Банковские реквизиты расчетный счет что это

В статье Вы узнаете о том, что такое расчетный счет. Разберемся, как открыть счет в банке для ИП, какие операции можно проводить по нему, и выгодно ли хранить денежные средства на счете. Мы подготовили для вас сравнительную таблицу условий крупных банков и список документов для открытия счета.

Что такое расчетный счет

Что такое «р/с» в реквизитах компании? Таким вопросом задаются многие начинающие предприниматели, которым впервые приходится иметь дело с безналичными бизнес-расчетами. Расчетный счет (р/с) — специальный счет юридического лица или ИП, предназначенный для хранения денежных средств, а также для расчетов и платежей, связанных с предпринимательской деятельностью.

Именно назначение платежей является основным отличием расчетного счета для предпринимателей от банковского счета физического лица. Для идентификации клиента банк присваивает ему индивидуальный номер учетной записи. Для организации этот номер является важной частью банковских реквизитов.

Для ИП расчетный счет — это удобный инструмент ведения коммерческой деятельности. На расчетный счет может поступать выручка, с него легко оплачивать товары и услуги (например, аренду), налоги и взносы в государственные фонды.

Расчетный счет что это?

Для чего нужен расчетный счет

Чтобы понять, зачем нужен предпринимателю расчетный счет, рассмотрим для чего он используется. Расчетный счет позволяет своему владельцу:

• Сдавать выручку в банк и хранить ее на безналичном счете.
• Принимать безналичную оплату от партнеров и клиентов (в том числе через систему эквайринга).
• Оплачивать товары, материалы, аренду, услуги, предоставляемые бизнесу.
• Переводить зарплату сотрудникам на банковские карты.
• Оплачивать налоги, взносы в ПФР и ФСС.

Законы РФ запрещают ООО работать без расчетного счета. ИП такие ограничения не касаются, открытие счета остается для них добровольным делом. Но иногда завести р/с для ИП тоже не прихоть, а необходимость.

Следующие направления предпринимательской деятельности подразумевают наличие расчетного счета:

1. Расчеты свыше 100 000 рублей по одному договору. По закону подобные сделки должны оплачиваться исключительно по безналу. Например, договор аренды помещения заключен на 11 месяцев, при этом ежемесячная арендная плата составляет 15 000 рублей. 11 * 15 000 = 165 000 руб., в данном случае предприниматель обязан оплачивать аренду только по безналу.
2. Торговый эквайринг. Торговые точки сегодня редко обходятся без POS-терминала, принимающего оплату картами. Безналичная оплата, полученная таким способом, поступает на расчетный счет продавца.
3. Оплата налогов и взносы в государственные фонды. Теоретически, для ИП существует возможность оплаты налогов через кассу, но на практике с такими платежами возникает множество проблем и споров, вплоть до судебных тяжб с ИФНС.

Преимущества открытия Р/с

ООО не приходится задумываться, открывать расчетный счет или нет. Они обязаны сделать это по закону. ИП имеют право выбора, поэтому они стараются взвесить все плюсы и минусы, соотнести преимущества с расходами.

Банковские счета. Какие они бывают. Какие банковские счета выгодно открывать.

Все больше ИП решают, что открывать расчетный счет нужно, так как он имеет ряд достоинств:

• Удобно уплачивать налоги и отчисления в фонды.
• Можно заключать контракты и договора на сумму более 100 000 рублей.
• Повышение статуса, выход на рынок более крупных партнеров.
• При подключении интернет-банкинга все платежные операции можно производить из дома, а также просматривать отчеты, статистику расходов и так далее.
• Возможность использования торгового эквайринга.

Расшифровка счета

Как для ИП выглядит номер расчетного счета? Это 20 цифр, которые содержат в себе определенную информацию.

Расшифровка счета слева направо:

• 1−3 цифра — номер балансового счета. Например, «408» — это прочие счета.
• 4−5 цифра — номер балансового счета второго порядка. Вместе с ними получаем «40 802», это означает, что р/с из категории «прочие» принадлежит ИП.
• 6−8 цифра — код валюты. Например, «810» — российские рубли.
• 9 цифра является контрольной, она рассчитывается особым образом, и именно по ней проверяется действительность номера.
• 10−13 цифра — код подразделения банка, обслуживающего р/с.
• 14−20 цифра — внутренний номер клиента, который устанавливается в банковском подразделении.

Как писать номер расчетного счета в реквизитах? Помимо номера р/с, в банковских реквизитах предпринимателя обязательно указывается наименование банка, к/с (корреспондентский счет банка) и БИК (банковский идентификационный код). Это необходимо для предотвращения ошибок при переводах.

Операции по расчетному счету

Операции по расчетному счету можно классифицировать следующим образом:

1. Пополнение счета. Положить наличные на свой счет клиент может через кассу банка или с помощью банкомата
2. Снятие наличных с р/с. Условия снятия во многом зависят от тарифа. Иногда выдача наличных производится только через кассу, по чековой книжке
3. Переводы юр. лицам, ИП. Чтобы осуществить перевод, владелец счета должен создать и отправить в банк платежное поручение. Ввиду большой популярности интернет-банкинга, такие операции все чаще производятся онлайн. Другой путь — предоставить в отделение банка платежное поручение, распечатанное на бумаге (такая услуга будет стоить дороже). Примеры заполненных платежек можно найти на сайте практически каждого банка или в онлайн-кабинете
4. Переводы физ. лицам, например, заработной платы. Банком устанавливается комиссия за переводы гражданам. Для удобного ежемесячного начисления заработной платы сотрудникам можно подключить специальный пакет услуг
5. Платежи в ИФНС, ПФР и ФСС. Осуществляются по платежным поручениям, как и переводы партнерам по бизнесу. За отчисления в государственные фонды большинство банков не взимают комиссию
6. Переводы от юридических и физических лиц. По банковским реквизитам партнеры и клиенты могут расплачиваться с бизнесменом путем безналичного перевода со своего р/с. Физ. лица могут совершать оплату через терминалы эквайринга, кассы банков или переводом с личного счета на расчетный счет ИП или ООО

Как открыть расчетный счет

Что нужно сделать для открытия р/с? Процедура довольно простая и быстрая в исполнении. Срочное открытие счета может занять всего пару дней.

1. Выбрать банк
2. Изучить условия предоставления РКО в конкретном банке, стоимость услуг, права и обязанности сторон
3. Собрать и оформить требуемые документы
4. Заполнить и подать заявление (через отделение или онлайн). У каждого учреждения своя форма документа
5. Подписать договор. Оформление договора, карточек с образцами печати и подписи займет некоторое время

Большинство финансовых учреждений уже после подачи заявления или после подписания договора выдают клиенту реквизиты его нового счета, который можно сообщать партнерам.

Документы для открытия счета

В стандартный список необходимых документов входят:

• Заявление, подписанное ИП или генеральным директором ООО, карточки с образцами подписей лиц, которые будут иметь доступ к счету (оформляется в присутствии сотрудника банка)
• Паспорт (и иногда ИНН)
• Свидетельство о государственной регистрации и о постановке на учет в налоговой
• Предпринимателям, которые ведут свою деятельность более трех месяцев — налоговая отчетность (последняя декларация)

Юридическому лицу также потребуется копия Устава, протокол учредительного собрания, документы о назначении ответственных лиц.

Как выбрать банк

Выбор банка — очень ответственный этап. Как выбрать банк для ИП и ООО и не ошибиться? Прежде всего выделим важнейшие критерии, которые нужно принять во внимание.

• Спектр предоставляемых услуг и их стоимость. Главное, что нужно знать о стоимости ведения р/с, это то, что отсутствие абонентской платы не всегда выгодно, и наоборот — ежемесячный платеж может показаться большим, но возможно в него уже входят стоимость переводов и пополнения.
• Надежность банка — определяется по отзывам действующих клиентов.
• Возможность подключения и удобство использования мобильного и интернет-банка.
• Способы пополнения счета (доступность банкоматов).

Что такое банковские реквизиты?

Банковские реквизиты – это совокупность значений, необходимых для проведения безналичного платежа, зачисления наличных денежных средств на банковский счет, списания денежных средств с банковского счета.

Для клиентов банка (юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц), проводящих рублевые платежи, совокупность значений такова:

1. Наименование или Фамилия Имя Отчество клиента
2. ИНН клиента и КПП клиента (обязательно указывается при платежах в бюджет)
3. Двадцатизначный номер банковского счета (расчетного, текущего)
4. Наименование и местонахождение (город) банка, где у клиента открыт счет
5. БИК банка, где у клиента открыт счет
6. Двадцатизначный номер корреспондентского счета банка в Центральном банке РФ (иногда – в другом коммерческом банке)

Для государственных структур, имеющих счет в Центральном банке РФ и его отделениях, совокупность значений такова:

1. Наименование государственной структуры
2. ИНН и КПП государственной структуры
3. Двадцатизначный номер расчетного счета
4. Наименование отделения Центрального банка РФ
5. БИК отделения Центрального банка

Примечание: отсутствует значение «корреспондентский счет в ЦБ РФ», так как счет непосредственно открыт в ЦБ РФ.

Для коммерческих банков совокупность значений такова:

1. Наименование коммерческого банка
2. ИНН клиента и КПП банка (обязательно указывается при платежах в бюджет)
3. Двадцатизначный номер счета
4. Наименование и местонахождение (город) банка (совпадает с п. 1)
5. БИК банка
6. Двадцатизначный номер корреспондентского счета банка в Центральном банке РФ (иногда – в другом коммерческом банке)

Банковские реквизиты в иностранной валюте, как правило, включают в себя:

1. Наименование получателя
2. Номер счета получателя (account)
3. Наименование банка-получателя, его счет (account) и код SWIFT
4. Наименование банка-посредника (банка-корреспондента) и его код SWIFT

Источник: rekvizity-banka.ru