Страхование недвижимости при оформлении ипотеки – обязательное требование не только банка, но и закона. Это гарантия возврата стоимости объекта даже при его серьезном повреждении. Рассказываем, что такое страхование конструктива и как оно работает.
Что такое страхование конструктива
Когда банк просит оформить полис на ипотечную недвижимость, подразумевается страхование конструктива. Кредитору не интересен ремонт, мебель и другие элементы обустройства квартиры. Заемщик покупает их на свои деньги. А банк перечисляет средства на приобретение условной «бетонной коробки», поэтому ему важна сохранность самой квартиры. Страхование недвижимости для ипотеки защищает только конструктивные элементы жилья:
- стены и перегородки между комнатами;
- пол и потолок (межэтажные перекрытия);
- окна;
- входную дверь;
- балконы и лоджии.
Если речь идет о частном доме, в список добавляются крыша и фундамент. Инженерные системы, ремонт и мебель – не конструктивные элементы недвижимости. Если человек хочет защитить свой интерьер, нужно заключить отдельный договор страхования или оформить комплексную программу.
От чего защищает страховка
У каждого полиса есть список рисков, на которые распространяется действие программы. Вот ситуации, которые стандартно прописаны в договорах по страхованию ипотечной недвижимости:
- пожар. Сюда относят не только повреждения огнем, но и убытки, возникшие в результате его тушения;
- затопление. Например, в результате прорыва труб канализации и водоснабжения;
- взрыв газа. Авария может случиться в квартире собственника или у соседей;
- стихийное бедствие. Землетрясение, проседание грунта, наводнение и подобные случаи;
- падение различных предметов. Например, летательного аппарата, деревьев, рекламных щитов;
- наезд транспортных средств;
- противоправные действия. Например, повреждения при проникновении третьих лиц с преступными намерениями.
В условиях договора всегда есть список исключений, на которые действия полиса не распространяется. Обычно это ситуации, когда страховой случай наступил по вине собственника. Например, пожар возник из-за мангала на балконе. Или в ходе ремонта дома хозяин на спецтехнике наехал на стену. В таких случаях возмещения не будет.
Как оформить страховку для ипотеки
Если заемщик покупает готовое жилье, страховка должна быть оформлена до заключения ипотечного договора. Часто банки предлагают услуги собственной страховой компании. Тогда полис можно получить прямо на подписании документов по сделке. Правда, условия могут быть не слишком выгодными.
Страхование недвижимости для ипотеки – обязательное требование, указанное в законе. Но банк не может заставить клиента оформлять полис в конкретной организации. У каждого кредитора есть список аккредитованных компаний, чьи страховки принимаются без вопросов. Часто полисы в сторонних организациях обходятся дешевле, чем в страховой от банка. Поэтому нужно утонять список аккредитованных компаний и узнавать цены самостоятельно.
Оформить страхование конструктива можно онлайн. Достаточно указать все сведения о недвижимости:
- тип (дом, квартира, комната, апартаменты);
- адрес;
- год постройки.
Также необходимо знать точный остаток долга, потому что он и будет страховой суммой, которую выплатят при неблагоприятном развитии событий. Кроме того, обязательно указывают название банка-кредитора. Он выступает выгодоприобретателем по договору страхования.
Обычно полис оформляют на год и регулярно продляют. Это обязательное условие. Если отказаться от страховки или не оформить ее вовремя, банк может потребовать расторжения кредитного договора и полного возврата средств.
Если заемщик покупает строящееся жилье, сразу страховать его не нужно. Пока квартира не сдана, за нее отвечает застройщик. Полис оформляют только после передачи права собственности.
Источник: euro-ins.ru
Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке
Ипотека является одним из наиболее долгосрочных кредитов, в связи с этим банк идет на большой риск. Проценты и залог недвижимости не являются для банка 100% гарантией возврата полной суммы денег кредита. Поэтому законом установлено права банка требовать страховать недвижимость.
Но банки этим не ограничиваются, и часто предлагают клиенту застраховать собственное здоровье, жизнь, юридическую чистоту покупки и право собственности. От всего, кроме страхования недвижимости, клиент вправе отказаться, однако банк может в этом случае просто отказать в кредитовании или же повысить процентную ставку. В целом и страхование собственности и страхование жизни на практике оправдывают себя и выгодны они не только банку, но и клиенту.
Документы для страхования квартиры по ипотеке
Пакет документов для проведения процедуры страхования одинаков для всех:
- Копии необходимых страниц паспорта.
- Справка о здоровье клиента, после прохождения медицинского обследования.
- Анкета-заявление, отражающее желание клиента застраховать недвижимость и т.д.
Продавцу квартиры в этом случае тоже нужно приготовить некий перечень документов для страхования квартиры по ипотеке. К нему относятся:
- Копии нужных страниц паспорта;
- Свидетельство о заключении брака и отчуждение прав собственности от второго супруга;
- Копии свидетельств о рождении детей, если на момент продажи они являются несовершеннолетними;
- Если продавец является пенсионером, в пакет документов нужно включить медицинское заключение о его психическом здоровье.
Также, дополнительно, необходимо предоставить копии бумаг о недвижимости. Среди них:
- Копия договора о проведении сделки купли/продажи;
- Техпаспорт;
- Если квартира находится в собственности несовершеннолетнего — необходимо разрешение из органов опеки;
- Выписка из лицевого счета;
- Независимая экспертиза и оценка недвижимости;
- Справка по форме №9. Она отражает сведения касательно всех лиц, когда-либо зарегистрированных на приобретаемой жилплощади.
Однако иногда выяснить какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке недостаточно, поэтому страховая организация вправе потребовать и другие документы и их копии. А теперь подробнее остановимся на том, где взять некоторые из справок.
Где взять документы и выписки?
- Справку по форме №9 можно получить через Госуслуги или в паспортном столе.
- Технический паспорт оформляется через БТИ, при обращении туда придется внести госпошлину в размере 900 рублей.
- Оценщика для квартиры клиент выбирает самостоятельно, оплату его работы тоже оплачивает из своего кармана. Банк в этом случае часто предоставляет список оценщиков, которые пользуются его доверием. Все потому, что люди, имеющие отношение к этой профессии, должны иметь полис гражданской ответственности и являться членами РСО.
Куда обращаться?
Для начала клиенту следует найти подходящую страховую компанию, ознакомившись с предлагаемыми программами. Далее следует предоставить в выбранную организацию все необходимые документы и оплатить страховку. Все указанные манипуляции следует провести в срок, оговоренный в договоре со страховой компанией.
Некоторые нюансы договора о страховке
Иногда страховая компания имеет право отказать в выплатах, если заемщик нарушил условия договора или умышлено исказил информацию, использовал недвижимость не по назначению, нарушил сроки оповещения о наступлении страхового случая и так далее.
Конечно, заемщику не обязательно страховать себя ото всех рисков, можно выбрать наиболее важные и необходимые с его точки зрения. Пусть клиента также не пугает список документов, которые нужно собрать, ведь речь идет о безопасности крупной и очень важной сделки.
Источник: xn—-8sbheft9ab0bza6f.xn--p1ai
Какие документы нужны для страхования квартиры
При покупке квартиры в ипотеку любой банк или финансовая организация выдвигает основное требование — получить страховой полис на недвижимость. Наличие страхового полиса гарантирует безопасность условий и регулярные выплаты по ипотеке для банка. Также можно получить страховку жизни заемщика, но эта процедура является добровольной. Так как покупаемая в кредит квартира сразу же становится объектом залога, Сбербанк или другой банк требует страховой полис при оформлении ипотеки.
Какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке
При оформлении ипотеки банковское учреждение требует предоставить такие документы:
- Копии основных страниц паспорта владельца.
- Справка о здоровье покупателя. Дело в том, что инвалидам часто отказывают в выдаче квартиры в ипотеку в связи с большими рисками.
- Заявление от покупателя об оформлении страховых услуг.
- Если ипотека оформляется по льготам, предоставить документы, подтверждающие права на льготы. Например, военный билет по программе обеспечения жильем военных, или свидетельство о рождении ребенка по материнскому капиталу.
Указанные документы и справки требуются непосредственно страховщику банку или финансовой организации. Страховщик потребует дополнительные документы и копии.
Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке включает в себя:
- Документ, который подтверждает ваше право на владение квартирой или домом. После получения такого документа, он должен быть официально зарегистрирован, по результатам выдается справка. Ее также нужно предоставить.
- Справка из ЕГРП.
- Техпаспорт квартиры.
- Отчет оценочной группы о состоянии квартиры.
- Данные лицевого счета для оплаты счетов за ЖКХ.
Оформить страховку на дом или имущество по ипотеке может только гражданин России возрастом 20-65 лет.
Как правило дополнительные документы для страхования квартиры по ипотеке не требуются, но нужно учесть, что получить страховой полис можно не на все объекты недвижимости, а только на те, которые находятся в жилом состоянии.
При оформлении акта купли-продажи квартиры также можно осуществить страхование квартиры от расторжения договора.
Сколько платить за страховой полис
Страховка стоит недешево, но она способна обезопасить вас от любых повреждений объекта недвижимости, возникших по вашей или сторонней вине. В случае, когда страховка оформляется на квартиру по ипотеке, величина страховой выплаты будет зависеть от общей стоимости квартиры. Но начисляется взнос не на всю сумму, а на часть, которую осталось выплатить владельцу.
На сумму взноса также будет влиять программа ипотечного кредитования, валюта оформления сделки, срок и процентная ставка по ипотеке. При поступлении регулярных взносов, все расходы в случае возникновения страховой ситуации берет на себя страховщик.
Источник: elemins.ru