Пирамида денег заработать денег

В России зафиксировали всплеск финансовых пирамид. За 2021 год Центробанк выявил 85 таких организаций — по сравнению с 2020-м их стало почти вдвое больше. Люди охотно несут свои деньги мошенникам — и история никого не учит. «Секрет» вспомнил самые масштабные финансовые пирамиды в истории современной России и узнал у экспертов, как не попасть в лапы «новых Мавроди».

Что такое финансовая пирамида?

Это мошенническая финансовая схема, которая имитирует выгодные инвестиции. Получила такое название из-за своей структуры: доход участникам пирамиды выплачивается за счёт средств «инвесторов», которые вошли в игру позже и находятся внизу пирамиды. Уловка в том, что выплатить деньги всем участникам невозможно. Схема работает, пока есть постоянный приток новых «инвесторов» и их денег.

Основные признаки классической финансовой пирамиды — рассказывает Алексей Бахтин, инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций»:

• гарантирует сверхдоходность без должной аргументации и конкретного продукта,
• обещает прибыль за счёт привлечения других людей,
• не имеет чёткого плана выплат,
• не даёт информации о топ-менеджерах,
• не имеет лицензии ЦБ.

От МММ до «Кэшбери»: топ финансовых пирамид

Отец-основатель Мавроди — и МММ

Пожалуй, главным вдохновителем российских мошенников, которые зарабатывают на финансовых пирамидах, можно назвать Сергея Мавроди. «Деньги невозможно было сосчитать, меряли на глаз, комнатами», — вспоминал он, рассказывая о масштабах своей компании «МММ». По оценке мошенника, размер привлечённых денег был сопоставим с третью бюджета России в 90-х.

Как Заработать на Финансовых Пирамидах в 2022

Компания работала так: сперва она выпустила 991 000 акций, которые продала за тысячу рублей. Затем постепенно начала увеличивать цены по принципу «сегодня всегда дороже, чем вчера». Участникам пирамиды платили из денег новичков. Однако в 1994 году бумаги компании мгновенно обесценились и разорили миллионы вложившихся в них россиян. 50 человек покончили жизнь самоубийством.

Именно Мавроди стал главным примером для большинства основателей современных пирамид. Впрочем, сам махинатор (в отличие от его последователей) был далёк от жажды наживы. По словам мошенника, он не получил от пирамиды ни копейки, а после краха своей финансовой империи и до ареста в 2003 году жил на доходы от некоего бизнеса (какого — не сообщал). После отсидки говорил, что консультирует предпринимателя — адепта МММ и «получает зарплату» в $500 за одну беседу. У следователей была другая версия — о том, что Мавроди не инвестировал полученные средства, а тратил их на личные нужды.

«Властилина» — и Валентина Соловьёва

Ещё одна икона мошенников — бывшая кассирша Валентина Соловьёва, которая за два года смогла собрать с россиян более 536 млрд рублей. Её финансовая пирамида началась с зарегистрированной в Подольске компании ИЧП «Властилина», которая торговала холодильниками, стиральными машинами и другими товарами народного потребления.

Но золотой жилой и мощным пиар-ходом стала помощь в покупке автомобилей — а точнее их перепродажа за полцены. Вкладчик, который платил «Властилине» полстоимости нового авто, за месяц получал транспортное средство. По словам Соловьёвой, за первый год фирма выдала 16 000 «москвичей» и «жигули».

Желающих отдать деньги во «Властилину» становилось слишком много, и Соловьёва установила порог входа — 100 млн рублей. Так среди вкладчиков появились звёзды — Лолита Милявская, Валерий Меладзе, Ефим Шифрин, Филипп Киркоров, Надежда Бабкина, Алла Пугачёва и другие деятели культуры. В 1994 году предприятие открыло депозитные вклады (в том числе валютные) и вклады на квартиры. Примерно тогда же начались перебои с выплатами. Ни один из договоров по квартирам и Wowсе не был выполнен, а сама Соловьёва стала фигуранткой уголовного дела.

«Русский дом селенга» — и два комсомольца из Волгограда

В отличие от своих коллег по сфере деятельности, основатели РДС Александр Соломадин и Сергей Грузин, памятуя о советском прошлом, зазывали людей не деньгами, а большой и светлой идеей. Они предложили жителям Волгограда возродить регион по следующей схеме: волгоградцы вкладывают деньги в РДС, а компания уже инвестирует в строительство жилья и коммерцию. Вкладчикам по «договору селенга» (ноWowведение РДС, чтобы обойти уголовный кодекс) обещали доход под 450% годовых.

«Хопёр-Инвест» — и семейство волгоградцев

Пример «Русского дома селенга» оказался заразительным. Вдохновившись успехом земляков, волгоградцы Лия и Лев Константиновы, Тагир Абазов и Олег Суздальцев создали свою финансовую пирамиду — и даже успели насолить Анатолию Чубайсу (на тот момент главе Федеральной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку).

Компания «Хопёр» начала в 1991 году с торговли сельхозпродуктами, а чуть позже в неё вошли страховая компания «СК-Хопёр», риелторская контора «Хопёр-Риэлти», охранная служба «Хопёр-Лекс», инвестиционные фирмы «Хопёр-Инвест» и «Хопёр-Инвест-фонд» и т. д. Зачем сельхозпредприятию потребовались инвестиции от граждан? По первоначальной задумке их должны были направить в ценные бумаги предприятий, а также в фирменную торговую сеть, которая так и не развилась дальше волгоградских ларьков. Причём вкладчиков в обход закона оформляли как соучредителей: выдавали свидетельство о внесении взноса в уставной фонд компании, а по истечении договора выдавали взнос и проценты как якобы часть прибыли компании — от 160% до 270% годовых После краха МММ Анатолий Чубайс заявил, что «Хопёр-Инвест» и «Хопёр-Инвест-фонд» «ущемляют» права инвесторов, работая по схеме «временного учредительства», — и поручил запретить предъявительские акции. После этого вкладчики начали массово забирать свои деньги из компании. За годы своего сущестWowания «Хопёр-Инвест» уже успел собрать более $500 млрд.

Пирамида «Кэшбери» — и звёздные блогеры

Пирамида «Кэшбери», которая с 2016 по 2018 год собрала с россиян три миллиарда рублей стала, пожалуй, самой близкой реинкарнацией МММ. Как и в компании Сергея Мавроди, участники этой организации подразделялись на тысячи, сотни и десятки, во главе каждого звена стояли тысячники, сотники и десятники соответственно.

Менеджер первого уровня должен был привлечь 150 000 рублей: 10 000 — его собственные деньги, 75 000 — крупнейшего вкладчика, 65 000 — прочих «партнёров». Гонорар за создание такой структуры — 5000 рублей.

Компания привлекала вклады под 600% годовых под видом «финансово-инвестиционного холдинга, являющегося симбиозом множества компаний, которые взаимодействуют между собой на благо обычных людей». А среди звёзд, которые рекламировали мошенников, засветились Ольга Бузова, Николай Басков, Валерий Меладзе и Анфиса Чехова. В ЦБ заявили, что «Кэшбери» стала одной из самых масштабных и разветвленных финансовых пирамид, выявленных за последние годы. И оценили ущерб десятков тысяч россиян, которые вложили в компанию деньги, в 3 млрд рублей.

Почему россияне до сих пор ведутся на пирамиды?

Опрошенные «Секретом» эксперты говорят о том, что за несколько лет интерес граждан к инвестициям сильно вырос. Кроме того, ключевая ставка ЦБ опустилась до рекордно низкого уровня, а депозиты перестали давать ту доходность, которая смогла бы удовлетворить владельца капитала.

«Инвесторы начали искать альтернативы. Коррекция рынка также сыграла свою роль. В СМИ, telegram-каналах и соцсетях активно транслируются тренды роста — люди стремятся запрыгнуть в этот вагон и тоже заработать.

Дополнительно подключается реклама, где неопытные новички слушают мнение селебрити, которым доверяют», — объясняет замдиректора департамента рынков капитала Accent Capital Сергей Макаров. Ещё одна причина — в невысокой финансовой грамотности людей, а также двух самых опасных для инвестора недугах — «страхе и жадности», которыми и пользуются мошенники, полагает аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. Финансовые пирамиды существуют, пока находятся те, кто пытается заработать быстро, много и сразу, не задумываясь, за счёт чего их «инвестиции» могут приносить сверхвысокий, да ещё и «гарантированный» доход в десятки процентов в месяц, резюмирует Александр Бахтин.

Как уберечься от мошенников. Инструкция

• Не доверяйте рекламе и повышайте финансовую грамотность

Как бы ни была заманчива реклама, важно помнить, что при выборе финансового продукта или услуги придётся брать ответственность на себя, обращает внимание Сергей Макаров. Самообразование в сфере финансов — отличная инвестиция, которая убережет новичка от пирамид.

Статус надёжности финансового продукта значительно возрастает, когда его рекламирует, например, телезвезда. Однако лидеры мнений часто не разбираются в том финансовом продукте, который они рекламируют. «Россиянам следует тщательно фильтровать любую финансовую рекламу и всегда задаваться вопросом. Почему я должен доверять мнению музыканта, артиста или инстаграм-блогера в вопросах финансов? Разве он является экспертом в этой сфере?» — советует он.

• Тщательно выбирайте компанию.

1. Проверьте, чтобы у неё была лицензия Банка России (можно посмотреть на сайте ЦБ).
2. Посетите офис компании и поговорите со специалистами и консультантами. В надёжной фирме точно не пообещают «100% прибыли каждую неделю», а честно скажут, на что можно рассчитывать, отмечает Коренев.
3. Посмотрите, сколько лет компания на рынке, в каких городах и странах представлена.
4. Посмотрите в интернете реальную историю работы компании. Многие пишут, что на рынке 25 лет, но по косвенным признакам легко понять, что сайт был наспех сделан полтора месяца назад, говорит эксперт.

Чего стоит бояться? Рассказывает Алексей Коренев

• Компаний якобы зарубежных, без офиса в России, где по договору некая российская фирма собирает с граждан деньги, чтобы передать их той самой «зарубежной корпорации».
• Без лицензии Банка России (лицензии всяких Вирджинских или Каймановых остроWow можно даже не смотреть — это липа).
• Компаний, которые обещают супервысокие прибыли.

Насторожить должна и информация о том, что деньги старым участникам выплачивают из средств, внесённых новенькими адептами, добавляет Независимый финансовый советник Александра Базак. Всё это может преподноситься под соусом «кассы взаимопомощи», «закрытия долгов перед банками».

Коренев также советует поинтересоваться, зачисляются ли денежные средства на ваш счёт в компании и где (в этой компании или в другом депозитарии) будет открыт счёт-депо (на котором хранятся ценные бумаги). «Если вас будут уверять, что деньги переводятся на ваш счёт, но по реквизитам видно, что переводите вы их не на своё имя, а некоей сторонней компании, бегите оттуда что есть сил», — советует эксперт.

К сожалению, многие россияне всё ещё постигают азы финансовой грамотности, для многочисленных мошенников они представляют прекрасную кормовую базу. А законодательства, которое бы быстро пресекало деятельность жуликов и строго бы их карало, пока нет. В итоге рассчитывать приходится только на себя.

Источник: secretmag.ru

Финансовые пирамиды 2021: рейтинг лучших Российских + список как вычислить мошенников

Доброго времени суток, Бро. Все знают, что такое финансовая пирамида, про них постоянно пишут в статьях обычно отрицательного содержания, но, несмотря на это, они по-прежнему пользуются популярностью у вкладчиков. Люди относят деньги в надежде увеличить свои капиталы, но вместо этого их ждет разочарование и убытки, чтобы этого не произошло, следует заранее знать какую компанию выбрать и когда лучше делать вложения. В этой статье мы покажем финансовые пирамиды 2021, рейтинг лучших Российских и предоставим информацию, как работает вся эта система и что делать, если вкладчика обманули. Сохраните список себе и будьте осторожны, мошенников в интернете все больше и больше.

Финансовые пирамиды 2021: рейтинг лучших Российских

Последнее время госбанк России выявил за 1 квартал 2021 года 361 нелегальную компанию , предоставляющие проценты по вложениям. Открытие новых организаций, скорее всего, связано с коронавирусом и трудной экономической ситуацией в стране, когда многие стали искать способы заработать денег. Стоит учитывать, что практически все новые компании — это обман , поэтому не стоит им доверять.

Финансовая пирамида (ФП) – она подразумевается, как мошенническая схема , где один из организаторов предлагает вложить определенную сумму участникам, гарантируя им большую прибыль, соответственно, вступившие должны заманить новых клиентов, и пирамида будет расти. Последние, кто вложит свои финансы, потеряют деньги , а большую часть прибыли после СКАМА заберут организаторы и некоторая часть перепадет первым участникам.

Важно: помните, что такая махинация как пирамида имеет крайне маленький жизненный срок и если вдруг в интернете, вы прочли положительные отзывы, а потом сделали вклад и потеряли свои деньги, то значит, время вышло, и заработать уже не получится. Старые организации ненадежные, на смену приходят новые.

В этом году появились новые компании, предлагающие заработать. Прежде чем вступать в проект прочитайте отзывы и убедитесь, что это не обман. Возможно кто-то делал вложения и написал о своем горьком опыте, поэтому не нужно повторять чужих ошибок.

Ниже мы предоставим организации, которые были запущены в этом году. Здесь информация собрана про финансовые пирамиды 2021 рейтинг.

ФП строится на привлечении новых клиентов, оплата происходит только за счет новоприбывших, поэтому высока вероятность, потерять свои вложения. Если вы предпочитаете спокойный и надежный способ заработка, то рекомендуем научиться создавать сайты и запускать их в интернете. Даже если не получится поднять свой ресурс в ТОП поисковой выдачи, то здесь потери денег будут минимальны, кроме того у веб-мастера останутся навыки, которые пригодятся при трудоустройстве на работу или же есть шанс подработать фрилансером. Перейдем к списку фирм, открывшихся в 2021 .

Внимание: перечисленные фирмы в статье подобраны в соответствии с годом запуска проекта. Если вы собираетесь вложиться в них, то делайте это на свой страх и риск, никто не гарантирует высоких заработков , напротив, есть шанс потерять все сбережения . Данная статья несет ознакомительный характер, а не является руководством к действию.

№1. Stoqman

Stoqman – новый проект, запущенный 25 апреля, занимаетесь тем, что дает микрозаймы под проценты, соответственно те, кто делает вклады, получают часть прибыли. Данное учреждение работает сразу с несколькими странами. Существует два представительства в России и Германии. Добавлено несколько вариантов сотрудничества, микрозаймы, малый бизнес и развитие компании.

Присутствует техподдержка – онлайн-чат, где сотрудники отвечают на все вопросы. Что касается возврата инвестиций, то здесь обещают достаточно хорошие условия от 0.9 до 1% в день. В интернете пользователи оставляют свои отзывы как положительные, так и отрицательные. Вот пример отзыWow:

Если разобраться, то между положительными и негативными отзывами прошло несколько месяцев, что означает одно из двух или они исправили косяки или заплатили копирайтеру за написание хороших отзыWow. Этот проект сложно судить по качеству, так как мнения разделились, рейтинг у него составляет 3 из 5 .

№2. Symbios Club

Symbios Club – занимается торгами по банкротству. Эта тема актуальна, так как Wowремя корона вируса, некоторый владельцы вынуждены продавать свой бизнес, чтобы вернуть инвестиции. Тема “симбиоса” – это купить подешевле и продать подороже. Здесь выставляются слоты по следующим категориям недвижимость, автомобили, электроника.

Цена на все товары ниже рыночной. Для того чтобы купить автомобиль с солидной скидкой, придется стать сначала резидентом этого клуба, оплатить членский взнос 12000 руб. и получим доступ к возможностям платформы.

Здесь доступны несколько контрактов, которые будут работать 9 месяцев, и каждый месяц они будет приносить 20% прибыли . Начисления будут происходить по пятницы раз в неделю в 6 часов вечера. Вот один из видов контрактов “Test” , где расписано “расчет доходности” .

В Symbios есть партнерская программа, где за каждого приглашенного резидент выдают по 5000 руб ., при условии, если они оформят подписку на 12 тыс .

Что касается рейтинга, то проект достаточно молодой и поэтому отзыWow пока нет, но удалось выяснить, что учреждение зарегистрировано в РФ как юридическое лицо и соответственно платит налоги. Все их денежные потоки прозрачны. Те инвестиции, которые к ним поступают, используются в белую.

ВАЖНО: компания везде пиарит себя а отзыWow вообще почти не существует так что это очередной мыльный пузырь который лопнет и все побегут писать заявление в полиции, хотя может и не все у нас многие боятся всего и живут обманутыми и дальше.

№3. Etherconnect

Etherconnect – создан для работы с криптовалютой “Ethereum ”. При пополнении депозита внутренний баланс автоматически будет конвертироваться. Здесь предлагается получать прибыль в зависимости от пополнения баланса. Процентная ставка варьируется от 10 до 17% . Предположительно счет будет увеличиваться от роста “Этер”. В последнее время показатель электронной валюты упал, но за четыре дня снова поднялся.

Если все же решите попробовать эту систему, то минимальная сумма взноса, 50 $ . Рекомендуется сначала проанализировать колебание валюты, прежде чем класть Ethereum на виртуальный счет. Процесс регистрации достаточно прост, заполняете поля, создаете учетную запись и вносите депозит. Также присутствует партнерская программа, которая выплачивает проценты за каждого привлеченного клиента. На ютубе есть достаточно информации по этой системе.

№4. Bensonas

Bensonas – это платформа, чья функциональность основывается на технологии блокчейна. Площадка позволяет делать инвестиции, а также проводить P2P сделки, то есть обмены “человека к человеку”. При регистрации участник получит доступ к двум разделам “Криптовалюты” и “Финансовые рынки”. Первый случай подразумевает электронную валюту и разные стартапы.

Второй раздел это мировые акции. Оба варианта предназначены для инвестирования. Если вкладывать в BTC или ETC, то в этом случае процентная ставка выходит 0.39 % за сутки , на срок в 180 дней, то есть по истечению периода можно получить 70,2 .

Что касается финансовых рынков, здесь цифры более привлекательные. Временной период, который потребуется, чтобы выйти на чистую прибыль 50 недель. В итоге общая сумма может возрасти до 275, где 100 стартовый капитал, а 175 доход .

Что касается партнерской программы, то здесь несколько уровней. Стандартный вариант – 3% от каждого депозита реферала. Присутствует увеличение заработка, несколько уровней в глубину, зависящее от собственного депозита. При высоком уровне в карьере существует возможность получать дополнительный процент от реферала.

№5. Keymat

Keymat – достаточно молодая площадка, только начинает свое развитие, поэтому способов заработать здесь мало. При регистрации участник получит доступ к инструментам сайта и сможет работать с такими активами как Tron и BMB, в будущем будут добавлены и другие валюты. Минимальная сумма вклада 10$ , поэтому попробовать может каждый.

При пополнении, поступившие средства будут автоматически конвертированы в KM. Эта валюта, которая используется внутри веб-сайта.

Что касается дохода. Администрация Keymat уверяет, что увеличение счета будет 50% от той суммы , которую заработает платформа в течение периода 25-30 дней. Ежемесячно пользователи будут получать свои комиссионные от инвестирования.

Выше был перечислен весь список новых ФП этого года, разумеется, некоторые из них не похожи на пирамиды, но они имеют несколько уровневую систему выплат, которая начисляется по депозитам рефералов. Эта методика в основном относится к пирамидам.

Внимание: мы указали стартапы, ресурсы, которых обещают большие выплаты. Сами решайте, стоит сюда вкладываться или нет. Любая пирамида изначально строится по принципу забрать у граждан и передать группе лиц. В выигрыше окажутся только организаторы и те, кто успел присоединиться первыми, остальные потеряют свои деньги.

Как определить финансовою пирамиду?

Главные признаком ФП является источник дохода, он формируется за счет пребывания новых вкладчиков, которые приносят деньги. Своими финансами они поддерживают компанию, как только поступления закончатся, вся иерархия рухнет, прибыль получат только руководитель и первые участники. Владелец фирмы наблюдает за развитием своего проекта и в случае спада начинает выводить финансы, соответственно, те люди, которые прибыли последними теряют свои капиталовложения.

Ниже перечислены несколько пунктов, как можно определить ФП:

1. Высокий доход от вложений . Компания предлагает высокий процент прибыли обычно выше рыночного, например, от 60 до 300% . Кроме того, предоставленный план достаточно сложный и запутанный. Организаторы сразу предупреждают, что рисков нет, и клиент наверняка сможет выйти в плюс. Помните, что так не бывает, и любые вложения могут обернуться убытками. Основное правила инвесторов, чем выше доходность, тем соответственно будут выше риски.
2. Практически сразу нужно приглашать новых клиентов , таким образом, организаторы хотят Wowлечь как можно больше людей, чтобы получить максимальную прибыль.
3. Нет специальных документов , подтверждающих о финансовой деятельности компании, также предлагают отправить на указанный счет деньги юридическому лицу, пополнить номер телефона другого человека или сделать перевод на криптовый кошелек, при этом никто не выдает чеков. В результате в случае обмана вы не сможете доказать, что вас кинули.
4. Контакты не расположены на сайте . То, что фирма обманщик, этому может свидетельстWowать отсутствие обратной связи. Доступен только чат, где можно поговорить с оператором, и присутствует возможность заказать обратный звонок, на этом все. В случае обмана вы не сможете их найти.

Если один из перечисленных пунктов вам попадется, то следует хорошенько проверить организацию.

Важно: раньше обманутые вкладчики могли рассказать о конторе только ближнему кругу, теперь с развитием интернета, пользователи при обмане пишут отзывы на разных площадках. Прежде чем включаться в систему проверьте надежная она или это очередной развод ( СКАМ ).

После потери финансов, люди начинают обвинять организацию в мошенничестве и хотят наказать обманщиков. В этом случае можно написать заявление в правоохранительные органы и если даже удастся найти правонарушителей, то вернуть денежные средства будет уже невозможно. Но кое-что можно сделать, чтобы возместить убытки. По закону, каждый человек, который понес финансовые потери от мошенников может рассчитывать на компенсацию от государства.

Важно: в России существует фонд по защите прав акционеров и вкладчиков, через них государство покрывает некоторые потери. Выплаты составляют 25000 руб. для обычных частников и 250 000 руб. для ветеранов Великой Отечественной Войны. Получить выплату можно только раз в жизни.

Какие способы обмана существуют?

Выше мы предоставили финансовые пирамиды 2021 рейтинг, теперь перечислим несколько способов обмана. Самая известная организация на сегодняшний день – это “Кэшбери” . Открылась она в 2016 году и стала промышлять тем, что предлагала микрокредиты под 2% ежедневно , разумеется, деньги предоставляла не компания, а вкладчики.

Условия были следующие, каждый вложившийся получает по 1% в день . Вскоре организация стала разрастаться, и появились новые услуги по трейденгу, онлайн-играм и даже появилась собственная криптовалюта, однако интерес к “крипте” быстро пропал.

Большинство людей втянутые в этот проект преследовали цель быстро разбогатеть и поэтому делали огромные вложение по 500 000 и даже 3000 000 руб . Вкладчики брали кредиты на эти суммы в банке, а потом относили их в “Кэшбери”. Вскоре обнаружили, что руководитель куда-то пропал. Участники остались без денег и в долгах.

По официальным данным от госбанка, “кэшбери” удалось выманить у граждан порядка 3 млрд. рублей . Самое удивительное, этот проект существует по сей день, а все дело в том, что руководитель просто придумывает новые мошеннические схемы, уверяя, что очередной проект принесет большие дивиденды вкладчикам.

К этой идеи начинают присматриваться обыватели, они прекрасно осведомлены, что такое фин. пирамида. Они хотят получить первый куш, поэтому вступают в проект и начинают его рекламировать во всех соц. Сетях обещая заработки.

Другая мошенническая организация занималась продажей путевок для любителей путешествий, где предлагалось купить туры по заниженной цене. Взамен нужно было периодически высылать деньги по 100$ и пригласить еще 5 человек в их контору. За каждого нового приглашенного было обещано начислять сверху определенный procent, с их взноса. Тянулось это практически год, а в конце было обещан бонус. Разумеется, по истечении года контора исчезала, и разыскать руководителя было невозможно.

ВАЖНО: Среди большинства пользователей в России активно начинает развиваться новая финансовая пирамида АНТАРЕС которая рухнула 5 июля 2021 . Меня тоже приглашали в нее ребята с Москвы но сразу предупреждали что это мыльный пузырь но чем раньше вступишь тем больше заработаешь, а остальные прогорят. Скоро рухнет очередная обманка ФИНИКО, которая уже признана мошеннической.

На что следует обращать внимание при вложении финансов?

Если вы все же решили профинансировать учреждение, для получения выгоды, на что следует обращать внимание в первую очередь.

1. Время его сущестWowания. Если он проработал полгода, то значит скоро попадет в SCAM или уже попал. Про это можно почитать в сети.
2. Убедитесь, что ресурс не зарегистрирован в России. Любая жалоба в прокуратуру и его могут прикрыть, и деньги вывести, у вас уже не получиться.
3. Проверьте владельца и его деятельность в прошлом, чтобы узнать, мошенник он или нет. Например, хозяин “кэшбери” разводил людей, есть отзывы в интернете, однако позже он организовал проект другого формата. То же касается МММ, когда одни и те же учредители обманывают граждан. Чтобы этого избежать, достаточно собрать про них информацию и сделать выводы.
4. Если в интернете существует достаточно обучающего контента (лекции, тренинги), то это говорит о том, что руководитель рассчитывает на долгою работу своей фирмы.

Как определить, что проект скоро попадет в SCAM:

• Тех. Поддержка, стала медленно отвечать (целую неделю).
• Ужесточили правила работы, сдвинули по срокам выплаты, поменяли условия вывода.
• Пересмотрели и изменили договор.

Подведем итоги, все финансовые пирамиды 2021 рейтинг которых мы посмотрели и создаваемые вновь изначально создаются для личного обогащения учредителя, поэтому прибыль получит, только тот, кто придумал схему и те, кто успел присоединиться первыми .

Если было полезно ставим лайк и делаем репост статьи. Всех благ!

Источник: firelinks.ru

Жажда наживы. Как распознать финансовую пирамиду и избежать обмана

Финансовая пирамида стойко ассоциируется с обманом. Такие проекты набирают обороты и становятся разнообразнее, чем в 90-е. Наивность людей приводит к недоразумениям: не все могут Wowремя распознать пирамиду, а иногда путают её с сетевым маркетингом.

Что такое финансовая пирамида?

Инвестиционная или финансовая пирамида – способ получения дохода для тех, кто её придумал. Суть финансовой пирамиды в том, чтобы постоянно привлекать деньги за счёт новых участников. Первые инвесторы получают доход из взносов «свежих» инвесторов. Принцип финансовой пирамиды – это когда нижние ряды «кормят» верхние.

Схема не всегда раскрывается организаторами, а источники дохода умалчиваются. Вместо них, называют малозначимые источники или вообще вымышленные. Факт сокрытия либо подмены данных считается мошенничеством.

Математики и экономисты говорят, что перераспределение вкладов между участниками не может работать вечно, поэтому такая денежная схема рушится. Участники не будут в прибыли долго. Обычно только первые члены получают больше, чем вложили, последним не достаётся ничего. Погашение обязательств перед каждым невозможно.

История финансовых пирамид

Первые финансовые пирамиды относятся к XVII-XVIII векам. Экономическая история многих стран знает массу таких примеров.

В 1717 году Джон Ло, французский предприниматель и видный деятель королевского двора, выпустил 20000 акций по цене в 500 ливров. Он говорил, что французский флот нашёл золото в Миссисипи, где местные жители одарят всех французов своими богатствами. Ло запустил мощную рекламу, а его статус внушал доверие инвесторам.

Через несколько месяцев акции выросли до 5000 ливров. Но компания Ло не могла долго удерживать цену искусственно и через полгода пузырь лопнул. Это предприятие чуть не разорило Францию: начался финансовый кризис, пропали товары с полок, а недовольство вкладчиков перешло в панику.

Примерно в то же время в Англии Роберт Харли открыл «Компанию Южных морей». Она обещала дать акционерам исключительное право на торговлю с испанской частью Южной Америки. Единственным активом компании был государственный долг Англии.

Инвесторами становились важные особы, даже Исаак Ньютон вложил туда деньги. Харли использовал их имена для рекламы, привлекая новых вкладчиков. В итоге права оказались не такими полными, как думал основать. Организацию признали банкротом.

Крупнейшие финансовые пирамиды

«Португальская пирамида»

Эмигрантка Дона Бранко открыла в 1970 году свой банк и обещала доходность вкладчикам в 10% по депозитам каждый месяц. В течение 14 лет система работала, и Бранко получила прозвище «народный банкир». Когда пирамида рухнула, отчитываться по обязательствам стало невозможно, и женщину осудили на 10 лет.

Акции Лу Перлмана

Создатель музыкальной группы Backstreet Boys некоторое время провёл в тюрьме за финансовые махинации. В 1981 году он организовывал фиктивные фирмы и размещал акции на бирже, публикуя липовые отчёты об их прибыли.

Схема просущестWowала 20 лет, акции за это время увеличились в цене, но потом Лу получил 25 лет тюрьмы и миллионный штраф. Держатели акций даже после возмещения части денег потеряли $300 млн.

Пирамида Саеда Шаха

Пакистанский преподаватель Саед Шах в 2005 году начал рассказывать соседям о том, что у него есть секретная программа заработка на акционной торговле. Шах нашёл 10 вкладчиков, выплатил им проценты и получил ещё десятки желающих.

За полтора года он собрал 300 тысяч человек, которые отдали в общей сложности $1 млрд. Сначала Шаха хотели сделать главой региона, но, когда пирамида рухнула, его осудили за мошенничество.

Финансовые пирамиды 90-х гг. в России

МММ

Сергей Мавроди основал крупнейшую пирамиду XX века, число участников в которой превысило 15 миллионов. АООТ «МММ» с 1992 года принимала денежные вклады в обмен на свои акции. Обещали доход под 200% в месяц. В 1994 году из-за налогового конфликта курс бумаг упал, компания обанкротилась. Сумма задолженности составила 5 млрд рублей.

Властилина

В 1992 в Московской области появилось предприятие «Властилина». Его основала Валентина Соловьёва, которая принимала вклады под большие проценты и занималась продажей машин и квартир по низким ценам.

Соловьёва сделала новым сотрудником компании предложение. Она попросила сдать ей по 3 млн 900 тысяч рублей и взамен пообещала автомобиль «Москвич», который тогда стоил 8 млн рублей. Валентина выполнила договорённости, а слава о «Властилине» разлетелась по всей стране. Туда вкладывались даже известные личности: Алла Пугачёва, Филипп Киркоров, Александр Розенбаум, Юрий Лоза, Лолита и другие.

Перебои с выплатами начались в 1994, а приговор Соловьёвой вынесли в 1999. Сумма ущерба составила 537 млрд неденоминированных рублей и $2,5 млн.

Русский дом Селенга

В 1992 году в Волгограде появилась компания «Русский дом Селенга», открывшая за год 70 филиалов по всей стране. Деньги возвращались в виде выплат по вкладам, были привлечены на открытие сети супермаркетов и туристических фирм.

Виды и типы финансовых пирамид

Многоуровневая

Каждый новый участник оплачивает вступительный взнос, который распределяется между теми, кто его пригласил и участником уровня выше. Новичок приглашает других и получает от них свой доход.

Причина краха – недостаток участников. Когда число пользователей перестаёт расти последние участники терпят сильные убытки. Обычно такая пирамида, прикрывается торговлей или высокодоходным инвестированием.

Одноуровневая или схема Понци

Схема получила название в честь Чарльза Понти (Понци) – итальянского эмигранта, который сделал первую финансовую пирамиду в США.

Новые участники не привлекаются старыми. Первые вкладчики получают доход из личных денег организаторов и думают, что так будет всегда. Они начинают подтверждать финансовую стратегию и рекомендуют вложиться друзьям.

Признаки финансовой пирамиды

1. Выплаты не связаны с объёмом продаж

Если говорят, что вы получите, например, 5% с каждого проданного вами и вашим соседом шампуня, скорее всего, это сетевой маркетинг.

Если никто не говорит, что количество проданных акций, ваучеров или товаров повлияет на выплаты, то это похоже на мошенническую схему, где доход идёт со взносов новых вкладчиков.

2. Вам обещают лёгкий и нереальный доход

В рекламе финансовых пирамид звучат цифры доходности выше среднего по рынку. Упоминается отсутствие рисков, быстрое обогащение, называется конкретное число денег, которое вы получите. Например, «Получай гарантированно +100% доходности каждую неделю без специальных знаний и навыков».

Такая процентная выплата не рациональна. Она превышает предложения любых финансовых институтов. Российские банки дают ставку по вкладу 7-8% в год. Кроме того, на рынке ценных бумаг запрещено законом гарантировать доходность и нужно предупреждать инвестора о риске потери денег.

3. От вас требуют достаточно денег, но при этом следить за движением средств невозможно

Обычно стартовый взнос в пирамидах большой, но доступный для людей. Так можно охватить максимум инвесторов, которые смирятся с потерей средств в случае краха.

При этом деньги постоянно «путешествуют»: вам говорят, что страхование сделок фонда идёт в одной стране, а покупка-продажа акций – в другой.

4. Руководители компании думают только о пиаре

Если во время презентации, на сайте или в буклетах постоянно рассказывают, как пайщикам повезло, но при этом не дают точной информации (годовых балансов, финансовых отчётов, списка актиWow), которую можно проверить в независимых источниках, это пирамида.

Для таких схем характерна агрессивная реклама в СМИ (например, «Компанию Южных Морей» Роберта Харли за деньги поддерживали писатели Дэфо и Свифт).

5. В разговоре с организаторами звучат непонятные термины

Организаторы финансовых пирамид постоянно используют «умные слова»: трейдинг, фьючерс, форекс, опционы. Такая лексика должна отпугнуть, но на практике она интригует и привлекает новых инвесторов.

6. Организаторы сохраняют анонимность, а у компании много тайн

Если у организации нет офиса, точного определения деятельности и устава, а главное – лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России, лучше с ней не связываться.

Кроме того, у таких компаний обычно нет собственных основных средств и других капитальных актиWow. Вам могут говорить, что секреты работы не раскрывают специально, ведь это конфиденциальная и стратегически важная информация.

7. Механизмы инвестирования непрозрачные, а у компании нет признаков экономической деятельности

К примеру, вам пообещали большие проценты при инвестировании в высокодоходные инструменты фондового рынка. Вы проводите мониторинг и выясняете, что компании нет на фондовой бирже и торговлей она не занимается.

Ответственность за финансовую пирамиду

Пирамиды признаны нелегальными во многих странах, а в ОАЭ и Китае, вообще можно получить за это высшую меру наказания. Некоторые государства не стали вводить отдельную статью в уголовное право, поэтому квалифицируют финансовые пирамиды как разные преступления (например, незаконная предпринимательская деятельность).

Сравнивать пирамиды с мошенничеством не совсем корректно

Если при создании долгосрочного проекта предприниматель ошибся, финансовая пирамида становится просто неприятным следствием, от которого уходят путём дополнительного кредитования.

Но даже при умышленном владении чужими деньгами не всегда можно наказать организаторов – если в суде докажут, что деньги пошли на промежуточные выплаты, а не были полностью присвоены. По большому счёту, единственные деньги, которые организаторы пирамид присваивают, это вклады первых инвесторов.

Но хитрость в том, что первые вкладчики не потерпевшие, так как получили назад свои деньги (за счёт последних и реально обманутых вкладчиков). Поэтому подобные преступления сложно определять как «мошенничество». В нашей стране такие дела до 2010 года попадали в категорию «лжепредпринимательства» (до ликвидации 173 статьи).

Ответственность в России

Финансовая пирамида и российское законодательство связаны статьёй 172.2 УК РФ. За её организацию можно лишиться свободы на шесть или менее лет. При этом нужно доказать, что не было законной инвестиционной или предпринимательской деятельности, а деньги новых участников уходили на выплату доходов старым участникам.

Может ли пострадавший от финансовой пирамиды получить компенсацию?

Это зависит от того, жертвой какой именно пирамиды вы стали. Обратитесь в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав акционеров и вкладчиков.

Если пирамида есть в их базе данных, вы получите компенсацию, максимальная сумма которой 35 000 рублей (это возмещённый вклад без учёта процентов и за вычетом полученной вами прибыли). Ветераны Wow могут получить до 250 000 рублей.

Куда сообщить о финансовой пирамиде

Если вы стали жертвой, составили претензию на имя мошенников и вам не дали ответа, пишите заявление в органы полиции или прокуратуры РФ. Для этого соберите документы, которые подтверждают ваши денежные переводы. Объединитесь с другими пострадавшими для подачи коллективного иска.

Если какая-то организация вызывает у вас подозрения, пишите в Центральный банк России через онлайн-приемную .

Где смотреть список финансовых пирамид?

С 2014 года пирамидами занимается отдельное подразделение Центрального банка – Главное управление противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке. Оно анализирует информацию, которая поступает через обращения граждан и появляется в СМИ, а ещё помогает правоохранительным органам.

В 2018 году Центробанк запустил интернет-робота – он отслеживает финансовые пирамиды в России. Информация о результатах выкладывается на официальном сайте постфактум, т.е. когда пирамида уже раскрыта, и её работа пресечена.

На сайте Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров можно изучить «Реестр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, вкладчикам которых выплачивается компенсация».

Источник: invlab.ru

Финансовая пирамида: как ее распознать и можно ли на этом заработать?

Вы увидели рекламу, где вам предлагают вложить деньги под невероятно высокие проценты, обещают гарантированный доход и просят активно привлекать друзей в проект? А супердоходные инвестиции связаны с инновационным бизнес-проектом, приобретением криптовалюты, недвижимости на южных курортах и т.п. Будьте внимательны, ведь эта успешная с виду инвестиционная компания может оказаться обычной финансовой пирамидой. Разбираемся, как действуют такие организации, и можно ли их распознать, как маскируются пирамиды, и что делать, если вы уже пострадали от действий мошенников?

Что такое финансовая пирамида?

Классическая «финансовая пирамида» — мошенническая схема получения дохода. Злоумышленники активно рекламируют свою «мегауспешную» компанию, заявляя о том, что гарантируют вам увеличение в несколько раз больше ваших вложений. На самом деле никакой реальной деятельности они не ведут. Финансы поступают за счет постоянного привлечения новых участников.

Те вносят деньги, затем привлекают новых людей — так растет пирамида. Иногда мошенники делают из этих средств небольшие выплаты участникам. Но рано или поздно этот пузырь в любом случае лопнет, и люди останутся без своих денег.

В 2019 году экспертами Банка России было выявлено 237 финансовых пирамид.

Запомните: на финансовых пирамидах заработать нельзя. Вы просто отдадите свои деньги организаторам.

В 2019 году в Иркутской области были обнаружены более десятка организаций с признаками финансовых пирамид. Населению предлагали вкладывать деньги в различные высокодоходные проекты в сфере ценных бумаг и недвижимости. На самом деле, какой-либо финансовой или инвестиционной деятельности они не вели. А выплаты производили за счет привлечения новых клиентов.

Сегодня специалисты отмечают, что злоумышленники все чаще переводят свою незаконную деятельность в интернет, что позволяет им привлечь клиентов из любого региона России. Так, в прошлом году четверть выявленных Банком России финансовых пирамид дейстWowали именно под видом интернет-проектов.

«Обычно злоумышленники привлекают клиентов громкими обещаниями. Они гарантируют быстрое обогащение при минимальных сроках и вложениях. Для роста пирамиды используют массированные и даже агрессивные рекламные кампании. В первую очередь, жителей Иркутской области должны насторожить обещания слишком высоких процентов по вложенным средствам и гарантированного дохода.

Каждый человек может проверить участника рынка на сайте Банка России. Если его нет в справочниках и реестрах, то это нелегал, о нем необходимо сообщить в Банк России и правоохранительные органы», — отметил управляющий Отделением Иркутск Сибирского ГУ Банка России Игорь Коржук.

Факты: история одной пирамиды

18 ноября 2019 года.

Сотрудники Управления экономической безопасности и противодействия коррупции ГУ МВД по Иркутской области пресекли деятельность организации, руководитель которой подозревается в мошенничестве. С заявлениями обратились более 40 человек из 14 регионов страны. Они инвестировали свыше 30 миллионов рублей в якобы прибыльные бизнес-проекты.

Жительница Иркутска создала в одной из социальных сетей закрытую группу под названием «Корпорация Ромашка». Ее участники в сети Интернет заключали различные сделки, перечисляли денежные средства руководителю проекта.

Как полагают оперативники, первые вкладчики, получив внушительный доход, начали активно рассказывать об этом друзьям и партнерам по бизнесу. А ограниченный доступ к группе значительно подогревал интерес потенциальных жертв к пирамиде.

Виды финансовых пирамид

1. Финансовая пирамида как она есть

Иногда организаторы пирамиды не скрывают ее сути. Они весьма убедительно объясняют механизм действия и демонстрируют логичные расчеты. Доводы примерно такие: за счет интернета появилось много каналов для привлечения новых партнеров, сегодня этот бизнес еще более успешен, чем в 90-е, благодаря виртуальному пространству.

1. Пирамида как инвестиционная компания

Не все мошенники (на то они и мошенники) честно называют свою деятельность «финансовой пирамидой». Зачастую они позиционируют себя как инвестиционное предприятие. Придумывают громкие и привлекательные названия: ИТ-компания, интернет-компания, инновационный проект. Предлагают приобрести акции и облигации, обещают вкладывать деньги в высокодоходное строительство, в золотодобычу или в сверхэффективное производство (правда, не совсем понятно, в какое именно) — вариантов множество. Голова кружится от перспектив сотрудничества с такими успешными людьми.

1. Пирамида как кредитная организация

Еще один вид финансовых махинаций — обман людей, которые либо не могут получить кредит в банке из-за плохой кредитной истории, либо не могут его выплачивать. Пирамида прикидывается микрофинансовой организацией или даже банком, мошенники называют себя «кредитными бюро», «программой антидолг», «центром финансовых услуг» и могут предлагать такие услуги:

Вам предложат внести всего 20% от суммы кредита, а остальное — якобы за счет фирмы. Точнее, за счет новых желающих получить такой привлекательный кредит. В итоге, конечно, никто из вкладчиков ничего не получит.

Если у вас плохая кредитная история, не прибегайте к помощи сомнительных компаний.

• «Рефинансируем ваш кредит! Избавим от задолженности!»

Принцип тот же — человек вносит 30% от суммы кредита, а остальное якобы оплачивает фирма — за счет притока новых должников.

Понадеявшись на щедрость компании, должники не только не возвращают банкам кредиты, но и теряют еще больше денег.

1. Ювелирная пирамида

Одно из последних изобретений злоумышленников. В сети или в обычном ювелирном магазине вам предлагают купить цепочку или кольцо, цена которых выше аналогичных изделий в других магазинах. Но за это в течение года клиентам обещают еженедельно выплачивать кэшбек, который достигал 200%Потом вы привлекаете своих друзей и знакомых. Чем больше новых клиентов приведете, тем выше выплата. Однако клиенты таких компаний теряют свои средства. .

1. Пирамида как что-то еще

Мошенники изобретательны, они маскируются и под другие формы организаций: управляющие компании, потребительские кооперативы, известные компании. Порой не так просто понять, что перед вами — настоящая компания или финансовый «пузырь». Во время пандемии мошенники пользуются активностью людей в сети. Будьте бдительны! Есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет вам выявить мошенников.

Как распознать финансовую пирамиду?

Самое первое, на что вы должны обратить внимание, — отсутствие лицензии Банка России (либо Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг / Федеральной службы по финансовым рынкам) на ведение заявленной деятельности. Даже если вам показали официальную бумагу, ее лучше перепроверить – сверьтесь со «Справочником по кредитным организациям» и «Справочником участников финансового рынка».

Собственно, на этом можно и прекратить «выведение на чистую воду». Но есть и другие признаки, которые также указывают на то, что перед вами не высокодоходный проект, а мошенники:

1. Подозрительно, если компания зарегистрирована буквально вчера, накануне сбора средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Проверьте ее в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.
2. Организация активно рекламируется и публично обещает неслыханно высокий и гарантированный доход, намного выше рыночного уровня. На фондовом рынке такие заявления запрещены. А гарантировать доход могут только банки, если вы положите средства на вклад. Кроме того, эти деньги застрахованы государством в размере до 1,4 млн рублей.
3. Вам заявляют, что рисков нет. Настоящие инвестиционные компании предупреждают вкладчиков о рисках инвестиций.
4. Предварительные взносы — надо внести небольшую сумму денег, как правило, наличными, чтобы вас допустили до возможности вложиться в проект (и потом получать обещанные «гигантские» дивиденды). Это явный признак нечестной игры.
5. Если компания заявляет, что инвестирует ваши деньги в высокодоходные предприятия (нефте- или золотодобыча, строительство), просите документальных подтверждений этой деятельности. Документов нет — 100%, что перед вами мошенники.
6. Из договора непонятно, несет ли компания ответственность перед вами в случае, если что-то пойдет не так. Или понятно, что ответственности перед вами никто не несет.
7. Вас просят приводить новых клиентов и обещают за это повышенные проценты или подарки — это аргумент в пользу того, что перед вами непрозрачная финансовая схема, где хотят нажиться на других.

Факты: история одной пирамиды

В мае 2019 года «Корпорация Ромашка» объявила о приостановлении выплат. Ее деятельность была перепрофилирована на развитие текстильной отрасли. Руководство фирмы объявило о создании проекта глубокой переработки технической конопли для изготовления бумаги, биотоплива, косметики, одежды, проектов питания и строительных материалов. Для привлечения потенциальных инвесторов по-прежнему использовались возможности социальных сетей, популярных мобильных приложений, а также реклама в средствах массовой информации. Анонсируемая прибыль на этот раз составляла от 20 до 40%.

В результате проверки выяснилось, что данная компания не обладает необходимыми производственными мощностями, ресурсами, а также соответствующими специалистами, способными эффективно развивать и совершенстWowать производственный процесс.

По данному факту ГСУ ГУ МВД России по Иркутской области было возбуждено уголовное дело. В отношении подозреваемой судом избрана мера пресечения в виде домашнего ареста.

Что делать, если вы стали жертвой финансовой пирамиды

Ежегодно в России жертвами пирамид становятся десятки тысяч человек. Теряют от небольших сумм в несколько сотен рублей до миллионов. Если вас обманули — не молчите, действуйте. За организацию финансовых пирамид злоумышленникам грозит уголовная ответственность.

Что делать?

1. Составьте претензию

Если финансовая пирамида еще действует, составьте письменную претензию в адрес компании. Требуйте вернуть деньги и сообщите организаторам, что обратитесь в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела, если вам не вернут средства.

1. Обратитесь в правоохранительные органы
2. Вполне вероятно, что создатели пирамиды откажутся вернуть вам деньги. Тогда обратитесь в полицию или прокуратуру с заявлением о наличии признаков состава преступления (правонарушения).Подайте гражданский иск «О взыскании вложенных денежных средств, неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда».
3. Соберите доказательства

Соберите документы, которые доказывают, что вы передали (перечислили) деньги мошенникам: договор, выписку по банковскому счету, приходный кассовый ордер.

1. Действуйте сообща

Обратитесь к адвокату, у которого есть опыт в таких делах. По возможности найдите других жертв мошенников и составьте коллективный иск.

Важный момент в борьбе с мошенничеством — предать дело огласке, чтобы остановить приток средств и чтобы у пирамиды не появились новые жертвы. А также чтобы вы косвенно не стали соучастником организаторов финансовой пирамиды.

Факты: история одной пирамиды

Особым спросом в «Корпорации Ромашка» пользовались так называемые VIP-, или закрытые сделки, дивиденды от которых доходили до 65% годовых. Для допуска нужно было внести деньги на счет и тут же расторгнуть договор. Подобная схема не позволяла потерпевшему защитить свои права в суде, поскольку истец не имел на руках ни одного подписанного двустороннего соглашения, а также подтверждения финансовой операции с указанием своих персональных данных.

Куда еще можно обратиться с жалобами?

Обратитесь в Банк России. Здесь рассматривают все жалобы а подозрительные финансовые операции.

Обратитесь в общественные организации, которые помогают жертвам финансовых пирамид:

1. Проект «За права заемщиков».
2. Союз защиты прав потребителей финансовых услуг (ФинПотребСоюз).
3. Конфедерация обществ потребителей (КонфОП).

Вернут ли деньги?

К сожалению, возврат денег возможен не всегда. Бывают ситуации, когда компанию признают банкротом через суд, распродают ее активы и возмещают деньги (полностью или частично) обманутым вкладчикам. В любом случае придется набраться терпения.

Факты: история одной пирамиды

14 Января 2020 года

Собранные следователями ГСУ ГУ МВД России по Иркутской области материалы стали основанием для изменения меры пресечения обвиняемой в совершении мошеннических действий. По решению Кировского районного суда г. Иркутска 40-летней женщине избрана мера пресечения в виде заключения под стражу. Сейчас она помещена в следственный изолятор. Известно, что ранее женщина уже была судима за различные финансовые махинации, причинив ущерб гражданам в размере 10 миллионов рублей.

В настоящее время расследование продолжается, следователи собирают доказательства, подтверждающие виновность фигурантки. Следственными органами устанавливаются другие пострадавшие, а также размер причиненного ущерба.

Итак, принимая решение:

1. Соберите всю возможную информацию о компании.
2. Внимательно изучите документы.
3. Не торопитесь.

Не поддавайтесь на провокации, если вас торопят скорее подписать договор и внести деньги. При необходимости проконсультируйтесь с юристом. И не забывайте про бесплатный сыр в мышеловке.

Источник: snews.ru

Финансовая пирамида: история, виды, признаки

Финансовая пирамида — организация, доход которой формируется за счет постоянных вложений новых участников, т. е. лица, вступившие первыми в структуру, получают прибыль от последующих вкладчиков.

Многие слышали о них, и у большинства это словосочетание ассоциируется с мошенничеством. Действительно от проектов такого типа понесли убытки миллионы людей. Однако были и те, кто обогатился на вкладах, но их очень мало. Существует несколько разновидностей таких фирм, которые есть и сейчас. Их нужно Wowремя распознать, чтобы не стать жертвой и не получить материального и морального вреда.

• 1 Понятие, суть и цель
• 2 ТОП-20 признаков финансовой пирамиды
• 3 Разница между сетевым маркетингом и пирамидой
• 4 Что говорит закон
• 5 Исторические факты

• 5.1 Россия
• 5.2 Другие страны

• 6.1 Одноуровневые
• 6.2 Многоуровневые
• 6.3 Матричные

• 7.1 Пирамида Медоффа
• 7.2 Акции Лу Перлмана
• 7.3 Европейский Королевский клуб
• 7.4 Двойной Шах
• 7.5 Муравьиные фермы
• 7.6 Лекарство от СПИДа

• 8.1 МММ
• 8.2 Махинация с iPhone

• 9.1 Хайпы
• 9.2 Волшебные кошельки

Понятие, суть и цель

Иначе говоря, это мошенническая компания, не ведущая какой-либо деятельности и предлагающая инвестировать деньги под большой процент, который начисляется при вступлении в организацию новичков. Происходит перекачка капитала из одних рук в другие.

Учредители обещают высокий доход, который невозможно поддерживать продолжительное время. В результате происходит банкротство организации, выплаты прекращаются.

Участники, вступившие последними, терпят убытки. Поэтому их принято считать мошенническими.

Пример работы пирамиды:

• Открылась финансовая организация, ведущая деятельность легально.
• Организаторы проекта привлекают инвесторов, гарантируя 1 % вложенной суммы ежедневно.
• Первые вкладчики получают обещанный доход и привлекают новых людей, чтобы увеличить прибыль до 10 %.
• Акционеры получают и эти деньги, проект развивается, так как в него подключается больше лиц, желающих заработать.
• Наступает момент, когда фирма больше не в силах выплачивать обещанные суммы и компания признается банкротом.
• Выплаты прекращаются. Вкладчики начинают понимать, что их обманули, но изменить уже ничего нельзя. Вложенные сбережения не вернуть.

ТОП-20 признаков финансовой пирамиды

Финансовая пирамида определяется по следующим проявлениям:

Характерные признаки	Пояснение
Деятельность подтверждается только честным словом.	Представители компании не предоставляют никакую документацию об операциях.
Отсутствует бухгалтерия.	Она, конечно, есть, но никто не покажет отчетную документацию.
Обещают процент больше, чем в банках.	Это главный признак, когда стоит насторожиться. Если организация обещает доход больше, чем банки при вкладах, то наверняка является мошеннической.
Отсутствие сведений об организаторах.	Если с компанией все в порядке, то вряд ли ее представители будут скрывать данные. Однако информация об организаторах не дает 100 % гарантию, что фирма не является пирамидой.
Документация в оффшорной стране.	Организации являются легальными, потому что купить бумаги не сложно. Подделываются и сертификаты, подтверждающие, что деньги застрахованы от банкротства.
Специально нанятые люди постоянно проводят рекламные кампании.	Активисты ищут новых вкладчиков, обещая 100 % результат и отсутствие рисков.
Обещают быструю окупаемость.	От 1 месяца до года. Это сильно превосходит даже банковские условия при вкладе, что является подозрительным.
Запрашивают минимальный вклад или, наоборот, огромную сумму.	Для участия можно вложить столько денег, сколько есть. Нет четкой минимальной и максимальной суммы.
Обещают стабильный доход на долгие годы.	Финансовые пирамиды существуют 1-12 месяцев, а планы организаторов уходят вперед на десятилетия.
Чрезмерная настойчивость учредителей.	Организаторы используют хитрости и уловки для привлечения новых акционеров. Первых вступивших участников побуждают к реинвестированию.
Пассивный доход.	Не нужно вести никакую трудовую деятельность. Просто вложи деньги и сиди спокойно на диване и зарабатывай. Если бы можно было действительно таким образом стать богатым, то все бы ничего не делали и получали процент. Как говорится в пословице: «Без труда не выловишь и рыбку из пруда».
Прибыль поступает за счет привлечения новых людей.	Доход — это процент от вкладов привлеченных участников. Пирамиды действуют по принципу: не привел новых людей, не получишь деньги назад.
Фирма реализует сверхновый продукт, которого еще не было на рынке.	Инновационные технологии, нестандартно-прогрессивные схемы работы и прочее должны насторожить. Если мыслить логически, задумайтесь: действительно ли было изобретено что-то гениальное и зачем создателям привлекать мелких инвесторов. Можно сразу пойти к олигархам или же запустить краудфандинговую кампанию на специальной платформе (например, TeamRing). В крайнем случае, можно сделать акции на продукт, чтобы о нем узнали все, создать спрос на товар.
Постоянная мотивация.	Организаторы часто проводят семинары, вебинары, конференции с привлечением «успешных» людей, которые стали такими благодаря вложениям. На них рассказывают о светлом будущем, огромном богатстве и т.д. Существует даже кодекс внутри фирмы. Из-за этого легко не заметить опасность и попасться в ловушку.
Отсутствие лицензии на деятельность.	Значит, компания работает вне закона, т.е. нелегально.
Организаторы уверяют, что нет никаких рисков.	Любая фирма, занимающаяся финансовой деятельностью, проинформирует, что при вкладе есть вероятность (пусть и минимальная) потерять часть денег или все средства.
В договоре присутствует пункт, что при определенных обстоятельствах компания не вернет деньги инвесторам.	Естественно, учредители потом пользуются этим. Поэтому перед подписанием документации ее нужно внимательно читать. Желательно даже показать опытному юристу.
Слишком заумная или запутанная схема выплат.	Акционеру обещают высокий доход, но при выполнении определенных условий, содержащих множество пунктов. Естественно, когда дело дойдет до получения денежных средств, найдется причина их не выплачивать.
Принуждение к периодическим взносам или покупке ненужной продукции фирмы.	Это признак, что компания кое-как держится на плаву и существует только благодаря вложениям участников.
Призывы дейстWowать прямо сейчас и быстрее вложить деньги.	Такие лозунги давят, принуждая быстрее нести средства, потому что скоро заманчивое предложение закончится.

Разница между сетевым маркетингом и пирамидой

Есть мнение, что эти два понятия означают одно и тоже. Если взглянуть на них поверхностно, то они определенно имеют сходство. Однако не надо путать финансовую пирамиду с сетевым маркетингом (МЛМ бизнесом).

Второе понятие представляет собой способ продвижения продукции, является законным. Доход складывается из количества товара, который участник сумел продать.

Люди ничего не получают, если сидят дома и не реализовывают продукцию. При этом регистрация бесплатная или стоит не более 500 рублей.

Чтобы не спутать одно с другим, необходимо искать признаки, написанные в предыдущей главе. Если присутствует несколько пунктов, то это финансовая пирамида.

Что говорит закон

Такие организации запрещены во многих государствах. В ОАЭ создание и развитие таких компаний карается смертной казнью. В КНР предусмотрена высшая мера наказания. Если в уголовном праве страны отсутствует отдельная статья для организаторов финансовых пирамид (например, в Белоруссии), преступление попадает под другую квалификацию: незаконная предпринимательская деятельность, экономический заговор и прочее.

В России пирамиды запрещает ФЗ №78 от 30.03.2016 г., ст. 172.2 УК.

Исторические факты

Первую в истории пирамиду создал Д. Ло. Тогда еще такого термина не сущестWowало, поэтому организация носила название «Миссисипская компания». Она привлекала новых инвесторов для колонизации территории Франции, находящейся на р. Миссисипи. Распространение акций происходило не в узком кругу, а были доступны всем. Успех был колоссален, но все же пришел крах.

Выплаты миллионам акционеров стали невозможны.

Россия

Была создана в 1993 г. Сергеем Мавроди. Акции она начала продавать в феврале 1994 г. всем желающим. Хотя организация и платила налоги, все же была признана мошеннической. От нее пострадало по разным источникам 10-15 млн вкладчиков.

Другие страны

Понятие «финансовая пирамида» использовалось англичанами в 70-х гг. XX в. для обозначения мошенничества. Однако первая инвестиционная компания появилась задолго до этого, в 1919 г. в США. Основателем был Чарльз Понци. Он создал первую одноуровневую мошенническую схему.

Предприниматель предлагал скупать купоны из других стран за векселя. При этом обещал 50 % чистого дохода уже через 1,5 месяца. Вскоре выяснилось, что в обороте 27 тыс. купонов, вместо обещанных 160 млн. Мошеннические действия были раскрыты, а вкладчики вернули 37 % сбережений. Зарубежная компания Понци привлекла $ 50 млн.

Виды пирамид

Человечество развивается не только в сфере технологий, но и в умении получать выгоду. Это спровоцировало возникновение нескольких разновидностей пирамид.

Одноуровневые

Простая и популярная разновидность. Приглашать новых вкладчиков необязательно, потому что организаторы первое время производят выплаты из собственного кармана. Когда компания приобретает популярность благодаря созданию иллюзии надежности, касса наполняется деньгами. Одноуровневые финансовые пирамиды не требуют стимуляции вкладчиков. Они приходят в проект сами.

Такая схема самая живучая.

Проект держится на плаву от полугода до нескольких лет.

Многоуровневые

Требует обязательного приглашения новых инвесторов. Без этого деятельность проекта будет невозможной. Такие пирамиды включают до 15 уровней. Однако полностью заполненные ступени равны количеству человек в стране, что просто невозможно.

Матричные

Это многоуровневые усложненные структуры. Обычно такие фирмы реализуют товар. Многие верят, что это новый способ инвестирования. Примеры: Амвей, Qnet, Гербалайф.

Пошаговая схема построения:

• Участник вносит первоначальный взнос и ждет, пока заполнится весь уровень.
• Когда нижняя ступень закрывается, матрица раздваивается и вкладчик поднимается на один разряд выше.
• Становится необходимым привлечение участников для заполнения нижнего уровня.
• Опять происходит деление матрицы, и первые вкладчики поднимаются все выше.
• После достижения первого уровня выплачивается вознаграждение. Это могут быть деньги, золото или реализуемый товар, который в последующем можно продать этой же компании.

Нижние участники «сбрасываются» на вознаграждение верхних. Такие пирамиды действуют достаточно долго, но крах рано или поздно все равно наступает.

Самые известные пирамиды в мире

Рассмотрим ТОП мировых инвестиционных компаний.

Пирамида Медоффа

В Madoff Investment Securities вложили сбережения более миллиона человек. Обман вскрылся лишь во время кризиса 2007 г., когда многие вкладчики попросили вернуть свои деньги (около 7 млрд долларов). Средств для этого в организации не оказалось.

Существует и другая версия как обман всплыл наружу. Некоторые специалисты в сфере социологии и экономики утверждают, что Бернард сообщил своим сыновьям, чем на самом деле является его фирма. Дети оказались более добросовестными и обратились в полицию. Вскоре все счета были заморожены, убытки составили более 50 млрд долларов.

Среди потерпевших оказались крупнейшие банки, инвестиционные компании, хедж фонды. Последствия не заставили себя долго ждать, Бернарда Медоффа осудили на 150 лет лишения свободы.

Ни один человек в Америке не смог обнаружить «развод» долгие годы (фирма работала в течение 16 лет). Если бы компания сущестWowала в 2019 г., то и сейчас мало бы кто раскусил мошенничество. Все по тому, что Медофф дейстWowал очень осторожно и не обещал золотых гор.

Акции Лу Перлмана

Trans Continental Airlines Travel Services появилась в 1981 г., ее основателем был Лу Перлман. Помимо этого, он являлся владельцем еще десятка аналогичных фирм. Однако компании сущестWowали лишь формально на бумагах, на самом деле их не было, они не вели никакую деятельность.

Это не мешало Перлману продавать акции и доли фирм более 20 лет. Никто и подумать не мог, что мужчина является мошенником. За свою преступную деятельность он привлек больше $ 300 млн.

Европейский Королевский клуб

Основан в 1992 г. Дамарой Бертгес и Хансом Шпахтхольцем. Был очень влиятельным в сфере финансов.

Участники Европейского клуба могли приобрести «письмо», которое расценивалось как акции. Бумаги стоили 1400 CHF.

Незаконные действия раскрыли спустя пару лет. За это время в проект вложили около 1 млрд долларов. Женщину осудили на 7 лет, а мужчину на 5.

Двойной Шах

Эту гениальную схему придумал и реализовал Саид Сибтул Хасан Шах из Пакистана. Некоторое время он жил в г. Дубай, после чего вернулся в родной город Вазирабад. Там он пустил слух, что управлял капиталом на фондовой бирже и делал это очень успешно.

Изначально ему поверила дюжина человек. Они вложились под гарантию, что их капитал возрастет в 2 раза. Молодой человек выполнил эти условия, и уже через 1,5 года его вкладчиками стали более 300 тыс. граждан. В кассе проекта находилось около 1 млрд долларов. Вскоре преступление было раскрыто, Шаха осудили.

Муравьиные фермы

В 1999 г. китайский предприниматель Ван Фэн основал фирму, деятельность которой заключалась в разведении целебных муравьев. Насекомые стояли $ 1500 и должны были приносить 32 % в год от вложенной суммы.

О Фэне писали в газетах, говорили на телевидении. Однако подтверждения лекарственных свойств муравьев так и не было. Организация рухнула, когда собрала свыше $ 2 млрд. Основателя задержали и приговорили к смертной казни.

Лекарство от СПИДа

Стратегию придумал известный человек — Барри Таненбаум. Он был внуком основателя крупной фармацевтической компании. Молодой человек предлагал вложиться в медикаменты и гарантировал огромную прибыль.

Собрав 1,5 млрд долларов Барри скрылся в Австралии. Мужчина до сих пор не понес наказания и причастность к мошенничеству отрицает.

Популярные пирамиды в России: тогда и сейчас

Бум таких фирм начался в 1990 г. Самая крупная пирамида в России — МММ. Были и другие проекты, которые желали повторить успех этой организации:

• Властелина;
• Рубин;
• Тибет;
• Life is good и другие.

Все звучало красиво только в теории, а на практике в общей сложности пострадало огромное количество человек. Несмотря на горький опыт, люди продолжают вкладываться в сомнительные проекты. Такие, как:

• МММ-2012 и 2016;
• СуперКопилка;
• Recyclis;
• Элеврус;
• Credex и пр.

МММ

Об этой пирамиде наслышаны все жители СНГ. Свою популярность МММ набирала быстро, количество акционеров росло в геометрической прогрессии. Основанная в 1993 г., уже в начале 1994 г. она привлекла более миллиона вкладчиков. Реклама инвестиционного проекта шла по всем каналам телевидения и по праву является примером маркетингового хода в наши дни.

Компания просущестWowала недолго. В августе 1994 г. Мавроди арестовали за долг по налогам, суд вынесен постановление о взыскании почти 50 млрд рублей.

Среди вкладчиков началась паника. Они просили вернуть свои деньги, но не всем это удалось.

Успех МММ обусловлен финансовой неграмотностью населения в 90-е гг. Сейчас такое вряд ли повторится, потому что граждане стали осторожными в вопросах, которые касаются денег. Но все-таки уроки прошлого научили не всему, финансовые пирамиды существуют и в наши дни: МММ-2011, МММ-2012, МММ-Nigeria, MMM-China. Люди и сейчас продолжают вкладываться в проекты, хотя уже по названию понятно, что они из себя представляют.

К тому же их основатель (тот же Мавроди) этого и не скрывает. Хотя вряд ли он выложил бы все карты наружу, если бы не было предыдущего неудачного опыта.

Махинация с iPhone

В 2011 г. житель Москвы пустил слух, что имеет связи на таможне и может достать новейшие модели айфона по низкой цене. Главным условием сделки была 100% предоплата.

В итоге хитрый предприниматель, получив деньги с первых клиентов, приобретал гаджеты по обычной цене, а продавал по заниженной, вкладывая средства из своего кармана. Однако это быстро окупилось, весть о такой щедрости быстро разлетелась, к мужчине начало обращаться огромное количество покупателей. Один из них заказал айфонов на 5 млн. рублей. Продавец получил эти деньги и скрылся. Однако через год его нашли и он понес уголовную ответственность.

Известные пирамиды в интернете

С появлением интернета стало намного проще создавать и развивать пирамиды. Расширяется и охват вкладчиков с точки зрения географии. Они могут находиться в любой стране. К тому же организаторы существенно экономят на рекламных кампаниях.

Мошеннические сайты не регистрируются на реальных людей либо сведения о них тщательно стран. Отслеживание платежей посредством электронных переводов практически невозможно. Таким образом, при крахе пирамиды будет нереально найти виновных.

Самая крупная виртуальная финансовая пирамида — Stock Generation. Очередной проект великого махинатора Сергей Мавроди. Это своего рода азартная игра, в которой продавались акции несуществующих фирм.

Условия были схожи с торговлей на бирже: стоимость акций то поднималась, то падала вниз. Проект просущестWowал 2 года. После его краха по разным источникам пострадало от 300 тысяч до нескольких миллионов человек.

Проекты МММ-2011 и 2012 также построены на деятельности в интернете. Для их функционирования специально была придумана виртуальная валюта «мавро».

В МММ-2011 ее покупали и продавали через участников, руководящих уровнями. В проекте МММ-2012 все расчеты производились между вкладчиками напрямую. Вся суть свелась к взаимной финансовой помощи. Естественно, со временем приток инвесторов прекратился, деньги начали разворовывать, и организация потерпела крах. Несколько раз Мавроди пытался восстановить начатое, но безуспешно.

К его имени начали относиться с опаской.

Также в интернете дейстWowали следующие популярные мошеннические схемы:

• Меркурий — организаторы обещали 1 % от вложенной суммы ежедневно. Они не давали никаких гарантий, но люди все равно вкладывали свои деньги. Проект был основан в начале 2014 г. и в этом же году закрылся.
• Вебтрансфер — компания занималась микрокредитованием. Вкладчики получали 0,5-3 % ежедневно. Но все же организация потерпела неудачу.
• Questra Worrld — называлась и по другому: Atlantic Global Asset Management. Пользовалась популярностью по всей Европе. Основатели предлагали приобретать инвестиционные портфели, приносящие прибыль 17-26 %. Проект действительно помог разбогатеть тысячам, но все же закрылся.
• Миллионеры в кедах — основал в 2016 г. Владимир Романов. Фирма приносила плавающий доход, в среднем 1 % в сутки. Некоторые вкладчики смогли получить прибыль, но большинство потеряли все вложения.
• Airbitclub — пирамида набирала популярность с развитием биткоинов. Инвесторы получали 40 % годовых. На проекте мало кто заработал.
• Кэшбери — в 2017-2018 гг. специализировался на микрокредитовании. Были открыты офисы по России и в странах СНГ. Вкладчики получали 1 % ежедневно в течение 13 месяцев. Тысячи людей смогли получить прибыль.
• DDfutures — организаторы обещали 2,1 % в сутки. И у них это получалось, компания действительно приносила доход с конца 2016 г. до 2018 г. Фонд дал 1100 % чистой прибыли. Через проект прошло свыше 1 млн долларов.

На интернет-просторах существуют свои виды пирамид. Рассмотрим самые популярные из них.

Хайпы

Основатели прикрываются вкладами в ценные бумаги, пенсионными фондами. Иногда организаторы и Wowсе не распространяются о том, какую именно деятельность ведут.

Многие считают, что с хайпов можно получить неплохой заработок. Более того, на различных сайтах можно встречаются статьи-инструкции на тему как правильно вложить деньги, чтобы успеть обогатиться до падения проекта.

Однако хайп — та же пирамида. Он проходит все стадии развития, после чего терпит крах. Когда именно это произойдет предугадать очень тяжело.

Хайпы очень схожи с фондами венчурных инвестиций. Такие организации действительно занимаются вложением средств в финансовые инструменты. Они тоже отличаются высоким риском, но действуют на законных основаниях.

Чтобы не перепутать хайпы с ФВИ, необходимо знать отличия первых:

• товар, услуга вымышленные или не соответствуют действительности;
• интернет-ресурс оформлен чересчур красочно;
• суть деятельности размыта, непонятно чем занимается организация;
• слишком навязчивая реклама, которая гарантирует возврат денег назад, убеждает в отсутствии рисков, принуждает вложиться;
• отсутствуют любые контактные данные, документы (либо они являются поддельными);
• все денежные переводы происходят с помощью электронных кошельков, где не нужно подтверждать личность (Qiwi, Яндекс Деньги и остальные).

Волшебные кошельки

• Отправить небольшую сумму на 7 электронных кошельков.
• После этого стереть из списка первый номер и вписать свой.
• Разместить информацию о способе получения прибыли на онлайн-сайтах, форумах, в соц. сетях.
• Ждать перечислений.

Считается, что достаточно отослать 100-200 таких сообщений и на счет начнут приходить крупные суммы. Объясняется это явление просто: следующие люди пополнят ваш кошелек и начнут продвигать проект дальше.

Это современная финансовая пирамида, которая не поддается никакому контролю.

Служба безопасности сервиса платежных систем борется с такой деятельностью. При подозрении на спам она вправе заблокировать счет. Поэтому через пару дней такие проекты прекращают сущестWowание.

Можно ли заработать в пирамиде

Заработать в таких проектах конечно можно, но, как показывает статистика, вы пойдете на огромный риск, если сделаете это. Доход получают организаторы или первые участники, когда фирма действует долго и в нее привлечено много вкладчиков. Такой риск не оправдан, так как шансов заработать мало, если, конечно, вы не гений в сфере финансов.

План действий, когда вложились

Бывают ситуации, когда люди уже вложили деньги и только потом поняли, что это пирамида. Необходимо успокоиться, трезво оценить ситуацию и предпринять следующие действия:

• Обратиться в офис, куда передавались деньги или к человеку, пригласившему в проект. Намного больше шансов вернуть вклад, если имеются доказательства передачи денежных средств.
• Когда отказываются возвращать деньги, нужно предупредить, что обратитесь в Прокуратуру или суд.
• Если это не принесло результата, необходимо писать заявление в правоохранительные органы. Следствию помогут следующие материалы по делу: адрес и полное наименование фирмы, Ф.И.О. учредителей, приметы, что обещали, какую деятельность ведут и т.д. Чем больше улик, тем выше шансы найти мошенников. Дополнительно рекомендуется заручиться поддержкой опытных адвокатов.

Чем раньше напишете заявление, тем лучше. Если с этим затянуть, то высока вероятность, что мошенники скроются и их уже не найдут.

От угрозы вложить средства в финансовую пирамиду не застрахован никто. В большей степени риску подвержены студенты, пенсионеры, которые нуждаются в легких деньгах. Чтобы лучше понимать устройство мошеннических схем, посмотрите документальные фильмы на ютубе, прочитайте специальную литературу.

Источник: bbqcash.com