Лёгким движением руки брюки превращаются. превращаются брюки. брюки превращаются… В элегантные шорты! Казалось бы, какое отношение крылатая фраза из к/ф «Бриллиантовая рука» имеет к клиентам банков? Дело в том, что подобные метаморфозы всё чаще происходят с кредитными картами.
Поделиться
Как устанавливается лимит по кредитной карте
Лимит относится к числу основных параметров кредитки, он определяет сумму денег, которую банк согласен дать в долг владельцу пластика. После подачи заявки на выпуск карты финучреждение сообщает предварительное решение, окончательное принимается позже. В предварительном решении банк может обозначить какой-то кредитный лимит, а потом изменить, уменьшить и даже обнулить его по результатам проверки заявителя.
Проверка проводится на основе предоставленных в банк документов. Если заявитель – действующий клиент, процедура может быть упрощённой (бездокументарной). В любом варианте лимит по кредитке устанавливается отдельно для каждой конкретной заявки.
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ: за или против? / Как правильно пользоваться кредиткой / Гусейн Иманов
Пороговое значение показателя («до»), на которое теоретически может рассчитывать заявитель, содержится в описании продукта, а вот минимальное («от») можно не найти.
Делается это не случайно: лимит по кредитной карте устанавливается по результатам оценки надёжности и платёжеспособности будущего заёмщика. Чем выше оценка, тем больше вероятность увеличения параметра, и наоборот.
Почему лимит может обнулиться и зачем выпускать такую кредитку
Нулевой лимит по кредитке может быть установлен, если заявитель получает самую низкую оценку по результатам проверки. Это может вызываться разными причинами, например плохой кредитной историей или непогашенным кредитом в этом или другом банке. Формально финучреждения могут устанавливать лимиты по кредитным картам в соответствии со своими правилами, никаких нормативных ограничений для этого нет.
Кредитная карта с нулевым лимитом на первый взгляд – явный абсурд, и возникает вопрос: зачем банку выпускать карту с нулевым кредитным лимитом, а не отказать заявителю?
Ответ прост: чтобы привязать к себе клиента, тем более нового. И если рейтинг клиента впоследствии улучшится, через какое-то время лимит может быть повышен.
Нулевой объём кредитования может быть установлен банком не только при выпуске пластика, но и при его использовании, поскольку клиент подвергается регулярной «переоценке». Если он ведёт себя неправильно, например допускает просрочки обязательных платежей, лимит могут понизить или вообще обнулить. Чтобы этого не случилось, владелец кредитки должен исправно исполнять обязательства перед банком и не портить свою кредитную историю.
Как узнать, что по кредитке банк установил нулевой лимит
Узнать о том, что банк выпустил карту с нулевым кредитным лимитом, можно разными способами. Действующий клиент может это сделать через интернет-банк, в котором будет отображена информация о кредитке, а новый – при оформлении договора и получении пластика. Конечно, для обладателя карты такой сюрприз окажется неприятным, но к нему нужно быть морально готовым заранее. Возможен и другой вариант, когда заявитель сам просит установить нулевой лимит, если функционал карты его устраивает, а нужды в заёмных средствах нет.
Что делать
Правильным будет получить от банка разъяснение о том, почему лимит нулевой и когда можно рассчитывать на пересмотр показателя. Скорее всего, если это не ошибка, точного ответа по срокам и условиям не прозвучит, но общие фразы наверняка будут произнесены. Они помогут владельцу кредитки получить представление о проблемах, снижающих его оценку банком, чтобы постараться от них избавиться. Если это удастся сделать, через какое-то время кредитный лимит с большой вероятностью будет выведен из нуля.
Нулевой лимит может быть и результатом ошибки специалиста банка, который не довёл процедуру до конца и не активировал кредитный лимит. О такой ситуации рассказал один из клиентов Сбербанка, последний признал недоработку и пообещал исправить ситуацию.
При нулевом лимите от кредитной карты можно отказаться, а можно пользоваться ею как дебетовой, то есть совершать операции в пределах собственных средств.
Этим не стоит пренебрегать, поскольку использование пластика будет дополнительным плюсом при очередном пересмотре оценки клиента. При этом нужно внимательно изучить условия обслуживания, чтобы не «вляпаться» в неприятности. Например, не «попасть» на комиссию при снятии наличных, пусть даже из собственных средств.
Какие банки выпускают карты с нулевым кредитным лимитом
Выпуск кредитных карт с нулевым лимитом – явление не повсеместное, но его нельзя назвать исключительным. Сообщения об этом публикуются в СМИ, на форумах и сайтах отзывов. В них «засветились» такие банки, как Совкомбанк, МТС Банк и ОТП Банк. Например, кредитка MTS CASHBACK – универсальный продукт, по которому лимит может быть равен нулю по желанию самого клиента.
Реклама от партнера
- Как устанавливается лимит по кредитной карте
- Почему лимит может обнулиться и зачем выпускать такую кредитку
- Как узнать, что по кредитке банк установил нулевой лимит
- Что делать
- Какие банки выпускают карты с нулевым кредитным лимитом
Источник: finuslugi.ru
10 лайфхаков как правильно пользоваться кредитной картой
Стойкая антипатия к кредиткам длится ровно столько, сколько удаётся обходиться без долгов и кредитов. Раз заняв деньги у знакомых, уже не хочется ходить и «клянчить» их снова. А если правильно пользоваться кредитной картой, то можно ещё и остаться в плюсе, улучшив своё материальное положение.
Все лайфхаки – это результат проб и ошибок, поэтому отставьте в сторонку свои грабли и будем учиться на чужом опыте. Как это сделать?
Перед вами 10 лайфхаков, которые сделают кредитку вашим лучшим другом!
Лайфхак: Расход = Доход
Если у вас есть кредитка на 200 тысяч, то это не значит, что все их можно спустить в первый же поход в магазин. Возможность бесконечно тратить опьяняет только сначала, но потом приходит дядюшка «Контроль» и убедительно объясняет, что важно планирование.
Смысл кредитки в том, чтобы использовать деньги банка без процентов, да ещё и получать кэшбек. Да-да, это банк считает, что на вас можно заработать, но наша цель совсем обратная. В идеале не стоит расходовать больше суммы ваших денег на картах. Бывает, что в некоторые месяцы приходится больше потратиться (праздники, свадьбы, дни рождения), значит, придётся «затянуть пояс» в следующем месяце.
Обратите внимание, что минус кредитки не должен быть больше предполагаемого дохода.
Лайфхак: Гасим долг по своему графику
Есть карты с льготным периодом 100 дней, и иногда при дорогих покупках это действительно удобно. Но делая обычные ежемесячные траты, лучше возвращать долг по своему графику: после получения основного дохода. Это может быть начало месяца или его конец, но именно вы будете решать, когда вам удобно гасить карту.
100 дней – звучит заманчиво, но если их окончание приходится на дату за несколько дней до зарплаты, то такое «откладывание на завтра» дорого обойдётся.
Лайфхак: Выбираем кэшбэк
Cashback (кэшбек) – это то, ради чего вообще стоит связываться с кредитками. Да, дебетовые карты тоже иногда дают бонусы, но обычно они уступают в размере. Тут стоит смотреть на то, что вам больше удобно. Оценивайте свои траты и просматривайте предложения разных банков. Раз в год, чтобы не переплачивать за обслуживание, можно поменять кредитку на другую. Выбор сейчас огромный:
-
Тинькофф платинум предлагает до 30% бонусами от покупки у партнёров. Список компаний, дающих больше баллов постоянно меняется, но среди них часто мелькают известные фирмы и торговые сети вроде «Ozon», «Burger King», «Л’Этуаль» и другие.
Лайфхак: Заставляем деньги работать
В первом лайфхаке был совет тратить по кредитке не больше суммы, которая есть в наличии. Что это нам даёт? Как минимум, за месяц можно получить проценты. Если на погашение даётся 100 дней, так вообще можно весь период копить, закидывая на счёт, а потом нужную сумму снимать на кредитку. Вы получите кэшбек с кредитной карты, да ещё и доход от инвестиций.
Лайфхак: Крупные покупки – только по кредитке
Даже если у карты льготный период 50 дней, лучше провести покупку холодильника или кофемашины именно по кредитке. Накопления всё так же продолжают работать на вас, давая процент, а кэшбек, особенно у партнёров банка, порадует своим размером. Может оказаться, что за 3 месяца вы и так погасите кредитку, не используя накопления, которые были отложены на покупку.
Лайфхак: Кредитка для удобного залога
Нет с собой 2-5 тыс. рублей наличностью, чтобы оставить залог за оборудование или коньки? Не проблема, нужная сумма «замораживается» на кредитке и можно спокойно брать в аренду автомобиль. За эту услугу проценты оплачивать не надо, ведь как только вы вернёте вещь, деньги автоматически поступят на баланс.
Лайфхак: Больше – не значит лучше
Кредитка влияет на формирование вашей кредитной истории. Как? Довольно просто и не всегда хорошо. Например, большое количество кредитных карт увеличивает долговую нагрузку, и одобряемая сумма по крупному кредиту будет меньше. Каждая карта добавляет к нагрузке 5-10%, даже если вы ею не пользуетесь.
Достаточно 1-2 кредиток.
Например, берём одну карту с высоким кэшбеком, а вторую с возможностью снятия наличных без комиссии. Вторая будет «на всякий случай», если нужно подстраховать первую, чтобы не платить проценты.
Лайфхак: Помогаем близким с покупками – получаем бонусы себе
Если у вас много родственников, которые постоянно просят выбрать и купить им то пылесос, то холодильник, в этом случае кредитка и хороший кэшбек – это ещё один повод с удовольствием помогать близким. Особо предприимчивые даже проводят закупки для офиса, школы, садиков по своим картам, получая за это заслуженное вознаграждение.
Лайфхак: Упрощаем получение визы
Кредитками пользуются люди с разным доходом. Иногда её даже оформляют специально, чтобы получить визу, особенно для Шенгенской зоны. Одобренный лимит идёт в расчёт накоплений и упрощает оформление документов. Вот так можно сделать из среднего дохода высокий, не имея реальных средств.
Лайфхак: Не платите за обслуживание
Нравятся дополнительные крутые опции с красивыми названиями для вип клиентов? А сколькими из них вы пользовались? В большинстве случаях они не окупают себя, а значит, стоит выбирать самые простые карты или тщательно просчитывать, будет ли от бонусов доход. Кредитная карта может быть бесплатной в обслуживании и примеров тому много:
- Сбербанк: Цифровая, Классическая, Классическая и Золотая «Подари жизнь», Momentum;
- Альфабанк;
- МТС Банк;
- ВТБ 24 (без выбора дополнительных опций и повышенного кэшбека) и другие.
Вот так легко и просто можно делать свою жизнь комфортнее и получать пусть и небольшой, но пассивный доход. «Копейка рублю бережёт», а за год можно заработать бонусом несколько десятков тысяч даже при самых скромных тратах.
Дмитрий Олейник
Эксперт по финансам компании ГИДФИНАНС
—>
Дмитрий Олейник Эксперт по финансам компании ГИДФИНАНС
Источник: gidfinance.ru
Что можно делать с кредитной картой
Пользоваться кредитной картой удобно. Оформил в банке и пользуйся в качестве инструмента для ежедневных покупок. На кредитной карте есть выделенный лимит от банка, который разрешается тратить владельцу. Но у некоторых пользователей возникает вопрос: «Как закрыть долг по кредитной карте?»
Рассмотрел особенности погашения долгов по кредитной карте, и рассказали, как не допускать просрочек.
Как работают правила льготного периода?
Когда потенциальный клиент видит рекламу банка со льготным периодом на 50 или даже 100 дней, то это сразу привлекает внимание. В льготный период пользуются кредитной картой без процентов в течение указанного промежутка времени. Например, Тинькофф предлагает льготный период до 100 дней, получается, что если вернуть деньги вовремя в течение этого времени, взимать проценты банк не будет.
Клиент в эти отведенные 100 дней будет делать покупки, оплачивать услуги. Но если в отведенное время не погасить долг, будут начисляться проценты. В каждом банке предусмотрены свои условия использования кредитной картой. Помните, что несвоевременная оплата приведет к начислению процентов в районе 20−38%. Здесь все будет зависеть от кредитора и условий договора.
Дата начала льготного периода
Чаще всего банки дают льготный период до одного месяца. А после 30 дней клиенту назначают фиксированную дату для его погашения. И вот здесь возникает сложность, т. к. период, который выделен для покупок не совпадает с датой начала месяца.
Информацию о сроках начала действия льготного периода узнавайте у своего кредитора.
Что такое «обязательный платеж»?
В кредитном договоре прописана сумма обязательного ежемесячного платежа. В Сбербанке она составляет 5%, а в Тинькофф банке 8%. Например, кредитный лимит карты 50 тыс. руб., а льготный период составляет 50 дней. Получается, что клиент вносит после первого месяца использования 2500 руб., и остается основной долг в 47 500 руб.
Второй месяц оплаты клиент также вправе внести 5% от суммы долга или 2500 руб., остаток составит 45 тыс. руб. А если и в третий месяц внести 5%, начисляются проценты на остаток или на 42 500 руб. Это правило для всех банков.
То есть в первые два месяца заемщик вправе продолжать вносить обязательные платежи, но не платить основную сумму долга, чтобы кредитор не начислял штрафы. Но с каждым месяцем заемщик будет переплачивать банку. Если заемщик потерял работу, обязательные платежи позволят выиграть время, за которое возможно найти работу и рассчитаться с долгами.
Как погасить долг по кредитной карте?
Универсального ответа на вопрос «Как погасить долг по кредитной карте?» не существует. У клиентов часто возникает соблазн, в последние дни перед погашением, купить какую-нибудь вещь с помощью карты. Но владелец такой кредитки должен для себя сам установить время, с учетом финансовых возможностей. Если допустите просрочку по оплате, будут начисляться проценты.
Рассмотрим способы, которые позволят быстро рассчитаться с банком и не переплачивать.
Оплачивайте раз в семь дней
Вносите деньги не один раз в месяц, а один раз в неделю. В итоге сократите финансовую нагрузку.
Каждый раз, когда вы вносите оплату на карту, снижается сумма к отчетному периоду, поэтому и процент начисляется меньше. Второй момент связан с тем, что вам будет удобно платить еженедельно по 2 тыс. руб., чем раз в месяц искать сразу сумму в 8 тыс. руб.
Вносите сумму больше, чем минимальный платеж
Чтобы быстро погасить долг по карте, вносите оплату больше, чем предусмотрено ежемесячным платежом. При оформлении процент за ежемесячное использование колеблется в районе от 3 до 10%. А во время расчета указывается максимально возможный период и процент переплаты будет максимальный. И чтобы снизить расходы, вносите ежемесячно сумму больше, чем предусмотрено минимальным платежом. Каждые 200−300 руб. сверх нормы уменьшат проценты и сумму долга.
Помощь автоплатежа
С помощью автоматического платежа удастся избежать курьезных ситуаций. Автоплатеж поможет в том случае, если боитесь, что забудете вовремя внести плату по кредитной карте.
Помимо человеческого фактора, есть и другие. Например, нет интернета или технический сбой у провайдера. Чтобы не обращаться в банк и доказывать, что просрочка по оплате произошла не по вашей вине, гораздо проще установить автоматический платеж в мобильном приложении. В итоге система будет переводить деньги по указанным реквизитам в назначенный день и час.
МБК консультирует бесплатно. Оформите онлайн-заявку и получите совет специалиста.
Как погасить долг по кредитной карте Сбербанка?
Когда на счете кредитной карты Сбербанка плюсовой баланс, оплачивать ничего не нужно. Но при появлении отрицательной суммы, даже в пять рублей, придется вносить ежемесячный платеж.
Выделим моменты, которые предусмотрены в Сбербанке при погашении долга по кредитной карте.
- В договоре прописан размер минимальной платы — 5% к основной сумме и проценты.
- Разрешается вносить сумму, которая превышает минимальный порог. В итоге платить нужно будет меньше.
- Если допустить просрочку, начисляется штраф от 28%, в зависимости от указанной ставки в кредитном договоре.
- В мобильном приложении Сбербанка клиентов всегда оповещают о дате поступления платежей.
В Сбербанке льготный период составляет 50 дней и есть два периода: платежный и расчетный. Если удастся до этого времени полностью рассчитаться с долгом, проценты не начисляют.
Выплатить долг по кредитной карте Сбербанка разрешается несколькими способами:
- через кассу банка;
- с помощью платежного терминала;
- через мобильное приложение;
- переводом с карты на карту.
В кредитном договоре Сбербанка указано, что, даже если у заемщика нет денег на полное погашение долга, разрешается вносить постепенные платежи размером от 10% от долга. В итоге удастся избежать штрафов, размер которого составляет 0,1% в день.
Как погасить долг по карте Тинькофф?
При переводе с карт других банков на кредитную карту Тинькофф комиссия не взимается. Пополнить лицевой счет разрешается и с мобильного приложения на tinkoff.ru. Другие способы погашения долга:
- наличными через терминал Тинькофф;
- в почтовом отделении;
- в салоне сотовой связи;
- из отделения любого банка.
Когда подходит срок оплаты по кредитной карте, заемщик получает смс-оповещение. Если деньги не поступят вовремя, начисляются штрафы от 30 до 40% (точная сумма прописана в кредитном договоре). А еще неустойка дополняется повышенным процентом размером 19% годовых или 0,056% в день.
Грейс-период в Тинькофф банке составляет 55 дней. Клиенту дается 30 дней на покупки и 25 дней на погашение основного долга. Заемщик обязан рассчитаться с банком по кредитной карте в этот период, чтобы не платить проценты.
Карта Халва как погасить долг?
Долг по карте Халва формируется по следующей схеме. Есть два периода: платежный и расчетный. Расчетный период установлен с момента заключения договора. И покупки, совершенные в текущем месяце, оплачивают в течение 15 суток, что и будет платежным периодом. Льготный период наступает не с момента первой покупки, а с периода оформления кредитной карты.
Пример
Алексей оформил карту Халва 15 февраля. 5 марта приобрел телефон в рассрочку на три месяца на сумму 30 тыс. руб., а 14 марта купил компьютер за 50 тыс. руб. на пять месяцев. В итоге минимальный ежемесячный платеж будет рассчитан по следующей схеме: 30 тыс. руб./3 + 50 тыс. руб./5 = 20 тыс. руб. И первую оплату Алексей внесет 30 марта.
Расчетный период для этого случая с 15 февраля по 15 марта. И поэтому Алексею будет выгоднее купить компьютер не 14 марта, а 16 числа. Тогда Алексею к 30 марта нужно будет вместо 20 тыс. руб., заплатить всего 10 тыс. руб. А в апреле придется платить 20 тыс. руб. в месяц. Зато удастся уменьшить финансовую нагрузку в первый месяц оплаты.
Выплатить долг по карте Халва разрешается следующими способами:
- в кассе любого банка, оплата поступает в течение дня;
- с помощью мобильного приложения и моментальное зачисление денег;
- переводом через почту, который идет в течение 10 дней;
- наличными в терминале Совкомбанка, срок зачисления — до 30 мин.
Существует ли беспроцентный кредит? Читайте статью про предложение от Совкомбанка (спойлер — пользуетесь картой Халва, не платите проценты по кредиту).
Как кредитной картой Сбербанка погасить долг в Тинькофф Банке?
Если у вас есть долг в Тинькофф Банке, разрешается без комиссии перевести оплату с мобильного приложения Сбербанка. Для перевода денег следуйте инструкции:
- зайдите в мобильное приложение Сбербанка, укажите пятизначный код;
- выберите в личном кабинете счет или карту, откуда планируете совершить перевод;
- кликните на раздел «Платежи и переводы»;
- активируйте меню «В другой банк»;
- укажите способ оплаты — счет или карта Тинькофф Банка;
- введите реквизиты для перевода — номер кредитной карты или номер договора;
- проверьте данные и подтвердите оплату;
- подтверждение платежа придет в виде смс.
В Сбербанке максимальное время перевода составляет три рабочих дня. Учитывайте этот период при оплате с приложения Сбербанка, когда погашает долг по кредитке в Тинькофф Банке.
Другой способ решения проблемы — кредитные каникулы. Подходит для заемщиков, которые временно лишились работы. Если в банке одобрят заявку, удастся отложить плату по долгам. Например, в Тинькофф Банке по кредитным картам предусмотрены кредитные каникулы до шести месяцев. За это время найдете работу и улучшите финансовое положение.
Если у вас непосильные долги и негде взять деньги, начните процедуру банкротства, которая полностью освободит от уплаты долгов. Окончательное решение о списании задолженности будет вынесено после решения суда.
Для погашения долгов не стоит обращаться в МФО. За время «льготного периода» вы можете не найти работу, а даже если найдете — до зарплаты еще месяц. Вы рискуете потерять еще больше денег, т. к. после просрочки ежедневно будут начисляться не меньшие проценты.
Если у вас много долгов, не только по кредитным картам, проведите рефинансирование. МБК поможет объединить до 12 кредитов в один на выгодных условиях, что снизит финансовую нагрузку.
Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер.
Источник: www.mbk.ru