Как узнать свой класс по ОСАГО

Стоимость полисов ОСАГО хоть и регламентируется Центральным банком, но не является одинаковой для всех водителей. Существуют так называемые классы ОСАГО, которые присваиваются автовладельцам на основании нескольких факторов. В статье подробно рассказывается о том, что такое класс страхования ОСАГО: как определить этот показатель и на что он влияет.

Безаварийная скидка

При продлении полиса страховщики проверяют, были ли аварии за прошедший период. Это делается не из праздного интереса. Если человек аккуратно водит машину и не попадает в дорожно-транспортные происшествия, ему полагается скидка на услуги автострахования в размере до 50%. То есть стоимость полиса корректируется на коэффициент под названием бонус-малус (КБМ).

Почему страховая компания готова доплачивать за аккуратное вождение? Ей это выгодно. Пусть она теряет часть прибыли, делая скидку, эти расходы меньше, чем если бы ей пришлось выплачивать компенсацию при аварии. Поэтому автовладельцев стимулируют повышать водительские навыки, предоставляя скидку по 5% за каждый год езды «без приключений». Это бонус.

Как проверить КБМ на сайте РСА?

А вот за неаккуратное вождение, приводящее к проблемам на дороге и затратам на страховые компенсации, начисляются штрафы-малус.

Раньше этот волшебный коэффициент был привязан к конкретному автомобилю, что было очень неудобно. Ведь при продаже машины автовладелец терял все бонусы. Поэтому с 2008 года страховая история связана с человеком, а не транспортным средством.

Безаварийный, да не совсем

ОСАГО предполагает страхование ответственности, а не имущества. Говоря проще, те случаи, в которых застрахованный не ответственен за случившееся, не влияют на стоимость полиса. В расчет берутся только те аварии, при которых имела место страховая выплата (если владелец полиса стал виновником ДТП). Остальные аварии, которые, например, оформлялись по европротоколу либо никак не фиксировались в ГИБДД, роли не играют.

Если автовладелец не виноват в ДТП, то его скидки никуда не денутся. Равно как и в том случае, если виноват, но «никто ничего не видел», и участники договорились, не уведомляя ГИБДД.

Класс ОСАГО

Наконец-то мы добрались до самого понятия «классы ОСАГО». Этот термин тесно связан с коэффициентом бонус-малус, который мы рассмотрели выше.

Разработана специальная табличка, регламентирующая, какое именно значение коэффициента присваивается при тех или иных условиях. Как видно из первых двух столбцов, определенному классу соответствует КБМ.

Надбавки и скидки

Изменение класса с учетом выплат

Скидка рассчитывается путем вычета из коэффициента единицы и умножением полученного результата на 100%. Например, если КБМ равен 0,85, то скидка составит:

(1 — 0,85) х 100% = -15%.

Класс страховки ОСАГО зависит не только от того, насколько часто автовладелец попадает в аварии, но и от его водительского стажа.

От чего зависит класс ОСАГО

Клиент, который впервые обратился за полисом, получает стандартный 3-й класс со значением 1. После этого пишется его страховая история.

Каждый год, прошедший без аварии, будет уменьшать коэффициент. То есть при продлении полиса 3-й класс изменится на 4-й с бонус-малусом 0,95 и скидкой 5%. Если же аварии были, то класс, напротив, понижается, а цена полиса возрастает.

Как узнать свой класс ОСАГО

Теперь, когда с терминами мы разобрались, пора выяснить, как узнать класс водителя ОСАГО. По сути, для расчета скидки при выдаче полиса требуется страховая история автовладельца. Где же она хранится?

Если автовладелец пользовался услугами одного и того же страховщика, достаточно обратиться в свою компанию. Сотруднику понадобится всего несколько секунд, чтобы проверить класс ОСАГО по внутренней базе и определить стоимость продления полиса.

Если водитель решил сменить страховщика, ему придется попросить у предыдущего «опекуна» справку по форме № 4, в которой указана информация об аварийной истории. Документ предоставляется в течение пяти дней.

Впрочем, не всегда эта справка нужна. Большинство страховых компаний используют в работе базу РСА и даже предоставляют на своих сайтах клиентам возможность самостоятельно рассчитать стоимость полиса на основе этих данных. Редко, но бывает, что класс указывается в полисе.

Иногда новые компании по умолчанию выставляют новичку единицу. Не следует спускать это на тормозах, ведь в таком случае страховая история будет утеряна.

Узнаем свой класс самостоятельно

Определить класс ОСАГО можно самостоятельно, без обращения к страховщику. Для этого достаточно воспользоваться вышеприведенной табличкой.

С первыми двумя столбцами мы уже разобрались: это классы и КБМ. Остальные пять столбцов обозначают число страховых случаев за минувший год. 0 – это отсутствие ДТП. Соответственно, 4+ свидетельствует о наличии четырех и более аварий.

Значения в столбцах – это тоже классы. Например, водитель-новичок, получивший при оформлении первого полиса 3-й класс и КМБ 1, проездил год без аварий. В строке с 3-м классом мы видим, что при нулевом числе аварий присваивается 4-й класс. Если же произошла одна авария, то 1-й. 1-му классу соответствует коэффициент 1,55. Считаем:

(1,55 – 1) х 100% = 55%.

Стало быть, водитель заплатит при продлении полиса на 55% больше. Но это не самый страшный расклад. Вот если произойдут две и более аварии, то будет присвоен класс М, а чтобы из него выбраться и вернуться к единице, понадобится пять лет.

Каждый раз при определении цены страховой агент руководствуется той строчкой таблицы, которая соответствует текущему классу водителя.

Но можно обойтись без расчетов, посетив сайт РСА и мгновенно узнав свой КБМ, введя в специальную форму ФИО и номер водительского удостоверения.

Если водителей несколько

Что, если в полис вписано несколько автовладельцев, имеющих разный класс страхования ОСАГО? Как определить цену полиса в этом случае?

При таком раскладе расчет стоимости производится по максимальным коэффициентам. Например, в ОСАГО внесены три водителя: у первого КБМ равен 0,6, у второго – 0,7, а у третьего – 0,9. Значит, для полиса будет взят коэффициент 0,9, и скидка составит 10%.

Если ограничений по числу водителей не установлено, то бонус-малус зависит от того, производились ли страховые выплаты за прошлый период договора.

О недобросовестных страховщиках и технических ошибках

Возникает резонный вопрос: зачем вообще автовладельцу нужна информация о том, как узнать класс водителя ОСАГО, если все данные давно занесены в общую базу, а в страховых компаниях сидят специально обученные люди, умеющие рассчитывать цену полиса?

Проблема в том, что не всегда эти сотрудники имеют чистую совесть. И они могут воспользоваться незнанием клиента, чтобы предложить ему стандартный тариф, тем самым заставив переплатить.

Даже если страховщик намеренно не изменяет класс клиента, это может произойти в результате технического сбоя или ошибочного введения данных.

Если класс ОСАГО в полисе по каким-то причинам изменится, начнется новая страховая история – с первого класса. И водительская репутация будет формироваться заново.

Именно поэтому не рекомендуется приобретать поддельные полисы ради экономии. Ведь когда автовладелец продлевает ОСАГО, класс водителя определяется исходя из истории его вождения, и на основе этих данных рассчитывается цена. Если такой истории нет, все скидки сгорят.

Как сэкономить на ОСАГО

На цену полиса влияют не только классы ОСАГО, но и другие факторы. Например, территориальные коэффициенты разнятся в зависимости от населенного пункта. Некоторые хитрые водители оформляют свое авто на родственника, проживающего в местности, где территориальный коэффициент ниже, а сами ездят по генеральной доверенности.

Также имеет значение, кто еще вписан в полис помимо владельца машины. Страховка без ограничения лиц, которые могут управлять транспортом, стоит значительно дороже. Да и внесение в полис людей, которые не очень хорошо ездят или же просто пока имеют небольшой водительский стаж, чревато лишними затратами.

Наконец, если автовладелец водит машину не постоянно, а, например, только в теплое время года, то ему нет смысла переплачивать за весь год. Достаточно приобрести полис на несколько месяцев.

Теперь мы знаем, что такое классы ОСАГО, для чего они нужны, и как их определить.

Источник: fb.ru

Как посчитать класс водителя для страховки

Цена на полис ОСАГО растет от года к году, поэтому неудивительно, что большинство автовладельцев интересует информация по льготам для снижения его стоимости. Мы расскажем о том, как узнать класс водителя, и как эта информация пригодится при оформлении нового полиса в страховой фирме. Зная особенности ценообразования в этой сфере, вы не дадите себя обмануть и навязать вам услуги на невыгодных условиях.

Что это такое?

Цена страховки зависит от целого ряда факторов. Сюда входят определенные критерии:

• марка и модель авто;
• водительский стаж;
• тариф по категориям транспорта (мотоциклы, грузовые ТС и т. д.);
• регион жительства (данные о количестве аварий в каждом регионе включены в статистику);
• возраст автовладельца;
• некоторые характеристики лиц, которые допускаются к вождению на данном транспорте;
• история вождения.

Одним из главных критериев является коэффициент бонус-малус (КБМ) – чем он ниже, тем существеннее снижается стоимость страхового листа. Он составляется на основании водительского стажа. Классы водителей как раз и являются частью КБМ, именно на их основе происходит расчет коэффициента. Если человек целый год ездит, не создавая аварийных ситуаций, то на будущий год ему присваивается новый класс, что приводит, соответственно, к понижению коэффициента.

Как рассчитать классность

КБМ: все, что нужно знать!

Для многих опытных автовладельцев КБМ и ОСАГО связаны прочной и неразрывной связью. Для новичков в вождении эти понятия могут быть просто буквами, которые нужно расшифровать.

Какие классы в страховании существуют, что они обозначают, как их посчитать, и самое главное, как узнать класс ОСАГО водителя, который имеет длительный стаж безаварийной езды?

Что за Коэффициент?

Мнение эксперта
Наталья Алексеевна

Аббревиатура КБМ расшифровывается как коэффициент бонус малус. Иными словами, этот коэффициент определяет класс водителя по страховке ОСАГО и влияет на стоимость полиса.

От чего зависит КБМ по ОСАГО, вопрос достаточно однозначный: в зависимости от аварийности владельцу полиса автогражданки начисляется определенная скидка или наценка на стоимость следующей страховки ОСАГО.

Иными словами, КБМ — это коэффициент, который определяет скидку, представляющуюся на полис ОСАГО за безаварийное вождение. Стоимость страховки при отсутствии выплат будет уменьшаться на 5% ежегодно.

Если водитель стал виновником в дорожно-транспортном происшествии – скидка будет уменьшена, отменена или же начислен повышающий коэффициент.

Пример: Александр приобрел автогражданку в 2017 году и стал виновником ДТП 1 раз. При покупке его класс страхования ОСАГО был равен значению 3, а коэффициент КБМ – 1. Поскольку в результате дорожно-транспортного происшествия страховое агентство сделало выплату в пользу пострадавшего, то следующий полис для Александра будет дороже, его класс понизится до 2, а коэффициент будет иметь значение 1,4. Это значит, что полис будет стоить в 1,4 раза дороже для этого водителя на следующий год.

Каждый раз при оформлении водителем повторного полиса будут использоваться данные о КБМ из базы РСА (Российского Союза Автостраховщиков), к которым обращается страховая компания. Если водитель сменит своего страхового партнера, это не поможет избежать повышения тарифа на ОСАГО, а также потери скидки на страховой полис.

Страховые фирмы используют ряд понятий, которые определяют виды данного коэффициента:

• КБМ водителя;
• КБМ собственника автотранспорта;
• начальный КБМ, который определяется и для водителя, и для собственника в момент первичного заключения договора автогражданской ответственности;
• расчётный КБМ – коэффициент, который страховая компания использует для определения итоговой премии, а именно бонус или малус.

Как узнать КБМ и от чего он зависит? Разбираемся!

Если коротко и просто.

От чего зависит коэффициент бонус-малус

Безусловно, приходя в страховую за новым полисом, приятно получить скидку. Но что, если выплаты таки были? Как рассчитывается КБМ и как узнать свою скидку по ОСАГО?

Мнение эксперта
Сергей Александрович
Независимый эксперт в сфере оценки после ДТП, юрист в автоправе со стажем.

При расчете бонус-малуса сотрудники автострахования учитывают ряд переменных значений, среди которых важными стаж водителей и их страховая история, которая хранится в единой базе РСА.

КБМ прямо влияет на стоимость полиса.

При отсутствии выплат по вине владельца полиса, скидка начисляется автоматически в размере 5% в год, а наибольший её размер составит 50%. Приятно, не так ли? Однако такая мотивация не всегда работает: даже при безаварийной езде в предыдущие годы, в случае, если владелец ОСАГО становится причиной ДТП, повышающий коэффициент может составить от 1,4 до 2,45, в результате чего страховка будет стоить соответственно дороже.

К слову, КБМ – не единственный коэффициент, который учитывается в расчете стоимости автогражданки. При оформлении неограниченной страховки, то есть при условии, что автомобилем может управлять неограниченное количество человек, компания автострахования посчитает вам самый высокий коэффициент. В этом случае цена страховки будет выше.

Почему мы об этом упоминаем в данном ключе? Потому, что многие водители с небольшим стажем пытаются определить КБМ самостоятельно, путают скидку на водителя и скидку на машину в целом, не учитывая тот факт, что в страховой полис вписано не конкретное количество водителей, а неограниченное. Следовательно, скидка за безаварийную езду не будет накапливаться в течение всех лет.

Если вы не владелец компании, где сотрудники пользуются служебным автотранспортом, вам лучше иметь ограниченное количество вписанных в полис водителей, каждый из которых в итоге будет иметь свой собственный класс и КБМ.

Способы определения класса водителя

Несмотря на то, что расчет КБМ не представляет собой ничего сложного, существует ряд сервисов, которые позволяют узнать свой класс. В настоящее время многие сайты автостраховщиков имеют всевозможные калькуляторы, сервисы и таблицы, позволяющие определить класс водителя при оформлении ОСАГО.

Если быть конкретнее, то узнать свой класс в ОСАГО можно следующими способами:

• воспользоваться сайтом Каскометр: https://kaskometr.ru/;
• рассчитать ОСАГО по базе РСА: http://www.autoins.ru/;
• уточнить класс страхования у своего агента по номеру полиса ОСАГО;
• воспользоваться таблицей КБМ.

Поскольку данные о страховых выплатах хранятся в базе РСА, то водитель не сможет избежать наценки на страховку в случае, если он станет виновником ДТП.

Сайт РСА — самый надежный источник.

Но хорошая новость в том, что при этом, добропорядочный автолюбитель не потеряет скидку безаварийности при смене своей компании и получит ежегодную скидку на полис ОСАГО. С 2011 года в РСА хранятся данные обо всех выплатах, поэтому большинству водителей не нужно приносить в агентства справки о безубыточности и прочие бумаги.

В практике страховщиков бывает очень много нюансов, поэтому очень важно знать, как определяются коэффициенты бонус-малус, ведь никто не застрахован от ошибок или недобросовестности агентов. В данном разделе мы подробно остановимся на методах расчета водительского класса, который влияет на стоимость вашей автогражданки.

Таблица расчета

Переходя от теории к практике мы на примере расскажем, как рассчитать кбм и узнать класс ОСАГО того или иного автолюбителя.

Для этого необходимо воспользоваться таблицей:

Найдите свой коэффициент.

При страховании впервые водитель обязательно получает 3 класс. Это точка отсчета. По таблице и логике он не имеет ни скидки, ни удорожания на страховку. При отсутствии страховых выплат в течение первого года, коэффициент уменьшится до 0,95, скидка составит 5%. Это достаточно легко узнать и понять.

Более сложные расчеты начинаются в случае, если выплаты все же были.

Итак, пример: Иванов имеет класс 3, значит купил ОСАГО по стандартному тарифу. В течение первого года он стал виновником ДТП, страховая компания сделала 1 выплату. Согласно этому показателю в таблице, на следующий год ему будет присвоена 1 класс, а его полис подорожает на 55%.

Если же в течение этого года, Иванов еще раз нарушит правила и попадет в ДТП, то ему будет присвоена категория М, что соответствует нулевому классу, и страховка подорожает на 130%.

Имея под рукой такую таблицу, вам будет достаточно просто узнать свой класс по ОСАГО. Но иногда не все так просто, ведь есть случаи, когда владелец авто – не единственный, кто им управляет. В более сложных случаях, рекомендуем использовать сервисы.

Сервисы проверки бонус малуса

Так выглядит результат запроса.

Сегодня большинство компаний стремится автоматизировать многие процессы, чтобы сократить нагрузку для живых сотрудников. Страховщики – не исключение. Благодаря их сервисам можно оформить ОСАГО онлайн, просчитать его стоимость с учетом всех ваших особенностей, узнать КБМ. Такие сервисы предлагают серьезные компании, как Альфа Страхование, РГС (РосГосСтрах), Ингосстрах и другие.

Не менее распространены различные порталы, на которых автолюбители могут сделать все то же самое, но без привязки к агенту. Они содержат калькуляторы расчета ОСАГО, КАСКО, КБМ, а также позволяют узнать и другие сведенья.

Для того, чтобы узнать свой бонус малус на сайте Каскометр, необходимо внести данные, имеющиеся в вашем полисе ОСАГО, а именно:

• сколько водителей используют ТС;
• дату окончания полиса ОСАГО;
• ФИО через пробел;
• дату рождения;
• серию и номер ВУ.

Мнение эксперта
Сергей Александрович
Независимый эксперт в сфере оценки после ДТП, юрист в автоправе со стажем.

После того, как вы введете все эти данные и нажмете «Показать КБМ», АИС (автоматизированная информационная система) РСА выдаст вам коэффициент, который находится в базе данных Российского Союза Автостраховщиков.

Безаварийная езда дает водителю достаточно много плюсов, но для многих автомобилистов особенно актуальным вопросом является восстановление кбм, о чем мы поговорим в следующем разделе.

Можно ли восстановить КБМ?

Как мы уже говорили, что исключить факт потери скидки нельзя.

Причин для такого развития событий может быть несколько:

1. Иногда КБМ водителя может потеряться по вине страховщика, когда агент внес автоматически 3 класс при продлении полиса. Это наиболее распространенная причина, поскольку компании выгоднее дороже продать страховку и получить большую комиссию.
2. В случае, если один водитель вписан в несколько полисов ОСАГО. При таких обстоятельствах в базе может возникнуть путаница и действие предыдущих договоров будет обнулено.
3. При смене фамилии или перевыпуске водительского удостоверения.
4. Вы самостоятельно нарушили правила порядка расчета КБМ и ваши данные ошибочны.

Между прочим.

Если вы проверили свой КБМ и не увидели скидки, это означает, что вам необходимо восстановить классность, обратившись к работникам страховой компании или напрямую в центробанк. Как правило, необходимо будет предоставить полисы за прошлые годы и написать заявление. Срок рассмотрения заявки составляет примерно 30 дней.

Также, сделать это можно с помощью сайта Каскометр, который обещает восстановление КБМ за 1 день.

Для этого необходимо:

• зайти на сайт по ссылке https://kaskometr.ru/kbm.html;
• заполнить данные и сделать проверку КБМ и узнать какая скидка по ОСАГО положена вам на данный момент;
• после получения результатов нажать красную кнопку и заполнить форму восстановления КБМ.

Следует заметить, что подобная процедура платная и на момент написания статьи стоила 499 рублей.

При смене водительского удостоверения автолюбитель также может потерять свой процент бонуса. Для того, чтобы восстановить скидку, необходимо сразу же, после замены прав сходить в страховую компанию или, если срок действия полиса уже закончился, написать соответствующее заявление в РСА.

Итог

Резюмируя все вышесказанное, каждый водитель, заключающий полис автогражданской ответственности имеет свой класс вождения, который определяет стоимость ОСАГО на следующий полис. Задаваясь вопросом, какой максимальный КБМ может быть, попутно мы выяснили и то, что зависит этот коэффициент от количества страховых выплат и количества оформленных полисов.

Используя таблицу или сервисы проверки КБМ вы сможете всегда быть в курсе, какова будет следующая стоимость вашего полиса ОСАГО.

А какой у вас КБМ?

Источник: pravzarulem.ru