Потенциальные покупатели новых автомобилей, неготовые сразу выложить за них всю сумму, часто задумываются, что выбрать: рассрочку от дилера или автокредит от банка? Credits.ru спросил у экспертов, как подобрать оптимальный для себя вариант.
Однозначного ответа не существует. Выбор зависит от средств, которыми располагает покупатель, и, соответственно, расчета: какой первый взнос и ежемесячные платежи покупатель готов вносить.
Прежде всего нужно помнить, что даже при покупке машины в рассрочку от дилера третьей стороной все равно будет банк. Ведь рассрочка — это, по сути, тот же кредит, но на меньшие сроки. Иногда под меньшие проценты.
Однако дилеры не имеют юридического права заключать договор о кредите, им обладают только банки. Поэтому у каждого автосалона есть ряд банков-партнеров, которые в итоге берут на себя финансовые обязательства перед дилером и следят за выполнением платежей.
КРЕДИТ РАДИ СКИДКИ НА НОВУЮ МАШИНУ! В ЧЁМ ПОДВОХ и КАК ЭТО РАБОТАЕТ? С ЖИВЫМИ ПРИМЕРАМИ!
При оформлении рассрочки клиент вносит первый взнос, как правило, более высокий, чем непосредственно при автокредите, и получает автомобиль. Остальную сумму дилеру компенсирует банк.
Но есть и другой вариант. Татьяна Савина, управляющая филиала банка «Уралсиб» в Санкт-Петербурге, рассказывает, что как таковой рассрочки от дилера не существует, есть лишь ряд единичных программ от некоторых банков, которые предоставляют скидку на автомобили в размере переплаты по проценту за кредит.
Татьяна Савина: Реальная ставка в договоре все равно не может быть 0%. В рамках классического автокредита дилеры предусматривают скидки на автомобили, чтобы стимулировать спрос.
Жми на газ
Рассрочка — это тот же кредит, но немного на других условиях. Кроме того, при покупке транспортного средства в рассрочку от клиента требуют обязательную страховку каско. Выбор страховщиков, а значит, и тарифов, зависит не только от стандартных требований, таких как марка авто и стаж вождения. У каждого дилера есть ограниченный список страховщиков, с которыми можно заключить договор. Например, для автомобилей среднего класса при рассрочке первый взнос составляет от 20% до 50% полной стоимости машины.
Стоит учитывать, что рассрочка выгодна для тех клиентов, у кого есть средства быстро расплатиться за авто. Этот инструмент подходит для покупателей, которые хотят распределить средства на несколько статей расходов, но уверены, что уложатся в срок.
Как утверждает Алексей Бородавин, начальник управления продуктовой политики департамента автокредитования Русфинанс Банка, если рассрочка не предполагает каких-либо обязательств по приобретению дополнительного оборудования, сервисов или страховок, то она выгоднее автокредита.
Алексей Бородавин: Договор при рассрочке чаще всего оформляется на более короткий срок по сравнению с автокредитом, что предполагает высокие ежемесячные выплаты. Клиент должен сам определиться, какой срок и объем ежемесячных платежей ему подходит. По автокредиту ежемесячный платеж в большинстве случаев будет ниже.
Можно ли купить машину в кредит дешевле, чем за наличные
Как утверждают эксперты, плюс рассрочки в том, что не нужно идти в офис банка, договор заключается в автосалоне. Но следует быть бдительным при его прочтении, потому что он будет содержать такие пункты, как обязательное каско и соответствующие тарифы. Кроме того, заключая договор у дилера, стоит обратить внимание, в чьей собственности находится авто.
Для клиента, безусловно, выгоднее, если он является владельцем. Но есть и вариант, при котором транспортное средство до окончания срока выплат находится в собственности автосалона. Во втором случае больше рисков. Если у автосалона возникнут финансовые проблемы и дело дойдет до суда, то все имущество будет изъято, в том числе и автомобили клиентов.
Может, помедленнее?
Есть и другой вариант приобретения машины — обратиться напрямую в банк, чтобы взять автокредит. В этом случае клиент может рассчитывать на более длительные сроки, а значит, меньшие ежемесячные платежи. Банковские кредиты подходят для тех водителей, кто намерен каждый месяц платить меньше, но растянуть процесс во времени.
В случае с банковским кредитом финансовая организация предъявляет требования к платежеспособности заемщика и его кредитной истории. Если заем одобрен, собственником становится клиент. Однако банк при этом будет залогодержателем до полного погашения кредита, уточняет Татьяна Савина. То есть при неисполнении клиентом обязательств перед банком автомобиль может быть изъят.
Если говорить об оформлении каско при банковском кредите, то финансисты утверждают, что этот шаг не обязательный, но желательный. У банков тоже существует ряд страховщиков-партнеров, только из них клиент может выбирать. По мнению банкиров, покупка каско при оформлении кредита дает преимущества.
Алексей Бородавин: В Русфинанс Банке предусмотрены тарифы, условия которых не требуют оформления каско. Однако если заемщик выберет тариф, предусматривающий оформление этого полиса, то ставка по кредиту будет ниже.
Татьяна Савина: Как и у большинства банков, в Уралсибе существует список аккредитованных страховых компаний, с которым можно ознакомиться до заключения договора. Полис должен покрывать базовые риски: угон и тотальную гибель автомобиля, приобретаемого в кредит. При этом страхование автомобиля осуществляется в течение всего срока действия кредитного договора. Мы всегда рекомендуем своим клиентам не пренебрегать этим видом страхования, поскольку оно позволяет минимизировать риски сторон, а иногда и получить более выгодные условия.
Сколько переплачивать?
Что касается ставок по автокредитам, то они сейчас находятся в диапазоне 13–15%.
Алексей Бородавин: Если говорить о ставке по кредитам для покупки самых массовых автомобилей в России, то без обязательного страхования жизни она составляет 14–15%. Наличие подобной страховки снижает ставку до 11–13%.
Особого колебания ставок банкиры в ближайшей перспективе не ожидают. Все будет зависеть от экономической ситуации и конъюнктуры рынка.
Татьяна Савина: Средняя ставка на массовый сегмент автомобилей сейчас составляет около 13,3%. Процентные ставки могут колебаться в обе стороны (вероятнее всего, в пределах ±1% по итогам года), но все зависит от ключевой ставки ЦБ и разработки пакетных предложений от банков.
В любом случае стоит оценивать свои возможности. Если нет средств на единовременный платеж, придется переплачивать.
Источник: credits.ru
Почему машина в кредит дешевле
Получить кредит машину Отличные свойства*. Фаза 1 0% реализация КАСКО не требуется Срок кредита до 5 лет Досрочное погашение без штрафов низкая ежемесячная стоимость Размер кредита От 50. 000 рублей до 5. 000. 000 рублей.
Процентная ставка от 5, 5% Минимум необходимых документов: паспорт, водительское удостоверение Снаряженная масса автомобиля не более 3,5 тонн Быстрое получение автокредита с 2 документами ОК Почему выбирают АБС-Авто Предложите более выгодную цену Масштабные, качественные предложения автомобилей с ПТС Доступные цены на автомобили Персональный менеджер для каждого клиента Квалифицированный специалист сопровождает вас от заказа до покупки Дополнительная гарантия для всех автомобиль подарок всем покупателям ООО «ЛАРГЕО», ИНН 7727528646 ОГРН 1047796938848 ДАТА РЕГИСТРАЦИИ 7 декабря 2004 г. *Пользователи данного интернет-ресурса могут посредством определенных форм связи, представленных на данном сайте, а также посредством телефонных сигналов, текстовых сообщений, электронной почты или иным образом: Вы полностью соглашаетесь к любому устному или письменному сообщению с помощью любых средств электронной связи, включая, помимо прочего, общение. Зачем автомобили в кредит часто обходятся дешевле , чем за наличные Приобрести автомобиль в кредит Это выгоднее, чем полагаться исключительно на личные средства.
Есть несколько способов сэкономить деньги таким образом. Кредит в течение 30 дней «Недавно я взял кредит для моей жены. автомобиль Менеджер посоветовал не платить сразу, но у меня было достаточно денег и сказал брать с собой. кредит Например, по его тексту они выгоднее», — говорил ранее сотрудник «Ведомостей».
Взяв кредит в Сетелем Банке и погасив его в течение нескольких дней, семья сэкономила 50 000 рублей. Коллега на выставке в крупном автосалоне предложил ту же скидку, что и он сам. автомобиля Стоит 16 миллионов рублей. в кредит 20% предоплата. Клиенты банка делились подобными ситуациями на досках объявлений в Интернете и в общедоступных сетях.
1 завершено кредит на автомобиль При стоимости 1, 2 млн рублей и погашении через 5 дней можно сэкономить 560 000 рублей на затратах на покупку. К счастью для одного автовладельца, для обучения кредита Банк-партнер предложил трейдерам скидку в 250 рублей.
Как продавались автомобили Аналитическая служба «Автостат» подсчитала, что в 2019 году в России было продано 16 млн новых легковых автомобилей. автомобилей и 5, 4 млн. было использовано. Однако, по данным банков, средняя покупка в кредит составляла 80% для новых автомобилей и 20% для подержанных автомобилей.
Если расчеты банка верны, количество кредитов на новые и подержанные автомобили составит автомобили почти одинаковы. В прошлом году этой функцией экономии смогли воспользоваться 10 000 автовладельцев.
По запросу «Ведомостей» Бюро кредитных историй (БКИ) подсчитало процент погашения автокредитов в течение 30 дней с момента выдачи («стоп-период» для мотивированных потребителей). кредита ). автомобили Пример: Маловероятно, что бюро кредитных историй будет все разделять. По оценкам Объединенного кредитного бюро (UCB), в первом месяце 2019 года было погашено 6, 9% автокредитов.
По оценкам НБКИ, процент этих погашений еще выше и составляет 8, 3%, что свидетельствует о том, что заемщики, как правило, выплачивают кредит в первый месяц. кредиты Если необходимая сумма составляет более 3 млн рублей (12, 9% автокредитов) и от 100 000 до 500 000 рублей (10, 2%). Автокредиты банка «Санкт-Петербург» и банка «Кредит Европа» в первые 30 дней погашали по 2% заемщиков, а «Русфинанс банка» — 8%, считают банковские эксперты.
По словам первого вице-председателя Сергея Хочимского, их доля в «Софткомбанке» «незначительна, но иногда бывает». Автокредиты погашаются по разным причинам. По словам Хохимски, иногда дилеры покупают автомобили за хорошее поведение. Equifax BCI подсчитала, что скорость быстрого погашения автокредитов выросла в 2, 5 раза за последние три года, с 2, 8% в 2016 году до 6, 9% в 2019 году.
Гендиректор «Эквифакс» Олег Лагуткин говорит, что основная причина повышения кроется в общей политической схеме бизнес-стимулирования автодилеров и банков: между ними есть договоры, согласно которым при покупке автомобиля в кредит «Я никогда не думал, что что-то подобное произойдет. все получают Перк: Банк выпускает надстройки кредит В результате банки могут предлагать своим клиентам дополнительный кредит и, в некоторых случаях, получать комиссионные от автодилеров. машин , а покупатель получает скидку к цене машины . Но часто Покупателю не нужен кредит автомобиля Скидки, предлагаемые автомобильными дилерами, вынуждают покупателей покупать больше места за ночь до фактической продажи автомобиля. его получить кредит Дистрибьютор также может объяснить, что покупатель должен вернуть скидку уже через месяц после продажи». «Автосалоны часто предлагают скидки от покупной цены, и клиенты экономят деньги, пользуясь этими акциями. автомобиля в кредит Затем покупатель воспользуется предложением, чтобы сэкономить деньги и закрыть сделку как можно быстрее». кредит Кирилл Маевский, руководитель отдела потребительского кредитования Кредит Европа Банка, сказал: «Автосалоны часто предлагают скидки на покупки, но эта акция экономит ваши деньги в кратчайшие сроки. Вы можете это сделать», — сказал он.
Дело не только в этом, но и в меньшей степени в том, что дилеры получают прибыль от своих продаж. автомобиля Банки платят больше за перепродажу дополнительных продуктов и предложений, особенно страховки — банки платят за страховку. кредита И страховка. Банки платят комиссию за найм покупателей, рассказал заместитель президента Санкт-Петербургского банка Дмитрий Алексеев.
Согласно его тексту, в среднем это стоит 2-3%. автомобиля Убедитесь, что трейдеры приносятся в жертву и не доставляют неудобств клиентам. частью По словам Дмитрия Молькова, директора финансовой службы «Автоспеццентра», размер скидки для клиентов зависит от марки, модели и года выпуска. и другие, это может быть 50. 000-100. 000 рублей в массовом сегменте и 100. 000-200.
000 рублей в премиальном сегменте. машины , условий по кредиту В России в мае он сократился вдвое Продажи новых автомобилей Сотрудничество с автодилерами — это новая возможность завоевать клиентов, признал представитель ВТБ, но не раскрыл условия сотрудничества с ними. Скоро появятся кредитные скидки у автодилеров Многие продавцы сейчас неохотно предлагают бонусы за регистрацию. получить Карантинные продажи падают, и мы должны найти способ сохранить нашу норму прибыли», — сказал сотрудник крупного автокредитного банка.
Но продажи могут снова вырасти после полного снятия карантина, сказал он. кредита государственная субсидия Есть и другие способы воспользоваться автокредитами, например, государственные субсидии. Есть и другие способы сэкономить деньги, например, государственные субсидии. автомобиль в кредит Если вы новичок или у вас есть несовершеннолетние дети, вы можете иметь право на получение государственных субсидий.
Тот, кто покупает автомобиль Покупатели автомобилей, впервые покупающие автомобиль, и те, у кого есть несовершеннолетние дети, имеют право на скидки в рамках правительственной программы целевого сокращения спроса. получить 10% субсидируется государством автомобиль » и «Семейный автомобиль »: при оформлении кредита Сначала государство компенсирует, заплатив 10% (25% для жителей Дальнего Востока). В программу включены Renault, Kia, Hyundai, Lada, Volkswagen, Skoda, ГАЗ, УАЗ российской сборки до 15 млн рублей (с 1 июня до лета действовал лимит в 1 млн рублей).
По условиям программы это машины Должен быть построен в 2019 или 2020 году и иметь на него ПТС до 1 декабря 2019 года. год автомобиль «Семья» с 1 июня «распространяется на семьи с одним ребенком (ранее только на семьи с двумя и более детьми). автомобиль также возможно. кредита Работники по уходу, водители, которые продали старые вещи и т. д. получить Если прошло 6 лет или более, мы выплатим дилеру вознаграждение. машину Ответственный Минпромторг сказал, что это предоплата (трейд-ин). Приобретая электромобиль, вы получаете следующие преимущества: части Применяется большая скидка в размере 25% от стоимости автомобиля. получить При этом нормативные акты Минпромторга по реализации этих национальных программ не ограничивают возможности досрочного погашения.
Как пояснил заместитель начальника отдела товарной политики Департамента автокредитования Русфинанс Банка Алексей Бессонов. кредита Поддержка автомобильной промышленности Автопроизводители также могут направлять субсидии Главе. Покупатели получают два преимущества», — говорит Татьяна Бойко, руководитель направления денежных предложений в «Рольф». автомобиля Делая это, мы можем принести нашим клиентам два преимущества.«В этих программах производители субсидируют автомобили. по кредиту Однако в этом случае заказчик должен установить получить В частности, говорит Алексид, она входит в банк программ. часть стоимости автомобиля Например, «Рено Россия» совместно с «РН Банком» (альянс-банк Renault-Nissan-Mitsubishi) предлагает кредитную программу Renault Finance. кредит Почти все кредитные программы Renault Finance считаются существенными субсидиями, если клиенты могут получить более выгодную сделку при покупке автомобиля. «Сумма субсидии зависит от авансового платежа и себестоимости», — сказал представитель Renault. кредита Сумма субсидии варьируется в зависимости от первоначального взноса, процентной ставки и срока кредита. автомобиля Говорят, что у ВТБ есть программы сотрудничества с такими брендами, как Lada, Suzuki, Cadillac и Chevrolet.
По его словам, скидки покупателю в этих программах могут достигать 60 000 рублей, и некоторые бренды допускают такие скидки. автомобиля Некоторые бренды получают скидки от производителей и субсидии в рамках государственных программ. кредита . «Сетелем Банк (дочерняя компания Сбербанка, занимающаяся автокредитованием) предлагает программы с такими брендами, как Ford, Kia, Heindai, Subaru, Volvo, Audi и Skoda. получить Функция досрочного погашения Чтобы получить максимальную отдачу от скидки, необходимо учитывать особенности досрочного погашения кредита. Согласно Закону о потребительском кредите Чтобы покупка машины в кредит ради получения Согласно Закону о потребительском кредите, заемщик имеет право погасить автокредит в течение 30 календарных дней с даты погашения.
Закон о потребительском кредите позволяет заемщикам досрочно погашать свои автокредиты без предварительного уведомления банка, выплачивая проценты в зависимости от количества дней просрочки. по цене кредите 1, 5 млн рублей, ставка на 2 года составляет получения При 7% годовых и 30% первоначальном взносе процентная ставка за первый месяц составит чуть более 6000 рублей. Если вы досрочно погасите автокредит, процентная нагрузка будет снижена. машины Автострахование немного отличается, и обычно все, что вам нужно, это кредиту «Период обдумывания» с абсолютным погашением премии составляет всего 14 дней и до сих пор применялся только к личному страхованию.
Однако в случае кредитов банки часто пересматривают условия участия заемщика в групповом страховом полисе. Вступит в силу только поправка, которая продлит «стоп-период» для хозяйственных договоров, заключенных после 1 сентября, а также закрепит право заемщика на возврат.
Хаябуса при получении кредита на машину После окончания «периода приостановки», когда, если вариант страхования недоступен, сумма возврата будет пропорциональна оставшемуся периоду до истечения срока действия полиса. часть Торг кредита Однако иногда автодилеры могут попытаться «оспорить» досрочный возврат. чтобы потребовать возврата скидки. Некоторые розничные продавцы включают в свой договор купли-продажи пункт о том, что скидка будет возвращена после оплаты.
В течение первых 30 дней Договор между продавцом и банком может содержать пункт о том, что банк не обязан платить комиссию за обязательство заемщика, если: кредита будут возвращены в течение первых 30 дней, поясняет Алексеев.«Таким образом, теоретически дистрибьютор может потребовать обратно скидку покупателя. Но мы считаем, что это скорее исключение, чем норма на рынке. кредита Антон Бабенко, партнер и исполнительный директор компании «Падва и Эпштейн», сказал: «Если покупатель обратится в суд по поводу требования дистрибьютора о возврате скидки, судья решит, злоупотребил ли дистрибьютор своими правами и какая сторона больше потеряет». если оно тушит или тушит». кредит Суды могут налагать штрафы на автодилеров». С другой стороны, Роспотребнадзор мог бы защитить своих клиентов, если будет установлено, что условия определенных ритейлеров были нарушены таким образом, что нарушаются права потребителей, предположил он. Такие жалобы поступают время от времени и указывают на нарушения прав потребителей, подтвердил «Ведомостям» представитель Роспотребнадзора. Но он подчеркнул, что окончательный вывод можно сделать только после изучения контракта, всех документов и переписки. Роспотребнадзор рекомендует просить автосалона не требовать повышения цены в таких случаях. автомобиль без кредита автомобиля .
Источник: b2b2c.market