от шести месяцев;
• подтверждение уровня доходов с тем расчетом, чтобы платежи по кредиту не превышали 40%;
• процентная ставка по разным программам колеблется от 9,5 до 10,9%;
• требуется первоначальный взнос в размере от 15 до 40 %.

Важно понимать, что чем меньше сумма кредита, тем проще его получить и выплатить. При небольшой сумме займа можно уменьшить срок его погашения, тем самым снизив переплату. Для того, чтобы оценить возможность внесения ежемесячных платежей по кредиту, стоит рассчитать их с помощью онлайн-калькулятора или обратившись к сотруднику банка. Размер платежей зависит от срока займа, его размера, процентной ставки. Расчет поможет понять, на какой срок, в каком размере лучше брать кредит.

Рекомендуется брать кредит с внесением первоначального взноса. Это поможет снизить процентную ставку, улучшить условия кредитования. Поэтому лучше накопить некоторую сумму заранее. Обратить внимание клиенту стоит и на поддерживаемые банком социальные ипотечные программы.

Самые выгодные ипотечные программы 2018

Банк	Ставка, %	Первоначальный взнос, %	Срок кредитования, лет
АИЖК	8,75- 10	от 20	до 30
Сбербанк России	9- 10	от 15	до 30
Россельхозбанк	9,1- 9,45	от 20	до 30
Открытие	9,35- 10,7	от 15 -10	до 30
Уралсиб	9,4-10,4	от 10	до 30
Газпромбанк	9,5	от 10 или от 20 (в зависимости от категории людей)	до 30
Группа ВТБ	9,7	от 15	до 30
Абсолют Банк	9,74-10,74	от 15	до 30
Дельта Кредит	9,75-12,5	от 15	до 30
Промсвязьбанк/Возрождение	9,9	от 10	до 30

Полезные советы опытных заемщиков по оформлению ипотеки в 2018 году

Перед заключением договора с банком, стоит изучить советы состоявшихся заемщиков лицам, берущим ипотеку:

1. Прежде всего, они рекомендуют обращаться в несколько банков. Заемщик вправе выбирать наиболее оптимальные условия кредитования, удобного для сотрудничества кредитора.
2. По возможности стоит иметь средства для первоначального взноса по кредиту.
3. Перед визитом в банк лучше рассчитать самостоятельно посильные для себя сумму и срок кредита.
4. Обращайте внимание на специальные предложения, которые предоставляет банк вместе с компанией застройщиком. В этом случае % по ипотеке может быть ниже, смотрите таблицу.

Рейтинг специальных программ по уровню процентной ставки

Банк	Описание акции	Ставка, %	Первоначальный взнос, %	Срок кредитования, лет
АИЖК	Переменная ставка	6,45-6,95	от 30	до 30
Россельхозбанк	Субсидирование от застройщика в ЖК «1147»	6,-9,6	от 20	до 30
Сбербанк России	Субсидирование от застройщика + электронная регистрация	6,9-8	от 15	до 12
Промсвязьбанк	Субсидирование от застройщика в мкрн. «Домашний»	6,99-10,9	от 15	до 25
Сбербанк России	Субсидирование от застройщика в МФК «Западный порт. Кварталы на набережной»	от 6,9 или 7,4 в зависимости от категории людей	от 15	от 7 до 12
Абсолют Банк	Субсидирование от застройщика в ЖК «Селигер Сити»	8,7-9,7	10	до 30

Трудно ли платить ипотеку?

Решение взять ипотеку нужно хорошо обдумать, поскольку нести эти обязательства придется на протяжении долгого времени. От лиц, решившихся взять ипотечный заем, часто можно услышать , что больше нет сил, тяжело платить ипотеку. Такая ситуация возникает, если изначально заемщиком не были оценены собственные возможности. Слишком высокий ежемесячный платеж, действительно, может загнать плательщика в кабалу. Оптимальный вариант, когда эта выплата составляет не более 40% от месячного дохода заемщика.

Услышать о том, что семья устала платить ипотеку, можно и в других случаях. Даже при грамотном подходе к оформлению ипотеки невозможно учесть всех обстоятельств. После заключения сделки финансовое положение семьи может измениться в худшую сторону.

Как не платить ипотеку законно в России в 2018 году?

Семьи, которым стало тяжело вносить платежи по кредиту, задумываются, возможно ли кинуть банк с ипотекой по закону. Отметим, что просто не платить нельзя, ведь за неуплату предусмотрена ответственность. За долги по ипотеке могут забрать квартиру или другое имущество.

Но не платить ипотеку совершенно законно и начать спокойно жить возможно. Этот вопрос нужно решать с кредитором. Сегодня заемщики могут просить банк о предоставлении «ипотечных каникул». Они представляют собой отсрочку уплаты долга. Банки соглашаются на их оформление тем заемщикам, которые исправно выплачивали кредит.

Что делать, если больше нет возможности платить ипотеку?

При тяжелом стечении обстоятельств для некоторых заемщиков выплаты по договору становятся неподъемными. Поэтому у них возникает вопрос, можно ли отказаться от ипотеки, если нечем платить. Прекращение выплат в одностороннем порядке не является законным, может повлечь возникновение неприятных последствий.

Поэтому при возникновении проблем следует действовать следующим образом:

1. В первую очередь следует обратиться к кредитору. Многие банки идут навстречу клиенту и предоставляют отсрочку выплаты по договору.
2. С согласия кредитора можно переоформить ипотечный договор на другое лицо.
3. Если по-другому не получается, то можно продать квартиру и приобрести жилплощадь поменьше. Разница в цене пойдет на погашение долга.

Если бросить платить ипотеку на 3 месяца без получения отсрочки , то банк предъявит должнику уже не только претензию об оплате долга, но и судебный иск. В пределах трехмесячной просрочки кредиторы пытаются решить проблему во внесудебном порядке. Затем начинается процедура принудительного взыскания долга.

Невозможность платить ипотеку – судебная практика

Проблемы погашения взятых кредитов в России появляются достаточно часто. Многие из таких споров доходят до суда, поскольку мирным путем с должником договориться не получается. Если заемщик не смог выплатить ипотеку, то при предоставлении банком доказательств выдачи займа, его неоплаты, требования удовлетворяются. Заемщикам следует помнить, что даже серьезные проблемы со здоровьем, работой, отсутствие денег не могут освободить их от взятых на себя обязательств.

Если вообще не платить ипотеку, что сделает банк?

Некоторые заемщики боятся, что если вовремя не оплатить ипотеку, то квартиры банки отбирают. Кредитор, конечно, имеет право взыскивать долги за счет заложенного заемщиком имущества. Но это происходит далеко не сразу. Сначала банки действуют следующим образом:

1-й месяц просрочки	направление уведомлений о необходимости погашения долга
2-ой месяц просрочки	клиенту делаются более настойчивые письменные и устные напоминания об имеющемся долге
3-й месяц просрочки	банк подключает службу безопасности или коллекторов для взыскания долга во внесудебном порядке
после истечения 3-го месяца	Решается вопрос о судебном взыскании долга

Последствия неуплаты ипотеки в зависимости от готовности клиента договариваться с банком могут быть различными. Если дело дойдет до суда, то окончиться оно может и наложением ареста на квартиру. Затем последует ее реализация для погашения долга.

В каких случаях можно временно не платить за ипотеку

Законно и без последствий временно не погашать ипотеку можно при оформлении отсрочки в банке. По заявлению клиента кредитор вправе предоставить ему ипотечные каникулы на срок до года.

Сложности ипотеки: как не ошибиться

Вступление в ипотеку достаточно серьезный шаг, поэтому не стоит делать его поспешно. Важно изучить предлагаемые различными банками условия, оценить свои возможности выплачивать ипотеку в течение длительного времени. Для этого рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором. Он позволит определить, в какой сумме и на какой срок можно рассчитывать с имеющимися доходами.

Что делать, если нечем платить ипотеку первые месяцы: отзывы

Заемщики, оформившие ипотеку, больше всего боятся лишиться квартиры за долги. Но из-за непродолжительной просрочки банк сразу не кинется в суд за взысканием долга. Поэтому первые месяцы просрочки клиенту сильно не стоит волноваться. В интересах самого кредитора решать проблему вне суда, чтобы не нести дополнительных расходов. Но чтобы не портить свою кредитную историю, лучше договариваться с банком об отсрочке оплаты, не игнорировать присылаемые уведомления, идти на контакт.

Вопросы и ответы

[vc_toggle title=”Нет денег платить ипотеку, что делать дальше?”]

Решить эту проблему помогут «ипотечные каникулы». По заявлению заемщика банк может предоставить отсрочку уплаты кредита сроком до года. Помимо каникул возможны и иные способы рефинансирования кредита (изменение графика, увеличение срока займа, уменьшение ставки).

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Что будет, если перестать платить ипотеку (квартира оформлена на другое лицо)?”]

Если оплата не поступает, банк предпринимает попытки для взыскания долга. Первым делом он действует во внесудебном порядке, напоминая клиенту о погашении задолженности по телефону, направлением претензии. При длительной неоплате взыскание производится через суд. Реализация заложенного имущества возможна лишь при наличии судебного решения и отсутствии иных средств у должника для выплаты ипотеки.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Если не сможешь платить ипотеку, как не потерять квартиру?”]

При ипотеке квартира остается в залоге у банка. При невыплате кредита он может обратить на нее взыскание через суд. Но сразу он никогда этого не делает. Сначала кредитор проводит работу по взысканию долга во внесудебном порядке. Поэтому должнику следует не прятаться от банка, сотрудничать с ним и договариваться об отсрочки оплаты, реструктуризации долга.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Можно ли взять ипотеку больше, чем стоимость квартиры?”]

Брать кредит можно в любой сумме, которую позволят доходы заемщика. Некоторые специально берут больше, чтобы хватило на ремонт в новом жилье.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Взяла ипотеку и не могу платить, что будет?”]

Если по кредиту образуется долг, банк сначала будет напоминать клиенту о необходимости его погашения. Если он не идет на контакт, не платит длительное время, то кредитор обращается в суд. Задачей должника является не допустить этого. Решить вопрос лучше во внесудебном порядке.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Если нечем платить за ипотеку, какой выход?”]

При невозможности платить ипотеку следует решить вопрос реструктуризации долга с банком. Можно оформить ипотечные каникулы, изменить срок погашения долга, процентную ставку. В крайнем случае, стоит решать вопрос продажи жилья для погашения имеющегося долга, переоформления прав по договору.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Не хочу брать ипотеку, что делать?”]

Если желания влезать в историю с ипотекой нет, имеются сомнения в своих силах, лучше не заключать договор с банком. В этой ситуации можно взять взаймы у знакомых.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Не можем платить ипотеку, хотим сдать банку, так можно сделать?”]

Просто сдать банку ипотечную квартиру, отказаться от исполнения договора в одностороннем порядке не получится. Расторжение любых сделок производится по согласию сторон. Если его нет, то придется решать этот вопрос через суд. Реализация заложенной квартиры возможна после вынесения решения о взыскании долга по кредиту при установлении недостаточности средств должника для его исполнения.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Задолженность по ипотеке, что делать? Помогите!”]

Если образовались долги по ипотеке, не стоит паниковать, скрываться от банка. Если просрочка составляет несколько месяцев, есть шанс договориться с банком о реструктуризации долга, отсрочке его погашения.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Не могу платить ипотеку, как вернуть банку квартиру?”]

Возврат квартиры банку законом не предусматривается. Заложенное имущество реализуется в особом порядке после судебного решения при недостаточности иных средств заемщика для погашения долга.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Как не платить ипотеку, если дом не строится?”]

Если вы вступили в долевое строительство, но работы не ведутся, избежать оплаты ипотеки не получится. Неисполнение застройщиком своих обязательств не влияет на обязанность заемщика погашать кредит.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Что будет, если не заплатить ипотеку 1 месяц в Сбербанке?”]

Просрочка оплаты займа в один месяц не является критичной. Сбербанк в такой ситуации будет направлять должнику уведомления о погашении долга. При более длительной просрочке, нежелании клиента решать вопрос мирно, банк обратится в суд.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Отдадут ли первый взнос при неоплате ипотеки?”]

Если ипотека не оплачивается, то кредитор предпринимает меры к взысканию долга. Все внесенные до этого момента заемщиком суммы возврату не подлежат.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Если человек не может платить ипотеку, что происходит?”]

При образовании просрочки по кредиту банк начинает его взыскание. Сначала он действует мирными методами, напоминая клиенту о необходимости погасить долг. Кроме того, взыскание может быть поручено коллекторам. Если другие меры не помогают, то взыскание передается в суд.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Не получается платить ипотеку. По каким принципам банк будет продавать квартиру?”]

Квартиру, находящуюся в ипотеке, банк реализует в крайних случаях. Если должник не может оплачивать ипотеку, погашать долги иными способами, то на основании судебного решения производится его продажа.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Нет средств выплачивать ипотеку, как быть?”]

Первым делом стоит обратиться к кредитору с просьбой предоставить ипотечные каникулы или провести реструктуризацию долга. Другой вариант ­ искать дополнительные источники дохода: сдавать квартиру, продать ее. При согласии кредитора можно переоформить договор на иное лицо.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Сколько можно не платить долг по ипотеке в Держава банк?”]

Неуплата ипотеки, оформленной в любом банке, является нарушением договора. Другое дело, что первые два месяца просрочки банки не предпринимают серьезных мер к должникам. Сначала они стараются решить вопрос выплаты долга в досудебном порядке.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Не плачу ипотеку уже три месяца, банк подал в суд, что делать?”]

В первую очередь нужно постараться договориться с банком о решении проблемы в досудебном порядке. Возможно, он предоставит отсрочку уплаты кредита. Если дело все же дойдет до суда, то следует изучить внимательно поданное банком заявление, предоставить суду свои доводы и их обоснование. Лучше получить консультацию профессионального юриста по этому вопросу.

Источник: proipoteku.com

Что будет если просрочить платеж по ипотеке

Ипотечные кредиты в наше время пользуются спросом, поскольку у многих людей, желающих приобрести в собственность жилье, нет иных возможностей быстро найти средства на столь дорогую покупку. Однако такой заем на долгие годы становится тяжелым финансовым обременением для личного или семейного бюджета. И за это время может произойти немало разных событий – от внезапной потери работы или здоровья до изменения экономической ситуации в стране. В связи с этим некоторые заемщики наверняка задаются вопросом, что будет, если просрочить платеж по ипотеке? Знать правильные ответы на него полезно каждому, кто задумался о займе на покупку квартиры или дома.

Сколько можно не платить ипотеку?

Любой банковский кредит – это персональное обязательство должника перед банком вернуть полученный денежный заем на тех условиях, которые указаны в договоре. И ипотека здесь не исключение. Просто перестать выплачивать ежемесячные взносы по кредиту без серьезных негативных последствий не получится. В случае просрочки выплат произойдет следующее:

• Уже на втором месяце задержки платежей банк отреагирует предупреждениями по электронной почте, телефонными звонками, штрафными санкциями.
• Чем длительнее задержка, тем выше может быть размер штрафов. Если заемщик не пойдет на конструктивный диалог и не погасит задолженность в сжатые сроки, права на взыскание образовавшегося долга банк может передать коллекторам.
• Через 3-5 месяцев просрочки кредитно-финансовая организация подаст исковое заявление в суд, чтобы получить официальные основания для взыскания невыплаченных заемщиком сумм вместе со штрафами или конфискации недвижимости, фигурирующей в договоре в качестве залога по ипотеке.

В результате перечисленной цепочки действий заемщик может потерять конфискованную судебными приставами квартиру или дом. А его кредитная история будет испорчена.

Что делать при утрате возможности платить за ипотеку?

Ваше финансовое положение неожиданно ухудшилось, и вы потеряли возможность оплачивать ипотечные взносы? Это не повод впадать в панику и пытаться скрыться от банка-кредитора. В подобной ситуации наилучшее решение – немедленно обратиться к банковским специалистам сразу же после возникновения первой просрочки.

Работники банка имеют значительный опыт урегулирования подобных проблем. Они предложат вам, как минимум, несколько вариантов выхода из сложившихся обстоятельств. Кредитно-финансовая организация не заинтересована в том, чтобы отобрать у вас квартиру или каким-либо образом затруднить вам выполнение обязательств по договору. Банк лишь защищает средства других его клиентов. Поэтому чем раньше вы обратитесь к нему за помощью, тем выше шансы исправить ситуацию с минимальным ущербом и для вас, и для банка.

Учитываются ли уважительные обстоятельства, если заемщик не платит ипотеку?

Если вы просрочите оплату кредитных взносов, банк посчитает уважительными следующие причины:

• Вы или ваш близкий родственник серьезно заболели, и пришлось срочно потратить деньги на необходимое лечение.
• Вас уволили в связи с потерей трудоспособности из-за травмы или болезни.
• Вы потеряли работу вследствие банкротства компании, закрытия завода, сокращения вашего рабочего места.
• Вам задерживают зарплату.
• Вас призвали на военную службу.
• Доход вашей семьи сократился из-за развода, в связи с которым бывший супруг или супруга отказались вносить деньги за ипотеку. В этом случае сообщить в банк о начале бракоразводной процедуры необходимо заранее.
• Случилось чрезвычайное происшествие с масштабными материальными потерями – пожар, ограбление, угон машины, наводнение и т.п.

Если произошло что-либо из указанного выше, банк предложит вам варианты решения и смягчит схему погашения долга. Однако причину необходимо будет обосновать подтверждающими документами.

Увольнение с работы по собственному желанию или в результате нарушения трудовой дисциплины не будет считаться уважительным обстоятельством для просрочки платежа по ипотеке.

Что будет с приобретенным жильем, если не платить ипотеку?

Как правило, купленная на заемные средства жилая недвижимость выступает залогом по кредиту в течение всего времени его выплаты. Если заемщик не смог выполнить указанные в договоре условия, банк получает право обратиться в суд с требованием конфискации залога. Если суд примет решение в пользу банка, недвижимость будет продана, а вырученные средства пойдут на погашение долга. Даже если это единственное место проживания заемщика.

Сколько невыплаченных взносов приведут к конфискации залога?

В Законе об ипотеке указывается, что уже при просрочке четырех платежей в течение года кредитно-финансовая организация получает право затребовать досрочное погашение ипотечного кредита. Или отсудить у должника находящуюся в залоге недвижимость. Однако из статьи 348 Гражданского кодекса следует, что для этого должны быть соблюдены два условия: сумма долга должна превысить 5% от цены залога, а просрочка составить не менее трех месяцев.

Что делать, если заемщик не справился с финансовой нагрузкой?

Вы поняли, что не справляетесь с соблюдением условий ипотечного договора и не сможете своевременно заплатить очередной ежемесячный взнос? В подобной ситуации следует сразу же обратиться в банк. Есть несколько вариантов решения проблемы:

• Реструктуризация – изменение кредитных условий для клиента, причины просрочки которого будут признаны банком уважительными. Такое изменение может выразиться, например, в уменьшении размера платежей при увеличении срока выплат.
• Рефинансирование – погашение оставшейся суммы кредита через оформление другого займа с более мягкими условиями.
• Кредитные каникулы – предоставление клиенту периода (до шести месяцев), в течение которого платежей не будет, или их величина будет понижена. Однако срок выплат будет продлен, а не полностью выплаченные суммы будут перенесены в конец кредитного срока.

Если компромиссного решения по какому-либо из указанных выше вариантов найти не удастся, можно выплатить кредит, продав залоговую недвижимость. Для этого нужно будет воспользоваться одним из трех способов:

1. Заемщик самостоятельно закрывает остаток по ипотеке и сам продает жилье. Например, одалживает деньги на погашение ипотеки у родных или друзей, а потом рассчитывается с ними после продажи недвижимости. Или берет для этого потребительский кредит.
2. Деньги на погашение ипотеки дает заемщику покупатель квартиры, оформляя их как частичную оплату покупки по договору купли-продажи.
3. Банк полностью берет на себя ведение сделки по продаже недвижимости.

Можно ли сдать жилье в аренду, если оно в залоге у банка?

Если вы имеете еще одно жилье, и планируете рассчитываться по ипотечному кредиту доходами, получаемыми от сдачи залоговой квартиры в аренду, не забудьте согласовать это с банком. Поскольку некоторые банки прописывают в договорах запрет на подобные действия с начислением штрафов, если схема вскроется.

Несколько дополнительных нюансов

Вы попали в затруднительную финансовую ситуацию? Поинтересуйтесь в районной администрации или в МФЦ возможностью получения разовой субсидии от государства. К примеру, в 2022 году такие субсидии получали многодетные и некоторые молодые семьи.

Хорошим подспорьем в период денежных проблем может стать страховка от утраты здоровья или потери работы, если вы оформили ее одновременно с оформлением ипотеки.

Решать проблему невыплат по ипотеке через банкротство – плохой вариант и для заемщика, и для банка. Итогом этой процедуры станет утрата залоговой недвижимости и ухудшение кредитной истории заемщика.

Если банк продаст конфискованную у вас недвижимость, которая находится у него в залоге, в первую очередь из полученных от продажи средств будут вычтены пени, штрафы и проценты. И только после них основное тело кредита. В итоге может сложиться ситуация, при которой вырученных на аукционе денег не хватит на все долги. И тогда остаток долга будет удерживаться из вашего заработка.

Любое невыполнение обязательств по ипотечному договору негативно отразится на вашей кредитной истории. И в дальнейшем могут возникнуть серьезные проблемы с получением новых кредитов.