Почему не нужно копить на пенсию смолоду: объясняют ученые
Обычно говорят: чем раньше начать откладывать на пенсию, тем лучше. Но не все разделяют эту позицию, и среди несогласных есть ученые. Делимся альтернативным мнением о пенсионных накоплениях, основанном на работе Национального бюро экономических исследований США.
Специалисты по финансовому планированию часто рекомендуют молодым людям откладывать как можно раньше, чтобы ощутить силу сложного процента. Так, в США тех, кто только начинает работать, консультанты призывают пользоваться пенсионным планом 401(k), который получил название по номеру статьи Налогового кодекса страны. Этот план — альтернатива базовой государственной пенсии, в соответствии с ним работники отчисляют средства на индивидуальные пенсионные счета, также определенные суммы на счета сотрудников могут вносить работодатели. И несмотря на то, что у плана есть очевидный плюс — ранние сбережения — есть исследование, которое считает эти накопления нецелесообразными. Хотя в России пенсионная система устроена по-другому, тема личных накоплений на будущее тоже актуальна — посмотрим, что такое гипотеза жизненного цикла и как она объясняет возможность не копить на пенсию в молодости.
Что Мешает Зарабатывать | Получать Деньги?
Гипотеза жизненного цикла
Исследование, в котором говорится, что молодым людям не стоит откладывать деньги на пенсию, основано на гипотезе жизненного цикла, предложенной Франко Модильяни совместно с Альбертом Андо и Ричардом Брумбергом. Эта теория принесла Модильяни премию по экономике памяти Нобеля.
Гипотеза предполагает, что человек распределяет свои доходы между потреблением и сбережениями в зависимости не от своего текущего заработка, а от всех ресурсов за весь жизненный цикл. И сбережения, которые человек сохраняет во времена более высоких доходов, могут быть перенесены на те периоды, когда доходы оказались более низкими. Исходя из гипотезы жизненного цикла, рациональные люди распределяют ресурсы так, чтобы избежать резких изменений уровня жизни. Согласно этой модели, выход на пенсию — это главная причина падения доходов, поэтому и ключевой целью долгосрочных сбережений должны быть накопления на старость.
«Экономическая модель предполагает: «Эй, неразумно жить очень богато в те годы, когда вы работаете, и очень плохо, когда вы на пенсии». И вы пытаетесь «сгладить» это: откладываете тогда, когда ваш доход относительно высокий, чтобы прокормить себя в то время, когда ваш доход относительно низкий. Это и есть ядро модели жизненного цикла», — управляющий директор компании J.S. Retirement Consulting Джейсон Скотт.
Почему не нужно откладывать?
В своем исследовании топ-менеджер Джейсон Скотт, профессор Стэнфордского университета Джон Шовен, профессор Университета Джорджа Мейсона Сита Славов и преподаватель Стэнфордской высшей школы бизнеса Джон Уотсон рассматривают работников с низкими и высокими доходами. Почему молодым людям не стоит позаботиться о накоплениях заранее? Дело в том, что: • Если ваша профессия подразумевает высокий доход, то зарплата будет расти в течение всей карьеры. В начале пути заработок будет ниже — и с накоплениями лучше подождать. Проще говоря, если вы студент, который только устроился на свою первую работу, нет смысла экономить каждую копейку ради пенсии — вы легко наверстаете упущенное через несколько лет, и тогда для этих накоплений вам потребуется откладывать гораздо меньший процент от доходов.
КАК ЗАРАБОТАТЬ НА ШИШКАХ??? /ОТ 10000р В ДЕНЬ!!!
«Для таких работников поддержание как можно более стабильного уровня жизни требует тратить доход в молодости и начинать откладывать на пенсию в среднем возрасте», — говорится в исследовании.
• Если же ваша должность низкооплачиваемая, никаких карьерных планов нет и текущий уровень жизни вас устраивает, нужно прежде всего разобраться с тем, какие социальные гарантии на пенсии вам обеспечит государство. Например, если вы всю жизнь спокойно сортируете посылки на складе Amazon, может оказаться, что стараться накопить миллион на пенсию тоже нет смысла — как говорится, «не жили богато, нечего и начинать».
Почему деньги уходят?
По словам исследователя, модель жизненного цикла предполагает, что определенная сумма денег более ценна, когда вы менее богаты, то есть $1 тыс. в 25 лет, на старте карьеры, значит для человека больше, чем в 45 лет. Гипотеза также подразумевает, что своим ежегодным доходом работник максимально доволен, поэтому с относительно небольшим заработком в молодости он не стремится заработать еще больше, а сумму растрачивает потому, что вариантов жить еще дешевле у него тоже не остается.
Чем больше времени, тем вероятнее накопить больше?
Принято считать, что большего успеха в сбережениях добьются молодые люди: их преимущество — более длинная дистанция. Скотт полагает, что это необязательно так: хотя сбережения под проценты увеличат ваш капитал в будущем, не стоит забывать о таком экономическом термине как временное предпочтение:
«Люди чаще предпочитают сегодняшние деньги деньгам в будущем», — объясняет Скотт.
Оба этих процесса компенсируют друг друга, поэтому успех зависит от того, что из них более значимо. По словам исследователя, обычно временное предпочтение превалирует. Кроме того, нужно основательно подходить к расчетам: сила сложного процента не будет иметь значения, если на фоне инфляции процентные ставки будут равны 0.
А как же привычка копить?
«Если вы не делаете осознанный выбор в пользу сбережений, трудно утверждать, что вы формируете привычку сберегать. Вы можете просто придумать, как жить дешевле, но продолжать экономить без желания и намерений», — отмечает Скотт. И все-таки, даже в молодости стоит заниматься сбережениями, говорят исследователи.
Это поможет сформировать привычку, что особенно важно для не вполне рациональных людей. Тогда делать накопления в среднем возрасте, когда это наиболее необходимо, будет легче. В молодом возрасте стоит прежде всего «платить себе»: например, внести первоначальный капитал в недвижимость, отложить деньги на подушку безопасности.
Не откладывать — рискованно?
Риски есть. Для людей с небольшим заработком — это сокращение социальных льгот, для работников с высоким заработком — непредвиденное снижение дохода. Как раз для таких случаев откладывать деньги стоит — но это будут не накопления на пенсию, а резервные сбережения на случай форс-мажора.
Что в итоге
Источник: bcs-express.ru
Притянете богатство: 4 лучших святочных гаданий на деньги
Святки — особое время, когда можно не только предугадать свою судьбу, но и привлечь в свою жизнь гармонию и богатство. Рассказываем, какие ритуалы помогут не только улучшить финансовое благосостояние всей семьи, но и принести практическую пользу тому, кто решится их провести. Все они не сложные, но потребуют от вопрошающего искреннего намерения стать успешнее, счастливее и богаче.
Начнем с того, что лучшее время для гаданий — рождественский Сочельник. Предсказания и обряды в это время считаются самыми точными и сильными. Но если у вас по какой-то причине получится привлечь богатство именно в эту волшебную ночь, не расстраивайтесь — на протяжении святок у вас еще будет несколько очень удачных дней. Гадать на деньги можно начиная с ночи с 8 на 9 января и вплоть до Крещенского Сочельника.
Прежде, чем приступать к гаданию, останьтесь наедине и четко сформулируйте в голове вопрос, который вы хотели бы решить. Подумайте, что вас действительно не устраивает в финансовом плане. Решите для себя, какого именно результата хотите достичь.
Вы желаете просто заглянуть в будущее и узнать, что вас ждет в 2023 году — ждет ли вас крупная премия или выигрыш в лотерею, наследство или возврат старого долга? А может просто хотите стать богаче или успешнее? Или вы давно заслужили повышение на работе и соответствующую прибавку к зарплате? Только не лукавьте — от честного ответа на эти вопросы зависит то, какой ритуал подойдет вам лучше всего. Итак, решите, что вам интересно и давайте гадать (читайте также: «Пять знаков Зодиака, чья жизнь кардинально изменится в 2023 году»).
Гадание на горохе и грече
Этот простой ритуал позволит вам предсказать, насколько благополучным в финансовом отношении будет год и понять, откуда ждать неприятностей в денежной сфере. Чтобы погадать, купите пакет целого сушеного гороха и столько же гречки. Смешайте в большой металлической (это важно!) миске обе крупы и хорошенько перемешайте. После этого останьтесь в кухне в одиночестве, положите обе ладони на зерна и мысленно сформулируйте свой вопрос. Он должен быть четким и конкретным, чтобы в идеале на него можно было ответить «да» или «нет».
Затем закройте глаза и левой рукой зачерпните пригоршню смеси так, чтобы она помещалась в закрытый кулак, а после высыпьте все на стол и посчитайте, сколько горошин и зерен гречки вам попалось. Если количество окажется четным, то вас ждет крайне благоприятный в денежном отношении год. Если нечетным —готовьтесь к тратам и денежным потерям.
Чтобы получить более точный прогноз, посмотрите, чего выпало больше — гороха или гречи. Если горох преобладает, вас ждут щедрые подарки судьбы. Семейным парам можно смело рассчитывать на крупное неожиданное наследство и солидное поощрение начальства в виде премии или прибавки к зарплате. Если в пригоршне оказалось больше гречки, то удача придет с запозданием, денег в целом станет больше, но это будет сопряжено с риском. Например, вы сможете сорвать джекпот, выиграть пари, удачно инвестировать деньги или получить хорошие дивиденды с активов, если у вас есть.
Гадание на камешках
Этот способ поможет узнать, какие финансовые риски ждут вас в этом году и тем самым улучшить свое денежное положение. Для гадания вам понадобится 7 небольших круглых камешков — 5 основных и 2 дополнительных. Их можно найти на берегу озера, у реки или даже в ближайшем паке. За день до Сочельника соберите камешки, принесите их домой и хорошенько промойте теплой водой.
Переберите камни руками и мысленно придайте каждому камешку определенное значение. Если вам будет удобно, можете их даже пронумеровать или выбрать камешки разных цветов.
Первый должен значить общее количество денег в семье. Второй — деньги, которые должны вам. Сюда входят все, даже самые незначительные суммы, которые будут одолжены. Третий — ваши займы (те средства, которые вы попросите в долг у других). Четвертый — внезапный доход (премии, наследство, ценные находки). Пятый — денежные подарки.
Шестой — пассивный доход и дивиденды с любых активов, которые вы могли бы заработать. Седьмой — благотворительность и все финансовые ресурсы, которые вы потратите на благо других людей безвозмездно и которые вернутся вам не в материальном плане.
Когда камни будут готовы, просушите их полотенцем, сложите в тканевый мешочек и уберите до начала Святок. Вечером, когда решите погадать, возьмите таз, наберите в него воды и кидайте камешки по очереди. Чем больше кругов разойдется по воде после каждого камешка, тем благополучнее будет ответ на вопрос.
Источник: www.marieclaire.ru
Бизнес-планы готовые примеры
Образец составления бизнес-плана с приблизительными расчетами и прогнозами возможной прибыли и уб.
Бизнес-план любого предприятия составляется по определённым стандартам в зависимости от сферы буд.
Как написать бизнес-план самостоятельно: пошаговая инструкция
Если вы ни разу не писали бизнес-план – не страшно. В инструкции расскажем, как самому составить .
Недвижимость и строительство
Отдых и развлечения
Услуги для бизнеса
Услуги для населения
Сначала новые
Сначала старые
Бизнес план мини-пекарни
Мини-пекарня – это малый бизнес с ароматом свежевыпеченного хлеба, который может стать делом всей жизни и приносить стабильную прибыль своему владельцу. Бизнес-план мини-пекарни – прямое тому подтв.
Бизнес план салона красоты
Салон красоты — бизнес, который пользуется большой популярностью в нашей стране. Ещё бы, ведь к услугам прибегает самая разная публика: от обычных домохозяек до звёзд шоу-бизнеса. Салоны красоты во.
Бизнес план кофейни
Рынок кофеен в последние несколько лет демонстрирует стабильный рост. Каждый год в крупных городах появляется около 100 новых кофеен. Очевидно, что формат кофеен сегодня является одним из самых вос.
Бизнес-план мастерская по изготовлению изделий из эпоксидной смолы
Изделия из эпоксидной смолы имеют широкие области применения, а значит и широкий рынок сбыта. Данный бизнес-план разработан для мастерской по изготовлению изделий из эпоксидной смолы. Планируемый а.
Бизнес план кафе-кондитерской
В нашем новом бизнес-плане мы расскажем с чего стоит начать, и на что делать акцент, если вы решили открыть кафе-кондитерскую. Мы рекомендуем использовать представленную информацию, как кратки.
Бизнес план массажного салона
Массаж — отличный способ снять напряжение, благодаря его оздоровительному и расслабляющему эффекту. Поэтому услуги массажного салона высоко востребованы и уже долгое время не теряют своей актуально.
Экоферма — бизнес, который давно популярен во всем мире. В России огромный потенциал в этом виде бизнеса, так как производство органической продукции развит слабо. Этот тип бизнеса отличается высок.
Издательский бизнес — дело для идейных людей. Он может быть весьма прибыльным в случае правильного попадания в интерес аудитории. Но чтобы это попадание состоялось, необходимо пройти путь проб и ош.
Свиньи как бизнес
Сельскохозяйственный бизнес в России набирает обороты в последние годы. Активно развиваются как крупные фермерские хозяйства, так и более мелкие, ориентированный на региональный рынок. Поэтому собс.
Бизнес-план магазина штор
Магазин штор — стабильный бизнес, т.к. ремонтные работы и благоустройство жилых помещений становятся актуальными для каждого человека хотя бы раз в жизни. У такого бизнеса есть свои преимущества, н.
Нужно ли составлять бизнес-план самостоятельно или можно обойтись тем, что скачать бизнес-план бесплатно и адаптировать его под реалии своего города и формата бизнеса? Каждый сам решает каким образом поступить. Но тем не менее бизнес-план с расчётами необходим любому бизнесу и поработать над ним придётся в той или иной степени. Облегчить работу над составлением или поиском подходящего образца бизнес-плана – главная цель портала БИБОСС.
Самостоятельная разработка бизнес-плана может занять достаточное количество времени и может потребовать определённых знаний. Например, знаний о том, какими должны быть главные составляющие бизнес-плана. В это же время готовый бизнес-план может послужить примером и образцом, на который можно ровняться при составлении собственного бизнес-плана.
Готовые бизнес-планы с расчётами бесплатно доступны на БИБОСС вне зависимости от вида бизнеса: здесь вы найдёте бизнес-план магазина, бизнес-план кафе, бизнес-план производства или любой другой бизнес-план предприятия вне зависимости от сферы его деятельности. Здесь у вас есть возможность скачать готовые бизнес-планы в самых распространённых категориях бизнеса.
Источник: www.beboss.ru
10 способов заработать при помощи смартфона
Здравствуйте, уважаемые читатели блога Start-Luck. Не так давно я начал рассказывать вам о том, как заработать с помощью смартфона в интернете. Я уже дал вам несколько конкретных ссылок, а теперь хочу рассказать о множестве других способов.
Сейчас я хочу сделать обзор способов для заработка, поэтому не обессудьте, что информации по каждому из них будет не так много. Мне бы хотелось подкинуть вам как можно больше идей, чтобы вы, заинтересовавшись каким-то из них, смогли узнать больше из других статей.
Некоторые я опубликую в ближайшее время в этом блоге, так что не примените возможностью подписаться на рассылку. О других много информации пишут в других источниках.
Итак, давайте не будем долго ходить вокруг да около, ведь на данный момент описано не так много методов. Я собираюсь исправить эту ситуацию прямо сейчас.
1. Instagram
В моем блоге уже есть статья о том, как заработать деньги в Инстаграм. Спешу напомнить, что работа в приложении осуществляется при помощи телефона, а значит этот способ более, чем подходит.
Делайте фотографии, обретайте популярность и начинайте продавать ссылки, товары, участвуйте в партнерских программах и вскоре вам начнут писать рекламодатели, чтобы вы добавили информацию о них на свой канал.
Неоценимую помощь в приобретении подписчиков вам сможет оказать сервис SocLike , но это совсем другая история, а времени у нас с вами не так много.
2. YouTube
Если у вас хороший телефон на андроиде с отличной камерой, то почему бы не публиковать видео прямо со смартфона на свой канал? Существует более 5 способов заработка на ютьюб, о которых я уже писал. Вам будут платить деньги даже за просмотры. Без всяких вложений вы очень скоро заметите, что это дело действительно приносит финансовую выгоду.
3. Группа Вконтакте
Кто сказал, что деятельность Вконтакте можно разворачивать только с помощью компьютера? Выкадывайте посты, делайте отложенные публикации, договаривайтесь в чате с рекламодателями и получайте деньги от своего сообщества различными средствами. Их достаточно много.
Не обязательно сидеть в душном офисе или быть привязанным к дому. Сейчас все действия можно осуществлять и автономно. Все зависит от специфики группы и темы, за которую вы решитесь взяться.
Кстати, не забывайте также подписываться и на группу Start-Luck Вконтакте , чтобы получать больше полезных рекомендаций о работе в соцсетях.
4. Игры
Я не сторонник онлайн-казино, но если уж речь идет о заработке с телефона, то и об этом способе нужно сказать. Любите и умеете играть в покер, рулетку или игровые автоматы? Конечно, трудно назвать этот метод настоящей работой, да и риски достаточно большие, но некоторым нравится.
Какие приложения можно скачать для данной цели? Их много: Казино Вулкан, PokerStars или Roulette Royale лишь малая их часть.
5. Продажа услуг, товаров или инфобизнес
Говоря о создании сайтов, практически в каждой статье, одним из самых прибыльным способов заработка я называю продажу своих собственных услуг или товаров. Вы можете также писать книги и проводить вебинары.
«При чем тут телефон?», — спросите вы? А почему для их продвижения не воспользоваться такими биржами бесплатных объявлений, как Юла или Avito ?
Вы можете проводить консультации за деньги прямо по телефону, к примеру, если разбираетесь в продвижении сайтов, ремонте компьютеров или садоводстве. Почему нет?
6. Действия в социальных сетях
Существует такой плагин, называется VkTarget. Вы можете установить его на телефон, зайти в свой профиль в социальных сетях и затем получать деньги за вступление в группы, лайки, репосты или за комментарии. Поговаривают, что за пару дней минимальная сумма для вывода набирается. Составляет она 25 рублей. Вопрос только, сколько приходится работать в течение этих 2 дней.
7. Продажа фотографий
Не обязательно выкладывать фотографии в Инстаграм и ждать когда аккаунт наберет популярность, чтобы получать прибыль. Достаточно загрузить приложение Foap или Clashot, чтобы находить задания, создавать свои собственные картинки, а затем собирать деньги от их продажи в популярных банках фотографий.
8. Установка приложений
Один из самых популярных способов заработка с телефона в России – установка приложений.
Вы загружаете себе на смартфон NewApp, PFI или АдвертАпп, выполняете определенные действия (скачиваете игры или другие приложения), получаете за это монеты, а потом выводите их на кошелек Webmoney или пользуетесь каким-то другим электронным платежным сервисом.
Много таким образом не заработаешь, но зато деньги вы получаете достаточно быстро и гарантированно. Думаю, что попробовать стоит.
Кстати, если вы все равно устанавливаете различные приложения, то можно также поднять денег на создании комментариев о том, что вы загружаете через Google Play. В этом вам поможет биржа, на которой платят за отзывы, Qcomment .
9. Просмотр рекламы
Приложение Делай Деньги специализированно под заработок на просмотре рекламных роликов. В остальном оно не отличается от предыдущего. Вы кликаете по ссылке, смотрите видео, получаете монеты, а затем переводите их в Яндекс Деньги, биткоины, Вебамани или PayPal.
10. Партнерские программы
Очень много приложений, о которых я написал выше, предполагает плату за привлечение друзей. Вы получаете свою персональную ссылку и получаете за регистрацию товарища в системе какие-то деньги.
Такая практика актуальна не только в приложениях, но и на многих сайтах. Тот же «Тинькофф» переведет на вашу карту 300 рублей, если один из знакомых пройдет по вашей персональной ссылке и закажет карту их банка. Почему бы не воспользоваться этой возможностью?
Находите партнерскую программу и вставляете свою ссылку на личную страницу в те же социальные сети прямо с телефона, а может, вы найдете более интересную площадку. Предположим, скачаете приложение Blogger или WordPress для андроид , а затем начнете вести свой собственный блог прямо через телефон.
Это не единственный способ для заработка со своего сайта, правда остальными будет не так уж просто пользоваться только лишь при помощи смартфона, так что о них я упоминать в этой статье на стану.
Ну вот и все. До новых встреч и не забывайте подписываться на мой блог и группу Start-Luck Вконтакте . Всем пока.
Источник: start-luck.ru