Что отображается в кредитной истории

Дебетовые карты МИР работают без ограничений на всей территории России. Используя дебетовые карты МИР вы будете получать CashBack до 30% на покупки!

Оформить карту можно за 5 минут, курьер доставит выбранную вами карту в удобное место и время. Карты подходят для работы через Google Pay и Apple Pay.

CashBack до 20% у партнеров и до 1% на все покупки
Доход по счету до 17%
Опубликовано: 30-09-2020
Отредактировано: 25-08-2023
Просмотров: 55 753

Если банк отказал вам в оформлении кредита или работодатели не хотят брать вас на работу, то причина тому — плохая кредитная история. Есть смысл проверить ее, даже если вы уверены, что все в порядке, ее может испортить что-то, о чем вы не знаете. Ведь кредитная история может складываться как положительно так и отрицательно. И чем лучше кредитная история тем выше ваш рейтинг .

Предлагаем разобраться, что такое кредитная история, для чего и зачем она нужна человеку и банку, как ее узнать, от чего она зависит и от чего портится. Также рассмотрим что такое чистая и негативная И, можно ли исправить испорченную КИ.

Что такое кредитная история — Полное руководство

Содержание
expand_more

Кредитная история — это

Финансовую репутацию человека называют кредитной историей (КИ). Прежде всего, в ней отражена информация о кредитах, о платежах. Следовательно, она, и все сведения о вас, необходимы кредитным организациям при рассмотрении запроса.

КИ находится в бюро кредитных историй (БКИ). Она может быть и очень хорошая, средняя и плохая. Она есть даже у тех, кто никогда не оформлял кредит.

КИ — это информация, которая показывает платежную дисциплину человека. Можно испортить кредитную историю допуская задолженности:

• по кредитным договорам;
• по оплате коммунальных услуг;
• по оплате услуг связи;
• по выплате алиментов;
• по внесению платы за жилое помещение.

Но не менее важно знать, что такое хорошая кредитная история и как ее создать. А для этого достаточно активно прользоваться кредитными продуктами и вовремя вносить платежи по обязательствам.

Зачем нужна кредитная история

Ситуаций, при которых необходимо знать качество кредитной истории, довольно-таки много. Считается, что ее состояние может повлиять на:

1. Оформление кредита. Банки проверяют и анализируют досье и репутацию заемщика. Если они испорчены, то последует отказ в кредите или снижение своих рисков за счет менее выгодных условий кредитования.
2. Поиск работы. Из-за просрочек наниматель сочтет соискателя безответственным и неспособным планировать свое время и бюджет. А это не те качества, которыми должен обладать специалист. В этом случае КИ помешает найти хорошую и высокооплачиваемую должность. По этому, не только отсутствие образования может испортить ваш поиск работы, даже если она со средней зарплатой.
3. Выезд за пределы страны. Если заемщик длительное время не погашает кредит и не контактирует с кредитором, то последний подаст иск в суд. А судебное решение может не только вынудить должника выплачивать долг, но и запретить выезд за границу или в конкретные страны.
4. Оформление страховки. Испорченная КИ может вызвать ухудшение тарифов или привести к отказу от сотрудничества с человеком. Согласно мнению страховой компании, нарушитель кредитного договора склонен к мошенничеству. И это влияет на вашу репутацию.
5. Планирование семейного бюджета. Большинство банков на официальном сайте, наряду с условиями кредитования, указывают санкции за просрочку платежа. Что означает заемщика дополнительные расходы.

Что дает кредитная история

Знать испорчена кредитная история или нет полезно и банку, и владельцу. Каждый из них преследует свои цели. При этом конкретного ответа на впорос что значит плохая кредитная история — нет. Это зависит от того какими методами и для чего определяется качество КИ.

Человеку

Владельцу знание качества кредитной истории позволяет:

• Определить вероятность одобрения кредита в банке или займа денег в микрофинансовой организации (МФО).
• Понять, почему работодатели не спешат принимать на работу специалистов с плохой КИ.
• Узнать, есть ли в ней ошибочные данные.

Если вы потеряли паспорт гражданина РФ или ИНН и хотите узнать, не воспользовались ли документами мошенники, КИ будет вам полезной.

Банку

На основании кредитной истории банки судят о платежеспособности обратившегося лица. Если вы обращаетесь к ним они всегда проверяют в базе ваши платежи и КИ. Если в ней зафиксированы просрочки, то в кредите с высокой вероятностью откажут. Ведь нарушение договора свидетельствует о финансовых проблемах и низком уровне финансовой грамотности.

«Чистая» кредитная история также может препятствовать получению кредита. Ведь некоторые банки приравнивают ее к испорченной. И это означает лишь одно — денег вам не дадут.

Из чего складывается кредитная история

Для физического лица она состоит из четырех частей.

Что входит в кредитную историю физического лица

Титульная часть — титульная часть содержит Ф. И. О., ИНН (код субъекта), СНИЛС и паспортные данные.

Основная часть — основная часть содержит адрес прописки, адреса электронной почты, информацию о признании человека недееспособным или банкротом. А также в основной части отражены данные о кредите, по которому человек выступал заемщиком или поручителем. Подразумевается сумма, дата погашения кредита и процентов, наличие залога, своевременность и полнота внесения платежей.

Дополнительная часть — в дополнительной или ее еще называют закрытой части указаны названия компаний, передавших информацию в бюро, и организаций, запросивших КИ. А также включает информацию о лицах, выкупивших кредит у банка.

Информационная часть — содержит данные о кредитах, которые брали в банках и МФО: заявки, решения по ним, виды кредитных продуктов (потребительские наличными, кредитная карта, семейная ипотека, авторкедитование, микрозаймы и так далее), условия. Если заявка была отклонена кредитором, то указывается причина такого решения. Также в этой части показаны и зафиксированы просроченные платежи.

Основную часть заполняют сотрудники финансовых учреждений: банков и микрофинансовых организаций. А дополнительную — судебные приставы из-за неуплаты алиментов или долгов по ЖКХ, а также операторы сотовой связи.

Что влияет на кредитную историю

Полезно разобраться в том, как формируется КИ:

1. Гражданин подает запрос на кредит в финансовое учреждение: банк или микрофинансовую организацию. Он выступает в роли заемщика или поручителя.
2. Финансовое учреждение принимает решение: пробивает КИ и потом оформляет кредит или отказывает. Затем обращается в БКИ и передает им данные, с которым у них заключен договор.
3. Бюро сообщает Центральному каталогу кредитных историй (ЦККИ), что именно в нем хранится история гражданина.

На КИ влияют данные, поступившие от финансовых учреждений. Кроме этого, свою лепту вносят судебные приставы, операторы сотовой связи и т. д. Они могут повлиять на вашу КИ – как испортить ее так и улучшить.

Плохая кредитная история — это

Плохая кредитная история — это история, в которой присутствуют отметки о нарушениях договора. Именно она довольно-таки часто становится причиной для отказа в выдаче кредита или ухудшения условий кредитования.

Отрицательная кредитная история может быть не только по вине ее владельца, но и по вине банка.

Почему кредитная история испортилась

Ваша кредитная история может испортиться, а вы и не подозревали об этом. Разберем что значит плохая кредитная история и наиболее частые причины от чего портится КИ.

По вине банка

В интернете можно встретить плохие отзывы о том, что банк испортил кредитную историю. Возможно ли такое? Да. Некоторые негативные отметки иногда появляются по вине финансового учреждения случайно. Это значит что из-за их ошибки испортилась КИ. Такое происходит в следующих случаях:

• В вашу историю вписали данные вашего тезки. Из-за этого вы стали злостным неплательщиком.
• Вы вовремя внесли платеж, но банковский сотрудник не поставил нужную галочку. Из-за этого появилась отметка о просрочке.
• Вам одобрили кредит, а вы от него отказались. В этом случае банк может указать в отчете отклонение заявки.

Из-за перечисленных причин, о которых вы можете и не знать, банки отказывают людям с плохой КИ в кредите.

Поэтому если вы думаете, что банк испортил кредитную историю, то проверьте ее. Тем более, что в бюро один раз в году это можно сделать бесплатно.

По вине человека

Гораздо чаще качество кредитной истории снижает ее обладатель. Этому способствуют:

• Причина 1. Вы допускаете просрочки. Особенно опасно, когда пауза длится 3 и больше месяцев или кредитор подал на вас в суд. Из-за этого в КИ появляются негативные отметки. Банки не хотят связываться с нарушителем договора. Для чего им давать кредит человеку, который не погашает его?
• Причина 2. Вы копите долги: не оплачиваете алименты, услуги ЖКХ, штрафы и т. д.
• Причина 3. Вы подаете много заявок на кредит. В кредитной истории отражается общее количество поданных заявок, а также количество одобренных и отклоненных. Что это значит для кредитора? Во-первых, что у человека финансовые проблемы. Во-вторых, если много заявок отклонили это означает что к нему нет доверия.
• Причина 4. Вы часто изменяете персональные данные в своем досье. Человек может сменить адрес проживания, номер мобильного телефона и даже фамилию. Это нормально, если не происходит слишком часто. В противном случае, вызывает подозрения.
• Причина 5. У вас много действующих кредитов. Банки пробивают по базе и принимают во внимание сумму, которую вы ежемесячно отдаете для погашения долгов. Так они рассчитывают долговую нагрузку. Эта сумма не должна превышать 40% от официального дохода. В противном случае, новый кредит вам не выдадут.
• Причина 6. Вы злоупотребляете микрозаймами. Значит, вам постоянно не хватает до зарплаты. Для банков это означает, что вы не умеете планировать свои траты и распоряжаться бюджетом.
• Причина 7. Вы досрочно погашаете кредиты. Заемщику это выгодно, ведь он сокращает свою переплату. А банкам — нет, ведь они недополучают прибыль. Не все, ведь им нужно сохранять свое место в рейтинге, но некоторые финансовые учреждения из-за этого отклоняют заявку.
• Причина 8. У вас нет кредитной истории. У банков это вызывает подозрения. По ее длительности и качеству они судят об ответственности и платежеспособности претендента. Если в КИ нет данных, то финансовое учреждение сильно рискует при оформлении кредита.

Получите дебетовую карту МИР с доставкой на дом

CashBack до 20% у партнеров и до 1% на все покупки
Доход по счету до 17%

Если у Вас имеется один или несколько кредитов, платежи по которым становятся непосильными не пускайте все на самотек. Чтобы не испортить КИ и в будущем пользоваться долговыми продуктами воспользуйтесь услугой рефинансирования. Это позволит Вам снизить размер ежемесячных платежей и, тем самым предупредить появление просрочек по кредитам.

Выберите из таблицы банк с подходящими условиями кредитования и подайте заявку на рефинансирование онлайн.

Банк
Сумма
Срок
Ставка

Уралсиб	2 000 000 рублей	до 7 лет	от 9,9%
МТС Банк	5 000 000 рублей	до 5 лет	от 6,9%
Промсвязьбанк	3 000 000 рублей	до 7 лет	от 5,5%
СКБ-Банк	1 500 000 рублей	до 5 лет	от 7%
Банк Открытие	5 000 000 рублей	до 5 лет	от 6,9%
Росбанк	3 000 000 рублей	до 5 лет	от 6,5%
Тинькофф	2 000 000 рублей	до 3 лет	от 9,9%
Почта Банк	1 500 000 рублей	до 5 лет	от 9,9%
УБРиР	1 500 000 рублей	до 7 лет	от 8,5%
ВТБ	5 000 000 рублей	до 7 лет	от 7,5%
Райффайзенбанк	2 000 000 рублей	до 5 лет	от 7,99%
Металлинвестбанк	3 000 000 рублей	до 7 лет	от 8,5%
СМП Банк	3 000 000 рублей	до 7 лет	от 9,5%
Банк Хлынов	1 500 000 рублей	до 7 лет	от 8,8%
Датабанк	1 000 000 рублей	до 5 лет	от 11,5%
РНКБ	3 000 000 рублей	до 7 лет	от 10,9%
МКБ	3 000 000 рублей	до 15 лет	от 10,9%
Банк Зенит	3 000 000 рублей	до 7 лет	от 10,9%

Выбрать лучшее предложение Вам поможет кредитный калькулятор онлайн. С его помощью Вы легко и быстро рассчитаете сумму переплаты по кредиту и размер ежемесячных платежей.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Что делать с плохой кредитной историей

Если она препятствует достижению вашей цели, то ее нужно исправить. Но будьте готовы к тому, что этот процесс сложный и длительный.

Если были ошибки

Речь идет о данных, которые были переданы в БКИ ошибочно по вине сотрудника банка. В этом случае их необходимо оспорить. Что делать в таком случае?

Порядок действий следующий:

1. Гражданин подает запрос в бюро кредитных историй, лично посетив его или дистанционно: на сайте, по почте. Требования должны быть подтверждены фактами и документами.
2. БКИ направляет запрос в банк, который предоставил ошибочные данные.
3. Банк проверяет запрос и подтверждает правоту обратившегося лица.
4. БКИ удаляет ошибочные данные в течение 1 месяца и сообщает об этом владельцу истории.

Если банк отрицает правоту клиента, то обладателю испорченной КИ стоит обратиться в суд. В качестве доказательств выступят: договор, график платежей, справка о погашении кредита и все квитанции, подтверждающие своевременность внесения платежей. Покажите их в суде, и это повлияет на вашу КИ.

Если это — вина самого человека

В этом случае исправить ситуацию, обратившись в БКИ, не получится. Также не стоит верить брокерам, которые дают рекламу «могу улучшить вашу КИ». Эффективный способ поправить положение — оформить 2–3 займа или небольших кредита и аккуратно их погасить.

Последовательность действий следующая:

1. Подайте заявку на кредит или займ на минимально возможный срок.
2. Вносите платежи своевременно и в полном объеме.
3. Ожидайте обновления данных в кредитной истории.
4. Повторно возьмите кредит или займ и, соблюдая все условия, погасите его.

Вместо кредита или займа можно оформить кредитную карту. Погашать ее следует и до окончания льготного периода, и после, чтобы дать возможность банку заработать на вас. Что именно вы оформите будет зависеть только от вас. Все способы одинаково влияют на вашу КИ.

Данные, которые поступили в бюро кредитных историй, не могут удалить посторонние компании. Поэтому агентства, обещающие мгновенно исправить КИ, скорее всего, мошенники.

Хорошая кредитная история — это

Что такое хорошая кредитная история? Это означает, что данные досье показывают надежность и платежную дисциплину заемщика. Но при этом важно понимать, что критерии оценок зависят от многих факторов: кредитной компании, самого кредита, механизма принятия решение. Поэтому заемщики нередко сталкиваются с ситуацией, когда в одном финансовом учреждении одобряют кредит, а в другом — нет.

В хорошей КИ должны присутствовать кредиты и/или займы, которые погашаются или уже выплачены по графику. Для банка это лучший показатель платежеспособности человека, нежели отсутствие долговых обязательств за последние 2–3 года.

Если в вашей КИ указан действующий кредит или займ, который вы ответственно погашаете, то с высокой вероятностью вам одобрят еще один. Но, возможно, на небольшую сумму.

В хорошей кредитной истории отсутствуют систематические просрочки. А 1–2 платежа, внесенных с опозданием на пару дней, не испортят положительную репутацию заемщика.

Что дает хорошая кредитная история

Она позволяет получить финансовую помощь в нужное время и на выгодных условиях: с минимальной процентной ставкой, удобным сроком кредитования и крупной суммой.

В глазах работодателей обладатель хорошей кредитной истории — это ответственный человек, способный планировать свой бюджет и грамотно распоряжаться своим временем.

Как узнать свою кредитную историю

Государственный реестр БКИ ведет Центробанк. На сегодня документы о государственной регистрации имеют 9 БКИ. В каком конкретно хранится история субъекта можно узнать, получив ответ из Центрального каталога.

Для этого есть различные способы. Можно выбрать наиболее удобный для себя: от подачи онлайн заявки и быстрого получения ответа со сведениями до ожидания письма или телеграммы от 3 до 10 дней.

Один раз в году историю можно запросить кредитное досье бесплатно. С этой целью посетите свое бюро кредитных историй.

Действуйте следующим образом:

1. Подайте запрос в ЦККИ для получения информации о своем бюро.
2. Узнайте, в каком бюро хранятся именно ваши данные.
3. Запросите свою историю.

3 способа проверить кредитную историю

Узнать КИ можно онлайн и офлайн . В каждом случае есть три доступных способа.

Онлайн

1. На сайте БКИ или его официального партнера. Наиболее крупные бюро, такие как Эквифакс, Русский Стандарт и т. д., имеют свои сайты. Другие — работают через партнеров.

Для дистанционной подачи запроса необходимо:

• пройти регистрацию;
• заказать отчет и оплатить услугу;
• получить ответ на указанный e-mail.

Цену определяет бюро. В Эквифакс, например, около 400 ₽. Ответ предоставят сразу после идентификации личности. Если подтверждение выполняется телеграммой, то ответ придет через 1–2 дня.

2. Через интернет-банкинг финансового учреждения. Такая услуга есть не у всех. Например, она доступна клиентам банка Русский Стандарт. Цена в среднем около 200 ₽. Преимущество данного способа в том, что нет необходимости проходить процесс идентификации.

Ответ поступит в течение 1 дня.

3. На сайтах-посредниках. В интернете много ресурсов, готовых прислать отчет. Например, http://www.bki24.info/. Цена варьируется от 200 до 500 ₽. Ответ приходит в течение 30 минут.

Сотрудничайте только с проверенными организациями. Ведь документы, попавшие в руки мошенникам, могут стать причиной многих проблем и ваша КИ может испортиться.

Офлайн

1. Личное посещение БКИ. Изначально узнайте адрес и график приема, ведь бюро может не предоставлять услугу ежедневно. Отчет будет предоставлен в тот же день. Один раз в году услуга бесплатна, а при повторном обращении она обойдется в 400–500 ₽.

Адреса и контакты БКИ в Москве

Наименование организации
Регистрационный номер
Адрес
Телефон

АО «Национальное бюро кредитных историй»	077-00003	пр-д Нововладыкинский, 8 стр.4 офис 517, Бизнес-центр «Красивый дом»	+7 (495) 258-85-74 +7 (495) 221-78-37
ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»	077-00009	2-ой Казачий переулок, 11 стр. 1	+7 (495) 665-51-74 +7 (495) 665-51-73
ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт»	077-00010	Семеновская пл., 7, к. 1	+7 (495) 609-64-24
ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»	078-00012	ул. Каланчевская, 16 стр. 1	+7 (495) 967-30-91 +7 (495) 790-73-31 +7 (495) 646-04-30

2. Телеграмма в БКИ. Следует посетить почту с паспортом гражданина РФ. Ваша подпись должна быть заверена сотрудником почты. В телеграмме укажите: Ф. И. О., адрес и город рождения, паспортные данные, дайте номер мобильного телефона и адрес проживания для ответа. Отчет придет через 3–10 дней.

Его стоимость будет выше, ведь к ней прибавится стоимость телеграммы (около 400 ₽).

3. Письмо в БКИ с подписью, заверенной нотариально. В заявлении должны быть те же данные, что и в телеграмме. Отчет придет через 3–10 дней. Услуга обойдется дороже, ведь к стоимости отчета добавится стоимость услуг нотариуса (от 100 до 1 000 ₽) и почты (около 20 ₽).

Каждый поданный в БКИ запрос отражается в самом отчете. Частые запросы могут ухудшить его качество. Ведь банки связывают их с желанием человека взять кредит одновременно в нескольких финансовых учреждениях.

Ответы на вопросы

Предлагаем изучить ответы на самые распространенные вопросы пользователей.

Что такое бюро кредитных историй

Это организация, которая обрабатывает, формирует и хранит кредитные истории. Также в ее функции входит выдача отчётов по запросу физических или юридических лиц. Последние обращаются в БКИ, когда рассматривают заявку от гражданина РФ на оформление кредита или займа.

Самое крупное бюро в России — НБКИ.

Сколько хранятся сведения в БКИ

Они обязаны хранить историю 10 лет с момента внесения последних изменений. По истечении указанного срока она аннулируется.

Есть и другие причины, по которым КИ аннулируется:

1. В силу вступило решение суда об удалении конкретной истории.
2. Обладатель принял решение полностью оспорить историю. Так случается, когда она была неправильно сформирована, в нее были внесены ошибочные данные, а БКИ рассмотрело претензию и стало на сторону заявителя.
3. Прошло 5 и более лет после того, как в центральный каталог кредитных историй были переданы истории от ликвидированного, исключенного или расформированного бюро. В этом случае КИ может быть выкуплена во время торгов другим бюро или, если этого не произошло, аннулирована через 5 лет.

Как часто обновляется кредитная история

Финансовые учреждения обязаны передавать информацию в течение 5 дней. Отсчет начинает формироваться от даты, когда наступило событие или человек совершил действие, влияющее на репутацию.

Например, вы внесли платеж по кредиту в понедельник. Значит, до выходных сотрудник банка должен передать информацию в БКИ.

Согласно закону «О кредитных историях», обновляться может информация из любой части отчета:

• Ф. И. О.
• паспортные данные;
• информация об оформленных кредитах или займах и порядке их погашения.

1. Персональная информация изменилась. Например, сменился паспорт или фамилия.
2. Информация в отношении долговых обязательств изменилась. Например, был оформлен новый кредит или досрочно погашен действующий.
3. Ее владелец подал претензию, так как в отчет внесли ошибочные данные.
4. Она аннулирована из-за окончания срока хранения или других обстоятельств.

Может ли посторонний человек узнать мою кредитную историю

По закону БКИ вправе выдать отчет ограниченному кругу лиц. Для получения информации третьему лицу потребуется сделать официальное разрешение от обладателя КИ. Без этого выдача конфиденциальной информации — это противозаконное действие.

Кредитную историю в БКИ могут получить:

• Ее владелец.
• Страховая компания, финансовое учреждение или работодатель после получения разрешения от владельца.
• Центральный каталог кредитных историй, но только титульную часть.
• Суд или прокуратура после подачи официального запроса.

То есть, если сам владелец против разглашения конфиденциальной информации, то посторонний человек не сможет узнать его КИ. Исключение — суд и прокуратура.

Кредитная история важна для каждого человека, ведь по ней судят о его положительных и отрицательных качествах как банки, так и работодатели. Если она хорошая, то ее обладатель сможет на выгодных условиях взять кредит, получить высокооплачиваемую должность, беспрепятственно выехать за границу и т. д.

Негативные отметки в кредитной истории возникают по ошибке, из-за действий мошенников или по вине ее владельца. В первых двух случаях информацию можно оспорить, обратившись в БКИ. А в последнем случае — предстоит исправить ее путем внесения в КИ новых, положительных отметок.

Узнать свою кредитную историю бесплатно можно один раз в году. Для этого можно подать заявку в БКИ в которой хранится история заемщика. Также, если нужна кредитная история больше, чем 2 раза в год, то ее можно платно заказать отчет, например, через популярный портал банки ру или в своем банке. Такая услуга есть в СберБанке, Альфа-Банке, Банке Хоум Кредит, ВТБ и других.

С 1 января 2022 года данные в БКИ будут храниться 7 лет для каждого кредитного договора отдельно. Такие изменения были внесены в закон о кредитных историях. В предыдущей редакции указывалось, что информация хранится 10 лет. Это важное примечание, меняющее положение заемщика в лучшую сторону.

Сегодня каждый гражданин должен знать что значит кредитная история, как она формируется, какие долговые обязательства влияют на ее качество. Финансовая грамотность должна помочь разобраться с вопросами что такое бюро кредитных историй, что может испортить кредитную историю и как ее улучшить.

Источник: crediblog.ru

Кредитная история в 2023 году

Кредитная история — это маркер кредитоспособности, платежеспособности и «порядочности». Кредитной историей физических лиц могут интересоваться банки и потенциальные работодатели. Кредитная история предпринимателей и юридических лиц может быть важным критерием благонадежности для инвесторов и партнеров.

Поэтому важно следить за своим кредитным рейтингом, проверять кредитную историю на ошибки, а при необходимости предпринимать меры для улучшения показателей кредитоспособности и платежеспособности.

Как выглядит кредитная история, какая история считается хорошей? Как и где можно бесплатно получить кредитный отчет? Есть ли шансы исправить низкий кредитный рейтинг? — Читайте до конца, и вы узнаете ответы все вопросы.

Нет времени читать? Закажите прямо сейчас свой кредитный рейтинг и кредитную историю на портале Finanso.com. Мы бесплатно пришлем отчет и рекомендации по подходящим кредитам в ваш личный кабинет.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это информация о всех займах, платежах, просрочках, обращениях в банки, МФО и другие кредитные организации.

Эта информация хранится в бюро кредитных историй (БКИ). В России 7 квалифицированных бюро, которые состоят в реестре Банка России:

• Национальное бюро кредитных историй;
• Объединенное Кредитное Бюро;
• Кредитное Бюро Русский Стандарт;
• Бюро кредитных историй «Эквифакс»;
• Восточно—Европейское бюро кредитных историй;
• Столичное Кредитное Бюро;
• Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо».

Бюро из этого списка действуют на момент написания статьи. Уточнить, какие бюро состоят в реестре сегодня, можно на сайте Центробанка РФ в разделе «Информация для посетителей о бюро кредитных историй, внесенных в государственный реестр».

Большая часть кредитных историй (более 95%) хранится в четырех бюро: Национальном бюро кредитных историй, Объединенном кредитном бюро, БКИ Эквифакс и Кредитном Бюро Русский Стандарт.

Важно! Каждый заемщик, будь то обычный человек или организация, имеют право на бесплатное получение своей кредитной истории, но не более 2 раз в год в каждом бюро. Кредитный рейтинг доступен бесплатно в любое время на сайтах БКИ после регистрации, а также на нашем сайте Finanso.com по запросу.

Банки могут выбирать, в какое БКИ направить информацию о клиенте. И если у вас несколько кредитов в разных банках, то ваша кредитная история — это совокупность нескольких историй поменьше, которые хранятся в разных БКИ. В этом случае информацию нужно буквально собирать по частям воедино для того, чтобы увидеть полную картину платежей и узнать достоверный кредитный рейтинг заемщика.

Узнайте кредитный рейтинг!

Получите кредитный рейтинг бесплатно и следите за ежемесячными изменениями

Чем кредитная история отличается от кредитного рейтинга?

Кредитная история, кредитный рейтинг, кредитный отчет — звучит почти одинаково. Но в чем разница?

По запросу заемщика бюро предоставляет кредитный отчет. Это документ в электронной или бумажной форме, который содержит полную информацию о заемщике. В нем есть и кредитный рейтинг, и кредитная история, а также дополнительная информация — о кредитных заявках, решениям по ним, а также об организациях, которые интересовались кредитной историей.

Кредитный рейтинг — это показатель кредитоспособности в баллах. Визуально выглядит как цветная диаграмма со шкалой от 1 до 999 баллов. Единую шкалу в баллах от 1 до 999 применяют все квалифицированные БКИ. Это компании, которые предоставляют не только информацию об истории займов и платежей по ним, но и данные, необходимые для расчета долговой нагрузки заемщика — какая сумма уходит на погашение всех кредитов в месяц. Неквалифицированные БКИ могут использовать другие шкалы кредитного рейтинга, но 95% всех кредитных историй хранится в 4 квалифицированных БКИ: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенное кредитное бюро (ОКБ), БКИ Эквифакс и Кредитное бюро Русский Стандарт.

Посмотреть, какой у вас кредитный рейтинг, можно в любой момент на сайте БКИ (после регистрации) или на нашем сайте Finanso.com. Проверка рейтинга всегда бесплатная, без ограничений по количеству раз.

Хороший кредитный рейтинг, удовлетворительный или плохой, видно по количеству баллов и по цвету шкалы. Как правило, зеленый цвет — хороший рейтинг, желтый (оранжевый) — средний, или удовлетворительный рейтинг, красный цвет — плохой рейтинг.

Однако если минимальное и максимальное значение по шкале одинаковое во всех квалифицированных БКИ, то разграничение по секторам может отличаться. Поэтому один и тот же балл может говорить о среднем рейтинге в одном бюро и плохом рейтинге в другом бюро. Например, 500 баллов находится в желтом секторе среднего рейтинга в НБКИ и в красном секторе низкого рейтинга в ОКБ.

Индивидуальный кредитный рейтинг в баллах рассчитывается на основе информации из кредитной истории.

Кредитная история — это карточка заемщика с записями о займах и платежах по ним. В истории указана идентифицирующая информация о бюро и кредиторах, данные о кредитах в банках, кредитных картах, займах в микрофинансовых организациях. В документе есть отдельные таблицы — с информацией о кредитных договорах, детализацией счетов, графиком платежей по датам.

Каждый заемщик — обычный человек,индивидуальный предприниматель или организация (ООО, АО, ЗАО, НКО и т. д), имеют право бесплатно получить свою кредитную историю 2 раза в год в каждом бюро. Платные проверки доступны в неограниченном количестве. Стоимость платной проверки устанавливает БКИ, обычно это сумма не более 1000 рублей.

Как выглядит кредитная история?

Кредитная история выглядит как документ (бумажный или электронный), в котором есть несколько разделов и данные в виде таблиц. Если у вас богатый опыт кредитования, то таблиц будет очень много, а он будет объемным — на несколько десятков страниц и более.

Что именно пишут в кредитной истории (кредитном отчете)?

1. Титульная часть

На первой странице в верхней части указаны наименование, почтовый индекс, юридический адрес и номер телефона бюро кредитных историй.

Далее указана дата документа, когда он сформирован, и сведения о заемщике. Если заемщик физическое лицо — ФИО, дата и место рождения, пол, гражданство, паспортные данные (ИНН, СНИЛС, если предоставляли банкам), адрес прописки и проживания. Если юридическое лицо — наименование, юридический адрес, номер телефона, другие идентификационные данные.

2. Основная часть

Основная часть обычно формируется в виде таблиц.

В таблице «Информация о кредитных договорах» указывается: вид кредита (персональный, кредитная карта и т.д.), текущий статус платежа (своевременно, просрочено), размер кредита (кредитный лимит), общая сумма задолженности, валюта, дата учета.

В таблице «История платежей», как правило, следующие столбцы: дата периода, статус счета (своевременно или просрочка на столько-то дней, месяцев), остаток задолженности (сумма), просроченная задолженнотсь (сумма), регулярный платеж (сумма), лимит кредитования (сумма).

Основная часть кредитного отчета — это и есть кредитная история в чистом виде. Здесь вся информация о погашенных, активных и просроченных займах, залоге, поручительствах. Если у заемщика есть уже просуженные долги, то сведения о неисполненных решениях суда и исполнительных производствах также указываются в этой части отчета. БКИ обычно включают в документ диаграмму кредитного рейтинга.

3. Закрытая часть

Закрытая часть содержит информацию об источниках формирования кредитной истории, об уступке задолженности третьим лицам, лицах, которые интересовались вашей кредитной историей.

4. Информационная часть

В этой части указываются сведения об обращении заявителя в целях заключения договора, о заключенных, одобренных и незаключенных, незаключенных по причине отказа кредитора договорах, их суммах, основаниях отказа в заключении с указанием причин отказа.

Подробно о том, какую информацию должна содержать кредитная история, говорится в статье 4 Федерального закона «О кредитных историях» № 218-ФЗ. Образцы историй разных БКИ есть в Сети в свободном доступе. Увидеть наглядно, как выглядит ваша кредитную история, тоже просто — ее можно заказать бесплатно на нашем сайте.

Если вы никогда не брали займов, у вас тоже может быть кредитная история. Когда вы обращаетесь за кредитом, получаете дебетовую или кредитную карту, устраиваетесь на работу, связанную с финансами, кредитор или организация запрашивает данные о вас в бюро историй. Этот запрос отражается в базе данных и дает старт формированию КИ. Ваша история будет включать только личную информацию (ФИО, год рождения, адрес и т.п.) и сведения обо всех поступивших запросах. Основная часть кредитной истории будет пустой.

Кто может интересоваться вашей кредитной историей?

Кредитной историей могут интересоваться банки и другие кредитные организации, страховые компании, работодатели, партнеры по бизнесу. Доступ кредитной истории возможен только с вашего согласия. Наверное, обращали внимание на строку «Выражаю согласие на обработку персональных данных», когда подавали заявку на кредит или микрозайм — галочка на этом пункте и есть допуск к получению информации о ваших займах и кредитном рейтинге.

Банк или МФО

Банки и МФО всегда проверяют кредитную историю, чтобы оценить риски нарушения графика платежей, невозврата займа, банкротства. Плохая кредитная история, низкий балл кредитного рейтинга (красный сектор) — одна из главных причин, почему банк отказывает в выдаче кредита.

Длительные просрочки, судебные решения о взыскании, непогашенные исполнительные производства в прошлом свидетельствуют о ненадежности человека или юридического лица как заемщика. Максимум, что может предложить банк — это займ под залог недвижимости, когда квартира или дом выступают гарантией возврата долга. Микрофинансовые компании лояльнее, чем банк, и могут выдать небольшой первый займ клиенту с плохой историей. Риски невозврата МФО компенсируют сверхвысокими ставками по займам — до 365% годовых.

Средняя кредитная история (желтый сектор) — это зачастую небольшие просрочки, высокая закредитованность, или кредитная нагрузка. Банки предлагают таким клиентам не самые выгодные кредитные продукты. Например, кредитные карты с платным обслуживанием и довольно высокой процентной ставкой за пользование деньгами вне рамок льготного периода — до 50% годовых.

Если у потенциального заемщика хорошая кредитная история (зеленый сектор), банк заинтересован в таком клиенте и предлагает наиболее выгодные потребительские кредиты, ипотеку по самым низким ставкам.

То есть, оценивая кредитную историю, кредитные организации не только принимают решение выдать кредит или отказать, но и регулируют условия — сумму кредита, кредитный лимит по карте, процентную ставку и т. д.

Страховые компании, сервисы каршеринга

Кредитные истории автолюбителей проверяют чаще. Страховые компании могут запрашивать КИ, чтобы оценить поведение потенциального страхователя — своевременно ли он платит по кредитным обязательствам, имеет ли непогашенные задолженности. Чем хуже кредитная история, тем более вероятно, что человек обратится за возмещением. Например, намеренно создаст условия для страхового случая. Таким клиентам страховщики если и не отказывают в страховке, то предлагают более высокую стоимость полиса.

Каршеринговые компании, предоставляющие автомобили в аренду, тоже запрашивают кредитные истории в БКИ. Ведь если у человека есть задолженности по кредитам, в отношении него ведутся исполнительные производства, то в случае повреждения автомобиля с такого клиента будет сложно взыскать возмещение.

Кредиторы и другие лица обязательно должны получить ваше согласие на проверку кредитной истории. Обычно этот пункт прописывают в заявке на услуги, в договоре или оформляют отдельным документом.

Работодатели

Проверять кредитную историю соискателя — привычная практика многих работодателей. Особенно если речь о сотрудниках финансовых организаций, руководящих должностях, материально ответственных лицах. Высокий или средний кредитный рейтинг, умеренная долговая нагрузка, «длинные» кредиты — например, ипотека — все это свидетельствует о надежности соискателя. Конечно, кредитная история не является определяющим критерием трудоустройства, однако при прочих равных условиях работодатель отдаст предпочтение специалисту без долговых проблем.

Партнеры по бизнесу

Аккуратное отношение к деньгам и обязательствам — признаки здорового бизнес-партнера. Поэтому перед тем, как заключить договор, инвестировать в развитие бизнеса, предоставить денежные средства в долг или оборудование в лизинг, каждый разумный руководитель (участник, акционер) проверит кредитную историю юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Если речь идет о частном инвесторе, физическое лицо не может запрашивать кредитную историю юридического лица. В этом случае частное лицо может попросить компанию самостоятельно запросить в БКИ и предоставить документ.

Зачем регулярно следить за своей кредитной историей?

Нужно периодически проверять кредитную историю как физическим лицам, так и организациям. Кредитный рейтинг, кредитная история помогают оценить вероятность получения кредита, понять, почему банки отказывают или предлагают только продукты с высокими процентными ставками. Если планируете взять кредит или оформить кредитную карту, заказывайте кредитный рейтинг вместе с рекомендациями по доступным кредитным продуктам. Вам не придется тратить время на самостоятельный подбор кредитов и подавать десятки заявок в разные банки — это негативно сказывается на вашем кредитном рейтинге.

Проверять кредитную историю нужно и на наличие ошибок и недостоверных записей. Случается, что система дает сбои, кредиторы не отправляют данные о погашении займов в бюро, а мошенники оформляют займы на чужие паспортные данные (иногда при участии работников кредитных организаций).

Если запланировали сменить место работы, тоже стоит узнать свой ПКР и заказать историю. Новый работодатель может проверить вашу кредитную историю.

Как узнать кредитную историю бесплатно?

Узнать кредитную историю бесплатно можно 2 раза в год в каждом бюро.

Ваша кредитная история может храниться в одном или в нескольких бюро. Чтобы не запрашивать данные наугад в каждом бюро историй (их 7), узнайте, в каких именно бюро есть данные о вас. Как это сделать:

• на странице Центробанка — у вас должен быть код субъекта кредитной истории, обычно он есть в договоре на кредит;
• через портал Госуслуг — статус учетной записи должен быть подтвержденный;
• на любом сайте БКИ после регистрации или авторизации через сайт Госуслуг;

Когда вы узнаете список БКИ, которые хранят данные о вас, запросите кредитную историю в каждой организации. Способы направления запроса на получение документов описаны на официальных сайтах бюро. Обычно предлагается несколько вариантов: лично в офисе, телеграммой, письмом по почте России, письмом на e-mail. Проще всего это сделать онлайн на сайте БКИ:

• Адрес официального сайта НБКИ — www.nbki.ru
• Адрес официального сайта ОКБ — www.bki-okb.ru
• Адрес официального сайта БКИ Эквифакс: www.equifax.ru
• Адрес официального сайта Кредитного бюро Русский Стандарт: www.rs-cb.ru

Это те БКИ, в которых хранится более 95% всех кредитных историй россиян.

Заказ кредитной истории и подключение уведомлений о любых изменениях в кредитной истории можно также в Сбербанк онлайн.

Какой срок действия отчета о кредитной истории?

У многих справок и документов есть свой «срок годности» — отрезок времени, в течение которого справку или документ можно предъявить по месту требования. Срок действия документа при этом может устанавливаться по закону и быть неизменным, а может зависеть от организации, которая его запрашивает. Например, срок действия справки 2-НДФЛ для банка варьируется в зависимости от требований конкретного банка. Может быть 30 календарных дней для оформления потребительского кредита и 10 дней для оформления ипотеки.

А есть ли срок действия у кредитной истории, выданной в форме кредитного отчета — бумажного или электронного документа?

Закон не устанавливает «срок годности» документа о кредитной истории. Но история постоянно меняется, потому что банки регулярно передают информацию о платежах и просрочках в бюро, а БКИ должно внести изменения в течение 1 рабочего дня, если информация передана в электронной форме, и в течение 5 рабочих дней, если в электронном виде. То есть, история может быстро потерять актуальность, а данные в нем — устареть.

Банк, микрофинансовая компания и другие кредиторы обычно сами запрашивают кредитную историю, и вопрос о сроке действия документа не стоит в принципе. Согласие клиента банка на запрос кредитной истории действует с момента его подписания и действует шесть месяцев. В течение всего этого срока кредитная организация может сколько угодно раз запрашивать актуальный кредитный отчет.

А после заключения кредитного договора (или оформления кредитной карты), согласие сохраняет свою силу в течение всего срока действия договора. То есть банк может запрашивать кредитный отчет в любой момент, когда это необходимо. Например, в случае задержек внесения платежей.

А если кредитную историю просит предоставить частное лицо, например, кредитор или инвестор? В течение какого срока она будет действительной и не потеряет актуальность?

Во-первых, несколько дней может пройти с момента подачи заявки получение кредитной истории до момента его получения. В зависимости от способа обращения в бюро историй, срок может различаться. Например, если лично обратиться в офис БКИ, историю выдадут в тот же день. В других случаях, если заказать историю на сайте или направить запрос на e-mail, срок предоставления может быть дольше — до 3 рабочих дней. То есть, за эти 3 дня в БКИ могут поступить новые данные от кредиторов, и по тогда полученный отчет уже будет недостоверным.

Поэтому обычно срок действия кредитной истории определяет лицо, которое требует от вас этот документ. Разумным сроком считается 3-10 дней. Если инвестор или кредитор просит документ, датированный днем выдачи займа или заключения договора, единственный выход — обратиться лично в офис каждого БКИ, где есть ваши данные.

• Юридический адрес НБКИ: г. Москва, Нововладыкинский пр., д. 8, стр. 4, этаж 2, офис 209, БЦ «Красивый Дом». Прием ведется с понедельника по пятницу, с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00. Телефон: +7 495 221-78-37 (факс доб. 125)
• Юридический адрес ОКБ: г. Москва, ул. Шлюзовая набережная, дом 4, БЦ «Россо Рива», 4 этаж, помещение 2. Прием ведется с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:00. Телефон: +7 495 665-51-74
• Юридический адрес Бюро Эквифакс: г. Москва, Каланчевская ул., д. 16, стр.1, офис 4.11.1. Прием ведется по предварительной записи с понедельника по пятницу, с 9:00 до 17:00. Телефон: +7 495 967-30-91, +7 495 790-73-31
• Юридический адрес Бюро Русский Стандарт: Юридический адрес: г. Москва, ул. Семеновская пл., д. 7, к. 1; среда с 10:00 до 18:00, перерыв с 13:00 до 14:00. Телефон: +7 495 609-64-24

Какая кредитная история считается хорошей?

Какая история является хорошей, а какая плохой — понятие относительное и субъективное. Хорошая для какого банка? Хорошая для одобрения какого кредита? Разные кредитные учреждения устанавливают свои требования и применяют собственную систему скоринга , которая анализирует данные потенциального заемщика и определяет, подходит ли он для конкретного кредитного продукта.

Но если говорить обобщенно, есть критерии, которые имеют значение. Ориентируясь на них, можно сказать, что ваша кредитная история хорошая.

Во-первых, это баллы кредитного рейтинга. Какой рейтинг считаются хорошим, а какой плохим в самых популярных БКИ в России?

Кредитный рейтинг в НБКИ — это балл от 1 до 999:

• от 1 до 179 баллов — это низкий рейтинг (красный цвет сектора);
• от 180 до 623 баллов— средний рейтинг (желтый);
• от 624 до 912 баллов — высокий рейтинг (зеленый);
• от 913 до 999 баллов — очень высокий рейтинг (темно-зеленый).

Персональный кредитный рейтинг в ОКБ — это балл от 1 до 999:

• от 1 до 533 баллов — низкий рейтинг (красный);
• от 533 до 678 баллов — средний рейтинг (желтый);
• от 678 до 999 баллов — высокий рейтинг (зеленый).

Кредитный рейтинг в Бюро кредитных историй Эквифакс:

• от 1 до 726 — низкий рейтинг (красный);
• от 726 до 823 — средний рейтинг (желтый);
• от 823 до 888 — высокий рейтинг (зеленый);
• от 888 до 999 — очень высокий рейтинг (темно-зеленый).

Как видно, в каждом БКИ свои градации низкого, среднего, высокого и очень высокого рейтинга. Чтобы определить средний балл своего персонального рейтинга и цвет сектора, не обязательно обращаться в каждое БКИ. Если заказать персональный кредитный рейтинг на портале Finanso.com, в личный кабинет придет достоверный средний балл ПКР, а также информация о займах, кредитных картах и быстрых займах, которые вам доступны. Нажмите кнопку «Узнать» на странице Персональный кредитный рейтинг .

Кроме кредитного рейтинга, на хорошую кредитную историю указывают:

• Наличие действующих кредитов;
• Отсутствие просрочек по кредитам;
• Низкая кредитная нагрузка — до 30%;
• Для юридических лиц — чистый долг ниже 3-х EBITDA.

Но неидеальная кредитная история и недостаточное количество баллов ПКР не всегда является препятствием к получения кредита. Банк может одобрить кредит под залог, с поручителями или со справкой о доходах с официальной работы. Большое количество кредитов и даже длительные просрочки не мешают оформлять онлайн займы в МФО. Чем больше запросов — тем выше вероятность получить положительное решение.

Как исправить кредитную историю?

Быстро исправить кредитную историю можно в том случае, если в ней есть неверные записи или отсутствуют пометки о том, что кредиты погашены.

Если вы не допускали просрочек, а кредитный рейтинг низкий, проверьте кредитную историю на наличие ошибок. Самые частые ошибки — это отсутствие информации о закрытых кредитах и наличие просрочек из-за технических сбоев или если кредитор вовремя не передал информацию о платеже. Иногда в КИ бывают записи о кредитах, которые оформили мошенники на другого человека (иногда в этом участвуют сами сотрудники кредитных учреждений или лица, имеющие связи в системе налоги и финансы), или по ошибке внесены в карточку однофамильца.

Вам нужно обратиться в бюро с заявлением об исправлении ошибки и приложить доказательства закрытия кредита, отсутствия просрочек и т. д. БКИ обязано ответить на ваше заявление в течение 30 дней со дня получения заявления. Если речь идет о чужих кредитах в вашей кредитной истории, обратитесь в БКИ и в полицию.

Как внести изменения в кредитную историю?

Некоторые компании предлагают платные услуги по внесению изменений в КИ. Этот способ развода на деньги. Быстрое изменение истории невозможно, если информация в ней достоверная.

Чтобы БКИ внесли изменения в кредитную историю, погасите задолженности и войдите в нормальный график платежей. У вас не должно быть ни одной просрочки по текущим платежам. Если у вас есть неиспользуемые кредитные карты, закройте их, чтобы при подсчете рейтинга они не засчитывались, как кредитная нагрузка.

Не подавайте слишком часто заявки на кредиты и займы в МФО. Установите правило: не больше 3 заявок на кредит в месяц, не больше 3 микрозаймов в год. При такой стратегии кредитный рейтинг будет выше, а банк не заподозрит, что вы остро и часто нуждаетесь в деньгах, а значит умеете правильно распоряжаться своими финансами. Старые сведения о долгах удаляются через 7 лет, но банк обычно обращает внимание на последние 2-3 года кредитной истории. Поэтому даже у плохой кредитной истории есть шанс «исправиться» за период от нескольких месяцев до 3 лет, и вероятность получить кредит на хороших условиях будет выше.

Источник: finanso.com

Что такое кредитная история и как она формируется

Кредитная история является основным источником информации для банка о потенциальном заемщике, который хочет получить новый кредит.

О том, как формируется такая история, почему она может стать плохой, и как узнать, какие сведения содержатся именно в вашей кредитной истории, читайте в нашей статье.

• Что такое кредитная история?
• На что влияет?
• Что значит плохая кредитная история?
• Как формируется кредитная история для банка?
• Как узнать свою кредитную историю?

Что такое кредитная история

Кредитная история – это обобщенная информация о кредитах, которые получал заемщик, их размере, сроках погашения, наличии или отсутствии просрочек по исполнению кредитных обязательств.

Сведения в кредитную историю заносят все организации, которые когда когда-либо выдавали заемщику деньги в долг – банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК). Кроме того, сведения о долгах в кредитную историю могут вносить другие организации, которые непосредственно выдачей кредитов не занимаются – сотовые операторы, перед которыми у владельца кредитной истории возникла задолженность, судебные приставы из-за вовремя неоплаченной квартплаты и пр.

На что влияет

Кредитная история влияет на:

• возможность получения следующего кредита – прежде чем выдать деньги в долг, банки изучают информацию о том, как заемщик рассчитывался по ранее полученным займам;
• вероятность трудоустройства – кредитную историю проверяют не только банки, но и работодатели, особенно в том случае, если человек претендует на получение должности в сфере, связанной с финансами или предполагающей наличие материальной ответственности.

Что значит плохая кредитная история

Плохая кредитная история – это история, в которой есть сведения о допущенных просрочках по обязательным платежам или о невыплаченных кредитах. Если ваша история именно такая, вероятность того, что банк откажет в выдаче нового кредита, существенно возрастает. Срок хранения сведений в бюро кредитных историй – 10 лет с момента их внесения в базу данных (пп. 1 п. 1 ст.

7 Федерального закона «О кредитных…» от 30.12.2004 № 218-ФЗ). Это значит, что в течение указанного срока история будет оставаться плохой, причем при каждом запросе на новый кредит, по которому будет получен отказ, история будет ухудшаться.

Плохую кредитную историю можно попытаться исправить до того, как истечет установленный законом срок хранения сведений о кредитах заемщика в базе данных. Некоторые банки предлагают своим клиентам услугу по восстановлению испорченной кредитной истории. Для этого потребуется:

• получить в банке небольшой заем под высокий процент и своевременно его погасить;
• оформить следующий кредит – на большую сумму и на более длительный срок, и также добросовестно его закрыть;
• получить еще один кредит, и опять же своевременно с ним расплатиться.

Такая услуга предоставляется не бесплатно – за возможность получения кредита с плохой кредитной историей придется заплатить. Сначала – единовременным платежом, затем – повышенными процентами по выдаваемым займам.

Вам будет интересно прочитать

Как формируется кредитная история для банка

Кредитная история каждого банковского клиента формируется постепенно. При оформлении каждого займа банк, выдавший деньги в долг, должен передавать в Бюро кредитных историй (БКИ) информацию о заемщике и о предоставленном ему кредите ( ст. 4 ФЗ № 218 ):

• Ф.И.О. заемщика, его паспортные данные, ИНН и СНИЛС, а также место жительства и регистрации;
• размер каждого из выданных ему кредитов (или предельного лимита заемных средств, которыми он может воспользоваться – такая информация указывается по кредитным картам), срок их погашения и срок уплаты процентов, а для погашенных кредитов – срок их фактического исполнения;
• сведения о решениях суда, принятых по кредитам должника и пр.

Банк должен передать сведения о должнике и его кредите в БКИ в течение 5 дней с момента формирования кредитной истории ( ч. 3.7 ст. 5 ФЗ № 218 ).

Вам будет интересно прочитать

Как узнать кредитную историю

Знать, какие сведения хранятся в вашей кредитной истории нужно даже в том случае, если вы не планируете брать кредит. Из-за сбоев компьютерной системе банка, из-за нарушения сроков передачи информации, и даже из-за банального человеческого фактора (сотрудник банка может ошибиться при вводе данных и указать вас в качестве заемщика по кредиту, который оформил ваш однофамилец) в кредитной истории могут оказаться сведения, несоответствующие действительности.

Узнать свою кредитную историю можно самостоятельно, причем не выходя из дома, и совершенно бесплатно. Для этого вам потребуется:

1. Зайти на портал Госуслуги и перейти на страницу сервиса «Сведения о бюро кредитных историй». Не забудьте авторизоваться под своим именем – просто так информацию о том, в каком БКИ хранятся сведения о ваших займах, никто не предоставит.
2. Нажать на кнопку «Получить услугу» – обработка запроса займет не более минуты.
3. Получить список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Обратите внимание – в настоящее время в России действует 11 БКИ (полный перечень можно найти на сайте Центробанка). Кредитная история может быть разбита на части, каждая из которых будет храниться в отдельном БКИ – банки при передаче информации не учитывают тот факт, что кредитная история уже создана и хранится в каком-либо бюро, и отправляют сведения туда, куда удобно им.
4. Запросить свою кредитную историю в каждом БКИ из списка, который вам выдали на Госуслугах. Для этого нужно зайти на сайт каждого бюро, авторизоваться на нем с помощью логина и пароля от Госуслуг, и только после этого отправить запрос на предоставление нужной информации. В соответствии с п. 2 ст. 8 ФЗ № 218 дважды в год это можно сделать бесплатно в каждом бюро. Один раз в год кредитный отчет можно бесплатно запросить в бумажной форме. Это значит, что в случае, если ваша кредитная история хранится в трех бюро, в год вы сможете сделать шесть бесплатных запросов – по два в каждое бюро. А вот за каждый последующий запрос придется заплатить – стоимость зависит от того, в какое бюро вы обращаетесь. Отчет приходит через несколько минут – вам останется скачать и изучить его.

Источник: zenfinansist.ru