Любой, даже самый успешный бизнес, не застрахован от финансовой несостоятельност и или, другими словами, банкротства. Типичная картина, которую рисует в подобном случае воображение обывателя, выглядит следующим образом: несчастный владелец предприятия упрятан в долговую яму вместе с членами семьи, а на его движимое и недвижимое имущество наложен неминуемый арест.
Однако не все так плачевно, как кажется. Более того, во многих случаях именно процедура банкротства становится единственно разумным выходом не только для кредиторов, но и для самого должника.
«Банкротство» как оно есть
Так что же такое банкротство? Согласно Федеральному Закону о несостоятельност и (банкротстве), БАНКРОТСТВОМ считается:
неспособность должника (компании или гражданина) удовлетворить свои денежные обязательства по отношению к кредиторам и/или уплатить обязательные платежи – налоги, сборы и прочие взносы, характерные для исправно функционирующей бизнес-структуры .
Также под данным термином понимается
Мораторий на банкротство. Что это значит?
процедура , направленная на оценку финансового состояния должника, выработку стратегии его улучшения, а в случае невозможности или нецелесообразнос ти такого улучшения – на максимально справедливое удовлетворение финансовых интересов кредиторов.
При этом официально заявить, что предприятие является банкротом, можно лишь после признания данного факта арбитражным судом.
Признаки банкротства
Ключевыми признаками, характеризующими предприятие-банк рот в российском законодательстве , являются следующие:
- наличие задолженности, просроченной более чем на 3 месяца с даты, установленной кредиторами
- общая сумма задолженности не менее 300 тысяч рублей
- признание факта банкротства арбитражным судом
В мировой практике существует и другой дополнительный критерий – недостаточность имущества – когда размер задолженности предприятия превышает стоимость имущества, находящегося в собственности должника.
Однако в России именно наличие непогашенной задолженности на сумму более 300 тысяч рублей является главным основанием для принятия арбитражным судом заявления о банкротстве.
Финансовая несостоятельность: преступление «не требующее» наказания?
Возвращаясь к истории, можно проследить, что неспособность должника погасить свои финансовые обязательства всегда воспринималась как противозаконное деяние, за которым непременно должно следовать наказание.
Тем не менее, законодательство предоставляет должнику возможность избавиться если не от самой задолженности, то, по крайней мере, от «отягчающих обстоятельств» в виде длительного неприятного общения с кредиторами и другими уполномоченными органами и, как следствие:
- неконтролируемой ликвидации предприятия
- крупных выплат
- субсидиарной ответственности
- запрета на выезд и других ограничений по закону.
Главное – вовремя обратиться к специалисту, чтобы с его помощью инициировать банкротство с максимальной выгодой для собственников предприятия.
Что такое банкротство кратко для должника
В общей сложности банкротство занимает 12-18 месяцев и происходит в несколько последовательных этапов:
- консультирование и выбор наиболее оптимального решения
- подготовка документов для банкротства
- проведение процедуры банкротства
- собрание кредиторов и завершение процедуры банкротства
- совершенно законное списание ВСЕХ долгов
- исключение предприятия из ЕГРЮЛ
После проведения процедуры банкротства судьба предприятия может развиваться в различных направлениях, от его полной ликвидации или продажи как имущественного комплекса до списания всех долгов и продолжения бизнеса «с чистого листа».
В любом случае, при обращении в специализированн ую компанию исход дела станет для должника наиболее благоприятным и, что немаловажно, абсолютно легальным в рамках существующего законодательства .
Источник: lfsp.ru
Что такое банкротство, и для чего оно применяется: просто о сложном
С этой публикации мы начинаем цикл публикаций о банкротстве. Они будут подаваться максимально простым и человеческим языком, с приведением реальных примеров из практики. Из этих статей вы узнаете о том, какие цели позволяют достигать процедуры банкротства, кем они инициируются, регулируются и кто принимает в них участие. Эта информация представляет собой необходимую теоретическую основу, которая понадобится нам в дальнейшем при рассмотрении практических приемов.
Что такое банкротство
— Скажите, пожалуйста, куда мне отсюда идти? — спрашивает Алиса.
— А куда ты хочешь попасть? — ответил Кот.
— Мне все равно. — сказала Алиса.
— Тогда все равно куда и идти, — заметил Кот.
Льюис Кэрролл, Приключения Алисы в Стране чудес
Законодательство дает нам очень «сухое» определение банкротства (несостоятельности): под ним понимается неспособность должника удовлетворить требования кредиторов. В целом это справедливо, но важно понимать, что банкротство может быть направлено на реализацию совершенно различных целей.
Банкротство — это инструмент решения задач. Какие именно задачи будут решены зависит от того, кто и для чего пользуется этим инструментом.
Что конкретно можно делать:
-
Ликвидировать компании в самых сложных случаях: с большими долгами, разругавшимися учредителями, трудностями во взаимоотношениях с контролирующими органами, судебными запретами на регистрационные действия и т.д.
Банкротство совсем не обязательно означает крах компании. Эта процедура таит в себе огромные возможности. Какая из сторон ими воспользуется, во многом зависит от настроя и квалификации действующих лиц, включая должника и кредиторов.
бесплатный доступ
Запись семинара
«Банкротство физических лиц.
Решаем проблемы должника и кредитора»
Почему инструмент под названием «банкротство» используется так редко?
Почему же при всех тех возможностях, которые предоставляет институт несостоятельности (банкротства), он так малоизвестен и непопулярен? Существует множество мифов о процедуре банкротства. Перечислю наиболее популярные из них.
Некоторые до сих пор считают, что банкротство — это инструмент рейдеров и нечистых на руку юристов. Действительно, изначально законодательство о банкротстве было откровенно прокредиторским, позволяющим использовать этот инструмент для захвата и передела собственности. Претерпев многочисленные изменения, закон стал гораздо более сбалансированным. Хотя, безусловно, в процедуре банкротства есть инструментарий, который позволяет получить контроль над компанией при определенном стечении обстоятельств (и определенном умении). Интересы кредиторов мы подробно рассмотрим в соответствующем разделе книги.
Кто-то считает банкротство дорогим инструментом. С одной стороны — да, это длительная и сложная процедура, требующая участия квалифицированных узкоспециализированных юристов, экономистов и арбитражного управляющего. Но во многих сложных случаях банкротство является чуть ли не единственной подходящей процедурой. Другие методы могут привести к большим материальным потерям и даже уголовной ответственности.
Показателен случай, когда Арбитражный суд Санкт-Петербурга обязал учредителя компании возместить ущерб кредиторам в размере 5 млн. рублей через пять лет (!) после так называемой «альтернативной ликвидации» — смены директора на номинальное лицо. При этом основанием для привлечения к ответственности послужила как раз «альтернативная ликвидация».
Иногда встречается недоверие к процедуре банкротства и со стороны кредиторов. В частности многие сомневаются, что этот инструмент реально позволяет взыскать деньги с должника. Объясняют это тем, что должник, якобы, может заранее вывести активы и, значит, взыскивать будет нечего. Это миф, который рушится, если за дело берется адекватный арбитражный управляющий.
Мнимые сделки, продажа имущества за копейки, сомнительные взаимозачеты, вексельные схемы — все это оспаривается и служит дополнительным основанием для привлечения руководства компании к ответственности.
Многие боятся процедуры банкротства, считая ее долгой и сложной. В реальности это инструмент, дающий реальный контроль над ситуацией. Процедура банкротства не всегда быстрая, но достаточно предсказуемая и безопасная как для кредитора, так и для должника. Естественно, это справедливо при ее квалифицированном применении.
Следующая публикация будет посвящена действующим лицам в процедуре банкротства.
Источник: regforum.ru
Как банкротят должников
В 2015 году вступил в силу Федеральный Закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», позволяющий не только юридическим, но и физическим лицам списать свои долги в полном объеме, на законных основаниях. Процедура банкротства помогает аннулировать практические все долговые обязательства: кредиты, штрафы, за исключением алиментов, субсидиарной ответственности и долгов, появившихся в результате уголовной ответственности. Компания Главбанкрот с 2011 года оказывает юридическую помощь лицам попавшим в финансовую зависимость от кредитных и долговых обязательств. Юристы сопровождают процедуру банкротства от заключения договора, до принятия положительного решения.
Кто может рассчитывать на статус банкрота?
- Добросовестное соблюдение долговых условий. Если взять несколько кредитов в разных банках на несколько миллионов рублей, а потом постараться закрыть их законным путем, то суд может признать действия мошенническими. Во время подготовки к банкротству, специалисты компании Главбанкрота составляют доказательную базу, что кредиты брались на необходимые нужды, но из-за сложившихся непредвиденных обстоятельств, заемщик больше не в состоянии соблюдать договорные условия с кредитором.
- Своевременные ежемесячные платежи. Платежи должны проводиться каждый месяц в установленный срок и в полном объеме, не менее трех месяцев.
- Минимальный долг — 500 тысяч рублей, но сегодня суды рассматривают дела и с меньшими суммами, от 300 тысяч.
- Не совершались крупные финансовые сделки на протяжении трех лет. Только если после продажи квартиры или машины, вырученные деньги не ушли на закрытие долгов перед кредиторами.
Какие долги подлежат списанию при банкротстве?
Многие ошибочно считают, что при банкротстве, списываются только большие суммы, которые невозможно закрыть. На самом деле, закон о финансовой несостоятельности позволяет аннулировать любой долг: потребительские кредиты, займы в микрофинансовых организациях и жилищно-коммунальные долги. Списанию не подлежат алименты или долговые обязательства по отношению к третьим лицам, образовавшиеся в результате причинения физического вреда здоровью.
Лица, участвующие в процедуре банкротства
В процессе фигурируют две действующие стороны: кредитор и заемщик.
- Цель кредитора — получить всю сумму долга на выгодных для себя условиях и с дополнительными процентами за просроченные выплаты.
- Цель должника — аннулировать или смягчить условия кредитного договора, снять с себя издержки исполнительного производства и избавиться от назойливых звонков коллекторов и банковских струнников.
Урегулировать конфликт двух сторон должен Арбитражный суд. Он и принимает решение, стенает ли гражданин банкротом или можно решить спор мировым соглашением, с помощью снижения процентной ставки или аннулирования пени по просроченным платежам. Если заемщик добросовестно выполнял условия договора, но из-за форс-мажорных обстоятельств оказался неспособным продолжать выплаты, суд примет сторону физического лица.
Определение «добросовестности» — главное условие при принятии решения в пользу заемщика. Человек юлит, скрывает свой доход или имущество, может платить по кредиту, но из-за скрытого умысла старается списать долги — суд может не только отказать в статусе банкрота, но и завести уголовное дело по факту мошенничества.
Чтобы выявить настоящий мотив должника, назначается арбитражный управляющий, который выступает посредником между кредитной организацией и физическим лицом. Управляющий проверяет финансовые возможности гражданина и следит чтобы во время процедуры рассмотрения статуса банкрота не были ущемлены права двух сторон.
Как банкротят должников: пошаговая инструкция
Каждая ситуация разная, но есть основные шаги, которые необходимо пройти, чтобы добиться положительного решения, для получения статуса «банкрот»:
- Юридическая консультация. Основная ошибка многих должников — самостоятельная подготовка к процессу. Процесс признания человека «финансово несостоятельным» подразумевает сбор доказательной базы, составления исковых заявлений и прошений. Без знания законодательства и возможных трудностей, выиграть дело крайне сложно. Юристы компании Главбанкрот анализируют каждую финансовую ситуацию и ищут оптимальные пути решения вопроса.
- Составление пакета документов. Чтобы процедура прошла быстро и эффективно необходима доказательная база, подтверждающая, что гражданин не в состоянии выполнять долговые обязательства. Пакет документов может собрать заемщик или поручить это дело специалистам Главбанкрот.
- Подготовка заявления. Этот этап считается самым важным в процессе банкротства физлица. В документе необходимо четко, лаконично и убедительно указать финансовую ситуацию и причины, по которым заемщик не может исполнять долговые обязательства. Чтобы учесть все нюансы и правильно указать все веские причины повлекшие несостоятельность, необходимо обратиться за помощью к юристу.
- Процедура банкротства. После подачи заявления в суд, начинает рассмотрение доказательной базы и назначение даты первого слушания. На первом заседании судья выносит постановление о признании гражданина финансово несостоятельным и назначает арбитражного управляющего, который руководить дальнейшим процессом.
После первого слушания, банк и коллекторные организации прекращают беспокоить звонками и завершаются все исполнительные производства в отношении должника. Дальнейшая коммуникация банка и заемщика происходит через третье лицо — арбитражного управляющего.
Дальше, процесс развивается в зависимости от решения суда: реструктуризация долга или реализация имущества на торгах.
- Реструктуризация долга — возможность закрыть долги на льготных условиях — снижение процентной ставки, установленный график и сумма ежемесячных выплат, без начисления процентов по кредиту.
- Реализация имущества в счет погашения долгов. По закону не могут забрать единственное имущество и машину, если она является средством заработка. Другое дополнительное имущество будет выставлено на аукцион.
После завершения реструктуризация долга или реализация имущества, назначается последнее судебное заседание, после которого гражданин получает статус банкрота. С этого дня гражданин полностью освобожден от долговых обязательств и может спокойно жить. Коллекторы и банковские работники больше не побеспокоят звонками!
Думаете, как пройти банкротство именно Вам? Позвоните или оставьте заявку на сайте, мы сами свяжемся с вами и расскажем, как избавиться от кредитных долгов и других финансовых обязательств перед третьими лицами!
Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram
Кто может рассчитывать на статус банкрота?
- Добросовестное соблюдение долговых условий. Если взять несколько кредитов в разных банках на несколько миллионов рублей, а потом постараться закрыть их законным путем, то суд может признать действия мошенническими. Во время подготовки к банкротству, специалисты компании Главбанкрота составляют доказательную базу, что кредиты брались на необходимые нужды, но из-за сложившихся непредвиденных обстоятельств, заемщик больше не в состоянии соблюдать договорные условия с кредитором.
- Своевременные ежемесячные платежи. Платежи должны проводиться каждый месяц в установленный срок и в полном объеме, не менее трех месяцев.
- Минимальный долг — 500 тысяч рублей, но сегодня суды рассматривают дела и с меньшими суммами, от 300 тысяч.
- Не совершались крупные финансовые сделки на протяжении трех лет. Только если после продажи квартиры или машины, вырученные деньги не ушли на закрытие долгов перед кредиторами.
Какие долги подлежат списанию при банкротстве?
Многие ошибочно считают, что при банкротстве, списываются только большие суммы, которые невозможно закрыть. На самом деле, закон о финансовой несостоятельности позволяет аннулировать любой долг: потребительские кредиты, займы в микрофинансовых организациях и жилищно-коммунальные долги. Списанию не подлежат алименты или долговые обязательства по отношению к третьим лицам, образовавшиеся в результате причинения физического вреда здоровью.
Лица, участвующие в процедуре банкротства
В процессе фигурируют две действующие стороны: кредитор и заемщик.
- Цель кредитора — получить всю сумму долга на выгодных для себя условиях и с дополнительными процентами за просроченные выплаты.
- Цель должника — аннулировать или смягчить условия кредитного договора, снять с себя издержки исполнительного производства и избавиться от назойливых звонков коллекторов и банковских струнников.
Урегулировать конфликт двух сторон должен Арбитражный суд. Он и принимает решение, стенает ли гражданин банкротом или можно решить спор мировым соглашением, с помощью снижения процентной ставки или аннулирования пени по просроченным платежам. Если заемщик добросовестно выполнял условия договора, но из-за форс-мажорных обстоятельств оказался неспособным продолжать выплаты, суд примет сторону физического лица.
Определение «добросовестности» — главное условие при принятии решения в пользу заемщика. Человек юлит, скрывает свой доход или имущество, может платить по кредиту, но из-за скрытого умысла старается списать долги — суд может не только отказать в статусе банкрота, но и завести уголовное дело по факту мошенничества.
Чтобы выявить настоящий мотив должника, назначается арбитражный управляющий, который выступает посредником между кредитной организацией и физическим лицом. Управляющий проверяет финансовые возможности гражданина и следит чтобы во время процедуры рассмотрения статуса банкрота не были ущемлены права двух сторон.
Как банкротят должников: пошаговая инструкция
Каждая ситуация разная, но есть основные шаги, которые необходимо пройти, чтобы добиться положительного решения, для получения статуса «банкрот»:
- Юридическая консультация. Основная ошибка многих должников — самостоятельная подготовка к процессу. Процесс признания человека «финансово несостоятельным» подразумевает сбор доказательной базы, составления исковых заявлений и прошений. Без знания законодательства и возможных трудностей, выиграть дело крайне сложно. Юристы компании Главбанкрот анализируют каждую финансовую ситуацию и ищут оптимальные пути решения вопроса.
- Составление пакета документов. Чтобы процедура прошла быстро и эффективно необходима доказательная база, подтверждающая, что гражданин не в состоянии выполнять долговые обязательства. Пакет документов может собрать заемщик или поручить это дело специалистам Главбанкрот.
- Подготовка заявления. Этот этап считается самым важным в процессе банкротства физлица. В документе необходимо четко, лаконично и убедительно указать финансовую ситуацию и причины, по которым заемщик не может исполнять долговые обязательства. Чтобы учесть все нюансы и правильно указать все веские причины повлекшие несостоятельность, необходимо обратиться за помощью к юристу.
- Процедура банкротства. После подачи заявления в суд, начинает рассмотрение доказательной базы и назначение даты первого слушания. На первом заседании судья выносит постановление о признании гражданина финансово несостоятельным и назначает арбитражного управляющего, который руководить дальнейшим процессом.
После первого слушания, банк и коллекторные организации прекращают беспокоить звонками и завершаются все исполнительные производства в отношении должника. Дальнейшая коммуникация банка и заемщика происходит через третье лицо — арбитражного управляющего.
Дальше, процесс развивается в зависимости от решения суда: реструктуризация долга или реализация имущества на торгах.
- Реструктуризация долга — возможность закрыть долги на льготных условиях — снижение процентной ставки, установленный график и сумма ежемесячных выплат, без начисления процентов по кредиту.
- Реализация имущества в счет погашения долгов. По закону не могут забрать единственное имущество и машину, если она является средством заработка. Другое дополнительное имущество будет выставлено на аукцион.
После завершения реструктуризация долга или реализация имущества, назначается последнее судебное заседание, после которого гражданин получает статус банкрота. С этого дня гражданин полностью освобожден от долговых обязательств и может спокойно жить. Коллекторы и банковские работники больше не побеспокоят звонками!
Думаете, как пройти банкротство именно Вам? Позвоните или оставьте заявку на сайте, мы сами свяжемся с вами и расскажем, как избавиться от кредитных долгов и других финансовых обязательств перед третьими лицами!
Источник: glavbankrot.ru