По данным исследования консалтинговой компании McKinsey ,— отметил Михаил Зак.
Единственное, что объединяет пластиковый бизнес в России и Голландии,— это то, что карты с кредитными лимитами в обоих странах значительно более выгодны для банков. По оценкам Дмитрия Ищенко, они приносят кредитной организации в полторадва раза больше доходов, чем дебетовые. Валерий Торхов говорит, что банк «Авангард» зарабатывает на среднестатистическом кредитном «пластике», обладателем которого является представитель среднего класса, не менее $150 в год.
nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >
Источник: www.banki.ru
⚡️ Карта МИР — Какую Выбрать в 2022 | Топ Дебетовых Карт | Дебетовая Карта МИР
Эксперты рассказали, сколько банки зарабатывают на карточных платежах
МОСКВА, 23 ноя — ПРАЙМ, Алсу Гараева. Российские банки почти ничего не зарабатывают на обслуживании расчетов картами в магазинах – эквайринге, уверены опрошенные агентством «Прайм» эксперты. При этом последние несколько лет себестоимость этого бизнеса постоянно растет, поэтому в следующем году некоторые банки могут повысить тарифы на эквайринг, что приведет к росту цен на некоторые товары и услуги, предполагают они.
«Ряд банков уже начал пересмотр тарифов на эквайринг в сторону увеличения, в следующем году это продолжится. Свое влияние оказывает валютный курс. В менее маржинальных сегментах это может косвенно повысить цену. Вот почему некоторые предприятия сейчас стараются не принимать карты, а переходят на наличные. Особенно чувствительные «низкомаржинальные» сферы: шиномонтаж, мелкие автосервисы, салоны красоты», — заявил директор по развитию платежных решений компании «Эвотор» Заур Бесолов.
Эквайрингом в России, по последним данным ЦБ РФ, занимается 332 банка, но львиная доля этого бизнеса приходится на Сбербанк. По всей стране установлено более 1,5 миллионов его торговых терминалов, а сам банк обслуживает более 1 миллиарда платежей по картам ежемесячно, сообщили агентству «Прайм» в банке. Неплохие позиции на рынке также у ВТБ, Газпромбанка, банка «Русский стандарт», Промсвязьбанка и Альфа-банка. Об этом в своем отчете заявила аналитическая компания The Nilson Report.
ДОРОГО И НЕВЫГОДНО
Банковский тариф в этой сфере включает в себя несколько составляющих. Первая и самая большая — это комиссия, которую банк, обслуживающий платежи по картам, платит в пользу банка, выпустившего карту: так называемый interchange rate fee (IRF). Ее величина зависит от класса карты. Самую низкую комиссию банк-эквайер платит по картам Maestro: от 1,5% до 1,75% по платиновым картам до 1,9-2,1% по золотым и «черным», пояснили в «Эвоторе».
Топ 3 бесплатные дебетовые карты МИР! Высокий кэшбэк и беспалтное обслуживание (Альфа, ВТБ)
Дальше идут сборы платежных систем с банков-участников и маржа банков, размер которой тоже может колебаться. Итоговая комиссия зависит от многих факторов и на практике всегда рассчитывается индивидуально для каждого клиента. В среднем по России для розничных магазинов она составляет 2,2%-2,4% от оборота торговой точки, для интернет-магазинов — от 3% до 4%, а тариф за мобильный эквайринг колеблется в пределах от 2,5% до 3%, рассказала заместитель директора банка «Восточный» Анна Ермолаева.
Нередко встречаются льготные тарифы в зависимости от вида бизнеса: для авиакомпаний, для оплаты услуг ЖКХ, для турагентств, для страховых компаний. Размер комиссии зачастую определяется объемом проводимых операций: чем больше объем, тем ниже тариф – это работает как «скидка за опт», пояснила управляющий директор системы по приему платежей Platron Елена Орлова.
При этом тарифы эквайринга в России намного выше, чем за рубежом, где размер комиссий регулируется государством. Три года назад Европа установила предельные межбанковские комиссии на уровне 0,2% для дебетовых и 0,3% для кредитных карт, рассказал директор Высшей школы финтехнологий Финансового университета Дмитрий Трофимов. До этого их размер доходил до 1,8%, а их доля в общей комиссии за эквайринг составляла в среднем 70%.
Но хотя российские тарифы кажутся большими, этот бизнес почти не приносит банкам дохода, а для некоторых даже убыточен, заявил управляющий директор Модульбанка Андрей Ваничев. Тем не менее, эквайринг выступает в роли своеобразного магнита для бизнеса: он помогает привлечь клиента на расчетно-кассовое обслуживание и на кредитование, которое является самым «маржинальным» продуктом в банке.
ПРИЧИНЫ РОСТА
Повышать тарифы на эквайринг некоторые российские банки начали уже в этом году, а в следующем году этот процесс может продолжиться. Основная причина – уверенный рост курса доллара, считает менеджер компании «Атол» Александр Соколов.
Платежные операции по картам, выпущенным отечественными банками, проводят международные платежные системы, прежде всего Visa и Mastercard. Снижение курса рубля негативно сказывается на их доходах с межбанковских транзакций по картам. Чтобы компенсировать падение выручки, они повышают комиссию за операцию, а российские банки в ответ вынуждены увеличивать собственные тарифы, чтобы хоть как-то выровнять свои показатели, пояснил эксперт.
Еще одна причина, по которой могут вырасти тарифы, весьма неожиданна: в России растет число премиальных платежных карт. Межбанковская комиссия по таким картам всегда выше, чем по обычным.
Кроме того, бизнес требует постоянной технологической подпитки, напомнил зампред правления «Веста банка» Алексей Фёдоров. Терминалы, которые предоставляются клиентам, устаревают, их необходимо менять. Ставка аренды терминала может составлять 1-1,5 тысячи рублей, стоимость покупки — 15-25 тысяч. При этом банки нередко закупают торговое оборудование у зарубежных поставщиков, поэтому падение национальной валюты опять-таки может заставить их повысить тарифы.
Увеличение тарифа затронет, прежде всего, новых клиентов банков, поскольку у существующих уже есть установленное ранее оборудование, отметил в связи с этим вице-президент Транскапиталбанка Игорь Антонов.
НЕЗАМЕТНОЕ ПОВЫШЕНИЕ
В случае роста тарифов магазины будут перекладывать расходы на покупателей, и в первую очередь это скажется на товарах массового потребления, продажа которых не приносит много дохода, считает председатель правления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева.
В то же время эксперты поспешили утешить потребителей: рост будет незначительным — на десятые доли процента, а кто-то из продавцов справится и без повышения цен.
Китайская платежная система Alipay договорилась об эквайринге с ВТБ
Большинство покупателей могут вообще ничего не заметить: повышение тарифов на эквайринг увеличит стоимость товаров и услуг в основном в небольших магазинах, считает менеджер продукта банка «Точка» Игорь Манин. Он объяснил, что большинство банков устанавливает тариф в зависимости от оборота и снижает тарифы для крупных торговых сетей.
К тому же крупнейшие банки пока не планируют повышать комиссии за эквайринг. ВТБ не делал этого в текущем году, а насчет следующего — анализирует картину и примет решение позднее исходя из рыночной ситуации, сообщил вице-президент, руководитель департамента эквайринга ВТБ Алексей Киричек.
У Сбербанка средняя ставка в этом году даже несколько снизилась, и в банке не видят предпосылок для ее увеличения в следующем году, но допускают частичный рост ставок из-за изменения некоторых правил взимания комиссий со стороны международных платежных систем. Это рутинная работа, связанная с контролем за рентабельностью сделок с клиентами, которая проводилась в 2018 году и будет проводиться в 2019 году, пояснил представитель банка.
Промсвязьбанк собирается изменить подход к сегментации клиентов и тарифную политику, однако массового повышения тарифов не планирует, сообщил, в свою очередь, начальник управления эквайринга этой кредитной организации Никита Хомутов. Кроме того, он предположил, что при незначительном увеличении рыночных тарифов продавцы вряд ли станут перекладывать комиссию на клиентов. А Игорь Манин из «Точки» сказал, что банк предоставляет услугу по фиксированной ставке, менять которую не планируется. В этом году ставку банк также не повышал.
Источник: 1prime.ru
Чем отличается дебетовая карта от зарплатной
Пластиковый платежный инструмент сегодня есть в кошельке у каждого взрослого россиянина. Кто-то получает на карточку ежемесячную зарплату или пенсию, кто-то хранит на ней сбережения, а кто-то пользуется заимстWowанными у банка средствами, зачисленными на кредитную карту. Ниже речь пойдет о том, чем отличается дебетовая карта от зарплатной, есть ли схожие характеристики у них, в чем плюсы и минусы для пользователя каждой разновидности пластика.
Зарплатный проект ⎯ что означает это словосочетание?
Договор об открытии и сопровождении зарплатного проекта, ведении расчетно-кассового обслуживания с финансовой организацией заключает предприятие наниматель. Банк выбирает сам наниматель, это может быть СберБанк, ВТБ, Совкомбанк и любая другая организация. В свою очередь, работник может выбрать финансовую организацию по своему желанию и письменно уведомить об этом нанимателя. Но это, скорее, исключение из правила.
Сотруднику выдается пластиковая карточка, на которую наниматель в установленном порядке зачисляет все выплаты:
Газпромбанк, Лиц. № 354
Умная карта Мир
до 10.00% на остаток, Cashback
Газпромбанк, Лиц. № 354
Оформить карту
- заработную плату;
- премию;
- отпускные и командировочные выплаты;
- социальные пособия;
- и другие начисления.
Тарифы пользования картой устанавливает банк, тип карты и ее функционал обычно согласовывается с будущим пользователем.
В чем отличие дебетовой карты от зарплатной и чем они похожи?
Если рассматривать внешние данные, то все карточки похожи друг на друга. На лицевой стороне каждой из них указан номер карты, фамилия и имя владельца, срок действия в формате месяц/год. Они могут отличаться:
- дизайном;
- принадлежностью к определенной платежной системе;
- наличием/отсутствием бонусов;
- премиальностью;
- функционалом.
Если детально рассматривать, чем отличается дебетовая карта от зарплатной, то есть существенные отличия. Начнем с того, что дебетовая карточка используется владельцем для накопления и сохранения средств. К ней привязан накопительный или сберегательный счет, на который пользователь может самостоятельно переводить средства. Особенности карты:
- нет ограничения на сумму пополнения;
- карта может быть использована для расчетов, доступно снятие наличных в банкоматах;
- в распоряжении владельца карты вся сумма, зачисленная им на счет, за исключением минимального остатка;
- некоторые дебетовые карты можно открывать в рамках зарплатных проектов.
Уралсиб, Лиц. № 30
Дебетовая карта «Прибыль онлайн»
до 11.00% на остаток, Cashback
Уралсиб, Лиц. № 30
Оформить карту
В таблице приведен сравнительный анализ трех дебетовых карт СберБанка, из которого видно, что в своем ряде они тоже отличаются друг от друга, есть существенное различие в тарифах обслуживания.
Золотая карта Аэрофлот
Оформление в рамках зарплатного проекта
Размер годового обслуживания, рублей
Размер годового обслуживания в рамках зарплатного проекта, рублей
Среднесуточный лимит на снятие наличных, рублей
Стоимость дополнительной карты
По сути, зарплатные карточки можно характеризовать также, они тоже отличаются годовым обслуживанием, доступными для расчетов валютами. В чем же тогда разница между дебетовой и зарплатной картой? По-порядку:
- зарплатную карту выдает банк-партнер нанимателя, а дебетовую нужно заказать в банке, подав письменное заявление;
- процедура оформления зарплатной карты не касается работника, наниматель централизованно передает банку сведения и все нужные документы в банк;
- зарплатная карта (чаще всего) отличается более выгодными условиями пользования. Речь идет о возможности оформить овердрафт, получить скидку в несколько процентов при оформлении кредита в банке, который выдал карточку, о реализации бонусных программ участникам зарплатных проектов и других возможностях;
- зарплатные карты банки выдают бесплатно, а при заказе дебетовой карты, предъявляют сумму к оплате за оформление и выдачу;
- на остаток, образовавшийся на зарплатной карте на конец месяца, банки часто начисляют повышенный процент.
Банк ВТБ, Лиц. № 1000
Мультикарта
до 9.00% на остаток, Cashback
Банк ВТБ, Лиц. № 1000
Оформить карту
Можно ли оформить дебетовую карту при наличии зарплатной?
Начнем с того, что пользователь может получить оба этих вида карт в одном банке. Дебетовая карта оформляется по заявительному принципу при минимальных требованиях к получателю. В перечне требований:
- российское гражданство;
- возраст 18+;
- регистрация в районе нахождения банка;
- наличие действующего паспорта.
Есть только один нюанс. Если у клиента есть дебетовая и зарплатная карта разница будет в прикрепленных к ним счетам: накопительный (дебетовая) и зарплатный. Пользователь может самостоятельно совершать переводы между этими счетами через системы интернет- банк или мобильный банк.
Иногда в роли дебетовой карточки выступает одна из банковских карт, выданных в рамках зарплатного проекта. Банк может изначально предложить пакет, состоящий из нескольких карт или по заявлению клиента выпустить одну-две дополнительные карты для родственников. По каждой из дополнительных карт клиент может определить лимит расходования средств за конкретный период времени.
Источник: bankiros.ru