Что делать если не можешь платить ипотеку

Ипотечное кредитование для большинства жителей страны стало наиболее доступным способом приобрести жилплощадь. Длительные сроки и серьезность обязательств компенсируются наличием собственной недвижимости, но и риски высоки. Каждый может оказаться в сложной финансовой ситуации, временно или на длительный срок потерять возможность совершать регулярные выплаты.

Так как при ипотечном платеже банковская организация использует в качестве залогового имущества купленную квартиру, даже вероятность финансовых трудностей может привести к панике. В действительности на вопрос, как погасить долг по ипотеке, отвечать следует рационально и спокойно. Кредитор заинтересован в том, чтобы Вы успешно выплатили ему средства, и пойдет Вам навстречу, если Вы будете действовать разумно.

Какие средства можно использовать для выплаты ипотеки

Обычно для погашения кредитных обязательств человек использует собственный доход. Ипотечный кредит предоставляется только людям, подтвердившим наличие у них постоянной работы с достаточным уровнем заработной платы: так банк старается обезопасить себя от возможных сложностей с выплатами. Существуют, впрочем, и другие варианты, которые обычно используют, чтобы уменьшить ежемесячный платеж или срок кредитования.

Что будет, если не платить ипотеку?

Материнский капитал. Одна из возможностей реализовать средства, полученные от государства за рождение или усыновление ребенка, — улучшение жилищных условий. При соблюдении некоторых формальностей маткапитал можно использовать в качестве дополнительного средства погашения ипотеки.

Рефинансирование кредита. Со временем ставки и условия кредитования меняются, а ипотечные обязательства, как правило, берутся на длительный срок. Заемщик может обратить внимание, что выплачивает кредит на условиях, уже не актуальных ни для банка, ни для него самого и не слишком выгодных по текущим ставкам. В такой ситуации он имеет право подать заявление на рефинансирование, то есть, по сути, перекредитование. Сумма, срок и процентная ставка пересчитываются, заключается новый договор, но уже на текущих условиях — таким образом можно сэкономить десятки тысяч рублей.

Налоговый вычет. 13 % от суммы покупки недвижимости можно вернуть себе в качестве налогового вычета. Такая возможность предоставляется один раз и на сумму не более 2 млн рублей. С помощью этого способа можно решить возникшие финансовые сложности: вернуть средства можно также в счет процентов по ипотечному кредиту. Кроме этого, при покупке недвижимости в ипотеку можно получить не только основной вычет, но и вычет по уплаченным кредитным процентам, таким образом вернув 13 % от фактически уплаченных по ипотеке.

Что делать, если платить нечем

Возможность погасить часть кредита дополнительными средствами есть не всегда, и каждый может оказаться в сложной ситуации: потерять работу, столкнуться с необходимостью срочной крупной выплаты, заболеть. Никто не застрахован от жизненных трудностей, и при наличии кредитных обязательств человек в такой ситуации легко подвержен панике и волнению. Страх усугубляет понимание, что банк вследствие неуплаты может потребовать у человека квартиру.

Как быстро отберут квартиру, если не платить ипотеку

• Первое, что необходимо сделать, — успокоиться. От возникновения финансовых сложностей до постановки вопроса о передаче недвижимости в счет задолженности проходит большое количество времени. По возможности кредитор постарается решить проблему без судебных разбирательств.
• Лучше всего начать предпринимать меры до того, как перед банком возникнет серьезная задолженность. Свяжитесь со своим кредитором, уведомите о проблеме. Если банковская организация добросовестная, а Вы зарекомендовали себя как платежеспособный клиент, Вам, скорее всего, пойдут навстречу и предложат пути решения.

Что может предложить банк

У каждой банковской организации есть свои программы, позволяющие помочь людям, которые временно не могут выплачивать задолженность или не справляются с ней. Судебные разбирательства и взыскание денежных средств банку невыгодны, кредитор предпочтет сохранить хорошие финансовые взаимоотношения с заемщиком. Уточните в банке возможность применения следующих решений.

Кредитные каникулы. Метод, подходящий для людей, которые испытывают временные финансовые сложности. Если Вы понимаете, что проблемы не продлятся дольше нескольких месяцев, попробуйте применить этот вариант. В таком случае выплаты приостанавливаются на небольшой срок, в течение которого клиент может поправить собственное положение.

Реструктуризация. При сложностях, длящихся дольше нескольких месяцев и ставящих под удар способность выплачивать кредит на долгое время, рекомендуется обратиться в банк за реструктуризацией. Это пересмотр условий кредитования: например, человеку могут предоставить более долгий срок выплаты, что уменьшает ежемесячный платеж. И в этом, и в предыдущем случае Вам понадобится предоставить доказательства своих финансовых проблем и объяснить кредитору, почему именно Вы не можете поддерживать платежи на прежнем уровне.

Консолидирование. Это вариант для тех, кто имеет несколько задолженностей по разным кредитам. Ипотека может быть совмещена с потребительским или автокредитом, даже если тот взят в другой банковской организации. Условия предоставления такой услуги свои для каждого банка, но, как правило, платежи при консолидировании уменьшаются, равно как и общая сумма процентов, так что это более выгодное решение, чем выплачивать несколько обязательств.

Образовалась задолженность по кредиту

Ситуации бывают разные, и порой происходит так, что банк не идет навстречу или применить меры не получается. Возникает задолженность, а человек задает себе закономерный вопрос, что делать с долгом по ипотеке. Главное, что необходимо помнить при таких обстоятельствах, — правила и условия взыскания задолженностей.

• По возможности обратитесь к кредитору. Никто не хочет сталкиваться со сложной и длительной процедурой принудительного взыскания.
• Если ипотека взята в валюте, Вы можете попробовать воспользоваться программой государственной поддержки, которая позволяет покрыть до 30 % задолженности.
• В крайних случаях вопрос придется решать в форме судебного разбирательства.

С кого могут взыскивать задолженность по ипотеке

Встречаются случаи, когда человек перестает выплачивать обязательства, потому что предполагает, что выплаты лягут на плечи другого. Такое происходит, если ипотека была взята совместно, например супругами, а при разводе квартира и кредит должны отойти к одному из них. Как правило, и недвижимость, и обязательства ложатся на плечи обоих: происходит раздел и выплат, и жилплощади. Однако если ипотека была взята до брака, человек, не имевший к ней отношения, имеет право отказаться и от квартиры, и от кредита, а также подать заявление на компенсацию собственных расходов на ипотеку, произошедших в браке. При разводе также учитываются интересы несовершеннолетних детей, иждивенцев, недееспособных членов семьи.

Каким образом происходит взыскание

Взыскать задолженность в счет залогового имущества кредитор может не только через суд. Во внесудебном порядке подать обращение взыскания на заложенное имущество можно, если это предусматривает договор об ипотеке или же договор, который влечет за собой возникновение ипотеки в силу закона, или если права залогодержателя удостоверены закладной, закладной.

Если банк длительное время не получает от заемщика средств, как правило, он переуступает кредит сторонней организации в формате цессии, то есть передачи права на сумму задолженности. И даже в этом случае не стоит пугаться и отчаиваться. Добросовестные преемники банковской организации, к которым переходит Ваш кредит, также заинтересованы в том, чтобы Вы успешно освободились от обязательств, и готовы пойти Вам навстречу. ЭОС в таких обстоятельствах постарается предложить Вам более выгодные условия выплат, при успешном сотрудничестве может простить часть задолженности. Не бойтесь сотрудничать с кредитными организациями: мы заинтересованы в том, чтобы Вам помочь.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Источник: oooeos.ru

Лишиться квартиры — не самый плохой вариант. Что делать, если вы больше не можете платить по ипотеке

Что делать, если ипотека стала непосильной обузой и есть риск остаться на улице без денег? Практическими советами поделилась основательница и директор агентства «SMART Недвижимость» Анастасия Поддубная.

Если у вас складывается ситуация, что вы не можете выплачивать ипотечный кредит, то с решением этого вопроса не стоит затягивать, так как есть большой риск остаться без денег и без жилья. Что делать?

Кредитные каникулы

Обратитесь в банк для оформления кредитных каникул. Срок подачи заявления — до 2022 года. Срок льготного периода, на который можно отложить выплаты по кредиту, — до шести месяцев. Важно понимать, что кредитные каникулы — это не прощение долга. Деньги, не выплаченные во время льготного периода по основному долгу и процентам, вносятся после погашения кредита ежемесячными платежами, величина которых равна платежам по кредиту.

Срок кредита продлевается на срок льготного периода. Для получения кредитных каникул необходимо будет предоставить подтверждение того, что ваш доход упал более чем на 30%.

Продажа квартиры

Если временная мера в виде ипотечных каникул вам не помогла и у вас нет возможности выплачивать кредит, то самое оптимальное — продать квартиру, которая у вас в ипотеке.

Здесь важно, что продажа возможна при условии погашения вами текущего ипотечного кредита, так как квартира находится в залоге у банка до момента исполнения вами обязательств по кредитному договору. Однако из этой ситуации есть несколько выходов, и профессиональный риелтор всегда поможет вам провести эту сделку законно и безопасно для всех сторон.

Самое оптимальное при продаже залоговой квартиры — найти покупателя, который планирует приобрести ваш объект в ипотеку в том же банке, где у вас ипотечный кредит, так как этот банк является залогодержателем вашей квартиры и в случае продажи такого объекта новому заемщику процедура сделки будет достаточно простой. Вам не надо будет гасить самостоятельно текущий ипотечный кредит и дожидаться снятия обременения залога с квартиры. Банк закроет ваш остаток по кредиту из средств покупателя и произведет замену залогодателя на нового покупателя.

Сложнее обстоит продажа с залоговым объектом, если покупатель с наличными деньгами или планирует покупать квартиру с привлечением ипотечного кредита другого банка.

Только несколько банков соглашаются провести сделку при условии, что текущий кредит продавца еще не закрыт и не снято обременение с квартиры. Остальные банки берут в залог и выдают ипотеку на покупку квартиры только при условии снятия обременения с такого объекта.

Поэтому продавцу необходимо самостоятельно погасить текущий кредит (порой эта сумма достаточно большая) либо просить покупателя сделать это с последующим оформлением сделки купли-продажи.

Оценивайте риски

Конечно, покупатели опасаются таких схем покупки и передачи больших сумм продавцу до подписания договора купли-продажи. Риски со стороны покупателя очень большие, даже если он передаст сумму для погашения чужого ипотечного кредита по расписке или предварительному договору. Гарантий, что он в дальнейшем выйдет на сделку по покупке этой квартиры, нет.

Если покупатель с наличными деньгами и без ипотеки, самое оптимальное, чтобы обезопасить все стороны, — выйти на сделку в один день с передачей продавцу суммы для погашения ипотечного кредита, а остаток суммы разместить в ячейку или на аккредитив при условии получения средств после регистрации перехода права собственности.

В этот же день вы можете подать документы на регистрацию. Из-за залога со стороны банка на продаваемой квартире регистрация будет приостановлена до снятия этого обременения. Поэтому покупателю стоит проконтролировать, получил ли продавец закладную и подал ли заявление на снятие обременения (ряд банков это делает самостоятельно в электронном виде). В ином случае регистрация перехода права на нового собственника не произойдет.

Договор купли-продажи недвижимого имущества вступает в силу в момент его подписания сторонами. В таком случае у покупателя намного меньше рисков остаться без квартиры и денежных средств. Однако для погашения остатка по ипотеке продавец может оформить потребительский кредит (если уровень дохода позволяет это сделать) и после продажи квартиры досрочно его погасить. В этом случае сделка пройдет намного проще, быстрее и безопаснее.

Если покупатель с ипотекой другого банка, а продавец не может самостоятельно погасить остаток ипотеки, то сделка возможна только в том случае, если первоначального взноса достаточно, чтобы погасить задолженность продавца по кредиту. В этом случае до момента снятия обременения невозможно выйти на сделку, так как банк покупателя не одобрит объект с обременением другого банка. Поэтому чаще всего деньги передаются по расписке при условии подписания предварительного договора, по которому продавец и покупатель в будущем планируют заключить основной договор купли-продажи.

Очень часто люди затягивают с решением данного вопроса и копят задолженность по ипотечному кредиту.

Поэтому мы периодически встречаем новости о том, что кого-то выселяют из квартиры, потому что банк ее продал из-за долгов заемщика. Это абсолютно законно со стороны банка. Порядок всегда указан в кредитном договоре, с которым заемщик должен ознакомиться при подписании. В этой ситуации банк чаще всего реализует квартиру ниже той стоимости, за которую вы могли бы сами ее продать.

Помните: при самостоятельной продаже залогового объекта у продавца хотя бы остается часть денег, на которые он сможет купить или арендовать жилье и не останется на улице без средств и квартиры.

А еще почитайте, почему кредитные каникулы дадут не всем желающим.

Источник: msk1.ru

Кредитов много, но плачу только ипотеку: мифы и реальное положение дел

Ситуация, когда человек набрал несколько кредитов, а потом оказалось, что обслуживать их все ему не хватает средств — далеко не редкость. В подобном положении заемщик может оказаться даже не по своей вине: потерю работы, внезапную болезнь и сильное увеличение расходов из-за появления иждивенцев, которых нельзя оставить на произвол судьбы, — эти и подобные им причины предугадать в своей жизни непросто.

В результате перед заемщиком (а заодно и перед его семьей) поднимается вопрос расстановки приоритетов — как продолжать оплачивать долги, если на все обязательства денег уже не хватает. Особенно остро этот вопрос встает, если один из кредитов — ипотека. И нередко плательщик принимает нелегкое решение продолжать гасить только ее, чтобы не потерять жилье. А остальные кредиты просто бросает «до лучших времен».

К каким последствиям может привести подобная «финансовая стратегия», и есть ли какой-то иной выход из ситуации, рассказываем в нашем материале.

Если вы предпочли ипотеку прочим кредитам

Интернет-форумы пестрят просьбами рассказать, как можно уклониться от выплаты кредитов, а также историями от анонимных сетевых персонажей, которые делятся своими якобы успехами на этом поприще. Верить подобным рассказам или не верить, пользоваться их лайфхаками или не пользоваться — безусловно, личное дело каждого.

Однако как минимум следует помнить, что проверить на правдивость подобные истории невозможно. И это не говоря уже о моральной стороне вопроса (взять деньги в долг и не вернуть — поступок, в любом случае, некрасивый). А вот последовав заветам ноунеймов с форумов, легко нажить себе проблемы не только с обманутыми заимодавцами, но и с государством.

Отказ от возврата заемных средств при определенных условиях может рассматриваться как мошенничество, согласно пункту 5 статьи 159 Уголовного кодекса РФ. Наказание за это может доходить до 5 лет лишения свободы.

Есть желание, но нет возможности

Но далеко не всегда проблема невозврата ссуды кроется в человеческой непорядочности. Чаще наоборот: бывают в жизни ситуации, когда есть кредиты, есть желание их обслуживать, но нет возможности это делать. Падение доходов и ухудшение материального положения порой заводит в тупик. И тогда заемщик встает перед дилеммой: сосредоточиться на одном кредите, а про остальные «забыть» (на время или навсегда — тут уж как получится) или же отдавать кредиторам все до последней копеечки и идти побираться.

Зачастую неотвратимость сделать такой выбор настигает тех, кто, помимо всего прочего, изо всех сил тянет и кредит на недвижимость, то есть, ипотеку. Страх остаться без жилья, особенно если оно единственное, диктует некоторым именно такую модель поведения: «ипотеку плачу, а потребительские кредиты нет».

К каким же последствиям это может привести заемщика? К самым неприятным. Клиента банков могут ожидать:

• Требование досрочного погашения задолженности.
• Штрафные санкции.
• Испорченная кредитная история.
• Наложение ареста на активы.
• Коллекторское взыскание.
• Судебные разбирательства.
• Психологический прессинг со стороны взыскателей.

В любом кредитном договоре прописаны условия, при которых он может быть расторгнут досрочно. Одно из таких условий — просрочка платежей. Если клиент перестает приносить банку деньги в указанный в договоре срок, кредитная организация имеет полное право потребовать исполнить кредитный договор досрочно.

На сбор необходимой суммы заемщику обычно предоставляется 30 дней, хотя в договоре может быть прописан и другой период. В любом случае, чаще всего этого ничтожно мало — особенно, если ссуда довольно крупная.

Но даже если кредитная организация не требует досрочного погашения задолженности, она все равно начисляет пени и штрафы за время длящейся просрочки. Возможно, кто-то посчитает, что сама по себе ставка за просрочку не слишком велика (если речь идет именно о банковских кредитах, а не о займах, выданных микрофинансовыми организациями).

Размер штрафных санкций не может превышать 20% годовых от суммы задолженности, если банк продолжает начислять проценты по кредиту, или 0,1% от суммы просрочки в день, если начисление процентов приостанавливается.

Однако просрочка имеет свойство накапливаться — это раз. И она портит кредитную историю — это два.

Как правило, если просрочка носит однократный и недолгий характер (например, когда она «техническая»), кредитор может и не отправлять сведения о ней в бюро кредитных историй. Но если речь идет о серьезном уклонении от выплат, информация о нем обязательно окажется в БКИ. А это уже понижение кредитного рейтинга заемщика и в будущем проблемы с получением новых кредитов.

Узнайте о последствиях просрочки
по ипотечному кредиту

Взыскивать долг банк может разными способами:

1. С помощью своего собственного подразделения по работе с проблемными задолженностями.
2. Наняв для тех же целей специальную фирму, оказывающую подобные услуги — коллекторское агентство.

Все это происходит в рамках досудебного урегулирования.

В это же время банк может обратиться в Федеральную службу судебных приставов, чтобы она наложила арест на имеющиеся у должника имущество или счета, где хранятся (или куда могут поступить) деньги. Но для этого кредитору придется предварительно пройти через судебный процесс, если, конечно, он не получит исполнительную надпись нотариуса.

Передачу долга профессиональным коллекторам допускает закон № 230-ФЗ. Тогда работать с должником будут представители компании, специализирующейся на истребовании долгов. А их методы бывают более жесткими, чем у банков, и, к сожалению, далеко не всегда остающимися в рамках законности.

Впрочем, сейчас большинство коллекторов придерживается цивилизованных способов взаимодействия с неплательщиками. Хотя и законные методы — звонки домой и на работу, отправление СМС-сообщений с напоминаниями о просрочке, личные визиты — далеко не содействуют сохранению душевного равновесия.

Оплачивать только ипотеку, игнорируя все остальные имеющиеся кредиты — идея бесперспективная

Это отнимет массу нервов и времени, но главного — гарантии, что квартира не будет взыскана в счет долгов — не дает. Риск потери жилья все равно сохраняется. В большинстве случаев честное взаимодействие с кредиторами позволяет найти компромисс, устраивающий обе стороны: возможно, удастся взять каникулы и рассчитаться с остальными долгами в образовавшееся «окошко». Игнорирование обязательств и игра с кредиторами в кошки-мышки выйдут должнику боком.

Может ли банк продать чужую ипотечную квартиру?

Этот вопрос часто возникает у заемщиков, не без оснований опасающихся не учесть какие-либо нюансы в своем плане «и рыбку съесть, и косточкой не подавиться». То есть, и по кредитам не платить, и квартиру не потерять.

По закону незалоговые взыскатели не имеют права претендовать на имущество должников, находящееся под обременением у других кредиторов. То есть, если банк А. решит принудительно взыскать с уклониста деньги по своему потребительскому, ничем не обеспеченному, кредиту, то потребовать продать ипотечную квартиру, приобретенную по программе (а значит и за деньги) банка Б. он не сможет.

Однако это не означает, что такой банк не сможет осложнить жизнь нерадивому заемщику. Если не гасить потребкредит, банк обратится в суд, а после того как судья признает его претензии обоснованными — к судебным приставам. Они наложат санкции на имущество, которое не находится в залоге, и на имеющиеся у клиента счета, включая тот, через который должник делает взнос за ипотеку.

Задолженность по потребительскому кредиту будет списана с этого счета, после чего на очередной транш по ипотеке может уже и не хватить. А вот это уже первый тревожный звоночек перед перспективой остаться без жилья.

По закону об ипотеке, достаточно допустить несколько просрочек по кредиту подряд, и банк вправе потребовать от должника досрочного исполнения договора. А если это окажется невозможно (а чаще так и бывает), то запустить процесс изъятия заложенной квартиры.

Теперь рассмотрим типичные заблуждения, которые расползаются по всемирной паутине со скоростью света.

«С маленькими детьми не выселят!»

Еще как выселят! Зарегистрированные в находящейся в залоге у банка квартире несовершеннолетние дети не являются помехой для выселения. По закону они не могут проживать в квартире самостоятельно, без родителей. Поэтому, если будет запущена процедура выселения взрослых, дети последуют за ними автоматически.

Более того, даже если при покупке квартиры в качестве первого взноса (или его части) использовался материнский капитал, и ребенок, за которого он был получен, стал собственником доли в залоговом жилье, его все равно выселят из квартиры, после того как проблемную недвижимость продадут на торгах.

На данный момент существует только одна возможность жильцам остаться в квартире – если ее собственником становится сам банк-кредитор, то он может прислушаться к рекомендациям ЦБ РФ (1) и не выселять граждан из квартиры. Но и эта рекомендация, во-первых, не обязательна для исполнения (на то она и рекомендация), а во-вторых, действует только до 31 декабря 2023 года.

«Единственное жилье не продадут!»

Увы, но продадут и жильцов выселят! И хотя ситуация в данном случае несколько сложнее, чем с выселением несовершеннолетних, однако еще в 2021 году Конституционный суд РФ подтвердил частичное снятие запрета на изъятие единственного жилья (2) . А уже весной 2023 года Госдума отклонила законопроект о временном запрете на выселение заемщиков из единственного ипотечного жилья (3) .

Черновик закона предлагал ввести двухлетнюю отсрочку (мораторий) взыскания после вступления в силу решения суда, а также увеличить допустимую просрочку по платежам с трех месяцев до одного года. Но этого не случилось, посему уповать на то, что суд пойдет навстречу должнику только по причине того, что последнему негде жить, не стоит.

Спросите юриста, как списать долги,
если у вас ипотека

Какой же выход?

Итак, как мы выяснили, что политика «кредиты не плачу, плачу только ипотеку, чтобы не потерять квартиру» не работает. Вариантов, при которых безболезненно можно забыть о необеспеченных кредитах и сосредоточиться на погашении залогового обязательства, не существует.

Но что делать, если денег действительно нет, но и квартиру необходимо сохранить? Здесь путь только один — нужно договариваться с кредиторами. Причем и с тем, кто выдал ипотеку, и с остальными. Банки заинтересованы в том, чтобы получить с клиента максимально возможные деньги, а не годами заниматься решением долговых проблем. Поэтому у них есть целый арсенал инструментов, призванных помочь так или иначе выправить ситуацию.

Какие же это «инструменты»?

Ипотечные каникулы

Этот способ можно использовать только в отношении банка, выдавшего ипотечный кредит. С 2019 года в нашей стране действует закон об ипотечных каникулах (4) . Заемщик-ипотечник имеет возможность обратиться в банк за отсрочкой платежа. Максимальный срок таких каникул — 6 месяцев.

Однако, чтобы получить отсрочку, необходимо, чтобы был выполнен ряд требований:

• размер кредита не может быть более 15 млн рублей;
• это должно быть единственное жилье заемщика;
• условия кредита раньше не менялись (исключение — досрочное частичное погашение долга);
• заемщик оказался в «сложной жизненной ситуации».

В законе прописан и список ситуаций, относящихся к «сложным»:

• наличие официального статуса безработного в органах службы занятости;
• инвалидность I или II группы;
• временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев подряд;
• снижение среднемесячного дохода не меньше, чем на 30%;
• ежемесячный взнос забирает более 50% среднего дохода заемщика;
• появление у должника новых иждивенцев.

И любую из этих ситуаций необходимо будет подтверждать документально.

Кредитные каникулы

Это тоже отсрочка платежей по кредиту на срок до полугода, но, в отличие от ипотечных, каникулы кредитные можно взять на любой свой заем, в том числе, на потребительский.

Поэтому и условия их получения проще: заемщику нужно заявить и подтвердить документально, что его доход за месяц, предшествующий месяцу обращения, упал не меньше, чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом прошлого года.

Реструктуризация долга

Заемщик может обратиться в банк-кредитор с просьбой провести реструктуризацию его долга — поменять имеющиеся условия договора на другие, более приемлемые.

Реструктуризация может подразумевать снижение ставки (если ситуация на рынке изменилась, и средняя ставка по таким кредитам упала) или увеличение срока кредита при уменьшении ежемесячного платежа.

Рефинансирование кредита

При рефинансировании между сторонами заключается новый договор. При этом заключить его можно не только с тем банком, где имеется кредит, но и с другой организацией (в подавляющем большинстве ситуаций так и происходит). По сути, в этом случае другой банк дает новый, целевой, кредит для погашения старого, но на более выгодных условиях.

Воспользоваться этими инструментами гражданин может самостоятельно. Однако, как показывает практика, человек, стонущий под гнетом неоплаченных кредитов, не всегда способен правильно пройти все необходимые процедуры. Поэтому лучше, если в этом ему будет помогать специалист.

Профессиональный юрист не только подскажет каким инструментом правильнее воспользоваться, но и поможет без ошибок составить нужные бумаги. При необходимости он возьмет общение с кредиторами в свои обязанности, освобождая клиента от дополнительного стресса.

Сдача ипотечной квартиры в аренду

Помимо перечисленных, существует еще один способ, который может если и не решить проблему целиком, то хотя бы облегчить ее. Речь идет о передаче заложенной квартиры в аренду. В чем смысл такого решения?

Во-первых, если переехать в квартиру подешевле, разницу в цене между снимаемым и сдаваемым жильем можно тратить на погашение других кредитов. А во-вторых, для этого, в отличие от продажи квартиры, не нужно спрашивать согласия банка. Правда, воспользоваться такой возможностью можно не во всех случаях, а лишь до того, как на квартиру наложат взыскание.

Узнайте все о банкротстве с ипотекой

Если же ситуация настолько сложная, что простым «найдите третью работу» ее не решить, задумайтесь над списанием долгов. Но помните, что дела, в которых участвует ипотечное жилье, относятся к разряду сложных из-за специфического статуса залогового кредитора. Прежде чем вступать в банкротство, настоятельно рекомендуем подробно проконсультироваться с юристом.

Наши специалисты обладают достаточным опытом, чтобы положительно решать самые трудные процессы списания долгов. Запишитесь на бесплатную консультацию, на которой юрист ответит на все ваши вопросы и разрешит сомнения.

Источники

1. Информационное письмо ЦБ РФ о реструктуризации кредитов (займов) от 30.12.2022.
2. 27 апреля 2021 года Конституционный Суд РФ определил условия и границы запрета на взыскание единственного жилья должника.
3. Законопроект № 80490-8 о внесении изменений в ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
4. Закон об ипотечных каникулах.

Источник: bankrotconsult.ru