Альфа-банк предлагает для своих клиентов огромный выбор различных услуг, в том числе и страхование. Этот функционал вынесен в отдельное направление под названием «Альфа.Стархование».
Страховка при кредитовании
Каждый заемщик сам вправе решать, использовать ли страхование при получении кредита или нет. Но с полисом вы защищаете себя на случай изменения материального положения или состояния здоровья.
На сегодняшний день есть много разных видов страхования, а Альфа банк предлагает комплексное решение, которое называется «Защита доходов, жизни и здоровья». Сумма страховки высчитывается из периода и суммы кредита, при этом вы можете включить оплату в тело кредита на стадии оформления. Если вы не планируете использовать страхование, то вам нужно дать свой отказ до заключения договора.
Условия страхования
Альфа-банк предусматривает работу со следующими категориями:
- Держатели банковских карт.
- Туристы, которые много путешествуют.
- Заемщики, оформившие кредитную карту.
- Держатели депозитных счетов, которые хранят свои деньги.
- Любое имущество и здоровье.
Для обладателей обычных кредитов лучше всего подойдет стандартный пакет страхования, а для ипотечных займов лучше всего использовать расширенный перечень покрываемых рисков.
Как отключить страховку по кредитной карте Альфа-Банка
Из уникальных случаев, отдельно хочется выделить:
- Потеря работоспособности из-за несчастного случая.
- Получение первой группы инвалидности.
- Смерть заемщика.
В этих случаях страховщик полностью проводит выплату по кредиту. А при первом варианте, компания проведет выплаты только в течении 3 месяцев, по истечении готорых заемщик сам должен решать проблему.
Для того, чтобы избежать проблем, лучше всего детально ознакомиться с условиями договора перед его подписанием.
Для тех пользователей, которые используют карточные продукты банка, работает отдельное предложение «Защищенная карта». Она предоставляет вам защиту от действий мошенников. Вместе с этим предложением вы получаете страховку здоровья. При этом, получение комплексной защиты оказывается для клиентов выгодней, чем покупка нескольких отдельных вариантов.
Стоимость страхования кредита
В каждом случае стоимость страховки рассчитывается в индивидуальном порядке. Стоимость зависит от размера кредита, сроков страхования имущества или здоровья и персональных особенностей каждого клиента.
Основные преимущества, характерные для страхования кредитных продуктов, можно выделить в несколько пунктов:
- Если вы потеряете работу, то компания будет выплачивать ваш кредит в течении 3 месяцев.
- В случае смерти, родственники погибшего будут надежно защищены от банка.
- Если заемщик теряет трудоспособность, то страховая компания берет на себя все обязательства по текущему займу.
Как отказаться от страховки
Помните, что сотрудник банка обязан ознакомить вас со всеми правилами и нюансами страховки. Вы можете отказаться от нее, только сделать это нужно до заключения договора. Если вы в спешке оформили страховку и подписали бумаги, то вам нужно написать соответствующее заявление на отмену.
Возврат страховки
Если после покупки страховки вы решили для себя, что не хотите ею пользоваться, то вы можете на законном основании расторгнуть договор и вернуть денежные средства. Но имейте ввиду, что в этом случае вы не получите полную сумму обратно, а только лишь часть. Этот пункт так же прописан в договоре, включая процент по возврату.
Возврат страховки при досрочном закрытии кредита
Если вы досрочно погасите свой кредит, то вправе вернуть часть суммы, которая была оплачена за страховку. В этом случае Гражданский кодекс РФ поддерживает страховую компанию, но на практике встает на сторону гражданина. Юристы отмечают 2 важных аспекта: срок действия договора и отсутствие рисков. При этом важно понимать, что для решения проблемы потребуется обратиться в суд и вести судебное разбирательство.
Страховка для туристов
Каждая поездка за границу требует оформления страховки. На сегодняшний день, «Альфа-банк» предлагает для своих клиентов 2 продукта:
- «Альфатур» со сроком покрытия в 91 день, который распространяется на проблемы со здоровьем во время нахождения за пределами РФ.
- «Альфатревел» это продукт, который ориентирован на деловые поездки. Он предоставляет комплексную защиту при нахождении в другой стране.
Второй вариант предусматривает возможность дистанционного оформления с помощью приложения «Альфа клик«. Электронный полис вы получите на ваш почтовый ящик и он будет полностью соответствовать бумажной страховке.
Важно учитывать, что страхование является добровольным, и каждый человек сам выбирает, использовать ему это предложение или нести все риски самостоятельно.
Источник: alfa-cab.ru
Карта бита. Клиенты «Альфа-Банка» жалуются на списание денег за подключение страховки
После публикации материала о списании непонятных сумм с кредитной карты «Альфа-Банка» в редакцию 74.RU стали поступать массовые жалобы других клиентов, столкнувшихся с идентичными проблемами. Так, первый из обратившихся, Владимир, после многих лет пользования двумя кредитными картами вдруг обнаружил, что с одной из них списано 5,6 тысячи рублей, причем СМС-уведомление об этой транзакции не пришло. Оказалось, это лишь вершина айсберга: вот истории клиентов, а также ответ Банка России, что им следует сделать в этом случае.
«Вам одобрено списание»
Владимир сразу же обратился в «Альфа-Банк», где его долго переключали между операторами, а потом сообщили, что деньги были списаны за некую страховку.
— То есть якобы я сам подписался на какую-то страховку, и теперь банк списал с меня эту сумму, — объясняет он. — Я спрашиваю: как именно я подписался? Я проверил договор, там ничего подобного нет. Мне объясняют, что я, вероятно, поставил какую-то галочку в личном кабинете. Но начнем с того, что личным кабинетом я не пользовался, иначе бы обнаружил проблему раньше, а кроме того, даже сейчас не понимаю, о какой именно галочке идет речь.
Владимир написал претензию, и банк прислал ему уведомление следующего содержания:
— Мы отключили услугу и возместили списанную комиссию. Комиссия списана на основании заявления о присоединении к программе страхования. Чтобы запросить копию заявления, обратитесь в отделение банка с паспортом.
Владимир так и не понял, в чем заключается услуга, названная «Присоединение к программе страхования».
Не случайность, а система
Вскоре он обнаружил, что списание 5,6 тысячи не было единственным: фактически деньги с двух его кредитных карт уходили регулярно, начиная с марта 2021 года, в основном 11 и 21 числа. По одной из карт сумма списаний составила 4,1 тысячи рублей, по второй — 20,7 тысячи (не считая возвращенной суммы).
— Я стал опять звонить на горячую линию, требовать вернуть эти суммы, — говорит Владимир. — Мне заявили, что по регламенту банка есть некий срок в 14 дней на возврат средств, хотя я не понимаю, при чем тут их внутренний регламент? И что означает эта фраза — «на основании договора о присоединении к программе страхования»: типа, я им что-то заявил и присоединился? Когда я это заявил? Там половина договора в таких формулировках: как удобно, так и понимай. В результате открывается широкое поле для наедалова.
В конце концов сотрудники сообщили ему, что сняли некую галочку и больше списаний не будет.
— Какая интересная простота и доступность: снял галочку, поставил галочку, — удивляется Владимир. — При этом в личном кабинете я таких галочек не нашел. Так что мне непонятны намеки на то, что я сам эти галочки проставил. И даже если это так, объясните, где отключить эту услугу? Почему я плачу 3600 рублей в год за СМС-оповещение, но именно эти операции никак не отражаются? В договоре про всё это — ноль!
Как можно вернуть страховку по кредиту Альфа банка
Многие банки, в том числе Альфа Банк, «грешат» навязыванием договоров страхования при оформлении кредита. Это обусловлено тем, что весьма высоки риски невозврата денег кредитору. Однако сегодня законодательно установлен запрет на повышение финансовой нагрузки на потребителя продуктов кредитования. Как вернуть страховку по кредиту Альфа Банка, пойдет речь ниже.
Выгоден ли кредит со страховкой и что она дает?
Сфера кредитования в России очень активно развивается. Банкам так же, как и страховым компаниям выгодно предлагать такие услуги населению. Но одно дело, когда человек обращается добровольно только за страхованием жизни и здоровья, другое, когда он просит финансовой помощи у Банка, который при этом самостоятельно (по тарифу) добавляет к сумме долга еще десятки тысяч рублей.
С одной стороны, может показаться, что такая «кабала» призвана только обогатить кредитную организацию, «влив» в ее капитал еще немного денежных средств. Но если на ситуацию посмотреть иначе, то становится очевидным, что банк преследует и благую цель – снять часть обременения по оплате кредита при наступлении неблагоприятных жизненных условий у заемщика.
Риски несет не только кредитор, но и заемщик, если не может в достаточной степени обеспечивать обязательство, которое лицо взяло на себя. Большинство получателей кредита никогда не пользовались возможностью реализации страховки, но некоторому проценту заемщиков АльфаБанка страховка стала «спасительным кругом» при возникновении форс-мажорных жизненных обстоятельств:
- если была оформлена страховая премия при наступлении угрозы жизни и работоспособности, то выплата кредита может быть заморожена до выздоровления заемщика (без штрафов и пеней);
- если стороны подписали договор на случай увольнения, то при предъявлении соответствующих документов, заемщик также имеет определенный срок для непогашения кредита.
Однозначно сказать, насколько выгоден кредит или получение кредитной карты со страховкой, нельзя, но следует оценить все возможные варианты развития событий на срок, который определен для погашения кредита. Если на работе поговаривают о скором сокращении штата сотрудников, то можно перестраховаться и подписать бумаги.
Каждый индивидуально для себя решает этот непростой вопрос.
Возможность отказа или возврата страховки в Альфа банке, по каким страховкам возможен отказ
Обратиться в Альфа Банк для отказа от страховки можно для любых видов кредитов кроме тех, при которых есть обязательство обеспечивать залог имущества.
Так, например, при автокредите или ипотеке автомобиль, равно как и квартира ограничиваются в правах собственности владельца из-за необходимости возврата одолженных денежных средств. Банку крайне невыгодно, если с объектом залога произойдут негативные изменения, уменьшающие его стоимость. Но для этих видов кредита есть исключения:
| На покупку автомобиля | КАСКО (автострахование) | Страхование жизни и здоровья или риска потери основного источника дохода |
| На покупку недвижимости | Страхование квартиры от возможной утраты |
Соответственно, отказаться по заявлению от КАСКО или полиса утраты квартиры не представляется возможным.
Однако, обратим внимание на долгосрочный характер подобных долговых обязательств. Собственник должен на второй или последующий год оплаты кредита перезаключать страховой договор на залоговое имущество самостоятельно. Если сведений о переподписания договора страхования в Альфа Банк не поступает, то кредитная ставка автоматически возрастает. Единственным способом отказа от обязательных видов страхования можно только в случае полной выплаты долга в банк.
Когда выдача кредита происходит наличными, то заемщик просто недополучает запрошенную сумму. Или кредит увеличивается на размер страховой премии. В любом случае проценты начисляются и на страховку. Отменить назначение процентов на эту часть заемных средств можно только в том случае, если банк предоставляет возможность выплачивать страховку в рассрочку. Так, при досрочном погашении кредита страховая премия также не будет выплачена в полном объеме.
В соответствии с федеральным законодательством о страховании заемщик имеет период охлаждения, в течение которого он может отказаться оплачивать добровольную страховку. Сегодня ведутся работы по увеличению этого срока с 5 до 30 календарных дней.
Возврат навязанной страховки: порядок действий
Некоторые банки хитрят с процедурой, которая помогает возвратить денежные средства по страховке. Несмотря на оформление всего пакета документов одновременно с получением кредита, обращаться за возвратом следует не в отделение банка, где были оформлены долговые обязательства, а в отделение страховой компании. Большинство кредитных организаций регистрируют дочерние компании, которые вправе заниматься взиманием страховых премий и рассматривать страховые случаи. Альфа Банк не исключение: АО «АльфаСтрахование» входит в консорциум «Альфа-Групп». Представитель страховщика всегда находится в определенных офисах банка.
Возврат в период охлаждения
Итак, если в течение 5 календарных дней человек принимает решение об отказе, ему следует:
- Составить заявление о возврате уплаченной по полису суммы в полном объеме.
- Распечатать его в двух экземплярах.
- Обратиться в отделение Альфа Банка, где имеется присутствие страховщика.
- На втором экземпляре обязательно следует поставить отметку о принятии заявления.
- Ожидать начисления на расчетный счет удержанной суммы.
Важно! В некоторых случаях процент по кредиту может подскочить, если было поставлено соответствующее условие о связи заключения договора страхования с выдачей займа.
Возврат после окончания периода
Алгоритм действий не отличается от предыдущего сценария, но для их совершения следует внимательно ознакомиться с разделом страхового договора, в котором описаны условия отказа от страховки. Для некоторых видов кредитов такие страховки обратимы без финансовых потерь в диапазоне от двух недель до месяца после подписания соответствующего соглашения.
При более длительном сроке после заключения договора возможно расторгнуть соглашение, но не вернуть денежные средства. К сожалению, если с таким условием договора согласны обе стороны, то даже в судебном разбирательстве сложно доказать, что страховщик действовал в нарушение законодательства.
Перед тем как инициировать процедуру расторжения договора, следует убедиться в том, что помимо прекращения обязательств по компенсации ущерба, связанного с наступлением страхового случая, страховщик вернет нереализованную сумму денежных средств.
Так, расторгая договор, заемщик должен получить письмо о возможности или невозможности возврата страховых денег. При негативном сценарии развития событий можно составить претензию на имя руководителя страховой службы и в разумный срок дождаться ответа.
После этого следует обращаться с исковым заявлением в суд.
Требуемая документация, заполнение заявления
Образец заявления на возврат можно найти в режиме онлайн в интернете, или заполнить бланк в отделении банка. Строгих правил, относящихся к содержанию заявления, нет, но следует учитывать структуру подобного обращения:
- стандартно такое заявление начинается с указания даты заключения договора кредитования и его номера;
- следом следует обратить внимание на порядок удержания средств (если выдавались наличные – то сказать о недополучении денег на руки, если начислялись на карту, то о списании со счета размера страховки);
- важное место в тексте занимает вопрос о безосновательном и незаконном удержании средств с заемщика (нарушается принцип свободы договора при невозможности подписывающей стороны выразить отзыв на какие-либо пункты или разделы соглашения);
- страховщик должен быть уведомлен в том, что если он не отменит удержание страховки, то заемщик незамедлительно обратиться в суд.
В качестве приложений должны быть представлены копии документов, которые хранятся в кредитном деле (паспорт, копии всех заключенных договоров и платежек по списанию размера страховки или его недоначислении).
Оспаривание страховки в Роспотребнадзоре
Режим кредитования определяется как сфера оказания услуг потребителям, поэтому региональное отделение Роспотребнадзора имеет все основания рассматривать претензии по оформлению подобных сделок.
Незаконность или навязывание страховки очевидны при следующих условиях:
- невозможность получить заём при отказе от страховки;
- увеличение размера процентов при тех же основаниях;
- замена выражения воли на обязательство.
Подобное основание должно быть указано в жалобе в Роспотребнадзор со ссылкой на соответствующие пункты договора.
Основание для соответствующего обращения – наличие ответа от банка о невозможности возврата страховки.
Обращение должно быть рассмотрено в течение 30 календарных дней. Отраженные в заключении доводы контролирующих органов могут явиться бесспорным основанием для подачи искового заявления в суд.
Следует обратить внимание, что в случае привлечения Роспотребнадзора истец может рассчитывать и на возмещение морального вреда (обычно не более 5 тысяч в зависимости от суммы) и на выплату штрафа за незаконное навязывание страховки и удержание денег (до пятидесяти процентов от суммы страховки).
Последствия возврата страховки
Возврат страховки обернется только увеличением банковского счета на ту сумму, которую будет взыскивать истец и подтвердит суд в своем решении.
Альфа Банк достаточно лояльно относится к тем лицам, которые законным образом возвратили страховку. Какого-либо «чёрного списка» заемщиков в этом плане не существует.
Заключение
Если к заемщику применены принудительные меры, которые не предусмотрены законодательством в обязательном порядке, то для него существует множество способом для восстановления своего ущемленного права. Важно в связи с этим соблюдать предусмотренные этапы и процедуры для защиты нарушенного права.
- Главная
- Товары и услуги
- Банковские услуги
Источник: pravklient.ru