Страховка ОСАГО что включает в себя

В этой статье мы рассмотрим все что связано с полисом ОСАГО в РФ. В смежных статьях данной рубрики вы сможете найти уточняющие материалы по «узким» моментам договора и другой полезный материал.

ОСАГО – это полис обязательного автострахования гражданской ответственности. Страховка ОСАГО позволяет возместить убытки и ущерб, причинённые другому автомобилю, а также здоровью пассажиров. Тарифы полиса устанавливаются на государственном уровне, и без договора ОСАГО водителю появляться на дороге запрещено.

Далее мы рассмотрим, как грамотно заключить договор ОСАГО и в каком порядке производится процедура оформления сделки.

Законодательная база

Страховой полис был введён ещё в 2002 году. Законодатели РФ постановили, чтобы каждый автовладелец и каждый водитель, управляющий ТС любого вида, обязательно заключали договора страхования.

Эта законодательная норма регулируется ФЗ № 40 от 25.04.2002 года (закон «Об ОСАГО»).

Как работает ОСАГО?

Полис ОСАГО действует по всей территории РФ в пределах дорог и на территориях, предназначенных для движения ТС:

• во дворах;
• на автостоянках;
• в жилых массивах;
• на заправочных станциях.

Важно! Страховка ОСАГО защищает имущественные интересы виновника аварии и потерпевшего.

Характеристики договора ОСАГО

Договор ОСАГО – это документ, согласно которому страховая компания обязана при ДТП выплатить потерпевшим компенсацию за причинённый вред здоровью и имуществу. Все выплаты производятся в пределах строго оговорённой в договоре страховой суммы. Договор заключается на платной основе за страховую премию.

Страховой договор носит публичный характер. Страховщик обязан заключить его с любым заинтересованным лицом.

Внимание! Незастрахованный водитель не вправе управлять ТС. По закону собственник ТС обязан застраховать водителя по ОСАГО, обратившись в страховую компанию максимум через 10 дней после постановки на учёт автомобиля.

Документы для заключения договора ОСАГО

Закон «Об ОСАГО в ст.15 п. закрепляет список документов, которые необходимы собственнику для страхования:

• заявление по специальной форме;
• паспорт для физлица;
• свидетельство ОГРН для юрлиц;
• ПТС;
• свидетельство о регистрации ТС;
• техпаспорт;
• водительское удостоверение;
• диагностическая карта авто.

Сроки

По общему правилу срок действия договора составляет 1 год. В законе указываются частные случаи:

• для иностранцев, едущих транзитом через территорию РФ;
• на зарегистрированных за границей автомобилях.

В этих случаях срок договора ОСАГО равен периоду пребывания в стране, но не меньше 5 дней.

После приобретения машины в собственность владелец может заключить срочный договор ОСАГО на 20 дней для транспортировки к месту регистрации.

Как оформить договор ОСАГО?

Для заключения договора необходимо обратиться в страховую компанию. Первый шаг – это написание заявления.

Составление заявления

Бланк заявления, которое подаётся в страховую компанию с целью покупки полиса ОСАГО и заключения договора, размещён на 3 листах формата А4.

На нём заявитель своей рукой прописывает личные данные, сведения по машине, водителю, который будет управлять машиной.

ОСАГО: расшифровка аббревиатуры, определение, что в себя включает

В России каждому автовладельцу знакомо название ОСАГО. Расшифровка аббревиатуры означает «обязательное страхование автогражданской ответственности». В России обязательное страхование рисков при управлении автомобилем появилось только в 2003 году. Поначалу это воспринималось как навязывание ненужной услуги ОСАГО. Расшифровка этих пяти букв была многим незнакома.

Нововведение было воспринято автолюбителями в штыки, так как было тяжело смириться с тем, что какой-то вид страхования вообще может быть обязательным.

Сейчас же те, кто не представляет свою жизнь без автомобиля, всегда должны иметь полис ОСАГО. Расшифровка термина содержит ключевое слово «обязательное», то есть, согласно закону N 40-ФЗ от 25.04.2002, полис ОСАГО должен иметь абсолютно каждый владелец автотранспорта. Обязанность по реализации исполнения закона об ОСАГО лежит на МВД России и Всероссийском союзе страховщиков.

Что в себя включает ОСАГО?

Итак, обязательное страхование автомобиля называется ОСАГО. Расшифровка содержит сочетание «автогражданская ответственность». Это означает, что страхуется ответственность водителя перед третьими лицами.

Простыми словами, если автолюбитель попал в дорожно-транспортное происшествие, в котором он является виновником, то его страховая компания выплачивает пострадавшему водителю компенсацию. Виновнику аварии придется чинить машину уже за свой счет. При этом выплата производится не только за поврежденный автомобиль, но и за причинение вреда жизни и здоровью.

С 2017 года страховые компании заменили денежную выплату на натуральное возмещение убытков. Теперь поврежденный автомобиль обязаны восстановить в автомастерской за счет страховой компании, причем для этого нужно использовать только новые детали, без износа.

Лимиты выплат по ОСАГО

Важно помнить о том, что выплата ОСАГО не всегда покрывает стоимость ремонта автомобиля. Существуют определенные лимиты выплат по страховке:

• до 500 000 рублей на каждого пострадавшего, если был причинен вред жизни и здоровью;
• до 400 000 рублей на восстановление автомобиля, если был причинен только материальный ущерб.

Если сумма выплаты по полису ОСАГО не покрывает ремонт, то пострадавший может подать на виновника в суд. В этом случае недостающую сумму будут взыскивать в частном порядке. Именно поэтому дорогие автомобили целесообразно страховать еще и по КАСКО – тогда есть вероятность при крупном ДТП полностью покрыть расходы на ремонт, а в случае тотального повреждения можно даже получить новый автомобиль

От чего зависит цена на ОСАГО?

Цена на этот вид страхования регулируется законодательством. Рассчитывается она путем перемножения двух показателей: корректирующих коэффициентов и базовой ставки.

Базовая ставка для легковых автомобилей на 2021 год составляет от 2471 до 5436 рублей. Диапазон тарифов предусмотрен для сохранения конкуренции на страховом рынке. Конкуренция – залог повышения качества обслуживания клиентов страховыми компаниями по ОСАГО. Расшифровка аббревиатуры напоминает, что страхование является обязательным, поэтому компании выбираются покупателем чаще всего исходя из итоговой цены на полис.

Сумма, которую клиент оплатит за покупку ОСАГО, зависит в том числе от следующих корректирующих коэффициентов:

1. Территориального коэффициента. К примеру, в сельской местности стоимость страхового полиса будет ниже, чем в мегаполисе.
2. Возраста водителя и его стажа. Чем моложе автовладелец, тем более дорогой страховой полис у него будет.
3. Коэффициента «бонус-малус». Он учитывает безаварийную езду. Если в предыдущем страховом периоде у владельца полиса произошло ДТП, в котором он признан виновником, то в следующем страховом периоде стоимость ОСАГО повышается.
4. Коэффициента по допуску лиц к управлению транспортным средством. Если круг таких лиц не ограничен (так называемая «открытая» страховка), то такой страховой полис будет стоить значительно дороже.

Также в списке корректирующих коэффициентов учитывается сезонность, наличие прицепа, мощность автомобиля и другие.

Как страхование автомобиля производится в Европе

Начнем со штрафов. Для сравнения: штраф за отсутствие полиса ОСАГО в России составляет от 500 до 800 рублей, при этом больше никаких санкций к незадачливому водителю не применяется. А вот в Европе помимо обязательного штрафа за отсутствие полиса можно вообще остаться без прав или даже получить тюремный срок! Сам европейский принцип выплат возмещения по страховке очень похож на российский – виновник восстанавливает автомобиль за свой счет, а пострадавший получает компенсацию.

Однако в ряде стран владелец полиса получает возмещение вне зависимости от того, виноват он в ДТП или нет. Во Франции к стандартному полису можно добавить и риск боя стекол, поджога, стихийных бедствий и другие – это урезанный аналог страхования КАСКО в России.

В американских штатах Миссисипи и Вирджиния автовладелец может вообще не покупать страховой полис, если предварительно предоставит доказательства своей платежеспособности в случае ДТП. В этой системе есть экономический смысл – ведь в аварию в течение страхового года можно и не попасть, тогда и незачем оплачивать страховой полис.

Чем КАСКО отличается от ОСАГО

Даже опытные водители порой не знают, как расшифровать КАСКО и ОСАГО. На просторах Интернета можно встретить следующую расшифровку слова КАСКО – «комплексное автострахование, кроме ответственности». Это не совсем корректный вариант, все-таки аббревиатура – это ОСАГО. Перевод букв с испанского casco — «шлем», вот он образно и выражает суть КАСКО.

Однако первый вариант наиболее точно раскрывает суть этой страховки – автомобиль защищен буквально от всего, что может произойти с ним на дороге. Даже если в аварии виноват собственный владелец. В России нередки случаи, когда на автомобили падает лед с крыш, могут рухнуть деревья во время сильного ветра – все эти риски покрывает полис КАСКО.

Расшифровка КАСКО и ОСАГО дает представление о работе этих видов страхования.

Кому стоит купить КАСКО

Например, автолюбитель, только что окончивший автошколу, приобретает в салоне новый автомобиль. Обычно в течение первого года активного водительского стажа существует высокий риск повредить нового железного друга. Речь даже не идет о крупных ДТП: царапины при парковке, неудачный съезд в канаву, град или треснутая фара – весь ремонт будет оплачиваться по страховке КАСКО, а автовладелец будет чувствовать себя спокойно и защищенно. Особенно это актуально для транспорта из дорогого сегмента, так как полис ОСАГО, скорее всего, не покроет полную сумму ремонта.

От чего зависит цена на КАСКО

Цена на расширенную страховку зависит от следующих параметров:

1. Стажа водителя. Аналогично ОСАГО – чем больше стаж, тем ниже стоимость.
2. Возраста водителя. По статистике страховых компаний, чем моложе водитель, тем больше риск возникновения ДТП. Следовательно, с увеличением возраста уменьшается стоимость полиса.
3. Модели автомобиля. Здесь расчет идет, опять-таки исходя из статистических данных по угону. Чем больше привлекает угонщиков та или иная марка автомобиля, тем дороже выйдет полис КАСКО.
4. Года выпуска ТС. Здесь ситуация, обратная возрасту водителя. Чем старше автомобиль, тем дороже выйдет полис.
5. Вида выплат. Агрегатная выплата уменьшается на каждую сумму, полученную владельцем в результате страхового случая. То есть если страховая сумма была равна 100 единицам, а за починку фары по КАСКО выплатили 10 единиц, то в течение оставшегося страхового года можно рассчитывать на оставшиеся 90 единиц. Неагрегатная выплата остается неизменной, вне зависимости от количества убытков. То есть после замены фары у владельца сохранится страховой лимит в 100 единиц.

Теперь вы знаете, как расшифровывается ОСАГО и КАСКО, чем эти виды полисов отличаются друг от друга и какие риски включаются в страховое покрытие.

Источник: realconsult.ru

Что включает в себя полис ОСАГО?

Страхование гражданской ответственности автовладельцев (ОСАГО) – это обязательная форма страхования, которую должен иметь каждый владелец автомобиля в России. ОСАГО предназначен для защиты от финансовых потерь, возникающих при причинении ущерба имуществу или здоровью третьих лиц при дорожно-транспортных происшествиях. В этой статье мы рассмотрим, что включает в себя полис ОСАГО и автострахование в Москве и какие возможности он предоставляет автовладельцам.

1.

Какие риски покрывает полис ОСАГО?

1.1. Ущерб имуществу

Полис ОСАГО покрывает ущерб, причиненный имуществу третьих лиц в результате дорожно-транспортных происшествий.

Это может включать повреждение автомобилей, зданий, дорожных знаков и других объектов. Страховая компания возмещает финансовые затраты на восстановление или ремонт поврежденного имущества.

1.2. Вред здоровью

ОСАГО также предоставляет защиту от финансовых претензий, связанных с вредом, причиненным здоровью третьих лиц в результате аварии.

Это включает оплату медицинских расходов, компенсацию за утрату заработка и возмещение морального вреда, понесенного потерпевшим.

2. Ограничения и особенности полиса ОСАГО

2.1.

Страховая сумма по полису ОСАГО ограничена и зависит от типа транспортного средства. Ее размер определяется законодательством и может быть изменен с течением времени. В случае возникновения страхового случая, страховая компания выплатит компенсацию не более указанной в полисе суммы.

2.2.

Полис ОСАГО действует на территории Российской Федерации. Это означает, что страховая защита распространяется на случаи, произошедшие в пределах страны. При выезде за пределы России дополнительное страхование может быть необходимо.

2.3. Исключения и ограничения

Полис ОСАГО имеет определенные исключения и ограничения, которые следует учитывать. Например, страховая компания может отказать в выплате компенсации, если водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения в момент аварии. Также страховой полис может не распространяться на нанесенный ущерб собственному автомобилю.

3. Как получить полис ОСАГО?

3.1. Выбор страховой компании

Для получения полиса ОСАГО необходимо выбрать страховую компанию, зарегистрированную в Российской Федерации. Существует множество страховых компаний, предлагающих услуги по ОСАГО, и каждая из них может иметь свои особенности и условия.

3.2. Подача заявки

Подача заявки на полис ОСАГО может производиться как в офисе страховой компании, так и через интернет. Для оформления полиса обычно требуется предоставить данные о транспортном средстве, включая его технические характеристики и регистрационные данные.

3.3. Оплата и получение полиса

После подачи заявки и расчета страховой премии необходимо оплатить стоимость полиса ОСАГО. После оплаты страховая компания выдает полис, который становится действительным. Полис ОСАГО может быть предоставлен в электронном или бумажном виде.

Полис ОСАГО является важным инструментом защиты для автовладельцев в России. Он обеспечивает финансовую поддержку в случае возникновения дорожно-транспортных происшествий и защищает от возможных финансовых потерь. Однако необходимо помнить о том, что полис ОСАГО имеет свои ограничения и исключения, поэтому важно внимательно ознакомиться с условиями страхования перед его оформлением.

Уникальные вопросы

1. Каковы основные отличия между полисом ОСАГО и КАСКО?

Ответ: Полис ОСАГО покрывает только гражданскую ответственность перед третьими лицами, тогда как полис КАСКО покрывает также ущерб, нанесенный собственному автомобилю.

2. Можно ли оформить полис ОСАГО на несколько автомобилей?

Ответ: Да, полис ОСАГО может быть оформлен на несколько автомобилей, владельцем которых является одно лицо.

3. Что делать в случае ДТП?

Ответ: В случае дорожно-транспортного происшествия необходимо незамедлительно сообщить о нем в страховую компанию и органы ГИБДД, предоставив все необходимые документы и информацию.

4. Каков срок действия полиса ОСАГО?

Ответ: Срок действия полиса ОСАГО обычно составляет один год, с возможностью его продления.

5. Можно ли оформить полис ОСАГО без прописки в России?

Ответ: Для оформления полиса ОСАГО требуется наличие прописки в Российской Федерации, так как страхование осуществляется на территории страны.

• Как ухаживать за кожаными изделиями
• Стоит ли брать микрозайм? Общая информация, плюсы и минусы
• Выбор автомобильных запчастей
• Проверка авто по госномеру
• Изделия из оргстекла для бизнеса: стильные и функциональные решения
• Искусство дизайна в кроссовках Balenciaga: стиль и эксклюзивность
• Тренды в кроссовках: что нового предлагает Nike
• Бизнес карта банка Открытие
• Кредит под залог квартиры: какие банки предоставляют наиболее выгодные условия
• Топ-3 причины установить сетевые замки в хостеле
• Советник Минпромторга А.А. Кристелев о стратегии импортозамещения в системе здравоохранения
• Пицца и кино: сочетание, которое нельзя отвергать
• Как сегодня создать новый профиль в Instagram
• Мастер класс по постановке рук на гитаре: основные приемы и советы
• Изысканный выбор: как выбрать дверные ручки для вашего дома?
• Молчание богатых: скрытность и избегание публичности со стороны СМИ, как стратегия защиты
• Как юридически помочь призывникам в России
• Как избежать призыва в армию в России: советы и рекомендации
• Аренда крана манипулятора в Москве: удобство и выгодность для бизнеса
• ТИССКОМ: надежный интегратор систем радиосвязи для экстренных служб и предприятий

Источник: www.pimtv.ru