Авто в лизинге что это значит

На авторынке очень часто можно услышать, что автомобиль был приобретен у продавца не по обычному составленному договору купли-продажи, а в лизинг. Данный вид покупки чаще распространен для юридических фирм. Если говорить по-простому, то лизинг означает долгосрочную аренду автомобиля с последующим приобретением его в собственность. Одну из главных ролей здесь играют такие организации, как лизинг-компании, которые по сути являются посредниками между продавцом автотранспорта и покупателем.

Если нужно купить автомобиль или другое средство, например, экскаватор, а всей суммы денег нет, то удобным вариантом будет лизинг-договор. С помощью такой услуги можно покупать не только ТС, но и различное дорогостоящее оборудование.

В большинстве европейских странах порядка 33% всех автомобилей покупатели покупают в лизинг — это примерно в 10 раз больше, чем в России. Данный вариант возможен и распространен не только для юридических организаций, но и для частных-физических лиц. Рассмотрим в данной статье это более подробно.

Что такое лизинг? Плюсы и минусы лизинга

Что означает Лизинг?

Непонятное английское слово уже достаточно давно появилось в нашем лексиконе. До сих пор многие люди до конца не понимают разницу между лизинг-договором, кредитом и долгосрочной арендой какого-либо автомобиля.

Действительно, эти понятия довольно близки друг другу, но между ними есть существенная разница:

• кредит — передача банком имущества покупателю в рассрочку, покупатель обязывается за определенный срок оплатить всю стоимость товара плюс проценты по кредиту, которые в России довольно высокие и могут составлять от 15-ти до 30-ти % годовых, при этом покупатель становится фактическим владельцем имущества;
• аренда — передача во временное пользование, владелец устанавливает свои расценки и обязывает арендатора вносить регулярные платежи, а после окончания срока действия договора аренды имущество возвращается фактическому владельцу, то есть арендатору.

Лизинг же — это гибридная форма этих двух видов имущественных отношений, кроме того здесь задействованы не только лизингодатель и лизингополучатель, но и поставщик автомобилей.

Схема следующая:

• лизингодатель — это коммерческая финансовая структура, обладающая некой суммой средств на своих счетах;
• лизингополучатель обращается в эту структуру с желанием оформить договор лизинга на тот или иной вид техники — без разницы какой: машина, спецтехника, промышленное оборудование и так далее;
• лизинговая компания находит эту технику у производителя, оплачивает ее и ставит на баланс своей компании;
• с заказчиком подписывается договор, при этом формальным владельцем имущества остается лизинговая компания.

Стоит отметить, что на сегодняшний день распространены несколько форм лизинга:

• финансовый — схема описанная выше, когда по заказу заказчика компания ищет необходимую технику, приобретает ее за свои деньги и передает лизингополучателю;
• оперативный — по существу это та же аренда, когда договор не предполагает дальнейшего выкупа, то есть лизингополучатель пользуется имуществом, а после окончания срока договора возвращает его лизинговой компании;
• обратный лизинг — больше распространен в сфере недвижимости — компания приобретает активы, затем продает их другой стороне и у нее же берет их в лизинг (таким способом пользуются для того, чтобы уменьшить налогообложение).

Понятно, что в большинстве случаев физические лица и представители малого бизнеса в отношении автомобилей преимущественно пользуются только первыми двумя видами лизинга.

Лизинг для юридических лиц

Чаще всего договором лизинга пользуются фирмы, которые покупают как автомобили, так и различную спецтехнику. Данный способ в отличие от кредита является более выгодным.

Для юридических лиц такая форма имущественных отношений выгодна по целому ряду причин:

• всеми вопросами поиска и поставки автомобильной техники занимается лизинговая компания;
• имущество не находится на балансе юрлица, соответственно за него не нужно платить налог на имущество;
• платежи по лизингу включают все сопутствующие расходы — НДС, пенсионный фонд, страховка и т.д., то есть меньше бумажной работы ложится на плечи бухгалтерского отдела;
• ускоренная амортизация — остаточная стоимость транспортного средства быстрее уменьшается, а когда оно полностью переходит на баланс лизингополучателя, с него нужно будет платить значительно меньший налог на имущество.

Перечислять положительные стороны можно еще долго. Самое интересное, что и государство заинтересовано в такой схеме, поскольку происходит быстрая реализация продукции, при этом можно создать преференции для отечественного производителя, предложив более выгодные условия на приобретение автомобилей и техники местного производства.

Есть, правда, и негативные моменты, самый главный из которых — лизингополучатель имеет минимум прав на приобретенную им технику, и, если по каким-либо причинам он не сможет своевременно вносить необходимые суммы, то лизинговая компания получает возможность вернуть переданное по договору имущество, не компенсируя никаких расходов — то есть все выплаченные раннее средства не возвращаются.

Лизинг для физических лиц

Купить автомобиль и оформить его по договору в лизинг может также и простой человек. Скажем сразу, что данный способ будет выгоден при приобретении очень дорогих иномарок.

Прежде всего отметим, что лизинг для частных лиц не так выгоден, как это расписано на сайтах лизинговых компаний. Внимательное прочтение договора показывает, что сколь-нибудь заметная выгода возможна только при взятии в лизинг довольно дорогостоящих автомобилей — от миллиона и выше. Как правило, это дорогие иномарки, которые не покарману для среднестатистического российского гражданина. Большинство же простых россиян надеются стать владельцами бюджетных авто.

Условия, в принципе, те же, что и при оформлении банковского кредита:

• обязательное подтверждение платежеспособности — соответствующая справка от работодателя;
• предоставление документов — паспорт, налоговый номер, ВУ или любой другой документ для подтверждение личности, согласие супруги/супруга, поручители;
• первоначальный взнос — 10-20%.

Единственный положительный момент — авто числится на балансе лизинговой компании, соответственно, не нужно платить транспортный налог. Все же остальные платежи — КАСКО, ОСАГО, регистрация, штрафы за нарушения ПДД — хоть формально и ложатся на лизингодателя, но в действительности ложатся на плечи физического лица.

Одним словом, лизинг и автокредит для физических лиц имеют минимальные отличия. Более того, банк, при неспособности клиента обслуживать кредит, конфискует автомобиль, но возвращает разницу — все, что было уплачено, с вычетом износа, услуг. Лизинговая же компания деньги не вернет, поскольку владельцем ТС по документам являлась она.

Источник: avtopravilo.ru

Лизинг – что это и чем он отличается от автокредита?

Еще не так давно у российских граждан было всего два способа купить автомобиль – просто за свои деньги и с помощью автокредита. Но сейчас им доступна также и возможность новую машину купить в лизинг. В Европе и США лизинг авто практикуется давно и считается очень удобным и во многом выгодным. Как в России? Что из себя представляет лизинг, в чем его отличие от автокредитования и что такое договор лизинга, разбираем и рассказываем в этой статье.

Разбираемся с терминами – автокредит и лизинг авто

Ключевая разница между ними заложена еще в терминах, поэтому важно понимать, что есть что. Итак, автокредит – это когда банк или другое кредитное учреждение финансирует покупку вами машины. Автолизинг – это когда финансируют не покупку, а пользование автомобилем, предоставляя вам возможность выкупить авто в конце срока за остаток средств.

При выборе автокредита или лизинга важно определиться со своими целями, так как лизинг, например, идеально подходит тем, кому нужно не просто машину купить, но ездить на ней уже сейчас и иметь возможность достаточно быстро менять машину, а автокредиты удобны заемщикам, которым нужен более долгосрочный вариант кредитования.

Впрочем, рассмотрим оба способа приобретения машины, дабы составить полную картину и определиться, что и кому в действительности удобнее и выгоднее в России.

Автокредит

Это кредит, предполагающий начисление процентов, который выдается гражданам банком или другой кредитной организацией непосредственно на приобретение автомобиля. При этом данный вид кредита является целевым и потрачен быть может только на покупку авто. По сути, банк сразу оплачивает продавцу полную стоимость авто, а вы возвращаете банку платежи с процентами.

Также данный вид кредитования является залоговым и часто автомобиль остается у банка до конца срока кредита. Но сейчас среди банков очень популярно брать в залог не авто, а ПТС машины, предоставляя клиентам возможность ездить на машине сразу, но гарантируя себе, что клиент не произведет никаких операций с автомобилем, пока не выплатит кредит.

Важно: при автокредитовании договор с залогом ПТС будет наверняка предусматривать более высокую ставку, чем тот, при котором новая машина будет стоять на стоянке у банка.

Как оформляется автокредит?

Оформить его можно в банке или непосредственно в автосалоне, так как большинство из них напрямую сотрудничают с одним или даже несколькими банками.

Важно: при оформлении автокредита в банке, пакет документов, который нужно собрать, будет обширнее, но ставка при этом ниже. В салоне же вам оформят все быстрее и документов запросят меньше, но ставка будет выше по умолчанию, плюс может повыситься еще в случае каких-либо дополнительных платежей, связанных с оформлением.

Виды автокредитов

В зависимости от условий, целей и т.д. автокредиты делятся на следующие виды:

1.Классический или традиционный.

Такие кредиты выдают практически все банки, которые в принципе выдают какие-либо кредиты. Выдаются они на покупку исключительно новых автомобилей на срок до 5-6 лет и по весьма умеренной ставке.

2.Автокредит на покупку машины с пробегом

Такие кредиты дают уже не все, а те банки, что позволяют купить автомобиль б/у. Выдвигают некоторые требования. Например, не любят, чтобы приобретаемая машина была старше 5 лет в момент заключения договора, требуют первоначальный взнос, КАСКО, а салоны в свою очередь берут за свои услуги дополнительные комиссионные. И это при том, что ставка по таким кредитам изначально выше на 1-2%. А если машина приобретается у частного лица, ставка поднимается еще на пару процентов, как минимум.

3.Экспресс кредит на авто

Это те самые автокредиты, которые оформляются непосредственно в салоне в буквально смысле за час с лишним, а порой и меньше. Ставки не сильно отличаются от ставок по классическим банковским автокредитам, но в итоге получается намного дороже – скорость выливается в оплату дополнительной комиссии помимо ставки. А это порядка 6% от суммы кредита в год.

4.С минимальной процентной ставкой или беспроцентный

Скорее исключение, чем правило – такие продукты обычно становятся доступны в течение акций, которые проводят банки сами или совместно с автосалонами.

5.Автокредит с отложенным платежом

Это кредит, при котором платежи распределяются так, что вы гасите его не полностью в течение срока, а на момент завершения договора должны банку от 20 до 40% его стоимости, которые можете или вернуть единовременным платежом, или с помощью дополнительной рассрочки. Также можно не возвращать остаток суммы, а вернуть авто.

Какие нужны документы?

У всех банков в зависимости от ситуации есть свои требования по перечню документов, поэтому лучше уточнять список необходимого в конкретной структуре, но есть те документы, которые требуют абсолютно все и которые точно нужно иметь при себе. Это:

1. Ваш паспорт.
2. Удостоверение водителя.
3. Справка о ваших доходах.
4. Заверенная копия трудовой.
5. Само заявление на кредит.

Преимущества автокредитов:

1. Автомобиль сразу становится вашей собственностью, несмотря на то, что пребывает под залогом.
2. Если банк требует первоначальный взнос, то он, как правило, довольно невелик.
3. Госпошлину за нотариальное заверение вашего договора на кредит платить надо, но она тоже небольшая.
4. Большой срок кредитования.
5. Умеренные ставки.
6. Возможность подбора оптимальной схемы погашения.
7. Страховку на авто можно оформить в компании на свое усмотрение из всех, что получили аккредитацию от банка.

Недоставки автокредитования:

1. Оформить автокредит можно только в том регионе, где вы прописаны.
2. Важно подтвердить официальный крупный доход.
3. Работать на текущем месте работы вы должны не меньше 3-6 мес.
4. Страховки КАСКО, ОСАГО, жизни должны быть обязательно оформлены.

Лизинг авто – его особенности

По своей сути лизинг совершенно иной продукт, так как базируется он на арендных отношениях – это аренда автомобиля на длительный срок с правом выкупа автомобиля, но без обязательства это сделать. То есть ключевой здесь является именно аренда. Но действительно в России его часто рассматривают наравне с автокредитами в связи с тем, что лизинг зачастую единственный способ для граждан купить свой автомобиль, если собственных денег у них нет, а банковское кредитование им недоступно

Важно: Все хлопоты по оформлению полисов, прохождению ТО и т.д. лизинговые компании берут на себя. Но если вы выкупаете авто, вы компенсируете в полной мере и эти расходы, а потому лизинг чаще всего выходит дороже обычного автокредитования. Выбирать лизинг для покупки авто стоит только в том случае, если иного шанса купить машину у вас просто нет.

Как это работает?

Вы обращаетесь к официальному дилеру и выбираете тот автомобиль, который хотите купить в лизинг. Лизинговая компания в свою очередь приобретает этот автомобиль для вас и передает вам в пользование, то есть в аренду, оставаясь полноправным владельцем переданного вам авто. По окончании срока договора вы можете просто вернуть машину компании или выкупить ее.

Важно: При этом учитывайте, что существуют договоры, в которых права выкупа не предусмотрено! Если вы хотите выкупить его впоследствии, вам это не подходит, а если нет, то такие договора для вас только лучше, ведь платежи по договорам без права выкупа существенно ниже.

Чем хорош лизинг?

1. Для оформления договора требуется минимум документов.
2. Рассмотрение в кратчайшие сроки.
3. Все дополнительные хлопоты, связанные с постановкой на учет ГИБДД, страхованием, ТО, налогами компании берут на себя, компенсируя затраты в ставке.
4. Платежи существенно ниже и не нужно платить за проценты, если вы возвращаете автомобиль.
5. Опять же, выкупать авто вы не обязаны – если вы передумаете или ваша финансовая ситуация изменится не в лучшую сторону, машину можно просто вернуть, не влезая в долги. К слову, о долгах. Возможно, вам будет интересно, что такое «Исполнительная надпись нотариуса. В чем суть?».
6. По договоренности внесение платежа можно отсрочить.
7. Если к окончанию срока договора вы решили сменить машину, вы просто возвращаете ее и берете другую.
8. В случае ДТП всеми процедурами занимается ваша лизинговая компания.
9. Более низкая стоимость ТО.

Чем же плох?

1. Первоначальный взнос всегда выше, как и ставки. Если минимальные ставки по разным видам автокредитов колеблются в пределах 11-14%, то по лизингу это 13-18%.
2. Госпошлина у нотариуса за договор обойдется дороже.
3. Автомобиль не является вашей собственностью пока договор не завершится и вы его не выкупите за остаток стоимости.
4. Срок также меньше – в среднем 3 года, максимум 5 лет.
5. Нельзя проезжать больше 25 тыс. км в год.
6. Для выезда за границу на данном автомобиле нужно обязательно получать официальное согласие лизинговой компании.
7. Нельзя использовать машину для работы в такси, тюнинговать или модернизировать иным образом, оставлять не на платной стоянке или сдавать в аренду и т.д.

Если вас интересуют автокредиты и лизинг, рекомендуем также прочитать про «Кредит под залог: что можно заложить и где?».

Источник: online-microzaymi.ru