Что относится к социальному страхованию

Для регулирования страхового рынка и контроля за деятельностью его игроков, в РФ разработана и утверждена официальная классификация видов страхования. Компании-страховщики могут самостоятельно выбирать направления страхования и комплекса услуг, оказываемых населению. Помимо этого, предусматривается система обязательных требований, которые компании должны соблюдать в своей работе. Бробанк изучил данный вопрос.

17.05.23 83069 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Подробнее о классификаторе видов страхования в России

Это система направлений и видов страхования, которая имеет древовидное выражение. То есть, от одного основного вида страхования может исходить несколько дополнительных направлений. Периодически в классификатор добавляются новые пункты. Последнее обновление было в 2012, когда в систему вписали страхование ОПО (опасно производственных объектов).

Статистическими сборами и контролем за страховым рынком занимается главный регулятор — Центральный Банк Российской Федерации. Компании-страховщики не имеют права оказывать страховые услуги по направлениям, прямо не указанным в классификаторе. Также предусматриваются некоторые виды, которые должны оказываться страховыми компаниями обязательно.

Социальное страхование

Какие существуют виды страхования

Следует разделять систему страхования в России на два основных направления — обязательное и добровольное. К первому направлению относятся виды страхования, которые предусматриваются федеральным законодательством, и положены каждому гражданину РФ вне зависимости от его желания.

Ко второму направлению относятся услуги, которыми граждане и организации пользуются по необходимости, и только по своему желанию. Принуждать пользоваться такими услугами не имеют права ни государственные органы, ни сами компании-страховщики. Здесь все строго добровольно.

Обязательное страхование в РФ

В данном случае речь идет об отношениях между страхователем и страховщиком, которые возникают в силу действующего закона. Государство, вводя подобную обязанность в отношении граждан, контролирует правила оказания услуг, тарифы, страховые суммы. Также принято выделять социальное страхование, которое всегда рассматривалось отдельно. Здесь страховщиком выступает само государство в лице таких органов, как ФСС и ПФР.

Только законом определяется круг возможных выгодоприобретателей, страхователей, страховых объектов. У страховщиков в этом отношении практически не остается свободы выбора, так как они обязаны оказывать такие услуги также в силу закона. Всего законодательство различает 7 видов обязательного страхования, по которым компании-страховщики отчитываются перед главным регулятором.

Личное страхование пассажиров

• Клиент вправе самостоятельно выбирать компанию-страховщика.
• Туроператор вправе предложить клиенту несколько вариантов по оформлению страховки.
• Страховой полис прикладывается к договору оказания туристических услуг.

Страна, в которую планирует отправиться гражданин РФ, может устанавливать дополнительные правила и требования в части обязательного страхования. Об этом туроператор оповещает клиента заранее.

Обязательное социальное страхование

Страхование сотрудников ФНС

Отдельным обязательным видом является оформление полиса на каждого сотрудника системы органов ФНС при поступлении на работу. УФНС контролирует, чтобы при заключении трудового соглашения с работником, на него параллельно оформлялась и страховка, охватывающая целый ряд случаев.

Обязательным требованием здесь является наступление события (случая) только при исполнении инспектором служебных обязанностей. Заключение соглашений с компаниями-страховщиками УФНС производит на основании государственного тендера (государственного торга).

Страхование военнослужащих (прочих приравненных к ним профессий)

• Военнослужащие.
• Сотрудники системы МВД, включая органы миграционного контроля и вневедомственной охраны.
• Работники МЧС.
• Служащие в системе ФСИН.
• Таможенные служащие.
• Работники органов Прокуратуры и СК РФ.
• Сотрудники ФСБ.
• Служащие органов ФССП.
• Аппарат ФСО.

В список включаются все правоохранительные и силовые структуры РФ. Объектом страхования здесь выступает жизнь и здоровье страхователя, который ввиду своих служебных обязанностей сталкивается с потенциальной и реальной опасностью. Полисы выдаются сотрудникам указанных ведомств бесплатно.

Автогражданская ответственность (ОСАГО)

Самый “популярный” вид страхования в РФ, официально введенный действие в 2002 году. В соответствии с положениями одноименного федерального закона, на территории России ответственность каждого автовладельца должна быть застрахована в обязательном порядке.

Тарифы и правила оказания услуг компаниями-страховщиками регулируются федеральным законодательством. Цены на полисы зависят от ряда факторов, основным из которых является безаварийный водительский стаж потенциального страхователя. За отсутствие полиса предусматривается административная ответственность.

Ответственность перевозчика (воздушные суда)

• Любые негативные последствия, связанные с сохранностью пассажирского багажа или груза — утрата, повреждение, хищение.
• Причинение вреда здоровью пассажирам или наступление смерти.
• Причинение вреда здоровью или наступления смерти в результате физического контакта с корпусом воздушного судна или выпавшими из судна предметами.

Это одно из самых дорогих в плане страховых выплат видов страхования. В иных случаях совокупное возмещение здесь может превышать десятки миллионов рублей (или суммы в иностранной валюте).

Страхование ОПО

• 1 класс — чрезвычайно высокая.
• 2 класс — высокая.
• 3 класс — средняя.
• 4 класс — низкая.

Класс опасности присваивается объекту при его государственной регистрации и внесении в Реестр. Занимаются страхованием непосредственно владельцы и управление данных объектов. За несоблюдение требований к обязательному страхованию предусматривается ответственность, суровость которой зависит от класса опасности объекта.

Медицинское страхование (ОМС)

Один из основных видов обязательного страхования, который предусматривается отдельным федеральным законом (N 326-ФЗ). Как и остальные виды, ОМС гарантируется государством каждому гражданину РФ и лицу, постоянно проживающему в пределах территории страны.

ОМС является бесплатным. Главным назначением этого федерального закона является обеспечение граждан бесплатными медицинскими услугами при соответствующей необходимости. Страхование производится на основе обязательного страхового полиса, который должен иметь каждый гражданин РФ. Полис выдается бесплатно аккредитованными страховыми компаниями, которые часто базируются непосредственно в лечебно-профилактических учреждениях.

ОМС состоит из базовой программы, в которую включаются болезни, травмы, увечья, подпадающие под бесплатную медицинскую помощь. По действующему законодательству в этот список включено большинство из распространенных человеческих болезней, за исключением тех, которые передаются половым путем. Также ОМС не распространяется на лечение ВИЧ, СПИДа, туберкулеза и некоторых других инфекционных заболеваний.

Виды добровольного страхования

В отличие от обязательного страхования, здесь намного больше направлений деятельности. Именно этот сегмент приносит страховщикам основную часть прибыли, так как не предполагает жестких законодательных рамок. Здесь у компаний есть полная свобода действий.

Вместе с этим, законодательная база все же имеется. В РФ действует ФЗ “О страховом деле”, который содержит основополагающие нормы и требования, которые компании должны соблюдать в процессе оказания страховых услуг. Далее будут описаны основные виды добровольного страхования, которые наиболее часто встречаются в практике.

Добровольное медицинское страхование (ДМС)

Это дополнительный в ОМС вид страхования, которым граждане пользуются по собственному желанию. Он включает в себя ряд платных медицинских услуг, которые оказываются лечебно-профилактическими учреждениями на платной основе. Как правило, сюда включаются услуги, которые не входят в ОМС, либо предполагают более качественное обслуживание.

Чаще всего ДМС используется в трудовых правоотношениях, когда работодатель предоставляет такую дополнительную преференцию своему сотруднику. В ДМС часто входит лечение в платных (частных) ЛПУ, а также отдых в санаториях и домах отдыха.

ОСАГО и КАСКО

Два добровольных вида автострахования, которыми граждане пользуются по своему усмотрению. Наиболее распространенная форма — КАСКО, которое представляет собой возмездное оказание услуг компаниями-страховщиками, с покрытием всех убытков, причиненных транспортному средству.

Ключевой момент: ОСАГО покрывает только часть убытков, которая устанавливается экспертами-оценщиками. В большинстве случаев средств на восстановление транспортного средства у страхователей попросту не хватает. Но этот вид страхования — обязательный, и стоимость полиса устанавливается федеральным законодательством.

Что касается КАСКО, то такой полис стоит в разы дороже, но в определенных случаях он покрывает все убытки, причиненные транспортному средству. Также он распространяется на те страховые случаи, которые не предусматриваются обязательным страхованием.

Страхование в банковской сфере

• Ипотека.
• Автострахование.
• Потребительское кредитование.
• Займы.
• Залоговое кредитование.
• Бизнес-сегмент.
• Банковские карты.

Если наступает страховой случай, и клиент не может далее выполнять свои кредитные обязательства, то все убытки перед банком покрывает страховая компания. Данный вид страхования получил широкое распространение в банковской сфере, особенно, когда речь заходит о крупных суммах кредита. Таким образом банки получают хорошие дополнительные гарантии.

Здесь же следует упомянуть о страховании вкладов и депозитов, которое пока имеет добровольный характер, но вскоре все кредитные организации станут участниками этой системы. Сейчас большинство банков уже подключены к этой опции.

Жизнь, здоровье, несчастные случаи

Не менее популярным видов является добровольное страхование жизни и здоровья. Каждый желающий может явиться в офис страховой компании, внести страховую премию и застраховать свою собственную жизнь. В случае смерти страхователя выгодоприобретателями будут те лица, которых он укажет в договоре с компанией.

Если происходит несчастный случай, и страхователь получает серьезное увечье, компания-страховщик полностью оплачивает ему лечение. Второй вариант — возмещение в денежном выражении, которое страхователь получает на руки.

Прочие виды добровольного страхования

• Железнодорожного транспорта.
• Водного транспорта.
• Рисков стихийных явлений.
• Ответственности перед третьими лицами.
• Инвестиций и финансовых рисков.
• Судебных расходов.
• Выданных и принятых гарантий.
• Медицинских расходов.

Это неполный список всех услуг, которые оказываются страховыми компаниями. Отдельный страховщик может предложить клиенту индивидуальный набор опций за дополнительную плату. Полный список, как правило, вывешивается компаниями на собственных официальных сайтах.

Источник: brobank.ru

Социальная защита. Социальное страхование

Социальная защита населения является важным направлением социальной политики государства. Право социальной защиты, в соответствии с Конституцией Российской Федерации, распространяется на всех проживающих на территории граждан, однако реализуется оно при определенных условиях и обстоятельствах, например: низкий, меньше среднедушевого регионального уровня, доход; отсутствие средств существования; одиночество, неспособность к самообслуживанию, передвижению и другие причины.

Субъектами социальной защиты со стороны государства выступают:

— нетрудоспособные граждане, в том числе пенсионеры по возрасту, инвалиды разных категорий; потерявшие кормильца; дети;

— малообеспеченные граждане и семьи (в том числе многодетные и неполные семьи, молодые студенческие семьи);

— лица, попавшие в экстремальные условия (пострадавшие от социальных катаклизмов, катастроф, стихийных бедствий: вынужденные переселенцы; граждане, не имеющие определенного места жительства и занятий и др.); безработные.

Особой частью социальной защиты населения является система социальной защиты инвалидов. Она имеет сформировавшуюся нормативно-правовую, финансовую и организационную основу.

Социальная защита инвалидов — это система гарантированных государством экономических, социальных и правовых мер, обеспечивающих инвалидам условия для преодоления, замещения (компенсации) ограничений жизнедеятельности и направленных на создание им равных с другими гражданами возможностей участия в жизни общества.

Основными формами социальной защиты инвалидов являются:

1. Материальное обеспечение — денежные выплаты (в виде пенсий, пособий, доплат к ним, компенсаций).

2. Натуральное обеспечение (предметами первой необходимости, в том числе питанием, одеждой, лекарствами, протезно-ортопедическими изделиями и средствами передвижения; вспомогательными техническими средствами социально-бытового, спортивного, культурного, информационного, производственного назначения);

3. Социальные услуги и льготы по их предоставлению (медицинская и протезно-ортопедическая помощь; воспитание и обучение инвалидов; профессиональная подготовка и трудовое устройство — обеспечение занятости; медико-социальная помощь и уход; социально-бытовое обслуживание; социально-психологическая помощь и поддержка);

4. Правовая защита инвалидов (защита прав и свобод, законных интересов инвалидов обеспечивается государством; дискриминация инвалидов запрещается и преследуется по закону; виновные в нарушении прав, свобод и интересов инвалидов, несут установленную законом ответственность).

Законодательной, нормативно-правовой основой системы социальной защиты инвалидов является обширный блок документов различного уровня. Они приняты на основе (согласуясь с требованиями) международных документов: «Декларация о правах инвалидов» (ООН, 1975); «Стандартные правила обеспечения равных возможностей для инвалидов» (ООН, 1993) и др.

Система социальной защиты инвалидов в РФ формируется и осуществляется на базе следующих основных принципов:

— государственный характер обеспечения прав и гарантий предоставления необходимой помощи и защиты (социальная помощь и защита реализуется государством через соответствующие органы управления, специальные учреждения, на закрепленной нормативно-правовой основе);

— комплексность мер социальной защиты и преемственность на всех этапах оказания помощи;

— сочетание общедоступности мер социальной защиты и помощи и ее адресности (предоставление конкретной помощи с учетом индивидуальных потребностей), а также возможность замены форм и видов социальной защиты их конвертируемость (например, предоставление денежной компенсации взамен услуги или реабилитационного средства);

— разграничение ответственности и компетенции в сфере социальной защиты на федеральном, региональном и местном уровне, а также устойчивость формирования ресурсного, финансового обеспечения мер социальной помощи и защиты, использование различных источников финансирования;

— участие инвалидов в формировании государственной политики, нормативной базы и реализации конкретных мер социальной защиты (в частности, через общественные организации или представительство в органах власти).

Федеральный закон РФ «О социальной защите инвалидов в РФ», (1995) выделяет три основных направления социальной защиты:

1.Медико-социальная экспертиза (МСЭ) —определение в установленном порядке потребностей освидетельствуемого лица в мерах социальной защиты, включая реабилитацию, на основе оценки ограничений жизнедеятельности, вызванных стойким расстройством функций организма. Она осуществляется на основе анализа и комплексной оценки клинико-функциональных, социально-бытовых, профессионально-трудовых, психологических данных освидетельствуемого лица (с использованием утвержденных Правительством РФ классификаций и критериев). МСЭ проводится в учреждениях Государственной службы медико-социальной экспертизы.

2. Реабилитация инвалидов — система медицинских, психологических, педагогических, социально-экономических мероприятий, направленных на устранение или возможно более полную компенсацию ограничений жизнедеятельности, вызванных нарушением здоровья со стойким расстройством функций организма. Целью реабилитации является восстановление социального статуса инвалида, достижение им материальной независимости и его социальная адаптация.

Реабилитация инвалидов включает в себя:

— медицинскую реабилитацию (восстановительную терапию, реконструктивную хирургию, протезирование и ортезирование и проч.);

— профессиональную реабилитацию (профориентацию, профессиональное обучение, трудоустройство, профессионально-производственную адаптацию и др.);

— социальную реабилитацию (мероприятия по социально-средовой адаптации, социально бытовой адаптации и пр.)

Реабилитация осуществляется для каждого инвалида через индивидуальную программу реабилитаций (ИПР) — которая разрабатывается — в учреждениях МСЭ и содержит комплекс оптимальных для инвалида реабилитационных мероприятий, включающий в себя отдельные виды, формы, объемы, сроки и порядок реализации медицинских, профессиональных и других мер. Реализуется ИПР в учреждениях реабилитационного типа различной ведомственной принадлежности, действующих в системе реабилитации. ИПР является обязательной к исполнению органами государственной власти различного уровня и учреждениями, организациями, независимо от организационно-правовых форм и форм собственности.

3. Обеспечение жизнедеятельности инвалидов — система государственных гарантий, прав и льгот инвалидов в различных сферах жизнедеятельности. Этому направлению социальной защиты посвящена глава 4 указанного закона, где каждая статья посвящена закреплению определенных гарантий, прав и льгот. Сюда, в частности, относится создание безбарьерной среды жизнедеятельности инвалидов — обеспечение им беспрепятственного доступа к информации, к объектам социальной инфраструктуры (жилым зданиям, производственным, спортивным, культурным учреждениям, транспортным коммуникациям); обеспечение инвалидов жилой площадью и коммунальные льготы; транспортное обслуживание и льготы; материальное обеспечение; медицинское обслуживание и лекарственное обеспечение; санаторно-курортное обслуживание и протезно-ортопедическая помощь; обеспечение воспитания, образования, профессиональной подготовки; социально-бытовое обслуживание; обеспечение занятости — трудоустройства в соответствии с показаниями и др.

Организационно система социальной защиты инвалидов обеспечивается органами управления различных уровней и учреждениями, оказывающими конкретные виды помощи, услуг.

На федеральном уровне ведомственным органом управления является Министерство труда и социального развития РФ (Минтруд РФ): на региональном — Комитет (Управление, в автономной республике Министерство) по труду и социальной защите населения субъекта РФ; на местном — районные (в городах без районного деления городские) комитеты (управления) социальной защиты населения.

Основными видами учреждений, осуществляющими мероприятия социальной защиты в системе Минтруда РФ, являются следующие:

— учреждения государственной службы медико-социальной экспертизы (бюро и главные бюро МСЭ);

— стационарные учреждения социального обслуживания (дома-интернаты для взрослых: психоневрологические и общего типа, специализированные; для детей: с умственной отсталостью и с физическими недостатками);

— нестационарные учреждения социального обслуживания (территориальные центры, в том числе комплексные, а также отделения социального обслуживания пожилых и инвалидов);

— учебные заведения для инвалидов (училища, техникумы, в том числе с интернатами, а также учебные центры и центры профессиональной реабилитации);

— реабилитационные учреждения (отделения и центры реабилитации многопрофильные и специализированные: медико-социальной, социальной, социально-бытовой, социально-психологической, профессиональной, творческой реабилитации и др.).

В системе Минтруда России работают учебные заведения среднего, высшего и последипломного профессионального образования для подготовки и повышения квалификации специалистов для системы социальной защиты населения России, а также научно-исследовательские центры МСЭ, протезирования и реабилитации (в Москве, Санкт-Петербурге, Новокузнецке).

Финансовая база системы социальной защиты инвалидов формируется из следующих источников:

— бюджет всех уровней (федеральный, региональные, местные);

— средства государственных внебюджетных фондов (средства государственного социального страхования): Пенсионного Фонда, Фонда обязательного медицинского страхования, Фонда социального страхования;

— средства целевых фондов (Социальной поддержки населения, Национального фонда содействия инвалидам, др.);

— благотворительных, гуманитарных организаций и фондов, в том числе международных;

— средств предприятий, организаций, отдельных граждан;

— общественных организаций инвалидов и др.

Обязательное социальное страхование — часть государственной системы социальной защиты населения, спецификой которой является осуществляемое в соответствии с федеральным законом страхование работающих граждан от возможного изменения материального и (или) социального положения, в том числе по независящим от них обстоятельствам.

Законодательство Российской Федерации об обязательном социальном страховании состоит из норм права, установленных Конституцией РФ, Законодательством о труде. Федеральным законом «Об основах обязательного социального страхования» (1999), а также специальных законов и иных нормативно-правовых актов, регулирующих особые (специальные) виды страхования. К ним относятся обязательное пенсионное, обязательное медицинское, обязательное государственное социальное, обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих, обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний и др.

Обязательное социальное страхование представляет собой систему создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на компенсацию или минимизацию последствий изменения материального и (или) социального положения работающих граждан, а в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, иных категорий граждан вследствие признания их безработными, вследствие трудового увечья или профессионального заболевания, инвалидности, болезни, травмы, беременности и родов, потери кормильца, а также наступления старости, необходимости получения медицинской помощи, санаторно-курортного лечения и наступления иных установленных законодательством Российской Федерации социальных страховых рисков, подлежащих обязательному социальному страхованию.

Основными видами социальных страховых рисков (страховыми случаями) являются: необходимость получения медицинской помощи; временная нетрудоспособность; трудовое увечье и профессиональное заболевание; материнство; инвалидность; наступление старости; потеря кормильца; признание безработным; смерть застрахованного лица или нетрудоспособных членов его семьи, находящихся на его иждивении.

Каждому виду социального страхового риска соответствует определенный вид страхового обеспечения. Страховым обеспечением по отдельным видам обязательного социального страхования являются:

— оплата медицинскому учреждению расходов, связанных с предоставлением застрахованному лицу необходимой медицинской помощи;

— пенсия по старости;

— пенсия по инвалидности;

— пенсия по случаю потери кормильца;

— пособие по временной нетрудоспособности;

— пособие в связи с трудовым увечьем и профессиональным заболеванием;

— пособие по беременности и родам;

— ежемесячное пособие по уходу за ребенком до достижения им возраста полутора лет;

— пособие по безработице;

— единовременное пособие женщинам, вставшим на учет в медицинских учреждениях в ранние сроки беременности;

— единовременное пособие при рождении ребенка;

— пособие на санаторно-курортное лечение;

— социальное пособие на погребение;

— оплата путевок на санаторно-курортное лечение и оздоровление работников и членов их семей.

Фонд социального страхования РФ (ФСС) является специализированным финансово-кредитным учреждением при Правительстве РФ и управляет средствами государственного социального страхования. В ФСС входят следующие исполнительные органы: региональные отделения (они управляют средствами государственного социального страхования на территории субъектов РФ); центральные отраслевые отделения (управляют соответствующими средствами в отдельных отраслях хозяйства); филиалы отделений (региональных и центральных отраслевых).

Средства Фонда образуются из взносов работодателей (предприятий, учреждений и организаций независимо от форм собственности), страховых взносов граждан, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью, добровольных взносов граждан и юридических лиц, иных поступлений. Направляются средства ФСС на выплату пособий по временной нетрудоспособности; беременности и родам; при рождении ребенка; по уходу за ребенком до достижения им возраста полутора лет; оплату дополнительных выходных дней по уходу за ребенком-инвалидом; оплату путевок на санаторно-курортное лечение работников и их детей; оплату проезда к месту лечения и обратно; и другие.

Основными задачами Фонда являются: обеспечение гарантированных государством пособий; участие в разработке и реализации государственных программ охраны здоровья работников и мер по совершенствованию социального страхования; разработка предложений о размерах страховых взносов на государственное социальное страхование; организация работы по подготовке кадров для системы государственного социального страхования; организация разъяснительной работы среди страхователей и населения по вопросам социального страхования и другие.

Особым видом социального страхования является обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний. Страховщиком и, следовательно, финансовым гарантом и плательщиком по основному объему различных видов страхового обеспечения по данному виду страхования является Фонд социального страхования РФ.

Основными видами обеспечения по данному виду страхования являются:

1. пособия по временной нетрудоспособности;

2. страховые выплаты (единовременные и ежемесячные — в соответствии с установленной учреждением МСЭ степенью утраты профессиональной трудоспособности);

3. оплата дополнительных расходов на медицинскую, социальную и профессиональную реабилитацию — если учреждение МСЭ определило нуждаемость в указанных видах помощи и разработало программу реабилитации пострадавшего (ПРП).

К дополнительным расходам, в частности, относятся:

— дополнительная (сверх предусмотренной ОМС) медицинская помощь, в том числе дополнительное питание и приобретение лекарств;

— посторонний (специальный медицинский и бытовой) уход за пострадавшим, в том числе осуществляемый членами его семьи;

— санаторно-курортное лечение, включая оплату отпуска (сверх ежегодно оплачиваемого) на весь период лечения и проезда к месту лечения и обратно, а также стоимость проезда, проживания и питания сопровождающего лица;

— протезирование, а также обеспечение приспособлениями, необходимыми застрахованному для трудовой деятельности, в быту и др.;

— обеспечение специальными транспортными средствами (по медицинским показаниям), их текущий и капитальный ремонт и оплата горючесмазочных материалов;

— профессиональное обучение (или переобучение). Закон предусмотрел и компенсацию морального вреда пострадавшему, а также, при необходимости, создание для него специального рабочего места за счет работодателя.

Что способствует осуществлению желаний? Стопроцентная, непоколебимая уверенность в своем.

Живите по правилу: МАЛО ЛИ ЧТО НА СВЕТЕ СУЩЕСТВУЕТ? Я неслучайно подчеркиваю, что место в голове ограничено, а информации вокруг много, и что ваше право.

ЧТО ПРОИСХОДИТ, КОГДА МЫ ССОРИМСЯ Не понимая различий, существующих между мужчинами и женщинами, очень легко довести дело до ссоры.

Что вызывает тренды на фондовых и товарных рынках Объяснение теории грузового поезда Первые 17 лет моих рыночных исследований сводились к попыткам вычис­лить, когда этот.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте:

Источник: zdamsam.ru

Характеристика действующей системы обязательного социального страхования

Действующее обязательное социальное страхование представляет собой, как уже отмечалось, некую органическую систему. Ей присущи определенные качества (свойства), структура, система управления. Она опирается на соответствующую финансовую и законодательную базу.

Рассматривая свойства обязательного социального страхования, следует учесть важный момент: важно не само по себе перечисление свойств, а реальная оценка состояния каждого из них. Это позволит понять характер действующей системы социального страхования, ее соответствие сущности и принципам социального страхования. К числу свойств системы социального страхования относятся:

Осуществляются эти расходы за счет страховых взносов. Государство на эти цели средства не выделяет. Поэтому, естественно, фонды социального страхования должны стремиться к их минимизации. Уровень таких расходов у них разный. Так, в 2010 г. расходы на эти цели составили: ПФР — 1,61%, ФСС — 2,98, в бюджете Федерального фонда ОМС — 0,3% от всех расходов фонда.

В 2012 г. расходы на эти цели составили соответственно 1,7%; 4,2 и 0,07%. Относительно низкий их удельный вес в ФОМС объясняется тем, что в его расходы не входят затраты на финансовое и материальное обеспечение деятельности территориальных фондов ОМС.

4. Финансовая устойчивость системы. Данное свойство отражает способность системы устойчиво выполнять финансовые обязательства перед застрахованными. Оно для системы обязательного социального страхования является одним из важнейших.

С ним напрямую связана регулярность выплачиваемых страховых пособий, сохранение их от инфляционного обесценивания, недопущение снижения расходов на социальное обеспечение застрахованных. Эти качества в значительной степени определяются обоснованностью страховых тарифов, социально-экономической политикой государства, состоянием администрирования страховых взносов.

В целом говорить о финансовой устойчивости системы социального страхования в России сегодня нет оснований. Обусловлено это прежде всего невысокой эффективностью российской экономики, низким уровнем оплаты труда (в 4—5 раз ниже, чем в индустриально развитых странах, что сужает финансовую базу, с которой уплачиваются страховые взносы), неблагоприятной демографической ситуацией (ведущей в росту страховой нагрузки на занятых работников) и другими факторами.

Немалую отрицательную роль здесь играет непоследовательность тарифной политики государства. Снижение в 2005 г. ставки ЕСН привело к дефициту бюджетов обязательного социального страхования, по оценке экспертов, порядка 300 млрд руб. Покрыть этот дефицит государство вынуждено было за счет средств федерального бюджета.

Дополнительные доходы бизнеса в размере 280 млрд руб. в результате сокращения страховых взносов в фонды социального страхования были обеспечены за счет всего населения, как застрахованного, так и незастрахованного. В этом ряду стоит и решение правительства об изъятии пенсионных накоплений (собственность застрахованных) из накопительной системы, которые были направлены в распределительную систему для выплаты пенсий действующим пенсионерам. По своим гарантиям государство расплатилось чужими деньгами.

К финансовой неустойчивости системы обязательного социального страхования ведет и система льготных тарифов страховых взносов для отдельных категорий граждан (фермеров, индивидуальных предпринимателей и т. п.).

Непоследовательность в тарифной политике не удалось преодолеть и при проведении в 2010—2011 гг. модернизации ОСС: отмена льготных тарифов для отдельных категорий плательщиков взносов одновременно сопровождалась введением льгот для других, срок перехода на полный тариф для них с 2014 г. отодвинут на 2027 г. В настоящее время примерно еще 13% застрахованного населения уплачивают тариф в пониженном размере.

• 5. Надежность системы заключается в ее способности сохранять длительное время неизменными юридические нормы, условия и порядок страхования, финансирования и другие нормативы деятельности. Действующая система характеризуется тем, что в ней еще не устоялись законодательные нормы и нормативы, регулирующие права застрахованных, условия, порядок и нормы их страхового материального обеспечения, правовой статус самих фондов социального страхования, функционирование финансового механизма и т. д. Следствием этого являются постоянные изменения условий и порядка страховой защиты застрахованных. Так, с 1990 по 2010 г. они четырежды радикально менялись в пенсионном страховании, неоднократно уменьшались размеры страховых выплат в Фонде социального страхования, уже длительное время сокращается объем и качество медицинских услуг населению по обязательному медицинскому страхованию. Все это позволяет сделать вывод о недостаточной надежности, или недостаточной финансовой, организационной и параметрической устойчивости социального страхования в России. Не способствуют надежности системы обязательного социального страхования и некоторые действия Правительства РФ (например, с2005по2010г. дважды менялся порядок администрирования сбора страховых взносов).
• 6. Адаптивность системы, или ее способность приспосабливаться к изменяющимся условиям ее деятельности. Нужно сказать прямо, что действующая система обязательного социального страхования России способна достаточно оперативно реагировать на изменения социально-экономических условий. Так, ей удалось довольно быстро (хотя и не без финансовых потерь) преодолеть дефолт 1998 г. В то же время федеральный бюджет оказался не в состоянии выполнять свои финансовые обязательства, финансовая система государства просто рухнула.
• 7. Структурная стабильность системы. Данное свойство предполагает неизменность создаваемых организационных структур, наличие у системы иммунитета против необоснованных их реорганизаций и изменений. В целом, за исключением ликвидации страхования безработицы в 2001 г. и введения страхования несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в 2000 г., структура системы обязательного социального страхования в России оставалась неизменной. Крупномасштабных структурных перемен и реорганизаций (типа попытки слияния фондов социального и медицинского страхования) за эти годы удалось избежать.
• 8. Единое правовое и социальное пространство действия системы. Обязательное социальное страхование осуществляется по всей территории страны на единой законодательной базе и из него выведены все нестраховые формы социальной защиты. Объективно оценивая ситуацию, необходимо отметить, что сделано для этого немало. Вместе с тем реализация этого свойства в российской системе обязательного социального страхования не доведена до конца. Это в первую очередь относится к обязательному медицинскому страхованию, где действуют разные модели медицинского обслуживания населения, начиная от страховых и заканчивая моделями с сохранением предоставления бесплатных медицинских услуг без уплаты страховых взносов, т. е. по аналогии с доперестроечным периодом. Что касается законодательной базы обязательного социального страхования (область ответственности ФСС РФ), то она похожа на лоскутное одеяло, где одновременно уживаются как законодательные акты и нормы социального страхования, так и нормы социального обеспечения, перекочевавшие из советского прошлого в рыночное настоящее.

Подведем некоторый итог. Основные свойства действующей в России системы обязательного социального страхования находятся еще в недостаточно развитом состоянии, что, во- первых, естественно, снижает ее эффективность, а во-вторых, предполагает необходимость создания соответствующих условий для их развития и совершенствования.

Источник: studref.com