Добрый день! В общем семья взяла ипотеку, через год умер муж от онкологии, от страховки они при оформление отказались, теперь осталась жена. Она не работает, с тремя детьми, двое не от умершего, один от него, ребенку 5 лет. Можно ли как-то ей помочь? Так как я понимаю, либо квартиру у них заберут, либо она сама должна как-то оплачивать?
Есть ответ
Отвечает
Рустамова Вероника Викторовна Юрист
В данной ситуации можно обратиться в банк для реструктуризации ипотеки.
Реструктуризация ипотеки позволяет:
– сохранить жилье за счет уменьшения размера ежемесячных платежей;
– продать квартиру и приобрести в ипотеку новую, более доступную;
– получить иные льготы в погашении займа.
Так же во многих регионах практикуется возмещение части процентов, выплачиваемых по ипотечному займу из регионального бюджета. Такая программа, например, успешно действует в Красноярском крае, в котором на основании Закона №7-2176 от 02.10.2008 г. «О предоставлении социальных выплат на оплату процентной ставки по кредитам, привлеченным гражданами, имеющими четверых и более детей, на улучшение жилищных условий» производится социальная выплата в размере сумм, уплаченных процентов по ипотечному кредиту, оформленному многодетной семьей.
Что делать если супруг-заемщик по ипотеке умер?
Вопросы по теме:
- Можно ли отказаться от страховки по кредиту до первого платежа?
- Подготовили к продаже участок, но собственник умер, что делать?
- Что делать с кредитом, если заемщик сидит в тюрьме?
- Имеет ли право зять на долю в квартире тещи по социальной ипотеке?
- Банк утверждает, что выплата по ипотеке не дошла и требует заплатить штраф, что делать?
- Что делать, если соседка по коммуналке представляет опасность?
- Что делать, если работодатель заставляет выполнять двойную работу?
- Как оформить на себя долю мужа в ипотеке и сам долг по кредиту?
Источник: pravo.moe
Кому достанется долг и квартира в ипотеке, если заемщик умер?
Заемщик оставляет завещание лицам, которых он желает видеть как претендентов на наследство. Завещание выражается письменным волеизъявление гражданина по распоряжению имуществом. Особенность документа состоит в том, что распоряжаться собственностью можно только после ухода человека из жизни.
Кроме того, по свободе завещания наследодатель имеет право оставить имущество любому человеку. И не обязательно, что им будет родственник. Но единственное, чем ограничен завещатель – это кругом обязательных наследников. Закон ставит их интересы выше основополагающего принципа, которому следуют при составлении завещания. Это его свобода.
Если завещание не составлено, то отношения регулирует ГК РФ. Его положения, по ст. 1142-1145 указывают на лиц, имеющих право наследовать имущество усопшего. Законодатель составил схему наследования по закону, распределив граждан по порядку очередности. По первой очереди наследуют самые близкие родственники.
Имеет ли право на квартиру созаемщик по ипотеке
Чем дальше очередь, тем слабее кровная связь между людьми. Логично, что наследниками, относящимися к 1 очереди, выступают:
- супруг (а) умершего человека;
- дети, включая официально усыновленных;
- родители.
Сестры и братья, которые положениями ГК относятся к 2 очереди, могут обрести имущество от собственника при наличии условий:
- 1 очередь безусловно отказалась от наследства: это оформлено у нотариуса заявлением от наследников;
- среди граждан, которые могут наследовать за усопшим родственником, нет людей, относящихся к первой очереди.
Тогда заявление на открытие наследства подает 2 очередь.
Важно! Если на момент смерти лица присутствует 1 очередь наследования (граждане живы), то 2 очереди не нужно приходить к нотариусу и подавать ему заявление. Юрист его не примет на том основании, что наследует 1 очередь.
Действия банка при смерти заёмщика
Если наследство заемщика никто не принял, то распоряжаться ипотечной квартирой будет банк. Здесь нужно учесть один важный момент: по какой причине человек скончался и заключал ли он договор страхования жизни:
- если заемщик при жизни успел застраховать свою жизнь и причина его кончины подходит под страховой случай, тогда страховая компания должна будет полностью погасить задолженность заемщика перед банком;
- если заемщик не застраховывал свою жизнь, тогда банк имеет право выставить ипотечную квартиру на торгах, продать ее, а на вырученные средства погасить задолженность.
Согласно статье 1175 части 3 ГК России, ипотечная задолженность после смерти заемщика передается наследникам, если это не противоречит ипотечному договору.
Вместе с тем, наследники имеют возможность отказаться от наследства и тем самым не возлагать на себя обязательства по выплате ипотечного займа скончавшегося заемщика.
В обратном случае, наследники разделят сумму долга пропорционально полученным долям наследства.
Срок оформления наследства — 6 месяцев.
За указанный период заинтересованные лица должны выполнить ряд действий:
- обратиться в ЗАГС на протяжении 3 дней для получения свидетельства о смерти должника (на оформление документа уйдет 30 минут, при себе следует иметь паспорт покойного);
- сообщить залогодержателю и страховщикам о смерти клиента;
- ежемесячно погашать остаток долга по займу;
- подать нотариусу заявление на принятие наследства (заказным письмом или лично). Информацию следует удостоверить медзаключением о смерти, личными документами, справкой из ЗАГСа.
- вступить в права наследования (через полгода).
При начислении кредитором штрафных санкций на протяжении 6 месяцев после смерти заемщика, можно подать заявку на списание неустойки по объективным причинам. Отказ подлежит обжалованию в суде.
После кончины должника следует уведомить кредитора письменно. К уведомлению следует приложить копию свидетельства о смерти. Бумаги можно направить заказным письмом с описью вложения, или лично передать в отделение банка. Затем надо выяснить, застрахован ли займ, и является ли смерть заемщика страховым событием.
Если займ не обеспечен страховым полисом, наследникам необходимо решить вопрос о принятии прав на наследство. Это зависит от суммы задолженности наследодателя и размера наследства.
Официально долг перейдет на наследников только через полгода. Все это время банком будут начисляться штрафы и пени в случае неуплаты ежемесячных платежей. Снизить сумму неустойки наследники могут позже через суд.
Информацию о смерти заемщика банки часто получают после образования просрочек. По истечению двух-трех месяцев кредитные менеджеры звонят родственникам и работодателям должника для уточнения причины неуплаты.
- Передаст обязательства наследникам, созаемщикам, поручителям.
- Подаст обращение в суд для получения права на продажу залогового имущества.
- При небольшом размере долга, и возникновении сложностей с наследниками (несовершеннолетние, малоимущие, инвалиды), после того, как все способы возврата будут использованы, задолженность может быть признана безнадежной.
Процесс оформление наследства
Чтобы оформить наследование ипотеки в случае смерти заемщика, у родственников есть 6 месяцев. Они обязаны за это время прийти к нотариусу по месту нахождения имущества, либо регистрации умершего и написать заявление. Существует два варианта: принятие имущества, либо отказ от него.
Важно! Принятие наследства – это право, но не обязанность родственников или других лиц по завещанию.
В нотариальной конторе пишется заявление, претенденты на наследство открывают наследственное дело. С собой гражданам необходимо иметь документы:
- паспорта;
- свидетельство о смерти наследодателя;
- выписка из домовой книги;
- ипотечный договор;
- выписка из ЕГРН.
Срок принятия имущественной массы усопшего пропускать нельзя. Закон позволяет его восстановить в ст. 1155. Нотариус в этой процедуре не принимает участия. Решать вопрос с пропущенным сроком может только суд. Он выносит положительное решение относительно пропустившего срок лица, если последний укажет на наличие уважительных причин.
В суд опоздавший претендент обращается, если наследники, принявшие и пользующиеся наследством, не согласны поделиться с ним. Если они проявляют здравую позицию, то необходимо заключить мировое соглашение по поводу распоряжения уже принятым имуществом.
Существует понятие фактического принятия ипотечного наследства. По ст. 1153 ГК РФ, человек признается фактически принявшим наследство, если окажется, что он принял все необходимые меры к его содержанию, пользуется им, несет расходы по содержанию и т.д. Несмотря на существующие действия, он обязан прийти к нотариусу и оформить все документы.
Когда долг по ипотеке выплачивает страховая
По ст. 1175 ГК РФ, наследники, принимая имущество от усопшего, отвечают и по его долгам. Ипотека – это кредит, взятый наследодателем при жизни. Человек ушел из жизни, а долг остался. Банк справедливо ожидает его погашения, с процентами.
Но принятие на себя финансового обязательства наследниками, которое налагается на них из-за кредита умершего, это не безусловное требование. В большинстве случаев банки требуют от потенциального заемщика заключение страхового договора. Полис повышает стоимость кредита, но для банка – это страховка возврата денежных средств.
Имея горячее желание купить квартиру в ипотеку, обычно граждане соглашаются с подписанием страхового договора. На руки заемщик получает полис неимущественного (личного) страхования. В противном случае, если человек откажет в оформлении страхового договора, банк откажет в выдаче ипотечного кредита.
Наследники, узнав от нотариуса о том, что умерший имел на руках полис страхования, обязаны обратиться в страховую компанию. Это обусловлено тем, что страховая организация обязана погасить перед банком ипотечный долг. Но только тогда, когда смерть наследодателя подпадает под страховой случай, указанный в полисе неимущественного страхования.
Важно! Банку, в принципе, все равно, кто ему заплатит по счетам. Поэтому кредитное учреждение не будет искать страховую организацию, требовать у нее страхового покрытия ипотеки. Намного проще обязанность передать наследникам. В интересах последних разыскать организацию, указанную в страховом полисе.
Выплата займа наследниками
Если наследнику не удалось найти страховую организацию, либо заемщик не страховал риски по договору, то принявший квартиру претендент оплачивает ипотеку самостоятельно. Фактически происходит наследование долгов по кредиту умершего.
Справка! Если наследников несколько, то каждый из них гасит долг соразмерно его доли в имуществе.
Чтобы начать платить за родственника, необходимо пройти ряд этапов:
- Посещение банка. Уведомить сотрудников кредитного учреждения о смерти основного заемщика, представить документы о его кончине. Банк приостанавливает начисление процентов по телу основного долга.
- После вступления в наследование (через полгода), наследник приходит в банк. Он подписывает с кредитным учреждением дополнительное соглашение к ипотечному договору. Прописывается, что наследник – это основной заемщик по ипотеке, а также решается вопрос с порядком погашения кредита (какими платежами, периодичность и т.д.).
Я созаемщик по ипотеке. основной заёмщик скончался, но у него естт страхование жизни. как его активировать для выплаты ипотеки
Добрый день. А вы уже открыли наследственное дело у нотариуса. Если инет , сначала вам нужно заявиться , как наследник , а потом обращаться в банк для получения страховой выплаты в банк. Только тогда вам ее предоставят
Татьяна Свиридова Служба контроля качества
Что вас не устроило?
Можете выбрать несколько вариантов
Не решает мою ситуацию
Сомневаюсь в юристе
Уже не актуальная проблема
Сообщение не было отправлено!
Оставить чаевые
Отблагодарите юриста, ведь он старался
Спасибо за отзыв!
Как вам «Доступное Право»?
Понравилось
Не понравилось
Помогите нам стать лучше
Отправьте свой отзыв напрямую руководителю сервиса «Доступное Право»
Введите комментарий
Осталось 123 символа
Рады делать для вас полезный сервис!
Напишете свой честный отзыв о нас на одной из независимых площадок и получите 500р на оплату
услуг юристов
Будем благодарны, если вы напишете свой честный отзыв о нас на одной из независимых площадок
Перейти
Перейти
С вами свяжеться сотрудник Доступного Права и подскажет, что делать дальше
Спасибо за отзыв!
Подпишитесь,
чтобы быть в курсе!
Похожие вопросы
Статьи на похожие темы
Вы можете задать вопрос юристу или получить подробную консультацию
- Банкротство физических лиц
- Коллекторы
- Внесудебное банкротство
- Пенсионные споры
- Трудовые споры
- Семейные споры
- Наследственные споры
- Медицинские споры
- Земельные споры
- Автоюристы
- Ликвидация предприятий
- Налоговые споры
- Трудовые споры
- Услуги юрлицам и ИП
Все материалы данного сайта являются объектами авторского права (в том числе дизайн). Запрещается копирование, распространение (в том числе путем копирования на другие сайты и ресурсы в Интернете) или любое иное использование информации и объектов без предварительного согласия правообладателя. Логотипы «Доступное Право”, размещенные на сайте, являются зарегистрированным товарным знаком и охраняются государством как объект интеллектуальной собственности, любое копирование и создание схожего по степени смешения товарного знака запрещено законом. Вся информация представлена на сайте в ознакомительных целях и не является публичной офертой или рекламой. Требуется консультация специалиста.
Источник: dostupnoepravo.ru