Финансовой грамотности населения сегодня уделяется огромное внимание, и делается это на уровне государства. Нередко проводятся бизнес-тренинги и акции, способные привлечь людей для повышения уровня образованности в экономической сфере. Финансово грамотный человек – находка для общества и государства в целом, поскольку он способен более успешно преодолевать кризис и быть в курсе событий, происходящих в экономике страны. Умение обойти экономически нестабильную ситуацию и быть готовым нести ответ за принятые решения – отличают финансового грамотного человека от безграмотного, но первых, к сожалению, большинство.
Минимальные представления о финансовой грамотности
Искусству ведения расходов и доходов не учат в школе, в высших учебных заведениях дают лишь теоретические представления, а бизнес-тренинги предоставляют ровно половину знаний. Лучший способ стать финансово грамотным – заниматься самообразованием и практикой как можно больше. Финансовая грамотность помогает человеку более уверенно чувствовать себя в ситуациях экономической нестабильности, а не бросаться в последний момент под влиянием паники.
ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ за 6 минут | Контроль личных финансов
Минимальный уровень финансовой грамотности включает:
- Представление о махинациях на финансовом рынке;
- Подсчет собственного бюджета;
- Осуществление сбережений.
Имея представление о финансовой грамотности в странах мира, вы сможете проанализировать собственный уровень подготовки и решите для себя, насколько вы готовы вести учет собственных расходов и доходов, как возможно осуществлять сбережения и повысить их количество, тратя минимальное время на трудовую деятельность.
Финансовая грамотность в мире
В экономически сложной ситуации проблема финансовой грамотности, или скорее, безграмотности, назрела не только в регионах, но и крупных городах. Людям не хватает финансовых знаний! Стоит вспомнить о панической атаке магазинов бытовой техники, когда потребители скупают нужные и ненужные холодильники или о распродажах одежды. Это не выгодное вложение в скидочный товар, а напротив, растрата средств.
Несмотря на то, что российский человек чаще всего ориентируется на западный уровень жизни, нет ни одной европейской страны, в которой жители умеют правильно распределять свои доходы и контролировать расходы. В отличие от азиатских регионов Австралия и Новая Зеландия далеко продвинута по уровню финансовой грамотности населения.
Китайская культура изначально подразумевала наличие сбережений, однако анализируя современную экономическую ситуацию, в этом можно начать сомневаться. В Голландии свыше 60% населения ничего не слышали о пенсионной системе, а в Великобритании и США молодые люди 16-17 лет оказываются уже «закредитованными», что, к счастью, в России не допускается законом. При желании взять очередной новый гаджет, молодежь не задумывается о накоплении и решает откладывать часть месячной прибыли на расплату с долгом, однако средств хватает не всегда. Человек, выросший в Советском Союзе, продолжает тешить себя мыслью, что государство берет ответственность решения частных финансовых проблем на себя. Если был сделан неудачный инвестиционный вклад, 40% россиян считают, что государство должно компенсировать расходы – распространенная ошибка, которая многим не позволяет выпутаться из паутины долгов.
Не попадай в руки мошенников
Гарантированный честный заработок – это средства, полученные в обмен за ваш собственный труд. Когда возникает вероятность разбогатеть при минимальных вложениях – будьте настороже, поскольку это, скорее всего, афера. Единственным способом вложения средств с небольшим уровнем риска являются акции, облигации и инвестиции.
Финансовая пирамида – это тоже альтернативный способ заработка, приносящий каждый месяц до 100% первоначального вклада. Казалось бы, система предельно проста: приведи 100 друзей, которые готовы вложить средства и получи выгоду с каждого. Возникает вопрос: есть ли вероятность успеть привести нужное количество участников до момента закрытия финансовой пирамиды?
Достигнув апогея, пирамида, чаще всего, терпит крах, унося за собой все вложения. Вы остаетесь ни с чем, испытав самые неприятные впечатления. Единственный шанс получить выгоду в таком виде заработка – рассчитать время, которое стоит тратить на продвижение пирамиды и, предчувствуя ее крах, вовремя остановиться.
Сегодня под финансовыми пирамидами выступают сетевые игры, суть которых можно кратко описать в два этапа: вложение определенной суммы денег и приглашение новых участников. Как и в финансовых пирамидах, игры с реальным выводом денег выигрывает тот, кто проявляет наибольшую активность и оказывается в числе первых. Люди, пришедшие, как правило, в момент расцвета так называемого «бизнеса», остаются ни с чем.
Финансово грамотные люди предвидят вероятность разорения и не соглашаются на быстрый заработок. Только посредством долгого ожидания бы имеете возможность разбогатеть, поэтому лучше остановить свой выбор на безопасных инвестициях.
Об инвестировании: риск – благородное дело?
Поскольку под инвестированием подразумевается долгосрочное вложение капитала в экономику с целью получения выгоды в последующем, вы всегда можете рассчитывать на запасные средства в критический момент. Благодаря вкладам вы имеете возможность получать прибыль, при этом не работая, однако здесь имеются определенные риски.
Если вы решились на инвестирование, вкладывайте только свои средства, которые являются не последними, а запасными. Инвестор понесет убытки вместе с компанией в случае ее неуспешности.
Технологии по управлению рисками в последние годы улучшаются, но даже если вас что-то останавливает, вспомните о том, что риск – благородное дело, и даже если первый опыт будет неудачным, он приблизит вас к двойному выигрышу – иначе не бывает! Поскольку инвестирование преследует триединую цель «сберечь – приумножить – получать», вам необходимо расставить приоритеты и решить для себя, готовы ли вы рискнуть и получить прибыль, которая превышает в десятки раз ваши первоначальные вклады? Готовы ли вы обеспечить себе независимое будущее, защититься от финансовых рисков и оставить после себя реальное наследство? Методом проведения банального расчета можно выявить, что вложив всего один доллар под 26% годовых сегодня, вы получите 10 миллиардов долларов через 100 лет.
Финансово грамотный человек, решив для себя попробовать жить на вкладах, должен запомнить следующие правила:
- Рационально распределять свои доходы;
- Рисковать в инвестициях только после получения достойного дохода;
- Вкладывать в рисковые инвестиции только те деньги, которые не жалко потерять;
- Инвестировать 10-20% дохода.
Еще Марк Твен говорил: «Инвестирования вам удастся избежать только в двух случаях: если у вас есть деньги или если их у вас совсем нет!». Если вы все-таки решили, что инвестирование – это для вас, помните, что степень риска зависит от размера вклада и дохода.
Сосчитай бюджет
Не секрет, что около 90% граждан не ведут бюджет и не видят области расходов, куда деньги «утекают» в прямом смысле слова. Люди удивляются, что буквально в первые дни после получения зарплаты средства расходятся неизвестно куда. Отдыхать и баловать себя дорогими приобретениями, безусловно, нужно, но важнее всему знать меру.
Далеко не все догадываются о том, что минимум 10% бюджета можно сэкономить. Откажитесь платить в ресторане за своего коллегу, предпочтите не занимать ненадежным людям и дождитесь сезонной распродажи, и вы сразу почувствуете, насколько повысится ваш ежемесячный доход за счет сокращения расходов. Пытайтесь сократить ненужные расходы и начните сберегать сейчас, инвестируя средства или делая жизненно важные приобретения.
Сбереги средства
Наличие сбережений особенно важно в ситуации экономической нестабильности, когда человек не в силах предугадать, что с ним может произойти в завтрашний день. Зачастую даже успешные люди могут потерять работу, понабрав кредитов – ситуация, с которой могут столкнуться абсолютно все, не имея сбережений.
Как показывает международная практика, в качестве постоянных сбережений у вас в резерве должен оказаться минимальный трехмесячный доход. Это так называемая «финансовая подушка безопасности», за помощью к которой можно обратиться в любой момент. При желании снизить степень риска воспользуйтесь услугами страхования, чтобы в любой неприятный момент вы имели поддержку в виде страховых выплат. Если вы все-таки уверены в своем месте работы, пусть это не останавливает вас возможности ежемесячно откладывать на случай беды, или, наоборот, если предстоит сделать полезный вклад или организовать грандиозное мероприятие.
Кто ты: управляющий или управляемый?
С детства нас учат ходить на работу для того, чтобы заработать средства, на которые можно жить или выживать. Если подумать, несложно понять, что для получения большей прибыли необходимо либо повысить качество работы, либо количество часов, уделяемое на нее. Человек может столкнуться с определенными сложностями, которые могут повлиять на получение желаемой заработной платы.
Согласитесь, далеко не все могут дослужиться до должности директора компании, а качество работы рядового сотрудника, даже самого успешного, значительно ниже качества директора. Как кажется на первый взгляд, выход можно найти в увеличении количества часов, но стоит ли жертвовать свободным пространством, чтобы идти на поводу у работы?
Смысл жизни не заключается в том, чтобы уйти рано утром на работу, прийти и лечь спать. У человеческой трудоспособности есть определенный предел, который подразумевает минимальную усталость, поэтому важно сократить время, которое вы тратите на работу, одновременно увеличив доходы. Спросите, как? Для начала решите для себя, кем вы являетесь по мнению Роберта Кийосаки, эксперта в области финансовой грамотности.
- Человек – служащий, у которого есть работа (работоспособность на протяжении 40 лет по 40 часов в неделю; к пенсии в лучшем случае получение 40% общего дохода за всю жизнь).
- Человек – владелец бизнеса с собственной компанией и людьми, которые на него работают (минимальная занятость в делах компании; 99% свободного времени и полное распоряжение заработанными сотрудниками средствами);
- Человек – собственник своей фирмы и сам работает на себя (занятость примерно такая же, как и у служащего; солидный % дохода к пенсии снова вкладывается в бизнес);
- Человек – инвестор, на которого работают деньги (полная независимость от средств и времени; к пенсии имеете солидный капитал для себя и потомков).
Каждый из нас находится как минимум в одной из четырех категорий, наше место является источником получения наличных денежных средств. Некоторые являются служащими и работают на зарплату, некоторые надеются только на себя. Мир бизнеса составляют разные люди, поэтому немыслимо представить хотя бы одну из категорий пустой. Важно понимать, что финансовую свободу можно найти в любой из четырех категорий, и не обязательно ограничиваться лишь одной.
Финансовая свобода достигается из категорий «человек – владелец бизнеса» и «человек – инвестор», и люди из категорий «человек – собственник фирмы» и «человек – служащий» должны также попытать свое счастье.
Финансовая грамотность – шаг к успеху
Если вы терпеливо дочитали статью до конца, значит, вам небезразлично то, сколько вы сейчас зарабатываете, как можно сэкономить и преувеличить свой доход и инвестировать его в свое будущее. Если вы терпеливо дочитали статью, значит, вы готовы медленно, но верно ждать, когда деньги начнут на вас работать, а в это время продолжать самосовершенствование в сфере финансов. Вам решать, кем стать сейчас – служащим или управленцем собственного бизнеса. Не попадайтесь на удочку мошенников и выбирайте наиболее гарантированный способ заработка, и тогда вы сможете обеспечить счастливое будущее не только себе, но и своим потомкам.
- В закладки
- Распечатать
- Задать вопрос
- Подписаться
- Наш канал в Яндекс.Дзен
Источник: law03.ru
Что должен знать финансово грамотный человек
Финансовая грамотность представляет собой умение распоряжаться собственными средствами, осознавая степень ответственности за принимаемые решения. Овладеть базовыми знаниями просто – достаточно ознакомиться с тематической литературой, посетить лекции, семинары. С чего начать изучение?
Содержание
Основы финансовой грамотности
Экономически грамотная личность способна контролировать доходы-расходы, выгодно распоряжаться финансами, повышать уровень благополучия. Успешен не тот, кто зарабатывает много, а тот, кто способен осознанно тратить, вкладывать.
Для погружения в мир управления финансами необходимо выработать правильный подход к деньгам. Вот цитата из одного полезного обучающего курса:
Деньги начинаются в Вашей голове. И если заканчиваются, то там же.
Наиболее доступный инструмент получения знаний, конечно же — книги. Самая популярная книга по теме финансовой грамотности — это бестселлер Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа». Посмотрите на деньги другими глазами: глазами обеспеченного человека. Роберт сравнивает жизнь собственного отца (представляя его «бедным папой») и папы приятеля («богатый папа»). Его основная идея заключается в том, что финансовое благополучие не является результатом глубоких финансовых знаний, а скорее психологическим аспектом в личных деньгах.
Бизнес-тренер Роберт Кийосаки утверждал, что рассматриваемое понятие включает:
- Теоретическое базовое понимание налогового кодекса;
- Теоретическое и практическое знание бухгалтерского учета;
- Умение составлять элементарный план доходов-расходов;
- Знать определение понятия «деньги» и понимать, как ими пользоваться.
Обучение занимает немного времени даже для «чайников» — всего несколько недель. Успешных людей отличает стремление усовершенствовать полученные навыки, практически использовать их.
Отличия экономически грамотного человека
| Отличия безграмотного человека | Отличия грамотного человека |
| Принятие необдуманных решений, негативно отражающихся на благополучии | Ведение письменно или с помощью программ учета доходов-расходов |
| Приобретение невыгодных кредитных продуктов, участие в пирамидах | Осознание собственного уровня, отказ от спонтанных навязанных кредитных продуктов |
| Приобретение малоэффективных инвестиций, пенсий | Умение находить источник информации по экономике |
| Неумение пользоваться рыночными преимуществами | Осторожное инвестирование денежных средств – тщательное изучение всех вариантов |
| Уменьшение количества личных заработанных денег | Откладывание денег на случай серьезной болезни, увольнения, прочих обстоятельств |
Денежная неграмотность приводит к пагубным последствиям, поэтому теоретическими экономическими знаниями должны обладать все без исключения.
Способы приобретения
В книге Павла Богрянцева «Как быть всегда при деньгах» такие полезные и практические советы, о которых не рассказывают в школе. Это современный подход к теме достижения финансового благополучия выработанный на личном опыте Павла. Его посыл следующий: каждый может добиться финансового благополучия. Как это сделать и какие горизонты открывают финансовые возможности — читайте в книге.
Откладывать ежемесячно с заработной платы недостаточно, чтобы считаться грамотным человеком. Финансовая грамотность — это знания макро- и микроэкономических основ, ознакомление с кредитными организациями, постановка и выполнение стратегических целей – основы экономического развития. Наше время – время информации, поэтому обучиться можно многими методами. Помогает ответить, как повысить уровень:
- Изучение экономических трудов, книг;
- Обладание информацией об экономической ситуации России, законодательных изменениях;
- Пользование специальными программами для контроля доходов и расходов;
- Изучение книг, видеоуроков и курсов, например;
- Прослушивание лекций, семинаров по повышению уровня финансовой грамотности.
Повысить финансовую грамотность помогает изменение отношения к деньгам. Психология потребления не приводит к процветанию – средства не зарабатывают для скоропостижных ненужных трат. Выход за рамки инстинктов обывателя – гарантия успеха. Современная психология позволяет получить полезные знания и пошаговые инструкции в виде онлайн-курсов на психологическом уровне от специалистов, что ведет к финансовому благополучию.
Создание пассивного дохода
Пассивным доходом также называют инвестирование денег для получения выгоды. От непосредственной деятельности это не зависит – мест, куда можно вложить деньги достаточно много. Главное правило – образование нескольких источников вклада. Соблюдать это правило важно для снижения риска потери денег. Экономисты рекомендуют направлять денежные средства разнообразно – не стоит вкладывать только в недвижимость или приобретение акций.
Примеры создания пассивного дохода:
- Вклад в банке – чем больше сумма, тем выгоднее рента;
- Приобретение акций, игра на бирже;
- Получение денежных средств от рекламного размещения на своем сайте;
- Инвестирование в недвижимое имущество;
- Вложения в партнерский или свой бизнес;
- Получение денег после написания книг, создания приложений, программ собственного авторства.
Практическое применение
Применение основ на практике не подразумевает кардинальное изменение жизни – увольнение с работы, начало предпринимательской деятельности. Главное – зарабатывать на активах, грамотно распределять средства, при этом оставлять основной источник дохода.
Экономически неграмотные люди создали миф, что цель банка – заставить взять невыгодный кредитный продукт обманом. Это заблуждение, так как крупные организации достаточно заинтересованы в грамотных клиентах. Банку выгодно, чтобы сам клиент обслуживался в организации, рекомендуя коллегам, друзьям, родственникам.
А еще финансовая грамотность заключается в обнаружении факта, что банковская организация – партнер для сбережений.
Множество программ для учета доходов, имеющих общие принципы:
- Контроль доходов-расходов;
- Удаление бессмысленных затрат;
- Обозначение главных расходов (коммунальные расходы, расходы на еду, предметы гигиены и т. д.);
- Распределение денег;
- Обозначение части средств, которую можно инвестировать.
Пример программ — «Ежедневные расходы», «Кошелек – финансы и бюджет», «MoneyFy».
Полезные книги
Интернет и полки книжных магазинов – источник множества книг, способствующих обучению финансовой грамотности. Конечно первой из таких книг по популярности считается «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки.
Отец автора все время прилежно трудился государственным служащим, имея небольшой источник дохода. Отец приятеля был предпринимателем, рассказывая Роберту об экономических основах. Автор признает — благодаря его урокам он стал богатым человеком.
Роберт считает, что финансовая грамотность в том, что богатые покупают активы, бедные лишь расходуют, а средний класс приобретает пассивы, думая, что получает активы. Разберемся с этими понятиями.
Активом можно назвать то, что приносит денежные средства. Пассивом – что их тратит. Например, пустующий дом — пассив. Если он сдается, он превращается в актив. Написанная собственная книга — пассив, изданная и приносящая выгоду — актив.
Также миллионер разбирает понятие «инвестирование», дает советы, рекомендации, приводя точные цифры из личного опыта.
Полезные и очень доступные по цене интернет-курсы по финансовой грамотности еще раз доказывают, что возможность улучшить благосостояние есть у любого человека.
Книга «Путь к финансовой свободе» Бодо Шеффера не утратила актуальности до сих пор. Подробно рассказывается о начале бизнеса, вложениях, важности отдавать долги, правильном распоряжении денежными средствами. Книга подойдет, как учебник финансовой грамотности для начинающих. Автор описывает возможный путь из статуса обычного рабочего к обеспеченности, стабильному доходу.
В книге «Самый богатый человек в Вавилоне» авторства Джорджа Клейсона рассказывается об основах инвестирования. Он предлагает выработать определенные привычки, например:
- Откладывание десятой части от собственных доходов;
- Контроль расходов;
- Приумножение богатства, недопустимость бессмысленного хранения сбережений;
- Оценка риска, прибыльности вложений;
- Устройство дома должно олицетворять личные желания, а не соседей;
- Совершенствование навыков заработка денежных средств;
- Обеспечение пенсии самостоятельно.
Тематические сайты
На просторах интернета легко найти практически любую информацию, тематика «экономическая грамотность» — не исключение. Лучшие сайты, помогающие научиться денежной грамотности:
- Финансовая онлайн-игра Денежный поток созданная Робертом Кийосаки расширит ваши знания. Цель игры — сделать вас финансово независимым человеком.
- Финаграм. На сайте найдется ответ на каждый вопрос из области экономики, также там находится множество информации на тему финансовой грамотности для начинающих.
- Финграм ТВ образован Ассоциацией банков России. Там есть пошаговая инструкция приобретения денежной грамотности с нуля.
- Азбука финансов проект, образованный платежной системой Visa. Он сделан специально для жителей России. Сайт содержит подробную информацию о платежной системе.
- «Курс для людей, которые зарабатывают меньше, чем они могут» способен перевернуть ваше представление о материальном благополучии, вариантах заработка и посмотрим по-новому на ваши отношения с финансами.
Не деньги управляют личностью, а личность ими – закон, который должен уяснить каждый человек. Долговые ямы, приобретение товаров «не по карману» для мнимого статуса, бессмысленные растраты тормозят развитие, уменьшая шансы приобрести успех и процветание.
Вам также может понравиться
Личный финансовый план, его назначение и реализация
Как добиться материального благополучия и финансовой свободы?
Простые методы экономии семейного бюджета
У этой записи 2 комментариев
Даже новичку становится понятно, что основу данного направления пассивного дохода составляют свободные деньги.
oasudhfy 23.08.2019 Ответить
Не пойму, как эти психологи пролезли в сферу денег. Где экономисты, где финансисты (которые по идее и должны учить грамотности)? Почему при любом запросе поисковик выдает этих вешателей лапши на уши, которые при первой возможности начинают ездить по ушам своей псевдонаукой, мол, если у меня трудности с финансами, то проблемы в детстве надо искать. Мне так кажется, их кто-то специально финансирует, чтобы дезориентировать людей, чтобы они не догадывались, почему одни живут хорошо, а другие — плохо.
Источник: myself-development.ru
Что вы должны знать о финансовой грамотности
Если вы когда-либо читали статьи или новости на финансовую тематику, скорее всего, вам приходилось сталкиваться с термином финансовой грамотности. Цель обучения финансовой грамотности — помочь людям понять базовые финансовые концепции. Так они смогут эффективнее распоряжаться своими деньгами. Это достойная цель. Особенно если принять во внимание статистику (выборка сделана по Америке, но ситуация в России вряд ли лучше):
- Четыре из пяти работников живут от зарплаты до зарплаты.
- Более четверти ни разу в жизни не откладывали деньги, тратя все заработанное.
- Почти 75% имеют долги и кредиты.
При взгляде на эти цифры становится совсем не удивительно, почему курсы по финансовой грамотности так популярны и активно продвигаются как в сети, так и в реальной жизни.
Интересно, что в 2004 году Сенат США даже принял резолюцию, официально признав апрель месяцем финансовой грамотности. Основная цель данного решения — «повысить осведомленность общественности о важности финансового образования в Соединенных Штатах и о серьезных последствиях, которые могут быть связаны с отсутствием понимания принципов управления личным бюджетом».
По мере того, как все больше людей приходят к осознанию важности финансовой грамотности, стоит задаться вопросами: какими навыками, чертами и опытом обладают «финансово грамотные» люди? И как набор этих черт и умений в действительности влияет на личный бюджет?
Что такое финансовая грамотность?
Финансовая грамотность — это владение знаниями и навыками, которые позволяют принимать разумные решения, связанные с деньгами.
И пусть вас не вводит в заблуждение слово «грамотность». Знание правил, статистики и фактов о деньгах — это хорошо. Однако никто по-настоящему не становился финансово грамотным, не опробовав на практике «правильные» вещи, которые приводят к «правильным» финансовым результатам.
Когда вы владеете этими навыками, вам становятся ясны основные финансовые проблемы, с которыми сталкиваются большинство людей: нехватка денег, долги, неправильные инвестиции и многое другое. Финансово грамотные люди умеют управлять своим бюджетом. Они знают, как использовать потоки денежных средств и смогут объяснить вам разницу между сберегательным фондом и пенсионными отчислениями. Вот аспекты, которыми овладели финансово грамотные люди:
Составление бюджета
Одно дело — научиться сложению и вычитанию в начальной школе, и совсем другое — применить эти принципы по отношению к своим финансам. Большинство людей живут от зарплаты до зарплаты. А основная причина тому — разрыв между математикой, которую они могут себе позволить, и тем, на что они на самом деле тратят. Финансовая грамотность научит экономить, копить на свои цели и распределять средства так, чтобы быть спокойным за свои настоящее и будущее.
Непредвиденные расходы
Если случится непредвиденная ситуация и срочно понадобится крупная сумма, большинство не сможет эту сумму достать. Однако мудрое меньшинство знает, что жить от зарплаты до зарплаты — так себе перспектива. Поэтому они специально откладывают определенный процент в резерв — как раз для таких случаев.
Задолженности
В дополнение к ипотечным кредитам, которые есть чуть ли не у каждого третьего в стране, люди отягощают себя автокредитами, кредитами на учебу и кредитными картами. Чтобы увидеть, как эта долговая нагрузка сказывается на повседневной жизни, следует осознать: многие люди около половины своего ежемесячного дохода отдают на выплату долгов. Финансово грамотные люди понимают, что уходящие на погашение долгов время и деньги можно было бы потратить инвестиции в свое будущее.
Кстати, в американских школах все популярнее становятся занятия, посвященные навыкам финансовой грамотности. И это правильно — финансовая осведомленность важна так же, как чтение и письмо.
Как много людей финансово грамотны?
Исходя из рассмотренной ранее статистики, справедливо предположить, что большинство людей не знают, как обращаться со своими деньгами. И хотя никто не сможет точно определить, сколько именно людей обладают финансовой грамотностью, отсутствие этих навыков у большинства отрицать бессмысленно.
Например, если взять за критерий умение жить не от зарплаты до зарплаты и подсчитать количество таких людей, в результате получится не более 20%.
Еще одним критерием финансовой грамотности может послужить привычка вести бюджет — учет доходов, расходов и планирование. Так вот, этим занимаются менее трети всех работников. Большинству же сложно придерживаться своих бюджетных рамок.
Давайте взглянем на результаты теста, проведенного в Штатах. В тестировании на финансовую грамотность приняло участие более 17 000 человек из всех 50 штатов. Согласно результатам, менее половины участников (48%) смогли ответить на 30 вопросов, которые боли посвящены таким вещам, как ведение бюджета, оплата счетов, постановка финансовых целей и другим темам, связанным с персональными финансами.
Менее половины ответили на базовые вопросы, а средний результат составил 63% правильных ответов!
Но есть и положительная тенденция. Сейчас многие молодые люди заинтересованы в подобных темах и повышают свою финансовую грамотность на специальных курсах. В 2016 году американская организация «Ramsey Solutions Research» опросила более 76 000 американских студентов, посещающих подобные курсы и занятия. И их результаты резко контрастируют с вышеприведенной статистикой. Студенты, прошедшие курсы финансовой грамотности, понимали такие ключевые аспекты как:
- разница между кредитными и дебетовыми картами (86%);
- как формируется подоходный налог (87%);
- как работает страхование жилья, автотранспорта и жизни (90%);
- Что такое пенсионные фонды и как они функционируют (79%).
А вы — финансово грамотны?
Чтобы понять, можно ли причислить себя к финансово грамотным людям, следует подумать над следующими вопросами и честно на них ответить:
- Знаете ли вы, как составить бюджетный план на месяц, включающий все ваши основные расходы, счета, долговые обязательства и необходимые средства для будущих покупок?
- Есть ли у вас долги и кредиты? Предпринимаете ли вы активные действия для их сокращения?
- Знаете ли вы, сколько денег всего тратите на проживание в течение трех-шести месяцев?
- Есть ли у вас «резервный фонд», который позволит в случае непредвиденных обстоятельств не беспокоиться о том, где бы раздобыть денег? Например, в случае потери работы или необходимости отремонтировать автомобиль.
- Знаете ли вы, что такое сложные проценты и как они позволяют инвестировать и накапливать средства?
- Знаете ли вы, какие существуют виды страхования и какие из них необходимы для защиты финансов и инвестиций?
- Понимаете ли вы разницу между инвестициями и страховыми взносами?
Какие шаги предпринять, чтобы стать финансово грамотным
Если вы ответили положительно на все вопросы или по крайней мере на большинство из них, поздравляем! Скорее всего, вы относитесь к тем немногим счастливчикам, которых без преувеличения можно назвать финансово грамотными.
Однако даже если это не так, не стоит отчаиваться. Есть семь основных шагов, которые приблизят вас к пониманию, как работают деньги. Если им следовать, можно без труда улучшить свое финансовое положение и стать более благополучным в денежном плане.
Создайте денежный резерв
Откладывайте хотя бы 10-15% от каждого дохода. Это поможет чувствовать себя более уверенно и предотвратит лишние переживания в случае непредвиденных расходов. (Позднее можно будет откладывать еще больше).
Ликвидируйте все долги
Выше вы и сами видели, насколько долги замедляют финансовый прогресс. Для начала просто составьте список. Перечислите на бумаге все имеющиеся долги — от самых незначительных до крупных. Затем постепенно начните их выплачивать. Погасив самый маленький, переходите к следующим, последним выплатив самый крупный.
Так создается эффект снежного кома и в конце концов все обязательства выплачиваются.
Начните экономить
Экономия — еще одна область, где помогают полезные финансовые привычки. Погасив долги и накопив более или менее объемный резерв денежные средств, направьте всю свою энергию в сторону экономии расходов на проживание. Продержитесь так от трех до шести месяцев. Если все получится, годовая сумма будет весьма внушительной.
Откладывайте 15% дохода на предстоящую пенсию
Как показывает практика, никогда не поздно (или не рано) начать планировать выход на пенсию. Никогда не помешает заранее позаботиться о том времени, когда работу придется покинуть в силу возраста. И обеспечить себе счастливую безбедную старость.
Используйте услуги проверенных пенсионных фондов или откладывайте средства самостоятельно (например, с помощью инвестиций в акции или в недвижимость). Инвестирование в размере от 15% поможет избежать инфляции в долгосрочной перспективе. Или по крайней мере значительно снизить ущерб от нее.
Откладывайте деньги на обучение
Большинство студентов поступает в образовательные учреждения на платной основе. Наиболее рациональный вариант — озаботиться данным вопросом заранее и начать откладывать денежные средства. Также можно воспользоваться специальными государственными программами.
Как можно раньше выплатите ипотеку
Для большинства людей ежемесячный платеж за ипотечный кредит — самая большая статья расходов в личном или семейном бюджете. Представьте, что больше вам никогда не придется платить ипотеку. Почему бы не ускорить приход этого момента?
Направляйте деньги на свои цели
Цель финансовой грамотности — не только знания. Реальная цель состоит в том, чтобы получить возможность использовать деньги на действительно важные нужды. Такие как достойная пенсия, возможность проводить больше времени с семьей, путешествия, оказание помощи другим людям и так далее.
Финансовая грамотность — это лучшее будущее
После прочтения данной статьи, скорее всего, у вас уже сформировалось ясное представление о том, насколько вы финансово грамотны и на каком этапе находитесь. Возможно, вам еще есть чему поучиться. Однако подтянуть недостающие знания и навыки не составит труда. Особенно учитывая, как много материалов можно отыскать в сети и как много курсов финансовой грамотности организуется повсеместно.
Весьма радует и обнадеживает то, что в настоящее время все больше людей становятся финансово грамотными. Это не только приносит пользу отдельным людям, но также может изменить и трансформировать в лучшую сторону семьи, сообщества и даже целую нацию!
Многие образовательные учреждения, центры и отдельные преподаватели уже работают над тем, чтобы донести важность владения финансовой грамотностью до миллионов людей по всей стране. В той же Америке ежегодно тысячи выпускников средней и старшей школ проходят обучение по программе «Управление личными финансами». Там они успешно осваивают правила управления персональным бюджетом и приобретают все необходимые навыки финансовой грамотности, которые дают им возможность добиться успеха в жизни. Очень важно, чтобы будущие поколения владели данными знаниями и умели обращаться денежными средствами.
Если вы являетесь преподавателем, специализирующемся на финансовой грамотности, или только встали на путь познания этой области, поделитесь своим опытом.
Если после прочтения моей статьи вы осознали что финансовая грамотность это ваше слабое место, то рекомендую вам мой курс финансовой грамотности, на котором я расскажу вам — как грамотно распорядиться своими деньгами, и дам вам конкретные инструменты по увеличению и сохранению личного дохода.
Источник: clubshuttle.ru