Что нужно знать когда берешь кредит

Увы, но очень большое количество россиян считают кредиты и микрозаймы простым способом решения возникших проблем с деньгами или удовлетворения мимолетных потребностей. Причем люди абсолютно не думают, каким образом потом они будут возвращать заемные средства. Потому мы представляет вашему вниманию простые, но очень важные советы, которые позволят вам, прежде всего, получить понимание того, необходимо ли вам в принципе брать займ или кредит.

1. Самое первое и главное:

Нужно понять, что кредиты/займы не решат ваших проблем с деньгами, они только отсрочат их.

Зачастую можно увидеть рекламу такого плана: «Оформи кредит и реши свои финансовые проблемы». В действительности кредит позволит вам решить проблемы только на какое-то время, за которое вы заплатите проценты. Без постоянного дохода, необходимого для выплаты задолженности, занимать деньги не рекомендуется.

1. Кредиты/займы подходят тем, кто может их выплачивать

Данное правило также относится к тем, кто оформляет займ, чтобы выплатить другие кредиты. Это так называемая «личная финансовая пирамида» – один кредит, второй, третий – и все на погашение прошлых. Данная схема обязательно разрушится, а задолженность окажется гораздо больше, чем была поначалу.

Что нужно знать перед оформлением кредита

Если у Вас имеется нормальный источник заработка, то советуем рефинансировать задолженность – это один кредит, закрывающий все прошлые, но под более низкую процентную ставку и с получением дополнительных свободных средств (если это требуется).

Если ваша задолженность составляет свыше 500 тысяч рублей, платить нечем и давно идут просрочки, вы можете подать на банкротство (кредиты спишут, но изымут имущество). Данная процедура не является бесплатной, на все может потребоваться порядка 100 тысяч рублей, а, возможно, и больше.

1. Приобретая что-либо в кредит, не забывайте – товар обесценивается, кредит – нет.

Эмоции от товара схлынут, а кредит потребуется платить и дальше. Подумайте, стоит ли покупка будущего кредита.

Отрицательная кредитная история, если у вас будут допущены просрочки, не так страшны, как «разборки» с банками/приставами/коллекторами. Ежедневно размер задолженности будет расти.

Оцените свои финансовые возможности – сможете ли вы потянуть кредит?

1. Долги переходят по наследству. Если заемщик умирает – наследники отвечают по его задолженностям

Решением такой проблемы является страховка по кредиту. Советуем не отказываться от нее, если вы оформляете большой кредит на продолжительный срок.

1. Банкам, МФО, приставам и всем остальным плевать на ваши обстоятельства, если вы не сможете обслуживать оформленный кредит.

Если банки, еще могут предоставить отсрочку/реструктуризировать долг, то остальные не станут идти вам навстречу. Получая кредит, следует отдавать себе отчет в том, что вы берете на себя обязательства, избавиться от которых можно исключительно посредством выплаты кредита.

1. Микрозаймы и кредиты – это разные вещи.

Кредиты предоставляются банками, микрозаймы – микрофинансовыми организациями (МФО). Проценты в МФО в десятки раз выше. Размер микрозайма чаще всего – не больше 30 тысяч рублей, однако и получить его легче, чем кредит.

Многие МФО в рамках акций выдают первый займ без процентов, в других случаях оформлять микрозайм на сумму свыше 10 тысяч рублей – это дорогое «удовольствие», поскольку более выгодно будет сделать кредитную карту. Также не забывайте, что проценты по микрозаймам в МФО растут гораздо быстрее банковских.

1. Оформлять займ нужно исключительно в легальных компаниях с лицензией Банка России:

1. Ни при каких обстоятельствах не берите кредиты в медицинских центрах, у продавцов на дому и других сторонних лиц – чаще всего это злоумышленники.

Если Вы являетесь пенсионером, инвалидом, относитесь к прочим социально незащищенным слоям населения, советуем вам отнестись ко всему, что описано выше, с особой внимательностью.

1. АДеньги
2. MoneyMan Заём под 0%
3. Целевые финансы До 6 месяцев
4. Привет, сосед Новое МФО
5. Krediska Только паспорт
6. Boostra от 18 лет
7. Папа Займ Только паспорт
8. Луназайм от 18 лет
9. Небус Просто. Быстро. Удобно.
10. Займы.рф

Источник: bankiclub.ru

Как правильно брать кредит и нужно ли это в принципе

Фото: facebook.com

7142

Как по мне, кредит – это не хорошо и не плохо, это обычный финансовый инструмент, которым просто нужно правильно пользоваться. Для себя я выработала стратегию, как правильно брать кредит, если вы пришли к выводу, что он вам нужен. · Определите, сколько вы можете себе позволить платить за кредит.

Выплаты по всем кредитам, включая ипотеку, кредитные карты, карты рассрочки и т.д., не должны превышать 40% вашего дохода (а лучше 30%). · Убедитесь, что у вас есть резервный фонд. У вас должна быть заначка хотя бы 3 ежемесячных расходов, отложенная на депозите в банке.

Чтобы непредвиденные расходы/задержка зарплаты или увольнение не привели к просрочке по кредитам. · Правильно выбирайте вид кредита. Сначала проверьте, есть ли под ваши цели кредиты со льготными условиями (скажем, ипотека с господдержкой или льготная ипотека банка с тем или иным застройщиком, автокредит с госсубсидией или льготная программа того или иного автосалона, карта рассрочки вместо кредитки и т.д.).

Если нет – изучите сначала предложения банков, где у вас зарплатный проект и/или хорошая кредитная история, т.к. там вам, скорее всего, предложат более привлекательные условия по ставке. Сначала изучайте целевые кредиты, а потом – нецелевые, т.к., как правило, нецелевые могут вам обойтись дороже.

Читайте: Продлили срок приема прогнозов на конкурс по акциям Boeing · Правильно определите сумму кредита. Взять с запасом – не самый правильный посыл при получении кредита. Учтите, что чем больше будет сумма по кредиту, тем больше будет ежемесячный платеж и переплата. · Правильно выберите срок кредита.

Ясно, что чем дольше вы сделаете срок по кредиту, тем меньше будет ежемесячный платеж. Однако есть и другая закономерность: чем дольше срок кредита, тем больше переплата по нему. · Правильно выберите валюту кредита. Кредит лучше всего брать в той валюте, к которой привязан ваш доход. Как правило, это рубли РФ. · Используйте страховые программы.

Если вы столкнетесь с непредвиденными крупными расходами, связанными со здоровьем, утратой или ущербом вашего имущества, которое вы как раз купили в кредит, а также связанные с нанесением ущерба другим людям и их имуществу, зананчки может не хватить на ликвидацию последствий. Убедитесь, что основные риски покрыты страховками как минимум на сумму вашего долга перед банком.

А теперь про то, когда кредит, по моему мнению, может быть оправдан. · Если в разумные сроки на важную цель накопить вы не можете, а арендные или лизинговые выплаты сопоставимы с кредитными на эту цель, либо нестабильны, не слишком регулируемы и прозрачны. Классика – ипотека и автокредит. · Если цены на желаемое приобретение растут быстрее, чем ожидаемая переплата по кредиту. · Если у вас несколько целей и приобретение их всех без кредита оставит вас без подушки безопасности, а также если на какую-то цель есть кредит на льготных условиях или хотя бы целевой кредит.

Тогда потом не придется брать довольно дорогой потребкредит или кредитную карту под непредвиденные расходы. Если ваш капитал сейчас вложен с комфортным вам риском и ожидаемой доходностью выше, чем ставка по планируемому кредиту. Проще говоря, вам выгоднее не изымать из инвестиций средства, а взять кредит. Но с пониманием рисков.

Теги: кредит, долг, расходы, рубли, Наталья Смирнова

Источник: fomag.ru

На что надо брать кредит, чтобы банк одобрил?

Многие уверены, что заявка на целевой кредит повышает шансы клиента на одобрение со стороны банка в отличие от займа без цели. На самом деле, вопрос не в том, на что надо брать кредит, а в том, как вообще банк оценивает надежность клиента. Зная это, можно сыграть на своих сильных сторонах и беспрепятственно получить нужную сумму денег.

• 1 Как банк проверяет претендента на заем?
• 2 Как повысить шансы на одобрение?

Как банк проверяет претендента на заем?

Подавая заявку на кредит, гражданин прикладывает к ней анкету со всеми необходимыми данными, которая потом проверяется аналитическим отделом банка. Особое внимание обращается на ряд моментов.

• Достоверность данных о заемщике. Ваши персональные данные должны быть правдивыми и внесены без ошибок. Это касается фамилии, имени и отчества, а также паспортных данных, включая место прописки и регистрации.
• Платежеспособность гражданина. Бюро кредитных историй хранят данные обо всех физических лицах, когда-либо использующих кредитные продукты. Туда банки и направляют запрос, выясняя кредитную историю, рейтинг и фин.дисциплину заемщика. Иными словами, делают выводы, сколько у человека кредитов, насколько добросовестно он их платит и т.д.
• Риски, которые могут возникнуть при одобрении заявки (например, наличие иждивенцев при невысоком доходе).
• Другие данные, способные изменить картину и повлиять на решение.

Важно! Каждая организация, выдающая кредиты, обязана прописать регламент, по которому производится оценка потенциального заемщика.

Там указаны критерии оценки, но сама информация об оценке клиентов строго конфиденциальна. В любом случае, вышеуказанные аспекты точно будут подвергнуты анализу.

Как повысить шансы на одобрение?

Соответственно, исходя из того, что было написано выше, можно сформулировать «необходимые» для удачного займа требования.

• Кредитная история без изъянов. Если там будут просрочки, штрафы и другие нелицеприятные подробности, шансы на одобрение резко упадут. Однако и отсутствие КИ как таковой тоже скорее негативный фактор, чем позитивный, так как такой расклад вызывает у банка подозрения.
• Подтверждение дохода. Как правило, доказательством дохода служит справка 2-НДФЛ, лучше всего раскрывающая информацию о финансовом состоянии заемщика. Если источников дохода несколько, укажите и подтвердите их все. В глазах банка это снизит риск того, что вы можете остаться без средств к существованию и перестать выплачивать долг.
• Чтобы точно одобрили кредит можно предоставить ликвидный залог. Ликвидность — свойство актива, показывающее, насколько легко его можно продать. Если заложить дом, квартиру или машину, банк может даже закрыть глаза на плохую КИ.
• Иногда не обязательно закладывать имущество, можно просто уведомить банк о его наличии. Это тоже в определенной мере снизит риски и повысит шансы на успех.

Что касается возраста гражданина, то он нечасто является определяющим фактором при рассмотрении заявки. Многие банки кредитуют лиц, достигших 20-летнего возраста, однако предпочтение отдается людям среднего возраста, так как их доход считается более устойчивым, как и финансовая дисциплина.

Обязательно в банке нужно сказать о наличии высшего образования, если оно есть. Как правило, лица престижных профессий получают более высокий доход и стабильное трудоустройство.

Некоторые заемщики не хотят тратить время на то, чтобы ждать одобрения или отклонения каждой заявки по несколько дней. Поэтому они заполняют разом несколько, да еще и в разных банках. Такой подход категорически не рекомендован, так как информация обо всех ваших заявках видна всем банкам.

Это создаст впечатление острой нужды в деньгах, и кого-то из аналитиков это неизбежно насторожит. Стоит получить 2-3 отказа и остальные заявки будут отклонены фактически на автомате. Так что лучше подождать несколько дней, чем потом реабилитироваться у кредитора.

• Главная
• Обзоры кредитов в разных банках

Источник: kreditec.ru