Как заработать деньги на кредитных картах

Спасибо, за статью, я так и поступаю!

6 лет назад

НЕ НОВО !! ЖИВУ ТАК С 2005 ГОДА . И очень даже «отлично» . ВЫ мой «соратник»,СПАСИБО !

6 лет назад

У банков есть так называемые партнёры банка,транзакции для банка могут отражаться как покупка,даже если это просто перевод средств-отсюда запускается льготный период,дальше можно дейстWowать по описанной схеме либо выбрать более доходную.

6 лет назад

А как это можно сделать по Сбербанку?

6 лет назад

Маришка, ничего хорошего ! В этой системе надо иметь карточки нескольких банков , как минимум 5-7 ! В таком случае можно жить на лимитах и иметь прибыль ! А у карт сбера история инннная . Не советую начинать с ними !

6 лет назад

если зп большая — то почему бы и нет))))) а так копеечная прибыль получится

6 лет назад

nabl, ЭТО ТАК . В остальных случаях можно «круто» залететь !

6 лет назад

спасибо за пост . познавательно.

Источник: kredit.temaretik.com

Заработок без вложений: простой способ заработать на кредитной карте

Схемы заработка на кредитных картах легально

Финансовые советы от эксперта

Автор статьи
Евгений Беляев
Время на чтение: 5 минут

Понятие «кредитная карусель» сегодня слышится все чаще. За этим названием скрывается интересный, но рискованный способ заработка с помощью краткосрочных займов. Чтобы получить доход, человеку нужно оформить несколько кредиток.

Пользоваться пластиками необходимо строго по установленным правилам. Расскажем, какова суть схемы заработка на кредитных картах, в чем опасность данного способа, с какими трудностями можно столкнуться. Разберемся, на какой доход может рассчитывать заемщик.

Простая карточная «карусель»

Сразу хочется отметить, что заработать много таким способом не получится. Кредитная карусель может быть рассмотрена исключительно как дополнительный источник дохода. Чтобы воспользоваться схемой, необходимо оформить хотя бы 2 кредитки и один дебетовый пластик.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

По дебетовой карте должно быть предусмотрено начисление процентов на остаток, аналогично стандартному депозиту.

Схема заработка на кредитных картах прозрачна:

• одна кредитка используется для совершения любых покупок и оплаты услуг в рамках льготного периода;
• кредитный лимит второй карты необходим для закрытия накопленного долга по первому пластику;
• личные сбережения держателя (основной заработок) аккумулируются на дебетовой карте. На них начисляется процент;
• когда подходит срок гасить долг по второй кредитке, часть собственных накоплений перечисляется в счет оплаты задолженности.

Удобнее всего оформить все три карты в одном банке, так можно заключить договор на комплексное обслуживание, на более выгодных условиях. Это возможно при хорошей кредитной истории и достаточном официальном доходе потенциального заемщика.

К выбору кредиток следует отнестись внимательно. Идеальными будут карты с продолжительным льготным периодом – от двух-трех месяцев. Следует готовиться к тому, что банки потребуют предоставления справок о заработной плате, трудовую книжку. Поэтому нужно иметь под рукой все необходимые документы.

Финансовые учреждения обычно осторожничают с новыми клиентами, предлагая минимальный кредитный лимит. Поэтому, выбирать желательно банки, где у вас имеется зарплатная карточка. Тогда и условия кредитования более выгодны, и шансы получить одобрение займа выше.

На дебетовом пластике обязательно должен насчитываться процент на остаток. Обычно эта ставка составляет 4-5% годовых. Помимо начислений, банки предлагают своим клиентам прочие варианты получения выгоды. Например, внушительный кэшбэк, участие в акциях и розыгрышах.

Уточните, установлен ли максимум сбережений, по достижению которого процент на остаток перестанет начисляться. Если это небольшая сумма – 30 или 50 тысяч рублей, лучше обратите внимание на другие предложения.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Чтобы получать реальный доход с помощью «карусели», следует оформлять карточки с минимальной стоимостью обслуживания, в идеале – бесплатные.

Обязательно изучите условия тарифных планов. Иначе, если за обслуживание каждой карты в месяц будет списываться по 200 рублей, это сильно уменьшит сумму «заработанных» по схеме средств.

Необходимо до мелочей продумать, как вы будете распоряжаться кредитным лимитом. Важно, чтобы ваши расходы не превышали суммы доходов. Иначе вся схема пойдет насмарку. Следует строго соблюдать допустимые лимиты расходных операций, не забывать о минимальных платежах, не нарушать условия беспроцентного периода.

Не стоит забывать о дополнительном заработке, который можно получать по программам лояльности. На любой кредитке предусмотрен кэшбэк – необходимо уточнить его предельный размер за месяц, а также условия возврата. По некоторым категориям расходов cashback может достигать 15%, а за покупки у партнеров банка – 50%.

На процентных ставках по кредиткам можно не заострять внимание. Весь смысл схемы в том, чтобы соблюдать условия льготного периода и пользоваться кредитными деньгами бесплатно. Важно понимать, что снимать наличку или переводить деньги с карты будет нельзя – обычно такие операции не попадают под действие грейса, а значит, на сумму долга начислится процент.

Идеальный вариант – когда кредитки имеют длительный грейс-период и хороший кэшбэк, а дебетовая карточка – высокий процент на остаток.

Чем хорош приведенный способ?

Прожить на деньги, заработанные с помощью кредитной карусели, не получится, но сэкономить «энную» сумму можно легко. Главное – подобрать выгодные карточки с минимальными комиссиями за обслуживание, длительным грейсом и хорошим годовым процентом на остаток.

Такой способ дополнительного заработка обладает несколькими преимуществами:

• хранение личных сбережений «под процентом»;
• доступ к различным программам лояльности и повышенный кэшбэк;
• бесплатное пользование кредитным лимитом долгое время.

Главный смысл кредитной карусели в том, что все накопления человека хранятся на дебетовой карте, как на депозите. Заемщик ежемесячно получает доход в виде процента на остаток. Одновременно, держатель активно расходует деньги с кредитки, для оплаты обычных, ежедневных платежей, получая большой кэшбэк.

Схему заработка можно использовать один раз, остановив процесс после погашения задолженности по второй кредитке за счет сбережений, или продолжать пользоваться «каруселью» дальше.

Это реальный способ, позволяющий легально заработать с помощью кредиток. Схема не нарушает законов, это не считается мошенничеством. Кроме того, некоторые банки сами предлагают клиентам оформить несколько карточек на особых условиях.

Заработать таким методом могут люди, способные контролировать свои траты и не поддаться соблазну сразу «растранжирить» одобренный лимит с обеих карт. Важно быть дисциплинированным и точным, чтобы соблюдать требования банковской организации касаемо сроков погашения долга.

Недостатки приведенного способа

Схема заработка на кредитках не так идеальна, как может показаться на первый взгляд. Нужно обозначить и «подводные камни». При использовании кредитной карусели всегда есть вероятность пропустить срок оплаты или совершить операцию, не попадающую под грейс. Тогда банк начислит проценты на сумму долга. Так можно уйти в минус, даже не успев подзаработать.

Метод кредитно-грейсового кольца подойдет финансово грамотным заемщикам, разбирающимся в банковских операциях. Поэтому для начала стоит изучить этот вопрос. Важно уметь разграничивать транзакции, попадающие под льготный период и нет, рассчитывать отчетное и платежное время, следить за датой внесения минимального обязательного платежа и др.

Результат, который можно получить от использования схемы, зависит от ряда факторов:

• условий выбранных тарифных планов каждого пластика;
• суммы основного заработка, куда будет начисляться процент на остаток;
• внутренней дисциплины и финансовой грамотности заемщика;
• длительности беспроцентного периода;
• наличия дополнительных источников дохода, чтобы в форс-мажорной ситуации закрыть кредитные долги.

Следует учитывать, что всегда есть риск блокировки карточки, если финансовое учреждение заподозрит по ней мошенническую транзакцию. Тогда «карусель» может остановиться принудительно.

Держателю кредиток стоит обратить внимание на магазины-партнеры банка. Обычно, оплачивая там покупки, можно получать повышенный кэшбэк – от 10 до 50 процентов. За счет хорошего возврата легко заработать на схеме еще больше.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Оплачивать покупки можно только безналичным путем, в этом случае банк не списывает комиссий за операции.

Чтобы не «сесть в лужу», заемщику следует внимательно изучить кредитный договор и запомнить, с какого числа начинается отсчет беспроцентного периода. Условия в разных банках отличаются. Одни финансовые организации считают отчетной датой начало месяца, другие – 15ое число, третьи «засекают» грейс с момента активации пластика, подписания соглашения или первой траты.

Поэтому, так важно досконально изучить типовой договор, прежде чем подписывать его. Расспросите менеджера обо всем. Вычитывайте мелкий шрифт, возможно, в тексте спрятана информация о скрытых платежах и повышенных комиссиях. Отключите все платные опции. Самую большую роль в реализации данной схемы заработка играет продолжительность грейса, выгодность программы лояльности и стоимость обслуживания карточек.

Как правильно остановить схему?

В любой момент можно отказаться от использования кредитной карусели. Остановить схему допускается сразу после погашения задолженности по всем оформленным кредиткам. Обычно прекращение процесса происходит по желанию заемщика, в редких случаях банк может вынудить держателя сделать это, заблокировав счета.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Чтобы остановить кредитную карусель, нужно просто погасить долг, накопленный по всем имеющимся кредиткам.

Если что-то пошло не по плану, и у вас не получается пользоваться схемой, можно оформить потребительский кредит, закрыть карты и платить по займу с меньшей ставкой – 15-20% годовых. Глубже «закапываться», уходя в больший минус, не стоит, лучше сразу прекратить попытки такого заработка.

Если у вас оформлены карты, по которым не предусмотрена комиссия за обслуживание, можно оставить их и возобновить схему в любое время. Процент начисляется только при наличии непогашенной задолженности вне грейс-периода, поэтому переплачивать банку не придется. Заблокировать нужно те пластики, по которым взимается абонентская плата.

Нужен основной доход

Прожить на деньги, получаемые с пары кредиток и одной дебетовой карты, нельзя. Поэтому такая схема заработка будет актуальна только для лиц, имеющих постоянный, основной источник дохода.

Если финансовые поступления были регулярны, и вы успешно пользовались схемой, но вас уволили с работы – кредитную карусель следует остановить. Иначе есть риск влезть в большие долги, так как доходы резко станут меньше привычных расходов.

Если схему будет применять на практике безработный человек, очень скоро подойдет время возвращать долг по второй кредитке, а денег на это не будет. На задолженность начислят пени и штрафы. Ничего хорошего такая ситуация заемщику не сулит.

Источник: baikalinvestbank-24.ru

Как заработать деньги на кредитных картах

Г рамотное управление личными финансами исключает необходимость брать деньги в долг (кредиты) на повседневные нужды.

Если не хватает денег на еду, оплату жилищно-коммунальных услуг, транспорт и другие необходимые повседневные нужды значит что-то неправильно в вашем финансовом планировании, в управлении личными финансами.

Значит что-то одно:

• или вы тратите больше, чем зарабатываете или
• слишком много откладываете в накопления.

В любом случае кредиты на повседневные нужды, скорее всего, приведут к негативным финансовым последствиям.

При грамотном финансовом планировании для непредвиденных трат должен быть создан резервный фонд. На крупные покупки более правильно деньги накапливать, чем брать кредит.

Финансово грамотные люди могут использовать кредитные карты только для очень ограниченного круга финансовых задач. При этом они умеют делать так, чтобы кредитная карта приносила им не потери денег, а давала доход.

В этом материале мы рассмотрим шесть правил, которые помогут пользоваться кредитными банковскими картами так, чтобы они еще и приносили их владельцам доход.

Правило первое выгодного пользования кредитной картой: Не доводите до процентов

Самое большое заблуждение пользователей кредитными картами:

• платить проценты за пользование кредитной картой — это нормально.

Финансово неграмотным пользователям кредитных карт кажется, что кредитная карта нужна для того, чтобы тратить чуть больше своих возможностей на текущий момент и потом постепенно расплачиваться с банком за взятые в долг деньги. Но, чтобы получить от кредитной карты пользу, заработать на ней деньги придется изменить такой подход.

Можно сделать так, чтобы никогда не нужно было платить проценты за пользование взятыми в долг у банка кредитными деньгами. Каждые 30 дней банк присылает владельцу кредитной карты документ, где прописано, какую сумму денег он должен банку. Это документ – выписка по счету кредитной карты. Ее можно посмотреть также в интернет-банке или в мобильном приложении.

И главная задача пользователя кредитной картой состоит в том, чтобы:

• любой ценой погасить долг до окончания льготного периода.

Что бы ни случилось, пользователь кредитной картой не должен доводить до начисления процентов за пользование заемными деньгами банка по кредитной карте.

Каждый месяц, сразу после получения выписки со счета кредитной карты, отложите необходимую сумму денег и:

• либо гасите долг по кредитной карте сразу,
• либо воспользуйтесь методом «Заработок на остатке», который будет рассмотрен ниже.

Практика показывает, что проценты за несвоевременные выплаты по кредитной карте перекрывают по ставкам любые бонусы, мили и привилегии, которые может дать кредитная карта ее владельцу.

Так вот финансово грамотные люди не платят эти проценты.

Правило второе выгодного пользования кредитной картой: Нет своих денег — не покупайте по кредитной карте

У активного пользователя кредитной картой всегда должны быть деньги, чтобы иметь возможность погасить весь долг по кредитной карте. Если нет собственных денег, чтобы оплатить прямо сейчас понравившийся товар, не покупайте. Даже если есть уверенность, что деньги в ближайшее время появятся.

В жизни случается всякое, к сожалению это проза жизни, то неожиданно задержат зарплату, то компания разорится, то автомобильная авария, не дай бог, то… и т.д. и т.п.

Если очень хочется купить что-то, на что в данный момент нет денег, — не покупайте это с помощью кредитной карты.

Поясним это на следующих примерах.

Пример 1:

• гражданин И. работает на наемной работе и получает 100 000 рублей в месяц;
• у него на данный момент есть в наличии 80 000 рублей;
• до зарплаты остается 10 дней;
• его кредитный лимит по имеющейся у него кредитной карте — 130 000 рублей;
• он хочет купить новый ноутбук за 110 000 рублей.

Вопрос: Может ли гражданин И. сделать эту покупку по кредитной карте?

Ответ: Нет, не может, так как есть риски.

Сейчас у гражданина И. есть 80 000 рублей, а ноутбук стоит 110 000 рублей. Ему для его покупки не хватает 30 000 рублей. Гражданин И. может не дожидаться зарплаты и купить ноутбук с помощью кредитной карты, но каковы возможные последствия такого шага? Если зарплату все-таки задержат, он будет должен банку. Поэтому для финансово грамотных людей правильный ответ — не покупать.

Пример 2:

• гражданин П. работает также наемным работником, но получает 25 000 рублей в месяц;
• он накопил 30 000 рублей наличными;
• до зарплаты остается неделя;
• кредитный лимит по имеющейся у него кредитной карте — 15 000 рублей;
• он хочет приобрести новый смартфон за 10 000 рублей.

Вопрос: Может ли он себе это позволить?

Ответ: Да, может, поскольку никаких рисков нет.

Вывод:

• неважно, какие у вас на текущий момент лимит по кредитной карте, уровень зарплаты и сколько до нее осталось;
• важно только одно — сколько у вас есть денег прямо сейчас:

• если денег не хватает — не покупайте приглянувшийся вам товар;
• если деньги у вас есть, но вы не готовы с ними расстаться — также не покупайте.

Правило третье выгодного пользования кредитной картой: Посчитайте, сколько на самом деле вы можете тратить

Чтобы денег всегда хватало необходимо планировать свой бюджет. Это главное правило грамотного управления личными финансами и финансового планирования своей жизни, чтобы впоследствии на пенсии ЖИТЬ, а не ВЫЖИВАТЬ.

Как правильно планировать свой бюджет это обширная тема и она подробно рассматривается в материалах раздела Школы Жизни «Управление личными финансами».

Правило четвертое выгодного пользования кредитной картой: Зарабатывайте на остатке

Если одновременно пользоваться кредитной и дебетовой банковскими картами одного и того же банка, то можно попробовать заработать на остатках денежных средств на этих картах.

В общем, схема следующая:

• весь месяц деньги тратятся с кредитной карты, а на дебетовой (зарплатной) банковской карте лежит вся зарплата и приносит проценты (доход);
• когда приходит следующая зарплата на зарплатную карту, этими деньгами гасится долг по кредитной карте;
• и опять деньги на текущие расходы тратятся только с кредитной карты.

Таким образом, запускаются в финансовый оборот даже те деньги, которые тратятся на текущие расходы.

Пошаговая схема заработка на остатках денежных средств на банковских картах выглядит следующим образом:

Шаг 1. Получите зарплату на дебетовую банковскую карту. Потратьте с нее 3 000 рублей так, чтобы дебетовая карта зарабатывала 7% на остаток (для Тинькофф-банка). Зафиксируйте, сколько у вас есть денег на месяц.

Шаг 2. Весь следующий месяц тратьте деньги только с кредитной карты, но внимательно следите за лимитом этой карты. Нельзя превышать сумму, которая лежит у вас на дебетовом счете зарплатной карты.

Шаг 3. В конце месяца вам придет выписка со счета кредитной карты и начнется отсчет льготного периода — 25 дней.

Шаг 4. Ждите 20—23 дня, продолжая тратить деньги с кредитной карты. Следите за тем, чтобы не превышать лимит денег, которые у вас есть на дебетовой зарплатной карте.

Шаг 5. Все это время у вас на дебетовом зарплатном счете должны лежать заработанные деньги и незаметно для вас приносить доход на остаток средств на счете.

Шаг 6. На 23—24 день льготного периода погашайте долг по выписке со счета кредитной карты из тех денег, которые у вас есть на дебетовой зарплатной карте.

Шаг 7. В конце месяца банк начислит доход — процент на остаток по дебетовому счету зарплатной карты.

Таким образом, вы не заплатили проценты банку за пользование заемными деньгами по кредитной карте и заработали на процентах по собственным средствам на зарплатной карте. Справедливости ради стоит сказать, что сумма такого заработка небольшая, однако если регулярно пользоваться этим методом, вы получите заметную прибавку к зарплате.

Пример:

• гражданин И. получил зарплату 120 тысяч рублей на дебетовую карту Tinkoff Black Тинькофф-банка;
• 20 000 рублей сразу отложил на банковский вклад, остальные 100 000 рублей оставил на жизнь;
• первым делом он закупился на 3200 рублей в супермаркете. Платил дебетовой банковской картой, чтобы увеличить доходность счета дебетовой карты до 7% годовых или 0,58% в месяц;
• весь следующий месяц он расплачивался только кредитной картой и тщательно следил за бюджетом. К концу месяца он уложился ровно в 96 800 рублей;
• в конце месяца он получил выписку с долгом по кредитной карте в 96 800 рублей. Он подождал еще 24 дня льготного периода и полностью погасил долг по кредитной карте;
• пока он тратил кредитные деньги, его собственные деньги на карте Tinkoff Black зарабатывали — за месяц и 24 дня они принесли ему доход 1 044 рубля.

В итоге по результатам месяца и 24 дней он заработал 1% сверху зарплаты и при этом ничего не должен банку. Эти 1 044 рубля взялась за счет доходности дебетовой карты и отсрочек платежа по кредитной карте.

Фактически банк подарил гражданину И. эти деньги — за год набежало в общей сложности более 12 000 рублей и никаких долгов.

Правило пятое выгодного пользования кредитной картой: Никогда не снимайте с кредитной карты наличные деньги

До сих пор еще остались некоторые товары и услуги (хотя с каждым годом их становится меньше), за которые необходимо платят наличными деньгами. Если наличных денег в кошельке не хватает, а на дебетовой банковской карте также деньги отсутствуют, появляется желание снять наличные деньги с кредитной банковской карты.

При этом необходимо твердо уяснить, что снять наличные деньги с кредитной карты — это самое худшее, что можно с ней сделать.

Банки зарабатывают, когда вы расплачиваетесь своей кредитной картой. Когда же вы снимаете с кредитной карты наличные деньги, банк лишается этих доходов.

Поэтому банки «штрафуют» тех, кто снимает наличные деньги с кредитной карты:

• берут дополнительную комиссию;
• увеличивают процент кредитной ставки;
• отменяют льготный беспроцентный период.

Эти условия ограничивающие снятие наличных денег с кредитной карты в обязательном порядке прописаны в каждом кредитном договоре к кредитной карте.

Пример комиссии за снятие наличных денег с кредитной карты:

• клиент Тинькофф-банка снимает 20 000 рублей с кредитной карты Tinkoff Platinum;
• теперь он заплатит комиссию 2,9% + 290 рублей = 870 рублей;

• каждый день ему будут начисляться проценты в размере до 39,9% годовых, то есть 27 рублей в день;
• он возвращает долг по кредитной карте через месяц и при этом в общей сложности заплатит банку 1707 рублей. Это почти 10% от суммы кредита, которые он потерял просто так.

Правило шестое выгодного пользования кредитной картой: Пользуйтесь бонусами и милями

Многие относятся к бонусам и милям по кредитной карте с пренебрежением:

• копи их или не копи — всё равно получаются копейки;
• разбираться с ними долго, на что тратить — непонятно.

На самом деле бонусные баллы и мили по кредитной карте выгоднее, чем кажутся, но только для тех, кто научился ими правильно пользоваться.

Бонусы по кредитной карте — это вознаграждение банка за пользование ее кредитными картами.

Бонусы по кредитной карте начисляются за различные покупки по кредитной карте, а потратить их можно либо на новые покупки по этой кредитной карте, либо на некоторые услуги банка – эмитента кредитной карты. Главная особенность правильного использования бонусов кредитной карты — это подобрать соответствующую кредитную карту и программу бонусов по этой карте.

Для примера приведу несколько кредитных карт Тинькофф-банка:

Кредитная карта	За что кредитная карта дает баллы	Где можно потратить балы
Tinkoff Platinum	1% за все покупки	Кафе, рестораны и железнодорожные билеты
Aliexpress	5% за покупки на Алиэкспресс, 1% за все остальные	Интернет-магазин Алиэкспресс
eBay	3% за покупки в интернете (включая Ибэй), 1% за все остальные	Аукцион Ибэй
All Games	5% за покупки на Стим, Ориджин, Иксбокс Геймс и Плейстейшн Стор, 1,5% за все остальные	Интернет-магазины игр, электроники; покупки в играх
Lamoda	5% за покупки в Ламода.ру, 1% за все остальные	Ламода.ру

Проанализируйте различные кредитные карты разных банков и выберите ту кредитную карту, которая поможет вам заработать как можно больше, исходя из ваших привычек и вкусов.

Мили по кредитной карте — это разновидность бонусных баллов, которые можно потратить на покупку авиабилетов. Мили по кредитной карте обычно копятся быстрее, чем бонусные баллы.

Например:

• у Тинькофф-банка за любую покупку по кредитной карте начисляется в два раза больше миль по кредитной карте All Airlines, чем бонусных баллов по карте Tinkoff Platinum, а
• за покупку авиабилетов, бронирование гостиниц и аренду автомобилей банки часто дают милей по кредитной карте на 3—10% от стоимости.

Как работает мильная кредитная карта Тинькофф-банка

Лучше всего мили по кредитной карте помогают сэкономить на отпуске. Рассмотрим как накопить мили по кредитной карте:

• вы собрались в отпуск в Барселону и решили организовать отпуск с помощью карты All Airlines через сервис travel.tinkoff.ru;
• вы забронировали номер в отеле на две недели и заплатили кредитной картой 50 000 рублей (+5000 миль);
• купили по кредитной карте билеты за 28 000 рублей (+1400 миль);
• арендовали автомашину за 20 000 рублей (+2000 миль);
• только на подготовке к отпуску вы уже заработали 8400 миль;
• а в отпуске вы потратите еще 50 000 рублей за две недели (+1000 миль).

Итого только за один отпуск вы можете заработать 9400 миль. В течение года вы оплачиваете почти все свои покупки по кредитной карте. Семья из двоих человек тратит (мы так приняли для примера) 80 000 рублей в месяц. При этом 2% с каждой покупки превращается в мили — это еще +19 200 миль. За год семья накопит 28 600 миль.

Это как раз стоимость билетов в Барселону.

Чем больше денег вы тратите по кредитной карте, тем больше бонусов вы можете получить. Поэтому старайтесь оплачивать все покупки кредитной картой, но не забывайте при этом учитывать рассмотренные выше правила пользования кредитной картой.

Правило шестое выгодного пользования кредитной картой: Используйте кредитную карту как залог

Как мы уже показали выше, деньги с кредитной карты невыгодно обналичивать, но выгодно оставлять в залог. Например, кредитную карту можно использовать как страховой депозит в гостинице, при аренде квартиры или автомашины.

Как работает залог с использованием кредитной карты рассмотрим на примере проката автомашины:

• вы собираетесь взять автомашину в прокате. Вас просят оставить в залог, например, $ 1500;
• вы даете свою кредитную карту;
• оператор блокирует $ 1500 на кредитной карте. Деньги с кредитной карты не списываются, а как бы замораживаются;
• вы пользуетесь автомашиной и затем возвращаете ее;
• когда прокатная компания получает автомашину обратно, она снимает блокировку с заблокированной суммы на кредитной карте. Вы не платите никакие проценты, потому что никаких денежных переводов с вашей кредитной карты не совершалось. Блокировка и разблокировка кредитной карты не учитываются.

Опасность такого использования кредитной карты подстерегает только в том случае, если страховая компания решит забрать часть страхового депозита, например в случае, если автомашина попадет в аварию.

Тогда залоговые деньги списываются с кредитной карты и превращаются в кредитный долг. Но даже в этом случае у вас будет время, чтобы либо вернуть банку этот долг по кредитной карте, либо оспорить списание средств.

Резюме.

• Каждый месяц полностью выплачивайте накопившийся долг по используемой кредитной карте, чтобы не платить проценты за кредит.
• Никогда не снимайте наличные деньги с используемой кредитной карты, так можно будет избежать начисления огромных процентов.
• Используйте кредитную карту, которая дает как можно больше бонусных баллов или миль по кредитной карте.
• Чтобы получать больше бонусов, покупайте всё с использованием кредитной карты.
• Покупайте с использованием кредитной карты только на ту сумму денег, которая на текущий момент имеется в наличии. Всегда имейте запас денег, чтобы полностью погасить долг по кредитной карте.

Источник: kolesovgb.ru

Как заработать на кредитной карте?

Такая схема работает в бизнесе: компания берет кредит, с его помощью зарабатывает, после чего и долг возвращает, и сама выходит в плюс.

Частное лицо, взяв кредит, выигрывает в том случае, если покупает недвижимость ( но даже эта казавшаяся ранее безусловной инвестиционная аксиома в нынешней ситуации под вопросом). Кредитная карта вообще в представлении многих — баловство и первый шаг к долговой яме. И напрасно — с ее помощью можно заработать. Но для этого потребуется строгий расчет. Наш читатель Евгений Лесников, менеджер по продажам одной из крупнейших транснациональных корпораций, все рассчитал и теперь имеет с кредитки неплохой доход.

« Если вы хотя бы раз брали кредит, вас наверняка посещали мысли о глубокой порочности банковской системы. Скрытые платежи, штрафы за просрочку, необходимость просчитывать каждую трату… Это неудивительно, банк на вас зарабатывает, и в умении извлечь выгоду из любой мелочи ему нет равных. Впрочем, мы тоже не лыком шиты. Стратегию инвестирования в кредитную карту я придумал не сам, это американский опыт, но и на нашей земле он работает.

Конкуренция на рынке кредитных карт высока, банки не скупятся на подарки и скидки для клиентов ( первый год обслуживания бесплатно, сотрудничество с авиакомпаниями, магазинами, ресторанами) , но искушенного пользователя этим уже не заманишь. Клиент „клюет“ на продолжительность льготного периода — чем дольше, тем лучше.

Льготный период, напомню, это тот промежуток времени, в течение которого банк не начисляет процент за пользование кредитом. В некоторых банках этот временной отрезок достигает 60 дней. Теоретически на таких условиях можно вообще не платить по кредиту — тратить в рамках льготного периода и сразу же погашать кредит из зарплаты.

Но тут в идеальную картину мира вмешивается непреодолимый человеческий фактор, на который, собственно, рассчитывает банк — человек, ослепленный желаниями, перестает считать и вообще думать. Это отлично понимают специалисты по продажам. Знают это и психологи, которые потом лечат должника от депрессии, а заодно и от шопоголизма. И вы это знаете, но почему-то удержаться от соблазна спустить все на новые сапоги/гаджет/персидский ковер ( нужное подчеркнуть) бывает очень трудно. Если уж волею судеб или собственных капризов вы стали владельцем кредитной карты, предлагаю начать на ней зарабатывать.

ДЕЙСТWowАТЬ БУДЕМ ПОЭТАПНО

ШАГ 1. Чтобы иметь с карты прибыль, нужно прежде всего исключить все возможные выплаты — от комиссий до, конечно, процентов. Первое правило, следовать которому придется неукоснительно, — всегда погашайте кредит в льготный период. Полностью. Обязательно узнайте, за что еще банк „по умолчанию“ может взять с вас деньги, — возможно, каких-то платежей можно избежать.

Например, SMS-сервис или справка о балансе через банкомат. Если у вас есть доступ к Интернету ( стационарный или мобильный) , вы сможете проверить баланс в своем электронном кабинете — не нужно дублировать услуги, тем более платные. Если вам повезет и вы оформите кредитку по акции ( скажем, первый год — бесплатное обслуживание) , ваша прибыль возрастет.

Некоторые банки даже возвращают до 1% от израсходованной суммы ежемесячно, но будьте внимательны — за подобной „щедростью“ нередко скрывается более высокая стоимость годового обслуживания, которая может свести на нет всю выгоду. Подготовительная работа проделана? Прекрасно, теперь вы можете пользоваться кредитом и платить банку самый минимум. Это уже хорошо, но недостаточно — мы хотим, чтобы деньги банка работали на нас.

ШАГ 2. А теперь самое приятное. Начинайте тратить. Но не свои кровно заработанные, а деньги банка, то есть платите кредиткой — везде, где можете. Конечно, делать это нужно осознанно — когда вы расплачиваетесь пластиком, ощущения несколько иные, чем при использовании наличных. Когда денег не видно, почему-то всегда кажется, что их больше.

Так что планировать расходы придется особенно тщательно. Главное на этом этапе — постараться большую часть расходов „списать“ на кредитку. В наше время это не так уж сложно — многие магазины, автозаправочные станции, аптеки, рестораны принимают „безнал“ без проблем.

Единственное „но“ — переход с наличных денег на электронные по возможности не должен увеличить ваши повседневные расходы. Если вы и раньше покупали продукты в супермаркете, вы ничего не теряете. Вы фанат небольшого рынка у дома, где все свежее, недорогое и хозяин с южным радушием подкидывает лишние два яблока „за красивый глаза“? Имеет смысл оставлять часть средств наличными.

Но ни в коем случае не снимайте их с кредитки, за это абсолютно все банки берут достаточно высокий процент. Наличность изымайте из зарплаты —, но только на те расходы, которые по кредитке осуществить ну никак невозможно.

ШАГ 3. Пока вы бесплатно пользуетесь деньгами банка ( бесплатно, потому что исключительно в рамках льготного периода) , ваши собственные финансы работают на вас. Ваша задача не потратить их, а инвестировать. Куда? Да хотя бы в тот же банк, где вам оформили кредитку. Банк дал вам взаймы свои деньги, одолжите и вы ему.

Я бы не советовал инвестировать зарплату в ПИФы, ОФБУ или на фондовом рынке. Слишком рискованно, это во-первых. Кроме того, инвестиции должны быть краткосрочными, а именно — ограничены льготным периодом, ведь мы должны каждый месяц расплачиваться с банком. Рискованные инструменты отметаем сразу, можно оказаться в минусе дважды — и по вложениям, и по кредиту. Что делать?

Положить деньги на депозит — не простой, а с возможностью частичного снятия и пополнения. Доходность по такому депозиту ниже, чем по срочным вкладам, с которых нельзя снять средства, не потеряв процент. Но не надо печалиться. Свой доход вы получите. Итак, вы открываете депозит, переводите на него зарплату.

В течение льготного периода живете на деньги банка, расплачиваясь кредиткой. По истечении льготного периода снимаете необходимую сумму с депозита и погашаете задолженность по кредитке. А на депозите — та-дам! — остается процент, начисленный банком за то время, что он пользовался вашими деньгами. Вот вам и заработок. Цель достигнута.

А теперь все то же самое, но в цифрах.

ШАГ 4. Давайте считать. Представим себе семью из трех человек.В месяц они тратят около 50 000 руб. У них есть кредитная карта в банке N, оформленная однажды „на всякий случай“. Льготный период, предположим, 50 дней. В том же банке у нашей семьи депозит с возможностью частичного снятия и пополнения средств.

Предположим, процентная ставка по нему — 10%, это вполне реальная цифра.

50 000 руб. х 10% х (50 дней / 365 дней) = 685 руб.

685 рублей чистого дохода за то, что наша семья месяц жила по кредитной карте.

С учетом капитализации процентов через год семья заработает уже более 5 200 руб. ( для расчета использовался депозитный калькулятор на http://www.lbudget.ru/). На дороге не валяются, согласитесь.

Конечно, инфляция делает свое грязное дело, но и ваши доходы регулярно повышаются, а значит, эта стратегия будет работать».

ДРУГОЕ МНЕНИЕ

Мы попросили экспертов различных банков прокомментировать личный опыт нашего читателя. Мы суммировали их рекомендации, и вот что получилось.

• Разумеется, подобное использование кредитки намного эффективнее, чем если просто держать ее в кошельке на случай внезапной поездки на выходные в Прагу или незапланированной покупки велосипеда Mercedes-Benz. Но подобная тактика подходит тем, у кого уже есть кредитка. Специально заводить ее ради извлечения дохода — не лучшее решение. Разумнее накопить капитал в размере хотя бы одной зарплаты и положить его на депозит ( если не хотите рисковать) с возможностью пополнения и каждый месяц с зарплаты увеличивать сумму вклада. Даже с таким же процентом, который рассмотрен в примере, доход будет ощутимо выше.
• Подобная тактика не подходит тем, у кого проблемы с планированием бюджета. Тут нужен довольно тонкий расчет. Необходимо соотнести сроки погашения кредита со сроками снятия/пополнения депозита ( во многих банках они оговорены) и, разумеется, постоянно следить за перемещением средств, дабы « не запутаться в показаниях» и не влезть в долги.
• Такая схема действительно актуальна практически для всех видов карт, поскольку даже по « элитным» картам Gold и Platinum стоимость ежегодного обслуживания ниже, чем доход по депозиту. За исключением разве что клубных карт, которые обходятся в десятки раз дороже. Но их обладателям идти на подобные уловки ни к чему — они инвестируют в другие инструменты.
• Это и в самом деле деньги из воздуха. Чтобы начать инвестировать, вам не нужен начальный капитал, даже экономить не нужно. Есть зарплата и кредитка. Вы живете так же, как и жили, тратите столько же, но при этом в конце года получаете неплохую « прибавку». Однако чтобы следовать этой системе, нужно обладать высоким уровнем самодисциплины. И помнить многочисленные « не»: не снимать деньги с карты в банкомате, не выходить за рамки льготного периода, не тратить лишнее… Есть клиенты, которые оперируют не одной, а сразу тремя кредитками, погашая один кредит за счет другого в льготный период, а зарплату тем временем не трогают вообще, ежемесячно накапливая ее на депозите или используя другие, более доходные инструменты. Но это уже, что называется, высший пилотаж. Ввязываться в это стоит, только хорошенько все просчитав.
• Главное, по мнению экспертов, неудобство — в том, что наличность все-таки нужна. Какую-то часть зарплаты придется « удержать» ( а это значит, снизится и доход по депозиту) — на маршрутки, такси, обеды в офисной столовой… Здесь тоже можно придумать массу уловок — например, в кафе предложить друзьям расплатиться вашей кредиткой, а они вам отдадут наличные, которые вы, в свою очередь, положите на депозит. Но все же перейти полностью на « безнал» скорее всего не получится.

Еще одна рекомендация:

если уж вы ступили на путь ростовщика-любителя, продумывайте траты — крупные покупки лучше делать в самом начале льготного периода. Чтобы было больше времени на погашение ( все это время деньги будут « капать» вам на депозит).

Консультанты:специалисты Альфа-Банка, ДжиИ Мани Банка, МКБ.

СТОИМОСТЬ ГОДОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ
рублевых кредитных карт в различных банках

БАНК	ВИД КАРТЫ	СТОИМОСТЬ годового обслуживания
Сбербанк	Visa Classic, Master Card Standard	900 РУБ. ( первый год бесплатно)
	Visa Gold, Gold Master Card	3 000 РУБ. ( первый год бесплатно)
ВТБ 24	Классическая карта (Visa или Master Card)	750 РУБ.
	Золотая карта (Visa или Master Card)	1 500 РУБ.
Альфа-Банк	Visa Classic, Master Card Standard, Aeroflot-Master Card Standard	875 РУБ.
	Visa Gold, Master Card Gold	2 500 РУБ.
	Visa Platinum, Master Card Platinum	5 000 РУБ.
	World Signia Master Card ( услуга предоставляется только членам клуба Prime Concept)	30 000 РУБ.
Райффайзенбанк	Классическая карта (Visa или Master Card)	325 РУБ.
	Золотая карта	4 500 РУБ.
ДжиИ Мани Банк	Visa Instant	600 РУБ.
	Visa Global	975 РУБ.
Абсолют Банк	Visa Classic	$25
	Visa Gold	$50
	Visa Platinum	$250

Источник: finance-times.ru