Аппарат эквайринга что это

Все мы привыкли, что платить за покупки и услуги можно безналичным способом. Электронные платежи проникли в жизнь настолько глубоко, что многие люди разучились контролировать наличие бумажных денег в кошельке и уж тем более вычислять, сколько наличности нужно иметь при себе в разных ситуациях. Однако за комфортом стоит технически сложная система электронных расчетов между банковскими счетами – эквайринг, что буквально переводится на русский язык как «получение».

Система эквайринга удобна для всех. Происходит мгновенный обмен информацией. Покупатель предоставляет свою пластиковую карту, на которой зашифрованы данные об имеющихся у него собственных или кредитных средствах. Продавец считывает эти данные через торговый терминал (розничный магазин, парикмахерская, кафе и т.п.) или на сайте, через который продаются товары и услуги. Моментально списывается сумма по сделке с одного счета на другой, независимо от того, одним или разными банками обслуживаются стороны.

Классическими преимуществами эквайринга считаются:

• скорость расчетов – не надо возиться с наличностью и сдачей, создавая очереди;
• безопасность – украсть электронные деньги сложнее, чем наличность;
• упрощение отчетности – огромная масса данных обрабатывается автоматически;
• простота применения – можно очень быстро обучать работе с оборудованием сотрудников;
• упрощается взаимозаменяемость персонала и падает вероятность злоупотреблений материально ответственных лиц;
• интеграция с системой учета складских запасов и их быстрое пополнение.

Иногда упоминают и такой плюс, как уменьшение расходов на инкассацию наличности, но это не вполне оправдано. Эквайринг обходится чуть дороже, при этом оборот некоторого объема бумажных денег все же остается. Тем не менее, рост операционных расходов окупается более комфортным сервисом, а также регулярностью и растущим ростом потребления, что подтверждается экономической статистикой.

Фактически эквайринг хорошо знаком всем, и эта технология развивается. Сегодня можно платить, даже не имея при себе карту – например, через приложение в смартфоне. Если речь идет об интернет-покупках, то многие покупатели просто вводят данные карты по памяти. Экспериментальные формы сегодняшнего дня заключаются во внедрении чипов под кожу и другими физическими методами – по отпечатку пальца, радужке глаза. По большому счету, метод не так уж важен, главное – быстро и достоверно передать информацию из одного места в другое, хоть на разные континенты.

Все банки сегодня используют эквайринг, без этого присутствовать на рынке финансовых услуг просто невозможно.

Выгоды от использования эквайринга

Считается, что главным бенефициаром от электронных платежей является бизнес. Потребление растет, принимать деньги становится намного проще, наращивается объем продаж. Однако не будем забывать, что на этом также хорошо зарабатывают:

• банки, которые обслуживают миллионы счетов;
• IT-компании, разрабатывающие программное обеспечение;
• производители оборудования (терминалов, смартфонов);
• государство, которое получает больше налогов и делает экономику более прозрачной и развитой.

Казалось бы, проигрывает только покупатель, но и это не совсем так. Пользуясь пластиковыми картами и электронными кошельками, современные потребители могут лучше контролировать свои расходы, пользоваться беспроцентным периодом по кредитованию, устанавливать для себя лимиты, заводить семейные счета и т.д. Если посмотреть глобально и позитивно, то выигрывают все.

Оборудование и решения

Эквайринг подразделяют на торговый, мобильный, для интернет-сделок и обменный. По сути, это все одна технология с применением различных принципов. Происходит передача информации, для чего всегда требуется какое-либо оборудование, будь то компьютер и телефон или онлайн-касса.

Для осуществления процедуры обмена данными потребуются:

• интернет-соединение,
• электронное устройство оплаты (касса, POS или mPOS терминал),
• расчетный счет компании-продавца,
• дебетовая или кредитная карта покупателя, электронный кошелек,
• услуга банка-эквайера, который работает с предприятием,
• платежная платформа, которая будет обрабатывать транзакции.

В последние десятилетия система значительно прогрессирует. Например, в настоящее время при осуществлении платежей мгновенно проверяется наличие достаточного количества денег на счету покупателя, списываемая сумма замораживается и в течение 1-3 дней передается продавцу. Вероятно, в дальнейшем это будет происходить еще быстрее, а к классическим расчетным средствам могут присоединиться криптовалюты.

Подключить систему эквайринга сейчас очень просто. Мы подключаем интернет-эквайринг и торговый эквайринг за пару дней после подписания необходимых договоров.

Источник: sbctech.ru

Эквайринг

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности «Экономист-менеджер». Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

Эквайринг – это процесс приема оплаты банковскими карточками, как платежа за приобретаемый товар, услугу или работу.

Данная процедура помогает исключить необходимость расплачиваться наличными деньгами, и находиться в постоянном поиске банкомата для их снятия. Это дается возможность приобретателю сократить количество времени, требуемого для совершения покупки.

Стоит сказать, что система эквайринга помогает реализовывать покупки через сеть интернет, а также для большинства сетевых магазинов данная процедура является единственным способом для приема платежа, без которого они не имеют возможности работать. Говоря простыми словами, эквайринг – это услуга, помогающая покупателю платить за выбранный товар, используя пластиковую карту, которая привязана к банку.

На сегодняшний день эксперты в области психологии достаточно глубоко изучают данный процесс. Полученные результаты этих исследований говорят о том, что покупатель, у которого есть банковская карта, способен потратить большее количество денежных средств, примерно на 15-20%, нежели покупатель с наличными деньгами. Это показывает, что система эквайринга представляет собой некий механизм для увеличения доходности той или иной организации.

Само понятие «эквайринг» произошло от английского слова «acquiring», что переводится «приобретающий что-то». Данное выражение очень распространено последнее время в сфере банковского сервиса в случае, когда необходимо дать наименование некой системе, которая нужна для приема банковских карт для оплаты. В практическом смысле данный процесс помогает покупателю совершать покупки и оплачивать их, не применяя наличные деньги.

История применения

Наличные денежные средства за последние годы достаточно быстро заменились электронными картами, что показывает востребованность и актуальность эквайринга. Современное общество уже не может представить жизни без банковских карточек.

Для того, чтобы более подробно объяснить, что такое эквайринг, можно рассмотреть ситуацию, которая была распространена около десяти лет назад: для оплаты квитков за квартиру, электричество или газ необходимо было идти в банк, где очереди были большими. На это уходило огромное количество времени и моральных сил. Сегодня же можно просто подойти к банкомату, вставить банковскую карточку и совершить оплату по услугам жилищно-коммунального хозяйства за несколько минут самостоятельно, зная лишь несколько реквизитов, указанных на квитке для оплаты. По завершению операции банкомат выдаст чек, который будет служить подтверждающим документом о совершенной оплате.

Правда, поначалу эквайринг выглядел достаточно просто и не имел большого количества рабочих функций. Некоторые предприниматели лишь начинали задумываться о необходимости данной системы, и что это такое на самом деле хорошо понимали лишь самые развитые и крупные организации.

С первых дней прием карт для оплаты характеризовался снятием бумажного слипа, где были указаны банковские реквизиты. Правда было одно «но»: использовать эквайринг в первые месяцы его введения было крайне небезопасно, поскольку из-за отсутствия связи с банковской организацией нельзя было проверить имеется ли необходимая денежная сумма у покупателя для оплаты товара или услуги.

В случаях, когда покупка имела дорогостоящий характер, оператор кассы мог позвонить в банк и узнать может ли покупатель оплатить покупку. Когда появились определенные электронные устройства, которые имели возможность соединяться с банком, то безопасность подобных операций сразу же возросла и упростила операции по оплате.

Принцип работы

Система эквайринга, которая работает без применения кассового аппарата, имеет определенный рабочий алгоритм и состоит из нескольких позиций:

1. Банковская карточка проводится по «ячейке» терминала, так система проходит режим активации.
2. Информация о владельце банковской карты проходит в систему, где происходит проверка.
3. С карты происходит списание денежных средств и зачисляется на счет организации, где была совершена покупка.
4. Термина выдает два чека: один для покупателя, другой – для продавца.
5. Продавец должен поставить подпись на чеке и отдать его покупателю.

Для того, чтобы организация имела возможность для работы с системой эквайринга при отсутствии кассового аппарата, ей нужно заключить договор с банковской организацией. Оборудование для организации платежных операций должен предоставлять непосредственно банк или его представитель.

Это определенный POS-терминал, который можно увидеть ежедневно в любом магазине при оплате банковской картой. Получается, что данный терминал представляет собой механизм, который состоит из системного блока, устройства для печати, фискального механизма, монитора и сканера для считывания банковских карт. Существуют определенные дорогие кассовые терминалы, умеющие читать банковские карты и реализовывать процесс приема оплаты при помощи банковских карт.

Сразу стоит сказать, что аппараты подобного рода, которые обладают системой эквайринга, отличаются высокой стоимостью, поэтому данными аппаратами пользуются исключительно крупные и популярные магазины или их сеть. Производителям, которые только начинают собственную работу или тем, кто имеет небольшую торговую площадку, рекомендуется пользоваться эквайрингом без кассового механизма и простой POS-терминал. Этот способ будет дешевле и проще.

Для приема оплаты банковскими картами существует два способа: при помощи POS-терминала (который бывает стационарного или портативного вида) или при помощи сайта, где размещены все необходимые реквизиты для оплаты. Терминал всегда содержит сим-карту, обеспечивающую соединение с банковской организацией. Данные приборы имеют возможность читать информационные данные о клиенте почти со всех видов банковских карт (кредитные, дебетовые, чиповые или карты с магнитными лентами).

Существует одно условие для карт: необходимо наличие на счете денежных средств в том количестве, которое нужно для оплаты товара. Случаи технических сбоев по данным механизмам происходят крайне редко, но подобное представляет собой большие трудности для процесса платежа.

Преимущества и недостатки эквайринга для продавца

У каждой системы существуют свои плюсы и минусы. К главным положительным особенностям можно отнести крупный средний чек покупки. Как было сказано выше, приобретатели обычно способны потратить на 15-20% больше денежных средств, когда оплата происходит с помощью банковской карты, поэтому доходность организаций только возрастет.

Эксперты в области психологии говорят, что расстаться с наличными средствами намного труднее, чем с электронными. Также данная процедура характеризуется тем, что у покупателя нет наличных денег при себе, но есть карточка. Банковские организации постоянно предлагают своим клиентам небольшие кредитные деньги, которыми можно пользоваться без процентов в период некого временного промежутка.

Следующим плюсом эквайринга будет служить факт облегченной деятельности работы кассового сотрудника. В процессе оплаты клиентом своей покупки банковской картой, кассир больше не будет пересчитывать денежные средства, проверять подлинность, а также высчитывать сдачу. Также исключается ситуации, когда кассир может сдать сдачу неправильно, и хозяин организации перестанет тратить деньги на процесс инкассации наличных денег.

Третьим преимуществом служит увеличение базы постоянных клиентов и прирост новых. Если брать в расчет то, что большинству людей заработная плата перечисляется на банковскую карту, поэтому достаточно благоразумно использовать в своих магазинах POS-терминалы. Без них хозяину будет крайне сложно, ведь потеряется большое количество покупателей и потенциального дохода. Если у покупателя не имеется наличных средств, то вряд ли он пойдет к банкомату и потом идти обратно в магазин, чтобы совершить покупку. Получается, что покупатель совершит покупку в том магазине, который расположен к банкомату наиболее близко.

Несмотря на то, что эквайринг имеет большое количество положительных аспектов, отрицательные стороны у него тоже имеются.

Для осуществления покупки в магазине при помощи банковской карты его хозяину необходимо заключить договор с банковской организацией, которая будет его обслуживать. Банки при сотрудничестве всегда берут себе комиссию 1.5-6% от суммы покупки покупателем.

Также владелец магазина должен будет платить за аренду и техническое обслуживание эквайринг-системы, или же оплатить полную стоимость аппарата — это примерно 20 тысяч рублей.

Преимущества и недостатки эквайринга для покупателя

К положительным сторонам использования эквайринга покупателями можно способность оплачивать свои покупки без применения наличной валюты. Данная возможность предоставляет покупателю шанс практически не использовать наличные средства, а также перестать носить с собой крупные деньги. Деньги, которые лежат на банковской карте, находятся в безопасности от кражи или утери.

Даже при условии, что банковская карта была потеряна, третье лицо не сможет ею воспользоваться, поскольку не знает пин-код. Если учитывать удобство платежа картой или наличными, то тут, в принципе, все одинаково: платить любым из этих способов удобно.

Если рассматривать минусы, то здесь стоит отметить тот, что карточку нужно постоянно передавать в руки продавцу. Сотрудник магазина или просто близстоящий человек может запомнить или снять на телефон номер карты или трехзначный CVV-код на обороте карты, что позволит им приобретать товары и делать покупки в сети интернет с данной карты без ведома ее хозяина.

Если же карта была утеряна, то ее необходимо заблокировать, позвонив в банк или самостоятельно через личный кабинет. Также стоит сказать, что при условии, что настройки банковской карты позволяют совершать покупки через интернет, то пользоваться данной картой могут люди, которые знают ее номер и три цифры CVV-кода на обороте (все эти данные имеются на карте). Поэтому процедура блокировки должна быть проведена незамедлительно после кражи или потере банковской карты.

Разновидности

На сегодняшний день существует четыре вида эквайринга, и каждый из них обладает своими свойствами и особенностями.

Обменный

Первым в истории появился АТМ-эквайринг (или обменный эквайринг), который характеризовался наличием банкоматов и платежных систем, где любой мог бы положить деньги на свою банковскую карточку или же, наоборот, снять их. Владельца подобных аппаратов берут процент за то, что оказывают услуги подобного рода. В городах находится большое количество банкоматов и терминалов, где можно положить денежные средства на карту. Но также есть банкоматы, которые производят обслуживание без комиссионного сбора.

Для того, чтобы получить из банкомата денежные средства, нужно вставить банковскую карточку и ввести пин-код карты. Далее на экране банкомата открывается рабочее меню, где нужно выбрать ту денежную сумму, которая необходима клиенту на данный момент. Если запрошенная денежная величина была выдана в нужном количестве, то процесс выдачи наличных завершен.

Стоит сказать, что если банкомат не является прямым представителям банка клиента, то при выполнении операции берется 2-5% процента (например, карточка у клиента обслуживается Сбербанком, а он решил воспользоваться банкоматом Райфайзен банка). Подобные дела обстоят и за границей, где любое снятие наличных денег происходит с комиссией.

Торговый

На сегодняшний день торговый эквайринг – это самый популярная и актуальная его разновидность, при которой покупатель имеет возможность оплачивать товар или услугу в гипермаркете, ресторане, салоне красоты и т.д. при помощи своей банковской карточки. Суть и специфика его работы заключается в наличии специального устройства для оплаты, находящегося в кассовой зоне различных магазинов, кафе, ресторанов, банков и т.д.

Интернет-эквайринг

Данная разновидность эквайринга характеризуется приобретениями через интернет. В данном случае, процесс оплаты происходит через специальную страницу процессингового сервиса, где покупатель должен ввести реквизиты банковской карты, с которой будет происходить оплата, и подтвердить оплату при помощи кода, который автоматически приходит на телефонный номер, привязанный к банковской карте, в виде смс-сообщения.

В некоторых случаях пароль не требуется, но это напрямую зависит от настроек карты, которые были проставлены хозяином. Например, купить билет на поезд, положить деньги на телефон, заплатить за интернет, забронировать номер в гостинице и т.п., было бы невозможным при отсутствии интернет-эквайринга.

Также стоит сказать, что подобным способом можно оплатить любой товар, а потом получить его в ближайшем почтовом отделении. Помимо этого, можно, не выходя из дома, оплатить заказ через курьера, который имеет при себе переносной POS-аппарат.

Мобильный

Данная разновидность эквайринга является самой молодой из всех, поэтому специфику его работу необходимо рассмотреть более детально. Для того, чтобы начать работу при помощи мобильного экваринга, нужно приобрести специальный «считыватель» карт, который стоит в среднем две тысячи рублей. Далее он подключается через USB-порт или по каналу Bluetooth и все – устройство готово к работе.

Что собой представляет касса с эквайрингом и как она работает

В данной статье мы разберем, что такое эквайринг, каких видов он бывает, а также обязательно ли применение онлайн-кассы для приёма безналичной оплаты.

Эквайринг – это не только возможность торгового предприятия получать за предоставленные товары и услуги безналичную оплату, но и отличный способ привлечения новых клиентов. В соответствии с последними данными, среднестатистический покупатель использует для расчётов банковскую карту не менее, чем дважды в неделю. Таким образом, предприниматели, внедрившие в свою работу приём безналичных платежей, бесспорно, оказываются в плюсе.

Виды эквайринга

Эквайринг — представляет собой услугу по получению безналичной оплаты, которая оказывается предпринимателям через банк эквайер. При этом со всех проведённых транзакций банк в качестве оплаты удерживает комиссионный процент. В среднем, размер комиссии колеблется от 1,5 до 3% от итоговой суммы, точный размер определяется индивидуально и прописывается в положениях договора.

Таким образом, эквайринг представляет собой не просто услугу, ведь для его предоставления нужно иметь специализированное оборудование для приёма карт. Обычно в качестве такого оборудования используются банковские терминалы, потому что в них предусмотрена поддержка безналичного расчёта и переводы осуществляются через защищённые соединения. Также в некоторых ККМ встроен ридер карт, что позволяет принимать безналичный расчёт без использования дополнительного терминала.

Следует знать, что представляет собой современная онлайн-касса. Это ККМ, которая полностью отвечает предписаниями действующего законодательства, в частности ФЗ №54. Так онлайн-касса должна не только обеспечивать расчёт с клиентом, но и фиксировать сведения обо всех совершённых кассовых операциях с последующей передачей их в органы учёта и контроля. Непосредственно с кассового устройства эти данные в онлайн-режиме поступают оператору фискальных данных, а уже от него передаются в ФНС. Таким образом, предприниматель обязан передавать оператору данные о полученных платежах, даже в случае получения безналичной оплаты.

Исходя из всего этого, нетрудно понять различия между ККМ и эквайрингом. В первом случае, это торговое оборудование, а во втором предоставляемая банком услуга. Но для работы, мало просто знать, в чём заключаются различия между ККМ и эквайрингом, нужно также знать, каких видов бывает эквайринг.

Так услуга эквайринга может предоставляться трёх видов, каждый из которых имеет свои особенности. Внимание, уделённое этим различиям, позволит подключить необходимый именно вам вариант. Рассмотрим:

1. Торговый эквайринг. Основная сфера подключения данной услуги – это ритейл, гостиничный бизнес, парикмахерские, салоны красоты, а также иные сферы деятельности, в которых покупатель имеет доступ к физическому расчёту с продавцом путём предоставления оплаты в виде банковской карты.
2. Мобильный эквайринг. Подходит для транспортных компаний, почтовых и курьерских служб, транспортных или пассажирских перевозок, а также иных сфер деятельности, в которых как оплата принимается безналичный расчёт.
3. Интернет-эквайринг. Используется в областях, в которых принимается оплата-онлайн. В данном случае, платежи производятся дистанционно, а покупатель на сайте-продажнике сам вносит сведения о карте в специальную платёжную форму.

Как осуществляется эквайринговый платёж на онлайн-кассе

Последовательность работы ККМ со встроенным ридером или с подключенным к ней эквайринговым терминалом:

• Клиент вставляет, проводит или прикладывает карту к терминалу.
• Итоговая сумма чека автоматически удерживается со счёта покупателя.
• Кассиру поступает оповещение о том, что платёж прошёл успешно.
• ККМ выпускает чек.
• После удержания комиссии банка (оказывающего услуги эквайринга), деньги переводятся на расчётный счёт продавца.

Как мы видим, последовательность работы с ККМ, на которую подключён эквайринг, достаточно проста, все действия автоматизированы и не требуют дополнительных навыков. Правда, перед тем как поставить кассиров работать на новом оборудовании, всё же лучше провести краткий инструктаж.

Обязательна ли касса для интернет-эквайринга

Итак, мы разобрали принцип, по которому работает интернет-эквайринг, но так как расчёты между покупателем и продавцом в таком случае осуществляются дистанционно, предприниматели часто задаются вопросом, обязательно ли для него использование ККМ?

ФЗ №54 обязывает собственников бизнеса в обязательном порядке выдавать клиентам во время расчёта фискальные документы, даже в тех случаях, когда покупка была оплачена через интернет. Также остаётся необходимость своевременно перенаправлять данные о совершённых кассовых операциях ОФД. Поэтому, не смотря на то, что расчёт осуществляется удалённо, касса для интернет-эквайринга всё равно будет обязательна. Правда, в случае интернет-эквайринга можно не приобретать стационарную ККМ, а использовать для работы облачную кассу, тогда можно будет не осуществлять сложную настройку по её взаимодействию с интернет-площадкой.

Правда, облачные кассы не приобретаются, а сдаются в аренду на необходимый пользователю срок. Основное достоинство данного сервиса состоит в том, что вам не придётся решать задачи по интеграции IT-решений, регистрации ККТ, заключению соглашения с ОФД и т. д., к тому же пользователям предоставляется вся необходимая техническая поддержка. Таким образом, интернет-эквайринг всегда идёт в тандеме с ККМ, пользователю остается только решить, отдать предпочтение обычной или облачной ККМ.

По какой причине нельзя использовать интернет-эквайринг без ККМ

Использование интернет-эквайринга без ККМ является нарушением действующего законодательства, в частности ФЗ №54 и предполагает административное наказание в виде наложения штрафа:

• Для юридических лиц размер составит от ¾, до полной суммы расчёта, но при этом штраф должен быть не меньше 30000 руб.
• Для предпринимателей от ¼ до ½ от суммы расчёта, но не меньше 10000 руб.

ПО какому принципу выбрать ККМ с эквайрингом

В действующем законодательстве достаточно чётко обозначена необходимость использования ККМ при эквайринге, а стабильный спрос на данное оборудование обеспечивает широкий ассортимент. Именно поэтому не каждый может легко сориентироваться и определиться, какая конкретно модель необходима для закрытия его индивидуальных потребностей.

Ниже в таблице мы собрали наиболее популярные модели ККМ с эквайрингом, подходящие как для ИП, так и для ООО.

Касса имеет ЖК-экран и кнопочную клавиатуру. В устройстве предусмотрена функция эквайринга и есть возможность приёма безналичного расчёта, включая бесконтактную оплату. Есть возможность подсоединения периферии

Есть возможность использования 2G/3G, поэтому можно использовать кассу для выездной торговли

Кнопочная касса с небольшим дисплеем, возможностью печати чеков и безналичным расчётом

Небольшой размер и вес.

Возможность опциональной установки 3G модуля

Кассовый смарт терминал, оснащён 4-дюймовый сенсорным дисплеем и кнопочной клавиатурой. Устройство имеет возможность печати чеков и безналичный расчёт (включая бесконтактную оплату)

Есть дополнительная поддержка WiFi и мобильного интернета

Компактная и надёжная сенсорная касса, с чувствительным сенсорным экраном и возможностью печати чеков. Есть безналичный расчёт и порты для подключения выносного оборудования

Есть встроенные модули WiFi и 3G

Сенсорный смарт-терминал с очень широким функционалом

Есть возможность подключения внешнего оборудования и встроенный ридер карт

Работает с ЕГАИС

Имеется предустановленная система учёта товара

Интегрируется с 1С

Имеется личный кабинет для дистанционного контроля и управления

Есть возможность беспроводного подключения к интернету

Автономный смарт-терминал с большим сенсорным экраном, возможностью печати чеков и безналичным расчётом

Есть модули WiFi, 3G и Ethernet

Можно установить УТМ для взаимодействия с ЕГАИС

Из всего описанного выше, можно сделать чёткий вывод, что пользоваться эквайрингом без ККМ ни в коем случае нельзя, но если у вас уже стоит ККМ без эквайринга, менять её не обязательно, можно просто докупить к ней эквайринговый терминал, к примеру, VeriFone Vx520, Ingenico ICT250, Verifone VX520GSM или Ingenico ICT220.

Наш каталог продукции

У нас Вы найдете широкий ассортимент товаров в сегментах кассового, торгового, весового, банковского и офисного оборудования

Источник: kkmsale.ru