Что делать если заемщик умирает

Ипотеку предоставляют на длительный промежуток времени. За этот период положение дел способно существенно измениться. Если заемщик по ипотеке скончался, автоматическое списание задолженности не происходит. Урегулировать вопросы с банком предстоит семье гражданина.

Лица могут взять на себя обязательства по закрытию задолженности или отказаться от осуществления действия. Однако в последнем случае банк может продать квартиру и направить деньги на погашение долга. Если наследники хотят получить ипотечную недвижимость после смерти заемщика, они должны разобраться, к кому перейдет задолженность, и в какие сроки нужно начинать расчёт по обязательствам.

Кто выплачивает ипотеку в случае смерти?

Если основной получатель ипотеки скончался, в первую очередь стоит обратить внимание на присутствие страховки, защищающей жизнь и здоровье. Если страхование при ипотеке есть, потребность в закрытии обязательств будет возложена на страховую компанию. Однако правила действуют только в том случае, если соответствующий риск был включён в полис. В иной ситуации заявку на получение выплаты отклонят.

Обязаны ли родственники умершего заемщика погашать его кредиты

Если полиса страхования жизни при ипотеке нет, или ситуацию признали не страховой, но присутствуют наследники, закрытие задолженности возлагают на них (ст. 1175 ГК РФ). У этих граждан присутствует право отказаться от перехода долгов. Однако в этом случае лицо должно будет полностью отклонить наследство. Получить имущество после смерти заемщика по ипотеке, но отказаться от обязательств нельзя.

Если наследников несколько, задолженность по ипотеке в случае смерти заемщика, как и собственность, делится между ними соразмерно долям в наследстве (ст. 1175 ГК РФ). Примечательно, что лицо отвечает только в рамках стоимости полученного имущества. Банк не может истребовать с гражданина сумму, превышающую установленные параметры.

Однако не всегда обязанность по закрытию обязательств перекладывают на наследника. Если второй ответственной стороной по договору выступает созаемщик, он должен будет начать предоставлять денежные средства (ст. 325 ГК РФ). Отказаться от обязанностей не получится.

Страховка в случае смерти должника по ипотеке

Несмотря на то, что закон не обязывает гражданина страховать жизнь и здоровье, большинство банков отказывает в выдаче денежных средств или повышают суровость условий, если заемщик отказывается от полиса. Поэтому обычно человек финансово защищён от возникновения непредвиденных ситуаций. Однако не всегда гибель гражданина признают страховым случаем.

В первую очередь необходимо обратить внимание на положения страхового договора по ипотеке. Здесь подробно описаны ситуации, в которых смерть признают наступлением страхового случая. Представитель компании учитывает причину кончины должника. Заявку отклонят, если ситуация возникла в результате ведения преступной деятельности, вождения машины в состоянии алкогольного опьянения или занятия экстремальными видами спорта. Точный перечень причин отражен в соглашении.

Если заемщик умирает кто платит кредит. Заемщик кредита умирает что делать.

Если заявку на возмещение одобрят, лицо получит компенсацию. Однако выплаты наличными не предоставляют. Положенную сумму компания перечислит в банк для закрытия долга по жилищному кредиту после смерти заемщика.

Наследование ипотечного кредита

Гражданин имеет право самостоятельно определять своих наследников. Для этого оформляют завещание. Документу посвящена глава 62 ГК РФ. Здесь определены все особенности оформления бумаги, ее юридическая сила и нюансы применения. Однако на практике лицо может не успеть определить наследников.

В этом случае процедура передачи имущества после смерти владельца будет осуществляться в соответствии с положениями главы 63 ГК РФ. Нормативно-правовой акт определяет правила наследования по закону. Их необходимо соблюдать в том числе при получении ипотечных обязательств и квартиры, за которую еще не выплачен долг.

Если лицо претендует на часть собственности и готово закрывать задолженность за наследодателя, необходимо обратиться в нотариальную контору, расположенную по последнему месту проживания владельца недвижимости или местонахождению имущества. Процедуру нужно осуществить в течение 6 месяцев. Срок начинает исчисляться с момента смерти наследодателя.

Нотариус ознакомится с заявлением гражданина, изучит документы, подтверждающие родство и факт кончины наследодателя, а затем откроет соответствующее дело. Через 6 месяцев все обратившиеся к специалисту наследники получат свидетельства, подтверждающие их право на имущество. На основании документа удастся переоформить собственность.

Если человек планирует получить имущество наследодателя и готов погашать ипотеку после смерти заемщика, начать взаимодействие с финансовой организацией необходимо сразу после кончины основного заемщика.

Выполнять процедуру предстоит по следующей схеме:

1. Гражданин оповещает финансовую организацию о смерти заемщика по ипотеке. Обязательно нужно предоставить подтверждающие документы.
2. Банк вводит мораторий на начисление процентов. Организация не имеет права применять санкции в течение 6 месяцев (ПП ВС РФ №9 от 29 мая 2012 года). Этот срок необходим для оформления наследства.
3. Когда установленный период завершился, и правопреемник получил свидетельство о наследовании, лицо обращается в банк и переоформляет долг на себя.
4. Финансовая организация готовит дополнительное соглашение. Документы фиксируют сумму оставшейся задолженности, размер переплаты, сроки внесения платежей по ипотеке и порядок закрытия обязательств.

Кому достанется ипотечная квартира в случае смерти заемщика?

Имущество, находившееся в собственности гражданина, переходит к его наследникам. В первую очередь необходимо обращать внимание на присутствие завещания. В нём лицо фиксирует свою волю по поводу распоряжения имуществом. Особенность документа состоит в том, что в нём можно обозначить даже граждан, не являющихся близкими родственниками.

Имущество можно передать любому человеку. Однако в этой ситуации иждивенцам и несовершеннолетним детям должна быть выделена обязательная доля (ст. 1149 ГК РФ).

Если завещание отсутствует, распределение собственности будут осуществлять по закону. В этом случае имущество переходит родственникам. В РФ существует 8 очередей наследования (ст. 1142-1145 ГК РФ). Чем ближе гражданин к наследодателю, тем выше шанс на получение ипотечной квартиры после смерти заемщика. Так, в состав первой очереди входят:

• супруг;
• родные или приёмные дети;
• родители.

Вышеуказанные лица наследуют первыми. Если представители группы отсутствуют, возможность получения имущества перейдет ко второй или последующим очередям. На практике на 1 уровне могут находиться сразу несколько наследников. В этом случае собственность и обязательства делятся между ними в равных частях.

Когда после смерти заемщика ипотеку платят созаемщики?

Обычно банки настаивают на привлечении созаемщиков. Для финансовой организации это дополнительная гарантия своевременного выполнения обязательств. Если основной получатель денежных средств скончался, и наследники отказались от погашения долга, потребность в предоставлении денежных средств ляжет на созаемщика. Отказаться от обязательств не получится.

Обычно в качестве созаемщиков выступают жёны, дети, мужья, братья и сёстры получателя денежных средств. Допустимо привлечение как одного, так и нескольких созаемщиков. Права и обязанности лиц фиксируют в ипотечном договоре.

Если человек, выступающий в роли созаемщика, не является родственником, и наследники после смерти основного заемщика готовы производить погашения обязательств, допустим совместный расчёт по ипотеке. Когда погашение задолженности осуществлено, произойдёт раздел имущества.

Когда после смерти должника ипотеку платит банк?

Банк не станет списывать или самостоятельно погашать ипотеку за клиента после смерти. Если созаемщики отсутствуют, ситуация не признана страховым случаем, а наследники отказались от получения обязательств, финансовая организация инициирует судебное разбирательство, во время которого рассматривают возможность реализации квартиры и направление вырученных средств в счет закрытия долга по ипотеке. В большинстве ситуаций требования компании удовлетворяют. В результате квартиру продадут, а вырученные средства пойдут на закрытие долга.

Права поручителя

Нередко одним из условий выдачи ипотеки является обязательное привлечение поручителей. В отличие от созаемщиков, лица, выступающие в этой роли, не могут претендовать на часть купленного в кредит имущества. Однако поручители несут полную ответственность по договору, если основной получатель денежных средств по каким-либо причинам не может больше продолжать выполнять обязательства (ст. 363 ГК РФ).

Если человек, оформивший ипотеку, скончался, возможные последствия зависят от особенностей ситуации. Когда происходит смена заемщика, и в его качестве начинает выступать наследник, ответственность поручителя может быть сохранена. Подобные меры применяют только в том случае, если лицо дает согласие нести ответственность, или в договоре указано, что она не исчезает даже в случае изменения заемщика.

На практике у человека может не остаться наследников, или они оформили отказ от принятия обязательств по ипотеке и собственности. В этом случае имущество переходит к государству. Поручитель имеет право отказаться от взятых на себя обязательств.

Ипотека в случае смерти созаемщика

Если скончался гражданин, который не выступал в качестве основного получателя денежных средств, закрытие обязательств будут осуществляться по классической схеме. Однако правопреемники лица могут переоформить на себя обязательства, начать производить платежи по ипотеке совместно с основным заемщиком и в последующем претендовать на долю в квартире.

Ипотека в случае смерти одного из супругов

Если заемщик состоит в официальных отношениях, его супруг будет выступать созаемщиком. Кроме того, человек считается наследником первой очереди. Если у пары есть несовершеннолетние дети, родители представляют их интересы. Когда лицо скончалось, обязанность по закрытию обязательств перед банком перейдёт мужу или жене получателя денежных средств.

Обычно схема расчёта не меняется. Однако гражданин может обратиться к банку для пересмотра условий закрытия обязательств по ипотеке в случае смерти заемщика. Действие осуществляют в момент переоформления кредита.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего

Военную ипотеку предоставляют с соблюдением положений ФЗ №117 от 20 августа 2004 года. Если военнослужащий скончался, существует три варианта исхода:

1. Присутствовала страховка. Если случай признают страховым, компания самостоятельно погасит обязательства перед банком. В результате семье военнослужащего не придется производить расчёт. Квартиру получат наследники.
2. Будет составлен договор с наследником, который возьмет на себя обязательства по кредиту. Если на именном счете участника НИС остались накопления, которые принадлежат этому лицу, государство продолжит закрывать обязательства. Однако если суммы не хватит, наследнику придется самостоятельно внести остаток долга по ипотеке после смерти заемщика.
3. Произойдёт единоразовое погашение задолженности. Для этого гражданин должен предоставить необходимую сумму.

Родственники могут решить, хотят ли они задействовать отчисления от Росвоенипотеки или самостоятельно погасить обязательства.

Ипотека в случае смерти заемщика на примере Сбербанка

В Сбербанке действуют все классические правила, которых нужно придерживаться в процессе переоформления ипотеки в случае смерти заемщика. Компанию необходимо обязательно уведомить о произошедшем. Для этого наследнику или иному лицу, имеющему на руках свидетельство о смерти, предстоит посетить филиал организации и предоставить информацию. Если действие не выполнить, образуется задолженность.

Нюансы

Если гражданин не хочет погашать задолженность по ипотеке в случае смерти заемщика, он может отказаться от осуществления действия. Для этого нужно написать заявление и передать его нотариусу или не инициировать оформление наследства. Отказываясь от долгов, человек автоматически отклоняет своё право на наследство ипотечной недвижимости. Избавиться только от обязательств невозможно.

Если гражданин хочет принять наследство, но знает, что не сможет погашать долг по кредиту, необходимо посетить финансовую организацию и переговорить с ее представителями о возможности продажи жилья. Вырученные средства пойдут на закрытие обязательств перед компанией. При этом всю остальную собственность, не касающуюся ипотеки, гражданин сможет получить. Реализацию недвижимости осуществят после того, как лицо примет обязательства по кредиту и вступит в наследство.

Если сумма задолженности по ипотеке существенно превышает наследственную массу после смерти заемщика, гражданин несет ответственность только в объеме полученного имущества. Однако дополнительно предстоит оплатить госпошлину. Иногда целесообразно отказаться от собственности, чтобы не осуществлять процедуру.

• Об авторе
• Недавние публикации

Автор-редактор статьи: Дмитроченко Евгений недавно публиковал (посмотреть все)

• О проекте «В Ипотеке.ру» и его авторах — 13.02.2020
• Карта сайта — 22.11.2019

Источник: v-ipoteke.ru

Смерть заемщика: что делать поручителю по кредиту?

Банку все равно – кто именно будет погашать выданный им кредит и выплачивать все проценты по займу. Ради этого финансовая организация готова и подождать. Ведь процесс вступления в наследство не такой уж простой и оперативный. В права наследования человек вступает обычно в течение полугода.

Однако бывают ситуации, когда часть наследников начинают оспаривать распределение унаследованного имущества, и судебные тяжбы могут длиться годами. Но это совсем не означает, что банк махнет на вас рукой и забудет о кредитных долгах. Рано или поздно придет его час. И лучше бы пораньше, поскольку это позволит наследникам сэкономить на процентах.

Впрочем, наследники вряд ли понесут значительные убытки. Ведь по кредиту они отвечают только в пределах стоимости полученного в наследство имущества. И если это только кресло-качалка троюродной бабушки, то банк не сможет с вас взыскать больше ее стоимости.

Смерть заемщика и последствия для поручителя по кредиту?

Кончина заемщика, как правило, становится стрессовой ситуацией и для человека, который выступал поручителем по кредиту. Он с ужасом начинает прикидывать, какую сумму ему придется отдать банку из собственного семейного бюджета.

Однако не все так плохо. Гораздо хуже ситуация, если вполне себе живой-здоровый заемщик, например, пускается в бега. В этой ситуации поручителю однозначно не удастся отвертеться от погашения кредита за своего знакомого или родственника.

Если у скончавшегося заемщика имеются наследники, и они принимают наследственное имущество, то обязанность по оплате кредита переходит к ним. Они выступают правопреемниками умершего во всем, в том числе и во взаимоотношениях с банком. Поручитель, по сути, тут остается в стороне.

Другая ситуация – когда нет наследников, либо они отказываются вступать в наследство. В этом случае взыскание долгов по кредиту будет обращено на само имущество.

Судебная практика в России в этом вопросе опирается на статью 418 ГК РФ, которая говорит об условиях прекращения обязательства гражданина в связи с его смертью. Как правило, российский суд встает на сторону поручителя и считает прекращенными отношения между ним и кредитором.

Однако, с одной стороны, формулировки в законе достаточно расплывчаты, а потому решения судов не всегда однозначны. И, во-вторых, банки стали включать в текст стандартного кредитного договора обязательство поручителя отвечать по кредитному договору в том числе и в случае смерти заемщика. По сути, это противоречит действующему законодательству, но поручителю в итоге придется потратить немало нервов и времени, чтобы доказать это в суде.

Хотите поделиться?

Источник: www.juristbox.ru

Что делать, если должник умер

В этой статье мы расскажем, как кредитору взыскать долг, если должник умер.

Из неё вы узнаете, как взыскать долг: 1) через перевод долга на наследника или 2) банкротство умершего. Как итог — примете решение, какой способ подходит именно вам с учетом потенциальных расходов и подводных камней.

Но начнем мы с небольшого занудства.

Как узнать, что должник умер

Итак, у нас есть многоуважаемый Вася, и его «Кредитор». И если Вася — не жена, родственник или лучший друг, то узнать о смерти своего должника Кредитор может очень не скоро. Притом, что государство эту задачу никак не облегчает.

Дело в том, что в случае смерти должна произойти гос. регистрация данного факта через ЗАГС. Это происходит на основании справки из мед. учреждения или по решению суда, если человека признают умершим.

Если у вас есть вопрос по банкротству, субсидиарке, защите личных активов или по налоговым спорам, подпишитесь на нашу рассылку

Какой-то текст ошибки
Какой-то текст ошибки
Ваш основной род деятельности
Какой-то текст ошибки
Подписаться на рассылку
Спасибо за подписку.
Одно или несколько полей содержат ошибку.

Пожалуйста проверьте и попробуйте снова.
При отправке запроса произошла ошибка. Пожалуйста, попробуйте позже.

Но вот беда — сведения о смерти человека относятся к персональным данным. А значит, просто так зайти в ЗАГС и спросить «А жив ли там мой Василий?» не получится.

• пристава в ходе исполнительного производства;
• арбитражного управляющего в ходе процедуры банкротства умершего гражданина;
• родственников, коллег, друзей — в общем, из окружения должника;
• в ходе судебного разбирательства по взысканию долга. Например, в связи с запросом суда в органы ФМС или от должностного лица МВД. Но это частные случаи.

• Перевести долг на его наследников по решению суда или
• Обанкротить умершего и погасить свой долг за счет его личного имущества.

Порядок наследования

Умерший распределяет свое имущество по завещанию, завещательному распоряжению, наследственному договору — в общем, по документам. Если документов нет, наследование происходит по закону согласно установленной очередности.

Чтобы принять наследство, нужно либо обратиться к нотариусу для открытия наследственного дела, либо начать фактически пользоваться имуществом.

Что до кредиторов, то на их счастье — наследники обязаны выплатить долг умершего. Но с оговоркой: долги переходят к ним соразмерно унаследованной доле. Это значит, что если дочь получила в наследство от Васи 1 миллион, а долгов у него было на 20, больше, чем 1 лям с дочери взять не получится. Даже если она богатая женщина и могла бы запросто оплатить долг целиком — вернет она только лям.

1. Выявить круг этих самых наследников. При этом надо понимать, что наследники могут просто продолжать пользоваться имуществом своего умершего родственника нигде это не афишируя — это называется фактическое принятие наследства.
2. Перевести на них долг в официальном порядке. Под официальным порядком я подразумеваю судебный процесс с последующим вынесением судебного акта о взыскании точной суммы долга с каждого из наследников, участвовавшего в делении пирога, и с выдачей соответствующего исполнительного листа.

Выявление наследников + перевод долга

В общем случае, оба указанных вопроса решаются по следующему алгоритму:

Шаг 1. Кредитор обращается в суд общей юрисдикции с иском к наследственному имуществу умершего должника.

Шаг 2. Суд убеждается, что должник умер путем получения соответствующих сведений из ЗАГС и запрашивает информацию в нотариальной палате о наследственном деле. Если таковое обнаруживается, то судебный процесс приостанавливается до момента, пока не истечет срок на определение всех наследников. После этого суд возобновляет производство по делу и определяет сумму долга, подлежащего взысканию с каждого их наследников, пропорционально сумме полученного им имущества. При этом долг наследник будет гасить всеми возможными способами (своим имуществом, из зарплаты и т.д.), а не только полученным по наследству. Судебное дело завершается выдачей исполнительного листа.

Шаг 3. Если наследственное дело не открывалось или наследники не выразили желания в нем участвовать, то по просьбе Кредитора суд запросит информацию из гос.органов о наличии движимого и недвижимого имущества должника, которое может быть использовано для погашения долга. В общем случае, информация запрашивается из Росреестра и ГИБДД, но можно поискать яхты в Инспекции по маломерным судам, банковские счета и доли в бизнесах в ФНС, акции в депозитариях, интеллектуальную собственность в Роспатенте и т.д. Все что должник оставил в России — найдется более-менее легко, а вот с незадекларированными зарубежными активами будут проблемы.

Шаг 4. Если хоть какое-то имущество нашлось, суд рассматривает вопрос об удовлетворении требований кредитора за счет него. По итогу выдается исполнительный лист, с которым Кредитор обращается в ФССП для последующего взыскания.

Шаг 5. Если у должника не нашли ни того, ни другого: ни наследников, ни имущества — он гол как сокол — то возникает весьма интересный и очень пикантный момент: производство по судебному делу подлежит прекращению, т.к. сам должник не может отвечать по своим обязательствам в связи с смертью, а его долги принять некому.

На последнем шаге особенно горько становится тем кредиторам, которые 100% знают о том, что «за 4 дня до ужасного ДТП, унесшего жизнь Василия, тот подарил дочери квартиру в центре Москвы стоимость 120 млн, за счет которой сейчас могли бы быть погашены все долги». Могли бы… Но по факту у Василия сейчас нет ни наследников, ни имущества, а значит, дело подлежит прекращению. Всем спасибо, все свободны, пошли вон из зала суда!

Описанная проблема не единственный подводный камень в схеме перевода долга на наследников, но сейчас мы осознанно ушли от погружения в мелкие детали — к ним мы вернемся чуть позже.

А если долг уже просужен?

• судебный пристав должен сам определить круг наследников и стоимость наследуемого имущества. Для этого он запрашивает информацию у нотариуса, ведущего наследственное дело, и проводит оценку активов,
• затем пристав идет в суд с требованием о замене ответчика: с умершего на наследников,
• после замены сторон в исполнительном производстве, пристав взыскивает долг с соразмерно унаследованной доле. Если имущества будет больше, чем долгов — кредитор счастливчик, велика вероятность получить всю сумму долга. Если меньше — придется довольствоваться тем, что есть.

Перевод долга на наследников

Итак, с 1 способом — перевод долга на наследников — закончили. Подведем краткие итоги:

Дешево. Потребуется только оплатить судебные расходы и гос. пошлину. Ну и нанять юриста, который будет ходить в ближайший год-два по судам вместо вас. Альтернативный вариант: если долг уже просужен, юрист будет пинать пристава, чтобы тот хоть как-то шевелился.

Энергозатратно. При всем уважении к служителям закона, чтобы пристав что-то делал, нужно ему об этом напоминать. А лучше — конкретно его донимать. По крайней мере, если есть желание вернуть деньги.

Низкая эффективность. Полномочия пристава ограничены. Если за пару дней до смерти должник переписал все имущество на супругу, приставу будет практически невозможно вернуть это имущество. Такие сделки, конечно, оспариваются по общегражданским основаниям, но практика там весьма разнообразная и не факт, что вам повезет.

Куча «подводных» камней. Начиная с того, как найти имущество должника и заканчивая тем, что наследники могут активно сопротивляться утрате полученных активов — но об этом мы еще поговорим ниже. Сейчас важно другое: механизмов быстрого и эффективного противодействия у вас практически не будет — придется защищаться либо через судебные ходатайства, либо через обязывание судебных приставов, а они не очень горят брать на себя дополнительную нагрузку.

Потеря стоимости. Пока объявятся наследники и пройдут все суды, пройдет от года до 3–х лет. За это время с бывшими активами должника может произойти все что угодно.

Теперь поговорим о втором способе возврата долга с умершего — через банкротство физ.лица.
Банкротство умершего должника

Учитывая, сколько статей мы написали про банкротство, можно как минимум сделать вывод, что эта история более трудоемкая. И сложная. И дорогая.

Зато шансы получить свое гораздо выше. Как раз за счет возможности оспаривать сделки, течения сроков исковой давности и главное — полномочий финансового управляющего.

Итак, алгоритм выхода на банкротство умершего следующий:

Шаг 1. Просудить свои требования к должнику в суде общей юрисдикции. Наличие судебного решения, вступившего в законную силу о взыскании долга на сумму более 500 000 рублей — обязательное требования для введения банкротства в отношении физ.лица. Исключение делается только для банков и по алиментам — этим кредиторам можно обойтись и без общака.

Шаг 2. Далее ситуация может развиваться по-разному — в зависимости от того, как чувствует себя Василий. Если должник уже покинул этот бренный мир, то идем по алгоритму №1 (иск к наследственному имуществу) со всеми вытекающими проблемами. Вплоть до того, что если у Василия не окажется наследников и имущества, то дело о взыскании долга будет прекращено. На практике это значит, что кредитор может забыть как о банкротстве, так и о своих деньгах.

Если же решение суда наш кредитор успел получить до того, как должник умер, то сразу переходим на следующий шаг.

Шаг 3. После получения решения суда, подаем заявления о банкротстве физ.лица в Арбитражный суд. В заявлении нужно указать, что должник умер — это важно. И непременно прописать кандидатуру надежного, профессионального и высокооплачиваемого финансового управляющего, который теперь будет работать вместо вас и на ваше благо. И конечно же, за ваши деньги.

Шаг 4. Суд вводит процедуру банкротства. Финансовый управляющий собирает информацию о наличии имущества у должника, сделках по выводу им своих активов за последние 10 лет и открытых наследственных делах.

Шаг 5. Если наследственное дело еще не закрыто, то ФУ дожидается формирования окончательного перечня наследников. Параллельно оспариваются сделки «дарения квартир по 120 млн на дочерей за 4 дня до смерти», рассылаются запросы по депозитариям и разыскивается иное имущество Должника.

Шаг 6. После того как все имущество собрано в одну кучу, наследники приглашаются к участию в банкротном деле в качестве третьего лица. На практике это значит, что они могут издалека посмотреть, как распродаются активы, которые должны принадлежать им, а вырученные от продажи деньги передаются в руки кредиторов. Обычно это весьма печальная картина.

Шаг 7. Если по итогам торгов все требования кредиторов удовлетворены, остатки денег будут распределены между наследниками. Но такого чуда мы пока еще не наблюдали.

Как видите, ключевой момент для банкротства — это просуживание первоначальных требований кредитора к должнику. Если с этим делом задержаться, велик шанс остаться на бобах. Если потом окажется, что должник вывел все активы при жизни, то иск будет прекращен, т.к. нет наследственного имущества. А нет наследства — значит, и долги некому принимать.

Вероятность успеха.Учитывая, что в случае банкротства в конкурсную массу включается все имущество должника, вероятность удовлетворения требований кредиторов гораздо выше.

Больше возможностей. В процедуре банкротства и сроки другие, и сделки можно оспаривать по специальным (банкротным) основаниям, и «дружественных» кредиторов из реестра выбивать.

Контроль за процедурой. Вся процедура проходит в одном деле в Арбитражном суде. А значит, вместо того, чтобы бегать в 10 разных судов, нужно будет обращаться в один. Ещё плюшка — кто инициирует процедуру банкротства, тот сможет и арбитражного назначить.

Дорого. Оплата процедуры, юристов, которые будут вести дело. Не забываем про финансового управляющего и сами походы в заседания — в общем, затея не самая бюджетная. Учитывая, что в среднем на подобный проект уходит плюс-минус пару лет, то имеет смысл запускаться, если долг стартует хотя бы от 5 миллионов.

Неоднозначно. В законе о банкротстве есть масса двусмысленных моментов, которые каждая сторона может трактовать как хочет. А здесь банкротное законодательство пересекается с семейным, которое вообще далеко от идеала. Соответственно, конечный результат во многом зависит от квалификации юристов противоборствующих сторон и их умения доносить суду свою трактовку законодательства. Один из примеров как это делаем мы — описан в статье «Исковая давность по субсидиарной ответственности».

Какие засады?

Выше мы написали все ладно и складно. На самом деле, есть масса проблем с взысканием долга с умершего. Вот основные:

Должник вывел имущество
Вася знал, что ему осталось недолго и перед смертью раскидал имущество по родным и друзьям. Здесь в тему наша статья: «Как легко найти имущество должника».

Никаких проблем бы не было, если бы уже было возбуждено банкротство, или долг хотя бы был просужен. Сделки бы оспорили, имущество вернули в конкурсную массу. Но в нашей ситуации должника нет, имущества нет, а значит и наследников нет — следовательно долги передавать некому. Дело о взыскании долга прекращается.

Что делать? В этом случае нужно снова идти в суд общей юрисдикции и, ссылаясь на драгоценные ст. 10 и 168 ГК, пытаться оспорить сделки о выбытии имущества: по времени это займет год-два, потребуется масса нервов и денег на юристов, а шансы на выигрыш будут в районе 20-30%.

Второй вариант: прийти в «Игумнов Групп» и мы закроем этот вопрос за 6-9 месяцев с гарантией 90% при условии, что со смерти должника прошло не более полугода. Мы умеем решать подобные задачи, потому что умеем находить дыры в законе. А они здесь есть. Так что кому актуально просудить долг умершего, у которого ничего нет — обращайтесь сюда. Услуги наши не дешевые, но когда на кону не один миллион, расходы окупятся.

Наследники
Представим, что кредитор получил удовлетворение своих требований за счет наследственной массы. А потом раз, и объявились наследники первой очереди, которые не знали о смерти наследодателя. Или наследники, имеющие право на обязательную долю в наследстве. Или наоборот, кого-то признали «недостойными наследниками». В общем, суть вы поняли — история может тянуться бесконечно.

Что делать? Решение проблемы — все ещё банкротство умершего должника. В отличие от суда общей юрисдикции, в случае банкротства все дела будут рассматриваться в рамках банкротного дела и по нормам закона о банкротстве. А как мы написали выше —здесь больше путей для манёвра. Кроме того, между вами и наследниками будет буфер в виде финансового управляющего — если что пойдет не так, это будет его зона ответственности.

Единственное жилье
Так бывает, что после должника остается единственное имущество — жилье. Но жилье может быть однушкой под Мурманском или особняком в Сочи. В этом случае важную роль будет играть то, чем это жилье является для наследника. Если при жизни должника это не было его единственным жильем, а для наследника оно таковым станет, претендовать на него не получится — не положено.

Что делать? Зато положено требовать с наследников уплаты долга в денежном виде в рамках унаследованной доли. Если долг 50 миллионов, а жилье стоило 20, то можно требовать выплатить 20. Другое дело — что у наследника не факт, что такие деньги будут. Но никто не мешает банкротить наследника.

Кредиторы наследника
Итак, наш Вася умер, но кредитор спокоен. У Васи имущество было, значит, он точно не в обломе. Но вот беда — единственный наследник сам находится в банкротстве и принимает наследство. Потому что иного варианта у него нет.

Подробнее этот вопрос мы разбирали в нашей ежемесячной рубрике «ответ на вопрос читателя».

Подписчикам нашей рассылки мы уже высылали разбор на тему «стоит ли банкроту принимать наследство?». Чтобы не мусолить тему по 10-му кругу, оставьте свою почту ниже и мы продублируем вам письмо:

Источник: igumnov.group