Вот как росла величина активов банковского сектора (трлн руб., на конец года/квартала): 2020 г. – 104; 2021 г. – 121; 2022 г. – 135; 1 кв. 2023 г. – 140; 2 кв. 2023 г. – 147. Итак, за первое полугодие активы увеличились на 8,9%. Основная часть активов банков – кредиты (юридическим и физическим лицам).
Вот как увеличивалась общая сумма выданных кредитов (трлн. руб.; в скобках – величина кредитов, выданных соответственно физическим и юридическим лицам на конец года/квартала): 2020 г. – 66 (20/46); 2021 г. – 78 (25/53); 2022 г. – 86 (27/59); 1 кв. 2023 г. – 90 (28/62); 2 кв. 2023 г. – 95 (30/65).
Быстро росла ресурсная база банков. Привожу данные по средствам клиентов, размещенных на счетах банков (трлн руб.; в скобках – величина средств, размещенных соответственно физическим и юридическим лицам на конец года/квартала): 2020 г. – 65 (33/32); 2021 г. – 73 (35/38); 2022 г. – 82 (37/45); 1 кв. 2023 г. – 83 (37/46); 2 кв. 2023 г. – 86 (39/47).
Дополнительную ресурсную подпорку банки получали от государства и Банка России. Привожу данные по средствам государства и Банка России, размещенным на счетах банков (трлн руб.; в скобках – величина средств, размещенных соответственно государством и Банком России на конец года/квартала): 2020 г. – 7,6 (4,0/3,6); 2021 г. – 9,4 (6,3/3,1); 2022 г. – 13,1 (8,6/4,5); 1 кв. 2023 г. – 13,4 (9,0/4,4); 2 кв. 2023 г. – 15,2 (11,0/4,2).
Деньги кончаются. Дефицит бюджета почти 3 триллиона за 2 месяца. Милов об экономике и долларе по 100
А вот финансовые результаты деятельности банков в виде чистой прибыли (млрд. руб.; прибыль, накопленная с начала года): 2020 г. – 1.608; 2021 г. – 2.363; 2022 г. – 203; 1 кв. 2023 г. – 881; 2 кв. 2023 г. – 1.692.
Итак, за первое полугодие 2023 года произошли существенные приросты по всем выше названным показателям. По активам – на 8,9%; по кредитам – на 11,1% (по кредитам физически лицам – на 11,1%; по кредитам юридическим лицам – на 10,2%); по привлеченным от физических и юридических лиц средств – на 4,9% (от физических лиц – на 5,4%; от юридических лиц – на 4,4%); по средствам, привлеченным от государства и ЦБ, – на 16,0% (средства от государства увеличились на 27,9%; средства от Банка России сократились на 6,7%).
Российская экономика (показатель ВВП) в I полугодии 2023 года, по оценке Минэкономразвития, выросла на 1,4% по сравнению с январем-июнем 2022 года. Промышленное производство в I полугодии 2023 года показало рост на 2,6% г/г (год к году). При этом, цены производителей повысились в среднем на 9%. Сельское хозяйство за I полугодие выросло на 2,9% г/г. Как видим, на фоне реального сектора экономики банковский сектор развивался значительно более динамично.
Наконец, прибыль за первое полугодие 2023 года оказалась больше прибыли за весь прошлый год в 8,33 раза! Рекордным для банков был 2021 год, когда чистая прибыль была зафиксирована на уровне почти 2,4 трлн руб. В первой половине 2021 года прибыль составила округленно 1,2 трлн руб. Т.е. за первую половину текущего года чистая прибыль оказалась выше рекордного значения первой половины 2021 года примерно в 1,4 раза.
Доллар будет падать? Вывод рублей за рубеж ограничат. Сбер заработал триллион / Новости экономики
Именно невероятная динамика чистой прибыли банков по итогам первой половины года привлекла всеобщее внимание. На эту тему было большое количество публикаций в СМИ. Прежде всего разбирались в причинах такого резкого взлета прибыли.
В целом прирост прибыли был обеспечен за счет того, что росла ресурсная база банков, причем свой вклад в это внесли и физические, и юридические лица, а также государство. Оно за полгода увеличило размещение казенных денег в банковской системе почти на 28%. Лишь Банк России ослабил ресурсную поддержку банков. Соответственно, выросли активные операции, причем не только кредитные, но и инвестиционные. Банки покупали казначейские бумаги, которые в силу высокой ключевой ставки Банка России обеспечивали высокую доходность.
Многие эксперты на первое место среди причин роста банковской прибыли поставили такой фактор, как ослабление валютного курса рубля, переоценку валютных активов по новому курсу. А также реальные операции банков по продаже подорожавшей валюты. Только что опубликован обзор экспертов Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА).
В нем отмечается: «Доход банков от операций с иностранной валютой в первом полугодии 2023 года составил почти 800 млрд руб., тогда как в первом полугодии прошлого года был зафиксирован убыток в размере 1,3 трлн руб. При этом в текущем году банки получали прибыль от таких операций как в первом, так и во втором кварталах». Итак, без малого половина чистой прибыли в первом полугодии получено за счет валютных операций банков.
Некоторые обратили внимание на незначительное сокращение чистой прибыли во 2 квартале по сравнению с 1 кварталом. Прирост прибыли во втором квартале был бы большим, но выросли некоторые расходы. Был зафиксирован прирост операционных расходов во втором квартале по сравнению с первым (на 126 млрд руб., или на 19%), отчислений в резервы (на 183 млрд руб., или на 63%) и расходов на налоги (на 63 млрд руб., или на 33%).
А вот по чистой прибыли банковский сектор оказался на третьем месте. Банковский сектор ничего особенно полезного не создает. А его главная задача состоит в аккумуляции денег и максимизации той части денег, которая называется «чистой прибылью». А далее эта прибыль оформляется как дивиденды и распределяется среди акционеров.
21 августа Банк России сообщил данные по прибыли банковского сектора за январь-июль текущего года: «В июле прибыль банков составила 327 млрд рублей (доходность на капитал — 30% в годовом выражении), что в целом соответствует результату июня. Как и ранее, доходы от переоценки иностранной валюты остаются значимым фактором прибыльности. С начала года сектор заработал 2,0 трлн рублей». https://www.cbr.ru/press/event/?id=17018 С большим отрывом от остальных банков по величине чистой прибыли оказался Сбербанк – 858 млрд руб. На втором месте ВТБ – 340 млрд руб. Итого на эти два банка пришлось 1,2 трлн руб., или 60% чистой прибыли банковского сектора.
Итак, преодолен барьер в 2 триллиона рублей. Ни у кого нет сомнения, что 2023 году станет рекордным для банковского сектора по чистой прибыли. Делаются разные прогнозы, какой может оказаться прибыль по итогам всего года. Методом простой экстраполяции мы получаем итоговую сумму в размере 3,5 трлн руб. Но надо закладывать в прогноз посыл типа «счастье не может продолжаться вечно».
Частные эксперты называют цифру около 3 триллионов рублей. В свои прогнозы они закладывают предположения, что девальвации рубля будет продолжаться, что проценты по кредитам вслед за ключевой ставкой будут повышаться (причем рост процентных ставок по кредитам будет опережать рост процентных ставок по депозитам и иным счетам); кроме того, ожидается повышение комиссий банков по расчетам и иным услугам.
Более осторожный Банк России в последнем обзоре «БАНКОВСКИЙ СЕКТОР» озвучил свой прогноз: 2,4 трлн руб. Судя по намекам, содержащимся в обзоре, темпы кредитования к концу году снизятся. Впрочем, действительно, сейчас в сентябре есть признаки «затухания» потребительского кредитования. Ожидается ужесточение ипотечных программ.
Кредитное рейтинговое агентство (АКРА) на днях дало свой прогноз: 2,6 трлн руб. «Даже при нейтральном результате операций на валютном рынке сохранение способности кредитных организаций к получению процентного и комиссионного дохода в объеме, сопоставимом с показателем первого полугодия текущего года, позволит сектору показать прибыль свыше 2,6 триллиона», — говорится в обзоре АКРА.
Если рассматривать прогноз АКРА как «золотую середину» в спектре всех прогнозов, то 2,6 трлн руб. – очень мощный финансовый ресурс. И возникает вопрос о том, как он будет использован.
Воспользуюсь некоторыми цифрами из статьи профессора Финансовой академии Сергея Ануреева «Сверхприбыль российских банков: гордиться, недоумевать, увеличить налог, как на Западе?» (https://zavtra.ru/blogs/sverhpribil_rossijskih_bankov_gordit_sya_nedoumevat_uvelichit_nalog_kak_na_zapade). Кстати, автор указанной статьи все-таки предполагает, что чистая прибыль банков по итогам года достигнет величины 3 трлн руб.
И его расчеты сделаны из предположения, что вся чистая прибыль уйдет на выплаты дивидендов. Государство как акционер в Сбербанке, ВТБ и ряде других банков и частные акционеры должны будут получить примерно поровну: по 1,5 трлн рублей. Также отмечается, что «из частников на долю нерезидентов в основном из недружественных стран придется 0,7 трлн руб.». Следовательно, на частников российских придется 0,8 трлн руб. ожидаемых дивидендов.
Еще до выплаты дивидендов банки должны будут заплатить налог на прибыль (не чистой, а предварительной) в размере 0,75 трлн руб. Частникам, получившим дивиденды, придется заплатить налог НДФЛ в размере 0,23 трлн руб. Итого, по итогам года государство должно будет получить от банков в виде дивидендов и налогов примерно 2,5 трлн руб. Частные акционеры получат после уплаты налогов НДФЛ сумму, равную 1,27 трлн руб.
Кстати, автор статьи прикидывает, какой может быть норма прибыли в банковском секторе при прогнозе прибыли в 3 трлн руб. Капитал банковского сектора составляет 13 трлн рублей. Доходность капитала должна составить 23%. Для сравнения: доходность облигаций федерального займа (ОФЗ) находится на уровне 11% годовых. С какой стороны не посмотреть, финансовый результат банковского сектора по итогам года следует назвать «сверхприбылью».
Примечательно, что в Российской Федерации нет механизмов, которые позволяли бы не в ручном, а в автоматическом режиме изымать сверхприбыль не только банков, но и любых других бизнесов. Для крупного бизнеса в России был введен Законом № 416-ФЗ от 4 августа 2023 года так называемый windfall tax (налог на непредвиденную прибыль, или сверхприбыль).
Но это тот самый разовый налог, который за рубежом уже замещается постоянным windfall tax. В ручном режиме был начислен разовый налог на сверхприбыль Сбербанка в размере 3 млрд рублей. Другие банки (в том числе ВТБ) от этой подати освобождены. Сбербанк, по оценкам экспертов, до конца года может довести чистую прибыль до 1,5 трлн рублей. И на этом фоне 3 млрд рублей выглядит как гомеопатическая доза (всего 0,2% ожидаемой чистой прибыли).
Еще раз возвращусь к статье Сергея Ануреева. Профессор пишет: «Италия, Испания и Канада ввели миллиардные и ежегодные сверхналоги на каждый из крупных банков, Франция грозит собрать деньги такого масштаба в виде штрафов и НДС, Германия и Британия довели ставки своих налогов на прибыль и дивиденды до 25-29 и более процентов, США так вообще раз в несколько лет штрафуют каждый из крупнейших банков на 7-17 млрд долл. В России же разовый сверхналог на Сбер составит 3 млрд руб. (0,03 млрд евро или долларов) при том, что прибыль Сбера больше прибыли многих европейских и канадских крупнейших банков».
Источник: reosh.ru
Сделано в России
Правительство РФ на 1 сентября увеличило расходы на нацпроекты до 18,19 трлн рублей
Объем расходов федерального бюджета РФ на нацпроекты на 1 сентября, по предварительной оценке, составили 18,19 триллиона рублей. Это 64,3% от плановых бюджетных назначений. Об этом говорится в сообщении в Telegram-канале Минфина РФ.
«По предварительным данным, исполнение расходов федерального бюджета на реализацию национальных проектов по состоянию на 1 сентября 2023 года составило 1 триллион 819 миллиардов рублей, или 63,4% от плановых бюджетных назначений», — сообщили в ведомстве.
Другие интересные новости читайте в нашем Telegram-канале
Сделано в России // Made in Russia (входит в проект РЭЦ) в партнерстве с Фондом Росконгресс
Подпишитесь на нас в социальных сетях и будьте в курсе последних новостей
Подпишитесь на нашу рассылку новостей
Как один китаец разгромил всё развитие российского Дальнего Востока за
Полпред президента в Дальневосточном федеральном округе, вице-премьер российского правительства Юрий Трутнев 11 сентября на Восточном экономическом форуме в рамках сессии международного дискуссионного клуба «Валдай» подвел некоторые итоги реализации государственной политики по развитию Дальнего Востока. Заявленный Владимиром Путиным еще в начале его карьеры на посту главы государства разворот на Восток за 11 лет работы Трутнева (он назначен на пост полпреда в 2013 году) вылился, по словам полпреда, в 3,4 трлн рублей инвестиций, появление почти 700 новых предприятий и создание 125 тысяч новых высокооплачиваемых рабочих мест.
Эти показатели через 2 дня на пленарном заседании форума повторил президент Владимир Путин. А на заседании дискуссионного клуба «Валдай» их дипломатично разнес декан Института финансовых исследований «Чунъян» при Китайском народном университете Ван Вэнь.
Мягко и чисто говорящий на английском китаец заявил, что 3,4 трлн рублей инвестиций — это всего 30 млрд долларов за 11 лет, и этого очень мало. Положим, что у китайца странный курс рубля к доллару, но если пересчитать триллионы даже по нынешнему курсу, то выйдет — разница сколь существенная в абсолютных величинах, столь и незначительная в контексте того, о чём идёт речь.
Девальвация 2023 года (без которой американских миллиардов могло быть в 1,5 раза больше) только подчеркивает наши проблемы. Частенько они решаются не напрашивающейся корректировкой государственной политики, а финансовыми инструментами Центробанка, которые не обеспечивают дополнительную прибавочную стоимость, а тушат курсовой разницей бюджетные пожары.
Понять, что имеет в виду Ван Вэнь, можно, заглянув в данные китайской статистики (наверняка Ван, сравнивая российские достижения с китайскими, имеет в виду примерно это). Согласно этим данным, внутренние инвестиции в одну граничащую с Россией китайскую провинцию Хэйлунцзян за 6 месяцев 2023 года составили 174 млрд юаней. По текущему курсу это примерно 2,2 трлн рублей, то есть 65% от того, что Россия смогла обеспечить для всего Дальнего Востока за 11 лет. Иностранные инвестиции в Хэйлунцзян в 2022 году составили в пересчете на рубли по текущему курсу американского доллара 122 млрд рублей ().
Эти данные как бы подчеркивают дипломатичность Ван Вэня, который всего лишь указал на то, что инвестиций должно быть больше, а его китайские друзья говорят о том, что Владивосток, конечно, прекрасен, но инфраструктуры нет, а результаты разворота на Восток, о котором 20 лет назад заявил Путин, совершенно не ощущаются.
Китайцу на дискуссионном клубе вторила сенатор от Приморского края Людмила Талабаева. Сделавшая производственную карьеру в Советском Союзе, Талабаева фактически заявила о срыве установок президента — мол, вам еще 20 лет назад президент сказал развивать Дальний Восток, но вы начали шевелиться только тогда, когда вас жареный петух укусил в известное место (видимо, Талабаева имеет в виду последствия санкций, введенных против нашего государства в 2022 году).
Более того, сенатор обратила внимание участников дискуссии на попытку присвоить себе достижения Советского Союза. Это, прямо скажем, не совсем и не всегда так (например, в развитии Северного морского пути современная Россия давно Союз обскакала. — Прим. авт.). Однако в целом посыл Талабаевой понятен: развитие Восточного полигона (то есть железнодорожной инфраструктуры в периметре Транссиба и БАМа восточнее Красноярского края), о котором говорили на круглом столе, даже с учетом резко выросших после известных событий на западе страны инвестиций не идет ни в какое сравнение с советским опытом — прежде всего в части темпов, масштабов и того, что принято называть воодушевлением.
Это чувство некоторого разрыва в мироощущении государственных демиургов в развитии Дальнего Востока с тем, что чувствует обычный его житель, я ловил на нескольких круглых столах ВЭФа.
Например, на круглом столе по приоритетам развития университетов говорилось о том, что среди 39 университетов Дальнего Востока есть только четыре таких, где больше 5 тысяч студентов, а инвестиции в научные исследования во всём округе за год сопоставимы с бюджетом одного казанского вуза. Заглядывать в китайскую статистику по этому поводу я не хочу вовсе — чтобы не портить себе и вам настроение.
И сразу же после озвучивания этой статистики исполнительный директор по социальному развитию Корпорации развития Дальнего Востока и Арктики Гасан Гасанбалаев, как будто не услышав посыла модератора, говорил об одних достижениях — в том числе и в Чите, где ЗабГУ перевыполнил план по набору на технические специальности. Горные инженеры — это, конечно, прекрасно, но Гасанбалаев не может не знать, что высшее образование в Чите фактически разгромлено. Да, это было сделано еще до того, как регион в 2018 году вошел в ДФО, но теперь-то надо говорить не о точечных достижениях, а о глобальных проблемах.
Например, о том, что практически все выпускники 11-х классов в Забайкальском крае из числа желающих получить высшее образование хотят уехать из региона — об этом говорят все опросы и статистика. Например, о том, что в Чите никто из этих выпускников не хочет получать профессию учителя, и это скоро станет не то что проблемой, а обескураживающей катастрофой. Например, о том, что бывший главный корпус намеренно уничтоженного государством педагогического университета такими темпами скоро придется отдать в аренду, потому что там просто некому учиться. А в новом кампусе ЗабГУ, о котором так много говорится, к моменту его появления (если не начать громко говорить о проблемах) может быть слишком пустынно. За 10 лет после объединения ЗабГУ (на самом деле насильно вытянутого в статус классического университета сугубо технического вуза) с ЗабГГПУ численность студентов в объединенном вузе рухнула почти в 2 раза — с 20 791 студента (в том числе 8760 очников) до 12 379 (в том числе 4896 очников).
Достижения дальневосточной политики государства не нужно умалять. Разворот на Восток чувствуется в величии мостов во Владивостоке и разворачивании строительных мощностей на модернизации БАМа. В открытии новых предприятий и в наконец-то начавшейся модернизации российско-китайских пунктов пропуска. В акцентах публичной риторики президента и в медленном, но разворачивании институтов поддержки бизнеса (правда, в основном крупного, но государство в моменте можно понять — они же главные генераторы налоговых отчислений). В тех статистических показателях, о которых говорил полпред и федеральные министры — прежде всего, в опережающем общероссийские показатели росте инвестиций в основной капитал.
Всё это чувствуется, да. Но этого — англоговорящий китаец Ван Вэнь прав — очень мало, и мне бы, честно-то, хотелось, чтобы на Восточном экономическом форуме говорили не столько о достижениях (хотя и про них говорить очень важно), сколько о проблемах. И о главной проблеме, о которой, мне кажется, на ключевом экономическом форуме Дальнего Востока не говорили вовсе — о непрекращающемся сокращении населения округа.
Источник: www.chita.ru