Как заработать на иис пошаговая

Содержание

Как заработать на иис пошаговая

Мы придумали для вас уроки инвестиционной грамотности, которые помогут разобраться в основах инвестирования всего за 5 минут. Каждый урок — это немного теории и несколько вопросов, чтобы проверить себя.

В новой порции инвестиционной грамотности: что такое индивидуальный инвестиционный счёт и почему начинающие инвесторы выбирают именно его? Сколько инвестировать и на какой доход рассчитывать?

Что это и кому подойдёт?

Индивидуальный Инвестиционный Счёт (или ИИС) — это государственная программа, которая позволяет получить 13% от суммы, вложенной за год, или освободить свой доход с этого счёта от уплаты налога. Есть и ограничения, о которых мы тоже расскажем.

Другими словами, государство предлагает открыть счёт на три года, пополнять его по мере ваших возможностей и возвращать себе 13% каждый год. Кроме того, этот счёт можно использовать для инвестиций в ценные бумаги.

ИИС будет приносить вам 13% каждый год, если вы будете регулярно пополнять свой счёт. То есть — вложили 100 тысяч, обратно получили 13. Именно такую сумму вернет вам государство. Налоговый вычет можно сразу потратить, а все свои вложения со счёта вы сможете снять только через три года.

Попробовал заработать на ИИС. Вот что получилось. Инвест портфель на ИИС для начинающих.

Программа подойдет тем, кто платит налог 13% с дохода, то есть любому человеку старше 18 лет, который работает, получает зарплату и платит налоги.

Неработающие пенсионеры и индивидуальные предприниматели программой пользоваться пока не могут.

Сколько нужно денег, чтобы открыть счёт?

Начинать инвестировать можно с любой суммы. И добавлять деньги на счёт тоже можно в любой момент, как в копилку.

ИИС похож на депозит в банке — вложения делать так же просто и достаточно надежно. Но есть и ограничения, и о них важно помнить. Сумма, которую вы добавляете на счет в течение одного календарного года, не может быть больше 1 миллиона рублей, но налоговый вычет вы можете вернуть максимум с 400 000 руб.

Сколько нужно ждать?

Важно использовать ваш ИИС именно как копилку — положили в нее какую-нибудь сумму и забыли о ней на три года. Почему именно три года? Таковы условия государственной программы. Через три года вы сможете закрыть счет и забрать с него все деньги, а до тех пор в вашем распоряжении только налоговые вычеты.

Как выбрать нужный тип ИИС?

Если вы собираетесь использовать ИИС, вам нужно будет выбрать, каким типом пользоваться. Их всего два. Для того, чтобы понять, какой подходит именно вам, нужно ответить для себя всего на один вопрос: достаточно ли у вас опыта в инвестировании?

Если опыта у вас нет, то вам подойдет ИИС типа А . Он позволяет получать налоговый вычет 13% с внесенной на ИИС суммы раз в год.

Если вы опытный инвестор и открываете ИИС для того, чтобы завести на него деньги и покупать ценные бумаги, прочие финансовые продукты, и заработать на этом, выбирайте тип Б .

Выбирая его, можно избавить себя от налога на прибыль, которую вы получили от инвестиционный деятельности на вашем ИИС. Чтобы воспользоваться этой льготой, иметь официальный доход необязательно.

Запись вебинара «Как заработать на ИИС: пошаговая инструкция»

Дальше речь пойдет про ИИС по типу А. Именно он кажется нам полезным для тех, кто начинает свой путь в инвестировании.

Сколько можно заработать на ИИС, и как посчитать доходность?

Обязательное условие для того, чтобы получить вычет от государства, как мы уже выяснили, это ваш постоянный доход, который облагается налогом в 13%.

Давайте считать, сколько можно получить с ИИС, учитывая все условия этой государственной программы.

Представим, что у вас есть постоянный доход — 30 000 рублей, с которого вы платите налог 13%.

И, допустим, некоторые сбережения. Вы думаете, куда их можно вложить, и выбираете ИИС.

Вы положили на свой счет 100 000 рублей, через год и два пополнили его еще на 100 000 руб.

Ограничения, о которых важно помнить: в год можно положить на счёт не более 1 млн рублей, но вычет вы можете получить максимум с суммы в 400 000 руб.

Возвращаемся к нашему примеру и считаем доходность:

В первый год у вас на счёте 100 000 рублей, и вы имеете право на налоговый вычет — 13 000. Подать на него документы можно в начале следующего года.

На второй год вы также вносите 100 000 рублей и также получаете с них 13 000. На третий год сценарий повторяется, и вы снова получаете 13 000 рублей. Таким образом, внеся на три года 300 000 рублей, вы получили 39 000 в виде налоговых вычетов.

Проверьте себя

Куда обратиться, чтобы открыть ИИС? Уберите из списка один неверный ответ.

Правильно!
Подсказка: В налоговой вам не помогут открыть Индивидуальный Инвестиционный Счёт. Это можно сделать в банке, но только если у банка есть брокерская лицензия, или у брокера. Перед тем, как открыть ИИС, вам понадобится брокерский счёт.

Нет!
Подсказка: В налоговой вам не помогут открыть Индивидуальный Инвестиционный Счёт. Это можно сделать в банке, но только если у банка есть брокерская лицензия, или у брокера. Перед тем, как открыть ИИС, вам понадобится брокерский счёт.

К проверенному брокеру

В налоговую

На какой вид вложений больше всего похож ИИС?

На размещение денег на депозите

Правильно!
Подсказка: На размещение денег на депозите – да, именно так. По условиям программы, деньги нельзя снимать со счёта три года, иначе вы потеряете право на налоговую льготу 13%. Это и делает ИИС похожим на банковский депозит. На инвестиции в редкие активы или ценные бумаги это совсем не похоже.

Нет!
Подсказка: На размещение денег на депозите – да, именно так. По условиям программы, деньги нельзя снимать со счёта три года, иначе вы потеряете право на налоговую льготу 13%. Это и делает ИИС похожим на банковский депозит. На инвестиции в редкие активы или ценные бумаги это совсем не похоже.

На активные инвестиции в ценные бумаги

На инвестиции в уникальные и редкие активы

Сколько можно заработать, если положить деньги на ИИС и оставить на счёте на 2,5 года?

13% от первого вклада

Правильно!
Подсказка: 13% от всей суммы и 13% от первого вклада получить не получится. Деньги на ИИС нужно держать 3 года. Это обязательное условие. Только через 3 года вы можете закрыть счёт и вывести с него все ваши деньги. Если вы сделаете это через 2,5 года, условие не будет выполнено.

Нет!
Подсказка: 13% от всей суммы и 13% от первого вклада получить не получится. Деньги на ИИС нужно держать 3 года. Это обязательное условие. Только через 3 года вы можете закрыть счёт и вывести с него все ваши деньги. Если вы сделаете это через 2,5 года, условие не будет выполнено.

13% от суммы вложений каждый год

Скорее всего, вычет вы не получите

Выберите одно верное утверждение. Вам подходит ИИС (тип А), если вы:

Официально работаете и платите налог 13%

Правильно!
Подсказка: Тип А дает возможность получить налоговый вычет от внесенной на ИИС суммы, но только если у вас есть официальный доход, с которого вы платите налог 13%. Индивидуальный предприниматель платит налог по другой ставке (6% или 15%). Пенсионер тоже не попадает под условия программы.

Нет!
Подсказка: Тип А дает возможность получить налоговый вычет от внесенной на ИИС суммы, но только если у вас есть официальный доход, с которого вы платите налог 13%. Индивидуальный предприниматель платит налог по другой ставке (6% или 15%). Пенсионер тоже не попадает под условия программы.

Индивидуальный предприниматель

Найдите одно неверное утверждение. Какие есть типы ИИС?

Тип А. Можно получить налоговый вычет с внесённой на ИИС суммы
Правильно!
Тип А и Б действительно существуют, Тип В мы придумали.
Нет!
Тип А и Б действительно существуют, Тип В мы придумали.
Тип Б. Можно освободить свой ИИС от уплаты налога с инвестиций
Правильно!
Тип А и Б действительно существуют, Тип В мы придумали.
Нет!
Тип А и Б действительно существуют, Тип В мы придумали.
Тип В. Аналог депозита, просто заводишь деньги и получаешь 13% ежегодно
Правильно!
Тип А и Б действительно существуют, Тип В мы придумали.
Нет!
Тип А и Б действительно существуют, Тип В мы придумали.

Что из перечисленного НЕ относится к ИИС?

Максимально в год можно внести 1 млн руб.

Правильно!
Все перечисленные свойства и условия действительно есть у ИИС. Но это не депозит с фиксированной ставкой 13%. ИИС не сводится к такому простому описанию.

Нет!
Все перечисленные свойства и условия действительно есть у ИИС. Но это не депозит с фиксированной ставкой 13%. ИИС не сводится к такому простому описанию.

Налоговый вычет можно получить только с 400 тыс. руб.

Это депозит с фиксированной ставкой 13%

Нельзя выводить деньги в течение трех лет

Какой налоговый вычет вы можете получить, если при официальной зарплате в 30 000 руб. вы внесли на ИИС 500 000 руб.?

65 000 руб., это 13% от 500 000 руб.

Правильно!
46 800 руб., потому что именно такой налог вы заплатили (30 000*13%*12 мес.) Только это верный ответ. И вот почему. Налоговый вычет вы можете получить максимум с 400 тыс. руб., внесенных на счет, но сумма вычета не может быть больше, чем сумма налога, который вы заплатили.
Если при официальной зарплате в 30 000 руб., вы заплатили 46 800 руб. налога, то это – максимальная сумма, которую вы можете вернуть в качестве налогового вычета.

Нет!
46 800 руб., потому что именно такой налог вы заплатили (30 000*13%*12 мес.) Только это верный ответ. И вот почему. Налоговый вычет вы можете получить максимум с 400 тыс. руб., внесенных на счет, но сумма вычета не может быть больше, чем сумма налога, который вы заплатили.
Если при официальной зарплате в 30 000 руб., вы заплатили 46 800 руб. налога, то это – максимальная сумма, которую вы можете вернуть в качестве налогового вычета.

52 000 руб., это 13% от 400 000 руб., максимальной суммы, с которой можно получить налоговый вычет с ИИС

Максимум 46 800 руб., потому что именно такой налог я заплатил (30 000*13%*12 мес.)

Представленная в настоящем документе информация подготовлена АО «ИК «Ай Ти Инвест» (далее — Компания, лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 045-07514-100000 от 17.03.2004 на осуществление брокерской деятельности предоставлена Центральным Банком Российской Федерации (Банком России)) и предназначена исключительно для ознакомления.

Материалы, предоставленные Компанией, основаны на информации, полученной из открытых источников, которые рассматриваются Компанией как надежные. Компания не имеет возможности провести должную проверку такой информации и не несет ответственности за точность, полноту и достоверность материалов, предоставленных Компанией. При принятии инвестиционных решений инвестор должен провести собственный анализ финансового положения эмитента, процентных ставок, доходности и всех рисков, связанных с инвестированием в ценные бумаги и другие финансовые инструменты и при необходимости воспользоваться услугами финансовых, юридических и иных консультантов.

Стоимость инвестиций может как снижаться, так и повышаться, и инвестор может потерять первоначально инвестированную сумму. Доходность в прошлом не гарантирует доходности в будущем. Материалы и сведения, предоставленные Компанией, носят исключительно информационный характер, предназначены для лиц, которые вправе получать такие материалы и сведения, и не должны рассматриваться как заверение об обстоятельствах, имеющих значение для заключения, исполнения или прекращения какой-либо сделки.

Настоящий документ, включая любые его части и отдельные положения настоящего документа, не могут рассматриваться в качестве оферты (включая публичную оферту), приглашения делать оферты, коммерческого намерения Компании заключить сделку на условиях, изложенных в документе, а также гарантий Компании в отношении последствий заключения какой-либо сделки и/или использования какого-либо инструмента.

Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, не является формой выражения мнения Компании и/или ее сотрудников о том, отвечает ли конкретная ценная бумага или финансовый инструмент вашим финансовым и/или иным интересам. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. Компания не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данных материалах. Настоящий документ, включая любые его части и положения, а также любые комментарии Компании и ее работников в отношении данного документа не могут рассматриваться в качестве консультации, совета, разъяснений Компании в отношении рассматриваемого или любых других финансовых инструментов и сделок.

Любое использование информации, представленной в данном документе, включая любые части/разделы документа, допускается только на собственный страх и риск пользователя. Любое копирование и воспроизведение информации, представленной в данном документе, как в устной, так и в письменной форме, допускается только при условии предварительного разрешения (согласия) Компании. Представленная информация и мнения подлежат изменению без уведомления получателей данной информации и мнений. Представленная информация не является персональной инвестиционной рекомендацией. Не является рекламой ценных бумаг и иных финансовых инструментов

АО «ИК «Ай Ти Инвест» · ИНН 7717116241 · КПП 770301001 · ОКПО 54776777

Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг: № 045-07516-010000, № 045-07514-100000, № 045-08543-000100

Источник: itinvest.ru

Стабильный доход на ИИС: простые стратегии для начинающих

Какие стратегии помогут инвесторам сохранить капитал и что нужно учитывать при выборе активов на фондовом рынке — в статье.

Стабильный доход на ИИС: простые стратегии для начинающих

Стратегия нужна в любых случаях — при торговле на брокерском счету, ИИС, покупки недвижимости или вкладе в банке. Она помогает совершать сделки рационально и не поддаваться эмоциям.

Зачем нужна инвестиционная стратегия на ИИС
Доход от налоговых вычетов на ИИС без покупки ценных бумаг
Покупка ОФЗ
Облигации «голубых фишек»
Акции «голубых фишек»
Покупка разных активов для управления риском
Кратко

Зачем нужна инвестиционная стратегия на ИИС

Поскольку ИИС предполагает долгосрочное инвестирование, важно, чтобы и стратегия была рассчитана на долгий срок. Это поможет управлять портфелем на протяжении всех трех лет, а также заранее просчитать прогнозируемую доходность.

Подробно о том как открыть ИИС и что нужно о нем знать, в статьях блога Газпромбанк Инвестиции:

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет: пошаговая инструкция. Весь процесс открытия ИИС шаг за шагом в приложении Газпромбанк Инвестиции.
ИИС vs брокерский счет: в чем разница. В статье описаны преимущества и недостатки каждого счета, а также даны рекомендации, какой тип подойдет для разных инвесторов.
Типы налоговых вычетов по ИИС. Условия применения налоговых вычетов, их отличия и расчет доходности.
Как получить налоговый вычет по ИИС на сайте ФНС. Подробная инструкция о том, как подать заявление на вычет без визита в налоговую.

Стратегии могут быть разными — инвестор может активно торговать различными бумагами, может собрать портфель облигаций и держать их до погашения или же вовсе не покупать никаких активов. Разбираем четыре самые популярные стратегии и их историческую среднюю доходность.

Стратегия 1: доход от налоговых вычетов на ИИС без покупки ценных бумаг

Закон не обязывает инвесторов покупать ценные бумаги на ИИС, а доход можно получить с налогового вычета за пополнение счета — до 52 000 рублей при пополнении на 400 000 рублей в год при наличии официального дохода при выборе вычета типа А. Такая стратегия может ежегодно приносить около 8%.

Плюс: доходность может быть выше ставки по депозитам.

Минус: ИИС нельзя закрывать в течение трех лет, иначе инвестор потеряет право на налоговый вычет, а уже полученные придется вернуть и заплатить пени за пользование деньгами.

Ещё по теме:

Стратегия 2: регулярный доход от ОФЗ

Стратегия предполагает инвестирование в облигации федерального займа (ОФЗ). Их выпускает государство и предлагает доходность, которая практически равна ключевой ставке ЦБ и инфляции. При этом риски минимальны — шанс, что государство не выплатит кредит, почти нулевой.

По данным Московской биржи, историческая доходность индекса ОФЗ составляет 8,4%. Вместе с вычетом типа А на ИИС такая доходность может принести около 16% годовых без учета налогов и комиссии брокера.

Плюсы: ценные бумаги, выпущенные государством, считаются на рынке самыми надежными.

Ключевая ставка может упасть, и Минфин уменьшит размер купона у новых облигаций. Доходность портфеля упадет.
С доходностью, сопоставимой с инфляцией, получится сохранить капитал, но не увеличить его.
Если инвестор собирается закрыть ИИС через три года, то должен будет продать некоторые ОФЗ по рыночной цене, потому что их срок погашения к тому времени не наступит.

Стратегия 3: регулярный доход от облигаций «голубых фишек»

Вместо ОФЗ с низкой доходностью относительно инфляции можно купить корпоративные облигации компаний первого эшелона — «голубых фишек». Их облигации самые надежные и ликвидные на рынке после ОФЗ. Например, это бумаги Газпрома, Сбербанка, Роснефти.

По информации Московской биржи, средняя историческая доходность индекса корпоративных облигаций составляет 9,4%. Если каждый год пополнять ИИС на 400 000 рублей и покупать только облигации «голубых фишек», то доходность составит 7,94% от вычета + 9,4% от облигаций, то есть 17,34% годовых без учета налогов и комиссии брокера.

«Голубые фишки» почти так же надежны, как и государственные бумаги. Шансы, что Газпром станет банкротом за 3–5 лет обращения облигации близятся к нулю.
Можно диверсифицировать портфель и выбирать облигации с доходностью выше индекса.

Минусы: доходность не сильно выше ОФЗ.

Ещё по теме:

Стратегия 4: дивиденды и ставка на рост акций «голубых фишек»

Стратегия предусматривает ежегодную покупку акций «голубых фишек». Акции — это инструмент с высоким риском. Никто не может гарантировать, что их стоимость на рынке будет расти. Но исторически бизнес развивается, а значит, котировки растут.

Тем не менее акции «голубых фишек» менее волатильны, а многие крупные компании выплачивают дивиденды. Исторически акции таких компаний растут по 10–12%.

Средний показатель доходности портфеля за три года: 7,94% от вычета + 10–12% от роста акций и дивидендов = 17,94–19,94% годовых без учета налогов и комиссии брокера.

Доходность часто выше инфляции, стратегия может увеличить капитал.
Можно получать дивиденды.

Высокие риски — если в среднем рынок растет, это не гарантирует рост акций в портфеле. Инвестор, в портфеле которого одни акции, может наблюдать снижение цены и на 40%. Часто это психологически некомфортно.
Компания может не выплатить дивиденды, если не получила прибыль или решила направить ее на развитие бизнеса.
Может случиться финансовый кризис, и тогда облигации сохранят свою доходность, а акции покажут минус. В результате инвестор потеряет часть капитала.

Стратегия 5: покупка разных активов для управления риском

Оптимальный портфель состоит из разных типов ценных бумаг, разных отраслей экономики и стран, а также из разных эмитентов в рамках одной отрасли. Аналитики сервиса Газпромбанк Инвестиции предлагают три стратегии диверсификации с разным уровнем риска:

Низкий риск — 10% акций, 70% облигаций, 20% золота и валюты.
Умеренный риск — 30% акций, 50% облигаций, 20% золота и валюты.
Высокий риск — 60% акций, 30% облигаций, 10% золота и валюты.

В диверсифицированных портфелях каждому классу активов отводится определенная роль: например, акции — это инструмент заработка и увеличения стоимости портфеля на растущем рынке, облигации и золото выполняют роль защитных инструментов, а иностранная валюта защищает от рисков, связанных с рублем.

По истечении трех лет с момента открытия ИИС, инвестор получает возможность закрыть счет с сохранением всех налоговых вычетов, вывести деньги и ценные бумаги. Как это сделать — читайте в статье Как закрыть ИИС и сохранить право на налоговый вычет.

Источник: аналитический отдел ООО «Ньютон Инвестиции»

Источник: аналитический отдел ООО «Ньютон Инвестиции»
Ещё по теме:

Кратко

Вычет за сумму пополнения ИИС дает доходность в 8% годовых, даже если не покупать ни одной ценной бумаги.
ОФЗ — самый надежный инструмент на фондовом рынке, доходность примерно равна инфляции.
Облигации «голубых фишек» — один из наименее рисковых активов с доходностью на пару процентов выше, чем по ОФЗ. Акции «голубых фишек» — самые ликвидные бумаги Московской биржи, акции топ-15 российских компаний.
Диверсификация — снижение рисков портфеля и повышение доходности за счет выбора разных типов ценных бумаг, отраслей экономики, стран и эмитентов.

Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «Ньютон Инвестиции» исключительно в информационных целях. Оценки, прогнозы в отношении финансовых инструментов, изменении их стоимости являются выражением мнения, сформированного в результате аналитических исследований сотрудников ООО «Ньютон Инвестиции», не являются и не могут толковаться в качестве гарантий или обещаний получения дохода от инвестирования в упомянутые финансовые инструменты. Не является рекламой ценных бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.

Кирилл Матяшин

Иллюстрация
Nastya Fedorenko
Поделиться статьей

Регистрация
Вход
Блог
Справка
Соглашение
О компании
Раскрытие информации
Контактная информация
Продукты партнёров
Получателям финансовых услуг
Информация депозитария
Карта сайта
Подписка «Огонь»
Демосчет
Безопасность
Куда вложить

Доступно в Google Play Доступно в App Store Доступно в AppGallery Доступно в Galaxy Store Доступно в RuStore Доступно в GetApps

Общество с ограниченной ответственностью «Ньютон Инвестиции» осуществляет деятельность на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности №045-14007-100000, выданной Банком России 25.01.2017, а также лицензии на осуществление дилерской деятельности №045-14084-010000, лицензии на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №045-14085-001000 и лицензии на осуществление депозитарной деятельности №045-14086-000100, выданных Банком России 08.04.2020. ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует доход, на который рассчитывает инвестор, при условии использования предоставленной информации для принятия инвестиционных решений. Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Во всех случаях решение о выборе финансового инструмента либо совершении операции принимается инвестором самостоятельно. ООО «Ньютон Инвестиции» не несёт ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленной информации.

С целью оптимизации работы нашего веб-сайта и его постоянного обновления ООО «Ньютон Инвестиции» используют Cookies (куки-файлы), а также сервис Яндекс.Метрика для статистического анализа данных о посещениях настоящего веб-сайта. Продолжая использовать наш веб-сайт, вы соглашаетесь на использование куки-файлов, указанного сервиса и на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности» в отношении обработки персональных данных на сайте, а также с реализуемыми ООО «Ньютон Инвестиции» требованиями к защите персональных данных обрабатываемых на нашем сайте. Куки-файлы — это небольшие файлы, которые сохраняются на жестком диске вашего устройства. Они облегчают навигацию и делают посещение сайта более удобным. Если вы не хотите использовать куки-файлы, измените настройки браузера.

Условия обслуживания могут быть изменены брокером в одностороннем порядке в любое время в соответствии с условиями регламента брокерского обслуживания. Клиент обязан самостоятельно обращаться на сайт брокера за сведениями об изменениях, произведенных в регламенте брокерского обслуживания и несет все риски в полном объеме, связанные с неполучением или несвоевременным получением сведений в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения указанной обязанности.

Источник: gazprombank.investments

ИИС Сбербанк 2022 — как открыть, закрыть и получить вычет

Помимо покупки ценных бумаг через брокерский счет, в 2015 году государство предложило гражданам дополнительный способ приумножить капитал на бирже, открыв у брокера ИИС. Узнаем в статье, что это за счет, какие у него есть преимущества и как получить налоговый вычет по ИИС в Сбербанке.

Как открыть ИИС в Сбербанке — инструкция

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) представляет собой разновидность брокерского счета с льготным налогообложением. Открыть подобный счет имеет право каждый российский инвестор. В Сбербанке есть два способа, как это можно сделать.

Через Сбербанк Онлайн

Откройте на своем смартфоне приложение «Сбербанк Онлайн». Перейдите во вкладку «Инвестиции» и выберите категорию «Брокерское обслуживание». В новом окне нажмите на кнопку «Индивидуальный инвестиционный счет». Выберите все условия по обслуживанию счета: доверительное или самостоятельное управление, тип налогового вычета, тарифный план и т. д. Подтвердите открытие ИИС.

Важно! Открыть инвестиционный счет онлайн можно тем гражданам, у кого есть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг.

В отделении банка

Открыть ИИС можно также в любом офисе Сбербанка. Для этого:

Обратитесь к сотруднику банка с просьбой открыть инвестиционный счет. Ознакомьтесь с тарифами и условиями ИИС, которые предлагает Сбербанк. Заполните анкету. Подпишите договор об открытии счета.

Вне зависимости от того, какой способ открытия ИИС выберет инвестор, оформление документов осуществляется моментально. Пополнить счет и начать торговать на фондовом рынке можно сразу.

Как работает индивидуальный инвестиционный счет в СберИнвестиции

Объясним, как работает ИИС в Сбербанке простыми словами.

Условия

Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет, от вас потребуется только паспорт РФ и СНИЛС. Помимо этого, существует ряд других условий, которые устанавливает государство по ИИС:

Индивидуальный инвестиционный счет доступен только для российских граждан.
Финансовые операции можно проводить исключительно на отечественных биржевых площадках (например, Московская и Санкт-Петербургская биржи).
Договор действует от 3-х лет.
Досрочное закрытие счета возможно при условии возмещения всех полученных льгот.
Максимальная сумма годового пополнения счета – 1 млн рублей.
Снять частично деньги невозможно, в противном случае придется снимать все деньги, а счет будет закрываться.
Пополнить ИИС можно только с помощью российской валюты.
Объединить ИИС и брокерский счет нельзя. Перевести активы из одного счета в другой также запрещено.

По российскому законодательству у каждого инвестора может быть только один ИИС. Если открывается новый ИИС у другого брокера, то первый счет необходимо закрыть в течение месяца. Если это правило было нарушено, Федеральная налоговая служба вправе отказать такому инвестору в предоставлении налоговых льгот.

Тарифы и комиссии

В Сбербанке тарифный план ИИС совпадает с тарифами по брокерскому счету. При изменении тарифного плана основного счета тарифный план ИИС будет изменен автоматически.

Тарифы и комиссии индивидуального инвестиционного счета:

Ежедневный объем сделок на фондовом рынке Мосбиржи

до 1 000 000 руб.

1 000 000–50 000 000 руб.

от 50 000 001 руб.

Ежедневный объем сделок, поданных по телефону

250 001–1 000 000 руб.

1 000 000–50 000 000 руб.

от 50 000 001 руб.

Ежедневный объем сделок на валютном рынке Мосбиржи

До 100 000 000 руб.

От 100 000 001 руб.

Ежедневный объем сделок на срочном рынке Мосбиржи

За совершение срочных сделок

За принудительное закрытие позиций

Когда инвестор предпочитает подавать поручение брокеру на покупку или продажу бумаг по телефону, то первые 20 заявок в течение одного календарного месяца бесплатны. С 21-го поручения с клиента уже начинают взимать фиксированный сбор в размере 150 рублей. Величина комиссии по обоим тарифам одинакова.

Стратегии

По состоянию на июнь 2022 года в Сбербанке действуют три инвестиционные стратегии по управлению активами:

Доходность за 2021 год

— инструменты денежного рынка (30%);

— акции SPDR GOLD SHARES (30%).

— Корпоративные облигации (60%);

— государственные облигации (30%);

— российские акции (10%).

— природные ресурсы (15,9%);

— товары повседневного спроса (3,1%);

— товары длительного спроса (2,3%);

Инвестиции в готовые стратегии от аналитиков Сбербанка пользуются большим спросом у частных инвесторов. Доверительное управление не предполагает от вкладчика самостоятельных действий по выбору подходящих финансовых инструментов для получения ожидаемого дохода.

Что можно покупать на ИИС в Сбере

Каждому обладателю ИИС доступны для торгов валютный, фондовый, срочный и внебиржевой рынки. Поэтому покупать можно любые ценные бумаги, допущенные для торгов на отечественных биржевых площадках. Например, российские и зарубежные акции, государственные и корпоративные облигации, валюту, ETF, ПИФы, опционы и фьючерсы.

Внимание! Для начинающих инвесторов внебиржевой рынок не подойдет. Без существенного опыта работы с ценными бумагами торги на данной площадке сопряжены с высоким уровнем риска.

Как пополнять счет

Пополнить ИИС можно несколькими способами, как и открыть инвестиционный счет. Рассмотрим пошаговую инструкцию.

Через Сбербанк Онлайн

Откройте приложение. Во вкладке «Инвестиции» выберите свой ИИС. Нажмите кнопку «Пополнить». Укажите счет Сбербанка, откуда необходимо списать деньги. Пропишите сумму перевода. Подтвердите операцию.

Готово. Поступление средств на ИИС происходит моментально.

В отделении банка

Зайдите в любой офис брокера. Сообщите оператору о желании пополнить ИИС. Пропишите сумму зачисления. Определитесь заранее, как будете пополнять счет: переводом с текущего счета или внесением наличных средств через кассу банка.

По реквизитам

Откройте мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» и перейдите в личный кабинет. Выберите раздел «Индивидуальный инвестиционный счет». Посмотрите реквизиты счета. В отделении любого банка или через онлайн-банк пополните ИИС по указанным реквизитам.

Внимание! При пополнении счета по реквизитам через другой банк нередко берут комиссию за транзакцию. Размер сбора уточняйте у банка-отправителя.

Как вывести деньги с ИИС Сбербанк

Первое, что необходимо знать всем инвесторам, – после продажи ценных бумаг деньги становятся доступными для вывода в течение максимум двух рабочих дней.

Режим торгов Т0 означает, что вывод средств можно осуществить сразу же после продажи. К таким бумагам относят некоторые корпоративные облигации.

Режим торгов Т+1 говорит инвестору о том, что вывести деньги можно на следующий рабочий день. Среди бумаг, например, облигации федерального займа (ОФЗ).

Режим торгов Т+2. Самый распространенный тип торгов. Означает, что деньги от продажи станут доступными для вывода только через 2 рабочих дня. К ним относят акции, депозитарные расписки, ETF, корпоративные облигации, еврооблигации.

Когда средства станут доступными, подать поручение на вывод денег с ИИС Сбербанка можно несколькими способами:

Через приложение «Сбербанк Инвестор». Зайдите в личный профиль, откройте свой ИИС и нажмите «Вывод средств», предварительно указав банковский счет для перевода.
Через отделение Сбербанка. Зайдите в офис брокерского обслуживания клиентов Сбера и попросите оператора произвести вывод средств с ИИС.
По телефону горячей линии. Вы запрашиваете у оператора по горячей линии 8 800 555 55 71 вывод средств с ИИС, проговариваете свои паспортные данные и СМС-код, который будет отправлен Сбербанком вам на номер телефона.
Через программу QUIK. Если вы ведете торговлю через торговый терминал, тогда при выводе средств зайдите в раздел «Неторговые поручения/Вывод ДС», укажите ИИС и площадку, с которой осуществляете перевод (фондовый, срочный или валютный рынки). Подтвердите ваше поручение, введя код из СМС.

Помните, что частичный вывод денежных средств с ИИС невозможен. Если вы намерены произвести вывод, тогда придется обнулять полностью счет, а сам ИИС будет закрываться. Другими словами, инвестор будет расторгать договор на обслуживание счета с банком.

Как получить налоговый вычет

Ключевое отличие ИИС от брокерского счета – возможность получить налоговую льготу от российского государства. Есть два вида льгот:

Вычет типа А. Инвестор получает право на возврат части уплаченного им подоходного налога (НДФЛ) в размере 13% от внесенных сумм на счет. Не более 52 000 рублей.
Вычет типа Б. Если инвестор выводит средства со счета только после 3 лет с момента открытия ИИС, он получает право не платить 13% со всей прибыли от финансовых операций на ИИС.

Оформить вычет по типу Б достаточно просто. Не выводите деньги со счета до того момента, пока ИИС не просуществует у брокера три года, в противном случае государство автоматически спишет с вас 13% от чистой прибыли.

Что касается налогового вычета типа А, то для его получения необходимо заполнить и подать в Федеральную налоговую службу (ФНС) декларацию 3-НДФЛ. Документы нужно подготовить именно за тот год, когда вы вносили средства на счет ИИС. При этом за каждое пополнение счета можно получить только один вычет типа А.

Подать декларацию в ФНС вы можете, обратившись в отделение, или через личный кабинет на сайте налоговой службы. Если выбираете подачу документов онлайн, заранее получите электронную подпись, чтобы иметь возможность расписаться в документах, которые будут направлены на рассмотрение в налоговую. Вне зависимости от того, какой способ подачи документов вы выберете, у ФНС по закону есть 3 месяца на рассмотрение вашей декларации.

Как закрыть ИИС в Сбербанке онлайн

Если инвестор планирует закрыть счет, тогда перед расторжением договора Сбербанк попросит в первую очередь продать все имеющиеся активы. Затем вам необходимо будет в приложении «Сбербанк Инвестор» нажать на кнопку «Закрыть ИИС». Все средства, которые есть на ИИС, будут переведены на ваш банковский счет не позднее следующего рабочего дня, а сам счет закроется в течение 30 календарных дней.

Если вы хотите закрыть ИИС не в «Сбербанк Онлайн», а в офисе, тогда обратитесь в отделение брокерского обслуживания, предварительно продав все бумаги. Имейте в виду, что по некоторым инвестиционным инструментам деньги от их продажи становятся доступными для вывода только через 2 торговых дня.

Иногда инвесторы инициируют закрытие счета в связи с переводом акций и других активов к другому брокеру. В данной ситуации открывается второй ИИС у нового брокера и проводится процедура перевода активов (например, от Сбербанка в Тинькофф). Как только перевод ценных бумаг успешно произведен, Сбербанк закрывает ваш старый ИИС.

Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета в Сбере

Рассмотрим конкретные плюсы и минусы ИИС в Сбербанке.

Преимущества

Возможность возвращать 13% либо от уплаты НДФЛ, либо от получения прибыли.
Можно открыть счет, вести торги и закрыть ИИС онлайн. Для этого не нужен поход в Сбербанк.
Высокий уровень обслуживания. Сбербанк открыто предоставляет своим клиентам любую информацию по финансовым продуктам и позволяет бесплатно пользоваться мобильным сервисом для инвестиций «Сбербанк Инвестор».
Пополнить ИИС с банковского счета в Сбере можно совершенно бесплатно.
Для инвесторов, которые не могут самостоятельно торговать на бирже, разработаны инвестиционные стратегии под доверительным управлением финансовых экспертов банка.
Для начинающих инвесторов созданы бесплатные курсы и вебинары по инвестициям.

Недостатки

Не все инвестиционные стратегии от Сбербанка прибыльны. В некоторых случаях открыть вклад намного выгоднее, чем передавать капитал в доверительное управление профессионалам фондового рынка.
Множество комиссий и сборов, которые взимает Сбербанк с инвесторов.

Прежде чем открыть ИИС, взвешивайте все плюсы и минусы, отталкиваясь от того, какие именно биржевые продукты вы планируете покупать, на какой срок хотите инвестировать, нужна ли вам вспомогательная помощь от профессионалов рынка.

Стоит ли открывать ИИС в Сбербанке сейчас

В связи с западными санкциями против банковского сектора РФ под серьезные инвестиционные ограничения попал в том числе и Сбербанк. По этой причине у многих инвестор возникает вопрос, что делать с ИИС Сбербанка сейчас. Сегодня российский инвестор не имеет больше права торговать иностранными ценными бумагами, запрещено переводить доллары, а также скачивать приложение банка в Google Play и AppStore.

Поэтому если вы намерены торговать только российскими ценными бумагами, тогда вы можете открыть ИИС в Сбербанке. Если этого вам недостаточно, лучше выбрать другого брокера, который не находится под санкциями.

Что такое ИИС и как на этом зарабатывать

Это индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — финансовый инструмент, который появился в России в 2015 году. С его помощью государство пытается мотивировать граждан не хранить деньги под матрасом, а вкладывать их в экономику.

По сути ИИС тот же брокерский счёт, только со специальными условиями. Через него можно аналогичным образом покупать и продавать ценные бумаги. Но при этом дополнительно предусмотрены налоговые вычеты, которые делают ИИС более выгодным. Впрочем, ограничения при получении налогового бонуса тоже есть.

В чём особенности индивидуального инвестиционного счёта

Индивидуальный инвестиционный счёт вправе открыть только налоговый резидент РФ, то есть тот, кто находится в стране минимум 183 дня (необязательно подряд).

У одного человека может быть только один ИИС. Если вы открываете второй, первый надо закрыть в течение месяца.

Вносить на ИИС разрешается не более одного миллиона в год и только в рублях.

Как работает налоговый вычет для ИИС

Какие есть налоговые вычеты

Они бывают двух видов:

1. Тип «А» — зависит от вложенной суммы

Вы можете вернуть 13% внесённых на счёт денег, но не более 52 тысяч рублей в год, потому что для налогового вычета установлено ограничение. Он не может превышать 400 тысяч в год. Но многое будет зависеть от размера вашей ежемесячной зарплаты.

Допустим, до вычета налогов она составляет 50 тысяч рублей. С них вы платите 6,5 тысячи рублей НДФЛ в месяц или 78 тысяч в год. Если за текущий год вы внесли на ИИС 400 тысяч рублей, то в будущем году сможете вернуть 52 тысячи. А если внесли 500 тысяч, то сумма возврата всё равно составит 52 тысячи — это предел.

При официальной зарплате в 30 тысяч рублей НДФЛ за год составит 46,8 тысячи, и именно столько — максимальная сумма возврата, потому что столько вы заплатили государству.

Речь идёт именно о возврате НДФЛ, то есть вы не получите больше, чем отдаёте государству.

Важно: чтобы воспользоваться этим вычетом, нужно платить НДФЛ. Если вы работаете неофициально или имеете статус ИП и используете, скажем, патентную систему налогообложения, денег вам не получить.

2. Тип «Б» — зависит от дохода по ИИС

Доход, который вы получите благодаря операциям с ценными бумагами на ИИС, не будет облагаться налогом в 13%. Для этого типа налогового вычета неважно, есть ли у вас другие заработки.

Какой тип налогового вычета выбрать

Зависит от ваших целей и ситуации. Если вы начинающий инвестор, который не собирается активно торговать на бирже и не рассчитывает на большие заработки от этого, но при этом у вас достаточный официальный доход, с которого вы платите НДФЛ, для вас выгоднее тип «А». Даже если вы практически ничего не заработаете на акциях, до 52 тысяч рублей дохода у вас в кармане.

Если вы не платите НДФЛ или рассчитываете сорвать солидный куш, превышающий 400 тысяч рублей в год, то вам выгоднее тип «Б».

Выбирать тип вычета при открытии ИИС не нужно. Это можно сделать потом, когда вы будете его оформлять.

Какие есть ограничения для получения налогового вычета

Индивидуальный инвестиционный счёт должен существовать не менее трёх лет. Выводить с него деньги в этот период нельзя. Иначе вы не только потеряете право на налоговый вычет. Если вы уже получали какие-то средства по вычету, их придётся вернуть, да ещё пени за каждый день пользования этими деньгами в размере одной трёхсотой ставки рефинансирования Центробанка.

В некоторых случаях можно выводить дивиденды и доход от купонов по облигациям без потери права на налоговый вычет. Так будет, если брокер перечисляет их на банковский счёт, а не на инвестиционный.

Какими бывают ИИС

Можно открыть индивидуальный инвестиционный счёт с самостоятельным или доверительным управлением. В первом случае вы занимаетесь ценными бумагами сами. Во-втором — делегируете это специалисту, а он уже вкладывает деньги от вашего имени.

Взвесьте все за и против и подумайте, какой вариант для вас лучше. Если вы ничего не смыслите в ценных бумагах и хотите довериться профессионалу, базовые принципы инвестирования знать всё равно нужно.

Доверительное управление не страхует вас от убытков. Более того, вам надо будет оплатить услуги помощника вне зависимости от финансовых результатов. Поэтому подойдите к вопросу ответственно.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счёт

Вам нужно обратиться к биржевому брокеру, который предоставляет такие услуги и условия которого вам подходят. Проверьте, есть ли у него соответствующая лицензия Центробанка.

На всякий случай можете ознакомиться с рейтингом участников торгов по количеству зарегистрированных ИИС от Московской биржи, чтобы понимать, какие крупные игроки есть на рынке.

При выборе брокера обратите внимание на следующие пункты:

Размер комиссии — сколько, когда и за что вам придётся платить.
Набор ценных бумаг — что вы сможете купить, если откроете ИИС. Разные брокеры дают вам разные возможности.
Система вывода дивидендов и купонных доходов — на случай, если вы захотите их получить и не лишиться налогового вычета.
Отзывы клиентов — было бы странно их игнорировать.
Удобство взаимодействия — быстрая техподдержка, комфортные сайт и приложение для торгов.

Как и всегда, внимательно читайте договор и следите, чтобы все пункты в нём были вам понятны. После подписания договора брокер откроет счёт, а потом пришлёт вам его реквизиты. Вы сможете перевести по ним деньги и торговать ценными бумагами, если речь не идёт о доверительном управлении.

Ограничений по частоте пополнения ИИС нет, вы можете переводить деньги так часто, как хотите. Главное, чтобы общая сумма не превышала одного миллиона в год.

Что можно покупать с помощью ИИС

Обычно брокеры дают вам выход на Московскую биржу, но иногда доступна и Санкт-Петербургская. Соответственно, приобрести можно активы, которые там продаются. На зарубежные биржи с ИИС выхода нет, но бумаги иностранных компаний приобретать не запрещается.

А купить можно, например:

Валюту. Деньги на ИИС вы заводите только в рублях, но тратить их можно и на евро, и на доллары, и на другие валюты.
Акции и облигации — стандартные инструменты инвестирования.
ETF и ПИФ — сегменты портфелей, созданных в биржевом (ETF) или паевом (ПИФ) инвестиционном фонде. Их смысл в том, что вы покупаете не конкретные акции или облигации, а часть уже сформированного кем-то набора ценных бумаг.

В общем, лучше до заключения договора разобраться, что позволяет вам приобретать брокер и как с этими покупками обращаться. Иначе заработать на ИИС в части торговли ценными бумагами будет сложно.

Куда выгодно вложить деньги, даже если их совсем немного
Вклад или инвестиционный счёт: куда выгоднее вложить деньги
10 убеждений, которые мешают успешно инвестировать

*Деятельность Meta Platforms Inc. и принадлежащих ей социальных сетей Facebook и Instagram запрещена на территории РФ.

Источник: lifehacker.ru