Если у тебя плачевная ситуация по части долгов — родственники и друзья косо смотрят на тебя при встрече, кредиторы ночуют в твоем подъезде, а общая сумма всех долгов давно кажется тебе заоблачной, — пора разобраться, почему ты до сих пор не можешь платить по всем счетам.
Статья написана при поддержке «Автоломбарда на Мичуринском», который более 20 лет помогает людям решить свои финансовые проблемы.
1. Занимаешь, чтобы отдать
Искренне надеемся, что ты и сам понимаешь, почему так лучше не поступать. Человек, который берет в долг, чтобы за долги расплатиться, заранее обречен на пребывание в долговой яме. Это самое худшее, что ты можешь предпринять в сложной ситуации, и если взглянуть объективно — новые долги только усложнят ее.
Падение в яму нужно останавливать отсечением всего лишнего. Если у тебя бизнес — попробуй сократить бюджет, переехать в офис поменьше и попроще, уволить сотрудников, работа которых оказывается неэффективной.
Если у тебя долг на личные нужды, попробуй расписать ближайшие траты и постараться отсрочить менее важные. Умей безжалостно урезать все возможные расходы, пока финансовое состояние не придет в норму. Или же настрой себя на поиск дополнительных источников дохода. Третьего не дано.
Как быстро избавиться от ДОЛГОВ и КРЕДИТОВ! Метод Бодо Шефера
2. Не систематизируешь свои выплаты
На самом деле не стоит недооценивать этот пункт, так как система позволяет видеть, когда и какую сумму ты должен отдать. Следовательно тебе будет проще ориентироваться в своих финансах.
Очень плохо, если ты, как только в твоих руках оказывается неплохая сумма, тут же пытаешься отдать большую часть долга. Велик риск, что вскоре тебе понадобятся деньги, которых у тебя на руках уже не будет, и их придется искать у новых кредиторов.
В общем, сделай себе своеобразный график, в котором укажи подъемную (это важно — подойди к вопросу серьезно) сумму, которую можешь отдавать ежемесячно. Договорись с кредиторами о том, чтобы выплачивать ее в определенные числа.
3. Не строишь конструктивный диалог с кредиторами
Кредиторы тоже люди, и их гораздо больше напрягает отсутствие у тебя интереса договариваться с ними, чем сам факт отсутствия денег. Когда человек охотно идет на контакт и старается договориться, его в большинстве случаев выслушают и поймут.
Если у тебя нет денег — объясни это и попроси дать тебе небольшую отсрочку. В банке, конечно, вряд ли сработает, но со знакомыми и партнерами по бизнесу — вполне может. Все же лучше, чем снова влезать в долги.
4. Когда у тебя появляются деньги, ты тратишь их на реализацию новых бизнес-идей
Даже если ты молодой и перспективный предприниматель, есть золотое правило, которого стоит придерживаться: сначала отдай все долги, а потом берись за создание чего-то нового. Не стоит рисковать и реализовывать новую идею, если старая принесла тебе долги. Вдруг и новая не выгорит, а долг при этом останется непогашенным.
5. Не умеешь экономить
Первое, что ты должен сделать, если на тебе висит долг внушительного размера, — сократить свои расходы. Да, обязательный пункт на повестке дня — научиться экономить, но так, чтобы не жить на одном дошираке.
Как закрыть долги | Что делать в безвыходной ситуации | Маргулан Сейсембай
Во-первых, распиши свои обязательные расходы. Все — от оплаты интернета до стоимости проезда. К примеру, если выяснится, что 2 тысячи рублей ты ежемесячно тратишь на то, чтобы заправить авто, не легче ли на время отказаться от поездок на машине, купив транспортную карту за 500 рублей? Да, это не так комфортно, но стоит дешевле и экономит 1,5 тысячи.
Во-вторых, воздержись от лишних трат в магазинах. В продуктовом бери только самое необходимое, не позволяй себе случайные приобретения и старайся не выходить за рамки установленного бюджета.
6. Зарабатываешь меньше, чем тратишь
Если размер твоей заработной платы не позволяет тебе вовремя погашать долг, то стоит задуматься, как увеличить свой доход. Конечно, просто так никто не даст тебе повышения, и сумма, ежемесячно приходящая на карту, не станет длиннее на несколько нулей, поэтому придется поднапрячься.
Здесь есть несколько вариантов. Ты можешь устроиться на 1,5 ставки или попросить исполнять больше функций. Можно попробовать найти подработку или работу на выходные. Способы, не спорим, сложно применимые, но вариантов у тебя не особо много.
Есть вариант освоить профессии, которые востребованы во фрилансе: стать автором текстов, художником, дизайнером, обзвонщиком или программистом. Выбор на самом деле довольно большой, и при желании каждый может найти что-нибудь для себя.
7. Не имеешь резервного фонда
Это действительно важная и нужная вещь: в случае если тебе не хватит средств для ежемесячной выплаты, у тебя должна быть определенная сумма, отложенная заранее. Ее ты и должен использовать для погашения задолженности. Это поможет тебе обезопасить себя от новых долгов и перестать жить от зарплаты до зарплаты.
8. Жалеешь избавляться от ненужных вещей
Когда повышение доходов и сокращение расходов не приводят к быстрому погашению долгов, нужно действовать более радикально и начать избавляться от лишнего.
К примеру, если ты редко смотришь телек, его можно продать при условии, что у тебя есть ноутбук и подключение к интернету. Есть одежда в хорошем качестве, которую ты не носишь, — продай ее. Разгреби свой хлам и выстави все ненужные вещи на продажу через специальные площадки.
Аналогично с транспортным средством: на тебе повисли долги, а деньги приходится тратить на обслуживание автомобиля и налоги за него. При этом ты прожигаешь бензин, стоя в пробках. Откроем тайну: стоять в пробках можно и в общественном транспорте. А деньги, полученные за автомобиль, помогут вылезти из долговой ямы. Помочь в реализации автомобиля может «Автоломбард на Мичуринском».
Тебе не придётся выставлять объявление и ждать нерасторопных клиентов — работники компании проверят авто и оценят его стоимость. Спустя пару часов ты уже получишь свои деньги.
9. Неправильно распределяешь выплаты
На самом деле, если ты хочешь составить определенный график выплат, нужно руководствоваться немного другим видением ситуации. В первую очередь стоит делать обязательные выплаты, например: счета за электричество, воду, газ и др. Важно начинать именно с них, потому что при неуплате есть угроза отключения этих услуг.
Следующим в списке должен идти самый дорогой долг, т. е. долг, по которому начисляются большие проценты. Тут все понятно: чем дольше ты тянешь, тем больше придется платить.
Ну а маленькие долги или долги без процентов смело ставь на почетное третье место.
10. Пользуешься кредитными картами
Кажется, какой пустяк: ну пользуюсь — и что с того? Карта с возможностью уходить в минус дает тебе ощущение, что у тебя в запасе всегда достаточно средств. Да и вообще, попробуй перестать пользоваться картами, раз с самоконтролем у тебя не все гладко.
Расплачиваясь наличными, ты будешь наглядно видеть, сколько денег и на что ты тратишь. Кстати, это поможет избежать необдуманных трат: тебе придется идти в банкомат, чтобы снимать деньги, а не вытаскивать карту на автопилоте.
«Автоломбард на Мичуринском» был основан в 1998 году и является одним из первых представителей направления на территории РФ. Он осуществляет полный спектр услуг в сфере займов, где в качестве гарантии выступает транспортное средство: заём под залог автомобиля, заём под залог ПТС, заём под залог спецтехники и коммерческого транспорта, заём под залог мотоцикла.
Материальная гарантия в виде автомобиля позволяет выдавать заём в течение 30 минут с минимальным количеством документов. Любому клиенту доступно право срочного выкупа своей техники при наличии финансовой возможности. Это делает сервис удобным для погашения срочных задолженностей с последующей возможностью вернуть своё транспортное средство.
Источник: brodude.ru
Что делать, если много долгов?
Ситуации в жизни бывают разные и не так уж редки случаи переоценки своих возможностей. Когда взял кредит, потом еще один, потом занял денег у друзей и вдруг случился финансовый коллапс. Вас понемногу начинает захлестывать тихая паника. Платить по счетам тяжело, долги растут как снежный ком. Как вырваться их этого круга должника?
Что делать, если много долгов?
Первым делом нужно понять, много это сколько?
1. Выпишите на лист бумаги все имеющиеся у вас долги (каждый отдельно): общую сумму, остаток долга, ежемесячный платеж, процент ставки по кредиту, сколько лет/месяцев платите и сколько еще платить. Бумага все стерпит, поэтому обязательно запишите и зафиксируйте долги, а не просто держите их в голове.
2. Хладнокровно проанализируйте долги:
- Какой кредит «моложе»? Скорее всего по нему бОльшая часть платежа идет на погашение %, а не на списание долга. Тогда как по старому кредиту, все проценты уже выплачены.
- Есть ли долги по кредитным картам? Как правило, по кредиткам самые конские проценты. Никогда, слышите, никогда не снимайте наличные с кредитной карты! Нормальное использование кредитки это безналичная оплата.
- Соотношение долгов — много мелких или несколько крупных?
- Вы должны деньги только банкам или физическим лицам?
- Какой долг вас больше всего морально напрягает?
3. Составьте пошаговый план дальнейших действий.
- Подумайте, как и на чем можно сэкономить. Посмотрите коммунальные платежи, расходы на питание, авто, кофе, сигареты. Постарайтесь выделить необязательные траты и договоритесь с собой временно от них отказаться (например, кафе, кино, кофе, пицца). Далее проанализируйте расходы на питание. Поверьте, на еде тоже можно сэкономить. Просчитайте, не выгодно ли будет временно отказаться от авто и поездить на общественном транспорте? Если ситуация патовая, то рассмотрите вариант продажи авто. У вас собственное жилье или снимаете квартиру? Если снимаете, поищите варианты с более дешевой арендой. Если жилье свое, то обратите внимание на расходы за электричество и воду.
- Подумайте, как можете подзаработать. В сложной жизненной ситуации уже не до красных дипломов. Мужчины могут таксовать или работать посменно, женщины — присматривать за детьми, промышлять репетиторством или пробовать сделать бизнес на домашней рутине. Много вариантов подработки есть в интернете — копирайтинг, партнерские программы, личный помощник, smm-щик, «тайный покупатель» и так далее.
- Возможно, что-то стоит выставить на продажу. Сайты Авито и Юла отлично подойдут для перепродажи вещей.
- Как обстоят дела с вашей кредитной историей? Если она не испорчена, то рассмотрите вариант рефинансирования кредитов. Объединение нескольких небольших кредитов в один и под меньшую ставку может оказаться очень выгодным вариантом. К тому же один кредит морально проще платить. Только предупреждаю — все нужно внимательно просчитать.
Если вы сомневаетесь в своей «здоровой» кредитной истории, то ее можно проверить через специальный сервис — https://контрольдолгов.рф. Это не бесплатно, но не очень дорого (299 рублей).
В форму вносится фамилия, имя, серия и номер паспорта, электронная почта. Если нажать на ссылку «посмотреть пример отчета», то откроется отдельное окно с подробнейшим отчетом. И там будет не только ваша кредитная история, но и все долги по налогам, штрафам и т.д.
- Обратите внимание на очередность погашения долгов. Первым делом нужно избавиться от кредитных карт (там самые высокие проценты), следом идут потребительские кредиты. Ну, а за ними автокредиты и ипотека.
- Если есть ипотека. Сейчас ставки по ипотеке снизились. Рекомендую обратиться в свой банк для снижения %. Знаю много позитивных историй, когда банк идет навстречу. Только не нужно просить снизить процент по ипотеке у консультанта. Сразу же пишите официальное письмо. В Сбербанке такое обращение можно отправить через личный кабинет.
- Если все совсем плохо и вам ежедневно звонит служба безопасности банка, то не рекомендую бегать от банка. Закон на его стороне, а вы можете только усугубить ситуацию начислением пени. Собирайтесь с духом и идите в кредитный отдел банка на разговор. Разумеется, банк не простит долг, но может предложить вменяемые варианты его погашения. Не забывайте, банк тоже заинтересован в досудебном возврате своих средств.
Два способа погашения долгов — метод лавины и снежного кома
1) Снежный ком
В основе метода — движение от меньшего к большему. Сначала гасятся мелкие долги, все остальные — только минимальными платежами. После погашения первого долга, освободившиеся деньги идут на погашение второго, более крупного долга. Психологически этот метод более комфортный для должника. Вы закрываете долги, уменьшаете их количество и чисто эмоционально становится чуть легче.
1) Лавина
Погашение долгов по методу лавины позволяет минимизировать сумму переплаты. Суть — выбирается кредит с самым высоким процентом и все силы бросаются на него. Все, что сэкономили и дополнительно заработали, возвращаете в банк с пересчетом графика платежей. Остальные кредиты нужно платить по минимальной ставке. Эта стратегия особенно полезна, если удалось вляпаться в микрофинансирование, типа «Деньги мигом».
После того, как вы погасите один из долгов, не тратьте деньги, освободившиеся от ежемесячного платежа. Направляйте их на досрочное погашение по оставшимся кредитам.
В заключении статьи хочу предостеречь вас от «раздолжнителей», которые на каждом столбе обещают избавить вас от всех долгов. В лучшем случае, вы потеряете время, в худшем — деньги. Работают они по-разному. Есть откровенные мошенники, которые за некий процент от кредита обещают избавить вас от долгов.
Есть хитро(|)опые юристы, пытающиеся найти в договорах с банком «дыры», позволяющие должнику выкрутиться. Поверьте, у банков очень мощная система безопасности и юристы тоже не даром едят свой хлеб.
Еще в последнее время стало модно обсуждать банкротство физического лица. Почитав статьи закона на эту тему, лично мне стало понятно, что все не так просто. Никакой суд на раз-два не признает вас банкротом. К тому же, на судебные издержки тоже нужны деньги.
Не бывает безвыходных ситуаций, бывают финансовые огрехи, которые можно и нужно исправлять.
Если вас интересует ваша кредитная история, напишите мне в комментариях.
Источник: easy-woman.ru
Парень загнал меня в долговую яму. Руки опускаются.
Всё в жизни у меня было хорошо, жила не в богатой семье, заробатывала не миллионы, но теперь понимаю, что скучаю по той жизни. Работала жила в Питере, в городе мечты. Встречалась с молодым человеком, думали о свадьбе, детях.
Решила вернуться домой, ближе к парню, тут жила, работала, парень служил в Мурманске по контракту, и в какой то момент у него случились просто какие то проблемы и ему нужны были деньги, возможности помочь у меня не было, но он попросил разрешит взять займ на меня, так я в этом не разбиралась, он знал где я работаю, паспорт скинула свой, и так как у него была карта заблокирована, я когда то ему дала свою, чисто чтоб он переводы делал, платил ей и тд. Ну всё очень удобно так совпало, всё хорошо, он сказал что взял один займ, потом погасил, и я естественно не переживала.
Потом его уволили, как мне сказал, что надоело так далеко, хочет рядом быть, по знакомству устроился на работу, я переехала в город, тут нашла работу, (сами мы с деревни). Но недолго я радовалась.
Парень как бы получал зп, вечно её куда то девал, измены, гулянки, то есть он мог с любой алкашкой в деревне переспать, что естественно послужило разрывом, но мы общались, созванивались, я даже его прощала постоянно, конец 2019- начало 2020 стал моментом, когда я начала задумываться о суициде. На адрес регистрации стали приходить письма с разных финансовых организаций, банков, о том, что если не оплачу долги, то суд и тд, долги по 30-40 тыс.
Многие организации не хотят идти на встречу, что передают дела коллекторам, так как я уже позвонила со своего номера тел узнать информацию, естественно звонки стали поступать мне постоянно. Молодой человек моментально пропал, родители его не отвечают, двери закрывают.
Перед новым годом случилось всё, решила уволится с работы, чтоб получить отпускные, премиальные, зп, чтоб хоть что то покрыть, начали делать ревизию, а магазин у нас небольшой, ни камер ничего, как бы вроде следили, но кражи были, и так получилось, что всё моё наработанное, отдалось в закрытие недосдачи, ещё и осталась должна, договорилась чтоб растянули мне эту сумму, с уловием, что моя трудовая у них. Тут то всё и полетело как попало.
За квартиру задолжнность, долги, кредиты, так как город небольшой, и в основном требуются с опытом работы и на должности с образованием, с работой туго, подработки мелкие, их хватает только на потребности как поесть, раскидаться с какими либо долгами, искала в интернете всяких броккеров, те кто поможет деньгами, но всё это обратилось в ещё большие долги, потому что позанимала у кого можно, и на этих мошенников потратила, толком и друзей не осталось никого. Родители, папа очень впечатлительный, его стараемся вообще проблемами не грузить, в основном маме всё рассказываю, и она помогала чем могла, сама в долгах теперь из за меня.
Она ещё и эпилепсик, ей нельзя волноваться. Она в денежном плане помочь не может, у неё долгов, кредитов побольше чем у меня, да и общалась со мной по первому времени хорошо, успокаивала, потом я заметила, что неохотя, без советов, а я её и понимаю, она устала от этого всего, плюс свои проблемы. Помощь от более состоятельных родственников не получила. Я на конкретном дне.
А мне всего 22 года, такие планы были реализовать себя, и училась, но так же забросила, потому что платить нечем, и всё. На данный момент, меня останавливает от суицида, это мои родители, потому что если я сделаю что то с собой, я не знаю, что будет с ними. Но и ни сил, ни возможности никаких уже нету.
Источник: psysovet.ru