ВТБ запустил новое мобильное приложение ВТБ Онлайн — его созданием занималась команда из более 800 человек: 350 разработчиков, 30 дизайнеров, 70 аналитиков, 50 продактов и других. В итоге они полностью изменили дизайн приложения, в 2 раза ускорили его работу и добавили более 50 новых функций. Рассказываем, что нового появилось в ВТБ Онлайн и чем команда собирается удивить пользователей.
75K открытий
Почему решили обновить приложение
Старая версия приложения
У команды ВТБ Онлайн было несколько веских причин:
1. Устаревший дизайн: приложение сильно проигрывало конкурентам, и разработчики это прекрасно осознавали.
2. Неудобный интерфейс: чтобы совершить простейшие операции, например, перевести деньги или заплатить за квартиру, нужно было пройти несколько шагов, потратив при этом много времени. А еще некоторые клиенты не понимали, где искать нужный раздел.
3. Невысокая скорость работы: войти в приложение можно было только за 30-35 секунд, главная и другие экраны подгружались медленно. Об этом в отзывах AppStore или Play Market постоянно жаловались пользователи.
Отключаем платные СМС-уведомления в ВТБ
4. Недостаток сервисов и продуктов: в приложении были не все функции, которые нужны большинству пользователей.
5. Раньше пользователи ВТБ Онлайн не могли настроить главный экран под свои задачи.
Все эти проблемы предстояло решить новой команде ВТБ Онлайн. Разработка началась в январе 2020 года и продлилась 10 месяцев. В ноябре банк выпустил абсолютно новое приложение. Что там нового и интересного?
Персонализация главного экрана
В новом приложении появилась возможность выбрать, как будут отображаться карты, счета и другие продукты, — в виде привычной горизонтальной «карусели» или просто списком. Ещё пользователи смогут скрывать целые разделы или отдельные продукты на главной и менять их порядок.
Также, запустив приложение, клиент сможет сразу увидеть весь свой баланс, в том числе бонусы, собственные и кредитные средства, — больше не нужно листать счета и вклады в разных валютах, а в голове подсчитывать накопления.
Для тех, кто не хочет, чтобы кто-то знал, сколько у него денег, появилась опция скрытия баланса по картам и счетам. На эту идею команду натолкнул обычный пост в телеграм-канале Артемия Лебедева. Он писал, что банкам уже давно нужно сделать такую функцию, чтобы посторонние «не палили» баланс на главном экране приложения, например, в метро или автобусе.
Снятие наличных без карты и вход по QR-коду
ВТБ постепенно идет к отказу от пластиковых карт — по задумке банка, пластик в будущем должен остаться только опцией для тех клиентов, которым важно иметь при себе карту. Сейчас банк выпускает 5% карт без пластика и планирует увеличить этот показатель до 40% к 2022 году.
Один из первых этапов на пути к этой цели — реализация снятия налички в банкоматах по QR-коду. Благодаря этой технологии клиенты смогут снимать деньги без карты в любых банкоматах ВТБ, даже в тех, которые не поддерживают NFC. Клиенту достаточно просто подключить услугу в приложении, выбрать в меню банкомата «Снять наличные по QR-коду» и отсканировать QR-код через ВТБ Онлайн. Опция появится в ВТБ Онлайн до конца ноября.
Также с помощью QR-кода можно заходить и в интернет-банк. Это решает проблему запоминания логина и пароля, что актуально для многих пользователей — по статистике банка, в среднем ежемесячно происходит около 900 тысяч сбрасываний паролей.
Пакетная оплата счетов
В разделе «Счета на оплату» появилась опция пакетной оплаты счетов — «Мультиоплата». Теперь если пришло сразу несколько счетов, например, за квартиру, налоги или штрафы, можно выбрать нужные и оплатить их за один раз.
Кстати, команда поработала и над отображением штрафов ГИБДД. Чтобы пользователям было понятно, какой штраф они оплачивают, в ВТБ Онлайн добавили возможность увидеть, где было нарушение, протокол и фотографию.
Погасить штрафы можно все и сразу, а также добавить к ним и другие платежи. Функция мультиоплаты позволяет в один клик рассчитаться за свет, интернет или оплатить штраф.
Управление лимитами и «умные» переводы
Полностью управляемыми стали и лимиты. По каждому счету и по любой операции, будь то оплата в интернете, переводы или платежи, клиент может в любой момент установить минимальную и максимальную суммы.
Также приложение теперь само показывает предпочтительный способ перевода денег и скрывает ненужный. Например, если клиенту нужно перевести деньги в другой банк, ВТБ Онлайн автоматически покажет, как сделать это выгоднее или вообще без комиссии. Все это будет отображаться прямо в записной книжке.
Новый стандарт паролей
На этапе тестирования команда выяснила, что 15% пользователей предпочитают использовать восьмизначный код доступа в приложение, который взломать намного сложнее. В ВТБ решили дать пользователям выбор: теперь клиенты смогут установить пароль, который будет для них удобен, — до 4 до 8 символов. Те клиенты, которые привыкли к шестизначным кодам доступа, смогут без проблем поставить такой в ВТБ Онлайн.
При этом в решение вшит алгоритм, который не даст установить пароль в виде года рождения пользователя. Также код доступа не может состоять из одинаковых цифр, идущих подряд; цифр, идущих по возрастанию или убыванию и начинаться на 19 и 20.
Сквозной поиск по приложению
В ВТБ Онлайн на Android появился сквозной поиск: теперь у пользователей будет быстрый доступ к поставщикам услуг, переводам или шаблонам с главного экрана. Скоро такой поиск появится и на iOS.
Команда внедрила пока только текстовый поиск, но в ближайших планах сделать его голосовым. Важно, что текст можно вводить не латиницей, которая только путала пользователей.
Новая история операций
Команда полностью переработала раздел «История операций», чтобы клиенты могли легко отслеживать операции по картам и счетам. Раньше с ней было неудобно работать — например, операции за 2 недели загружались около 10 секунд.
В итоге мы оптимизировали скорость, теперь операции за последний 31 день загружаются за пару секунд. Более того, русифицировали названия самых популярных торговых точек, добавили логотипы и сделали акценты на расходах и поступлениях: раньше клиенты жаловались, что сама история операций выглядела одинаково, так как было трудно различить, где поступления, а где расходы. В новом приложении в истории операций теперь четко видны все типы операций, например, где зарплата, а где платежи и переводы.
Анализ расходов и доходов
В приложении появилась функция PFM-анализа: клиенты смогут увидеть свои расходы и поступления по категориям в истории операций и понять, сколько денег они потратили и на что.
Например, есть такие категории, как транспорт, рестораны, развлечения. В будущем появится возможность самостоятельно добавлять категории, которые нужны клиентам.
Адаптивное плавающее меню (AirBar)
Все, кого раздражал тапбар, который занимал, как минимум, 7% экрана, выдыхайте — его место займет AirBar. Меню будет пропадать на время скролла вверх/вниз и появляться только тогда, когда пользователь остановится. В нём можно найти привычные функции — платежи, историю операций, услуги и чат с банком.
Как только клиент перейдёт в один из разделов, AirBar подстроится под него. Например, при просмотре карты AirBar предложит её пополнить, перевести, оплатить или заблокировать.
Настройка уведомлений
Навязчивые пуш-уведомления теперь останутся в прошлом. Пользователь сможет сам устанавливать время, в которое ему удобно получать уведомления от банка — например, в будни или выходные. А ещё можно отказаться от рекламных уведомлений или вовсе от всех сообщений об операциях, если хочется устроить цифровой детокс.
Инклюзивность
Один из приоритетов команды ВТБ Онлайн — полная доступность приложения для всех клиентов, в том числе с ограничениями по зрению. Сегодня в России услугами банков пользуются около 1 млн инвалидов по зрению.
Для таких клиентов команда не только полностью обновила приложение, но и уже адаптировала для незрячих и слабовидящих людей регистрацию и вход в ВТБ Онлайн, главную страницу, а также большинство операций в разделах «Переводы» и «Платежи».
Теперь незрячие клиенты смогут оплачивать счета за квартиру и услуги мобильной связи в приложении, а также узнавать баланс по картам и счетам и переводить деньги по номеру телефона. Это только первый этап адаптации ВТБ Онлайн — в перспективе планируется сделать доступными и другие операции, а также дать возможность пользоваться цифровыми каналами клиентам с нарушениями моторики и людям с дислексией.
Убили лоудер
Скорость входа увеличилась в 2 раза и теперь составляет всего 2-3 секунды, а время отклика интерфейсов сократилось в 10 раз. Переход между разделами стал просто моментальным.
Что в итоге?
Перезапуск ВТБ Онлайн — важный этап технологической стратегии ВТБ. Кроме функциональных улучшений команда еще сделала его надёжнее и быстрее: в два раза увеличилась скорость работы нового мобильного банка, предельная нагрузка выросла в три раза, приложение стало еще более безопасным. Все это отразится и на росте числа пользователей – уже к концу 2022 года аудитория ВТБ Онлайн должна расшириться в полтора раза до 15 млн клиентов.
105 комментариев
Написать комментарий.
первое что думаешь, когда читаешь шапку:
из 700 разработчиков, 100 дизайнеров и 50 тестировщиков на протяжении 10 месяцев
это ж какой бюджет у проекта?)))
ну типа, 850 голов указали в статье, + оверхед (ну типа там еще 50 манагеров) и даже если брать какую-нить минимальную планку в стоимость одного сотрудника в 200к (с налогами, дмс, рабочим местом и прочим), то только на фот выходит что-то типа: 900чел*200зп*10 месяцев = 1,8 ярда?)))
понятно дело, что это наколеночный расчет, но +- порядок инвестиции в приложение понять можно.
Развернуть ветку
350 разрабов же
Развернуть ветку
1 комментарий
Первое предложение очень ярко раскрывает уровень (привет ДНО) управленцев, которые работали над обновлением.
Развернуть ветку
Ну не так конечно 🙂 Вероятно посчитали вообще всех, кто так или иначе был причастен — в продукте много смежных систем и интеграций. Эти числа, очевидно, не только про само мобильное приложение (на двух платформах) — они и про бэк и про кучу всего еще.
Развернуть ветку
Минимальная 200к ? Мне кажется это невозможно )
Развернуть ветку
5 комментариев
Как клиент банка подтверждаю — неудобный, контринтуитивный, глючный интерфейс и улучшать его бесполезно, проще все заново написать по образцу сбера или тинька. Запомнить это можно, понять и простить — нет.
И да, мне пришлось два раза ногами ходить в банк и требовать отключения маркетинговых предложений кредитов наличными и прочей шняги, которая вываливается при каждом входе в приложение и не отключается через приложение никак.
Развернуть ветку
Могли бы хоть заголовок осилить
Развернуть ветку
11 комментариев
Как клиент банка — подтверждаю! Тоже приходится ходить ногами в банк, но в отделении пытаются сделать все возможное, чтобы затруднить доступ к ним, недавно стали закрывать дверь на ключ(ввиду короны), образовались огромные очереди перед самим банком, а в предбаннике с банкоматами (в рабочее время отделения) творится вот такое!
Развернуть ветку
1 комментарий
Ребята, ваше приложение, и сервис в целом — унылое днище. Как ипотечник вашего банка заявляю это ответственно. Глюки и периодическая невозможность пользоваться приложением, а так же вынужденное хождение в оффлайн отделения за бумажками — это просто привет. Даже сбер, обоссаный сбер уже давно лучше и удобнее чем ВТБ, хотя тоже та ещё шарага в сравнении с росбанком и тиньковым. Даже альфа удобнее.
Просто возьмите и спиздите функционал у тинькофф банка, хватит ездить на велосипеде без сиденья.
Развернуть ветку
Вы бы хоть заголовок статьи прочитали. Они приложение ОБНОВИЛИ. Какой смысл в фидбеке на то, что они как раз и исправляли.
Развернуть ветку
2 комментария
щаз еще 300-500 разрабов и 50+ продактов добавят и к следующей осени в новый релиз все поправят! ждите, все будет, в бюджет на 2021 наверняка уже это включено 🙂
Развернуть ветку
3 комментария
Развернуть ветку
У нас было 350 разработчиков, 30 дизайнеров, 70 аналитиков, 50 продактов, 2 мешка травы, 75 таблеток мескалина, 5 марок мощнейшей кислоты, полсолонки кокаина и гора возбудителей, успокоительных и всего такого, всех цветов, а ещё литр текилы, литр рома, ящик пива, пол-литра эфира и две дюжины амила.
Развернуть ветку
Аккаунт удален
Развернуть ветку
исторически чуть выше % на накопительных счетах
Развернуть ветку
У кого-то он зарплатный проект и не все готовы идти в бухгалтерию с заявлением о переводе зп в выбранный банк ))
Развернуть ветку
брокерский счёт там
Развернуть ветку
Статья говно, ну реально.
1. «10 фишек приложения» — где эти фишки, почему не пронумерованы?
2. Где главный экран нового приложения?
3. Где в каждой фишке сравнение со скринами было-стало?
4. Почему нет подписей под иллюстрациями (кроме первой картинки)? Это что вообще за экраны? Старое, новое, конкуренты?
И вот так все у этого банка.
Развернуть ветку
А где приложение то? В iOS все по прежнему
Развернуть ветку
На андроиде выходило, но быстро откатили.
Развернуть ветку
Сегодня сам ручками обновил
Развернуть ветку
1 комментарий
Вспоминается ламповый «Рокетбанк», там как-то они часто релизили и новые фичи и новый версии. Без всякого этого зоопарка систем, интеграций и гораздо меньшим составом.
Развернуть ветку
я конечно всех деталей не знаю, но есть ощущение, что у рокет банка не было кучи легаси говна, как это бывает в старых компаниях. и обычно это очень нетривиальные задачи выпилить легаси. с учетом того, что на легаси как правило кор фичи крутятся. поэтому релизить часто и быстро в новых продуктах гораздо проще, чем дорабатывать что-то с учетом старых легаси систем
Развернуть ветку
Дизайн и функционал, в большинстве своем, как всегда скопипизжен у Тинькоф
Развернуть ветку
это нормально. ненормально криво копировать ))
Развернуть ветку
4 комментария
Просто интересно, сколько дней нужно 800 разработчикам, чтобы обновить приложение.
Развернуть ветку
А сколько нужно вам, что бы прочитать предложение дальше и понять его смысл, перед тем как неуместный комментарий оставлять?
Развернуть ветку
У них был тендер в начале года, стоило 7 ярдов)))
По факту copy Сбербанк онлайн
Но главный вопрос от кого должны уйти 5 млн клиентов.
Развернуть ветку
Молодцы, наконец-то! Осталось тёмную тему завезти для полного счастья.
p.s. надеюсь иконка стала адаптивной на андроиде)
Развернуть ветку
Поддержу насчёт тёмной темы. И лучше встроенную в приложение, чтобы была доступна на устройствах с iOS 12 и младше.
Развернуть ветку
2 комментария
На ведройде ещё старая версия приложения. Обновили только под ios.
Развернуть ветку
5 комментариев
Капец. 800 разрабов делают приложение,которое перекладывает сумму из ячейки А в ячейку Б. Круто че, технологические прорывы, финтех, все дела!
Развернуть ветку
Вы видите только верхушку айсберга — пользовательское приложение.
За приложением стоит вагон и маленькая тележка различных сервисов.
И про 800 разрабов ни слова не сказано, откуда взяли эту цифру?
Развернуть ветку
Для новости было достаточно первого абзаца. ))))
Развернуть ветку
Больше интересует техническая сторона: от чего отказались, к чему пришли, почему именно так, что сделали с БД, что скорость загрузки в «Историях» так заметно увеличилась или это рефакторинг кода, какой стек в принципе используется
(если это всё не засекречено конечно)
Развернуть ветку
Кмк ничего не поменялось, а именно было не удобно, стало быстрее, но так же не удобно
Развернуть ветку
ВТБ, я надеюсь вы теперь перестанете клянчить оценку в маркете через каждые два входа в приложение? Я пользуюсь приложением не потому что оно мне дико нравится и я без него жить не могу, а потому что я пользуюсь банком
Развернуть ветку
800 человек сделали ещё более не удобное говно
Развернуть ветку
Самое отвратительное приложение которое есть! Испортили всё что было, пользоваться стало не просто НЕ удобно, а НЕ возможно. Хочется задать разработчикам всего два вопроса: вы сами им пользовались и пробовали предложения других банков (Сбер например). Бездарная команда. Верните прежнюю версию, либо включите в приложении такую опцию
Развернуть ветку
Когда начнут делать приложение для клиента, а не для банка. тогда будет счастье. тупо в команду забыли позвать маркетологов и теперь результат.
Конечно у нас в ГосТиндер тоже не все ещё летает, но упор на потребности клиентов
Развернуть ветку
да понятное дело, что и бэк, и вся инфра, и вообще весь сопутствующий обвес вокруг приложения + интеграции + куча всего. но опять же, цифра в 700 разрабов достаточно впечатляющая.
Развернуть ветку
более 800 человек: 350 разработчиков, 30 дизайнеров, 70 аналитиков, 50 продактов и других
Развернуть ветку
2 комментария
Развернуть ветку
800 человек чтобы обновить прилагу, потратив год это стыд. Вход как слетал, так и слетает – после каждого апдейта или когда прилага посчитает нужным приходится вводить номер карточки чтобы авторизоваться.
Вход как был долгий так и остался: 11 айфон 8.85 секунд от нажатия на иконку до появления главного экрана. А обновление на текущую версию прямо квест — обязательно нужно посетить страницу AppStore чтобы появилась возможность обновиться. От Аналитики одно название – у тогоже Рокетбанка в 2014 году Аналитика была в разы информативнее. ВТБ понадобилось 6. лет чтобы не суметь сделать нечто похожее.
К слову Сбер пока выигрывает по скорости загрузки – 4.8 до главного экрана.
Развернуть ветку
сколько там экранов в аппке? по продакту на экран?) живёт же горстка людей!
Развернуть ветку
Стало еще более неудобно, чем было раньше. И присоединяюсь к вышесказанному, задолбали предложения о кредите, которое уже закрывала несколько раз.
Развернуть ветку
А исправили что через год после смены паспорта и нескольких визитов в банк внезапно прилетает «у вас 3 дня чтобы мы обновили сканы паспорта, фигачьте в офис и пофиг что корона»? Или что в сбере я клиентом брокера стать за 1 визит в офис а в ВТБ за 5 кажется и ругань с поддержкой?
Развернуть ветку
А справки по кредитам как не присылались через апку так и не работают. «Идите в отделение и там получайте. » это рекомендация самого банка. И зачем такой сервис?
Развернуть ветку
Сегодня прилетело обновление. Первое впечатление хорошее. Если будет диссонанс отпишусь. Вам бы еще ВТБ-Инвестиции обновить — было бы отлично!
Развернуть ветку
Это классно, что обновили. Но! При переводах баланс сразу не меняется, пока не выйдешь из приложения. Так же было и в старом приложении. И зачем придумали этот мастер счёт, когда есть карта?!
Входящий перевод приходит на него, и каждый раз приходится заходить в приложение и переводить на карту.
Развернуть ветку
мне переводы приходят на карту. Так карта привязана к мастер счёту же
Развернуть ветку
1 комментарий
У меня после обновления не показывает ни одной карты, ни одного счета, ни кредит! Перевод не сделать, пооому как выбрать не из чего, пусто как в танке! Пилять, че делать-то.
Развернуть ветку
самая лучшая фишка — это реальный кешбек (не как у мтс баллы фишки, которые тратятся только в спецместах) и возможность мгновенно обменять валюту по выгодному курсу. такое есть?
Развернуть ветку
Как вернуть старое приложение, новое глючит, счёт не открывает, только карты, короче полная ж. а
Развернуть ветку
Лежали у меня денежки в сбере. Решил их перевести с Втб, так как у них процент по депозиту сегодня доходит до 5,5, кроме тог очень привлекательна копилка, которая позволяет снимать любую сумму в любое время. И был у меня давно открытый счет. Но видно попал не в то время. Денежки приняли, но сразу же пропала дебетовая карта, пропали валютные карты в евро и долларах.
Появилось два нулевых текущих счета. Самому мне их закрыть удаленно не получилось. Предложили прийти в банк ВТБ, для снятия проблем.
Сбер и ВТБ, это две разные эпохи. И 800 разработчиков не помогли к сожалениюВТБ, им еще ну очень далеко до специалистов Сбера. Придется приноравливаться как то.
Развернуть ветку
Где темная тема? По факту мало что поменялось, зато обязательный доступ к телефонии им теперь нужен, но хотя бы доступ к контактам можно отозвать.
Развернуть ветку
Специально залогинился, чтобы комментарий оставить. Лучше не стало, первое впечатление. Ни по скорости, ни по логике расположения элементов. Этот вырвиглаз белый фон с сине-черным шрифтом. Зачем или куда убрали возможность сформировать сумма прихода/расхода за определенный период со счета/карты?
Пока что приложение раздражает.
Развернуть ветку
Где искать шаблоны.
Развернуть ветку
Есть темная тема в версии для android?
Развернуть ветку
Особенно понравилось «. ещё более безопасным.» Теперь в дополнение к возможности дистанционно зарегистрировать мобильное устройство (в личном кабинете вместо обращения в банк) и перевести на него коды подтверждения операций для мошенников представляется возможным задержать и отправку sms-уведомлений на доверенный номер телефона. Дыра в безопасности «крепчает и ширится». Для поддержания такого тренда не обойтись без агента влияния с обширными связями. Не иначе как у них чей-то «Рамзай» завёлся. «Для полного счастья» остаётся «предоставить возможность» переключать уведомления с доверенного номера на «Push-коды» для того же мобильного устройства — и полный рейдерский захват личного кабинета будет поддерживаться «новыми фишками», якобы «для удобства клиентов. И главное — всё прописать при очередной корректировке «Правил комплексного обслуживания»!
Развернуть ветку
Вопрос по ВТБ онлайн на компьютере ,если дебетовая карта как с платежами всё выглядит . Страховые взносы , налоги ну и жкх в основном , из истории платежей возможно повторять ?
Развернуть ветку
Столько человек работало над приложением, а с безопасностью только придумали пароли длиннее сделать, а карту заблокировать можно с третьего клика) Здорово конечно расписывать какие молодцы и провели редизайн, но «красота и новые фишки» приложения не заботится о безопасности пользователей!
Развернуть ветку
Предыдущие версии и приложения и онлайн-банка были в бесконечность раз лучше. Они выглядели и работали так, как должен работать личный кабинет банка. Новую версию проектировали зумеры, которые заигрались, и никогда в жизни сами не платили ни одного кредита по несколько лет.
Чего стоит только иконка со стрелкой вниз на кнопке «Пополнить». В общем списке продуктов видно, когда кончится моя ипотека через 10 лет (очуметь, нужные данные), но почему-то не видно дату следующего платежа и сумму, пока не войдешь в кредит. На главном экране есть кнопка глапзик чтобы не было видно, сколько денег у теб на счетах, но оно скрывает только самую верхнюю цифру, все остальные счета и карты загружаются развернутыми и суммы на них не скрываются. Про цветовое кодирование, контраст, да и вообще UX такое ощущение, что не думал никто. Сейчас еще и старую версию онлайн-банка выпилили.
Зато чатик добавили, да. Чатик очень современный и без него никуда
Развернуть ветку
И ни слова про безопасность.
Банк подставляет клиентов под действия своих внештатных сотрудников , под видом мошенников , для воровства денег со счетов клиентов.
Банк может легко защитить своих клиентов от воровства, установив регистрацию устройства входа в приложение паролем , который клиент лично сам сформирует а не несколькими цифрами в смс.
Следовательно Банк ВТБ, является соучастником воровства денег со счетов клиентов.
Источник: vc.ru
Карта не прошла 3DS-аутентификацию, либо отклонена платежной системой – что это означает
Ошибка при проведении 3DS-аутентификации – проблема, встречающаяся в момент оплаты товаров и услуг в сети. Для ее решения необходимо знать нюансы подтверждения данных.
Особенности аутентификации
3DS-аутентификация – уникальная система защиты данных банковских карт от совершения финансовых операций без согласия держателя.
Для оплаты покупок в интернет-магазинах нужно указывать следующую информацию:
- номер и срок действия карты, указанный на лицевой стороне;
- код с оборотной стороны карты – CVV (CVC).
Если для карты подключена дополнительная защита 3DS-Secure, то пользователю при оплате онлайн следует пройти еще одну процедуру, направленную на противодействие потенциальным мошенникам. Одноразовые пароли поступают в виде смс-сообщения на номер держателя карты. Ввод данных осуществляется на официальной странице одного из банков: ПАО “Сбербанк России”, “ВТБ”, ” Альфа-Банк” и другие.
После прохождения 3DS-аутентификации происходит оплата с учетом последующей переадресации покупателя на сайт продавца. Транзакция не может быть осуществлена без данной операции, ни при каких обстоятельствах.
Плюсы и минусы технологии
Метод защиты 3DS-аутентификации имеет очевидные преимущества и недостатки. В целях самостоятельной оценки работоспособности технологии следует ознакомиться с возможными рисками.
Среди наиболее весомых недостатков 3DS-аутентификации пользователи выделяют:
- невозможность проверки чистоты операций – многие пользователи сходятся во мнении, что технология позволяет обеспечить должную защиту только для магазинов, а не для клиентов.
- длительность переводов – на практике покупатели заинтересованы в снижении времени оплаты товаров и услуг в интернете. В 3D-Secure затрачивается больше времени на каждую транзакцию, чем в незащищенных вариантах;
- электронные платежи считаются более опасными для магазинов, чем офлайн-способы. Многие продавцы используют 3DS-аутентификацию исключительно для перенаправления ответственности на банки-эмитенты в случае участия мошенников.
- процесс покупки прекращается из-за длительности обработки данных. Товары остаются в виртуальных корзинах и больше не используются, что ограничивает возможность получения прибыли и подсчета активности потенциальных потребителей. По статистике более 50% покупателей бросают заполнение анкет именно в связи с применением защищенных протоколов.
Основные причины блокировки транзакции
В ряде случаев при попытке онлайн-оплаты на экране используемого устройства высвечивается сообщение: “Authentication failed: неверный CVV код”. Существует несколько причин появления такого уведомления:
- Функция не была подключена при первоначальном взаимодействии с банком.
- Истекло время платежного кода.
- Задержка на серверах по банковской линии.
- Эмитент отклонил аутентификацию – случается, если обслуживающая организация считает, что карта была украдена у пользователя.
- Сбой во внутреннем функционале интернет-магазина.
- Не пройдена авторизация в системе.
- Недостаточность денежных средств на платежном счету.
При неудачной 3DS-аутентификации на экран выводится один из доступных кодов ошибки.
| Код | Описание |
| 05 | Отказ без указания причины |
| 17 | Отклонение операции держателем карты |
| 19 | Техническая ошибка со стороны обслуживающего банка |
| 51 | Недостаточно средств |
| 61 | Превышение доступного лимита за одну операцию |
| 62 | Невозможность транзакции по причине блокировки карты |
| 65 | Превышение доступного количества операций |
| 75 | Превышение максимального количества неверно введенных паролей |
| 91 | Невозможность отправления запроса на обработку платежа по техническим причинам |
| 95 | Сбой связи с банком |
| Z3 | Отсутствие онлайн-соединения. Отключение терминалом возможности приема средств в режиме офлайн. |
3DS-аутентификация уязвима для вирусных атак. Если телефон, на который поступают сообщения с паролем, работает на операционной системе Android, то пользователям рекомендуется установить антивирусное приложение. Ряд вирусов направлены на инициирование карточных операций и кражу данных.
Специалисты не рекомендуют сохранять реквизиты карт в настольных браузерах. Мошенники могут получить информацию и им не будут нужны одноразовые коды, чтобы воспользоваться чужими деньгами.
Порядок исправления проблемы некорректной аутентификации
Если на экране при оплате появилась надпись “Ваш платеж был отклонен”, то поводов для паники нет. Защитные алгоритмы системы постоянно развиваются и процент несанкционированного доступа злоумышленников к данным предельно низкий.
Оперативное исправление проблемы возможно путем звонка на горячую линию обслуживающего банка.
Представители центра обслуживания проверят настройки карты и дадут первичную консультацию по поводу причин возникшей проблемы. Если это произошло по вине банка или платежной системы, решение займет не более 10 минут.
Минимизация рисков мошенничества
Для снижения рисков необходимо следовать общепринятому алгоритму действий описанных в таблице.
Покупателям не следует держать все имеющиеся средства на карте. Идеальный вариант – сохранение суммы, равной цене покупки. 10% от общей стоимости закладывается на возможную комиссию.
Заключение
Дополнительная мера защиты 3DS-аутентификация дает возможность обеспечения безопасности платежей, совершаемых в режиме онлайн. Снять деньги с карты без согласия владельца практически невозможно. Протокол защиты не обеспечивает 100% гарантию безопасности.
Источник: helpshub.ru
Подключение 3D-Secure к картам ВТБ
Откройте бесплатную кредитную карту, и покупайте всё, что хотите без переплат. Беспроцентный период – 110 дней. 10% кешбэк на всё. Снятие наличных и переводы до 50 тыс. ₽ в любых банкоматах ежемесячно бесплатно. Нужен только паспорт.
Технология 3D-Secure делает покупки в интернете более безопасными. Если карточка подключена к этой системе защиты от мошенничества, списать деньги с неё третьим лицам почти невозможно. Большинство карт ВТБ 24 уже подключено к 3D-Secure. Для всех остальных защита банковских карт подключается бесплатно.
Принцип работы 3D-Secure
3-D Secure это XML-протокол, и применяется для дополнительной сферы безопасности по дебетовым и кредитным картам банков, а по сути двухфакторной аутентификации пользователя. Технология была разработана для платежной системы Visa. Данный протокол не обеспечивает на 100% безопасность денежных средств на карте, поэтому всегда следуйте правилам безопасности при покупках. Материал из Википедии
Теперь подробнее. Технология защищает деньги клиентов при покупках в интернете. Когда кто-то оплачивает покупки в интернете с карты ВТБ 24, срабатывает защита от мошенничества. Держателя карты просят ввести одноразовый СМС-код ВТБ. Если указать его верно, покупка будет успешно оплачена. За покупки через 3D-secure не будет дополнительно взиматься комиссия.
Пользование сервисом бесплатно.
Важно!
Если при вводе пароля из СМС была допущена ошибка, на номер телефона придет сообщение с новым кодом. При долгом отсутствии сообщения нужно запросить код заново, нажав на кнопку «Отправить пароль заново».
- название магазина;
- дату;
- сумму покупки.
В большинстве случаев придётся указать лишь реквизиты карты ВТБ 24, а интернет-магазин сам подготовит счет к оплате.
Подключить 3D-Secure
Все карты от ВТБ 24, выпущенные в декабре 2016 года и позднее, уже подключены к этой технологии. Отключить защиту от мошенников нельзя, и это в интересах клиентов. Ни один крупный интернет-магазин уже не принимает платежи с карт, которые не поддерживают 3D-Secure. Транзакция просто отклоняется магазином, несмотря на достаточную сумму на балансе.
Важно!
Наличие 3D-Secure обязательно при оплате интернета, ЖКХ и прочих услуг. Только при переводах через мобильный банк ВТБ не потребуется вводить код из СМС.
Подключить 3D-Secure к любой карте ВТБ 24, выпущенной до декабря 2016 года, можно бесплатно. Для этого нужно воспользоваться банкоматом ВТБ или явиться в офис.
Чтобы подключить 3D-Secure через банкомат, нужно:
- Вставить карточку в приемник.
- Зайти в «Настройки» — «3D-Secure», далее найти и нажать на «Подключение номера телефона».
- Ввести телефонный номер, на который будут приходить одноразовые пароли.
При визите в банк нужно лишь обратиться к любому менеджеру по работе с физическими лицами. Заполнив небольшую заявку, клиент бесплатно и быстро подключит свою карту к 3D-Secure. Подключить в ВТБ 24 защиту карт через личный кабинет или мобильное приложение не получится.
Таким образом, совершать покупки через 3D-Secure гораздо безопаснее. Совершить покупку сможет лишь человек, на которого зарегистрирована карта. Подключение к системе производится бесплатно. Многие магазины в интернете не принимают к оплате карты, неподключенные к 3D-Secure, поэтому нужно обратиться в офис или воспользоваться банкоматом.
- Ставки по ипотеке под залог недвижимости в ВТБ;
- Где скачать приложение для бесконтактной оплаты с карты ВТБ;
- Изменить пароль от ВТБ-Онлайн.
- ← ВТБ создаёт гибридное хранилище данных
- Аренда банковской ячейки ВТБ: цена и правила аренды →
Источник: vtbo24.ru