ПИФы выступают отличной альтернативой прямому инвестированию в фондовый рынок — позволяют зарабатывать примерно столько же, но вся работа по управлению капитала ложится на плечи профессиональных управляющих. Понятно, что у них результаты будут лучше, чем у начинающего инвестора, благо и инструментов для формирования более сбалансированного портфеля у них больше.
Формально пай является отображением совокупности всех активов, находящихся под управлением фонда, но сам по себе он является ценной бумагой. И приобретать ее следует по определенным правилам. Ниже – хитрости, как правильно инвестировать в ПИФы.
Диверсифицируйте вложения
Может сложиться впечатление, что из-за большого числа эмитентов активы фонда диверсифицированы достаточно хорошо. Однако это не совсем так. Дело в том, что каждый ПИФ следует определенной стратегии. Например, основу ПИФа ВТБ – Фонд потребительского сектора составляют акции компаний, ориентированных на розничного потребителя (в основном, ритейлеры), а ПИФ Финансовый сектор Сбербанка делает ставку на акции крупнейших банков и Московской биржи.
Там, где одна отрасль – всегда имеются риски. Например, в 2015 году акции ритейлеров резко упали в цене за счет снижения прибыли, а вместе с ними и доходность соответствующих ПИФов. Та же судьба постигла фонды, держащие в активах акции нефтяных и энергетический компаний.
Не стоит приобретать паи исключительно сверхдоходных ПИФов – вполне возможно, что рост стоимости был спровоцирован экономическими факторами, а не за счет грамотного управления и достаточной диверсификации. Аналогично и валютные ПИФы – не панацея. Если рубль будет укрепляться, то паи фондов будут расти в валюте, но дешеветь в рублях.
Идеальный вариант – составить диверсифицированный портфель из паев 7-10 ПИФов различной направленности.
- 5 ПИФов, следующих консервативной стратегии (с низким уровнем риска), например, ПИФы облигаций или евробондов;
- 3 ПИФа со средним уровнем риска, например, ПИФы смешанных инвестиций, драгоценных металлов, недвижимости или сбалансированные (акции и облигации в равной пропорции);
- 2 ПИФа с высокой доходностью – ПИФы акций.
В результате удастся собрать портфель растущий или не теряющий в цене при различных экономических пертурбациях.
В кризис основу портфеля должны составлять ПИФы с небольшой, но гарантированной доходностью – например, фонды облигаций или смешанные (где акций и облигаций 50/50).
В таком случае вы определенно получите доход и не закончите год с минусом. Если же на рынке открываются хорошие перспективы, то, напротив, следует рисковать и покупать паи высокодоходных ПИФов.
Источник: fin.zone
Как вложить деньги в ПИФ. Пошаговая инструкция.
Итак, вы выбрали ПИФ и собрались самостоятельно приобрести свои первые паи. Как это сделать? На самом деле нет ничего сложного, необходим лишь паспорт и немного времени. Однако, зачастую, именно первые шаги являются наиболее сложными, поэтому давайте остановимся на них подробнее.
Шаг 1
Зайдите на сайт управляющей компании, найдите контактный телефон (телефоны и адреса всех управляющих компаний можно также найти на сайте www . nlu . ru ). Уточните когда и где вы могли бы приобрести паи выбранного фонда.
Шаг 2
Откройте текущий банковский счет, через который вы будете перечислять деньги в ПИФ, а также на который управляющая компания будет перечислять вам деньги в случае погашения вами паев.
При выборе банка обратите внимание на процент, который банк берет за межбанковский перевод на счет управляющей компании. Чем он меньше, тем, естественно, лучше. К слову, если управляющая компания и банк входят в одну финансовую группу (например, «Альфа», «КИТ Финанс» и др.), то с вас, скорее всего, вообще не возьмут денег за перевод средств на счет УК. Другой немаловажный фактор – наличие системы «интернет-банкинга», которая развивается в последнее время достаточно активно, и уже предоставляется большинством ведущих банков России, позволяя быстро, удобно и оперативно переводить деньги, не выходя из дома, на любой из счетов.
После открытия счета, получите его реквизиты.
Шаг 3
Придите в управляющую компанию с паспортом и реквизитами фонда. Оформите заявку на многократное приобретение паев, которая позволит регулярно переводить деньги в управляющую компанию. Уточните, каким образом возможно получать выписки о количестве паев на вашем счету – в некоторых УК это можно сделать через Интернет, в других по почте, а в третьи необходимо подъехать лично.
Шаг 4
Переведите деньги на счет управляющей компании, указав в назначении платежа номер и дату своей заявки на многократное приобретение паев, а также свою фамилию и инициалы.
Шаг 5
Получите уведомление о зачислении паев на ваш инвестиционный счет. При личном визите необходимо заехать за ней через 5-7 дней после покупки. По почте, обычно необходимо подождать около двух недель, что, впрочем, обычно связано с задержками почтовой службы.
Все так сложно?
На самом деле, хотя это и может выглядеть на первый взгляд сложно, первые четыре шага не трудно пройти в один день, а точнее даже за 2-3 часа.
Однако не думайте, что подобную процедуру вам придется проходить каждый раз, когда вы пожелаете вложить очередную ежемесячную сумму – отнюдь. Ведь вы оформили заявку на многократное приобретение паев. И теперь каждый раз, как только от вас будут приходить деньги на счет управляющей компании, на них автоматически в течение 2-3 дней будут приобретаться паи указанного фонда по текущей стоимости. То есть вам достаточно потратить лишь несколько минут в месяц, чтобы сделать очередной перевод через систему «интернет-банкинга» и все. Никаких очередей, ожиданий и т.д., несколько простых операций не выходя из дома, и вы абсолютно свободны.
Источник: www.finance1.ru
ETF, БПИФ и ПИФ простыми словами для новичков в инвестициях
Привет! В прошлой статье я рассказал на пальцах про S#128640;
Начнем с проблемы
1. Вы начали покупать акции и следить за котировками. Довольно быстро вы поняли, что акции все время то растут, то снижаются в цене. Причём, чем популярнее среди частных инвесторов компания, тем сильнее её акции подвержены влиянию новостей. А точнее — изменению спроса на эти акции после ярких новостных заголовков.
2. Каждое падение — это потеря денег, и вы понимаете, что, когда акции в соотвествии с объективными фактами падают, их нужно продавать. Или, наоборот, если они снижаются, но потом наверняка отскочат обратно — то стоит их докупить по минимальным ценам.
3. Допустим, у вас в портфеле 10-15 различных компаний. Становится довольно проблематично следить за всеми новостями по ним, чтобы сократить убытки или получить дополнительную прибыль. В этот момент вам на помощь и приходят фонды.
4. Кроме того, чем больше акций вы набираете в портфель, тем больше комиссии вы платите брокеру. А если ещё и активно управляете своим портфелем и проводите много сделок — то вообще делаете брокеру кассу (зачастую себе в убыток)♂
Что делают фонды
Фонды обещают покупателям их акций, что будут инвестировать их деньги определенным образом. Базово существуют два популярных вида биржевых фондов: ПИФ (Паевый Инвестиционный Фонд) и ETF (Exchange Traded Fund).
ETF (Exchange Traded Fund)
ETF обещает инвестировать деньги в соответствии с каким-либо биржевым индексом, например, S#128514;).
На долгой перспективе сложно обыграть рынок. Сейчас эту закономерность часто иллюстрируют сравнением доходности Уоррена Баффета против доходности индекса S#128521;
Портфель Уоррена Баффета (ТОП-7 акций) vs SP 500 или Dow Jones (подробнее про них я писал тут). В таком случае вы четко знаете, как именно распределены деньги между акциями компаний из списка. В частности, в упомянутые списки входят американские компании из разных отраслей.
2. Фонд может специализироваться на конкретной стране, при этом диверсифицироваться по отраслям. Купив акции трёх таких фондов, вкладывающих по отдельности в акции компаний США, Китая и России, вы уже довольно хорошо диверсифицируете свой портфель акций.
Например, один из таких фондов на Московской бирже — «FinEx Акции китайских компаний» (тикер FXCN)
3. Фонд может специализироваться ещё и на какой-то конкретной отрасли. Например, акции американских IT-компаний. В таком случае у вас получится портфель, диверсифицированный по компаниям одной отрасли. То есть при падении акций Apple на плохих новостях о продажах айфонов весь портфель не улетит вниз.
Во время всеобщего роста отрасль IT скорей всего будет расти быстрее реального сектора, а в кризис. в кризис может случиться что угодно. Кроме того, инвестируя в такие типы фондов нужно не забывать и про риски по конкретной стране: если в этой стране неустойчивая политическая ситуация, то период быстрого роста может смениться быстрым падением.
Пример на Московской бирже — «FinEx Акции компаний IT-сектора США» (тикер FXIT).
4. Бывают и фонды, включающие в себя компании из разных стран и отраслей. Они сами по себе диверсифицированы, но от того, каково соотношение долей между акциями включённых туда стран и отраслей, зависят и ожидаемая доходность, и риски. Больше компаний ИТ-сектора — ожидаем больше доходность, но также возможно, что ожидания наши и других инвесторов завышены, и после выхода очередного финансового отчета инвесторы начнут распродавать бумаги, акции пойдут вниз вместе с доходностью нашего фонда.
5. Риск, описанный в пункте выше, применим, по большому счёту, ко всем акциям, поэтому нельзя полагаться только на них. И здесь нам на помощь приходят фонды, которые инвестируют в облигации (государственные или компаний). Это такая же корзина, только с долговыми обязательствами стран или компаний. К ней полностью применимо все, что сказано про диверсификацию по отраслям и странам.
Облигации тоже могут меняться в цене, так как торгуются на рынке. Тем не менее условия по ним (регулярные или разовые выплаты) гораздо более четкие и стабильные, поэтому потерять много денег сразу на облигациях сложнее, чем на акциях. Тем более если инвестировать через фонды, где профессиональные управляющие отобрали компании с низкими рисками банкротства.
Пример с Московской биржи — «FinEx Казначейские облигации США» (тикер FXMM).
Вот такой получился ликбез по фондам. Если статья показалась вам полезной, не забудьте поставить лайк
Ещё больше материалов для новичков в инвестировании ищите в моём телеграм-канале, буду рад вас там видеть!
Источник: vc.ru