На чем зарабатывает сбп

Содержание

Быстрые деньги: чем помогает россиянам Система быстрых платежей

С 1 мая 2022 года ЦБ РФ увеличивает максимальную сумму одной операции в Системе быстрых платежей с 600 тыс. до 1 млн рублей. Это отличная новость для малого бизнеса, особенно на фоне уменьшения числа возможностей для проведения любого рода платежей. Удобство СБП успели оценить и частные клиенты, пользовавшиеся СБП для переводов и оплаты услуг.

Однако до введения ограничений, связанных с использованием западных платежных систем, этой дополнительной опцией интересовались немногие. Сейчас же пришла пора считать деньги. В чем выгода Системы быстрых платежей и как с ней работать, разбирались «Известия».

Что такое Система быстрых платежей

Прошло мгновенно: банки запускают переводы между юрлицами через СБП
Зачем этот сервис нужен малому и среднему бизнесу в России

Сбербанк и СБП — история с подливой.

Система быстрых платежей — платежный сервис, разработанный Национальной платежной системой совместно с Банком России. Она позволяет мгновенно совершать платежи и зачислять деньги со счета на счет только по номеру телефона получателя. Система была запущена в начале 2019 года.

По задумке Банка России к ней должны были подключиться все банки с универсальной лицензией, подключенные к платежной системе «МИР». На сегодня это более 200 банков, включая крупнейшие финансовые учреждения страны. После введения системы в строй банки, соответствующие упомянутым критериям, законодательно обязали подключиться к СБП.

Уже к началу 2021 года в системе числились 211 банков, или 98% от расчетного числа. Воспользоваться Системой быстрых платежей могут все их клиенты. Для этого нужно только одно — чтобы и у отправителя, и у получателя платежа были счета в банках, подключенных к СБП. Ну и, конечно, отправитель должен знать номер телефона получателя.

перевод деньги банк

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев

Кому и за что можно платить с помощью СБП

В настоящее время в СБП проходят следующие виды платежей:

  • между своими счетами в разных банках;
  • между физическими лицами;
  • от физических лиц юридическим (можно оплачивать товары и услуги, приобретаемые как в сети, так и в офлайн-магазинах);
  • от юридических лиц физическим (можно получать возврат средств от торговых площадок в случае возврата товара, осуществлять перевод зарплат или микрокредитов).

Кроме того, в 2022–2023 годах планируется разработка еще двух видов платежей — от физических лиц государственным органам и наоборот. Когда эта часть системы заработает, через СБП можно будет платить налоги, штрафы и пошлины, а также получать разные виды пособий.

СБП. Система быстрых платежей — что это такое?

Кто может получать деньги по СБП

Получать средства через СБП может любая организация или частное лицо, если их банк подключен к Системе быстрых платежей через электронный банк. При этом частному лицу деньги можно переводить не только на карточный, но и на текущий счет. Также системой быстрых платежей могут пользоваться самозанятые и индивидуальные предприниматели — как переводить, так и получать средства. При этом для самозанятых действует льготный тариф: банковская комиссия не должна превышать 0,4% от суммы платежа, но не более 1500 рублей.

самозанятый работа

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Сергей Коньков

Кому выгодна СБП

Не спишете: банки обяжут запустить автоплатежи в СПБ с 1 апреля 2022-го
Успеют ли кредитные организации реализовать функционал и не несет ли это рисков для потребителей

Прежде всего система быстрых платежей выгодна частным лицам — клиентам банков. Она позволяет переводить деньги мгновенно, зная только номер телефона получателя. Кроме того, если сумма переводов составляет не более 100 тыс. рублей в месяц, можно сэкономить на комиссии: перевод по СБП будет бесплатным вне зависимости от того, в какой банк он отправлен.

Главное — чтобы банк получателя также был подключен к системе. Выгодна СБП и для бизнесменов: с 1 июля 2021 года по 1 июля 2022-го компенсируются затраты на банковские комиссии за проведенные оплаты с помощью СБП, так что и для бизнеса участие в СБП — хорошая возможность сэкономить на эквайринге. Для организаций комиссия за оплату между физлицом и организацией составляет от 0,4 до 0,7% за оплату, но не более 1500 рублей. Льготная ставка 0,4% действует для товаров повседневного спроса, лекарств, образовательных услуг.

Какие банки участвуют в СБП

На сегодня к Системе быстрых платежей подключены 211 российских банков, включая 12 крупнейших системообразующих финансовых институтов — «Сбер», Альфа-банк, ВТБ, «Открытие», МКБ, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «Юникредит», Россельхозбанк.

Карте — средство: банки допустили обнуление тарифов на переводы
Какие организации готовы отказаться от комиссий за перечисления по номеру телефона вслед за Visa

Какие суммы можно переводить через СБП

На сегодняшний день Банком России установлена верхняя граница суммы переводов по СБП в 600 тыс. рублей за один перевод. Остальные ограничения лучше уточнять в своем банке, поскольку в разных финансовых учреждениях они могут отличаться. Как правило, без комиссии можно переводить суммы в пределах 100 тыс. рублей в месяц.

Такое ограничение действует, в частности, в «Сбере» и Альфа-банке. В «Альфе» ограничения зависят от пакета услуг. Так, у обладателей стандартного пакета услуг максимальная сумма перевода за день составляет 300 тыс. рублей, а сумма за месяц не должна превышать 800 тыс. рублей. А обладатели пакета услуг категорий «Максимум» и «Премиум» могут перевести через СБП уже 600 тыс. рублей за день и 3 млн за месяц. В Тинькофф Банке для всех клиентов действуют общие ограничения: не больше 150 тыс. рублей за одну операцию, не больше 20 переводов в день, а месячная сумма переводов ограничена 1,5 млн рублей.

банк деньги

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

Как подключить СБП

В приложениях и интернет-банкинге некоторых банков возможность получать деньги через СБП предустановлена по умолчанию. У «Сбера» и большинства других банков опцию нужно подключить самостоятельно. Но это совсем несложно. Для этого необходимо войти в банковское приложение или в личный кабинет в браузере. Покажем, как это делается, на примере самого популярного банковского положения «Сбербанк Онлайн»:

  • зайти в личный кабинет;
  • нажать значок «Профиль» (силуэт человека в верхнем левом углу экрана);
  • найти строку «Настройки», нажать активную кнопку «Все» справа;
  • найти подраздел «Другие», а в нем — строку «Система быстрых платежей. Подключение к системе»;
  • согласиться на обработку персональных данных и нажать «Подключить»;
  • выбрать, что именно вы будете подключать — функцию получения платежей, отправки платежей или обе функции.

Источник: iz.ru

Система быстрых платежей простыми словами

Рассказывать про Систему быстрых платежей, которую мы сделали — неблагодарный труд. Для обывателя эта штука простая, как шариковая ручка, и поэтому трудно понять — ну что здесь нового и необычного? Вот нажал ты две кнопки и деньги уже на счете — и что? Это же самоочевидно.

Как зарабатывать в ВК на своей странице

Кстати, шариковая ручка, которую я взял для примера — это прорыв? Ведь Гоголь как-то писал до её появления, и неплохо. Но что делать, если хорошая мысль пришла в голову внезапно, искать чернила и перо? Нет, можно просто достать ручку и блокнот из кармана и записать тут же. Просто? Очень, даже говорить не о чем.

Изменение поведения? Да, и сильное.

Я уже 12 лет работаю в индустрии денежных переводов и успел застать смену нескольких эпох. Сейчас я работаю в Системе быстрых платежей, и приходится рассказывать про СБП школьным друзьям, бывшим коллегам и даже продавцам шаурмы, поэтому на тысячный раз я взял и записал свои рассказы и решил их опубликовать. Тут будет рассказ, как транзакции стали такими повседневными и незаметными, что про них никто не вспоминает.

Перевод, как это делалось раньше

Сегодня речь пойдет только о переводах от человека к человеку, Consumer-to-Consumer, C2C.

Кто и как этим пользовался?

Основной сценарий — cash-to-cash, внес наличные — выдали наличные. Родители отправляли деньги уехавшим студентам; уехавшие на заработки — зарплаты домой семьям; иногда даже коммерсанты рассчитывались за товары.

Отдельный кейс — перевод самому себе: человек едет в другой город и боится везти с собой в поезде наличные.

Как это выглядело для клиента?

  1. Выбираешь систему денежных переводов — да, их несколько, только в России было штук пять популярных. Нужно выбрать, где комиссия меньше. Нужно понять, в какой системе пункты отправки и выдачи удобно расположены (или даже так: что в городах отправки и выдачи они вообще есть).
  2. Приходишь в отделение банка, заполняешь бланк — ФИО и телефон отправителя и получателя; страна назначения, город и, возможно, пункт выдачи. Предъявляешь паспорт. Расписываешься на заявлении.
  3. Отдаешь кассиру деньги и комиссию сверху — получаешь квитанцию и контрольный код.
  4. Говоришь код получателю (хорошо, если банк тебе его в СМС отправил, можно просто переслать).
  5. Получатель идет в пункт выдачи (тут же или через день-два), предъявляет паспорт, называет код.
  6. Кассир распечатывает заявление на выдачу, и после получения подписи выдает наличные.

Дочитали? Еще недавно это было нормой.

Что видим? Высокие транзакционные расходы — время и поход в отделение; заполнение бумажек; нужно звонить получателю и уточнять детали. Если раз в месяц отправить зарплату домой — это переносимо, а вот для кейса, когда коллеге перекинуть триста рублей — и в голову не придет.

По требованию законодательства нужно идентифицироваться, поэтому при отправке больших сумм личного визита в банк не избежать никак.

  • Cash-to-cash — через терминал (киоск самообслуживания): вся анкета заполняется клиентом самостоятельно, деньги вносятся в диспенсер; удобно, что таких терминалов по стране было много. Популярная вещь у рабочих на стройке, которые опасаются нести только что полученную зарплату в общежитие — им нужно побыстрее пристроить наличные.
  • Card-to-cash, когда сумма вносится картой, а не наличными. Как правило это оформление перевода на сайте с оплатой картой как в интернет-магазине;
  • Cash-to-card, на карту. Переводы самому себе для пополнения дебетовой карты или погашения кредитной.
  • Квази-перевод “Давай тебе телефон пополню?” — в этом случае у получателя не живые деньги, а пополненный баланс телефона; если его обналичивать — потеряешь на заградительных комиссиях; ну и время, опять же.

Первые два варианта ограничивается суммой 15.000 рублей, так как отправитель не идентифицирован.

Шагнем лет на пять вперед в мир «пластика» — карта теперь есть у каждого, даже у ретроградов есть зарплатная карточка.

Появляется сценарий card-to-card — межбанковский перевод по номеру карты. А что, так можно было? Уже не нужно заполнять анкету и приходить в банк самому, нужно только использовать интернет-банкинг и знать номер карты получателя. Ну и что бы платежная система у отправителя и получателя совпадали бы.

Такие переводы процессятся самой Международной платежной системой (VISA, MasterCard и др.). И еще один бенефит — не нужно знать, какой у получателя банк. МПС сама направит куда нужно.

Неудобств уже меньше, но они пока остались: номер карты не вечен, карты меняют, значит, нужно говорить номер карты каждый раз. Как вывод — его нужно “засветить”. Ну и вообще его нужно знать, то есть достать из бумажника, то есть носить с собой. И, конечно же, приходилось платить комиссию за такой перевод, поэтому часть отправителей на этом этапе отказывалась от перевода – что-то дорого, поищу лучше наличные.

Еще был вариант для принципиальных (он и сейчас есть) — перевод со счета на счет по реквизитам. Нужно знать БИК банка и номер счета получателя в нем. Такой перевод может идти пару дней, и тоже комиссия, так как у такого перевода высокая себестоимость для банков.

Как сегодня? Mobile only

Основная предпосылка нового поведения – у каждого есть смартфон и смартфон используется как инструмент по умолчанию для любой бытовой операции.

Вроде всех все устраивало, но вот кейс: пообедали совместно пять человек и хотят заплатить.

— упс, а я наличку дома забыл. Дайте взаймы, я завтра сниму и отдам!

— давайте я заплачу за всех, а вы мне скинетесь?

— у меня только тысяча, есть сдача?

— и мне!

Маленький, но ежедневный кейс. Как его решать? С наличкой не всегда удобно; а использовать полноценный денежный перевод и в голову не придет — получатель-то напротив тебя сидит, не идти же в банк для отправки ему денег ради ста рублей! Вот если бы можно было отправить деньги так же легко, как оплатить мобильный! Достал телефон и пока кофе пьешь — вжух!

И в мобильных приложениях банков стали появляться переводы, сначала — в пределах своего банка; затем — в дружественные банки, с которыми удалось интегрироваться. Кейс изменился:

— У тебя какой банк, “АА”?

— Нет, “ББ”. А твой АА умеет в ББ переводить?

— Посмотрим. не вижу такого. Вроде нет.

А твой банк может в мой запрос кинуть?

— Что, запрос.

— Ну ок. А карточки в другом банке нет?

— Да это нормальный банк!

— Понял. Тогда по номеру карточки?

— Вот еще, номер карты светить….. Ну хорошо, погоди, сейчас достану . 2200 **** **** ****.

Вбил?

— Ага, перевожу. Ого, комиссия. Отправил. Жди, скоро переведется.

Хотя тут про сроки ничего не сказано.

Все это очень удобно работало, когда вы оба — клиенты одного банка; а если нет — все заканчивается шелестом купюр. И близок локоть, да не укусишь.

Какие кейсы переводов хотелось бы видеть в своем мобильном? Перевод микросуммы человеку, который рядом. С минимальными транзакционными расходами (комиссия, время, количество нажатий). И хорошо бы не афишировать номер карточки.

  1. Скинуться другу, оплатившему общий счет.
  2. Собрать деньги на подарок коллеге.
  3. Вернуть долг, пока не забыл.
  4. Пополнить общий семейный бюджет.
  5. Срочно подкинуть ребенку денег на обед.
  6. Перевести полученную зарплату в другой банк.

Как все это можно сделать в СБП. Это и даже чуть больше.

С 2019 года в России работает Система быстрых платежей. Это система межбанковских переводов, разрабатываемая и поддерживаемая Банком России и Национальной Системой Платежных Карт. В продолжении статьи я расскажу, как это устроено изнутри, а для пользователя нужно знать только две важные вещи:

  1. Сейчас к СБП подключилось более 200 банков, включая крупнейшие, и ваш банк, скорее всего, тоже, даже если вы этого не знаете. И банк того парня, которому нужно перевести тоже подключен, можно его не спрашивать.
  2. Идентификатором перевода служит номер телефона. И всё. Этого достаточно, не нужно знать номер карты и прочее.
Как заработать голду в world of tanks бесплатно blitz

(Больше того, карточки вообще не нужны. Перевод идет со счета на счет, так что можно перевести с «бескарточного» счета на «бескарточный»)

Это значит, что кейс с взаиморасчетом после обеда выглядит теперь так:

Скачал специальную программку

Спросил, в каком банке у получателя счет

Убедился, что мой банк может отправлять деньги в этот банк

Шучу, нет конечно же. Вот так:

1. В своем мобильном банке ввел мобильный номер получателя / выбрал его из контактов

3. Проверил глазами, кому отправляешь. Подтвердил отправку.

Вот и всё. Помните историю про изобретение шариковой ручки? Вот и здесь вроде ничего принципиально нового нет, а поведение изменилось. И весь рассказ уложился в один абзац.

Не нужно скачивать никаких новых приложений – перевод можно сделать внутри мобильного приложения вашего банка.

Не нужны карточки.

Не нужно платить комиссию, если переводишь между разными банками в СБП. Переводы до 100 тыс. рублей в месяц бесплатно.

Деньги на счете получателя появляются действительно мгновенно, и это реальные деньги, а не авансирование под ожидаемое пополнение; деньги по корсчетам банков тоже движутся мгновенно. Это очень актуально для бизнеса, т.е. для C2B – не нужно прикидывать, когда у банка следующий рейс в ЦБ; даже если на дворе Новогодние каникулы – платежи мгновенные.

Не нужно заполнять печатными буквами заявления, если уж сравнивать с 2010 годом 🙂

Важно, чтобы твой банк являлся участником Системы быстрых платежей, но сегодня это почти все банки России. Клиенту банка-участника нужно только разрешить получение и отправку переводов через систему — для этого обычно достаточно поставить отметку в приложении банка.

Сценарий C2C Pull, то есть опять перевод от человека к человеку, но уже по запросу получателя. Перевод зарплаты из зарплатного банка в любимый банк (ведь удобнее это сделать из приложения любимого банка). Краудфандинг, сбор на подарок или возврат долга.

Если знакомому, который занял денег, позвонить и напомнить — что он скажет? “Да-да, сейчас отправлю”; но на самом деле он лежит на любимом диване, и ему придется найти номер телефона получателя (или карты), вбить его, вбить сумму… сумму-то он уже забыл… вот если бы нажать одну кнопку…. нет, завтра сделаю.

  1. Лежа на диване, увидел сообщение “Василий П. запросил у Вас 1000 руб”.
  2. Нажал “Ок, перевести”.
  3. Продолжаешь лежать на диване уже с чистой совестью.

Еще я хочу рассказать про подкапотную часть переводов в СБП; о процессах, которые идут между банками, ЦБ и ОПКЦ в то время, как ты нажимаешь кнопку «отправить». Рассказать про C2B, про оплату по QR-кодам, о платежных ссылках, подписках и рекуррентных платежах. Про выплаты от организаций физическому лицу (B2C и др. — возврат денег за возвращенный товар; вознаграждения). Но об этом я расскажу в другой раз.

Источник: habr.com

Банкам предложили новый способ заработать на Системе быстрых переводов ЦБ

Банкам, вступившим в созданную ЦБ Систему быстрых платежей, предложили стать посредниками и подключать к ней за плату другие банки. Такой подход облегчит расширение СБП в предписанные сроки и даст ее участникам подзаработать

Фото: Коньков Сергей / ТАСС

Фото: Коньков Сергей / ТАСС

Контролируемая ЦБ Национальная система платежных карт (НСПК) предложила банкам, присоединившимся к Системе быстрых платежей (СБП), новый способ заработка — подключать к системе за деньги те кредитные организации, которым самостоятельно это сделать сложно, рассказали РБК три источника на платежном рынке.

Согласно принятому в этом году законодательству все системно значимые банки, в том числе крупнейший из них — Сбербанк, должны подключиться к СБП с 1 октября 2019 года, банки с универсальной лицензией — с 1 октября 2020 года. Тем, кто не успеет, грозят штрафные санкции. Для банков с базовой лицензией подключение необязательно.

Однако не все банки могут самостоятельно подключиться к системе, поэтому НСПК сейчас активно продвигает и обсуждает с банками модель, по которой одни банки будут подключаться к СБП через другие кредитные организации, сказал один из собеседников РБК. «НСПК делает ставку на то, что такая услуга станет дополнительным заработком к низким комиссиям за переводы, которыми довольны не все участники, и позволит банкам, способным подключать других игроков, больше зарабатывать с помощью СБП», — указал он. Обсуждение пока находится на начальном этапе, уточняет еще один источник РБК. По его словам, больше проблем у банков вызывает не подключение переводов между физлицами через СПБ, а платежи в адрес юридических лиц (их планируется использовать для оплаты товаров и услуг в магазинах через QR-код).

НСПК заинтересована в подключении к системе любых участников рынка и допускает различные способы, соответствующие действующим нормативам, ответил представитель НСПК на вопрос РБК о возможности подключения к СБП через посредника.

Система быстрых платежей зимой 2019 года была запущена для переводов между розничными клиентами разных банков по номеру телефона. Оператором СБП является ЦБ, НСПК — ее операционный, платежный и клиринговый центр. Сейчас в системе участвует 18 банков, в том числе ВТБ, Альфа-банк, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Совкомбанк и др.

На втором этапе СБП должна позволить россиянам оплачивать покупки в магазинах путем сканирования QR-кодов, пока технология тестируется. Комиссии для магазинов за прием платежей с помощью СБП установлены в несколько раз ниже, чем за прием оплаты по картам. По состоянию на начало июля россияне провели через СБП переводы на 10 млрд руб., говорила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова в эфире телеканала «Россия 24».

Кто из банков готов оказывать новую услугу

Согласно правилам НСПК, банки могут подключаться к СБП через третьих провайдеров (TPP) — таким провайдером может стать банк, который уже является участником СБП, объясняет директор дизайн-офиса СКБ-банка Виталий Копысов. В банке «Авангард» уточнили, что такая возможность действительно предусмотрена правилами НСПК, но на практике она пока не реализована. На сайте системы в качестве TPP в настоящее время указаны четыре компании: среди них нет ни одного банка, но есть «Золотая корона» (ее система переводов также является участником СБП), которая подключила к сервису Совкомбанк.

Большинство банков — участников СБП, которые ответили на запрос РБК, заинтересованы в предоставлении услуги по подключению других кредитных организаций. О готовности стать банком-провайдером заявили QIWI Банк и СКБ-банк.

Росбанк рассматривает инициативу, но примет решение, после того как будет более четко определена схема взаимодействия и изучен возможный спрос на этот сервис, отметила директор по инновациям Росбанка Ольга Махова. В банке «Русский стандарт» готовы обсуждать возможность участия в проекте. ВТБ и банк «Ак Барс» пока не получали от НСПК такого предложения: ВТБ готов в будущем к внедрению подобных проектов, «Ак Барс» также не исключил возможности выступить в роли банка-принципала, поскольку заинтересован в дополнительном доходе. Альфа-банк сообщил, что на текущий момент не рассматривает подобный формат взаимодействия с другими кредитными организациями.

Кому нужен банк-посредник

Крупные банки будут подключаться к СБП самостоятельно, а остальные, скорее всего, будут делать это через партнеров, предполагают в «Золотой короне». Такой услугой могут воспользоваться небольшие кредитные организации, у которых нет своего процессинга (обработка платежей, услуга часто оказывается банку сторонними компаниями), считает глава департамента онлайн-продаж Альфа-банка Александр Солонин, добавляя, что таким банкам сложно построить и обслуживать инфраструктуру, полностью удовлетворяющую всем требованиям для присоединения к СБП. Достаточным ИТ-ресурсом для интеграции с НСПК не обладают банки вне топ-100, считают в ВТБ.

Чем заняться мужчине чтобы заработать денег

Предложенная схема подключения к СБП будет интересна не менее 50–60% банков на рынке, прогнозирует руководитель направления эквайринга и электронной коммерции «Ак Барса» Ильназ Ситдиков.

Как подключиться к СБП через другой банк

Банк, желающий подключиться к СБП через посредника, должен заключить коммерческий договор с банком — участником системы на использование сервиса подключения. Банки могут подключать как полный комплекс переводов, осуществляющихся через систему, так и отдельные части, например c2b-переводы (от физлица юрлицу), говорит Копысов. Плату за свои услуги устанавливает банк-провайдер, она определяется в ходе переговоров, говорит технический директор «Золотой короны» Андрей Надточий. Схема вознаграждения за услугу не регламентирована НСПК и может быть различна: однократная плата за подключение плюс регулярная плата за обслуживание, лицензионная модель или участие в комиссии за транзакции, добавил глава департамента онлайн-продаж Альфа-банка Александр Солонин.

НСПК вышла к банкам с предложением подключать другие банки по двум причинам, считает глава ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров. Во-первых, так повышаются шансы, что все банки подключатся в срок, во-вторых, это позволит банкам-провайдерам привлечь дополнительные доходы с помощью СБП. Но если доход будет зависеть от оборотов через СБП в банке-клиенте, то плата не будет высокой, прогнозирует эксперт, так как основные транзакции через СБП проходят в крупных банках, а на долю мелких игроков остается несущественная часть.

Сейчас сложно оценить, сколько банки смогут заработать на предоставлении посреднических услуг для СБП, отмечает старший менеджер технологической практики в риск-консалтинге КПМГ в России и СНГ Лилия Шароватова. Однако, по ее словам, предложенная модель позволяет всем ее участникам получить определенное денежное вознаграждение за свои услуги.

Источник: www.rbc.ru

Система быстрых платежей: риски и подводные камни

Наверное, немногие знают, что еще с февраля 2019 года, благодаря настойчивости Центробанка РФ заработала Система Быстрых Платежей, которая позволяет делать бесплатные межбанковские переводы аж до 100 000 рублей! Это действительно так. Из тех же кто слышал об этом, многие до сих пор не умеют пользоваться СБП.

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) — важнейший инфраструктурный проект национального значения, направленный на содействие конкуренции, повышение качества платежных услуг, расширение финансовой доступности, снижение стоимости платежей для населения.

Система быстрых платежей (СБП) — сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно (в режиме 24/7) переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам, вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя средств. Для этого необходимо, чтобы эти банки были подключены к Системе быстрых платежей.

Список банков, подключенных к Системе быстрых платежей, а также другую полезную информацию про СБП можно посмотреть здесь

Доступ к системе возможен через мобильные приложения банков, подключенных к СБП, как со смартфона или планшета, так и с компьютера. Чтобы сделать мгновенный перевод, нужно в мобильном приложении своего банка выбрать в меню перевод через СБП, счет, с которого надо сделать платеж, указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода. В течение нескольких секунд после подтверждения операции плательщиком деньги будут переведены и станут доступны получателю.

Минусы системы быстрых платежей

  • Отправить деньги в абсолютно любой банк не получится. Оба банка (отправителя и получателя) должны быть участниками СБП. Перечень банков системы быстрых платежей можно посмотреть на официальном сайте сервиса.
  • Максимальная сумма одной транзакции не может превышать 600 тысяч рублей, причем банки-участники могут наложить дополнительные лимиты на размер переводов.
  • Переводы в системе являются безотзывными, после отправления денег отменить перевод не получится. Поэтому будьте особенно внимательны при указании номера телефона и банка получателя и еще раз проверьте эти данные при подтверждении перевода. Если все-таки получатель денег был указан неправильно, для решения этой проблемы отправителю придется обратиться в свой банк, из которого был совершен перевод.

Недостатки СБП

Все системы переводов имеют ряд одинаковых недостатков, которые заключаются в следующем:

  • Высокие комиссия между переводами с одного банка в другой.
  • Если перегружена инфраструктура, то возможна задержка денежного перевода.
  • Могут возникнуть сбои в системы и конфликты, если у отправителя различные платежные системы. Например, «Мир» и Visa.

Однако разработчики СБП стараются урегулировать все проблемы и в будущем свести их к минимуму. Постоянно ведется работа над улучшением качества обслуживания. В будущем пользователи смогут рассчитывать на снижение суммы комиссии, а также мгновенное зачисление денежных средств на карту. Главной целью СБП является упростить процесс перевода денежных средств, а также удешевить.

Для разработки данной системы привлекались лучшие специалисты в области платежных технологий. При разработке учитывался опыт азиатских и европейских стран. Цифровые технологии продолжают захватывать мир, СБП является благодатной почвой для внедрения новых инновационных продуктов и сервисов.

Мошеннические схемы с использованием СБП и способы обезопасить себя от них

Как уже было сказано ранее, мошенники чаще всего пользуются социальной инженерией. Методом перебора они узнают, в каком банке у жертвы открыт счет. Затем делают запрос на перевод средств, жертве приходит смс-сообщение с кодом подтверждения операции.

Зная номер телефона, имя и отчество жертвы, а также название банка, в котором у нее открыт счет, злоумышленник совершает звонок жертве. Представляется он, как сотрудник банка, называет данные, которые узнал ранее для того, чтобы ввести жертву в заблуждение, а потом выманивает код из смс-сообщения, необходимый ему для подтверждения операции.

Защититься можно, помня простое правило «Нельзя сообщать какие-либо личные данные о себе по телефону». Сотрудники банка их никогда не попросят – они им либо не нужны, либо они их и так знают.

Даже если вам кажется, что на том конце провода действительно сотрудник банка, и он озвучивает реальную проблему, то следует лично обратиться в ближайшее отделение банка за подтверждением.

Новая схема мошенничества

Источником выступают документы, предоставленные ФинЦЕРТ (подразделением Центробанка). Мошенники обнаружили брешь в системе безопасности и получили информацию о данных клиента из системы одного из банков-участников СБП. После чего они запускают мобильное приложение в режиме отладки. После проходят процедуру идентификации и выбирают сервис перевода денег. При этом злоумышленники подменяют исходный счёт, на ЛС другой кредитной структуры.

Система при переводе не проводит дополнительной проверки на принадлежность счета конкретному банку. В итоге деньги списываются с подложного счета и переводятся на лицевой счёт мошенников. Вся работа производится вручную, то есть мошенники вбивают данные без применения бота.

Правила осуществления переводов и пользования сервисом

Чтобы перевод прошел успешно, необходимо:

  1. Проверить, есть ли банк в списке участников СБП. Сделать это можно на официальном сайте платформы https://sbp.nspk.ru/participants/ .
  2. Проверить название финансового учреждения.
  3. Проверить правильность введения мобильного номера получателя.

Если все данные указаны верно, но после отправки деньги так и не поступили на нужный счет, необходимо обратиться в свой банк. Специалисты помогут с решением возникшей проблемы.

При совершении банковских переводов всегда необходимо помнить о риске кражи персональной информации мошенниками. По этой причине важно помнить о простых правилах пользования карточками:

  1. Запрещено сообщать по телефону информацию о карте и другую персональную информацию третьим лицам. Даже если они представляются сотрудниками финансового учреждения.
  2. Запрещено сообщать третьим лицам пин-код карточки или одноразовый пароль из СМС.

При возникновении подозрений на мошеннические действия необходимо обратиться в отделение банка или позвонить по номеру телефона, который указан на официальном сайте финансового учреждения.

  • https://kakhz.ru/gnom-econom/sbp-sistema-bystryh-platezhej-kak-polzovatsya.html
  • https://cbr.ru/PSystem/sfp/
  • https://timeweb.com/ru/community/articles/kak-rabotaet-sistema-bystryh-platezhey-i-kak-ee-podklyuchit
  • https://alex-d.ru/sistemy-bystryh-platezhej-sbp-zachem-tebja-pridumali/
  • https://1000bankov.ru/wiki/chto-takoe-sistema-bystryh-platezhey/
  • https://aif.ru/money/mymoney/lovushki_bystryh_perevodov_chem_opasny_tranzakcii_po_nomeru_telefona
  • https://zakonguru.com/situacii/sxemi-moshennichestva.html
  • https://gruzdevv.ru/articles/sistema/

Источник: modulkassa.ru

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...
Заработок в интернете или как начать работать дома