Многие из нас судят о жизни за океаном по «заморским» фильмам и тематическим передачам про США. И очень часто в них встречаются понятия «кредит», «кредитка» и т.д. И это не случайно. Так как большая часть населения штатов живет в кредит. А почему бы и нет, если кредитная система позволяет это делать. Но позволяет не всем.
Рассмотрим особенности жизни за океаном и то, как, кому, и на каких условиях предоставляются различные кредиты.
Кредитная система США
Стоит отметить, что кредитная система этого государства является самой развитой в мире.
Она включает в себя государственные и коммерческие институты (банки, кассы, почтовые отделения и т.д.), на которых, собственно, все и держится.
Основа кредитной системы штатов – Федеральная резервная система – что-то вроде центробанка.
Но не будем вдаваться в дебри, и рассматривать, как работает этот сложный механизм.
Разберемся с тем, какая кредитная политика проводится по отношению к обычным гражданам.
Кредитная история – твой проводник к счастливой жизни
Основной показатель, на который опираются финансовые институты при принятии решения о предоставлении кредита человеку – это его кредитная история.
Здесь она обозначается в численном варианте – чем выше рейтинг, тем боле благонадежным является кредитополучатель.
Именно кредитная история является основой основ при получении кредитов.
На нее оказывают влияние такие факторы, как наличие в данный момент кредитов у гражданина, были ли у него просрочки и т.д.
Именно от того, какова у тебя кредитная история, зависит процент, на который можно рассчитывать.
Жилье в кредит — это нормально
В США очень развито ипотечное кредитование.
Свидетельством тому могут служить многочисленные факторы.
Обратите внимание – многие семьи в этой стране, даже молодые, живут в собственных (ну, или почти собственных) особняках.
Получить ипотечный кредит здесь можно на срок до 30 лет.
При этом процентная ставка будет где-то в пределах 5 %.
Но, ее модно снизить.
На это, опять же, влияет кредитная история человека, а также возможность внести некую часть стоимости дома (и она может быть не большой, в отличие от нашей страны).
Очень многие американцы берут в кредит автомобили.
Здесь продолжительность кредитования может достигать 5 лет.
А процентная ставка не превышает 10%.
При этом автокредит очень сильно зависит от кредитной истории.
Если у вас все нормально в этом плане, то можно рассчитывать даже на ставку в 2% — вот почему на экранах ТВ мы часто видим, что семьи имеют по несколько авто.
А почему бы и нет, при таких ставках?
Есть категория кредитов, которые являются наиболее популярными среди населения – это на ремонт жилья и на ремонт автомобиля.
Даже не смотря на то, что проценты здесь уже не совсем маленькие 12-33%, очень многие пользуются такими услугами.
Выдаются такие кредиты на срок до 5 лет.
Суммы обычно не превышают 10000 долл.
Есть в США своя «фишка» — кредитные карты под 0%.
Действует такая ставка на протяжении года.
После этого уде приходится платить проценты.
Но многие американцы нашли хорошее решение этой проблемы – пользоваться кредиткой под 0% на протяжении года, а по истечении этого срока просто заводить новую с нулевой ставкой.
Стоит отметить, что брать кредиты люди в США вынуждены не по собственной прихоти.
Всем известно, что жить в это стране – удовольствие не из дешевых.
Чего только стоит одна медицина, являющаяся самой дорогой в мире.
Даже получив небольшую травму, которую у нас в стране «залатали» бы бесплатно, можно «попасть» на очень дорогостоящее лечение.
И что в этом случае делать? Конечно, брать очередной кредит.
Сбербанк начал эмиссию платежных карт на базе «ПРО100» без привязки к сервисам УЭК
Сбербанк приступил к выпуску банковских карт российской платежной системы «ПРО100″ без привязки к сервисам Универсальной электронной карты по всей территории России. Карты «ПРО100″ выпускаются в категориях «Личная» и «Зарплатная» и принимаются во всей эквайринговой сети Сбербанка России, а также инфраструктуре банков, участвующих в платежной системе . .
Сбербанк запускает новый ипотечный продукт для участников накопительно-ипотечной системы обеспечения жильем военнослужащих
1 июля 2014 года, Москва – Сбербанк запустил новый продукт для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих «Военная ипотека» — «Приобретение строящегося жилья». Продукт «Военная ипотека» — «Приобретение строящегося жилья» позволяет получить кредит в сумме до 2,4 млн рублей на покупку квартиры в а. .
Банк «Церих» обновил линейку вкладов
Банк «Церих» (Орел) ввел новые рублевые депозиты, размещаемые сроком на год.«Рантье» (от 10 тыс. рублей) открывается под 11%, а вклад «Новая казна» (от 50 тыс. рублей) — под 12%. Дополнительные взносы принимаются не позднее чем за 60 дней до окончания срока действия договора. Проценты по вкладам выплачиваются ежемесячно.Депозит «Мои годы» (от . .
- Потребительские кредиты
- Ипотечные кредиты
- Автокредиты
- Кредитные карты
- Кредиты для бизнеса
Для того чтобы облегчить поиск банков, их программ и условий, финансовый сайт doBank.ru подобрал самые популярные предложения кредитования в одном месте, тем самым избавив вас от долгих поисков в безграничной сети интернета. Банки структурированы по типам (микрокредиты, кредитные карты, потребительские кредиты, автокредиты, ипотека, для бизнеса). Это позволяет удобно и быстро выбрать подходящий вам банк.
Источник: dobank.ru
Ипотека в США. Как иностранцу получить кредит на недвижимость
Рынок ипотечного кредитования Америки – самый крупный и развитый в мире. Ограничений на покупку недвижимости в США для россиян и граждан стран СНГ нет. Оформить сделку можно как на физическое, так и на юридическое лицо. Высокая конкуренция среди банков приводит к появлению предложений с выгодными условиями. Разбираемся в нюансах ипотечного кредитования и возможностях для иностранцев.
Кредиты на недвижимость в США
Жизнь в кредит – часть американской культуры. Это касается всех сфер: от кредитов на жильё и автомобили до обыкновенных потребительских займов. Лояльное отношение к заёмщикам, развитая экономика и низкие проценты по ипотеке всегда определяли высокий спрос. Но не всегда всё складывалось радужно.
Ипотечный кризис
В 2008 году Соединённые Штаты пострадали от взрыва ипотечного пузыря. Оказалось, что сотни тысяч людей не могут не только вернуть кредит, но и компенсировать расходы банка своим залоговым объектом и прочим своим имуществом. Причина была не только в беспечности граждан США.
Банки и финансовые организации спешили воспользоваться благоприятной ситуацией в стране на фоне огромной массы дешёвых денег и высокого спроса на недвижимость. Они раздавали кредиты практически всем желающим, а возможные риски надеялись компенсировать залоговой недвижимостью. В итоге активизировался рынок строительства, и вскоре предложение превысило спрос. Что, естественно, привело к снижению цен.
Затем усилилась инфляция, доходов должников перестало хватать для выплат по ипотеке. Банки же не могли компенсировать затраты залоговыми объектами, поскольку рыночная стоимость недвижимости стала значительно ниже размера выданных кредитов. Как следствие – драма финансового рынка США и крупнейший кризис после Великой депрессии.
С 2013 года экономика США вышла на стабильную траекторию роста, а вслед за ней улучшилось и финансовое благополучие домохозяйств.
Ставки по всем видам ипотечных кредитов стали снижаться после 2018 года. Таким образом государство пыталось повысить продажи домов и поддержать американскую экономику. В 2020 году, несмотря на новый кризис, вызванный пандемией Covid-19, ставки продолжали падать. В первом квартале 2021 года они находились на отметке 2,28–2,88% годовых.
.png)
Изменение ставок по первичным ипотечным кредитам в США. Источник: Federal Home Loan Mortgage Corporation (FHLMC)
Эффект низких ставок немедленно отразился на рынке ипотеки. По данным Ассоциации ипотечных банкиров (MBA), в июне 2020 года число запросов на получение кредита на покупку жилья достигло максимального уровня за последние 11 лет.
Среди банков, выдающих ипотечные займы, можно отметить Bank of America, JPMorgan Chase, Wells Fargo, First Republic Bank, City National Bank, The Bank of New York Mellon и другие.
Ипотека для иностранцев
Всем иностранцам, включая россиян, получить ипотеку в США непросто. Обратиться в банк за кредитом иностранный подданный может, но это всегда будет связано с определёнными трудностями, дополнительными проверками и более строгими условиями.
Повысить шанс на одобрение заявки можно:
- представив рекомендательное письмо от крупного банка, подтверждающее надёжность клиента;
- внеся не менее 30–40% от стоимости приобретаемого дома/квартиры;
- согласившись на более высокие ставки по кредиту.
Для иностранцев ставки по кредиту будут выше в целях минимизации возможных рисков невозврата долга. Обычно гражданин РФ и любой другой иностранец может рассчитывать на получение ипотечного займа под 5% годовых. Частные кредитные организации предложат ставки ещё выше – 6–12% в год.