Как признать себя банкротом и списать кредит

Граждане имеют право объявить себя банкротами, если у них нет возможности выплачивать долги физическим или юридическим лицам. Процедура характеризуется своими особенностями, которые нужно соблюдать. Рассмотрим, как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу, и что для этого нужно.

Когда можно объявить себя банкротом?

Банкротство – это процедура, которая позволяет законным образом освободиться от долгов в случае, если отсутствует возможность их выплачивать. Она регулируется Законом № 127-ФЗ от 26.10.2002. Банкротство для физических лиц стало возможно после внесения изменений в нормативно-правовой акт в 2015 году.

Гражданин обязан инициировать процедуру при наличии следующих условий:

• сумма долга составляет 500 000 руб. и выше;
• просрочка по выплатам более 3 месяцев;
• гражданин становится неплатежеспособным.

Если сумма долга менее 500 000 руб., то можно объявить себя банкротом, но это является правом, а не обязанностью. Помимо заемщика процедура может быть инициирована кредитором или представителем государственной структуры, если возникли сомнения в платежеспособности гражданина.

5 ошибок должников перед своим банкротством

С помощью банкротства могут быть списаны такие долги, как:

• кредиты;
• неоплаченные налоги и штрафы;
• задолженности по коммунальным услугам;
• займы в МФО;
• долги перед другими физическими лицами, подтвержденные распиской.

Справка! После признания банкротства не списываются задолженности по алиментам, выплаты по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина. Не учитываются долги по зарплате и выходному пособию.

Как объявить себя банкротом: пошаговая инструкция

Пошаговое руководство к действию выглядит следующим образом:

1. Составление заявления.
2. Сбор документов.
3. Подготовка и подача заявления.
4. Участие в судебном заседании.
5. Введение процедуры реструктуризации долгов.
6. Введение процедуры реализации имущества.
7. Завершение процедуры.

Признание гражданина банкротом может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от размера задолженности, наличия имущества и других факторов.

Заявление

Обращение о признании физического лица банкротом рассматривают арбитражные суды.

Перед тем, как составить заявление, необходимо подготовить следующую информацию:

• список кредиторов;
• задолженность каждому из них и общая;
• перечень имущества;
• список доходов;
• перечень банковских счетов.

Все эти сведения отражаются в заявлении. Заемщик должен указать и то, почему не может удовлетворить требования кредиторов.

В конце заявления пишется просьба о признании физического лица банкротом и перечень приложений. Гражданин должен лично поставить подпись. Образец заявления на 2023 год можно посмотреть здесь:

Документы

Перечень обязательных документов, которые требуются при подаче заявления:

• копия паспорта;
• СНИЛС;
• ИНН;
• свидетельства о рождении детей;
• документы о заключении или расторжении брака;
• справка об отсутствии регистрации в качестве ИП;
• документы об имуществе и доходе;
• бумаги о наличии задолженностей;
• документы о сделках, совершенных за последние 3 года.

Список может дополняться, в зависимости от особенностей процедуры.

Должник подает заявление следующими способами:

• лично в канцелярию суда;
• заказным письмом с уведомлением;
• на интернет-ресурсе Мой арбитр самостоятельно через Госуслуги.

Официальный сайт судебной системы дает возможность подать заявление и документы к нему, авторизовавшись через подтвержденную учетную запись портала.

Рассмотрение заявления

Суд рассматривает заявление в течение 15-90 дней.

Должностное лицо может принять следующие решения:

• оставить ходатайство без рассмотрения;
• признать заявление необоснованным и прекратить производство;
• принять заявление к рассмотрению.

Суд может оставить ходатайство без рассмотрения или признать его необоснованным по следующим причинам:

• задолженность была погашена;
• у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности;
• заявление и документы не соответствуют требованиям законодательства;
• отсутствуют условия для признания должника банкротом.

Если долг гражданина составляет более 500 000 руб., то он обязан подать заявление в арбитражный суд. Должностное лицо рассмотрит заявление даже при отсутствии каких-либо документов. Они будут истребованы судом к дате рассмотрения дела.

Выбор арбитражного управляющего

В заявлении указывается выбранная саморегулируемая организация арбитражных управляющих. В Постановлении Пленума Верховного Суда № 45 от 13.10.2015 указывается, что гражданин не может самостоятельно назначать конкретную кандидатуру. Арбитражный управляющий назначается судом.

Процедура реструктуризации

Реструктуризация представляет собой восстановление платежеспособности гражданина путем изменения условий выплаты задолженности.

Для применения процедуры заявитель должен отвечать следующим требованиям:

• иметь стабильный доход;
• не привлекаться за экономические преступления;
• не иметь плана реструктуризации за последние 8 лет.

Гражданин не должен быть признан банкротом в течение 5 лет до момента подачи заявления. Процедуру может инициировать как сам должник, так и кредитор.

Проект плана направляется финансовому управляющему. Документ должен быть одобрен собранием кредиторов и утвержден судом. Он расписывается для исполнения в течение 3 лет.

Процедура реализации имущества

Если отсутствует план реструктуризации или документ не принят судом, то принимается решение о признании физического лица банкротом и реализации его имущества. Финансовый управляющий в течение 2 недель обращается к кредиторам для того, чтобы они заявили свои требования.

Специалист проводит опись и оценку имущества, на которые может быть наложено взыскание.

В него не включают:

• единственное жилье;
• алименты на несовершеннолетних детей;
• пенсии и пособия;
• земельный участок, на котором располагается единственное жилье;
• вещи для личного пользования, за исключением предметов роскоши и произведений искусства;
• собственность стоимостью менее 10 000 руб.

Финансовый управляющий предоставляет в суд порядок, условия и сроки проведения процедуры. Он прописывает и начальную стоимость имущества. Оно реализуется через торги. Срок процедуры не может составлять более 6 месяцев. Он продляется при наличии весомых причин.

Списание долгов

Если вырученных за имущество средств не хватает на погашение всех долгов, то оставшиеся суммы списываются.

Исключение составляют случаи, когда:

• физическое лицо привлечено к ответственности за неправомерные действия во время процедуры;
• гражданин сознательно испортил или уничтожил реализуемое имущество;
• должник предоставил недостоверные сведения.

По списанным долгам невозможно будет осуществить принудительное взыскание.

Устали от чтения?
Позвоните дежурному юристу сайта и он ответит на все ваши вопросы:
8-800-333-52-20 (звонок по России бесплатный)

Цена банкротства

Цена банкротства складывается из нескольких факторов. Перед подачей заявления гражданин должен заплатить госпошлину в размере 300 руб. Стоимость вознаграждения арбитражного управляющего составляет 25 000 руб., которые перечисляются на депозит суда. Он также получает 7% от размера удовлетворенных требований кредиторов.

Финансовый управляющий может привлечь к делу других специалистов (например, оценщиков), услуги которых понадобится оплатить. Гражданин имеет право просить рассрочку на внесение средств на депозит суда. Соответствующее ходатайство он подает вместе с другими документами.

Последствия банкротства

Перед инициацией процедуры необходимо просчитать все риски и минусы.

У банкротства имеются следующие последствия:

• 3 года нельзя занимать руководящие должности в организациях;
• при обращении за займом в течение 5 лет необходимо указывать о банкротстве;
• 10 лет запрещается участвовать в управлении кредитной организацией;
• 5 лет нельзя руководить МФО, НПФ, страховыми компаниями.

Взамен у гражданина перестает расти задолженность, в том числе штрафы и неустойки. При успешном завершении процедуры банкрот освобождается от финансовых обязательств. Для гражданина прекращается исполнительное производство по судебным решениям.

Вопросы наших читателей

Можно ли списать долги через МФЦ?

На основании Закона № 289-ФЗ от 31.07.2020 с 1 сентября 2020 года появилась возможность воспользоваться механизмом внесудебного банкротства через МФЦ. Гражданин может подать заявление, если сумма долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Внесудебное банкротство возможно, когда в отношении должника закончено исполнительное производство в связи с отсутствием имущества, на которое можно обратить взыскание.

Заявление подается в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. Сотрудники учреждения рассматривают его в течение 3 дней, после чего включают в Единый государственный реестр сведений о банкротстве. Процедура длится 6 месяцев. После ее окончания сведения о банкроте вносятся в базу данных.

Внимание! Заявление и документы в МФЦ подаются бесплатно.

Подводные камни

Гражданам необходимо учитывать следующие нюансы:

1. Во время процедуры банкротства должник не может распоряжаться имуществом, банковскими счетами и картами без согласия арбитражного управляющего. Суд может запретить гражданину покидать пределы РФ до окончания разбирательства.
2. Кредиторы могут оспорить сделки, совершенные физическим лицом за последние 3 года, если в них будут предусмотрены подозрительные действия.
3. Гражданин имеет право на заключение мирового соглашение с теми, кому должен. В таком случае финансовый управляющий снимает свои полномочия, а производство будет прекращено. При нарушении условий соглашения дело о банкротстве возобновится, и будет применяться процедура реализации имущества.

Заключение

Подведем итоги:

• Чтобы официально быть признанным банкротом, необходимо подать заявление в арбитражный суд. Физическое лицо имеет на это право при любом размере долга, если понимает, что будет неплатежеспособным.
• Если задолженность выше 500 000 руб., и просрочки по платежам более 3 месяцев, то инициация банкротства является обязанностью гражданина.
• С 2020 года действует упрощенная процедура. Подача документов через МФЦ допускается при сумме долга от 50 000 до 500 000 руб.
• К должнику применяется процедура реструктуризации или реализации имущества. Остаток задолженности, который невозможно погасить, будет списан.

Составление заявления в суд требует определенных юридических знаний. Поэтому лучше обратиться к специалистам, которым хорошо знакомы тонкости процесса. Они могут сопровождать на всех этапах судебного разбирательства, что поможет сэкономить время и средства.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных дней

Источник: zakonportal.ru

Как признать себя банкротом?

Российские граждане могут официально с 2015 г. списать свои долги, так как банкротом признать себя имеют право физические лица. Должники вправе самостоятельно запустить процесс банкротства, если соблюдаются все законодательные условия.

Основные аспекты

Нельзя сказать, что процесс признания физлиц несостоятельным – это отлаженный и четко структурированный процесс. Соответствующий закон ежегодно дополняется, изменяется, но суть остается прежней.

На процесс признания физического лица банкротом влияние оказывают следующие аспекты:

• Общая сумма задолженности перед одним или несколькими кредиторами.
• Длительность задержки внесения выплат по займам.
• Финансовые возможности физлица на данный момент.
• Наличие поручителей при взятии кредита.

При признании человека банкротом он сталкивается с определенными последствиями, как с положительными, так и с отрицательными.

Что это такое?

Признание банкротом ИП, ООО или физлица – это официальное законное признание должника несостоятельным, неспособным по тем или иным причинам в полной мере погасить задолженности полностью. Перед тем как физическому лицу признать себя банкротом и списать все долги, ему требуется уточнить, удовлетворяет ли его текущее положение законодательным нормам.

Основная цель признания должника банкротом – погашение задолженностей перед кредиторами (хотя бы частично, соразмерно взятому займу) за счет реализации имущества, реструктуризации задолженности, подписания соглашения судебного спора. Долг физического лица перед банком после признания должника несостоятельным автоматически снимается.

Банкротство физического лица – система требований и мероприятий, благодаря реализации которых по решению суда должник избавляется от имеющихся задолженностей. При признании должника несостоятельным суд списывает долги, но одновременно с этим начинаются процедуры продажи имущества или реструктуризации долга.

Плюсы и минусы

К основным преимуществам признания несостоятельным и банкротом относятся:

• Заморозка долговых обязательств.
• Запрет на начисления пеней, штрафов.
• Невозможность кредиторов выставлять новые требования напрямую должнику (только, если суд разрешит).
• Снижение ежемесячных платежей по задолженностям, увеличение сроков погашения кредитов.
• Освобождение наследников от задолженностей (если процедура признания банкротом ИП или физлица выполняется после смерти должника).

После признания гражданина банкротом он сталкивается с определенными сложностями:

• Продажа имущества полностью на торгах (за исключением личных вещей и необходимых предметов обихода).
• Невозможность получения новых кредитов.
• Невозможность запуска повторной процедуры банкротства (запрещено это делать в течение 5 лет).
• Лишение статуса ИП (если признать ИП банкротом, то статус автоматически с него снимается).
• Оплата услуг управляющего.
• Сохранение обязанности платить задолженности по алиментам и ряду других обязательных выплат.

Законодательная база

Особенности процедуры, основания для признания гражданина, индивидуального предпринимателя банкротом в 2018-2019 году, список документации и другие нюансы указаны в ФЗ «О несостоятельности».

Говоря о том, что нужно, чтобы физическому лицу признать себя банкротом и какие процедуры проходить, стоит отметить, что сначала требуется уточнить, соответствуют ли текущие финансовые возможности будущего банкрота законодательным требованиям. Дальше требуется написать заявление по образцу, подать иск в суд.

Перед тем как себя признать банкротом, необходимо проконсультироваться с юристом, который расскажет об особенностях процесса, укажет на плюсы и минусы, озвучит последствия, с которым придется столкнуться при признании физического лица банкротом.

Какие документы нужны?

Чтобы получить положительное решение Арбитражного суда по признанию гражданина банкротом, нужно собрать полный пакет документации. Условно она разделяется на несколько групп:

• Документы, которые относятся к личности заявителя (гражданский паспорт, свидетельство о браке, о рождении детей, о расторжении брака, брачный договор, бумаги по разделу имущества, если должник разведен).
• Выданная государственными органами документация (процесс признания должника банкротом невозможен, если он не предоставит в суд ИНН, СНИЛС, банковские выписки, бумаги о наличии или отсутствии ИП).
• Документы, подтверждающие текущее финансовое состояние человека (говоря о том, какие документы нужны для признания физического лица банкротом, стоит отметить и следующие бумаги: полный список имущества должника, бумаги о праве собственности, выписки из банка по доходам за последние три года, бумаги по банковским счетам, выписки по остаткам на счетах и ранее проводимых транзакциях и т.д.).
• Документы по долговым обязательства (кредитные договоры, справки из банков, уведомления от штрафах, пенях, список кредиторов, общая сумма долгов).

После сдачи документации Арбитражный суд запускает делопроизводство о признании гражданина банкротом, введении реализации его имущества или реструктуризации долгов. Физические лица могут признать себя банкротом и не платить кредит, но их имущество будет реализовано на торгах.

Обязательные условия

К основным условиям признания банкротом относятся:

• Должник за последние 5 лет не начинал процедуру банкротства или реструктуризации задолженностей.
• У должника нет судимости за преступления экономической сферы.
• Должник ранее не был судим за преднамеренное или фиктивное банкротство.
• Должник ранее не пытался взять кредит по поддельным документам, не получал заемные средства обманным путем.
• Должник намеренно не уклонялся от погашения кредита.

Минимальный срок задолженности для признания организации банкротом – три месяца. Аналогичное правило действует и для физических лиц. В случае банкротства предприятия все немного сложнее, чем с обычным гражданином.

Например, многие работники не знают, что делать, если предприятие обанкротилось. В этом случае надо обращаться в суд – после реализации имущества организации будут выполняться соразмерные выплаты между всеми кредиторами и работниками. Для физических лиц судебная практика проще – после продажи имущества все деньги идут на покрытие долгов.

Если говорить о том, как признать банкротом пенсионера, то можно отметить, что процедура ничем не отличается. Нет никакой разницы, кто именно подает иск – работающий человек, безработный или пенсионер.

Как признать себя банкротом – пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция по процедуре признания банкротом выглядит следующим образом:

1. Сбор документов.
2. Оформление заявления, подача иска в Арбитражный суд.
3. Принятия иска судом.
4. Запуск процедуры банкротства.
5. Реализация решения суда.
6. Признания заявителя банкротом.

Это примерный порядок признания банкротом гражданина РФ – он может варьироваться в зависимости от ряда факторов: сумма долга, текущее финансовое состояние должника, количество кредиторов и т.д.

Частые вопросы

Сколько стоит процедура?

Если говорить о том, сколько стоит процедура банкротства, выделяются следующие составляющие цены:

• Госпошлина.
• Выплаты арбитражному управляющему.
• Публикация информации в ЕФРСБ.
• Оплата юридических услуг (по желанию заявителя).

Сколько длится по времени?

Решение о признании банкротом гражданина РФ Арбитражный суд выносит примерно через 3-4 месяца после подачи заявления. В зависимости от обстоятельства длительность рассмотрения дела затягивается на срок от 6 до 12 месяцев.

Можно ли проверить сведения онлайн?

Информация о банкротстве обязательно публикуется в реестре банкротов, чтобы заинтересованные лица получали по официальному запросу все требуемые данные. Для получения информации по этому вопросу надо посетить портал «Единого федерального реестра сведений о банкротстве».

Обязательно ли вносить в реестр?

Реестр банкротов был разработан и запущен в 2011 г. Сведения в обязательном порядке вносятся в реестр, но зачастую информация подается в сжатом виде. Каждое дело состоит обычно из 5-6 заметок. Обязательно добавляются данные о реструктуризации долга, прекращении процедуры банкротства, назначении или исключении арбитражного управляющего.

Последствия признания гражданина банкротом

К основным негативным последствиям признания человека банкротом относятся:

• Утрата должником права распоряжения своими финансами (этими вопросами занимается финансовый управляющий).
• Утрата должником права распоряжения своим имуществом (если нет разрешения от арбитражного управляющего). Банкрот не может продать недвижимость, приобрести или продать транспортное средство (в течение рассмотрения дела в суде).
• Запрет на сделки отчуждения, дарения имущества.
• Обязательная передача кредитных и дебетовых карт, личных данных от онлайн-банкинга и т.п.

Некоторые должники также лишаются возможности занимать определенные должности, выезжать за границу, брать новые кредиты в течение 5 лет. В каждом случае Арбитражный суд самостоятельно определяет, какие именно ограничения будут наложены на конкретного должника. Строгость ограничений зависит от различных факторов.

Видео

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Источник: wdia.ru

Как стать банкротом и списать долги

Процедура банкротства – это «палочка-выручалочка» в случаях, когда текущее финансовое положение не позволяет выполнять имеющиеся денежные обязательства.

К примеру — наступил кризис, в результате которого человек потерял работу. При этом, одним из важных условий успешного прохождения банкротства является добросовестное выполнение своих финансовых обязательств до того момента, как была потеряна платежеспособность.

Как стать банкротом физическому лицу? Рассмотрим ключевые нюансы данного вопроса.

Когда можно инициировать процедуру банкротства?

Есть два случая:

• если долг превышает в сумме 500 000 рублей, а возможность выплачивать его отсутствует, физическое лицо обязуется инициировать процедуру;
• если сумма меньше 500 000 рублей, но есть все основания предполагать, что в ближайшее время будет невозможно в срок выплачивать кредиты, то решение принимается на добровольной основе (так называемое «предвидение банкротства»).

Закон о банкротстве затрагивает практически все задолженности: кредиты, налоги, коммунальные услуги. Исключение – алименты и компенсация за нанесенный физический ущерб.

Как стать банкротом и не платить кредит?

Можно выбрать один из двух способов:

1. Стандартный.
2. Упрощенный.

Подробно рассмотрим каждый из них.

Стандартная процедура банкротства

Потребуется подать заявление в суд в свободной форме. В самом его верху нужно указать наименование инстанции, паспортные данные обращающегося, контактную информацию. Также следует указать ФИО кредиторов и размер задолженности им, приложить договоры или справки, являющиеся доказательством.

В довершение всего нужно произвести опись имущества, а также банковских счетов, и указать на причину проблем с финансами.

Предварительно следует определиться с СРО, из числа членов которой для будущего банкрота будет назначен финансовый управляющий, являющийся обязательным участником процедур банкротства. Наименование СРО также указывается в заявлении о банкротстве. Сам финансовый управляющий выступает в некоторой степени связующим звеном между всеми сторонами процесса.

Отправить заявление можно либо по почте, либо воспользовавшись порталом Госуслуг, либо самостоятельно отнеся его в суд.

Упрощенная процедура банкротства

Данная процедура отличается относительной легкостью прохождения, а также отсутствием в ней финансового управляющего. Но обанкротиться при помощи нее могут далеко не все граждане.

Для того, чтобы воспользоваться данной процедурой, должнику необходимо соответствовать ряду требований:

• иметь задолженность не менее 50 000 рублей, но не более 500 000 рублей;
• иметь прекращенные исполнительные производства, причем, прекращены они могут быть строго по одной причине — а именно – из-за того, что судебный пристав не нашел у должника имущества, пригодного к продаже для погашения долга.
• отсутствие уже инициированной процедуры судебного банкротства.

Если гражданин соответствует этим критериям, необходимо придерживаться следующего порядка действий:

1. Составляется список кредиторов, указывается их ФИО, размер задолженности.
2. Составляется заявление с прошением о признании заемщика банкротом.
3. Заявление, необходимые документы, а также перечень кредиторов направляется в МФЦ.

Для обращения не требуется собирать банковские справки или выписки от приставов. Отнести заявление в МФЦ может как сам заемщик, так и его представитель, если имеет на руках соответствующую доверенность, заверенную нотариально. Заявление подается без государственной пошлины.

Это важно! Если отдельные кредиторы не будут прописаны в списке, то долги перед ними не будут списаны. Все обязательства, даже после получения статуса банкрота, сохранятся. Долги придется гасить собственными силами.

Внесудебное банкротство занимает до 180 дней. Специалист МФЦ устанавливает, подходит ли заявитель для прохождения банкротства по упрощенной схеме. Если никаких проблем нет, в соответствующий реестр вносится запись о том, что гражданин признается банкротом.

Источник: edin.center