Что говорить в банке чтобы одобрили кредит

На сегодняшний день, реклама про выгодные условия по кредитованию распространена повсюду. Где кредитные организации и МФО всячески пытаются привлечь своих клиентов, предлагая выгодное предложение, персональные условия и удобное оформление кредитного займа. Но на самом деле, получить положительное решение от банка на кредит достаточно сложно. Мы выяснили какие могут быть причины, из-за которых клиенты не смогут услышать заветное «одобрено» при последующих обращениях в банки.

8 причин, которые повлияют на отрицательное решение по заявке на кредит

Что кредитная организация может найти в КИ и, какие действия должен совершить заемщик, чтобы не получить отказ на кредитование.

Имеется свой личный бизнес

Кредитные организации не изъявляют охотного желания кредитовать ИП или ООО. И от банков постоянные идут подозрения, что кредит, который оформляется, пойдет полностью на бизнес. А это значительный риск, особенно, если бизнес был недавно открыт, и хуже всего, это стартап, который нельзя подтвердить бухгалтерскими отчетностями за несколько лет.

ПОЧЕМУ банки НЕ ДАЮТ КРЕДИТ и ЧТО ДЕЛАТЬ чтобы дали?

Что делать в таком случае?

Предъявить справку, что вы является наемным рабочим – это в том случае, если вы работаете официально, а индивидуальная предпринимательская деятельность является дополнительным источником дохода, остается предоставить залог, тем самым вы увеличите шансы на получение кредита, даже если вы ИП. А если есть возможность предъявить документ по финансовой отчетности фирмы за пару лет, которая покажет, что этот бизнес идет в гору, то будет значительным плюсом.

На заемщика имеется какое-то подтверждение со стороны СБ

Служба безопасности банка (СБ) – это самая главная проверяющая служба в финансовом учреждении. Их мнение является настолько важным, что без решения СБ никак не обойтись при оформлении кредита. Если служба безопасности, категорически говорит «нет» — значит, заемщику банк откажет в кредитовании. Беда в одном, что специалисты СБ сверяют данные, которые являются несовершенными, т.е. когда-то в КИ была занесена запись с негативным отзывом, которую никак нельзя проверить.

Затем, СБ получает отчет по всем данным, которые напрямую связаны с ФССП, налоговая, ГИБДД, ГУВД, ГУФСИН, черный список от другого банка, другие организации и ведомства – им высвечивается «рекомендовано отказать» и банк выдает отказ заемщику.

Что делать в этой ситуации?

Если у вас есть знакомые сотрудники в банке, то можете попросить, чтобы они узнали, из-за чего отказали. Либо напрямую обратиться в компанию кредитных брокеров и узнать в чем проблема. Если брокер надежный, то он сможет провести анализ по вашим документам и выяснит в чем же причина отказа, и поможет устранить данную проблему.

Ваша КИ содержит информацию, которая пугает и имеет некоторые неясности

К примеру, возьмем, бизнесмену понадобилось оформить рефинансирование ипотечного займа, который составлял 1 900 000 рублей. При учете того, что все кредиты погашались в не зависимости, что их было несколько, единственный момент, у него была просрочка 3 месяца – два года назад, но возвращенная общая сумма составила 60 000 000 рублей. Бизнесмен, утверждает, что все было закрыто в срок. Тем самым, он даже не мог подумать, что возникнут какие-то проблемы. А они появились.

В одном из кредитов стояла отметка «7» — это означает, что были внесены корректировки в кредитный договор. Это может быть связано с тем, что кредит был реструктурирован, а бизнесмен находится на стадии разорения. Но бизнесмен отрицает, все в порядке было.

Что же делать тогда?

Перед тем, как вы пойдете подавать заявку в банк, необходимо проверить свою КИ на наличие непонятных записей. Если такие обнаружатся, то сразу же обращайтесь в бюро, напишите заявление, приложите все документы, которые подтвердят, что вы правы и дождитесь изменений.

Вопросы — которые задают при оформлении кредита

При обращении в банк за получением ипотечного, потребительского или любого другого типа кредита, человек подвергается всесторонней проверке со стороны кредитора.

Помимо необходимости предоставить полный пакет документов, доказывающих уровень платёжеспособности, претенденту также предстоит пройти своего рода небольшое «собеседование» с банковским работником.

В рамках беседы человеку задаются уточняющие вопросы, часто работник смотрит на поведение потенциального заемщика и не путается ли он в ответах, что может выдавать мошенника.

Вопросы при оформлении кредита в сторону заемщика условно можно разделить на обязательные и необязательные, которые могут быть заданы по усмотрению банковского работника.

Чем будет интересоваться кредитор?

В первую очередь это ваша личность. Для этого необходимо будет принести паспорт, заполнить анкету и заявку на кредит, расписаться на всех документах, чтобы сотрудник получил возможность сравнить подпись с оригиналом.

• Это обязательный пункт. Обсуждению подвергается семейное положение заемщика, наличие у него залогового имущества, если требуется большая сумма. Помимо личного номера мобильного придется оставить и несколько номеров родственников и знакомых, у которых банковский работник будет сверять предоставленную вами информацию.
• Следующий предмет обсуждения – трудовая занятость и доходы. Всю эту информацию человек подтверждает при помощи справки 2-НДФЛ и трудовой книжки. Обязательность предоставления документов будет зависеть от «серьёзности» кредита, ведь для ипотеки эти сведения будут проверяться более тщательно.
• Банковский работник обязательно спросит о начальнике и попросит оставить его контактный номер телефона. Отказ делиться подобными данными приведет к отказу в выдаче кредита.
• Текущие долги (открытые кредиты в том числе и с просрочками) кредитора непременно заинтересуют. На такие вопросы необходимо отвечать обязательно, ведь в любом случае сведения будут сверяться с полученными из БКИ. Но если вы решите скрыть пару нелицеприятных моментов – вопрос честности может сыграть злую шутку и деньги получить не выйдет.

Дополнительные вопросы

В целом это основные аспекты, что спрашивают при оформлении кредита. Перечень подобных запросов законодательно не установлен, поэтому каждый банк волен добавить к списку что-нибудь на свое усмотрение. Из произвольной «необязательной» программы самые часто встречаемые вопросы:

1. наличие судимостей у клиента или его родственников;
2. образование. Считается, что люди с высшим образованием в престижной сфере клиенты более желанные, чем без оного;
3. семейное положение и наличие детей;
4. имеется ли собственное жилье или другое имущество в собственности;
5. какую должность и образование имеет супруг и другие аспекты.

Это далеко не полный список, какие вопросы задает банк при оформлении кредита, их перечень может меняться и дополняться по усмотрению кредитора.

Вместе с тем любопытство кредитора не без границ. Так считается, что банк не вправе задавать женщине-заемщику вопросы касаемо деторождения или отказывать в выдаче денег, если у нее уже есть или только будет ребенок.

Конечно наличие ребенка меняет платежеспособность заемщика и этот вопрос может быть задан с целью включить в договор отсрочку (если, например, берется ипотечный кредит), но не более.

Точно также банк не вправе запрашивать у человека справки о состоянии здоровья при получении потребительского кредита. Если понадобится страховка жизни и здоровья, заемщик вправе обсуждать эти нюансы со своей страховой компанией.

Какие вопросы стоит задать банковскому работнику?

Поскольку получение кредита подразумевает заключение договора между двумя сторонами – клиентом и непосредственно банком, то и условия сделки должны удовлетворять обе стороны.

Поэтому потенциальный заемщик на этапе подачи заявки волен задавать любые вопросы банку при оформлении кредита. Это особенно важно, если он заинтересован в оформлении кредита на оптимальных для себя условиях.

Сколько придется платить ежемесячно и какова общая переплата?

Нельзя найти программу, в рамках которой пользоваться заемными средствами получится вообще бесплатно.

Но вы вполне сможете снизить ежемесячную нагрузку на бюджет, если сразу узнаете, будет ли взиматься комиссия за обслуживание счета, штраф за досрочное погашение и т.д. В итоге на переплате получится сэкономить.

Допускается ли досрочное погашение?

Кредит – довольно дорогой банковский продукт и как правило, чем больше срок его использования – тем дороже он обходится.

Многие люди при наличии у них суммы большей, чем необходимо на ежемесячный взнос, решают заплатить сразу и тем самым досрочно погасить задолженность, сэкономив на процентах.

Поэтому нужно заранее уточнить, не будут ли за это взиматься штрафные санкции и нет ли наложенного на досрочное погашение моратория – это сильно испортит вам планы.

Есть ли необходимость покупать страховку и с какими компаниями сотрудничает банк?

Выезд за границу с действующим кредитом — https://moneybrain.ru/kredit/vyezd-za-granicu/.

Этот момент тоже является основным, если заемщик решает, какие вопросы задать при оформлении кредита.

Как правило если человеку е дают возможность выбора страховой компании, в которой нужно заказать услугу страхования жизни, здоровья или имущества – это считается грубым нарушением действующего законодательства, а именно закона «О защите конкуренции».

Клиенту в таком случае не дают возможности сравнить тарифные ставки и выбрать приемлемое предложение.

Не придется ли оплачивать скрытые платежи и комиссии помимо оговоренной процентной ставки

Как гласит закон сегодня, заемщик не обязан оплачивать услуги, не имеющие отношения к непосредственно кредитному продукту. Но многие банки забывают об этом, навязывая клиенту ненужные ему услуги.

Поэтому важно спросить у банковского работника, не придется ли в итоге оплачивать ежегодное обслуживание выданной «в довесок» к кредиту банковской карты и т.д. Только так получится найти действительно выгодную программу.

Советуем быть бдительными и не лениться задавать интересующие вас вопросы банковскому сотруднику еще до подписания договора. Это сбережет деньги и нервы.

Источник: moneybrain.ru

Как заполнить анкету на кредит, чтобы получить одобрение? Секреты от сотрудника банка

Содержание

Каждый человек хотя бы раз в жизни заполнял анкету на заявку по кредиту. Психологи уверяют, чтобы получить одобрение у нас закрадывается непреодолимое желание повысить статус, немного преувеличить заработную плату и т.д. Стоит ли это делать и можно ли быть честным с банком, ответит наша статья.

При одобрении или отказе банк рассматривает следующие данные заявителя:

• в первую очередь, материальную составляющую, сможет ли клиент выплачивать кредит;
• история предшествующих кредитных займов, для чего банк обращается в БИК;
• достоверность сведений, представленных в анкете, был ли клиент честен при составлении заявки;
• какое количество документов может предоставить человек;
• какие риски несет банк при одобрении кредита.

Как получить одобрение банка по кредиту

Чтобы получить положительное решение от банка по кредиту, следует правильно заполнять анкету. Запомните, чего не следует и наоборот потребуется указать при заполнении данных:

• обязательно писать реальную заработную плату, но с учетом НДФЛ (то есть не ту сумму, которую вы получаете на руки, а которую видите в квитке);
• обязательно предоставить банку справку о доходах, что увеличит шансы на одобрение;
• указывать всю собственность, которая имеется (квартира, машина, дача, погреб, гараж и т.д.), так банк поймет, что с клиента будет что взять в случае неуплаты кредита;
• указывать реальные сведения по паспорту;
• желательно указать место прописки, как в паспорте, чтобы у кредитора не возникало проблем в дальнейшем с вашим поиском;
• не стоит оформлять заявку сразу же во многие банки, лучше попробовать подать 1-2 заявки, при неодобрении попробовать спустя месяц. Чтобы масса отрицательных решений не сказывалась на вашей кредитной истории.
• желательно рассказывать банку о реальных кредитах, кроме кредитных карт;
• не сообщать о проблемах с законом у ближайших родственников;
  можно преувеличить стаж трудовой деятельности, он должен превышать полугода.

Главный секрет, который помогает большинству получить одобрение от банка — перед оформлением кредита открыть счет в финансовой организации и положить туда немного денег (даже 500-1000 рублей).

Источник: online-buhuchet.ru