Какую франшизу выбрать ОСАГО

Каждый водитель мечтает застраховать свое транспортное средство таким образом, чтобы в случае попадания в дорожно-транспортные происшествие страховая возместила все убытки до копейки. Одновременно, всегда хочется сэкономить, а страхование по форме КАСКО удовольствие совсем не дешёвое.

Именно поэтому страховые компании совсем недавно начали предлагать своим клиентам так называемую франшизу, приобретение которой гарантирует не только снижение стоимости самого полиса комплексного автострахования, но и особые условия возмещения убытков. Самой популярной франшизой на территории нашей страны, в рамках сферы страхования, является безусловная.

Что это такое?

Точное понятие такого термина как страховая франшиза, можно найти в законе «Об организации страхового дела на территории Российской Федерации» № 4015. Франшиза – это своеобразная часть убытков, которая определяется Федеральным Законом и одновременно договором страхования, при этом, не подлежит выплате со стороны страховой организации.

Франшиза в договорах страхування. Хто франшизу заплатить?

Выражаться предложение может как в установленном проценте, так и в фиксированной сумме, в зависимости от того, какие условия содержит договор страхования с компанией. На сегодняшний день существует несколько видов франшиз:

• условная;
• временная;
• высокая;
• динамическая;
• льготная;
• а также безусловная.

Последняя является наиболее распространенной на территории нашей страны. Безусловная франшиза – это своеобразный ущерб, который не будет подлежать возмещению страховщиком в случае происшествия на дороге. Безусловная франшиза вычитается при расчете, когда необходимо сделать страховое возмещение.

Сумму за произошедшее ДТП гражданин получит с учётом вычета франшизы. Например: если сумма франшизы равна 15 тыс. руб., а ущерб, который был нанесен автомобилю составил 10 тыс., то подобный убыток возмещаться из кармана страховой компании не будет. А вот если размер убытка составил 20 тыс.руб., то страховщик будет возмещать сумму в размере 5 тыс. руб, а остальные 15 тыс. будут добавлены клиентом.

Сумма франшизы не установлена законом, а определяется индивидуально при общении с клиентом. Страховая компания может предъявлять свои требования по максимальному и минимальному порогу суммы.

Особенности

Безусловная франшиза является отличным предложением для тех, кто хочет сэкономить на приобретении полиса КАСКО, но одновременно нуждается в качественном страховании. Прежде, чем оформить полис с франшизой, стоит ознакомиться с тем, какими особенностями она обладает.

• Начнем с того, что безусловная франшиза может определяться как в фиксированной сумме, так и в процентном соотношении. В первом случае стороны договора страхования совместно устанавливают величину денежных средств, которую, в случае получения ущерба, должен внести клиент страховой компании. Если речь идет о процентном соотношении, то устанавливается процент от общей стоимости полиса КАСКО, денежные средства которого должен внести гражданин в случае наступления страхового случая от себя.
• Безусловная франшиза распространяется абсолютно на все виды дорожно-транспортных происшествий, если иное не установлено договором между сторонами.
• Безусловная франшиза самая приоритетная из всех, которые предлагают страховые компании, поэтому вы без труда сможете найти интересующее вас предложение.
• Безусловная франшиза выдается чаще всего уверенным в себе и опытным водителям, а вот лица, обладающие небольшим опытом или на счету которых имеется множество дорожно-транспортных происшествий либо не смогут получить вожделенное предложение, либо оно не будет таким выгодным.
• Чем выше величина внесённой вами суммы в качестве франшизы, тем, закономерно, ниже стоимость страхового полиса по форме КАСКО.

• Что такое КАСКО Лайт?
• Особенности страховки Мини КАСКО.
• Плюсы и минусы программы КАСКО 50 на 50.
• Что такое коробочное КАСКО?

От чего зависти стоимость?

Стоимость КАСКО с франшизой зависит от ряда факторов:

1. Первый из них – это тарифы страховой компании, которые имеются на сегодняшний день.
2. Второй фактор – это категория ДТП, которую покрывает данный полис КАСКО.
3. Стоимость полиса увеличивается при попытке оформить комплексное автострахования на подержанный автомобиль. А вот новая машина из салона внушает сотрудникам страховых больше уверенности, поэтому полис будет для неё дешевле (об особенностях расчета стоимости КАСКО для новых автомобилей можно узнать в нашей статье).
4. Если полис полный, то есть защищает от любых видов дорожно-транспортных происшествий, то это значит, что его стоимость будет выше.
5. Если вы захотите застраховать автомобиль по форме КАСКО только от угона, при этом, применяя франшизу, то его стоимость будет значительно ниже.
6. Стоимость полиса комплексного автострахования зависит от суммы или процента франшизы. Чем выше сумма или процент, тем, закономерно, ниже стоимость самого полиса.
7. Также, на цену влияют такие факторы, как наличие или отсутствие опыта вождения, статус клиента данной компании на протяжении длительного времени, наличие или отсутствие безаварийного опыта вождения.

В чем отличие от других видов?

Условная франшиза – еще одна распространенная категория. Страховые компании предлагают такую франшизу гражданам, которые имеют большой опыт вождения, преимущественно, без аварий. Смысл условной франшизы во многом повторяет безусловную. Устанавливается конкретная стоимость договора концессии или ее процентное соотношение. К примеру, величина франшизы составляет 20 тыс. руб.

В случае, если гражданин попадает в ДТП, ущерб по которому составит 15 тыс. руб., он возмещает его полностью самостоятельно. Если же гражданин попадает в дорожно-транспортное происшествие, сумма по которому превышает установленный порог франшизы, к примеру, составляет 25 тыс. руб, то его полностью погашает компания.

Именно поэтому лица, которые привлекаются к приобретению полиса КАСКО с договором коммерческой концессии впервые, теряются, какое именно предложение им выбрать. Здесь всё очень индивидуально и зависит от условий, которые предъявляет конкретная страховая компания.

Обязательно обсудите с сотрудником все нюансы и вопросы, которые у вас возникают. Вместе вы придете к правильному выводу.

Что лучше выбрать?

Несмотря на то, что в сфере страхования видов договоров коммерческой концессии достаточно много, на практике чаще всего встречаются две – это условная и безусловная. Что касается динамичной, временной и других видов, то они встречаются очень редко, и, преимущественно, в предложениях только конкретным клиентам и юридическим лицам. Какой вид сотрудничества выбрать – условную или безусловную решает только покупатель.

Однако стоит заметить, что полис безусловной франшизы стоит несколько дешевле, так как в любом случае, некоторую часть денежных средств всё-таки будет вносить клиент страховой компании. В случае, если речь идет об условной франшизе, то здесь при большом ущербе для транспортного средства все убытки возмещает страховая компания, оставляя бюджет клиента нетронутым.

Этим и обусловлена увеличенная стоимость полиса комплексного страхования кроме ответственности относительно условной франшизы. Надеемся, что данная статья помогла вам разобраться в нюансах приобретения полиса комплексного автострахования вместе с франшизой (более подробно и плюсах и минусах КАСКО с франшизой мы рассказываем в этом материале). Теперь, взвесив все за и против, а также рассмотрев массу вариантов, вы найдёте для себя оптимальный страховой продукт.

Однако, рекомендуем вам проводить сравнение сразу нескольких предложений от нескольких страховых компаний. Обращайте внимание на скидки и акции. Суммируя все вышесказанное, надеемся, что страховка обойдется вам не дорого, а действовать будет эффективно.

Источник: uravto.com

Как работает франшиза в КАСКО

Статья рассказывает, что такое КАСКО с франшизой, раскрывает плюсы и недостатки полисов, дает характеристику отдельным видам франшизы.

В целях защиты автомобиля от угона, повреждений автовладельцы оформляют полис КАСКО. Стоимость определяется маркой машины, стажем водителя, наличием встроенной сигнализации и другими факторами. При высокой цене полиса выгодно оформить договор с франшизой. Что такое франшиза в страховании КАСКО?

Для собственника транспортного средства это экономия на страховке с сохранением гарантии получения выплат на дорогостоящий ремонт или при утрате авто. Для страховой компании – это шанс снизить число обращений с мелкими несерьезными поломками, при которых оформление документов часто превышает сумму страхового возмещения.

Что такое страховая франшиза

Агенты не рассказывают подробно автовладельцам, что такое КАСКО с франшизой. В результате такие договоры до сих пор вызывают много вопросов. Хотя этот инструмент для уменьшения стоимости полиса, избавления от лишних бюрократических процедур давно используют в России и других странах. Согласно принятой терминологии, это освобождение страховщика от возмещения части убытков страхователя в размере, закрепленном в договоре.

Франшиза в КАСКО — что это такое простыми словами? Это сумма, которую водителю не выплатят при возникновении страхового случая. Точный размер устанавливается при оформлении полиса. Например, страховка КАСКО с франшизой в размере 30000 рублей означает, что восстановление машины в пределах этой суммы автовладелец будет оплачивать самостоятельно. Ремонт может стоить дороже.

Тогда страховщик оплатит только работы, превышающие 30000 рублей, или полностью все затраты в зависимости от того, что закреплено договором.

Оформляя полис, надо четко понимать, что несет с собой франшиза при КАСКО: плюсы и минусы. Необходимо сравнить экономию на цене страховой премии, величину освобождения от возмещения убытков, оценить возможные траты на ремонт. Разобравшись, что такое франшиза КАСКО, как это работает, можно подобрать выгодный тариф.

Основные виды

Чаще всего встречается франшиза условная или безусловная.

• Условная франшиза в КАСКО означает, что компания оплатит ущерб с одним условием: если убытки по размеру превысят прописанную в договоре сумму. Например, если сумма в договоре составляет 30000 рублей, а замена запчастей стоила 10000, то к страховщикам идти бессмысленно. Если же работы обошлись автовладельцу в 36000 рублей, то он полностью получит их у своей страховой. Этот вид франшизы сейчас стал использоваться реже, чем раньше. Слишком большое количество мошенников пытается незаконно получить компенсацию.
• Безусловная франшиза в КАСКО. Когда в договорах не прописаны конкретные условия, франшиза автоматически рассматривается как безусловная. Гражданин может требовать у компании возмещения расходов выше установленной суммы. Если взять предыдущий пример с ценой ремонта 36000 рублей при франшизе 30000, то водитель вправе требовать компенсацию 6 тысяч рублей. Остальные деньги придется заплатить самостоятельно.

Этот же принцип работает, когда сумма освобождения установлена в процентном соотношении к стоимости убытков. Но чаще такой способ расчета франшизы применяют не при повреждении, а при угоне или полной утрате авто. Размер освобождения от возмещения ущерба составляет до 10 процентов стоимости транспортного средства с учетом износа.

Другие виды франшизы

Страхователи предлагают другие виды франшиз в полисах КАСКО, среди них:

• временная (выплата компенсации при страховом случае в конкретное время, например, по будням);
• льготная (выплата компенсации при отсутствии вины автовладельца в причинении убытков);
• высокая (покрытие дорогостоящих убытков страховщиком с последующим возмещением у автовладельца);
• регрессивная (с увеличением размера франшизы снижается стоимость полиса).

Каждый из видов франшиз в страховании КАСКО выгодно использовать в зависимости от опыта водителя, марки транспортного средства, условий, в которых человек вынужден передвигаться. Например, временная станет средством экономии для людей, которые в выходные ставят автомобиль на стоянку. Высокую выберут владельцы автофур или машин с дорогим обслуживанием.

Динамическую франшизу со второго страхового случая оценят опытные водители, редко попадающие в неприятности на дороге. При первом обращении страховщик полностью возмещает затраты на ремонт. Во второй раз размер освобождения увеличивается и растет с каждым следующим обращением. Некоторые автомобилисты, оформив такой договор, не спешат в свою компанию с небольшими поломками. Выгоднее самостоятельно отремонтировать технику, а в страховую идти, только если требуется серьезный ремонт.

Плюсы страхования с франшизой

Вот несколько основных преимуществ, которые характерны практически для всех вариантов договоров.

1. Снижают затраты на приобретение страховых полисов КАСКО, в том числе для молодых или неопытных автомобилистов, чей водительский стаж не превышает 3 лет. Риск попасть в ДТП у них выше, чем у людей с большим стажем вождения. Поэтому услуги страховых компаний для них стоят дороже. Франшиза позволяет оптимизировать расходы.
2. Дают фактическую возможность застраховаться от тотальной гибели или угона транспортного средства. Страховщики часто отказывают в заключении договоров с ограниченными рисками, чтобы не снижать стоимость полиса. КАСКО с большим размером освобождения обеспечит водителю гарантию получения компенсации при утрате автомобиля.
3. Позволяют сохранить скидку за безаварийность, так как расходы на мелкий ремонт оплачивает автовладелец.
4. Экономят время. Водителю не нужно собирать документы в страховую компанию в тех случаях, когда ремонт дешевле сделать самому.
5. Способствуют соблюдению правил ПДД на дороге, чтобы не стать виновником происшествий и не оплачивать часть ущерба. Если ДТП произойдет по вине второго автомобилиста, с него можно взыскать сумму франшизы.

В некоторых договорах КАСКО предусмотрена возможность ее выкупа. Застраховавший свою машину человек вправе вернуть страховой организации деньги, которые сэкономил, оплачивая полис. Взамен страховщик возмещает полный ущерб. Это выгодно, когда требуются дорогостоящие работы по восстановлению машины.

Недостатки

Если невнимательно изучить условия договора, то выгода достанется лишь страховой компании. Среди возможных недостатков встречаются следующие:

1. Большие траты на ремонт при большом числе страховых случаев, из-за которых экономия на оплате полиса может себя не оправдать.
2. Не всегда предоставляется полный пакет КАСКО, из него могут быть исключены некоторые операции, например, замена лобового стекла или фар.
3. Невозможность оформить договор на автомобиль, купленный в кредит.
4. Возможные злоупотребления со стороны страховых компаний, связанные с определением размера ущерба. Клиенту придется заказывать независимую экспертизу.
5. Не подходит, если нет свободных денег на восстановление машины.

На аварийность и появление ущерба влияют разбитые дороги или слабая освещенность улиц, наличие светофоров или оборудованных тротуаров.

Водителю, сомневающемуся в своих способностях обеспечить безаварийную езду, выгоднее оформить обычный полис КАСКО. Тогда страховщик возьмет риски на себя и компенсирует ущерб полностью.

Условия заключения договора автокаско отличаются в разных компаниях. Автовладельцу стоит внимательно проанализировать предложения и остановиться на более выгодном для него. Подписывать договор нужно с надежной компанией. Иначе полис добровольного автострахования не поможет получить компенсацию. При правильном подходе можно с помощью небольших вложений обеспечить надежную защиту от непредвиденных трат на восстановление автомобиля.

Источник: credits.ru

Нужна ли франшиза в страховании автомобиля

Надо отметить, что франшиза в страховании автомобиля не слишком-то приветствуется среди отечественных автовладельцев. А все потому, что многие не понимают, что это такое франшиза в страховании и как она помогает сэкономить при покупке полиса КАСКО. А между тем, в европейских странах страховка с франшизой весьма распространенное явление.

Чтобы понять, нужна ли франшиза в страховании автомобиля разберемся в понятиях. Итак, франшиза — это определенная договором страхования сумма, в пределах которой владелец автомобиля берет на себя все расходы по устранению ущерба. Франшиза может устанавливаться как процент от стоимости автомобиля, в виде конкретной суммы или процента от суммы убытка. Есть две основные разновидности франшизы: безусловная и условная.

Условная франшиза

Если договор страхования КАСКО заключен с условной франшизой, то компенсация по ущербу выплачивается полностью, в случае, если размер ущерба превышает размер франшизы. А в случае, если ущерб вашему автомобилю нанесен маленький, меньше указанной в договоре суммы, то никаких выплат от страховщика не будет.

Поясню на примере, допустим, ваша машина застрахована на 1000000 рублей, а условная франшиза составляет 1% от суммы страховки, получается 10000 рублей. Так вот, если у вас сняли дворники или чуть-чуть поцарапали автомобиль, то стоимость ремонта машины получается меньше размера франшизы. В этом случае легче исправить все самому. А вот даже при небольшой аварии, компенсация будет выплачена в размере реального ущерба, без всякого учета франшизы.

Безусловная франшиза

Второй вариант, безусловная франшиза — работает в любом страховом случае. Это когда из любой компенсации будут вычитать размер франшизы. Например, у вас застрахован автомобиль по КАСКО на 1000000 рублей, а размер безусловной франшизы составляет 1%. В том случае, если ваш автомобиль угонят, страховая должна сделать выплаты на сумму 100000 — 10000 = 990000 рублей.

Понятно, что заплатит еще меньше, так как начисляет большие проценты износа. Или же как в предыдущем случае с украденными дворниками, обращаться в страховую компанию также нет смысла, потому что дворники стоят дешевле 10000 рублей.

Так нужна ли франшиза в страховании автомобиля? Решать, конечно, вам, но подумайте, ведь с помощью франшизы можно хорошо сэкономить на стоимости страховки. Особенно, если вы аккуратный водитель. Подумайте сами, ведь из-за каждой мелкой поломки, придется тратить свое время и нервы на общение со страховщиками.

Что дает франшиза страховым компаниям

Франшиза выгодна и страховым компаниям, ведь у них сокращается целый ворох операционных расходов (разбор каждого дела, регистрация заявлений, распыление страхового фонда и т. д.) Страховыми компаниями подсчитано, чтобы страховщику сделать выплату на 1000 рублей, приходится тратить около 3000 рублей на ведение дела. Конечно, лучше сделать скидку на полис КАСКО и всю мелкую «головную боль» оставить автовладельцу. Кроме того, согласно статистическим данным, водители, которые заключили договор страхования с франшизой, гораздо реже попадают в аварии, а значит им не нужно выплачивать никаких компенсаций.

Надо добавить, что в страховании с франшизой есть и минус. Дело в том, что компенсации в различных страховых случаях не суммируются. Например, если вы сегодня поцарапали бампер, а завтра разбили фару, то эти случаи страховщик будет рассматривать, как отдельные события.

Дополнительные сведения

Плюсы и минусы страховой компании по «франшизе».

Источник: www.vashamashina.ru